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購買保險 到香港購買保險 好不好？

摘要：眾所周知，作為亞洲四小龍之一的香港，經(jīng)濟的發(fā)達，居民生活水平高無疑吸引著中國大陸人的向往。據(jù)統(tǒng)計，中國每年大陸人赴港投保保險呈上升趨勢。盡管香港保險糾紛從不間斷，但投保的人數(shù)仍然是以一個驚人的速度在增長。近幾年，內(nèi)地人到香港買保險的數(shù)量也激增。數(shù)據(jù)顯示，今年一季度香港個人壽險新單保費中，內(nèi)地居民所繳保費較去年同期急升逾八成。為什么會有這么多人青睞香港的保險呢？調(diào)查發(fā)現(xiàn)，香港保險的低投入高收益是吸引內(nèi)地居民購買的最大原因。一位香港保險代理居民介紹，由于香港保險市場競爭更激烈，價格相對更便宜，購買壽險附加重大疾病險，費率一般僅為內(nèi)地的1/2甚至1/3。除了費率外，收益率也是香港保險產(chǎn)品吸引內(nèi)地居民的一大優(yōu)勢。據(jù)悉，目前內(nèi)地保險產(chǎn)品的預期收益率通常在3%至5%之間，而香港險資由于具有更廣泛的投資渠道而有望獲得高收益。了解香港保險市場的人士介紹，香港險企在世界各地投資回報潛力最大的項目，收益率通常高于5%，有時高達10%。而保障范圍廣也是其選購香港保險的原因之一。例如，香港的重大疾病險包括除皮膚癌外的38種疾病，而內(nèi)地最多的險種也僅包括32種。在香港投保醫(yī)療險和健康險，在因病住院后，只要有住院發(fā)票和醫(yī)生出具的證明，保險公司便會進行全額賠付，鮮見內(nèi)地保單中關(guān)于醫(yī)療品種的限制。雖然在港投保有這么多的優(yōu)勢，但消費者仍然不可忽略其劣勢的地方。投保的目的是為了享受服務，如果離香港很遠發(fā)生風險辦理理賠較不方便，而且還存在較大的匯率風險。內(nèi)地居民赴港投保，往往是在旅游時購買要約，與當?shù)乇ｋU公司簽訂保險合同。如果沒有特別約定，此類保單適用海外保險公司營業(yè)所在地港澳地區(qū)的法律，其權(quán)益受香港當?shù)胤傻闹С郑皇軆?nèi)地法律的保護。因此，有關(guān)保險專家提醒，如果發(fā)生法律糾紛，投保人就需要與香港當?shù)氐姆蓹C構(gòu)接洽，處理相關(guān)法律糾紛，有時需要請當?shù)芈蓭煷?，維權(quán)成本較高。同時，赴港投保還將面臨匯率風險。如果在香港購買保險，那么都將以港元理賠或給付。而港元是直接與美元掛鉤的，自2005年匯改以來，人民幣兌美元匯率出現(xiàn)連續(xù)升值，因此存在明顯的匯率風險。不過，隨著一些協(xié)議的簽訂，一些原來只能以港元結(jié)算的香港保險產(chǎn)品現(xiàn)在也能用人民幣購買了。由此，匯率風險的降低讓不少內(nèi)地居民“心動”。然而對于大陸市民熱衷于到香港購買保險的問題，需要區(qū)分對待，現(xiàn)在就讓我們從保險理賠的專業(yè)性來分析一下到香港購買保險的各種情況：1. 一般的人壽保險，理賠需要的法醫(yī)的死亡證明，和火化證明之類，香港公司理賠部門可能會調(diào)查證實，但是保險公司不會不給你理賠。2. 重大疾病，很多香港的保險公司都在大陸有定點醫(yī)院，沒有的也會要求正規(guī)大醫(yī)院醫(yī)院的診斷證明，或病理切片報告之類的，如果真是不幸遇到重疾，一定要把條款給醫(yī)生看看，理賠需要提供的資料條款里面都列的很清楚，這些資料寄到香港，保險公司會不給你理賠。3. 醫(yī)療保險，很多內(nèi)地大城市的醫(yī)院都和包括香港等國家和地區(qū)的保險公司簽訂了互相認可的協(xié)約，這個方面的發(fā)展最近幾年很大了，上次碰到北京一個朋友問到北京中美一家醫(yī)院，幾乎所有的內(nèi)地和香港保險公司都認可，她說她們家就去哪里看病，你說這樣的保險理賠會有什么問題呢？真正的風險在哪里，在于你找了一個不負責任的顧問，連條款都沒給你介紹，以后遇到的情況如何處理都沒有搞清楚，如何通過銀行轉(zhuǎn)賬交續(xù)期保費等等，另外，我一直是建議大家去香港也開個賬戶，通過它你可以方便的轉(zhuǎn)賬，還可以投資港股，豈不一舉多得？

　　為何建議投保香港保險同時開通香港帳戶

一直以來，客戶在香港買保險，應先在香港的銀行開戶，當然很多客戶自己原來在香港的匯豐，花旗等都有帳戶，就不需要了，為什么先要在香港開通賬戶？第一，方便續(xù)期保費的繳納，有了香港帳戶，在境內(nèi)就可以換匯后通過柜臺把錢打到香港帳戶，保險公司就會自動扣款了，注意香港的銀行每個月通常只扣兩次，因此必須注意續(xù)期保費要提前半個月到帳上。這樣，就不會有讓親戚朋友或中介代理人代為幫忙交續(xù)期保費的麻煩和擔心了。第二，方便以后理賠和領(lǐng)取，香港的銀行網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)帳到國內(nèi)銀行非常方便，我自己通過匯豐銀行，就經(jīng)常轉(zhuǎn)帳到境內(nèi)的銀行帳號上，最多可以聯(lián)結(jié)4個國內(nèi)的銀行卡，雖然每次轉(zhuǎn)帳需要一定的費用，但是沒有金額的限制，比如匯豐帳戶，每天最多100萬港幣上限，對一般人足夠用了。第三，方便做其他的方面的投資，比如投資港股，通過網(wǎng)銀可以很方便的買賣港股，對于想同時做港股和h股的朋友也是個不錯的選擇。到香港購買保險，除了要注意保障事項，還要注意，有些附帶醫(yī)療險的保險是按照香港標準賠付還是按照內(nèi)地標準賠付，在內(nèi)地能不能報銷等等。此外，還要格外注意保單是否合法合規(guī)，避免買到假保單得不償失。

#購買保險 #香港保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 申根簽證種類及申根保險普及

摘要：隨著出國熱的掀起，“申根”、“申根簽證”也成了熱點詞匯。對于那些有準備要出國的人，一定要了解申根簽證種類，對各類申根簽證有大致的了解，才能真正選擇出適合自己的簽證。

　　什么是申根簽證？

申根簽證（ European Schengen Visa ），源于 1985年6月14日在盧森堡申根城簽署的 一份國際公約。該條約由德國、法國、荷蘭、比利時和盧森堡5國達成。協(xié)議規(guī)定了單一 的簽證政策，即凡外籍人士持有任何一個申根會員國核發(fā)的有效入境簽證，可以多次進 出其會員國，而不需另外申請簽證。因此，前往西歐德、荷、法、比、盧 5 國旅行，只 需獲得其中一國的簽證即可。隨著歐盟國家一體化進程的發(fā)展，申根協(xié)議國也不斷增加。 1990-1992年意大利、西班牙 、葡萄牙和希臘相繼加入。1994年12月22日波恩會議決定次年申根簽證生效。 1995年3 月26日德、法、荷、比、盧、西、葡 7 國正式實施。以后意大利、奧地利、希臘也相繼 批準實施； 今年3月25日北歐五國（丹麥、瑞典挪威、芬蘭和冰島）也正式參加此協(xié)議 。因此，目前申根協(xié)議國的范圍，覆蓋了西歐、中歐、北歐和南歐等15個國家（德國、法國、荷蘭、比利時、盧森堡、意大利、奧地利、希臘、西班牙、葡萄牙、丹麥、瑞典、挪威、芬蘭、冰島），只有中歐的瑞士除外。申根公約的突出貢獻，在于赴歐洲的費用成本降低，作業(yè)時間大大縮短，行程計劃彈性 增加。

　　申根簽證為什么必須購買保險？

根據(jù)申根國家的規(guī)定，從 2004 年 6 月 1 日起，所有向申根國家對申請去該區(qū)域 旅行的中國公民提出了強制性的保險要求，在辦理簽證時必須提供等值于3萬歐元保額以 上的、含有全球緊急援助功能的意外傷害保險保單和復印件。保險的保障內(nèi)容應涵蓋緊 急救援、醫(yī)療費用及因醫(yī)療原因遣送回國的費用。最低保險金額為三萬歐元，即三十萬 元人民幣。另外，該保險必須在申根區(qū)所有國家生效而且保險時間必須包括在此次境外 停留的全部時間。

　　申根簽證保險有什么要求？

申根簽證保險也可稱為旅游醫(yī)療保險。作為簽發(fā)申根簽證的基本前提，所有申請人都 必須辦理旅游醫(yī)療保險。根據(jù)申根協(xié)議，必須在申辦簽證時就提供醫(yī)療保險。在入境申 根國前所有申請人必須購買并出示醫(yī)療保險，否則后果是被禁止入境。

　　申根簽證分為入境和過境兩類

1）入境簽證有一次入境和多次入境兩種。簽證持有者分別可一次連續(xù)停留90天或每半年多次累計不超過3個月。如需長期停留，可向某一成員國申請只在該使用的國別簽證；2）過境簽證指過境前往協(xié)定國以外國家的簽證．一般有一次、兩次兩種、特殊情況下可頒發(fā)多次過境簽。每次過境時間一般為3天，最長為5天。直接申根簽證——到這15個申根國，凡是申請以短期停留為目的而得到的簽證，都是多次出入的申根簽證。3個月之內(nèi)（不包括3個月）都算短期。一般從哪個國家入境或者在哪個國家停留時間最長，就向哪個國家的使館申請申根簽證。如果不是去一個國家，同時還要去好幾個申根國，那么就在申請申根簽證的同時遞給所要去的這些申根國的邀請信，使館會根據(jù)你在這些國家一共所需停留的時間，給你相應的允許停留天數(shù)。你可以在簽證有效期內(nèi)（允許停留時間），在這15個國家中穿梭往返，一路綠燈。例如，雖然你在德國使館申請并得到申根簽證，但你第一個入境國不一定是德國，你可以選擇這15個國家中任何一個國家入境和停留。間接申根簽證——就是過去那種只對某一個國家入境有效的簽證。到這15個申根國，凡是申請長期居住而得到了簽證，都屬這種。3個月以后（包括3個月）都算長期。長期D類簽證都不直接給申根簽證，申請到哪個國家的簽證，就只能從頒發(fā)簽證國入境，而到了那個國家后的一周左右時間內(nèi)辦理這個國家的長期居住手續(xù)，然后憑這個國家的長期居住卡即可在申根國自由出入，享受申根待遇。

　　是否一定要從簽發(fā)簽證的國家進入/離開申根范圍？

可以只去其它申根國家而不去簽發(fā)簽證的國家嗎？持一個申根國家簽發(fā)的申根簽證，原則上可以在任意一個申根國家出入境。實際行程中不去簽發(fā)簽證的國家原則上沒有問題，因為申請簽證時提交的行程一般情況下不具約束力，但不排除再次向該國申請申根簽證時由此可能產(chǎn)生麻煩的可能性。

　　購買時必須具備以下幾點：

1、 旅游醫(yī)療保險須包括由于生病可能送返回國的費用及急救和緊急住院醫(yī)療費用至少 3 萬歐元；2、 旅游醫(yī)療保險須對整個申根區(qū)和旅游逗留期有效，也就是說購買保險時出行日期以及 回國日期兩天都應涵蓋；3、 在出行的目的是為了看病治療的情況下，須單獨證明誰承擔費用申根簽證種類繁多，一定要根據(jù)自己的需要謹慎選擇，避免因為種類混淆影響簽證申請。而對于來之不易的簽證，不妨購買一份簽證保險，最大程度為自己帶來保障。 

#申根簽證 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 車險投保九大原則

摘要：車險種類按性質(zhì)可以分為強制保險與商業(yè)險。強制保險（交強險）是國家規(guī)定強制購買的保險，商業(yè)險是非強制購買的保險，車主可以根據(jù)實際情況進行車險種類根據(jù)保障的責任范圍還可以分為基本險和附加險?；倦U包括商業(yè)第三者責任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險共四個獨立的險種，投保人可以選擇投保其中部分險種，也可以選擇投保全部險種。玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設備損失險，是車身損失險的附加險，必須先投保車輛損失險后才能投保這幾個附加險。車上責任險、無過錯責任險、車載貨物掉落責任險等，是第三者責任險的附加險，必須先投保第三者責任險后才能投保這幾個附加險；每個險別不計免賠是可以獨立投保的。原則一：優(yōu)先購買足額的第三者責任保險，所有的汽車保險險種第三者最為重要。畢竟，汽車毀了可以不開車，但是，他人的賠償是免除不了的，購買汽車保險時應該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。否則，唯一可做的就是在事故出現(xiàn)后，先把房子賣掉，或者離婚保全財產(chǎn)，你愿意嗎？上述鉆空子的前提是對方?jīng)]有對你的資產(chǎn)申請財產(chǎn)保全。所以，為了避免類似麻煩，還是把第三者險保足額。原則二：三者險的保險金額要參考所在地的賠償標準。全國各個地方的賠償標準是不一樣的，據(jù)汽車保險賠償?shù)淖罡邩藴视嬎?，如果死?人，深圳地區(qū)最高賠償可達到150萬元，北京地區(qū)最高可能也要80萬元。舉例來說：如果2008年交通事故付全部責任，死亡一人，死者30歲，北京城市戶口，賠償計算如下，估計需要60萬元。死亡賠償金約40萬元。（計算方法：死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標準，按20年計算。2007年北京城市居民人均年可支配收入達到19978元；農(nóng)村居民人均純收入8620元。死亡補償金為19978×20=約40萬元）。如果有小孩1歲，撫養(yǎng)費支付到18歲。如果有需要贍養(yǎng)的老人，需要支付瞻養(yǎng)費。上述三項加起來可能超過60萬。如果是北京車主，建議看看自己的老保險單，如果是保險金額不足的，建議至少投保20萬以上，有條件的投保50萬，不要去節(jié)省第三者責任保險的錢。有的保險公司在投保超過50萬，還拒絕保險呢。從這個角度看，就應該知道第三者責任險的要害了吧。原則三：買足車上人員險后，再購買車損險。開車的人是你，建議如果沒有其他意外保險和醫(yī)療保險的車主，給自己上個10萬的司機險，作為醫(yī)療費用，算是對家人負責吧。乘客險如果乘客乘坐幾率多，可以投保金額多些，5-10萬/座，算是對家人和乘客負責。如果乘客乘坐幾率少，每座保1萬就比較經(jīng)濟。原則四：購買車損險后再買其它險種，交通事故往往伴隨汽車損壞，這里不用多說了。原則五：購買三者險、司機乘客座位責任險、車損險的免賠險，多花一點錢，就讓保險公司賠償?shù)臅r候不扣這扣那。原則六：其它險種（盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險）結(jié)合自己的需求購買。比如盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險等等其它險種，在汽車風險中，相對于上述1-5的風險，不會對家庭幸福和財務導致嚴重的影響。因此，建議根據(jù)需求來購買。原則七：清楚“全險”不是全部險種，“全險”是最容易讓車主混淆的概念。目前市場上推出的“全險”，通常是交強險、車損險、三者險、盜搶險、車上人員責任險等幾個主要險種。而全部保險除上述基本險種外，還包括自燃損失險、玻璃單獨破碎險等十幾個附加險種。原則八：多保未必多賠，有些車主花10萬元買來的車，卻投15萬元的車損險，以期多保多賠。實際上，保險公司的最高賠付也僅僅是新車購置價，通常情況下，賠付不會達到新車購置價。以盜搶險為例，如果沒有投保不計免賠特約險，目前各公司對于盜搶險有20%的免賠率，也就是說一旦發(fā)生盜搶，保險公司只承擔80%的損失，車主尚需承擔20%的責任。原則九：切勿貪圖價格優(yōu)惠，俗話說，一分錢一分貨，保險公司和中介公司通常會提供一些具有通用性的保險套餐，提供一定的價格優(yōu)惠，以吸引客戶。投保人要充分考慮自己的用車習慣，選擇最適合自己的保險組合。不要盲目選擇保險套餐，購買不適合自己的保險。提醒廣大車主，要提前準備車險續(xù)保事宜，不要等到保險已經(jīng)到期才想起續(xù)保。愛車“裸奔”，萬一有損失還得自己扛。另外，車主們還要注意選擇適合自己的投保渠道和方式。

#車險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 新華人壽“尊貴一生”年金保險介紹

摘要：人們越來越重視老年生活品質(zhì)的提升，年金保險逐漸被人們所熟知，日前，新華人壽面向中高端市場隆重推出一款全新的分紅型年金產(chǎn)品--“尊貴一生”終身年金保險　（分紅型）（以下簡稱“尊貴一生”），滿足廣大消費者在養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)配置、財富傳承等三大方面的需求。“尊貴一生”秉承了新華保險一貫倡導的保額分紅的優(yōu)勢，通過年度分紅的方式提升客戶的保險金額，使客戶領(lǐng)取到的年金逐年遞增，不僅適度緩解通貨膨脹的壓力，而且還充分發(fā)揮壽險產(chǎn)品的規(guī)劃保障作用。此外，新華保險為客戶設立了支取靈活的累積生息賬戶，通過月復利的方式，可實現(xiàn)零散資金的自動增值，為客戶沒有領(lǐng)取的生存金“錦上添花”。新華人壽堅持“以人為本”的產(chǎn)品開發(fā)理念，深入了解人生不同階段的不同保障需求，充分體現(xiàn)“為客戶創(chuàng)造價值”的原則，形成了新華保險產(chǎn)品的鮮明特色。“會長大的保險”在客戶中深入人心，贏得了廣大客戶的喜愛和信賴。針對客戶的不同需求，新華保險建立了完善的產(chǎn)品體系，涵蓋傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品和新型人身保險產(chǎn)品，可充分滿足各個年齡階段客戶在意外傷害、醫(yī)療、養(yǎng)老、子女教育、家庭理財?shù)确矫娴谋Ｕ闲枨?。新華保險在國內(nèi)壽險市場率先采用“保額分紅”方式，并在此基礎上形成了獨具特色的分紅產(chǎn)品體系。保額分紅產(chǎn)品通常采用“年度紅利”和“終了紅利”雙重紅利設計，一般情況下，公司使年度紅利保持相對平穩(wěn)，滿足客戶相對合理的預期，并通過終了紅利“以豐補歉”，平滑回報。據(jù)悉，“尊貴一生”是新華保險圍繞“大眾富裕”這一核心客戶群研發(fā)的第一款終身年金保險，旨在通過資金的合理規(guī)劃，妥善解決人們生活風險。購買此產(chǎn)品的客戶在66歲之前，每年能夠領(lǐng)取保險金額6%的年金，66歲開始每年領(lǐng)取的金額加倍，直至終身。通過?？顚Ｓ玫哪杲鸾o付，“尊貴一生”為客戶提供了持續(xù)、穩(wěn)定且與生命等長的流動資金，保證客戶晚年的高品質(zhì)生活。近來，征收遺產(chǎn)稅的問題受到社會廣泛關(guān)注。最新公布的《遺產(chǎn)稅制度及其對我國收入分配改革的啟示》報告指出，我國開始征收遺產(chǎn)稅時機已經(jīng)成熟，條件也已基本具備。為滿足客戶多樣化的需求，新華保險推出的“尊貴一生”A款專門設計了身故保障功能，客戶的身故保險金為所交的全部保險費，在明確指定受益人的情況下，身故保險金能幫助客戶進行遺產(chǎn)規(guī)劃、實現(xiàn)財富傳承。有數(shù)據(jù)表明，年金類產(chǎn)品是歐美發(fā)達國家保險市場上的主導性產(chǎn)品，占據(jù)一半以上的市場份額，其安全、長期、穩(wěn)定、強制的特性更契合高凈值人群的財富管理需求。投保年金保險注意事項：專家建議，在購買年金保險時，應根據(jù)自身的需求選擇合適的保額。如果為了滿足投保人未來的基本生活，保額可選在20萬元左右。倘若有更高生活品質(zhì)的需求，可以購買更多的保額。同時，要根據(jù)被保險人的年齡和投保人的經(jīng)濟狀況選擇繳費年期。如果被保險人的年齡在30歲以下，投保人的經(jīng)濟條件一般，建議選擇20年的繳費期，可以減輕每年的繳費壓力；如果年齡在40歲左右，投保人現(xiàn)在經(jīng)濟條件較好，則可選擇5到10年繳費期。另外，消費者在購買年金保險時，應首先考慮帶有分紅功能的產(chǎn)品，從而抵御物價上漲和通貨膨脹，為個人的養(yǎng)老金保值增值。

#新華人壽 #保險產(chǎn)品 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 主險搭配附加險 實現(xiàn)雙重保障

摘要：隨著人們投保意識的增強，人們開始為自己和家人規(guī)劃，選擇一份合適的保險，相比主險而言,附加險往往會被投保人所忽視,但實際上,附加險往往能起到很好的保障補充作用。當然，消費者在投保過程中，如何選擇合適的附加險種，并與主險進行正確的搭配，也需要有一定的技巧。主險一般是指身價，身價顧名思義就是身故或全殘，這里面包含有疾病和意外，賠付額度不一樣，同時主險也是分紅的基礎，分為現(xiàn)金分紅（以現(xiàn)金價值來分紅）和保額分紅（以基本保險金額來分紅），現(xiàn)在的分紅一般是復利計息，同時客戶的身價會逐年上漲，有的主險本身帶有豁免功能，不過對每個年齡段的會有限額，職業(yè)風險類別過高的會加費，高危行業(yè)會拒保，超過限額的保險公司會要求體檢和生調(diào)，會有以下幾種情況：正常承保，加費承保，降額承保，拒保。附加險分幾種：附加豁免，附加重大疾病，附加住院醫(yī)療，附加意外傷害，附加意外傷害住院醫(yī)療和意外住院每日補貼等，同時附加險一般不允許單獨購買，而且每個主險有對應的附加險，不能隨意搭配，同時附加險會有規(guī)定的額度，超過只按基本保險金額比例報銷，不超過的也有很多是按比例報銷，比如住院醫(yī)療。還有就是重大疾病的保障范圍，分為重癥和輕癥，重癥保障種類（20—40種及以上），輕癥保障種類（6—10種及以上）。附加險豐富多樣可按需購買由于家財險所涉及的范圍很廣，很多家庭財產(chǎn)必須通過附加險的形式進行增補。業(yè)內(nèi)人士也建議大家，可根據(jù)自己的需求來考慮所需購買的保險范圍。比如除了盜搶險外，家財險的附加險還包括居民信用卡盜竊、門窗鎖被惡意破壞、傭人責任、外出旅行衣物行李、自行車責任等。業(yè)內(nèi)人士建議，購買家財險最好是從投保人自身的保障需求出發(fā)，比如對于電壓不穩(wěn)的小區(qū)可考慮購買電壓異常引起的家用電器損壞的意外險；而對于北方的居民來說，水暖管爆裂的附加險就非常實用。依靠主險和附加險的搭配，幾乎能夠保障生活中家庭財產(chǎn)方面遇到的各種風險，所以在購買前一定要事先了解清楚。不可忽視的注意事項主險有效，附加險并不一定有效由于附加險期限往往短于主險，如果附加險期滿后，保險雙方?jīng)]有就附加險續(xù)保達成一致，則主險雖然有效，但附加險在期滿后會終止。只有在主險的繳費期內(nèi)，才可投保附加險如果主險保費采用躉交(一次性付清)的方式，那么，即使尚處于主險保障期內(nèi)，但因為交費行為已經(jīng)終止，也不能再購買新的附加險種。弄清續(xù)保的相關(guān)事項從市面上的附加險來看，大致有以下三類：保險公司保證按既定保險費率續(xù)保型、不保證續(xù)保型、保證續(xù)保型。客戶在購買附加健康險或意外險時，一定先要弄清這種附加險是否可以續(xù)保、續(xù)保的條件、續(xù)保時間、續(xù)保的保費費率是否會作調(diào)整等，以免日后發(fā)生糾紛。專家建議，想要獲得健康醫(yī)療保障的客戶，應留意選擇帶有保證續(xù)保條款的附加健康險，或單獨購買健康險主險。注意主附險投保比例一般不同的主險產(chǎn)品都有對應的附加險，不能隨意搭配。同時，不同產(chǎn)品對附加險的搭配額度也有不同要求。購買保險是應首先根據(jù)自己的家庭實際經(jīng)濟情況出發(fā)，先選擇主險的額度（一般是要能覆蓋家庭責任的2倍——5倍及以上），現(xiàn)金分紅和保額分紅根據(jù)自己的需求選擇，附加險是以解決人生的一些風險為主，比如意外，也可以單獨考慮意外保障（必須包含意外傷害身價，意外傷害住院醫(yī)療和意外住院每日補貼），接著是重大疾病保險（考慮輕癥和重癥合一，且能單獨承擔責任的為上），最后是住院補償醫(yī)療（注意住院醫(yī)療報銷比例和門急診報銷比例），主險和附加險的搭配根據(jù)每個人的實際情況來操作，千萬不能只購買主險，看重分紅而忽略附加保障，讓保障更全面才是王道。
 

#購買保險 #保險規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 新華人壽尊享人生保險如何購買？

摘要：最近，有人咨詢新華人壽尊享人生保險產(chǎn)品如何，對此，小編咨詢了保險專家，詢問了這是一種什么樣的保險產(chǎn)品，以下，為大家介紹新華人壽尊享人生保險是什么以及如何購買？新華人壽尊享人生產(chǎn)品特色1、關(guān)愛年金：猶豫期結(jié)束次日、每年保單生效對應日，返所交基本保費的1%。2、60歲前每2年返還基本責任保險金額x9%;2、60歲至80歲每年返還基本保險金額x9%。3、80周歲合同滿期時，可一次性領(lǐng)取終了紅利。4、返還的錢如果不領(lǐng)取，日計息，月復利，進行資金二次增值。5、身故或全殘：基本保費的105%+基本責任累積紅利保額現(xiàn)金價值。6、投保人因意外身故、全殘(18歲---60歲)豁免后期保費。7、投保人在55歲前可隨時追加保費。8、可附加重大疾病、住院費用、住院補貼、意外及意外醫(yī)療、定期壽險。保險責任1、關(guān)愛年金：猶豫期結(jié)束的次日及每年保單生效對應日，按首次交納 的基本責任保費的1%給付關(guān)愛年金。2、生存保險金：60周歲前每2年返還基本責任的保險金額的9%給付生 存保險金60周歲 至80周歲每年返還基本責任的保險金額的9%給付生存保險金。3、身故或全殘保險金：所交基本責任保費的105%+累積紅利保額現(xiàn)金價值。4、投保人意外身故、全殘豁免：投保人18周歲至60周歲之間因意外身故、全 殘，豁免基本責任的續(xù)期保費，合同繼續(xù)有效尊享人生是一款理財功能非常強的產(chǎn)品，保障方面是投保人有豁免功能，如果您沒有其它保障類的產(chǎn)品，可以附加重疾和住院醫(yī)療，這樣更加全面。1、如果發(fā)生風險，公司賠付您所交保費的105%+累積紅利+終了紅利（注：不計累積生息賬戶錢，就是年年年返給你的錢）；2、保費一經(jīng)確定，則20年都不會變的，但是保額年年遞增，領(lǐng)的錢越來越多，當然如果您覺得利益不錯，還可以隨時追加。投保須知基本保額：10萬交費方式：5年保險期限：至80周歲年交保費：50500元1、每年返首期保費1%（505元）；2、60歲前，每兩年返保額9%（首期9236元，末期19535元）3、60歲后每年返保額9%（首次20046元，末次25293元）；4、期滿豐厚的終了紅利664萬；5、金帳戶：日計息，月復利期滿可得253萬元；6、保費豁免：10歲利益可達30.5萬元 60歲利益可達625萬 80歲合計利益920萬。

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2024-09-03 16:23:22

購買保險 專家支招：女性買保險重規(guī)劃

摘要：網(wǎng)友“clarecc”24歲單身女性，剛剛參加工作，單位已經(jīng)交老了社保。但出于長遠考慮，希望購買適合自己的商業(yè)保險，來化解生活中的風險，為自己將來的生活做好保障。那么該如何規(guī)劃保險計劃呢？保險專家建議：在購買保險以前，確定自己的保險需求，根據(jù)自己的需求大小做一個排列，優(yōu)先考慮最需要的險種。一般情況是投資、子女、養(yǎng)老、健康、保障、意外、其他。在購買保險以前，確定自己的保險需求。我為什么要買保險，要買什么樣的保險。根據(jù)自己的需求大小做一個排列，優(yōu)先考慮最需要的險種。一般情況下，保險公司都會根據(jù)人們?nèi)粘Ｉ钪械牧箢愋枨髞碓O計保險產(chǎn)品，分別是投資、子女、養(yǎng)老、健康、保障、意外。我們處于理財初級階段時，大家優(yōu)先的需求應當是意外>健康>保障>養(yǎng)老>子女>投資(這個排序的前提是根據(jù)大家目前年齡段具有的特點來排列的)。以健康需求為最而購買保險以前，一定要首先確定自己或家人將來面臨的醫(yī)療費用風險。每個人面臨的醫(yī)療費用風險是不一樣的，因此所需要的保險保障范圍也不同。影響風險的因素有職業(yè)、收入、地域、年齡和家庭等。比如享有社會醫(yī)療保險的人，在醫(yī)療費用支出較大的時候，需要商業(yè)保險的保障；而不享受社會醫(yī)療保險的人，則需要全面的商業(yè)醫(yī)療保險。經(jīng)濟條件好的人，在生病時有足夠的承受能力；而經(jīng)濟條件一般的人，可能因一場大病陷入貧困。如果以后要肩負家庭重擔，在疾病期間可能需要額外的津貼；而單身貴族，則很可能不存在這個問題。因此你應該視自己的真正需求有選擇地購買保險，而不需要面面俱到。另外，除了確定自己的保險賠付需求以外，各保險公司的產(chǎn)品在投保條件、保險期間、繳費方式、除外責任和理賠方式等方面各有特色。消費者可選擇與自己的收入特點、支付習慣及品牌偏好相適應的保險。未來收入不穩(wěn)定的人，可選擇短期內(nèi)繳清或有保單貸款功能的保險；希望保險產(chǎn)品能夠升級的人，可購買具有可轉(zhuǎn)換功能的產(chǎn)品。

　　女性保險五大類

特殊期保險：這是針對女性特殊時期而設計的保險，最為常見的就是生育保險了。隨著生活壓力加大，生活節(jié)奏加快，“白骨精”、女強人幾乎不可避免成為高齡產(chǎn)婦。加上外界環(huán)境因素，影響孕婦和胎兒健康的潛在因素增多，婦女妊娠患病的風險也越來越高。一些保險公司推出的女性健康類險種和儲蓄型分紅險也開始涵蓋女性妊娠期疾病，提供特定保障，適合育齡女性。專用型保險：女性重大疾病保險就屬于這一類，香港一代巨星梅艷芳的離世，使得婦科疾病對女性正常生活的影響越來越廣泛地被知曉。女性一旦患有子宮、卵巢等女性器官方面的疾病，對其生理和心理都會造成沉重的打擊。專用型保險是保險公司針對女性生理特征而設立的相關(guān)保險，專門為女性的乳腺癌、卵巢癌、宮頸癌等疾病提供醫(yī)療保障。呵護類保險：考慮到女性的愛美需求，一些保險公司承保當被保險人遭受意外事故需接受整形手術(shù)時，這種女性險可以對治療費用進行理賠。如某女性健康的險種就比較全面地涵蓋了女性易發(fā)的惡疾，保障范圍還包括了意外整形手術(shù)保險，由意外導致的毀容整形手術(shù)等。儲蓄型保險：此類保險和一般不分性別的儲蓄型保險相差不大，但在設計上突出了一些″女性尊享″理念，比如會有一些免費女性體檢、美容健身場所打折等附加優(yōu)惠，使此類險種像某些珠寶首飾等作為一種身份地位的象征，備受時尚白領(lǐng)的青睞。理財型保險：趁職場得意，收入較高時，積極合理理財。當然，在選擇保險產(chǎn)品時不僅要貨比三家，女性還要具備成熟的判斷能力，知道什么是自己真正需要的保險。關(guān)于投保需要注意四點：（一）買保險先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是,中長期合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。（三）保險產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。（四）買保險必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財富創(chuàng)造者都沒有保障，那么保費？生活費？等家庭開支費用都是沒有保證的。溫馨提示： 為了獲得一份科學合理的保險規(guī)劃，建議你通過第三方保險中間站（不屬于任何保險公司，不銷售任何保險產(chǎn)品，而是為保險買賣雙方搭建的交流互動平臺）的“保險招標”功能，按照設定的科學流程，匿名發(fā)布你的保險需求，可以獲得當?shù)馗鞔蟊ｋU公司的不同代理人給你定制的保險方案，自己客觀比較選擇，也不會受到無謂的打擾，主動選擇中意的代理人，例如開心保險網(wǎng)。

#女性保險 #購買保險 #保險規(guī)劃

2024-09-03 16:23:22

認識保險 自由職業(yè)者如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險?

摘要：宋日洋畢業(yè)后就來到北京，北漂已經(jīng)11年了，但是一向追求自由的他從來沒有去公司打過工。他以普通服裝零售起家，通過自身多年的努力，現(xiàn)在是某鞋品牌的代理商了，每年的收入很可觀。雖說工作時間自由支配，收入也比同齡上班族的朋友們要高，但是現(xiàn)實壓力往往會使自由職業(yè)者更加忘我工作，甚至趁著年輕瘋狂工作，以期積累資本為自己以后的生活打下基礎。在種種壓力之下，無論是心理還是生理，隨著年齡增加會感到越來越疲憊。宋日洋最近也會覺得自己34歲了，未來生活保障一點都不健全，尤其是養(yǎng)老保險完全沒有，憂心忡忡。

自由職業(yè)者按20%繳納養(yǎng)老保險

由于沒有單位，宋日洋從來沒有交過任何社會保險費用，對社會保險的了解很少，但朋友們偶爾會提起社保養(yǎng)老險的重要性。平日上班族按工資比例繳納的社會保險費用中包含的養(yǎng)老保險，是我國社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。宋日洋作為自由職業(yè)者，不能像普通上班族一樣通過單位并由單位和個人共同承擔保險費用。通過咨詢相關(guān)部門，他慢慢摸清了自由職業(yè)者參加基本養(yǎng)老保險的一些規(guī)定，以及和普通上班族養(yǎng)老保險繳費的區(qū)別。自由職業(yè)者以所在城市上一年度職工月平均工資作為繳費基數(shù)，按照20%的比例繳納基本養(yǎng)老保險費，其中80%計入個人賬戶。

自由職業(yè)者可購買商業(yè)養(yǎng)老保險　

商業(yè)養(yǎng)老保險是一種市場行為，其繳費較高，相應的保障也高，并且用戶可以靈活選擇保障程度?？蛻艨筛鶕?jù)自身經(jīng)濟狀況和對退休后的需求進行選擇；品種與領(lǐng)取方式多樣，可按月、按年領(lǐng)，也可一次性支取養(yǎng)老金；對開始領(lǐng)取年齡可約定選擇；大部分產(chǎn)品，不管壽命多短，本金都能返還。

購買商業(yè)保險要趁早

養(yǎng)老是整個人生理財規(guī)劃中最為重要的一部分，而且越早籌劃越好。自由職業(yè)者大多都沒有參加社會養(yǎng)老保險或者參加社會養(yǎng)老保險比較晚，更需通過商業(yè)養(yǎng)老保險完善養(yǎng)老保障，解決后顧之憂。商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險。商業(yè)性養(yǎng)老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。購買商業(yè)養(yǎng)老保險的最好時機是18歲或20歲以前，由于養(yǎng)老保險產(chǎn)品本身是有很強的儲蓄性質(zhì)，被保險人成年后隨著年齡的上升，該類保險費率會升得很快。如果是中年的自由職業(yè)者，可以選擇一些保障利益相對較高的產(chǎn)品，因為這種保險的實質(zhì)就是“定期壽險＋儲蓄/投資返本”，而定期壽險的保費是非常低廉的。完全可以通過買定期壽險如分紅險等產(chǎn)品，還有自己做投資的方式來儲備養(yǎng)老金。近30年來，隨著國民的平均壽命不斷延長，他們對退休后生活品質(zhì)的要求也越來越高。退休后的養(yǎng)老規(guī)劃不像以前那么單一，而是變得更加綜合性，例如通過學習、各類娛樂活動，讓生活變得更加豐富。可以說，人們的觀念已經(jīng)有了根本性的轉(zhuǎn)變，從以往“工作是為了退休后不做事”到“工作是為了退休后有事做”，依靠“廣覆蓋、低保障”的社會養(yǎng)老保險無法實現(xiàn)高品質(zhì)的養(yǎng)老生活目標，因此，早早為自己選擇一份商業(yè)養(yǎng)老保險，絕對是明智的選擇。

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2024-09-03 16:23:22

購買保險 購買自駕游保險需要注意事項

摘要：在涼爽舒適的天氣里很多人都會選擇自駕游，因為自駕出游在路線和時間安排上的自由度都更受歡迎，但自駕游一般路途遙遠，往往人會疲憊，車也會疲憊，有過自駕游經(jīng)歷的車主應該都能感覺到，與日常行車相比，在自駕車出游的過程中會碰到更多的風險。為了安心出游，自駕游保險可以為你護航。那么對自駕游的人員來說，有哪些購買保險的注意事項呢？一般自駕游的都已經(jīng)投保了車險，所以在出游前，首先要對自己的車輛和相關(guān)保險做一個檢查，以免萬一出現(xiàn)情況，卻由于保險過期或涉及免責部分而無法獲得經(jīng)濟補償。先檢查一下自己的駕駛證。首先，看看自己的駕駛證是不是有效，該年審的駕駛證是不是已經(jīng)進行過了年審，并且保證自己所駕駛的車輛和準駕駛的車型符合，如果您只能駕駛小轎車，就不要去駕駛大貨車。如果駕駛證無效，保險公司是不會負責賠償?shù)?。然后檢查保險期間是否能覆蓋出行期間，到期的保險要抓緊做續(xù)保。車在外地出險要在第一時間撥打保險公司的報案電話，小刮擦可以回到投保地修理，較大事故發(fā)生后則要立即向當?shù)氐墓步煌ü芾聿块T報案，同時和保險公司在當?shù)貦C構(gòu)聯(lián)系，并在４８小時內(nèi)電話通知承保公司，說明保單號，出險時間、地點、原因及經(jīng)過。如果投保的保險公司在當?shù)貨]有機構(gòu)，就直接向承保公司電話報案。對自助游人員來說單有車險還是不夠的。首先，車險涉及對人的保障有兩個方面：第三者責任險（交強險屬于強制投保的第三者保險）、車上人員責任險。車險中對第三方的界定是不包括本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員的。這樣的規(guī)定是為了防范被保險人為了獲取保險金而對家庭成員進行故意傷害。車上人員責任險在何種情況下發(fā)揮作用呢？如果出險，并且是被保車輛的責任，那么保險公司會按照事故責任按比例進行賠付。如果責任不在被保車輛，保險公司是不承擔賠付責任的，這該由肇事的對方車主及其保險公司進行賠償。在這個情況下，只能祈禱對方家境殷實或者投保了足夠的三者險……并且這個項目對事故發(fā)生時，不在被保車輛上的人員不承擔保險責任。針對車險對自駕游客的保障缺失，建議自駕游客根據(jù)出行路線投保一份涵蓋一般意外傷害和意外醫(yī)療賠償責任的旅行意外險，無論乘車、自駕還是在下車漫步都有一份保障。如果自駕途中車在外地出險應如何處理索賠，也是不少外出自駕游的車主關(guān)心的問題。不管車輛是什么樣的事故，都要立即向保險公司報案。如果碰到的是比較大的交通事故，那就必須立即向當?shù)氐慕痪块T報案，同時在最短的時間內(nèi)與保險公司聯(lián)系，保險公司也會立即派出勘查人員前往事故發(fā)生地處理。事故涉及到理賠，駕車人應向查勘的保險公司人員提出索賠請求。其后，駕車人可選擇到當?shù)乇ｋU公司推薦的維修站進行車輛維修，車輛修好并待事故結(jié)案后所投保公司提交索賠材料，如不涉及人員傷亡，一般所需理賠單證有：身份證、索賠申請書、駕駛證正副本、行駛證正副本、交通事故證明、交通事故賠償調(diào)解書、修車發(fā)票、施救費及相關(guān)費用票據(jù)原件等。經(jīng)過保險公司審核無誤后，駕車人可領(lǐng)取賠款。 

#車險 #購買保險 #自駕游保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 老年保險早規(guī)劃 謹防保險誤區(qū)

摘要：由于保險意識的增強，更多的人開始關(guān)注和重視保險問題。一些老年人缺乏對保險知識的了解，在選購的時候常常非?？鄲?，那么老年人在選購保險時存在哪些誤區(qū)？應該注意哪些方面？三大誤區(qū)誤區(qū)一：銀行出售的都和存款一樣。許多老年人將銀行出售的保險產(chǎn)品誤以為銀行存款 。 其實二者并不一樣 ，比如銀行存款可以隨時支取，不會有損失；保險產(chǎn)品則有一定期限，若提前退?？赡軙a(chǎn)生損失。誤區(qū)二：只選擇收益高的產(chǎn)品。老年人購買收益高的產(chǎn)品的同時，也應注重產(chǎn)品的保障功能，從而在重大疾病或意外發(fā)生時，可以將一部分醫(yī)療費用轉(zhuǎn)嫁給保險公司。買保險別只聽信“收益高”老年人手頭有余錢，而且年紀大了好忽悠，往往成為保險人員大力推銷的對象。老年人到銀行存款，卻被忽悠改買保險的案例時有發(fā)生，因為老年人理財知識匱乏，只聽信“收益高”的說法就稀里糊涂買了保險。甚至，許多老年人最初并不知道自己購買了保險產(chǎn)品，他們大多認為是銀行存款。由于對保險的認識不足，聽到推銷員的介紹后，只看到了收益部分就掏錢，沒有意識到風險。不是說不能買保險，而是無論買什么類型的保險產(chǎn)品，都要認真看清保險條款，尤其是對保險責任、免賠事宜、理賠事項等核心部分要做全面詳細的了解，有效保障自己的利益。誤區(qū)三： 買了保險什么都能賠。不同保險產(chǎn)品的保險責任是不一樣的，并不是出了險都一定能賠。同時，保險合同中還會約定不賠的情形。老年人由于對人身保險知之甚少，在購買人身保險后常常后悔，十分苦惱。

　　老人購買保險應注意以下幾個方面：

一、 盡早規(guī)劃老人保險無論是中青年人或者是老人，都要樹立提前安排、盡早規(guī)劃的保險理財觀念，盡可能早地準備自己年老時的保險，特別是對已進入老年生活的人更是如此。因為越早買保險，保費越低，而保額相對越高。同時，保險都有投保期限制，達到一定年齡后，許多險種都不能再購買，如相當一部分老年保險都將投保年齡最高限定在65歲，養(yǎng)老保險、重大疾病險則將年齡限制在55-60歲左右，部分保險雖有所延長，但一般都附有較為嚴格的投保條件，如有的老年保險對超出一定年齡的被保險人所購買的保單份數(shù)有限制。所以，盡早規(guī)劃自己的老年險，不僅不會因為年齡問題而被保險公司拒之門外，而且能夠節(jié)省保費。二、 選擇最合適的保險由于老年保險的賠付率比較高，而老人收入又相對偏低，多年來專門針對老人的險種比較奇缺，近年來，隨著老齡化的加快，社會對老年險種的需求不斷高漲，一些保險公司逐步拓展老年保險業(yè)務，但專門針對老人的保險還是相對較少，可選擇的余地較小，已有的老年保險在投保年齡、保費、保額、免賠額、等待期等方面都不盡相同，且投保條件比較嚴格。如有的保險公司推出的老年險只保意外，而有的的保險公司卻以“終身醫(yī)療險”為突破口，使老年險具有了住院醫(yī)療等全面的保障。因此，老人在購買保險時，最好多看幾家公司的情況，認真比較分析，選擇最適合自己的保險。三、 要重保障輕投資大部分老人的經(jīng)濟收入偏低，而保險需求又相對較高，因此，在保險方面要將有限的資金用在刀刃上，用有限的資金選擇保障范圍盡可能多的產(chǎn)品。特別是在投保險種選擇上，要重保障輕投資，多購買保費低而保額高的消費型保險，少購買保費高而保額低的投資型保險。如果在消費型產(chǎn)品不足的情況下，購買了過多的投資型保險，一旦發(fā)生意外或者生病，這些投資型保險將難以發(fā)揮有效的作用。但由于老人的特點，盡量避免購買萬能險、投連險等保險種類，保證資金的安全性，因為這些產(chǎn)品的風險較高，都存在虧損的可能，投資這些產(chǎn)品將使自己的資產(chǎn)面臨非常大的風險，一旦資本市場發(fā)生較大調(diào)整，就會面臨虧損的境地，如果這時又恰好需要資金的話，就會發(fā)生嚴重的流動性風險。四、 相關(guān)條款要看好在挑選老年保險過程中，要認真查看保險條款，特別是一些重要的條款，比如，一份保單是否有保證續(xù)保條款很重要，因為如果保險產(chǎn)品不能續(xù)保，假若投保人在保險期限內(nèi)發(fā)生保險責任事故，保險公司賠付之后就可以拒絕為投保人繼續(xù)承保。而隨著年齡的增長，投保人一旦患病，即使治愈了，重新患病的可能性也很大。顯然，如果有保證續(xù)保條款，投保人的風險就可以得到有效化解。再如，壽險產(chǎn)品都有一個購買后10天的“猶豫期”，在這10天內(nèi)，投保人可以無條件把保單退給保險公司，取回全額保費，所以購買保險產(chǎn)品后要及時仔細地研究、核對。另外，保險責任和除外責任條款也很重要。保險規(guī)劃要趁早，不僅能夠早一天享受安全的保障，對養(yǎng)老進行補充，也解決了老人保險難買的局面。老年人在購買保險時一定慎重考慮，有效保障自己的利益。

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2024-09-03 16:23:22