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行業(yè)資訊 保監(jiān)會將積極推進商業(yè)車險改革

摘要：商業(yè)車險費率市場化改革進展緩慢，市場預(yù)期該項改革有望在2014年正式推出。
在保監(jiān)會日前召開的全國財產(chǎn)保險監(jiān)管工作會議上，保監(jiān)會副主席陳文輝強調(diào)要“積極穩(wěn)妥推進商業(yè)車險改革”。“將選擇權(quán)交給消費者，將定價權(quán)交給保險公司，建立健全市場化的商業(yè)車險條款費率形成機制，構(gòu)建以行業(yè)示范條款為主體、創(chuàng)新型條款為補充的商業(yè)車險條款體系。”陳文輝說。“車險費率改革可能造成一些保險公司綜合成本率超過100%。”一位保險業(yè)分析師指出，以人保財險、平安財險、太平洋財險為例，2011年各自盈利水平達到歷史高點，此后至今綜合成本率一路攀升。
業(yè)內(nèi)專家指出，商業(yè)車險占了財險保費收入的60-70%，費率市場化改革對行業(yè)影響較大，可能使得承保利潤下降，費用率上升，將降低行業(yè)盈利能力和加劇競爭。數(shù)據(jù)顯示，2013年汽車投保率已達到87%，車險理賠結(jié)案周期有所縮短，2013年平均為37.5天，同比縮短9.5天。另一組保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，全國產(chǎn)險公司保費收入從2009年的2992.9億元增至2013年的6481.2億元，年均增長率達21.3%?？傎Y產(chǎn)首次突破萬億元大關(guān)，達10941.5億元。目前所有產(chǎn)險公司償付能力均達標(biāo)，尚未出現(xiàn)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險。

#商業(yè)車險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 太平洋保險電話車險推出“五星級”服務(wù)

摘要：中國太平洋保險成立于1991年5月13日，總部設(shè)在上海，成功在A股和H股上市，旗下?lián)碛刑窖髩垭U、太平洋產(chǎn)險、太平洋資產(chǎn)管理公司和長江養(yǎng)老保險等專業(yè)子公司，保持持續(xù)領(lǐng)先的市場地位。近幾年來，新車增速放緩，新車險業(yè)務(wù)增量受限，很多保險公司都在新渠道拓展上下功夫，希望能從存量車險中多爭業(yè)務(wù)。太平洋保險人士稱，太保通過升級電話車險服務(wù)，電話車險已步入發(fā)展的快車道，去年上半年，實現(xiàn)保費收入19.6億元，同比增長483%，8月單月保費突破5億元。電話車險是近年“熱”起來的新型車險銷售渠道，自中國平安首先開通這個渠道后，中國人保和太平洋保險等其他機構(gòu)紛紛跟進，激烈的競爭倒逼著保險公司不斷提高車險理賠服務(wù)水平。目前太平洋保險電話車險推出“五星級”無限次免費道路救援服務(wù)。凡投保太平洋保險電話車險 的私家車主，在中國除港、澳、臺以外的任何地方，一旦需要道路救援，均可撥打24小時服務(wù)熱線，獲得包括故障現(xiàn)場快修、緊急拖車、加油送水、更換輪胎、醫(yī)療救援等9項優(yōu)質(zhì)救援服務(wù)。在異地自駕游期間，私家車主若因自駕車輛事故或故障原因無法行駛，且在救援當(dāng)日晚10點前無法成功修復(fù)，太保將為車主及車上乘客提供免費住宿或續(xù)程交通服務(wù)。另外太平洋保險通過多種方式提高電話車險出單時效，加快配送速度。目前，已在600多個縣支機構(gòu)實現(xiàn)在線即時出單。有些機構(gòu)還配備了電銷專用移動出單車，將保費支付、保單打印合二為一，極大地縮短了配送時效。小貼士：太平洋保險電話車險險于2011年8月20日正式啟用新電話號碼，新號碼的用意在于太平洋保險公司要借此次電話車險號碼的升級，對電話車險的服務(wù)進行升級：全國范圍內(nèi)推出五星級無限次免費道路救援服務(wù)、理賠服務(wù)全年365天無休、異地出險全國通賠、單證齊全快速賠付等，并且還在多個地區(qū)實行代辦年檢、免費洗車、酒后代駕等多項便利私家車主的增值服務(wù)。太平洋電話車險，在查勘、定損、核價等環(huán)節(jié)會提示客戶備齊相關(guān)材料，爭取一次解決。如果是3000元以下的額度，一個工作日就可解決。萬元案件，承諾三日賠付，可以最大限度節(jié)省時間，減少麻煩。
 

#太平洋保險 #電話車險 #太平洋車險 #車險理賠 #商業(yè)車險

2024-12-02 17:53:05

車輛保險知識 進入冬季，車險怎樣買才可以保障車主權(quán)益

摘要：北方城市冬季嚴(yán)寒漫長，一旦因為冰雪原因出險路況濕滑時,就容易造成車禍高發(fā)。尤其是近幾年霧霾多發(fā),在這種情況下最易發(fā)生車輛連環(huán)追尾事故。由于連環(huán)追尾案中的涉險車輛多,事故現(xiàn)場情況糾纏復(fù)雜,涉事車輛都難以完全擺脫掉干系，給車主的生活帶來很大的困擾。因此,要在車險上做足功課，給自己和車輛充分的保障。交強險不能給車主提供全面的保障有些車主為節(jié)省保費只買交強險。由于我國交強險制度中對于財產(chǎn)損失賠償有限額,一旦出險，賠償中超出部分只能由車主自行負(fù)擔(dān),因此很多時候,交強險保障能力不足。商業(yè)車險合理組合可以使理賠權(quán)益最大化開心保車險專家表示,在主險中,車損險和第三者責(zé)任險是冬季車輛必不可少的兩個險種,附加險不計免賠險可以把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的部分賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險公司。需要注意的是,不計免賠險只將車損險與第三者責(zé)任險事故責(zé)任的免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險公司。在購買車險時,車主應(yīng)給車損險與第三者責(zé)任險分別投保不計免賠險,使自身理賠權(quán)益得到最大化。另外,無固定車庫,經(jīng)常停在露天停車場或常在外出差,無固定停車地點的車主,可以在原有車險之外加保“全車盜搶險”。需要注意的是,原配車鑰匙、行駛證、發(fā)票、購置稅憑證都要一應(yīng)俱全,否則要增加免賠的比率,非全車遭盜搶、原廠配置外的部件損失(改裝車丟了按原廠車賠)也在免賠范圍內(nèi)。冬季投保汽車自燃險可以防患未然很多人認(rèn)為夏季是汽車自燃的高發(fā)期,其實在氣溫低于零度的冬天同樣會發(fā)生自燃。開心保提醒,投保汽車自燃險可以最大限度的降低損失。據(jù)了解,車損險的火災(zāi)責(zé)任僅指汽車因外部原因引發(fā)的火災(zāi),而真正因為汽車內(nèi)部線路、油路引起的自燃理賠面向的是保了汽車“自燃險”的客戶。網(wǎng)上投保車險可利用緊急救援解除困境冬季中,隨著氣溫持續(xù)走低,汽車的一些小毛病也極易顯現(xiàn)出來。由于冬季的汽車耗電量要比其他季節(jié)大得多,很多車主容易碰到汽車行駛到一半,停車后就無法重新啟動的現(xiàn)象。車主除了應(yīng)對汽車電力系統(tǒng)進行常規(guī)維護以外,還應(yīng)找到一些可操作性強的應(yīng)急措施。據(jù)了解,多家保險公司均推出了網(wǎng)上車險客戶專項服務(wù),其中就有包括為車主提供24小時全天候?qū)I(yè)汽車救援服務(wù)。據(jù)了解,保險公司除了能幫助緊急接電來啟動車輛以外,還提供代送燃油、免費加水、更換輪胎等細(xì)致入微的服務(wù)。

#車險 #交強險 #商業(yè)車險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 新車車險報價如何選擇汽車車險計算器

摘要：對于新車主而言，購買車險是不可缺少的功課。新車車險一般是由交強險和商業(yè)險組成的，新車車險報價主要涉及交強險和車主所選商業(yè)車險的報價。很多渠道計算得出的新車車險報價都不盡相同，該相信誰呢？就讓我們來對各渠道作個比較，選出最優(yōu)的汽車車險計算器。

新車車險報價涉及主要險種介紹

交強險是車險中國家規(guī)定的強制性保險，在發(fā)生交通事故時只針對第三者進行賠付。車主首次繳費會根據(jù)車輛價位的不同進行繳納，等到第二年時保險公司就會看上年度違章情況進行評估報價；車損險是車險中的第二大重要險種，除了地震、故意破壞人為因素等，車輛所造成的損失保險公司會全額賠償。車損險的報價根據(jù)車的價格、型號、保額的不同而有所不同；而對于第三者責(zé)任險一般建議車主朋友一定要購買，很多朋友在交了交強險后，第三者責(zé)任險就不用買了，買了也沒用，其實不然，一旦出現(xiàn)大型交通事故，只憑交強險的賠償是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

新車車險報價可以選擇保險代理機構(gòu)計算

中介機構(gòu)所給出的保費價格，差異比較大。原因是他們的汽車保險費用計算方式，常常是“看客下菜”，賺取差價。這個渠道的車險費用報價五花八門，不同保險公司或者即使同一家公司的不同業(yè)務(wù)員計算的保費價格，都不盡相同。所以，通過中介渠道得到的保險費用報價，不準(zhǔn)確，難以比較。

新車車險報價網(wǎng)上車險計算器

現(xiàn)在很多門戶網(wǎng)站的汽車版面都提供汽車保險費用計算的工具，車主輸入個人信息和車輛信息，可以同時得到18家保險公司的車險價格，方便車主逐一對比各家公司的優(yōu)劣。但門戶網(wǎng)站的汽車保險費用計算器，得出的報價不夠精準(zhǔn)，計算時沒有將車輛的具體情況，以及車主過往車險記錄作為參數(shù)。這種計算器，是一種簡易報價系統(tǒng)，方便車主掌握大致情況。

開心保保險網(wǎng)車險報價系統(tǒng)

開心保保險網(wǎng)為車主提供了汽車保險費用計算器，該工具可以根據(jù)車主提供的信息，快速地給予精準(zhǔn)報價。這個平臺，與保監(jiān)會系統(tǒng)共享車主相關(guān)信息，可以將車險費用與汽車價格，險種組合，上年理賠記錄等等多種因素綜合計算，給予車主最精準(zhǔn)的報價。獲取精準(zhǔn)報價后，車主可以馬上在線投保，輕松完成車險購買流程。

新車車險報價 汽車車險計算器——相關(guān)鏈接

只買交強險可以嗎？交強險與商業(yè)險有何區(qū)別？

交強險具有強制性，凡是在我國境內(nèi)行駛上路的機動車都必須投保交強險。這種強制性不僅體現(xiàn)在強制投保上，也體現(xiàn)在強制承保上，具有經(jīng)營交強險資格的保險公司不得拒絕承保，也不能隨意解除合同。而商業(yè)險不具有強制性，投保人與保險公司在自愿、平等的條件下訂立保險合同。故車主可以只投保交強險，但是這樣做保障范圍和保障程度都比較有限，風(fēng)險較大。

#車輛險 #交強險 #商業(yè)車險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 車輛商業(yè)保險種類有哪些 如何搭配

摘要：隨著經(jīng)濟的發(fā)展，越來越多的人購買私家車，車險成為大家關(guān)心的重要問題。該如何搭配車險才是最好的保障呢？我國車輛商業(yè)保險種類有哪些呢？車險市場很大，常常有一些車險廣告干擾車友朋友們，其實汽車保險也是商業(yè)保險的一種，再復(fù)雜的投保方式也需要一步一步解析拆開了。而購買車險是有車一族每年的必修課，要想車行無憂，當(dāng)然是要先買好車險。一定先了解我國車險的種類。目前，我國現(xiàn)有的汽車商業(yè)保險的種類按性質(zhì)可以分為交強險和商業(yè)車險，其中，交強險是國家強制車主購買的險種，每位車主都有投保，否則，在您開車上路后，如果被交警人員查車發(fā)現(xiàn)，就會遭到交強險保費兩倍的罰款。除交強險外，汽車商業(yè)保險是由車主自主選擇、自愿購買的，車主可從自己行車中風(fēng)險最大的方面考慮，選擇商業(yè)險險種。由于是非強制購買的保險，所以車主可以根據(jù)需要自由搭配險種。汽車商業(yè)保險的種類繁多，商業(yè)車險包括車輛損失險、第三者責(zé)任險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險、玻璃單獨破碎險、不計免賠特約險等。1.車輛損失險：車輛損失險是指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。2.第三者責(zé)任險：指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。3.盜搶險：機動車輛全車盜搶險的保險責(zé)任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用?？梢?，機動車輛全車盜搶險的保險責(zé)任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險車輛的損失；二是因保險車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費用支出。對上述兩部分費用由保險公司在保險金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。4.車上座位責(zé)任險：車上人員責(zé)任險負(fù)責(zé)賠償保險車輛發(fā)生意外事故，導(dǎo)致車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用。5.玻璃單獨碎險：指使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨破碎，注意“單獨”兩字，而如是其他事故引起的，車損險里也可以賠償。6.自燃險：車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。7.劃痕險：在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復(fù)的費用。8.不計免賠率：車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險事故造成賠償，對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額（20%），由保險公司負(fù)責(zé)賠。9.不計免賠額：車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險事故造成賠償，對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額（500元），由保險公司負(fù)責(zé)賠。10.交強險：交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以 賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。11.新增設(shè)備損失險：新增設(shè)備損失險負(fù)責(zé)賠償車輛發(fā)生碰撞等意外事故造成車上新增設(shè)備的直接損失。新增設(shè)備是指除車輛原有設(shè)備以外，車主另外加裝的設(shè)備及設(shè)施。如：CD、DVD及電視錄像設(shè)備、GPS車載定位終端、真皮或電動座椅等等。商業(yè)保險該如何選擇？其中，有些險種是大部分車主都會為車子投保的險種，比如第三者責(zé)任險、車輛損失險、全車盜搶險等。在商業(yè)險中，第三者責(zé)任險是一個重要的險種，它可提供保險車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人的人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀的賠償責(zé)任。車主在使用車子的過程中，最擔(dān)心的就是撞車或撞人。一旦發(fā)生這種事故，并且車主在事故中負(fù)有主要責(zé)任的話，不但可能會為對方的車子損壞進行高額的賠償，如果造成對方人員傷亡的話，所需要賠償?shù)慕痤~還可能更大。雖然交強險可對第三者的醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失進行賠償，但是賠償金額比較少，保障力度較小，如果車主沒有購買第三者責(zé)任險，可能會造成很大的經(jīng)濟損失。因此，大部分的車主都會購買第三者責(zé)任險來作為交強險的補充。面對這么多的險種，如何合理選擇汽車商業(yè)保險的種類困擾真許多車主。在選擇商業(yè)險的時候，還要看車主是新手車主還是老手車主。因為開車的年限不同，經(jīng)驗多少會有不同，車技自然就會有差別，在行車中的風(fēng)險情況也就有所不同了。像車輛損失險，老手車主就可以考慮不投保，而新手車主最好要投保。另外，車子的新舊也是選擇商業(yè)險時應(yīng)當(dāng)考慮的因素。如果是舊車的話，劃痕險就可以考慮不保，而新車一旦遇到劃傷，車主往往會很心痛，還會把車子送去修理，所以新車最好投保車身劃痕險。車輛損失險說明車輛損失險負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成車輛自身的損失。這是車險中最主要的險種之一?；ㄥX不多，卻能獲得很大的保障。一般說來，對于進口車、國產(chǎn)轎車，如果年份不是太久，或駕駛者技術(shù)或駕駛習(xí)慣不能對車輛安全提供較高的保障，最好都能買上此險種。若不保這個險種，車輛碰撞后的修理費都得自己掏腰包，那可能就是幾千、幾萬甚至幾十萬元的費用了。車身劃痕損失險說明車身劃痕險通常指人為的、惡意的劃痕，比如：車輛停在小區(qū)，小孩淘氣用銳器將車身油漆劃壞，這種情況下如果保了該險種就能得到理賠。若車輛在行駛過程中因意外事故造成的劃痕則屬車輛損失險的賠付范圍。自燃損失險說明自燃損失險指負(fù)責(zé)賠償因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運載貨物自身原因起火造成車輛本身的損失。本保險為車輛損失險的附加險，投保了車輛損失險的車輛方可投保本保險。玻璃破碎險說明在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中，發(fā)生本車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃的單獨破碎，保險公司按實際損失賠償。不計免賠險說明辦理不計免賠險后，在保險期間內(nèi)辦理車輛損失險，第三者責(zé)任險，車上人員責(zé)任險，合理費用可享受保險公司100%理賠。

#車輛險 #商業(yè)車險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 保險常識：那些年我們誤會的保險知識

摘要：隨著保險行業(yè)在中國市場的發(fā)展，保險逐漸被廣大市民接受，但還是有很多人對保險存在誤解，沒有真正了解保險產(chǎn)品，專家稱購買保險之前應(yīng)充分了解什么是保險以及保險范圍，以免發(fā)生不必要的保險糾紛。“保險好復(fù)雜，看都看不懂”、“保險好煩人，賠款太麻煩”、“險種太多了，好難選擇”……當(dāng)有人給您提起保險時，總免不了會聽到這些說法。這是一種誤導(dǎo)，還是因為消費者不懂保險而引起的誤解？俗話說，凡事不可看表面，時值“3·15”消費者權(quán)益日，記者深入保險行業(yè)，通過保險公司和客戶的實際案例，告訴您一些真實的保險知識。

　　【商業(yè)車險篇】

部分消費者觀點車輛保險中保了交強險、車損險、車上人員責(zé)任險、盜搶險、第三者責(zé)任險就是“全險”了，一旦出了事故，所有損失就該保險公司全賠。專家評判：這個屬于典型的誤解，無論是交強險還是商業(yè)車險乃至所有保險產(chǎn)品中都沒有“全險”概念。其中，商業(yè)車險分為主險和附加險，同時還細(xì)分了很多不同險種，主險包括車損險、第三者責(zé)任險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險；附加險主要包括不計免賠險、玻璃單獨破碎險、劃痕險、自燃險等。每一種保險都有自身特定的保險責(zé)任(即通常說的“保哪些”)和責(zé)任免除(即通常說的“不保哪些”)。通常來講，投保人、被保險人故意行為、戰(zhàn)爭、政府行為、核輻射、市場風(fēng)險比如貶值等都是不保的。消費正解：從某種程度上來講就像大家買電器一樣，面對琳瑯滿目的電器，要先確定自己想買哪種電器，有哪些型號，不同型號的不同功能，以及價格是否在承受范圍等等。買保險也一樣，保險產(chǎn)品種類繁多，按不同的分類方法，可以分為財產(chǎn)保險和人身保險、長期保險和短期保險、交強險和商業(yè)車險、健康保險和養(yǎng)老保險等等。因此在購買保險產(chǎn)品時都應(yīng)對產(chǎn)品進行基本了解并仔細(xì)查看保險公司提供的保險條款，尤其要看清保險責(zé)任和責(zé)任免除。記者支招：風(fēng)險無處不在，萬萬不能沒有保險，但保險絕對不是萬能的，就算把所有保險產(chǎn)品都買齊了，也不是任何情況下都可以得到賠付。在投保商業(yè)車險時，首先了解有哪些險種及其大概內(nèi)容，接著仔細(xì)讀懂所選險種的保險責(zé)任和責(zé)任免除條款，然后根據(jù)自身實際情況進行選擇，最后確定最適合自己的險種組合。部分消費者觀點保險費有點貴，所以不買商業(yè)車險只買交強險，今后開車小心點開慢點就不會出事。專家評判：這是個絕對錯誤的意識。交強險實行分項限額責(zé)任，在車主負(fù)有交通事故責(zé)任的情況下，對第三者的死亡傷殘最高賠付11萬元、醫(yī)療費用最高賠付1萬元，財產(chǎn)損失最高賠付2000元。交強險僅提供了對第三者的部分損失賠償且限額較低，若僅購買交強險，那么車主自身的損失及第三者損失超額部分都不能得到保障。而商業(yè)車險可以對車主的愛車本身遭遇的風(fēng)險提供保障，并有效補充對第三者在交強險超額部分的損失賠償風(fēng)險。消費正解：道路復(fù)雜、人車混行，磕磕碰碰和交通事故總是難免的。“以小博大”不是去賭自己手藝好、開得穩(wěn)或跑得少不出事，正確理念應(yīng)該是投保商業(yè)車險，以較少投入換來充足的保險保障，這才是理性的車主。記者支招：現(xiàn)在豪車頻繁出沒，試想下，一個不小心碰到了一輛賓利或者法拉利，而車主只購買了交強險，超過交強險的損失賠償就要由車主自己承擔(dān)。就算不是豪車，如果出現(xiàn)人員傷殘、死亡，則賠償金額更會直線飆升。所以交強險和商業(yè)車險一個都不能少，而且車損險一定要足額保夠，商業(yè)三者險最好投保50萬元。

　　【分紅保險篇】

部分消費者觀點這幾年分紅好少，還不如買黃金漲得快賺得多，所以買保險不劃算。專家評判：無論何時，把分紅保險當(dāng)成純投資工具都是一種很不理性的行為。分紅保險是一種具有三重功能的保險產(chǎn)品：最基本最首要的是分?jǐn)傦L(fēng)險的保障功能，包括意外、疾病、養(yǎng)老、健康、教育等；其次是保值功能，因為目前所有分紅保險按照不高于2.5%的預(yù)定利率設(shè)計條款；最后才是投資功能，公司根據(jù)實際經(jīng)營狀況進行不確定的分紅，所分紅利作為一種額外的收益可成為投保人的投資成果。消費正解：買分紅保險應(yīng)首要關(guān)注產(chǎn)品能給自己分?jǐn)偰男╋L(fēng)險？帶來什么樣的保障？在各公司分紅險產(chǎn)品宣傳單上會按照高中低檔收益率列舉出相應(yīng)的可分配紅利，但這些演示利率都是假設(shè)的回報率，并非歷史經(jīng)營業(yè)績或未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，消費者絕不能將其與自己可獲得的實際收益畫等號。記者支招：如果有營銷員給你推銷保險時把“這款產(chǎn)品分紅很高”、“去年買這個產(chǎn)品的客戶賺慘了”、“我們公司的產(chǎn)品分紅水平年年都很高”等這些說法或類似說法當(dāng)成產(chǎn)品主要賣點，那么你可以直接對這位營銷員說“NO”。

　　【醫(yī)療保險篇】

部分消費者觀點我買了重大疾病保險，憑什么得了大病保險公司都不賠？專家評判：這兩者混淆了概念，商業(yè)保險中的“重大疾病”和咱老百姓說的“大病”不是一碼事。保險是一種合同行為，合同中會對當(dāng)事雙方的權(quán)利義務(wù)進行約定，因此哪些屬于重大疾病、賠與不賠要看保險合同的具體約定。為保護消費者權(quán)益，2007年中國保險行業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)會共同制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》，對25種疾病的表述進行了統(tǒng)一和規(guī)范，并規(guī)定以“重大疾病保險”命名、保險期間主要為成年人階段的保險產(chǎn)品必須包括其中發(fā)生率和理賠率最高的6種疾病。消費正解：買重大疾病保險時，首先要先看保險責(zé)任中列舉的重大疾病賠償范圍，再看保險合同名詞解釋或釋義部分對每種重大疾病的釋義，了解清楚后再決定是否適合自己對未來重大疾病風(fēng)險的需求。記者支招：由于重大疾病涉及的一些醫(yī)學(xué)常識比較復(fù)雜，若條款里約定的病種超過中國保險行業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)會規(guī)定的范圍，客戶可以咨詢營銷員或撥打保險公司客戶服務(wù)電話咨詢。部分消費者觀點買了重大疾病險，得的病也是保險條款中規(guī)定的重大疾病，為什么不賠因住院而產(chǎn)生的費用？專家評判：這個純屬“美麗的誤會”。健康保險分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險四類，重大疾病屬于疾病保險范疇，而住院費用報銷屬于醫(yī)療保險范疇。這兩者最大的區(qū)別在于重大疾病保險金給付的判斷標(biāo)準(zhǔn)為被保險人在保險期間內(nèi)是否發(fā)生合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)，與被保險人發(fā)生的實際醫(yī)療費用無直接關(guān)系；住院費用報銷型險種則與疾病診斷不直接相關(guān)，是以醫(yī)療費用支出為依據(jù)。消費正解：現(xiàn)在隨著醫(yī)療費用的不斷上漲，如果消費者對健康保障有更高的需求同時經(jīng)濟條件許可的話，可以在購買重大疾病保險的基礎(chǔ)上適當(dāng)附加一些醫(yī)療保險，例如費用補償型醫(yī)療保險、定額給付型醫(yī)療保險，兩者可同時購買。記者支招：有些醫(yī)療保險是附加險，必須在投保了主險的基礎(chǔ)上才能購買，而且期限一般是一年，每年需要重新投保。消費者切不可“本末倒置”沖著附加險去買主險，在購買時一定要問清楚是否有保證續(xù)保的條件，或者如果上一年發(fā)生了賠付還能否繼續(xù)投保等問題。

　　【養(yǎng)老保險篇】

部分消費者觀點已經(jīng)買了社保，就沒有必要再考慮買商業(yè)養(yǎng)老保險。專家評判：社會養(yǎng)老保險是對老年生活的基本保障，如果希望自己退休后的生活品質(zhì)不會大幅度降低甚至能保持現(xiàn)狀，商業(yè)養(yǎng)老保險就顯得特別重要。消費正解：人生在不同階段都要做好不同的保險規(guī)劃，一般來講，年輕時主要考慮個人意外、養(yǎng)老問題，有家庭了要考慮涵蓋家庭成員和財產(chǎn)的養(yǎng)老、意外、健康、教育和家庭財產(chǎn)的綜合問題，老了要考慮意外、健康問題。記者支招：俗話說“你不理財，財不理你”，現(xiàn)在的“月光族”越來越多，年輕人購買養(yǎng)老保險還能讓自己養(yǎng)成強制儲蓄的習(xí)慣。

　　【保險常識篇】

問：該怎么買保險呢？答：了解保險產(chǎn)品→選定適合自己的保險方案→填寫投保書→如實回答保險公司詢問→繳納保險費→體檢(針對部分購買壽險的客戶)→審核簽訂保險合同→妥善保管保險單據(jù)。問：買保險需要注意些什么？答：1.合理選擇保險公司和保險代理人。消費者在選擇保險公司時，應(yīng)了解各公司提供服務(wù)的內(nèi)容及信譽度。選擇代理人時，應(yīng)選擇有《保險代理從業(yè)人員資格證書》和《保險展業(yè)證》的合法保險代理人。2. 了解保險內(nèi)容條款。尤其要注意保險責(zé)任、除外責(zé)任條款、索賠程序、退保規(guī)定、投保人、被保險人義務(wù)等。3. 合理計劃、購買保險。根據(jù)自己對保險的真實需求和交費能力選擇自己需求的險種，在人身險中尤其應(yīng)注意審慎評估購買長期保險后的持續(xù)交費能力；車險中則應(yīng)偏重于險種的組合，以求買到最經(jīng)濟實惠的保險保障。4. 索要稅務(wù)局監(jiān)制的發(fā)票和保險公司的正式保單。不要接受保險營銷員個人出具的借條、收條等。如果保險公司同意承保，您務(wù)必要拿到保險公司簽發(fā)的正式保單；如果保險公司不同意承保，則應(yīng)將所收保費全部退還給您。5. 合理使用猶豫期。猶豫期也叫冷靜期，多存在于一年期以上的長期性壽險，是指在投保人、被保險人簽收保單后10日內(nèi)，萬一后悔，或是對所購買的保險不盡滿意，可以無條件要求退保。在猶豫期內(nèi)退保，保險公司應(yīng)在扣除工本費后退還投保人繳納的保費。如果超過了猶豫期，投保人就不能拿回已經(jīng)繳納的全部保費了，保險公司將在扣除各種費用后退還保費或退還現(xiàn)金價值。俗話說的好，選擇保險，保障一生。保險就像一把巨大的保護傘，在風(fēng)險來臨時為我們遮風(fēng)擋雨，規(guī)避損失。保險是每個人都應(yīng)該了解和選擇的，希望您也能從中獲得保障。

#保險知識 #商業(yè)車險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 商業(yè)車險分幾種 主險附加險有哪些

摘要：買了愛車，首先要給車輛上保險，否則將無法上牌照和正常行駛。一般來說，除了購買交強險之外，汽車還有購買一部分商業(yè)車險來補償交強險，以給愛車最大的保護。商業(yè)車險分幾種呢？主險和附加險分別有哪些？主險1、車輛損失險車輛損失險是指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。這是車輛保險中最主要的險種。保與不保這個險種，需權(quán)衡一下它的影響。若不保，車輛碰撞后的修理費用得全部由自己承擔(dān)。這與第三者剛好相反是顧自己的，如果您愛惜自己的車就要買。平時的小磕小碰，都可以得到賠償。對于維護車主的利益具有重要作用。2、第三者責(zé)任險屬強制性保險，車年審時需要。指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。撞車或撞人是開車時最害怕的，自己愛車受損失不算，還要花大筆的錢來賠償他人的損失。因為交強險（2008版）在對第三者的醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失上賠償較低，在購買了交強險仍可考慮購買第三者責(zé)任險作為補充。 以現(xiàn)在的賠付標(biāo)準(zhǔn)，建議最少買10萬元，最好買20萬元或50萬元，特別是新手或中意飛車的朋友及工作壓力大精神不易集中的朋友，又因五萬元、10萬元、20萬元的價錢相差不大，總之這個險種買大的自己安心。買時最好參照本地區(qū)的交通事故賠償標(biāo)準(zhǔn)。3、全車盜搶險負(fù)責(zé)賠償保險車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及其間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失。車輛丟失后可從保險公司得到車輛實際價值（以保單約定為準(zhǔn)）的80%的賠償。若被保險人缺少車鑰匙，則只能得到75%的賠償。4、車上責(zé)任險負(fù)責(zé)保險車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責(zé)任。其中車上人員的人身傷亡的賠償責(zé)任就是過去的司機乘客意外傷害保險。附加險這里為大家介紹幾款常用的商業(yè)車險的附加險種自燃損失險自燃損失險指負(fù)責(zé)賠償因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運載貨物自身原因起火造成車輛本身的損失。本保險為車輛損失險的附加險，投保了車輛損失險的車輛方可投保本保險。新增加設(shè)備損失險車輛發(fā)生車輛損失險范圍內(nèi)的保險事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，由保險公司按實際損失計算賠償。未投保本險種，新增加的設(shè)備的損失保險公司不負(fù)賠償責(zé)任。玻璃單獨破碎險玻璃單獨破碎險，即保險公司負(fù)責(zé)賠償保險車輛在使用過程中，發(fā)生本車玻璃單獨破碎的損失的一種商業(yè)保險。玻璃單獨破碎，是指被保車輛只有擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃（不包括車燈、車鏡玻璃）出現(xiàn)破損的情況。無過失責(zé)任險投保車輛在使用過程中，因與非機動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和直接財產(chǎn)損毀，保險車輛一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。如被保險人拒絕賠償未果， 對被保險人已經(jīng)支付給對方而無法追回的費用，保險公司按《道路交通事故處理辦法》和出險當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險單所載明的本保險賠償限額內(nèi)計算賠償。每次賠償均實行20%的絕對免賠率。涉水險在經(jīng)過了6.23北京這場大雨之后，來到保險公司增上涉水險的消費者瞬間多了起來，其實我們完全沒有必要在經(jīng)歷了一場事故之后才意 識到它的重要性。在車險險種當(dāng)中，像涉水險這樣不常用但是關(guān)鍵時刻很有用的險種還有很多，今天我們就幫您推薦幾項常被忽略卻在關(guān)鍵時刻能幫大忙的險種。新增加設(shè)備損失險這個附加險同樣很好理解，它是為你在車上自行加裝的設(shè)備而上的保險。比如很多人喜歡在車上自己加裝導(dǎo)航、雷達或者前后包圍，一旦這些設(shè)備損壞了，是不在車損險賠付范圍內(nèi)的。以這次北京的水淹車為例，有些自行加裝的導(dǎo)航被水淹了之后，沒上新增加設(shè)備損失險保險公司是不予賠付的。一般情況下是按照設(shè) 備價值10%左右投保，損壞之后全額賠付。

#車輛保險 #商業(yè)車險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 什么是車險“代位追償”？

摘要：有車一族每年都要面對車險的問題，雖然按照規(guī)定購買了保險，但是還是很多人不了解車險的一些具體情況，相信很多人都不了解車險“代位追償”的內(nèi)容是什么，今天就一起學(xué)習(xí)一下。隨著中國保險行業(yè)協(xié)會《機動車輛商業(yè)保險示范條款》的正式發(fā)布，因中國保監(jiān)會《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》引發(fā)的對廢止車險“無責(zé)免賠”霸王條款的熱議，再次成為西安眾多私家車主關(guān)注的焦點。車險代位追償就是保險人取代被保險人向責(zé)任方追償，是一種權(quán)利代位，即追償權(quán)的代位。如果保險事故是由第三者的過失或非法行為引起的，第三者對被保險人的損失須負(fù)賠償責(zé)任。保險人可按保險合同的約定或法律的規(guī)定，先行賠付被保險人。然后，被保險人應(yīng)當(dāng)將追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助保險人向第三者責(zé)任方追償。對于代位追償權(quán)的成立要件，按照法律的規(guī)定，一般應(yīng)具備下述要件方能成立：(1)保險人因保險事故對第三者享有損失賠償請求權(quán)。首先保險事故是由第三者造成的；其次根據(jù)法律或合同規(guī)定，第三者對保險標(biāo)的的損失負(fù)有賠償責(zé)任，被保險人對其享有賠償請求權(quán)。(2)保險標(biāo)的損失原因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍，即保險人負(fù)有賠償義務(wù)。如果損失發(fā)生原因?qū)儆诔庳?zé)任，那么保險人就沒有賠償義務(wù)，也就不會產(chǎn)生代位追償權(quán)。

　　“無責(zé)免賠”有多“霸王”？

“無責(zé)免賠，讓我白白損失了4000多元。”西安市民李先生提起保險公司的“無責(zé)免賠”就一肚子氣，愛車被人追尾，保險公司以“無責(zé)免賠”為拒付修車款，追尾司機不是拒接電話，就是一句“我在外地”，李先生只好自己負(fù)擔(dān)了修車費用。類似李先生的遭遇并不在少數(shù)，有車主甚至把“無責(zé)免賠”列為車險中的“第一霸王條款”。無責(zé)車主在維權(quán)過程中因為得不到保險公司的有效幫助，除了私下調(diào)解外，只能通過法院起訴，付出了高昂的時間、經(jīng)濟成本。

　　“代位追償”破解難題

“保監(jiān)會新政策對我們車主來說真是個利好消息。”私家車主黃先生看到新聞后高興的致電本報咨詢政策詳細(xì)情況。記者了解到，根據(jù)車險新政的規(guī)定，以后發(fā)生對方全責(zé)或主要責(zé)任的交通事故，車主可向自己的保險公司索賠，然后由保險公司代車主向責(zé)任人或?qū)Ψ奖ｋU公司追償，這從法律上被稱為“代位追償”。據(jù)車險行業(yè)資深人士王先生向記者介紹，“代位追償”在國外的車險理賠中早已普遍采用，在某些情況下，國外交通事故的理賠對車主來說“可以簡單到只需給自己的保險公司打個電話，然后互相交換保險卡修車就行了”。

　　新政離我們還有多遠(yuǎn)？

對諸多私家車主來說，“代位追償”的確“看上去很美”，但保險公司是否會不打折扣地推行，因“代位追償”造成的經(jīng)營成本上升是否會轉(zhuǎn)嫁給車主，很多人對此心存疑慮。“在當(dāng)前市場及信用環(huán)境下，不完全的車險參保率、不同公司間定損標(biāo)準(zhǔn)的差異，公司內(nèi)部資金流轉(zhuǎn)的壓力，都有可能成為新政推行的阻力所在。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，與之相關(guān)的政策和協(xié)調(diào)機制的確需要時間來磨合。目前，遼寧、廈門、重慶、北京已成為“代位追償”的第一批試點城市，年底前將在全國范圍內(nèi)全面啟動。記者聯(lián)系陜西省保監(jiān)局和陜西保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)人士了解到，目前陜西尚無具體推行時間表，西安的車主們?nèi)孕枘托牡却?/span>

#車險 #代位追償 #商業(yè)車險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 汽車的商業(yè)保險有哪些 如何選擇

摘要：買車之后，第一件事就是為自己的愛車購買車險，那車險該如何搭配呢？汽車的商業(yè)保險有哪些呢？如何選擇呢？車險市場很大，常常有一些車險廣告干擾車友朋友們，其實汽車保險也是商業(yè)保險的一種，再復(fù)雜的投保方式也需要一步一步解析拆開了。而購買車險是有車一族每年的必修課，要想車行無憂，當(dāng)然是要先買好車險。目前，我國現(xiàn)有的汽車商業(yè)保險的種類按性質(zhì)可以分為交強險和商業(yè)車險，其中，交強險是國家強制車主購買的險種，每位車主都有投保，否則，在您開車上路后，如果被交警人員查車發(fā)現(xiàn)，就會遭到交強險保費兩倍的罰款。除交強險外，汽車商業(yè)保險是由車主自主選擇、自愿購買的，車主可從自己行車中風(fēng)險最大的方面考慮，選擇商業(yè)險險種。由于是非強制購買的保險，所以車主可以根據(jù)需要自由搭配險種。汽車商業(yè)保險的種類繁多，商業(yè)車險包括車輛損失險、第三者責(zé)任險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險、玻璃單獨破碎險、不計免賠特約險等。其中，有些險種是大部分車主都會為車子投保的險種，比如第三者責(zé)任險、車輛損失險、全車盜搶險等。在商業(yè)險中，第三者責(zé)任險是一個重要的險種，它可提供保險車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人的人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀的賠償責(zé)任。車主在使用車子的過程中，最擔(dān)心的就是撞車或撞人。一旦發(fā)生這種事故，并且車主在事故中負(fù)有主要責(zé)任的話，不但可能會為對方的車子損壞進行高額的賠償，如果造成對方人員傷亡的話，所需要賠償?shù)慕痤~還可能更大。雖然交強險可對第三者的醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失進行賠償，但是賠償金額比較少，保障力度較小，如果車主沒有購買第三者責(zé)任險，可能會造成很大的經(jīng)濟損失。因此，大部分的車主都會購買第三者責(zé)任險來作為交強險的補充。面對這么多的險種，如何合理選擇汽車商業(yè)保險的種類困擾真許多車主。在選擇商業(yè)險的時候，還要看車主是新手車主還是老手車主。因為開車的年限不同，經(jīng)驗多少會有不同，車技自然就會有差別，在行車中的風(fēng)險情況也就有所不同了。像車輛損失險，老手車主就可以考慮不投保，而新手車主最好要投保。另外，車子的新舊也是選擇商業(yè)險時應(yīng)當(dāng)考慮的因素。如果是舊車的話，劃痕險就可以考慮不保，而新車一旦遇到劃傷，車主往往會很心痛，還會把車子送去修理，所以新車最好投保車身劃痕險。那么，應(yīng)如何進行汽車商業(yè)險計算呢？一般情況下，都是由車險公司的專業(yè)人員為您計算，他們的計算結(jié)果比自己更加專業(yè)更加精準(zhǔn)。隨著車險行業(yè)的發(fā)展，還出現(xiàn)了車險計算器這種方便快捷的計算工具，您只需要提供您的個人資料和汽車的詳細(xì)情況，選擇您準(zhǔn)備投保的險種，就可以輕輕松松計算出保費。如果您對結(jié)果有什么不滿意，還可以進行進一步的調(diào)整，一直達到您滿意為止?，F(xiàn)在選擇平安網(wǎng)上車險為汽車投保，還能享受價格上的優(yōu)惠，一套保險支付的費用比市場價低很多。汽車商業(yè)險計算其實并沒有什么太大的竅門，主要靠您詳細(xì)了解車險的各個細(xì)節(jié)，在工作人員的指導(dǎo)下，理性選擇，切記不要去不正規(guī)的保險公司進行投保。推薦新車購買最佳險種搭配為：交強險（必保）＋第三者責(zé)任險＋車輛損失險＋不計免賠率＋不計免賠額＋盜搶險，在根據(jù)適當(dāng)情況是否加上車身劃痕險。老車某些保險也是需要的，比如車損險。同時隨著車的使用年數(shù)加長，自燃的風(fēng)險機率加大，自燃險更是不可或缺。推薦老車購買最佳險種搭配為：交強險（必保）＋第三者責(zé)任險＋車輛損失險＋不計免賠率。

#車輛險 #商業(yè)車險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 大學(xué)生開車商業(yè)車險一般買哪些險種

摘要：如今開車的人越來越多，開車的人群也逐漸向低齡化轉(zhuǎn)變，大學(xué)生開車也不是什么罕見現(xiàn)象了，大學(xué)生開車，應(yīng)該給車輛哪些保護呢？車輛損失險車輛損失險是指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償，這與第三者剛相反是顧自己的。車輛損失險是負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成投保車輛本身的損失。它是車輛保險中用途最廣泛的險種。無論是小剮小蹭，還是損壞嚴(yán)重，都可以由保險公司來支付修理費用，對于維護車主的利益具有重要作用。第三者責(zé)任險指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。以現(xiàn)在的賠付標(biāo)準(zhǔn)，建議最少買10萬元，最好買20萬元或50萬元，特別是新手或中意飛車的朋友及工作壓力大精神不易集中的朋友，又因五萬元、10萬元、20萬元的價錢相差不大，總之這個險種買大的自己安心。第三者責(zé)任保險屬于責(zé)任險范疇，屬于廣義的財產(chǎn)保險類別，保的是被保險人對他人（第三者）的民事賠償責(zé)任，被保險人因過錯或過失對他人的人身傷害和財產(chǎn)損失，依法或依慣例承擔(dān)民事賠償責(zé)任時才給予賠償，無責(zé)任無賠償，賠償金額由被保險人實際支付的賠償金額決定且受賠償限額限制；而人身意外險屬于意外保險范疇，屬于廣義的人身保險類別，保的是被保險人自己所受到的意外傷害（不管是由別人的責(zé)任引起還是自己的責(zé)任引起），賠償金額由受傷害程度決定且受保險金額限制。這是最大且最主要的區(qū)別。劃痕險在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復(fù)的費用，學(xué)生開車，年輕氣盛，免不了刮刮蹭蹭，一般新車、新手購買較為適宜。盜搶險如果你的車在使用過程中一直都在比較可靠、安全的停車場中停放，上下班路途中也沒有什么特別僻靜的路段，就可以考慮不保盜搶險，但如果你的車屬于很常見的、丟失率比較高的車型，那一定要保盜搶險。大學(xué)生開車出門，一般人都會認(rèn)為家庭條件不錯，一般也會在車內(nèi)放置物品，自我保護意識較弱，因此可以考慮投保盜搶險。盜搶險全稱是機動車輛全車盜搶險，機動車輛全車盜搶險的保險責(zé)任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用?？梢?，機動車輛全車盜搶險的保險責(zé)任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險車輛的損失；二是因保險車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費用支出。對上述兩部分費用由保險公司在保險金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的損失。

#車輛保險 #車險購買 #商業(yè)車險

2024-09-03 16:23:22