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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互聯(lián)網(wǎng)版）: 銷量: 139 ￥299.00起

約有65項符合搜索保險行業(yè)的查詢結果，以下是第31-40項。

行業(yè)資訊三馬首款產(chǎn)品上線眾安保險推出"眾樂寶": 摘要：11月25日,眾安保險聯(lián)合阿里巴巴宣布推出"眾樂寶-保證金計劃"。這一國內(nèi)首款網(wǎng)絡保證金保險將為淘寶集市平臺加入消保協(xié)議的賣家履約能力提供保險,在確保給予買家良好的購物保障的同時,幫賣家減負。"眾樂寶"將于12月5日正式對淘寶賣家推出服務。據(jù)了解,"眾樂寶"出現(xiàn)之前,淘寶平臺為給買家購物提供足夠的保障,要求所有賣家繳納一筆"消費保證金"到電商平臺,作為遇到買家維權起訴時進行理賠的押金。目前,不同賣家繳納的保證金下限不同,從1000元到10000元不等。這種方式對賣家的資金占用問題比較突出。今后,賣家通過購買"眾樂寶",繳納少量的保險費用,就能"釋放"這筆保證金。據(jù)悉,"眾樂寶"的最低保費僅18元,給予最長一年、最高20萬元的保障額度。"眾樂寶"的對象為淘寶集市上的賣家,在理賠和追賠的形式上采取"先行墊付、事后追賠"。眾安保險產(chǎn)品總監(jiān)李劍表示,眾安推出"眾樂寶",將有助于提高資金實力并不雄厚的中小賣家的資金周轉(zhuǎn)率,幫助賣家釋放出一筆流動資金,更有利于賣家更好得備貨上新,店鋪經(jīng)營。由馬云、馬化騰、馬明哲聯(lián)手打造的國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(和訊放心保)公司—眾安保險昨日發(fā)布了開業(yè)以來的首款保險產(chǎn)品"眾樂寶",為淘寶賣家提供信用保障。購買此保險的賣家將不用向淘寶繳納消費者保障服務保證金(下稱"消保金")。該產(chǎn)品將于12月5日開售。眾安:盤活賣家資金眾安保險大股東,阿里巴巴董事局主席馬云在眾安保險開業(yè)儀式上曾表示,互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是建立良好的信用體系。在這一背景下,眾安保險將互聯(lián)網(wǎng)信用作為自己首款產(chǎn)品的保障主體。據(jù)介紹,此前淘寶賣家需向淘寶平臺繳納1000元至10000元不等的消保金,一旦發(fā)生賣家侵權糾紛,淘寶將動用這一保證金對買家進行理賠。而在購買"眾樂寶"后,賣家無需再向淘寶平臺繳納保證金,只需繳納保額的3%作為一年期保費,即可享有與原來相同的保障額度。發(fā)生賣家侵權糾紛后,將由眾安保險在保額范圍內(nèi)給予賠償。然后由享有追償權的眾安保險向賣家追償。眾安保險產(chǎn)品負責人李劍表示,這一保險將"解放"賣家存放的消保金,使賣家有更多流動資金用于店鋪經(jīng)營。淘寶賣家:保證金"釋放"與否無所謂這款"交30元盤活1000元"的保險產(chǎn)品是否能引起淘寶賣家的興趣?昨日多位淘寶賣家均向新京報記者表示"無所謂"。淘寶賣家小舒表示,平時用于進貨、物流的流動資金為1000元的數(shù)倍,1000元的"釋放"與"凍結"不會影響網(wǎng)店總體經(jīng)營。因此,除了個別經(jīng)濟條件極其困難的賣家之外,盤活這1000元的保證金,并不是廣大淘寶賣家的"燃眉之急"。不過淘寶方面則表示,與此前的"繳納保證金額度高的賣家排名靠前"的慣例相同,購買了保險的賣家,其網(wǎng)店在淘寶搜索上的排名也會受到一定的"照顧"。淘寶買家可減少維權成本昨日,有財產(chǎn)險業(yè)內(nèi)人士對新京報記者表示,眾安保險實際上"接盤"的是淘寶買家的追償成本,而且如果承保策略運用得當,眾安這款產(chǎn)品最終可能是"穩(wěn)賺不賠"。從"眾樂寶"的理賠模式來看,當發(fā)生賣家侵權糾紛時,眾安保險會先行墊付理賠款,事后再向賣家追償。對買家來說,可縮短其維權過程,減少維權成本。由此看來,買家在無形中的追償成本由賣家以保費的形式承擔下來。對于承保前景,該人士表示,眾安可根據(jù)自身實際能力控制承保范圍,對于信用度差的賣家,可提高其保費或拒絕承保。因此承保的虧損與否仍掌控在眾安自己的手中,甚至可通過控制承保范圍來確保自己的盈利。借助淘寶全量數(shù)據(jù)阿里巴巴集團董事局主席馬云在眾安保險開業(yè)典禮上曾說道,互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是建立良好的信用體系。而此次,眾安保險的第一個"孩子"—"眾樂寶"就將借助淘寶的全量數(shù)據(jù)"殺入"互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)信用領域。據(jù)悉,作為眾安的首個創(chuàng)新型產(chǎn)品,"眾樂寶"的對象為淘寶集市上的賣家,其保險標的是淘寶網(wǎng)賣家的信用風險,或稱為償付能力風險。在"眾樂寶"出現(xiàn)之前,淘寶平臺為了給買家購物提供足夠的保障,要求所有賣家繳納一筆1000元~10000元的"消費保證金",消保金實際上是繳納給電商平臺,遇到買家維權起訴時進行理賠的押金。而淘寶賣家加入"眾樂寶",自行選擇保險額度后,無需繳納消費者保障基金,即獲得消費者保障服務資格、消保標示,從而可以釋放這筆保證金,實現(xiàn)等額的保障額度。眾安保險阿里巴巴事業(yè)部總監(jiān)王方表示,保費將根據(jù)賣家的信用情況,以需要交納的客戶保證金作為基數(shù),分為一年期3%和半年期1。8%兩種比例進行收取。例如,之前賣家需要交納1000元的客戶保證金,現(xiàn)在可選擇購買30元的"眾樂寶"。"現(xiàn)在的定價完全是跟期限相關,但在產(chǎn)品上線以后,有一定的數(shù)據(jù)積累下,應該會根據(jù)不同的客戶的信用,給到不同的定價。"王方稱。而"眾樂寶"在理賠和追賠的形式上采取"先行墊付、事后追賠"的方式,即一旦買賣雙方發(fā)生維權糾紛,需要店鋪對買家賠付,"眾樂寶"會先墊付理賠款,事后再向賣家追款。這樣的理賠形式,對于賣家來說,提高了資金的使用效率;對于買家來說,保險的先行賠付可以縮短維權過程,更好地提升買家的購物體驗。網(wǎng)絡保證金保險前景幾何"信用保證保險在國內(nèi)保險市場一直發(fā)展不起來,一大原因就是因為信用數(shù)據(jù)的缺失。"一位保險學者對《第一財經(jīng)日報》記者表示。據(jù)了解,"眾樂寶"不僅是眾安保險攜手淘寶平臺開發(fā)的首款互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品,也是全球首款運用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)作為精算依據(jù)的保險產(chǎn)品,為整個互聯(lián)網(wǎng)交易活動提供了一整套風險管控體系。"我們目前取了整個淘寶賣家全量的數(shù)據(jù)來進行賣家信用評估。"王方表示。眾樂寶產(chǎn)品經(jīng)理李曉瑞介紹,目前線下數(shù)據(jù)較為碎片化,線上數(shù)據(jù)則更為透明,可逐漸完善信用平臺。眾安保險不僅可以根據(jù)賣家的流水,還可根據(jù)買家對賣家的評價來測算賣家信用。""眾樂寶"將通過嚴格的事前風險控制,有效識別風險客戶,并根據(jù)賣家的信用表現(xiàn)給予匹配其信用的承保額度,通過實時的控制監(jiān)控跟蹤賣家的風險。且在事后針對惡意風險客戶給予信息披露,過往信用記錄不佳的"不良"買家將排除在投保范疇之外。"李曉瑞介紹。; #保險網(wǎng)銷 #保險電商 #保險行業(yè)
2024-12-02 17:53:05

實事資訊年關將至保險行業(yè)人才緊缺: 摘要：隨著年關的到來，各行業(yè)人才出現(xiàn)分流波動，保險業(yè)在經(jīng)歷整頓潮后，人才更顯急缺，為了招人，各家保險公司真是挖空心思，各種獎勵制度分相出臺。
　　外資保險公司人員急缺
中國保險市場向外資的開放，加快了外國保險公司在中國擴張的步伐。不過它們卻面臨著一個尷尬的局面：優(yōu)秀的保險人才奇缺，它們不得不許以高薪招賢納士，甚至想方設法從競爭對手那里挖走人才。改革開放以來，中國政府逐漸打破了以往從“搖籃到墳墓”的終生保障體制，商業(yè)保險市場因此得以繁榮。去年底中國保險市場正式向外資開放，境外保險公司紛紛涌入中國。自去年底以來，美國國際集團(American International Group)和加拿大宏利人壽保險公司(Manulife)等20多家國際保險相繼落戶中國。外資保險公司在中國的大舉擴張使原本就人手不夠的中國保險市場更加缺少經(jīng)驗豐富的高級保險人才，許多外資保險公司開始許以高薪網(wǎng)羅人才，甚至不惜采用卑劣手段從競爭對手那里挖走人才。法國AXA集團金融部門亞太區(qū)首席執(zhí)行官Mark Pearson說：“市場對經(jīng)驗豐富且接受過專業(yè)培訓的優(yōu)秀保險人才的需求非常大。”他說，高級保險人才奇缺已經(jīng)成為外資保險公司在中國開展業(yè)務的最大障礙。目前中國政府還不允許境外保險公司在中國設立獨資保險公司，外資保險公司在中國開展業(yè)務只能采取與當?shù)乇ｋU公司建立合資公司的方式。有鑒于此，許多中外合資的保險公司通常都不直接從其中國競爭對手，例如中國人壽(China Life Insurance)和平安保險公司(Ping An Insurance Co)等那里挖走人才，而是選擇從外國競爭對手那里挖走人才。由于許多外資保險公司的管理者通常是外籍人士，而普通員工大多為中國人，因此管理方式和文化上的差異經(jīng)常會導致摩擦和沖突。在這種背景下，來自中國臺灣和香港的保險從業(yè)人士就格外受到歡迎。與西方人相比，他們不僅沒有語言上的障礙而且還更了解中國文化熟悉中國保險市場。
　　國內(nèi)保險公司互挖墻角
“不瞞你說，增員壓力大。我們支公司每季度的增員任務都是150人。”一保險公司人力資源部相關人士告訴記者，今年4-6月，一支公司代理人流失率達到50%，缺人呀。而另一家大型保險公司也號稱4季度要增員1萬人。無不看出我市保險代理人缺口非常大。業(yè)內(nèi)人士解釋稱，其實“癥結”就是保險代理人的待遇。友邦把保險代理人的制度帶到了中國，卻沒有引入應有的代理人福利制度，致使保險代理人一直比較被動。今年4月，保監(jiān)會向人身險公司、保險中介機構下發(fā)《關于堅定不移推進保險營銷體制改革的思路和措施(征求意見稿)》，提出鼓勵與營銷員簽訂勞動合同、鼓勵探索產(chǎn)銷分離新模式等改革方向，保險營銷員如果實行“員工制”，是否能有效緩解代理人缺失，還有待市場檢驗。
　　保險巨頭急缺PE良將
有米可炊之下，卻苦于無巧婦。一頭是保險投資渠道開閘加速，另一頭是人才開始分流、回流，保險公司投資人才春節(jié)前再現(xiàn)告急。首當其沖的就是PE人才的缺失。最近，國務院批準保險公司可以投資優(yōu)質(zhì)未上市企業(yè)的股權，沒過多久，保監(jiān)會便召集保險資產(chǎn)管理公司閉門研究此事。據(jù)當天參會的一位知情人士透露，對于保險資產(chǎn)管理公司參與PE投資，保監(jiān)會設立的基本門檻是：必須成立一家獨立的PE管理公司，并配以一套相關的管理、人才激勵機制。用一位保險資產(chǎn)管理公司投資部高管的話來說，“按照保監(jiān)會的這個要求，設立的PE管理公司必須配以一二十號人，初期估計要砸個一兩千萬下去。關鍵的問題還是人才缺失。”他說，目前，國內(nèi)保險資產(chǎn)管理公司在投資人才管理上并無專業(yè)化分工，國內(nèi)PE人才也相對匱乏。人保資產(chǎn)管理公司在創(chuàng)新投資業(yè)務方面的攬才風頭也尤為強勁。據(jù)該公司內(nèi)部人士透露，近期其在北京招募了一批從事股權投資、債權項目計劃以及PE方面的人才。據(jù)消息人士透露，人保此前也有組建PE管理公司的計劃，但由于個中原因，截至目前仍未獲批準?；鹋普针m未落袋，中國平安卻已悄然屯將。據(jù)一位市場人士透露說，待籌中的平安基金管理公司，已經(jīng)開始招募：基金運營部清算及資金調(diào)撥崗、基金運營部交易崗、市場策劃部客戶服務崗、信息技術室維護崗等十多人。相比之下，中小保險公司眼下的投資人才儲備顯得更加捉襟見肘。一家合資壽險公司高管告訴記者，近段時間內(nèi)，該公司投資部數(shù)位負責人及業(yè)務骨干均已被中資同業(yè)挖走或回流至基金、券商。“我們公司管理資產(chǎn)規(guī)模較小，加上參與投資的項目相對較少，因此對投資人才的吸引力相對失色，人才流失的頻率非常高。”一定程度上來說，金融危機下開源節(jié)流的“過冬”之策也使中小保險公司在人才招募上“心有余而力不足”。當被問及近期是否有招聘投資人才計劃時，一家位列財險“第二軍團”的某公司投資部相關負責人對記者說，“之前一直有，現(xiàn)在全部停了。來年業(yè)務都很難保證了，還招什么人啊。”事實上，究其人才告急的原因，一方面是保險投資崗位需求放大，另一方面卻是保險公司留不住人。除固定收益項目上的投資人才較為穩(wěn)定外，權益類投資等崗位的人才均成為同業(yè)挖角的“紅人”。“之前從基金、券商挖來的人，現(xiàn)在走了不少。相對來說，保險公司給他們提供的操作空間和發(fā)展平臺比較小。另外，業(yè)績激勵機制也不如其他行業(yè)。”一家大型保險資產(chǎn)管理公司高級投資經(jīng)理如是感慨。在海外人才大量回流的當口，多家保險機構也開始“抄底”華爾街。據(jù)記者了解，在上周末啟程的上海首個赴英美招聘高層次金融人才的團隊中，兩家保險機構太平洋保險集團和長江養(yǎng)老保險公司就打算在投資、精算等核心崗位上覓得巧婦。另外，近期已有近20位有海外背景的人才加盟保險“新軍”陽光保險集團。在保險投資之輪越駛越遠的主基調(diào)下，對于意欲在保險資金運用上有所突破的保險機構而言，在人才投入成本相對不如往昔的前提下，如何避免人才流失、并且量才適用，將成為其2009年的一大考驗。; #保險行業(yè) #人身保險 #理賠
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊中國信達加碼保險業(yè)投入幸福人壽增資四億元: 摘要：尚未走出股東欲走的陰霾，幸福人壽又掀起了增資大旗。據(jù)了解，保監(jiān)會批準幸福人壽增資4億元，注冊資本變更為27.41億元。這樣一來，原本在北京產(chǎn)權交易所掛牌1.7元/股幸福人壽股權的中旅有可能因為增資而調(diào)整掛牌價。中國信達資產(chǎn)管理公司（下稱“中國信達”）顯然正在加大對保險業(yè)的投入力度，其子公司幸福人壽股份公司（下稱“幸福人壽”）日前迎來新一輪增資，增資后資本金規(guī)模將翻一番?！兜谝回斀?jīng)日報》記者從幸福人壽獲悉，本次幸福人壽原有股東擬增資14.6億股，本次增資完成后，資本金規(guī)模達52.09億元，是原規(guī)模的一倍多。幸福人壽成立于2007年10月，由中國信達、中國中旅集團、大同煤礦集團、奇瑞汽車、蕪湖市建設投資有限公司、陜西煤業(yè)化工集團等15家企業(yè)發(fā)起組建，初始注冊資本11.59億元，總部設在北京。去年4月，幸福人壽已經(jīng)過一輪增資，資本金增至23.18億元，規(guī)模翻了一番多。此次增資后，中國信達的持股比例由原來的17.26%升至18.81%，由原來并列第一大股東變身獨居第一大股東。此前，海南萬泉熱帶農(nóng)業(yè)投資有限公司和中經(jīng)信投資有限公司與之并列為第一大股東。不過，在中國信達加大對幸福人壽投入的同時，卻是幸福人壽另一家股東中國中旅集團的意欲退出。去年11月，北京產(chǎn)權交易所一則公告顯示，某壽險公司股東擬轉(zhuǎn)讓所持1億股約4.31%股權，該轉(zhuǎn)讓方被媒體證實為幸福人壽的股東中國中旅集團。然而到了今年2月，北京產(chǎn)權交易所信息顯示，中國中旅集團申請中止對幸福人壽4.31%股權掛牌轉(zhuǎn)讓事宜，并稱待導致項目中止情形消失后，再行恢復交易。中國中旅集團成立于1990年，是國內(nèi)首家大型旅游企業(yè)集團，2007年并入中國港中旅集團。有報道稱，中國中旅集團申請中止掛牌轉(zhuǎn)讓，與其掛牌價低于本次增資方案的基價有關。據(jù)了解，幸福人壽上月召開的股東大會上，通過了新一輪增資方案。根據(jù)該增資方案，每股作價約1.98元，高于中旅集團此前擬掛牌轉(zhuǎn)讓的1.6元報價。去年幸福人壽增資時的每股基本價格則為1.3元。幸福人壽2010年報告顯示，其2010年償付能力充足率為312.07%，同比上升52.36%。2010年凈虧損4.5億元，比2009年的虧損額擴大近一倍。2011年實現(xiàn)保費收入50.5億元，同比減少20.6%。今年首月實現(xiàn)保費收入6.03億元。根據(jù)幸福人壽的發(fā)展規(guī)劃，2012年~2013年是其初步發(fā)展階段，2013年將實現(xiàn)當年盈利，2014年實現(xiàn)累計盈利，并具備上市條件。保監(jiān)會今日發(fā)布公告，批準幸福人壽注冊資本變更為27.41億元。根據(jù)幸福人壽官方網(wǎng)站披露，其注冊資本之前為23.18億元，此次增資額度為4.23億元。; #幸福人壽 #保險行業(yè)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊電動車險推出一年或夭折投保率低成致命硬傷: 摘要：車輛有交強險，而電動車也有相應的電動車險。相對于每年上千的交強險，電動車險每年保費只有60元，最高賠付卻達到了5萬元。但就是這樣一款看似很劃算的保險，在推出一年后就面臨“夭折”的困境。而導致電動車險下崗的原因，是因為近九成電動車被認定為機動車，市場投保率不足百分之一。
　　投保率只有百分之一
去年6月，武漢市推出《武漢市電動自行車管理暫行辦法》，鼓勵電動自行車投保意外傷害和第三者責任險。于是，保險公司順勢推出“電動車險第三者責任險”。“當時我們在交管部門的上牌點，設立了投保點，引起了車主的高度關注，但投保人卻很少。”人保武漢分公司責任信用保險事業(yè)部總經(jīng)理助理丁瑞說，他們最初預計會有三成車主投保，結果去年全年武漢電動車險只賣出1萬單，占總的電動車數(shù)量1%。在這一萬個主動投保人中，大多是快遞員、送貨員、送餐公司，甚至有從事“電的”的，因此賠付比例較高。“全年電動車險的保費近60萬元，賠付就高達30萬元，再加上公司的管理成本、傭金等，幾乎到了虧損臨界點。”人保相關負責人說道，雖說賠付率高達一半，但據(jù)他們估計，電動車的風險將是投的越多，賠付越高。因此，今年保險公司也沒有主動賣這個保險。
　　電動車險將被交強險代替
在三陽路電動車市場，記者看到很多電動車主在忙著買配件，卻很少有人想到要上電動車險。“電動車開得也不快，撞了人也只是小傷，還要去理賠，很麻煩。”一位焦女士說道，保費是不高，但好像也用不著。電動車主曾先生曾了解過電動車險，但他認為電動車險還有200元的免賠額，而電動車出了事，一般百把塊就能解決。“這么一來，這險就沒什么投保價值了。”“國家對機動車購買保險有強制規(guī)定，但對電動車以前是沒有的。再加之，車主們保險意識差，造成電動車險提前‘退休’。”丁瑞表示。9月1日起，《機動車運行安全技術條件》新國標正式實施。按照新國標，一直被很多人用來代步的電動自行車將列入機動車行列。“按相關規(guī)定，凡是機動車都需要購買交強險才能上路。因此，電動車就必須上交強險，最低保費每年120元，這對車主和保險公司均為利好。”丁瑞表示，有了強制規(guī)定，投保人群會大幅增加，保費也較電動車險高出一倍，保險公司的積極性要高出很多，這么一來，電動車險將被代替。
　　電動車險夭折的致命原因
事實上，電動自行車險已經(jīng)面世。該產(chǎn)品由人保財險推出，屬第三者責任保險，產(chǎn)品針對電動車車主和其年滿16周歲的家庭成員，在使用保險電動自行車過程中，投保人若發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)直接損毀，由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險公司可按照保險合同約定負責賠償。據(jù)了解，本次人保提供的產(chǎn)品保險額度為全年累計責任限額5萬元，每次事故醫(yī)療費用責任限額5000元，每次事故財產(chǎn)損失賠償限額2000元，每份保險60元，每輛電動自行車最多可以購買兩份。保險期限為一年，可續(xù)保。2011年6月17日，《武漢市電動自行車管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)獲批，并于即日起施行。按照規(guī)定，武漢市70多萬輛電動車將在當年9月30日前上牌;自《辦法》實施之日起，購買超標電動車將無法上牌、上路。而最令車主關心的“限速”問題，確定為“行駛速度不得超過15公里/小時”。早在今年3月18日，公安部、質(zhì)檢總局等部門就聯(lián)合頒布了《關于加強電動自行車管理的通知》(下稱《通知》)，要求各地政府結合實際，設定“超標”車的過渡期限，限期淘汰“超標”車。作為最早實施這一管理辦法的省會城市，武漢的電動自行車保險市場也率先試水。在武漢，上路行駛的電動車中絕大多是“超標車”。所謂“超標車”，就是車速高于每小時15公里，車重高于50公斤。為了規(guī)范電動自行車的上路安全，武漢交警決定率先實行上牌管理。上牌的方法很簡單，就是高于國家標準的上“黃牌”，黃牌的期限是三年。低于國家標準的上“白牌”，“白牌”是沒有期限的。據(jù)了解，2010年以來，武漢市涉及電動自行車的事故達1000余起，死亡60余人，受傷1200余人。在此之前，這些事故損失只能由駕駛人自己承擔。正是基于武漢電動自行車的現(xiàn)狀，人保財險才推出電動自行車的第三方責任險。據(jù)了解，該產(chǎn)品在武漢市幾大電動車銷售市場均可購買。但日前當?shù)孛襟w在走訪武漢市部分電動車市場時發(fā)現(xiàn)，情況并非如此。在漢口的青年路電動車市場、金橋大道電動車大世界等地，記者都沒有看到相關業(yè)務的辦理。青年路某電動車銷售商告訴本刊記者:“在今年6月20日到9月30日，這里有辦理點，隨著集中辦理上牌日期的結束，這個辦理點也就撤銷了。”記者隨后咨詢?nèi)吮Ｘ旊U客服部門，卻被告知:她們也不清楚哪些地方有辦理點，只是模糊的說“能上牌照的地方就能辦理此類業(yè)務”。本刊記者隨后在洪山交警大隊、武昌交警大隊等辦理電動自行車牌照辦理點，卻沒發(fā)現(xiàn)相關的業(yè)務存在。武漢市交管部門公布了一組數(shù)據(jù):在今年1至9月該市所有的交通事故中，有六成因電動車交通違法造成。其中，涉及傷人和死亡以上交通事故中，有兩成因電動車而致。1至9月，武漢市電動車傷人及死亡事故680次，造成760人受傷，22人死亡，直接經(jīng)濟損失407786元。慘痛的數(shù)字面前，人人都能看到電動車保險的必要性。據(jù)了解，人保財險此次為電動自行車實行的是第三方責任險。所謂第三方責任險，是指由于被保險人疏忽過失而給第三者造成財產(chǎn)損失或者人身傷害，保險公司對第三者財產(chǎn)進行賠償或?qū)Φ谌呷松韨M行給付的一種保險。第三者責任保險是強制性保險，對維護社會安定、彌補第三者的損失，減輕被保險人的負擔都具有重要的意義。對電動自行車而言，第三方責任險專指:由于電動自行車擁有者在上路行駛時發(fā)生的事故，這里的事故特指是由于擁有者主動撞擊所產(chǎn)生的事故。應該說，該險是適合道路上行駛的電動自行車的需求的。但這樣的產(chǎn)品訴求，對于絕大多數(shù)電動車車主來講，尚存在一定接受難度。采訪中，多數(shù)電動車車主認為，自己的騎車水平很高，且武漢市大多數(shù)主干道都有自行車行駛專道，能行駛自行車就能走電動自行車。他們對保險的需求是財產(chǎn)保險，即電動自行車被盜后的理賠，因為電動自行車被盜的風險實在是太高了。而另一個現(xiàn)實是，電動自行車被盜后一般都不容易找回，給車主造成的經(jīng)濟損失在3000元左右。另外，該產(chǎn)品在保險公司受歡迎程度也不高。一位多年從事保險業(yè)務的資深人士給記者算了一筆帳:武漢現(xiàn)有70萬輛電動自行車，每輛車交60元錢的保單，這樣整個保險資金為4200萬。實際上，整個武漢目前僅有不到2%的電動自行車買了保險，也就是說，只有不到4000輛，現(xiàn)已保費為240000元。如果按照每次事故醫(yī)療費用責任限額5000元、事故財產(chǎn)損失賠償限額2000元來算，那里就會嚴重虧損，僅有的這點錢是遠遠不夠賠的。既然是虧損，熱情當然不高，既然賠不起，為什么還要推出該險種呢？一位不愿透露姓名的保險公司高層無奈表示:“這都為了配合公安交警部門整治電動車才勉強推出的，我們也是沒有辦法。”現(xiàn)實中，交警加強管理電動自行車上路行駛將是大勢所趨，武漢上路的電動自行車也會越來越多。那在目前膠著的市場表現(xiàn)面前，交管部門是否會聯(lián)合保險公司推行類似汽車“交強險”的做法呢？“推行‘交強險’的做法，固然可以提高整個電動自行車的整個保費市場，但是保單風險也隨著提高。”湖北省保險中介行業(yè)協(xié)會一位負責人認為，電動自行車險成為了一塊“雞肋”，看上去很美，操作起來卻難逃虧損。若推行類似“交強險”的做法面，還臨著一個問題:武漢市現(xiàn)在對超標的電動車已經(jīng)停止了上牌照，如果想搞“交強險”的做法，最好的時間應該在集中上牌照的時候。在上牌照時強制要求每一輛車都買保險，不過武漢交警部門只想到要上牌照，就沒有深層次的考慮到車輛保險的問題，或者說考慮到了，由于沒有現(xiàn)行的法律條款所以計劃就擱淺。他還認為，錯過了集中上牌的黃金時期，再想推銷強制上保險的辦法是不現(xiàn)實的。目前而言，上了牌照的電動車自然就不想再花這筆保險費，因為車子都有了牌照，而且黃牌的期限是三年，也就是說三年內(nèi)有牌照的電動車基本上是不會實行強制上保險了。除非改變現(xiàn)有的三年期限，“現(xiàn)在看來，改變目前‘黃牌’和‘白牌’幾乎是不可能的。”
　　電動車險破冰艱難
大數(shù)效應無法實現(xiàn) 保險公司知難而退早在2006年，岱山保險行業(yè)就推出電動車第三責任險種，但市場反應并不理想。目前，我縣10家保險公司中只有2家保留電動車保險業(yè)務，其中1家只受理混合動力機動車保險，消費者按照機動車保險標準參保。中國人壽保險股份有限公司岱山縣支公司客服中心工作人員告訴記者，該公司于兩年前停止了電動車保險業(yè)務銷售，和機動車三者險相比，電動車三者險銷售不理想。按照保險行業(yè)慣例，保險產(chǎn)品要在達到一定的銷量后，才可超過盈虧平衡點，獲得市場收益，這就是常說的“大數(shù)效應”。如果只有個別客戶購買高風險險種，保險公司肯定賠本，電動車保險就是屬于這樣的案例。保費支出相當于買電瓶風險考量不敵成本算盤據(jù)了解，電動車保險一年的保費支出一般在200元以上，這相當于購買1只新的電瓶。另外記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我縣多數(shù)電動車車主根本不知道或者不了解電動車保險。曾經(jīng)代賣過電動車保險的電動車經(jīng)銷店銷售人員王海芳告訴記者，她以前向買主推銷電動車保險，幾乎沒有一個車主愿意買。　　“車主說開電動車不會出大事故，頂多小磕小碰，買保險是浪費錢。”記者發(fā)現(xiàn)，個別想買保險的電動車車主，一打聽身邊的車友都沒有買保險，也打消了投保的念頭。從市場角度來說，電動車險有市場，有需求，但武漢電動車險推出一年，卻面臨尷尬退市的困境，電動車險的出路到底在哪？如何能夠平衡電動車主和保險市場的需求？看來，電動車險的發(fā)展尚需時日，而相關的制度也應盡快完善。; #車險 #交強險 #保險行業(yè)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊行業(yè)形勢使保險業(yè)大瘦身人才合理利用是關鍵

摘要：

　　“行情不好，公司又走了幾個人”一位保險人員說過，記者了解到，今年保險行業(yè)的職位需求量明顯變少，保險公司業(yè)務下滑，對人才的需求降低了，能不招人就不招，盡量壓力成本是最近保險公司的一致言辭。

　　個別險企內(nèi)勤只有一兩人

　　南京資深保險代理人熊勇告訴記者，雖然裁員的只是泰康，但是其實各家的日子都不好過，從2010年到現(xiàn)在，壽險公司的保費收入可以說每況愈下。他向記者表示：“保費下滑嚴重，直接導致了保險公司的外勤，也就是營銷員的流失。外勤沒有任何保障，只拿保單傭金，一旦保險不好賣了，他們的收入來源就斷了。”他表示，一般來說，保險公司的內(nèi)勤人員人數(shù)與外勤人員人數(shù)是有一定的配比關系的，外勤人員大量減少，內(nèi)勤人員就過剩。他透露，南京有的保險公司幾年下來，內(nèi)勤就只剩下一兩個人了，可見業(yè)務開展有多難。

　　根據(jù)上市險企的中報，中國人壽保險營銷員共68.2萬人，比2011年底下降3000人，較2010年底下降2.4萬人；中國太保營銷渠道總人數(shù)同樣出現(xiàn)下降(未公布具體比例，其2011年年底營銷員數(shù)量為29.2萬人)。

　　不裁員，年終獎也受影響

　　記者從其他幾家大中型保險公司了解到，雖然沒有出現(xiàn)裁員的情況，但日子也不好過。

　　一家地方壽險公司的相關負責人向記者表示，公司立足地方，還比較穩(wěn)健，不少部門都很缺人，還在招人。不過，今年整個保險業(yè)的新單業(yè)績都不好，所以她表示今年的年終獎肯定很受影響。

　　“以前分紅險一個月能賣五單，每單保費基本上都在一兩萬元。”一位銷售人員告訴記者，像他們這樣的公司，原本分紅險要占銷售額8成以上，但是今年以來分紅險的銷售急轉(zhuǎn)直下。她說：“現(xiàn)在銷售人員一個月能做一兩單已經(jīng)很好了，業(yè)務員的收入少了60%。”

　　根據(jù)公開數(shù)據(jù)，上半年，國壽凈利潤同比下降25.7%，太保下降54.6%。由于凈利潤大幅下滑，不少業(yè)內(nèi)人士認為，今年自己所在公司已提前透露出年終獎可能大幅縮水甚至取消。

　　營銷員制度改革迫在眉睫

　　熊勇認為，保險公司目前面臨的困境是暫時的，是由于大環(huán)境帶來的。“消費者不愿意掏錢買保險了，保險產(chǎn)品的收益率不夠吸引人，這些都和整個市場有關。”熊勇認為，更關鍵的是保險營銷人員制度的改革。

　　目前，大部分公司的保險營銷人員都只是代理公司的保單而已，賺取保單傭金，沒有其他保障。這直接導致了這部分營銷人員沒有歸宿感，公司對這部分人員也難以管理，衍生出一系列問題。

　　近兩年來，已有不少保險公司開始嘗試產(chǎn)銷分離的營銷模式。2011年初，信泰人壽出資2000萬設立浙江聯(lián)創(chuàng)保險銷售公司，近期已有華泰財險、紫金財險、安誠財險、永安財險、大眾財險、和諧健康保險、浙商保險安邦財險、陽光人壽、陽光財險和中國平安(601318,股吧)等12家保險公司相繼設立保險銷售公司。

　　此外，還有一些保險公司通過其他方式來留住營銷人員。記者昨天獲悉，下月起，陽光人壽近200名營銷人員的父母將從他們子女服務的公司中每月領到200元的贍養(yǎng)津貼。

　　獵頭報酬區(qū)間內(nèi)就低不就高

　　一獵頭公司米先生告訴記者：“保險公司的人才需求大多數(shù)集中在分公司層面，主要是能給企業(yè)直接創(chuàng)造效益的分公司業(yè)務人員，比如新開設的分公司，通常在當?shù)貙ふ乙晃回撠熑?、培訓一把手、部門經(jīng)理等，而對于管理人才則能不招就不招，能熟人推薦就熟人推薦，盡量不找獵頭，節(jié)約成本”

　　另外，米先生還透露，一般情況下，完成一例人才招募，獵頭可以拿到該崗位年薪的20%到25%作為回報，為了壓低費用成本，已經(jīng)有保險公司開始壓低給予對獵頭的報酬，在20%至50%的區(qū)間內(nèi)就低不就高。

　　而在不同的渠道，人才需求也呈現(xiàn)不同狀態(tài)。“傳統(tǒng)的個險渠道的人才需求減少，整個行業(yè)都面臨增員難?；鶎拥耐馇谌藛T流失較快，業(yè)務擴張艱難，自然傳導到對中高層人才的需求減少。另外，而銀保渠道人才需求量下降最為明顯。銀保新政出臺之后，取消了銀保駐點，一批人轉(zhuǎn)行。當時繼續(xù)堅守銀保渠道的人，現(xiàn)在基本上非常穩(wěn)定了，對于新的職位的選擇非常謹慎，不愿意變動。而對那些走了的，現(xiàn)在也不愿意回來，總之，銀保渠道的人才非常難招。”

　　另一位成都的獵頭郭先生也表達了同樣的觀點。“取消銀保駐點之后，銀保網(wǎng)點的業(yè)量下降，原來一個網(wǎng)點業(yè)務量能達到百萬，現(xiàn)在只有寥寥八九萬，甚至沒有業(yè)務量。相應地對人才的需求也有較大幅度的降低。”

　　今年前7個月，壽險業(yè)原保費收入是6346億元，同比增速只有1.8%，相較6月份有所放緩，行保險繼續(xù)延續(xù)2011年頹廢態(tài)勢，銀保政策負面影響仍然持續(xù)，保險公司仍然不能駐點銷售，上市保險公司個險新單均出現(xiàn)大幅度下滑。中信建投證券預計全年銀保新單保費下滑35%，中信建投認為目前保費增長仍然受制于兩大因素：一是個險代理人成本上升而產(chǎn)能提升放緩；二是尚未找到明顯策略規(guī)避銀行保險的監(jiān)管政策，從而造成目前保費增速出現(xiàn)停滯或下滑。

　　產(chǎn)險行業(yè)實現(xiàn)原保費收入3241億元，同比增長14.84%。雖然相較于壽險行業(yè)，保費增速較高，但是從近三年的數(shù)據(jù)來看，保費增速下滑明顯。2010年度財險行業(yè)保費增速為34.5%，2011年度財險行業(yè)的保費增速為18.7%，而今年前7月的保費增速只有14.8%。整體來看，今年以來產(chǎn)險市場呈現(xiàn)出費用上升的局面，由于費用投入和價格戰(zhàn)是主要的競爭手段，綜合成本率呈現(xiàn)上升趨勢。

　　轉(zhuǎn)型時期，保險公司在對于人才的選擇也該漸趨理性，注重節(jié)約成本，提升人才品質(zhì)。此前大手筆買人才的做法，在收入降低的情況下，已經(jīng)顯得不合時宜，是該考慮考慮在有限的財力下如何把未來的日子過好。筆者認為，保險公司合理利用手中的鈔票，理性選擇人才對于未來業(yè)務轉(zhuǎn)型顯得尤為重要。

#保險行業(yè) #保險新聞 #保險資訊

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊重慶：買份保險微企最高可貸300萬元: 摘要：小額貸款保證保險試點范圍將于6月底前擴大到重慶全市。這意味著，下月底后，重慶市所有區(qū)縣小微企業(yè)即便自己沒有任何抵押物和擔保，只需買份保險，最高可從銀行貸到300萬元。昨日，商報記者從市金融辦獲悉，截至今年3月底，重慶市已有320戶小微企業(yè)提交小額貸款保證保險投保申請，89戶獲保險公司承保，銀行發(fā)放貸款1.51億元，預計到今年底這一數(shù)據(jù)將更新為2億元。
案例：汽配老板買份保險獲貸150萬
昨日，商報記者來到位于巴南區(qū)魚洞鎮(zhèn)的重慶力臻機電有限公司時，公司總經(jīng)理鄒曼玲正忙著和鋼材等原材料供應商洽談采購事宜。鄒曼玲告訴商報記者，上周五剛獲得了工行江北支行小企業(yè)貸款中心發(fā)放的150萬元小額貸款，便趕緊趁著大宗商品“跌跌不休”時重啟擱置已久的原材料采購計劃。“沒有抵押物，就是憑借信用和買份保險就順利貸款150萬元，真是解了燃眉之急！”鄒曼玲說，不僅不需要抵押物和擔保使得貸款“門檻”降低，而且審批也很快，從銀行接到保險公司開具的承保意向書到審批通過，全程不到一周左右的時間。鄒曼玲告訴商報記者，企業(yè)成立運營已有三年，生產(chǎn)的汽車零部件和通用設備已在市場上樹立了一定的知名度，訂單源源不斷，只有擴大生產(chǎn)規(guī)模才能滿足市場需求。但因為缺乏流動資金購買原材料，這也成了擴大經(jīng)營規(guī)模路上的一個“攔路虎”。“就在我一籌莫展的時候，聽銀行客戶經(jīng)理介紹了小額貸款保證保險產(chǎn)品，當即抱著試一試的心情遞交了申請。”鄒曼玲說，由于自己企業(yè)的信用和經(jīng)營狀況都很好，辦理起來也很順暢。最終，鄒曼玲在購買保險后，成功獲得了150萬元的銀行授信。
優(yōu)點：融資成本低小貸公司一半
據(jù)率先參與小額貸款保證保險試點業(yè)務的工行重慶分行小企業(yè)金融業(yè)務部總經(jīng)理廖代倫介紹，小額貸款保證保險試點期間，銀行貸款利率最高不超過人民銀行同期基準利率上浮30%，年保險費率合計最高不超過貸款本金的2.3%。借款人有條件且自愿提供抵押或擔保的，經(jīng)辦銀行和保險公司可根據(jù)借款人資信狀況，適當下浮貸款利率及保險費率。同時，市財政設立每年2000萬元專項風險補償資金，且使用完后按年補足，用于小額貸款保證保險風險補償。不需提供抵押或反擔保，小型企業(yè)最高可貸300萬元，微企、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者最高可貸50萬元。銀行人士算了一筆賬，以小企業(yè)借款100萬元1年還清為例，央行現(xiàn)行一年期貸款基準利率為6%，按30%的上限上浮后利率為7.8%，利息為7.8萬元。按保險費率最高不超過貸款本金的2.3%計算，保險費為2.3萬元，兩筆費用共10.1萬元。但如果小微企業(yè)找小額貸款公司融資，目前小貸公司貸款年利率一般在20%左右。也就是說，借100萬元一年需還利息20萬元，同時還需要支付擔保和手續(xù)費等費用1萬~2萬元。相比之下，貸款保證保險的融資成本要比小貸公司低一半以上。對小微企業(yè)來說，不需抵押和擔保，融資成本較低，無疑吸引力巨大。
試點：有89家小微企業(yè)受益
自去年5月重慶市開展小額貸款保證保險試點工作以來，已有89戶小微企業(yè)受益。來自市金融辦的數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月底，共有320戶小微企業(yè)提交投保申請，其中89戶獲保險公司承保，銀行貸款1.51億元，戶均貸款170萬元。據(jù)率先開展小額貸款保證保險業(yè)務的工商銀行(4.15,-0.01,-0.24%)重慶分行透露，截至去年12月7日，工商銀行就向30家中小微型企業(yè)發(fā)放了共計5605萬元的小額貸款。其中，來自實體經(jīng)濟制造業(yè)的貸款客戶達到了18戶，獲得的貸款額度達3665萬元。
進度：6月底前有望覆蓋全市
“我們試點小額貸款保證保險就是在踐行金融創(chuàng)新，并通過這樣的創(chuàng)新為小微企業(yè)融資提供新的渠道，通過金融的力量支持實體經(jīng)濟發(fā)展。”昨日，市金融辦副主任喬廣奇透露，小額貸款保證保險試點推進速度非常快，這項在省級轄區(qū)率先開展的試點工作，開啟了銀保合作支持小微企業(yè)、農(nóng)村種養(yǎng)殖大戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者發(fā)展的新路徑。喬廣奇介紹，目前小額貸款保證保險正在重慶市多個區(qū)縣開展試點，通過一段時間的運營發(fā)現(xiàn)，風險可控，沒有出現(xiàn)惡意欠款不還或者逾期的現(xiàn)象。在由工商銀行、人保財險[微博]累積經(jīng)驗的基礎上，重慶市小額貸款保證保險試點范圍擬于6月底前擴大到全市所有區(qū)縣實施。同時，參與試點的金融機構也將同步擴容到6家保險公司和6家銀行共同開展，不過這需要對金融機構的申請、設備、員工、資金等情況進行詳細審查。目前，擬加入試點工作的金融機構正抓緊對接，做好前期準備工作，以便切實服務實體經(jīng)濟，更好更多地服務于小微企業(yè)、農(nóng)村種養(yǎng)殖大戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者。; #保險行業(yè) #金融 #財險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊保監(jiān)會進一步提高保險經(jīng)紀公司準入門檻: 摘要：保監(jiān)會5月21日發(fā)布公告稱，已于近日頒布通知，將設立保險專業(yè)代理公司及保險經(jīng)紀公司的注冊資本金要求提高至5000萬元人民幣。保監(jiān)會于近日頒布了《關于修改〈保險經(jīng)紀機構監(jiān)管規(guī)定〉的決定》、《關于修改〈保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定〉的決定》和《關于進一步明確保險專業(yè)中介機構市場準入有關問題的通知》。根據(jù)兩個《決定》，設立保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司，其注冊資本金的最低限額為人民幣5000萬元，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。例如《通知》中提到的，允許汽車生產(chǎn)、銷售、維修和運輸?shù)认嚓P企業(yè)設立注冊資本金為人民幣1000萬元的保險專業(yè)代理公司。保監(jiān)會稱，為了支持引導兼業(yè)代理保險業(yè)務走專業(yè)化道路，允許汽車生產(chǎn)等企業(yè)兼業(yè)代理保險業(yè)務，對其設立注冊資本金的要求較低。但這類保險代理機構不能跨省經(jīng)營。對于不符合注冊資本金要求的中介機構，保監(jiān)會稱不強制要求一次性增資，可繼續(xù)經(jīng)營，但在注冊資本金增至5000萬元之前，不得在其他地區(qū)申請增設分支機構。2012年以來，保監(jiān)會對保險中介市場準入政策進行調(diào)整，暫停了部分保險中介機構行政許可工作，僅允許汽車企業(yè)、銀行、郵政、保險公司設立保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司，且注冊資本金不低于人民幣5000萬元。經(jīng)過調(diào)整，保險專業(yè)中介機構結構逐漸優(yōu)化，區(qū)域性保險專業(yè)代理公司有所減少，而全國性保險專業(yè)代理公司則增加較多。2012年，保險專業(yè)中介機構促成的保險業(yè)務保費收入同比增長10.76％，經(jīng)營收入同比增長20.44%。保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。具體地說，保險經(jīng)紀公司針對客戶的特定需求，運用自身的專業(yè)優(yōu)勢，為客戶提供專業(yè)的保險計劃和風險管理方案。在同客戶簽訂委托協(xié)議后，由保險經(jīng)紀公司組織市場詢價或招投標，選擇綜合承保條件最優(yōu)越的保險公司作為承保公司。在與保險公司的談判中維護客戶的利益，爭取對客戶的最大優(yōu)惠。此外，保險經(jīng)紀人還協(xié)助客戶制定保險以外的全面的風險管理計劃。風險管理具有很強的專業(yè)性，保險經(jīng)紀公司是國內(nèi)外保險市場所公認的專業(yè)的風險管理顧問。據(jù)了解，現(xiàn)在保險代理公司準入門檻很低，50萬元就可注冊一個公司，這吸引了大量的民營資本和個人投資者，其實保險代理盈利要經(jīng)過3至5年的過渡期。不少保險代理公司技術含量不高，消耗完關聯(lián)企業(yè)或者股東的優(yōu)勢后，業(yè)務開拓能力非常有限，有些甚至還沒到一年就無法在市場上生存，因此，提高門檻有利于整個行業(yè)的進一步整合。目前我國的中介市場發(fā)展很快，從最初的幾十家中介機構發(fā)展至現(xiàn)在的幾千家，提高門檻是非常必須的，這可以控制部分短期資金介入，有利于監(jiān)管機構管理，從而維護整個中介市場的穩(wěn)定性。; #保險經(jīng)紀公司 #保監(jiān)會 #保險行業(yè)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊強制環(huán)污險試點統(tǒng)保模式為主: 摘要：很長一段時間以來，由于環(huán)境污染責任保險（下稱“環(huán)污險”）具有攻關周期長、經(jīng)營見效慢、缺乏立法支持等特點，很多保險公司對這一險種不大“感冒”，該險種的業(yè)務增速也如蝸牛般慢吞吞。然而，在環(huán)污險強制試點制度的推動之下，蝸牛正在變身脫兔。而在強制試點過程中，不少地方引入了保險經(jīng)紀公司，同時推行統(tǒng)保模式。
118.74%的同比增速
不斷發(fā)生的環(huán)境污染事故讓人痛心。7月6日，廣西賀江上游發(fā)生鉈、鎘污染事件，因出現(xiàn)大量死魚才發(fā)現(xiàn)水質(zhì)異常。8日，廣西賀州市政府召開新聞發(fā)布會通報稱，賀江水污染事件主要肇事企業(yè)是賀州市匯威選礦廠。該生產(chǎn)企業(yè)及其責任人涉嫌污染環(huán)境罪，公安機關已經(jīng)對該案立案偵查，犯罪嫌疑人被刑拘，企業(yè)廠房及生產(chǎn)設備也已被查封。如果有環(huán)污險作為保障，那么發(fā)生環(huán)境污染事故后，受損居民的利益或?qū)⒌玫礁帽Ｕ?。正是出于這樣的目的，環(huán)境保護部和保監(jiān)會力推該險種強制實施，目前已在全國廣泛鋪開試點，部分省份的試點正在提速。山西省保監(jiān)局副局長、新聞發(fā)言人景晉生日前在該局舉辦的責任保險新聞發(fā)布會上表示，山西責任保險發(fā)展迅速，今年1-4月，除交強險和商業(yè)車險三責險之外的山西全省責任保險業(yè)務規(guī)模同比增長64.69%，增速全國第一。其中，環(huán)污險同比增長118.74%。據(jù)山西省環(huán)境保護廳政策法規(guī)處處長楊文珠介紹，經(jīng)過近兩年的環(huán)污險試點，保險公司共為山西197家企業(yè)承擔了16.29億元的環(huán)境污染責任風險，并為21起責任事故賠款618.77萬元。此外，江西保監(jiān)局與江西省環(huán)保廳也于近日聯(lián)合印發(fā)《江西省環(huán)境污染強制責任保險試點工作實施方案》，參加試點的保險公司和保險經(jīng)紀公司通過招投標方式確定，組成環(huán)境污染強制責任保險共保體。同時，環(huán)保部門將開展摸底排查，按照試點范圍，對全省涉重金屬企業(yè)進行全面排查，確定試點企業(yè)名單，搭建保險企業(yè)與試點單位溝通協(xié)調(diào)的平臺。事實上，山西、江西的環(huán)污險推進情況僅是國內(nèi)約20個?。▍^(qū)、市）的典型代表。2009年以來，四川省等?。▍^(qū)、市）就陸續(xù)開始進行環(huán)污險試點。不過，在其不具有強制屬性前，推進效果并不是很理想，保險業(yè)務增速也有些慢吞吞。“從企業(yè)的角度看，部分企業(yè)不愿承擔保費負擔；部分企業(yè)存在僥幸心理，認為只要自己小心，就不會發(fā)生環(huán)境污染事故；還有的企業(yè)盡管發(fā)生了類似事故，但并未因此受到重罰或支付高額賠償，也缺乏投保積極性。從保險公司的角度看，投保企業(yè)少，加上風險聚集程度高的地區(qū)推動力度大、投保企業(yè)多，這就使得保險的大數(shù)法則難以生效，并且風險不均衡，一旦發(fā)生賠付，保險公司必須承受重壓。”齊欣認為，在雙方的積極性都不太高的情況下，業(yè)務發(fā)展速度自然會受到影響。不過，隨著“強制”二字首次出現(xiàn)在今年1月21日環(huán)境保護部和保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關于開展環(huán)境污染強制責任保險試點工作的指導意見》中，環(huán)污險的性質(zhì)正在發(fā)生轉(zhuǎn)變，上述問題也逐步得到化解，環(huán)污險業(yè)務的大提速成為必然。上述《指導意見》發(fā)布后，陜西、山西、安徽、河北、遼寧、新疆等諸多?。▍^(qū)、市）紛紛積極跟進。“截止到目前，已有近20個省市參與試點。尚未試點的主要是高危、高污行業(yè)相對較少的地區(qū)。”齊欣介紹說。例如，北京市目前尚未試點強制環(huán)污險。不過，平安產(chǎn)險北京分公司在北京地區(qū)也有環(huán)污險的承保業(yè)務，投保企業(yè)主要是平安產(chǎn)險的優(yōu)質(zhì)客戶，風險意識相對較高，在運作模式上，平安產(chǎn)險采取了搭載其他險種的一攬子銷售模式。“盡管目前全國還有十來個省市尚未實行強制環(huán)污險統(tǒng)保，但從發(fā)展趨勢上看，該險種在全國推廣將是大勢所趨。”齊欣表示。投保范圍的擴大也能使風險得到更有效的分散，利于該險種業(yè)務的發(fā)展。
更多地方選擇統(tǒng)保
強制試點環(huán)污險不僅使其發(fā)展速度得以提升，而且也給環(huán)污險的運作模式帶來了改變，統(tǒng)保模式正成為各地發(fā)展環(huán)污險的主要模式。據(jù)了解，在進行強制試點前，保險公司發(fā)展環(huán)污險業(yè)務大多采取純市場化的運作方式。投保企業(yè)可以自主選擇保險公司，同時，保險公司也將根據(jù)企業(yè)的風險勘查情況決定是否承保。而在強制試點過程中，很多?。▍^(qū)、市）都將涉重金屬行業(yè)、石油及危險化學品生產(chǎn)運輸企業(yè)等納入了試點范圍，確定了企業(yè)名單，并且根據(jù)環(huán)污險一旦發(fā)生污染事故，將產(chǎn)生大額賠付的特點，不少地方引入了保險經(jīng)紀公司，同時推行統(tǒng)保模式。一旦參保和承保對象確定，無論是投保企業(yè)還是保險公司，都沒有選擇權，企業(yè)必須投保，保險公司也不能拒保。例如，陜西就由金晟保險經(jīng)紀公司承擔保險經(jīng)紀服務，人保財險、平安財險、大地財險和永安財險4家保險公司組成共保體進行承保。“經(jīng)紀公司參與保險項目利于投保人和保險人進行溝通，并且采取統(tǒng)保模式能做到‘保、調(diào)、賠、防’四位一體。”齊欣表示。以“防”為例，在統(tǒng)保模式下，共保體中的各保險公司可以抽調(diào)專業(yè)人才組成專業(yè)服務小組，集中對投保企業(yè)進行安全培訓，不僅保障服務質(zhì)量，同時提高服務效率，更好地發(fā)揮保險在防災減損方面的作用。不過，業(yè)內(nèi)人士同時指出，由于環(huán)污險的投保企業(yè)大多屬于高危、高污行業(yè)，企業(yè)的安全意識，管理的規(guī)范程度對最終的出險情況都有很大影響。在統(tǒng)保模式下，保險公司對投保企業(yè)不能拒保。在這種情況下，要更好地發(fā)揮保險的作用，降低出險率，就必須采取更有效措施，提升企業(yè)的安全意識，減小風險發(fā)生幾率。同時，值得注意的是，環(huán)污險針對的環(huán)境事故是針對意外事故造成的環(huán)境污染，而非經(jīng)常性的排污行為導致的漸進性污染。因此，盡管各地正加速推進環(huán)污險工作，但這并不意味著有了環(huán)污險，環(huán)境便無憂。要在發(fā)展的同時保護好環(huán)境，離不開三個方面的努力。離不開企業(yè)對重大環(huán)境風險環(huán)節(jié)的管理，消除風險隱患，做好應急預案；離不開保險公司對投保企業(yè)環(huán)境風險管理的指導和服務，定期對投保企業(yè)環(huán)境風險管理的總體狀況和重要環(huán)節(jié)開展梳理和檢查，查找環(huán)境風險和事故隱患，充分發(fā)揮保險的事前風險防范作用；也離不開監(jiān)管部門對企業(yè)和保險公司的監(jiān)督，必須將預防和責任落到實處，這樣才能更好地保護環(huán)境。; #保險行業(yè)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊中國有望成為世界第三大保險市場地方保險公司嶄露頭角: 摘要：上周，北京北京大學中國保險與社會保障研究中心發(fā)布了《中國保險業(yè)發(fā)展報告（2012）》，文中對我國保險行業(yè)進行了深度剖析，并進一步指出，在2020年，中國有望成為世界第三大保險市場。與此同時，中國地方保險公司后來居上，千萬資金涌入保險市場，開始了另一輪的發(fā)展和批籌。在發(fā)布會上，保監(jiān)會副主席李克穆出席發(fā)布會并表示，在當前國際經(jīng)濟充滿不確定因素的情況下，對保險業(yè)發(fā)展和監(jiān)管進行深層次的分析是十分必要的。李克穆還對國際保險監(jiān)督官協(xié)會積極推動的全球統(tǒng)一保險監(jiān)管規(guī)則——國際保險集團監(jiān)管共同框架發(fā)表了看法。他認為，“共同框架”對中國保險業(yè)的生存發(fā)展及監(jiān)管都存在十分直接的影響，隨著“共同框架”的進一步推進，保險公司和監(jiān)管機構將面臨新的挑戰(zhàn)和考驗。該報告提出，“十二五”時期是中國保險業(yè)的快速發(fā)展期、矛盾問題凸顯期和全面轉(zhuǎn)型關鍵期。2011年至2020年間，在GDP年均增長6%至10%的假設下，中國保險業(yè)年均增長率較為可能的浮動區(qū)間為8.4%至18.9%，2020年，中國或?qū)⒊蔀槭澜绲谌蟊ｋU市場。
　　保險業(yè)風生水起本地保險牌照走俏市場
2010年起，地方法人保險公司如雨后春筍般冒出——財險、壽險、專業(yè)險……全國近20個省、直轄市、自治區(qū)都在奔走籌辦本地保險牌照。有錢的出錢，有力的出力。地方國企、上市公司、民營巨頭，爭著投錢做股東，誰都想分一杯羹；地方政府、金融辦、保監(jiān)局，牽頭牽線跑北京，一切只為盼批籌。時隔兩年后，高潮非但沒有減退，反而有愈演愈烈之勢。本報近日獲悉的一份籌備名單顯示，還有近百家隊伍、近千億資本，正排在北京市西城區(qū)金融大街15號大門外，翹首以盼。然而，目前保險市場的競爭態(tài)勢及盈利環(huán)境，與早些年的情況已不能同日而語。過去那套“大而全”盈利模式，如今能否受用，也被打上了一個大大的問號。各路資本爭涌保險業(yè)的勇氣可嘉，但是圈了地招了人之后，如何找準定位才是考驗所在。在風云激蕩、資本云集的保險業(yè)，已不乏鮮活又殘酷的前車之鑒，作為新加入的資本方，理應以此為訓。地方保險異軍突起由當?shù)卣块T牽頭籌備；股東架構多為“地方國企上市公司”，也有地方民企龍頭參與其中；注冊資本金基本一步到位，高達10億至20億元，遠超監(jiān)管規(guī)定的全國性保險公司5億元注冊資本金的最低出資額地方法人保險公司正悄然取代城商行，成為各地在區(qū)域性金融中心爭奪戰(zhàn)中的重要砝碼。近日，一張有關待籌保險公司的名單流傳于保險業(yè)高層圈內(nèi)，本報記者輾轉(zhuǎn)獲悉，名單上的公司包括：東海航運保險、西部財險、三峽人壽、君泰財險、廣商財險、中路交通財險、童緣少兒人壽、天倫人壽、恒邦財險、國聯(lián)人壽、神州汽車保險、中韓人壽、金色人壽、大愛人壽等近百家。近百家！這是怎樣一個規(guī)模？從1980年初，中國人民保險公司全面恢復國內(nèi)保險業(yè)務以來，32年內(nèi)，中國保險市場上正式營業(yè)的保險公司也不過100余家。而如今排隊待批的保險公司，就已經(jīng)逼近32年來總和。我們不妨算一筆賬：以目前新設保險公司初始資本金多為10億左右來看，不難測算出，至少目前有近千億資本，正在爭相涌入保險業(yè)。一位與記者相熟的資深保險經(jīng)理人，最近正盤算著要“跳一跳”，新東家就在這百家待籌的保險公司中。他告訴記者，這是一家由地方大型國有企業(yè)發(fā)起籌建的財產(chǎn)險公司，對方承諾他的薪酬要比現(xiàn)在“翻一番”。這只是保險“地方軍”興起的一個案例。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近百家焦急排隊的保險籌備小組中，半數(shù)以上都是地方法人保險公司。如寧波的東海航運保險、青島的中路交通財險、南昌的安康人壽等。它們有著很多共同點：都由當?shù)卣块T牽頭籌備；股東架構多為“地方國企上市公司”，也有地方民企龍頭參與其中；注冊資本金基本一步到位，高達10億至20億元，大大超過了監(jiān)管規(guī)定的全國性保險公司5億元注冊資本金的最低出資額，股東資金實力可見一斑。地方資本急涌保險業(yè)的沖動不言而喻。可以說，這是中國保險業(yè)加大對外開放之后迎來的第三撥擴容潮：地方政府牽頭“搭臺”，地方國企爭先“唱戲”。此鮮明特征亦是我國入世11年來經(jīng)濟發(fā)展形勢的寫照——從外資受熱捧到民營企業(yè)崛起，再到今天的國企擔綱。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，受2004年十多家獲保險牌照的民營資本多數(shù)經(jīng)營不善的影響，保監(jiān)會近年來更傾向于鼓勵有資本實力、戰(zhàn)略投資目的和可持續(xù)出資能力的大型企業(yè)集團，特別是大型國企投資保險業(yè)。事實上，地方保險公司成批出現(xiàn)，背后折射出其他投資渠道降溫的同時，保險業(yè)的投資價值卻在進一步顯現(xiàn)。于是，在監(jiān)管力挺國企投資保險業(yè)的主基調(diào)下，從其他渠道抽身出來的地方國企資本，紛紛開始申請保險牌照。
　　地方金控志在必得
由地方政府做牽頭人，一方面凸顯出地方政府對設立本地保險公司的重視，另一方面也為了便于與保監(jiān)會溝通，以期盡早拿到牌照地方爭相籌建保險公司，將地方搭建金控平臺的“野心”暴露無遺。一家正在籌建的保險公司相關負責人直言不諱：除了資本雄厚外，地方法人保險公司背后無一不是地方政府主導籌建。他說，“從省政府到市政府，從財政廳到金融辦，都在暗中力挺。由地方政府做牽頭人，一方面凸顯出地方政府對設立本地保險公司的重視，另一方面也為了便于與保監(jiān)會溝通，以期盡早拿到牌照。”今年初，恒邦財險的所有申報批準籌建材料，由江西省政府上報至保監(jiān)會。這是一家江西正在全力打造的地方法人保險公司，主發(fā)起人是江西省行政事業(yè)資產(chǎn)集團公司，此外還有贛商股份、江西省投資集團等10余家股東。“江西一直在為地方法人保險公司實現(xiàn)零的突破做努力。除恒邦財險外，江西方面還在籌建一家壽險公司，暫名為安康人壽。”一位熟悉江西保險市場現(xiàn)狀的業(yè)內(nèi)人士透露說。江西省財政廳官方網(wǎng)站的一則工作動態(tài)顯示，恒邦財險一旦成功籌建將結束江西沒有一家獨立法人資格保險公司的歷史，同時由于公司總部設在江西，為“總部經(jīng)濟”，按照國家稅法規(guī)定，所繳納的企業(yè)所得稅都留在江西，可以增加江西省本級的財政收入；所有保險收入都留在江西，增加貨幣的流動性，促進江西省經(jīng)濟的繁榮；同時按照國家規(guī)定保費收入是可以用于投資的，無疑可以將保費收入直接投入到江西經(jīng)濟發(fā)展中的好項目，增加固定資產(chǎn)投資，拉動江西經(jīng)濟增長。于此，地方政府暗中力挺的邏輯浮出水面，設立地方保險公司對地方經(jīng)濟的重要意義不言而喻——保險資金沉淀后將可有力支持當?shù)氐胤浇?jīng)濟建設，從而避免保險資金上繳區(qū)外總部造成地方資金流失，有助于實現(xiàn)區(qū)域性金融中心的目標。而對于資金實力雄厚的地方國企來說，地方政府在打造“總部經(jīng)濟”的同時，顯然不會錯失這“近水樓臺先得月”的良機。成立不久的東吳人壽，是國內(nèi)第一家在地級城市設立的壽險公司，背后發(fā)起人正是蘇州當?shù)芈暶@赫的蘇州國際發(fā)展集團有限公司。據(jù)可查資料顯示，蘇州國際發(fā)展集團有限公司先后投資了東吳證券、蘇州銀行、蘇州信托，保險則是其金控棋盤上的新棋子。值得一提的，記者發(fā)現(xiàn)，在近百家待籌保險公司中，姓“財”多于姓“壽”。這些地方資本為何不約而同偏好財險公司？這可能和目前保險市場的競爭態(tài)勢有關——相較之下，財險的競爭沒有壽險那般激烈，虧損期也相對要短。更重要的是，地方國企具備大量的財險投保需求，設立財險公司不失為一舉兩得。可以預見的是，地方國企籌建的財險公司一旦成立后，初期“靠股東吃飯來喂飽自己”應該不成問題。如正在待批籌建的中路交通財險，其股東就橫跨客、貨運輸、物流、機場、出租、公交、汽車客車制造、集裝箱制造、港口碼頭、汽車站等眾多行業(yè)。這一整條“海陸空”運輸產(chǎn)業(yè)鏈所產(chǎn)生的巨額財產(chǎn)險保費，就能讓中路交通財險“一口氣吃成胖子”。上市公司身影頻現(xiàn)據(jù)不完全統(tǒng)計，目前已公告參股或即將參股保險公司的上市公司總計已數(shù)達十家。較具典型范例的是：劉益謙掌舵的上市公司天茂集團，同時參股了天平車險和國華人壽除“近水樓臺先得月”的地方國企之外，在排隊待批的近百家保險公司中，上市公司身影頻現(xiàn)。重慶民企力帆股份此次手筆不小。根據(jù)力帆股份“突出主業(yè)，實施相關產(chǎn)業(yè)多元化”的戰(zhàn)略發(fā)展目標，為加強金融業(yè)務與現(xiàn)有業(yè)務的互相促進，打造正在發(fā)展中的金融平臺，培育新的利潤增長點，力帆股份擬出資人民幣2億元參與三峽人壽的投資籌建，股權占比達20%。除力帆股份外，正在籌建中的華海財險的股東中，同樣有一家上市公司——濱化股份。濱化股份攜山東濱化投資公司等九家公司，擬共同出資設立華海財險，注冊資本為8.5億元，其中濱化股份出資5000萬元，股權占比為5.88%。就連香港上市公司中民控股也將觸角伸向了內(nèi)地保險業(yè)。據(jù)了解，該公司擬與永恒發(fā)展、中科智控、惠州新天健、深圳裕華興及該公司全資附屬公司北京中民合資組建“中華永保福人壽保險公司”，注冊資本為3.8億元。在積極參與設立新保險公司的同時，上市公司亦通過增資擴股入主保險業(yè)。如借著老牌保險公司天安財險資本金告急之際，上市公司西水股份趁勢入主，并經(jīng)多次增資擴股后，目前已躍升至第一大股東。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前已公告參股或即將參股保險公司的上市公司總計已高達數(shù)十家。較具典型范例的是：劉益謙掌舵的上市公司天茂集團，同時參股了天平車險和國華人壽；而2009年成立的江蘇紫金財險，其股東中包括了江蘇舜天、江蘇國泰、金陵飯店這三家上市公司。保險公司緣何如此受上市公司青睞？這和近年來金融牌照相對稀缺，以及參股保險公司未來的上市預期無不關系。以“法人股大王”劉益謙掌控的上市公司天茂集團為例，該集團控股的天平車險已連續(xù)多年實現(xiàn)盈利，并已有登陸A股市場的計劃。未來劉益謙獲利之豐厚完全可以預見。然而，并非所有保險公司都能在短短數(shù)年內(nèi)實現(xiàn)盈利及上市的愿望。業(yè)內(nèi)人士分析說，“天平車險只能說是少數(shù)個案，因為它的實際控制人劉益謙及其團隊有著較豐富的投資能力和投資水平，因此天平車險的盈利中一大部分來自于投資收益。這一盈利模式對于業(yè)內(nèi)其他公司來說，并不具可操作性。”從目前國內(nèi)保險公司的盈利周期來看，由于經(jīng)濟低迷及競爭白熱化，財險的盈利周期通常要成立5年以上，壽險公司則需要更長的投資周期，不少壽險公司成立十年以上均未見盈利落袋。因此，期望短期就能收回投資成本的上市公司，在投“保”之前，務必要深思熟慮。
　　“大而全”老路存疑
保險是以大數(shù)法則為經(jīng)營基礎的，要求在很大的范圍內(nèi)進行分散，而地方保險公司的經(jīng)營局限于一個區(qū)域，且股東多為本地股東，業(yè)務風險類似程度較高，區(qū)域風險過于集中經(jīng)濟下滑，使得實業(yè)公司在主業(yè)低迷的情況下，對保險業(yè)充滿了憧憬。然而，目前保險市場的競爭態(tài)勢及盈利環(huán)境，與早些年的情況已不能同日而語。過去那套“大而全”的盈利模式，如今能否受用也成疑問。翻看正在籌建的地方系保險公司的股東架構，多達近千家的出資股東中，雖然多數(shù)是當?shù)卮笮蛧蠹吧鲜泄荆渲杏行┕蓶|曾有投資銀行或信托的經(jīng)驗，但涉足保險業(yè)基本都是頭一遭。他們投資保險公司的初衷或許各有不同，但都可能面臨著同一個難題——如何找準定位，在競爭主體加速擴容的背景下，實現(xiàn)持續(xù)盈利。相較于對千億資本投“保”沖動的議論，業(yè)內(nèi)更為關注這些地方保險新軍未來的出路。絕大多數(shù)的地方保險公司在設立之初便已雄心勃勃，三至五年內(nèi)成立保險集團、期間引入戰(zhàn)略投資者、十年內(nèi)實現(xiàn)IPO等這樣的“口號”，喊得響亮。為此，他們不惜出重金從老牌保險公司挖高管挖團隊，照搬照套同行的那一套“規(guī)模至上”的管理及銷售思路。但現(xiàn)實的大環(huán)境，恐怕要讓這些充滿豪情壯志的股東們失望了。為了防止機構短時間內(nèi)盲目擴張，保監(jiān)會在批籌地方法人保險公司時，均對其做出“開業(yè)后的兩年內(nèi)只能在注冊地所在省開展業(yè)務，兩年后根據(jù)公司經(jīng)營管理水平、業(yè)務發(fā)展狀況和人才儲備情況，逐步在外省開展業(yè)務”的規(guī)定。兩年“過渡期”過后，獲得全國性執(zhí)照是否還有門檻？從目前的監(jiān)管基調(diào)來看，也存難度。保監(jiān)會領導曾公開放言，當前，保險市場準入和退出機制不健全，影響了保險市場資源配置效率，妨礙了保險市場的健康運行。主要表現(xiàn)在：絕大部分新設保險公司都是全國性牌照；部分新保險公司只是對原有市場主體的簡單復制和市場份額的重新洗牌等。對此，一位保險行業(yè)的老專家深有感觸。他形象地將中國保險市場比作是一座待挖的金礦。“露天礦、淺層礦已經(jīng)被開發(fā)得比較充分，現(xiàn)在進場開礦需要花費更多的力氣。在此背景下，是否選準適合自己的市場定位，將關系到地方法人保險公司未來的成敗。”他說，老牌大型保險公司好比是大型超市，全國布局已經(jīng)完成。對于新設立的地方保險公司來說，不宜與那些大型超市正面交手，不可盲目地跟從老牌保險公司綜合化、集團化的老路。而應尋找細分市場，比如開專業(yè)店、奢侈品店、玩具店、飾品店等。事實上，不少正在籌備的保險公司已經(jīng)意識到了“不能再走老路”。如總部設于重慶的三峽人壽就將經(jīng)營定位在各類大型國家重點工程中涉及移民的保險市場；華海財險則是以海洋保險為主要特色，以服務海洋經(jīng)濟為主要方向，建成我國首家海洋類專業(yè)性財產(chǎn)保險公司。對于目前保險業(yè)的“地方?jīng)_動”，中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇的觀點是，從培育有國際競爭力的保險公司的角度考慮，應適度控制地方政府牽頭組建保險公司的沖動。從保險行業(yè)來看，這是一個大數(shù)法則論天下的行業(yè)，很大程度上要求范圍分散。而地方保險由于地域限制，業(yè)務區(qū)域風險程度較高，一旦發(fā)生區(qū)域性災害，很容易產(chǎn)生連鎖反應。因此，在一定時間內(nèi)，地方法人的保險公司仍然難以發(fā)揮效力。隨著我國保險行業(yè)的蓬勃發(fā)展，在未來，無論是地方法人資質(zhì)還是外資注入，都將會迎來新的春天。; #保險公司 #保險行業(yè)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊大病保險十一實施保監(jiān)會公布細則: 摘要：自從8月30日國家公布《關于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導意見》以來，各地都開始對醫(yī)保商辦招標問題進行商議。與此同時，保監(jiān)會方面正在加緊制定大病醫(yī)保商辦的具體操作細則，促使大病保險新政順利實施。8月30日，國家發(fā)展和改革委員會、衛(wèi)生部、財政部、人力資源和社會保障部、民政部、保險監(jiān)督管理委員正式公布《關于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導意見》（以下簡稱《意見》）。《意見》指出，近年來，隨著全民醫(yī)保體系的初步建立，人民群眾看病就醫(yī)有了基本保障，但人民群眾對大病醫(yī)療費用負擔重反映仍較強烈。開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作，是在基本醫(yī)療保障的基礎上，對大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費用給予進一步保障的一項制度性安排，目的是要切實解決人民群眾因病致貧、因病返貧的突出問題。《意見》指出，開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作要堅持以人為本，統(tǒng)籌安排；堅持政府主導，專業(yè)運作；堅持責任共擔，持續(xù)發(fā)展；堅持因地制宜，機制創(chuàng)新的基本原則。政府負責基本政策制定、組織協(xié)調(diào)、籌資管理，并加強監(jiān)管指導。商業(yè)保險機構利用其專業(yè)優(yōu)勢，支持商業(yè)保險機構承辦大病保險，發(fā)揮市場機制作用，提高大病保險的運行效率、服務水平和質(zhì)量。同時，強化社會互助共濟的意識和作用，形成政府、個人和保險機構共同分擔大病風險的機制。在城鄉(xiāng)居民大病保險的籌資機制方面?！兑庖姟分赋?，各地可結合當?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展水平、醫(yī)療保險籌資能力、患大病發(fā)生高額醫(yī)療費用的情況、基本醫(yī)療保險補償水平，以及大病保險保障水平等因素，科學合理確定籌資標準。同時，從城鎮(zhèn)居民醫(yī)保基金、新農(nóng)合基金中劃出一定比例或額度作為大病保險資金。城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合基金有結余的地區(qū)，利用結余籌集大病保險資金；結余不足或沒有結余的地區(qū)，在城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合年度提高籌資時統(tǒng)籌解決資金來源，逐步完善城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合多渠道籌資機制。在城鄉(xiāng)居民大病保險的保障內(nèi)容方面?！兑庖姟分赋?，大病保險保障對象為城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的參保（合）人，保障范圍要與城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合相銜接。城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合應按政策規(guī)定提供基本醫(yī)療保障。在此基礎上，大病保險主要在參保（合）人患大病發(fā)生高額醫(yī)療費用的情況下，對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合補償后需個人負擔的合規(guī)醫(yī)療費用給予保障。此外，大病保險保障水平以力爭避免城鄉(xiāng)居民發(fā)生家庭災難性醫(yī)療支出為目標，合理確定大病保險補償政策，實際支付比例不低于50％；按醫(yī)療費用高低分段制定支付比例，原則上醫(yī)療費用越高支付比例越高。在城鄉(xiāng)居民大病保險的承辦方式方面。《意見》指出，地方政府衛(wèi)生、人力資源社會保障、財政、發(fā)展改革部門制定大病保險的籌資、報銷范圍、最低補償比例，以及就醫(yī)、結算管理等基本政策要求，并通過政府招標選定承辦大病保險的商業(yè)保險機構。符合基本準入條件的商業(yè)保險機構自愿參加投標，中標后以保險合同形式承辦大病保險，承擔經(jīng)營風險，自負盈虧。商業(yè)保險機構承辦大病保險的保費收入，按現(xiàn)行規(guī)定免征營業(yè)稅。此外，承辦大病保險的商業(yè)保險機構必須具備以下基本條件：符合保監(jiān)會規(guī)定的經(jīng)營健康保險的必備條件；在中國境內(nèi)經(jīng)營健康保險專項業(yè)務5年以上，具有良好市場信譽；具備完善的服務網(wǎng)絡和較強的醫(yī)療保險專業(yè)能力；配備醫(yī)學等專業(yè)背景的專職工作人員；商業(yè)保險機構總部同意分支機構參與當?shù)卮蟛”ｋU業(yè)務，并提供業(yè)務、財務、信息技術等支持；能夠?qū)崿F(xiàn)大病保險業(yè)務單獨核算。針對大病保險的監(jiān)管工作，國務院醫(yī)改辦負責人說，一方面要加強對商業(yè)保險機構承辦大病保險的監(jiān)管。另一方面，還要強化對醫(yī)療機構和醫(yī)療費用的管控。同時，要建立信息公開、社會多方參與的監(jiān)管制度。將與商業(yè)保險機構簽訂協(xié)議的情況，以及籌資標準、待遇水平、支付流程、結算效率和大病保險年度收支情況等向社會公開，接受社會監(jiān)督。
　　保監(jiān)會擬出臺大病保險招標細則保險公司兩難
保本微利“2%至3%”為宜據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，廣東、山東等部分城市已經(jīng)開始進行醫(yī)保商辦招標的準備工作。就在本周二三，人保健康、平安養(yǎng)老、平安健康、中國人壽、中意人壽等多家在滬保險公司負責人，亦被上海保監(jiān)局召集討論醫(yī)保商辦事宜。與會的一家在滬保險公司人士告訴記者，有別于其他城市，由于上海原本的醫(yī)保政策較為特殊，因此就大病醫(yī)保商辦如何操作一事，目前上海方面仍在觀望。“保監(jiān)局先讓我們報一個方案上去，回頭還要和衛(wèi)生和社保部門討論。”從新政的準入門檻來看，經(jīng)營健康險業(yè)務5年以上的保險機構均有參與機會。據(jù)業(yè)內(nèi)測算，以資產(chǎn)負債、專業(yè)人員等綜合條件來看，大概有11至12家保險公司符合資質(zhì)要求。而在業(yè)內(nèi)人士看來，“湛江模式”和“平安范式”的踐行者人保健康險、平安養(yǎng)老險，在參與大病醫(yī)保商辦上的機會更大。實際上，對于參與大病保險，多數(shù)保險公司是矛盾的。新政對于大病醫(yī)保商辦業(yè)務的定性是“收支平衡、保本微利”，這也意味著，政府主導下，參與招標的保險機構基本沒有定價權。甚至有保險公司擔心，以往商業(yè)保險招標過程中常見的“價優(yōu)者得”的潛規(guī)則，將被復制于大病醫(yī)保商辦招標中，從而造成惡性價格競爭，最終造成保險公司“賠本賺吆喝”。“根據(jù)我們的內(nèi)部測算，由于免除營業(yè)稅，大病醫(yī)保商辦業(yè)務如果能有2%至3%的收益，即可維持保本微利。”一家健康險公司人士坦言。醉翁之意不在酒除定價權問題外，保險公司還有一個擔憂：即帶病投保等逆選擇加劇、無核保權和拒賠權、過度醫(yī)療消費等問題。這些情況一旦發(fā)生，將直接導致保險公司賠付率激增，從而導致此塊業(yè)務連保本微利都成奢望，也對保險公司風險控制和運營服務的專業(yè)能力提出了更高的要求。對于保險機構所擔憂的上述問題，有知情人士透露稱，保監(jiān)會正在研究并將在不久后出臺相關操作指引細則，就保障、服務等標準進行統(tǒng)一，以保證在保本微利的原則下，保險公司能夠更積極地參與大病醫(yī)保商辦業(yè)務。一家健康險公司人士坦言，參與大病醫(yī)保商辦業(yè)務，醉翁之意不在這個業(yè)務本身能夠有多大收益，而是把這個業(yè)務視為拓展其他商業(yè)保險的敲門磚。他舉例說，就好比國內(nèi)交強險業(yè)務雖然虧損，但外資財險公司仍然千方百計要進入，它們看中的無非就是交強險帶來的客戶資源，在此基礎上二次銷售商業(yè)保險。同樣的道理，保險公司明知大病醫(yī)保保本微利已是不錯的情況下還愿意參與招標，其實看中的正是：參保居民的各種基本信息（基本信息、收入情況、既往病癥、就診情況等）；參與當?shù)卮蟛♂t(yī)保帶來的政府層面對銷售其他商業(yè)保險的支持。借此撬動重大疾病險等利潤較高的商業(yè)健康險市場，對保險公司來講才是真正的吸引力。對于如何實現(xiàn)保本微利，國內(nèi)保險業(yè)專家、中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇教授的建議是，保險公司在參與大病醫(yī)保商辦業(yè)務時，應在更大轄區(qū)內(nèi)進行保險采購，這在一定程度上能分散風險，符合保險業(yè)的大數(shù)法則原則。繼8月底六部委發(fā)布指導意見后，大病保險再現(xiàn)實質(zhì)性進展。記者昨日獨家獲悉，保監(jiān)會已擬定大病保險實施細則并下發(fā)各相關部門、各險企內(nèi)部征求意見，如不出意外，將于今年國慶節(jié)正式實施。上周，保監(jiān)會召開城鄉(xiāng)居民大病保險工作會議，并下發(fā)《關于規(guī)范開展城鄉(xiāng)居民大病保險業(yè)務的通知》（以下簡稱《通知》），向參會代表征求意見。《通知》從大病標準、經(jīng)營條件、產(chǎn)品開發(fā)、風險把控等多方面進行明確規(guī)范。《通知》并沒有劃分大病類別，而明確了大病保險對城鄉(xiāng)居民發(fā)生一定的高額醫(yī)療費用都可以補償。所謂高額醫(yī)療費用，《通知》指出，可以個人年度累計負擔的合規(guī)醫(yī)療費用超過當?shù)亟y(tǒng)計部門公布的上一年度城鎮(zhèn)居民年人均可支配收入、農(nóng)村居民年人均純收入為判定標準。并非所有保險公司都可參與大病保險經(jīng)營。保監(jiān)會在指導意見的基礎上進一步明確保險公司經(jīng)營的九大條件，如保險公司總公司注冊資本不低于20億元或近三年內(nèi)公司凈資產(chǎn)不低于50億元，償付能力滿足相關規(guī)定，在國內(nèi)經(jīng)營健康險業(yè)務在五年以上，連續(xù)三年未受監(jiān)管部門或其他行政部門重大處罰，以及服務網(wǎng)絡建設、專職人員配備、風險管理設定等。總公司滿足資質(zhì)要求后，分支機構才有機會在當?shù)馗倶顺斜４蟛”ｋU。保監(jiān)會將向社會公示具有承辦資質(zhì)的保險公司總公司名單，并于每年一季度向社會公示名單的增減情況。值得一提的是，《通知》明確，原則上同一集團內(nèi)申請開展大病醫(yī)保業(yè)務的保險公司不超過一家。分析人士指出，這是為了避免同一集團內(nèi)各子公司同時參與競標，互相抬價，即使兩子公司的業(yè)務水平都很高，未來也只能由集團指定一家參與競標。為了支持大病保險穩(wěn)定發(fā)展，《通知》要求保險公司與地方政府授權的部門所簽訂協(xié)議的期限原則上不低于三年，保險公司不得中途單方退出。在工作會議上，保監(jiān)會主席項俊波就明確指出，承辦公司要將大病保險列入整體發(fā)展規(guī)劃，做長期服務的打算，堅決杜絕隨意進出和短期行為。關于保障責任、責任范圍、除外責任、起付金額、賠付比例、結算方式等，《通知》并未明列，而是要求保險公司與地方政府授權部門在簽訂協(xié)議時明確雙方的責任、權利、義務，協(xié)商確定保障方案涉及賠付比例等詳細內(nèi)容，不得以大病保險名義開展其他商業(yè)健康險銷售活動。保監(jiān)會要求保險公司開展大病保險時合理設定利潤上限，可建立風險調(diào)節(jié)基金對盈虧情況進行調(diào)劑，超出的利潤進入基金池，用于提高保障水平或滾存下一年度?！锻ㄖ愤€指出，在一個協(xié)議期內(nèi)，雙方可根據(jù)當年經(jīng)營情況，調(diào)整下年度保費；基本醫(yī)保政策發(fā)生調(diào)整對大病保險業(yè)務經(jīng)營造成重大影響的，保險公司與政府有關部門協(xié)商對額外賠款支出進行補償。為了控制醫(yī)療風險、加強醫(yī)療過程管理，《通知》允許保險公司承擔醫(yī)療巡查，提供駐點駐院服務，積極配合政府有關部門做好對醫(yī)療機構的日常稽核管理工作等。而《通知》并未提及大病保險管理費用究竟占比多少較為合適，但要求保險公司有效控制人力、硬件設備、軟件開發(fā)、宣傳培訓等費用支出。; #大病保險 #大病醫(yī)保 #保監(jiān)會 #保險行業(yè)
2024-12-02 17:53:05