成全影院电视剧在线观看,黄瓜小视频在线观看网址

工薪階層首選幼兒教育金保險

教育金保險具有長期性、穩(wěn)定性和強制性。按投資方式不同，幼兒教育金可以分為教育儲蓄、教育基金定投、教育金保險和信托基金四種。除信托基金外，其他三種都是比較常見的。其中，教育金保險是父母比較青睞的一種投資方式。它可以細(xì)水長流的進(jìn)行投資，每年繳納的保費不多，可以在合同規(guī)定的時間內(nèi)逐漸積累起一筆可觀的教育金，父母可選擇5-20年的繳費時間。

同時，幼兒教育金保險還享有保費豁免功能，當(dāng)父母因身故而無法繼續(xù)繳納保費的時候，教育金保險會豁免剩余的保費，而保險責(zé)任繼續(xù)有效。一些幼兒教育金保險還附加重大疾病保障、身故賠償?shù)蓉?zé)任，一單滿足基本訴求，對于工薪階層來說非常合適。

投保案例：

李先生與妻子都是普通工薪階層，年收入加上年底獎金，總收入在15萬左右。雖然兒子今年才剛滿1歲，可是愛子心切的他已經(jīng)開始為孩子規(guī)劃未來的教育路線。在李先生看來，教育儲蓄是一定要提早準(zhǔn)備的，但不知道該如何選擇幼兒教育金保險。

投保規(guī)劃：

李先生的兒子除了基本的少兒醫(yī)保之外，并沒有購買其他的商業(yè)保險，在保險規(guī)劃的時候，也需要關(guān)注疾病保障功能，讓孩子成長過程中能夠得到充分的保障。

開心保保險專家推薦了泰康陽光旅程教育金，屬于教育儲蓄分紅型保險，能夠?qū)崿F(xiàn)資金的保值增值，抵御通貨捧場，并可在孩子初中、高中、大學(xué)時期各領(lǐng)取一筆保險金，在孩子年滿30周歲的時候，另可獲得一筆創(chuàng)業(yè)婚嫁金。除此之外，該保險附加其他健康醫(yī)療保障，包括生存保險金、身故保險金（保險期間被保險人因意外身故，將獲得一次性的身故保險金，保險金額為該保單累計繳納的保險費數(shù)額）和白血病保障。家長可以為寶寶附加白血病保障，3歲寶寶附加10萬白血病保障只需31元，是開心保網(wǎng)上投保尊享的服務(wù)。

泰康陽光旅程教育金的特點在于各項保障都可以按照家長的需求靈活測算保費，繳費年數(shù)為5年或10年，保費按照實際需求繳納。李先生選擇了繳費期10年，創(chuàng)業(yè)婚嫁金2萬元，初中（3年）、高中（3年）、大學(xué)（4年）每年領(lǐng)取的教育金均為5000元。另外，李先生擔(dān)心孩子罹患重大疾病，因此選擇了少兒白血病保障，保額10萬元。這樣自動測算下來，李先生每年繳納的費用為5327元。如果自己和妻子因疾病或意外身故，可按保費豁免約定，免除保單剩余的保費，直到合同交費期滿為止，孩子依然能夠享受到保障和資助。

開心保保險專家表示，幼兒教育金保險雖然可以重復(fù)購買，但也需要從實際教育費用出發(fā)，不要一味的重視過高的保障，為家庭帶來不必要的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。一般來說，孩子教育儲蓄支出占家庭年收入的5%—10%是比較合理的。過高會給家庭帶來經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，過少也不足以滿足孩子成長需求。

#投保案例 #保險理財 #幼兒保險 #教育金保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊分紅險究竟如何實現(xiàn)“分紅”: 摘要：近年來，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，越來越多的人選擇投資。市場上來看，保險成為受歡迎的產(chǎn)品之一。分紅險逐漸走俏，越來越受歡迎。當(dāng)投資連結(jié)險的熱度與股市一起降溫時，分紅險成為投資型險種的另一熱門產(chǎn)品。《第一財經(jīng)日報》從市場上了解到，為增加產(chǎn)品吸引力，除了一年一度的分紅外，有的保險公司決定再次進(jìn)行“特殊紅利”分配，拿出部分投資收益再分配給客戶。那么對投保人來說，需要了解的是分紅險究竟如何分紅，紅利又來自何處呢？
　　何謂保額分紅？
目前市面上的分紅產(chǎn)品，往往大多采取的是美式分紅方法，也就是說，只將利差、費差、死差這“三差”參與紅利分配；而保額分紅則屬于“英式分紅”，是以保額為基礎(chǔ)進(jìn)行分紅，將當(dāng)期紅利增加到保單的現(xiàn)有保額之上。此種分紅方式更能突出保險產(chǎn)品特有的投資與保障的特性，使投保人在保障期內(nèi)無需核保、申請增加保額便可滿足其不斷增長的保障需求，在一定程度上可以緩解因通貨膨脹可能導(dǎo)致的保障貶值。從2004年開始，中國進(jìn)入了加息通道，銀行利率不斷上升，這類產(chǎn)品以保額分紅方式幫助客戶實現(xiàn)了投資收益的穩(wěn)步增長，達(dá)到了抵御通貨膨脹的目的。由于它的分紅方式是將分紅賬戶的超額投資盈余分配給客戶，那么分紅金額的多少主要依據(jù)客戶購買分紅產(chǎn)品保額的多少和時間的長短來確定?？傮w來說，特殊分紅明顯傾向于對老保單、老客戶的回饋——購買的分紅產(chǎn)品保額越大，保單存續(xù)時間越長，投資貢獻(xiàn)就越多，分紅越多。根據(jù)保額分紅的特色，特殊分紅往往會以增加保額的形式進(jìn)行。并且，此次“特殊分紅”增加的保額，還將作為“利滾利”的基礎(chǔ)參與今后的年度和終了紅利分配，持續(xù)增加客戶權(quán)益。事實上，這類產(chǎn)品的特色是“你多我才多”的概念，也就是說只有保險公司的盈利情況好了，才能將客戶的分紅水平提高。
　　紅利來自何處？
一般來說，保額分紅保險產(chǎn)品通常采用“年度紅利”和“終了紅利”雙重紅利設(shè)計。在一般投資市場環(huán)境下，年度紅利保持相對平穩(wěn)，客戶可以合理預(yù)期；在客戶的保險合同終止時，向客戶分配終了紅利，以豐補歉、平衡回報。而當(dāng)投資市場環(huán)境變化較大、保險公司分紅業(yè)務(wù)投資盈余大幅超出一般年度水平的情況下，保險公司可以向客戶進(jìn)行“特殊分紅”，將分紅業(yè)務(wù)實現(xiàn)的超額投資盈余及時回饋給客戶。與年度紅利相似，在實施特殊分紅之后，客戶的保額會相應(yīng)增加。對保額分紅產(chǎn)品，專業(yè)人士總結(jié)了三大優(yōu)勢：首先，保額分紅產(chǎn)品能夠伴隨人的年齡增長自動提高風(fēng)險防御能力，符合人類生命周期規(guī)律。保額分紅產(chǎn)品以保額為分紅基礎(chǔ)，不僅紅利分配基數(shù)較大，而且通過分紅自動增加保障額度，免于重新核保體檢。其次，保額分紅產(chǎn)品可以有效緩解通貨膨脹帶來的資產(chǎn)縮水問題，符合經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律。保額分紅產(chǎn)品的保障水平可以隨年度紅利以復(fù)利形式進(jìn)行累積，以終了紅利進(jìn)行補充，有效保全資產(chǎn)。本報記了解到，“保額分紅”產(chǎn)品的紅利來源除“三差”（死差、利差和費差）外，保險公司和客戶共享經(jīng)營成果的限度比較大；而從紅利分配規(guī)則上看，除“可分配盈余”參與紅利分配之外，保險公司也還將“未分配盈余”在合同終止時進(jìn)行分配，真正實現(xiàn)全部盈余參與分配。由此不難看出，是否有分紅和有多少分紅的關(guān)鍵，就是要看保險公司的經(jīng)營管理業(yè)績是否良好。不過新華人壽總精算師楊智呈認(rèn)為，從客戶來說，不要看絕對的數(shù)，而要看不同情況下能超越通貨膨脹多少。另外，本報記者也提醒，由于分紅產(chǎn)品的每年分紅水平并不固定，保險公司往往也不會給予許諾，如果投資者發(fā)現(xiàn)營銷員在做產(chǎn)品介紹時，許諾了回報率，毫無疑問是存在故意誤導(dǎo)。大家在購買時一定要注意“對癥下藥”，這樣才能選對適合自己的保單。如果拋開投資市場低迷對投資人消費心理和投資決策行為的直接影響，僅僅從家庭理財和保險規(guī)劃的角度以及從“尋找黃金保單”的角度來看，分紅險作為典型的保守理財兼顧保障的產(chǎn)品，穩(wěn)健性占優(yōu)，因此也可以作為評估對象，納入優(yōu)質(zhì)保單的備選池挑一挑。分紅險特色：重視保障，平穩(wěn)理財從分類上來看，分紅險仍然屬于較為傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品，因此它本身還是含有較高的保障成分，主要還是為了滿足養(yǎng)老、教育金、人身保障等基礎(chǔ)保險目的。比如，分紅型養(yǎng)老險、分紅型終身壽險、分紅型教育金保險等，分紅都只是一個包裝形式，其實質(zhì)仍然是養(yǎng)老險、終身壽險和教育金險。除了傳統(tǒng)保險產(chǎn)品的保障功能，分紅險還利用分紅來增加保險給付或增加保障額度，從而使得一份保障期限長達(dá)二三十年、甚至更長期限的保單，能夠通過紅利來對抗通脹帶來的資產(chǎn)貶值。與傳統(tǒng)保障型險種及投資型險種相比，分紅險最顯著的特點是可以使保戶在獲得保障的同時保證本金的安全，并分享保險公司的投資、運營和管理帶來的收益。其收益則體現(xiàn)為兩部分：一是保證收益，長期壽險產(chǎn)品內(nèi)含有預(yù)定利率，目前市場上大部分分紅險產(chǎn)品的預(yù)定利率在1.5%~2.4%左右，最高不得超過2.5%的限制；二是浮動收益，即紅利。當(dāng)然，正因如此，分紅保單比同樣保險利益的不分紅保單費率上也要貴些，大約提高一兩成?；旧?，如果投保人是打算納入保守穩(wěn)健的資產(chǎn)配置，分紅保單就是不錯的選擇，因為分紅保單一定保本，也有機會分紅，再加上領(lǐng)取的紅利免稅，成為許多中高資產(chǎn)族群投保的標(biāo)的。如果是只有短期閑散資金者，就不太適宜購置這類保險。
　　分紅保險小詞典
　　保單預(yù)定利率
保險公司在收了保費后拿去投資運用，并預(yù)計未來可得的投資報酬率，再將它折抵到保戶的保費上，也可以說是保險公司給予保戶的“最低保證”利息。當(dāng)預(yù)定利率越高，所需繳交的保費就越少，或者投保者能得到的投資回報(如領(lǐng)取的生存年金)越高。目前我國規(guī)定長期儲蓄型保險(包括長期儲蓄型分紅險)最高預(yù)定利率不超過年復(fù)利2.5%。
　　保單現(xiàn)金價值
又稱“解約退還金”，是指壽險契約在發(fā)生解約或退保時可以返還的金額。在長期壽險契約中，保險公司為履行契約責(zé)任，通常需要提存一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金。當(dāng)投保人于保險有效期內(nèi)因故而要求解約或退保時，公司按規(guī)定，將提存的責(zé)任準(zhǔn)備金減去解約扣除后的余額退還給投保人，這部分金額即為解約金，亦即退保時保單所具有的現(xiàn)金價值。
　　保單借款功能
因為分紅險都是帶有長期儲蓄功能的，因此保單本身會含有一筆“現(xiàn)金價值”。隨著投保人不斷繳費，保單每年的現(xiàn)金價值會有所變化。這也是分紅保險的“招牌”之一，具有含金量。保單借款就是當(dāng)你繳納的保險費累積到一定的現(xiàn)金價值時(通常在繳費2年以后，因為前兩年的各類費用和成本扣除會比較多)，就可以當(dāng)時的保單價值準(zhǔn)備金5~9成左右向公司申請貸款。躉繳型保單則不受年限限制，待保費繳交后，即可辦理貸款。很多保戶在繳費期間內(nèi)常因經(jīng)濟困窘或繳納不出保費，進(jìn)而想解約，對此，保險公司便提供多種緩沖模式可供選擇。只要保單具有保單現(xiàn)金價值，就可以向保險公司提出申請。值得提醒的是，保險公司借款的對象是投保人，也就是繳交保險費的人，保單借款借據(jù)應(yīng)由投保人、被保險人親自簽名。如果你只是被保險人或是受益人，就無法利用保單調(diào)頭寸。; #分紅險 #保險理財
2024-12-02 17:53:05

實事資訊不可或缺的保單保險是基礎(chǔ): 摘要：在漫長的一生中，每個人都為自己做了理想的人生規(guī)劃，但是面對不測風(fēng)云、旦夕禍福，誰也意想不到，越來越多的人開始購買保險，為自己的未來找到一份好的保障。保險是理財金字塔中基礎(chǔ)的部分，它的功能不僅在于提供生命的保障，而且可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險，是一種不可或缺的理財方式。保險專家提醒，人生中有5張保單不可或缺。意外傷害保險單意外傷害保險是指投保人向保險公司交納保費，在保險期內(nèi)因發(fā)生意外事故致使被保險人死亡、傷殘、支出醫(yī)療費用或暫時喪失勞動能力，保險公司按照合同的規(guī)定付保險金。意外傷害保險通常價格實惠，100多元就可以保障被保險人一年的人身安全。以平安人壽網(wǎng)上商城銷售的意外險為例，一份價值128元平安全年意外綜合保障，保障額度可以達(dá)到10萬元，意外導(dǎo)致的醫(yī)療費1萬元，此外還可通過附加誤工津貼、護(hù)理津貼、緊急醫(yī)療救援和意外交通保障對保險計劃進(jìn)行全面完善。醫(yī)療保單醫(yī)療保險是醫(yī)療費用保險的簡稱，是提供醫(yī)療費用保障的保險，它是健康保險的主要內(nèi)容之一。醫(yī)療保險的作用是當(dāng)被保險人發(fā)生大額醫(yī)療費用支出時，可以得到經(jīng)濟上的幫助。平安人壽的一位工作人員向記者講述了一個真實的案例：45歲的陳先生平日身體健碩，今年3月，他因胃部不適到醫(yī)院就診，經(jīng)手術(shù)后病理確診為肺癌，這對陳先生本就不富裕的家庭無疑是雪上加霜。真當(dāng)他一籌莫展的時刻，平安人壽的服務(wù)人員突然敲開了他的家門。原來2007年，他曾買過一份平安重疾保險，可以申請重大疾病保險金。保險服務(wù)人員得知后上門為其辦理理賠手續(xù)，三天后，陳先生收到了申請理賠的40萬元。
養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險是勞動者在年老退出工作崗位后，由政府提供物質(zhì)幫助，保障其基本生活需要的一項社會福利制度。現(xiàn)在大多養(yǎng)老保險都是以單位方式參保，但如果是自由職業(yè)者的身份則需自己繳納養(yǎng)老保險。繳納養(yǎng)老保險意義重大，市民沈女士就給自己算過一筆賬，現(xiàn)在她每年需要繳納6500元的養(yǎng)老金，按這個標(biāo)準(zhǔn)交滿20年，待到55歲退休時，她就可以每個月可以領(lǐng)取1000元，持續(xù)領(lǐng)20年，總共交13萬元，領(lǐng)24萬元，收益非常明顯。保險專家還提醒，現(xiàn)在大多家庭都是獨生子女，未來孩子不僅要擔(dān)負(fù)自己的家庭，還要贍養(yǎng)雙方的父母，壓力非常大，因此提前考慮養(yǎng)老保險，對未來也是一種保障。
子女教育保單教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。
保險專家建議年輕父母，提前為孩子選擇好一些保險保障計劃，能更加有效地抵御以上各種風(fēng)險。
避稅保單梁先生是一家企業(yè)的高管，收入豐厚。今年剛到50歲的他已經(jīng)在為自己的養(yǎng)老和遺產(chǎn)問題作打算。遺產(chǎn)稅是否開征，專家學(xué)者們已經(jīng)爭論了幾年。但隨著經(jīng)濟與法律的發(fā)展，征收遺產(chǎn)稅已經(jīng)是必然的事。按照國際慣例，遺產(chǎn)稅一般在40%以上，德國的遺產(chǎn)稅率甚至高達(dá)50%。面對如此高比例的稅收，我們理當(dāng)未雨綢繆。保險其實是所有理財工具中的一種，目的是保障您現(xiàn)在擁有的一切！保險產(chǎn)品都是好的，前提是要真正的合適您的家庭！買保險一般按意外險、定期壽險、重大疾病險、教育險、養(yǎng)老險、投資險這樣的順序考慮為佳。選擇專業(yè)保險代理人根據(jù)自身情況購買適合自己的險種，建立貼切的人身保障。選購保險時必須要明確險種、清楚保險的保障范圍和產(chǎn)品的利益。要仔細(xì)看合同條款是否符合自己的需求，和服務(wù)您的代理人所說是否一致。正確認(rèn)識保險的意義與功能，對于保險功能的發(fā)揮具有重大意義。保險是應(yīng)對突如其來的意外傷害、自然傷害損失和規(guī)避責(zé)任風(fēng)險的最佳選擇。通過對保險相關(guān)內(nèi)容的介紹，相信您對保險已經(jīng)有了一個全新的認(rèn)識，無論是對個人還是社會，保險的存在具有不可忽視的積極影響，保險在人們的生活中有著很大的作用。; #保險規(guī)劃 #保險理財
2024-12-02 17:53:05

實事資訊友邦保險推出理財新產(chǎn)品: 摘要：曾幾何時，“理財”一詞充斥著我們的耳朵，對于涉世未深的年輕人來說似乎不以為然，“今朝有酒今朝醉，明日愁來明日憂。”是他們生活態(tài)度的真實寫照。隨著生活壓力的加巨、年齡的增長、意識的膨脹、環(huán)境的逼迫才會漸漸懂得后備無憂，未雨綢繆，那么，有沒有什么簡單易學(xué)的理財方法呢？理財保險就是不錯的選擇。近日，亞洲領(lǐng)先的保障專家友邦保險重磅推出全新“友邦穩(wěn)贏一生保險計劃”，該計劃既享有資本市場無限增值潛力，又能相對保證資金安全，還可規(guī)避人身風(fēng)險，可謂攻守兼?zhèn)?。作為一款長期理財產(chǎn)品，“穩(wěn)贏一生”能提供子女理財、安享退休、家業(yè)傳承等人性化的理財功能。為滿足不同年齡層次、不同財富水平人們的理財需求，友邦保險特別度身定制了“穩(wěn)贏一生育兒賬戶保險計劃”、“穩(wěn)贏一生安心傳承保險計劃”以及“穩(wěn)贏一生安享退休保險計劃”三款專屬產(chǎn)品計劃，使投保人能分享資本市場潛力。近日，亞洲領(lǐng)先的保障專家友邦保險重磅推出全新“友邦穩(wěn)贏一生保險計劃”，該計劃既享有資本市場無限增值潛力，又能相對保證資金安全，還可規(guī)避人身風(fēng)險，可謂攻守兼?zhèn)?。作為一款長期理財產(chǎn)品，“穩(wěn)贏一生”能提供子女理財、安享退休、家業(yè)傳承等人性化的理財功能。為滿足不同年齡層次、不同財富水平人們的理財需求，友邦保險特別度身定制了“穩(wěn)贏一生育兒賬戶保險計劃”、“穩(wěn)贏一生安心傳承保險計劃”以及“穩(wěn)贏一生安享退休保險計劃”三款專屬產(chǎn)品計劃，使投保人能分享資本市場潛力。楊先生今年50歲，是一位成功的企業(yè)家，對世事變幻難料有深刻的體會，深知未雨綢繆的重要性。楊先生選擇為15歲的兒子投保“穩(wěn)贏一生安心傳承保險計劃”，一次性交費201.6480萬元，基本保險金額為80萬元，其中20.1648萬元直接進(jìn)入投連賬戶。根據(jù)賬戶延遲分配規(guī)則，20.1648萬元的三分之一根據(jù)楊先生在投保時的選擇進(jìn)入各投資賬戶。剩余的三分之二進(jìn)入貨幣市場投資賬戶，并于第二和第三保單年度根據(jù)約定進(jìn)入各投資賬戶。自第三個保險單周年日起，每月產(chǎn)生的生存現(xiàn)金根據(jù)約定自動轉(zhuǎn)入各投資賬戶。每年累計給付的生存現(xiàn)金在被保險人65歲前為基本保額的7.2%，在65歲后增加至基本保額的9%。楊先生選擇在兒子19歲至24歲期間每年提取10萬元以支付大學(xué)及海外留學(xué)金，并在兒子32歲大婚當(dāng)年提取30萬元用作豪華蜜月游費用。此外，還可不定期提取費用為特殊紀(jì)念日置辦宴會、購置禮物，或者用于環(huán)球旅行。自兒子65歲起至80歲，每年可從賬戶領(lǐng)取60萬元養(yǎng)老金來樂享退休生活，到兒子105歲高壽時，除獲得80萬元滿期金外，還能一次性領(lǐng)取余下的賬戶價值，安享晚年。小貼士：美國友邦保險有限公司是美國國際集團的全資附屬公司，自1931年在上海創(chuàng)立以來，已服務(wù)亞洲地區(qū)的廣大客戶七十多年之久。友邦保險總部設(shè)于香港特別行政區(qū)，其分支公司及聯(lián)營公司遍及中國大陸（包括上海、北京、深圳、江蘇全省、廣東全?。?、澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)以及澳大利亞、文萊、關(guān)島、印度、印度尼西亞、日本、韓國、馬來西亞、新西蘭、菲律賓、新加坡、泰國及越南等地。; #友邦保險 #理財保險 #友邦理財保險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊中國保險理財網(wǎng)：八大理財新趨勢: 摘要：財富管理行業(yè)看似風(fēng)平浪靜，但十年來已經(jīng)發(fā)生了諸多變化，并醞釀著發(fā)生更大變革的能量。中國保險理財網(wǎng)解析：八大理財新趨，保險已成為生活必需品勢。變化是永恒的主題，難得的是提前發(fā)現(xiàn)并預(yù)知變化，尤其是在我們身處其中的時候。財富管理行業(yè)看似風(fēng)平浪靜，但十年來已經(jīng)發(fā)生了諸多變化，并醞釀著發(fā)生更大變革的能量。我們試圖從現(xiàn)今的狀態(tài)中發(fā)現(xiàn)一些未來變遷的趨勢，不為預(yù)言，只會等待。銀行去得越來越少，你的理財你做主在很多城市，每天早上8點來鐘，就能看到在許多銀行營業(yè)廳門口有一群中老年人簇?fù)碇?，等待著銀行開門。去營業(yè)廳辦理業(yè)務(wù)，是好幾代人的習(xí)慣。銀行也默默承受著服務(wù)的壓力。尤其是地理位置好的銀行網(wǎng)點，整整一天的客流都是絡(luò)繹不絕，需要有保安維持秩序，有銀行服務(wù)人員講解，有保潔員不斷打掃，柜員也是忙得四肢發(fā)軟。很多銀行一度都在為營業(yè)廳排隊長、秩序混亂而頭痛。忙并賺著錢，這是銀行賴以生存的基礎(chǔ)。銀行花費大量資金建造網(wǎng)點，因為這樣才能拉存款、放貸款，順帶賣賣保險基金，賺些零花錢。只是，情況在悄然地發(fā)生變化。你可能已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，自己好久沒有去過銀行營業(yè)廳了，平常的小業(yè)務(wù)在電腦和手機上就能操作，頂多去ATM機上存取一下錢。銀行也開始發(fā)現(xiàn)，來辦理業(yè)務(wù)的客戶相當(dāng)數(shù)量是以不會網(wǎng)上操作的中老年人為主，他們前來辦理的業(yè)務(wù)也基本上就是簡單的存取款。年輕人往往來開個戶辦個網(wǎng)上銀行后便不見蹤影。未來呢？可能用不了多久，銀行的營業(yè)廳就會出現(xiàn)過剩。這對于銀行既有好處也有壞處。好處是可以減少大量租金成本和人力成本，提高運作效率。壞處就是銀行在老百姓理財中的核心地位被弱化。營業(yè)廳的巨大客流是銀行獲利的財富之源，不管是銷售自己的產(chǎn)品還是幫其他金融機構(gòu)賣產(chǎn)品，失去這個客流，銀行將淪為與其他機構(gòu)一樣，通過網(wǎng)絡(luò)終端、電話、短信向客戶推薦各種服務(wù)和產(chǎn)品。如此一來，主動權(quán)便更多掌握在客戶手中?？蛻粢皇治沼卸嗉医鹑跈C構(gòu)的終端，聽誰的不喜歡誰的，全在自己的權(quán)衡和判斷。證券公司其實這些年來已經(jīng)經(jīng)歷了類似的變化。網(wǎng)絡(luò)的便捷已經(jīng)使得很少有人再去證券公司營業(yè)部交易，各家券商之間的競爭除了交易費率的價格戰(zhàn)，更多變成遠(yuǎn)程服務(wù)之間的較量，例如電子交易的穩(wěn)定性、研究報告的推送，許多券商的業(yè)務(wù)員也已經(jīng)習(xí)慣了在家SOHU辦公。理財顧問名副其實，第三方理財力量崛起理財顧問，是一個經(jīng)常會出現(xiàn)在各種場合、各種名片上的詞匯。這個冠冕堂皇的詞匯，很多時候并沒有物有所值。到目前為止，絕大多數(shù)的理財顧問做的事情，就是銷售。典型的如保險銷售、基金銷售、銀行理財師、第三方理財?shù)漠a(chǎn)品銷售，他們的主要工作就是向客戶兜售產(chǎn)品。雖然監(jiān)管方有著各種保護(hù)投資者的政策，但是還是難以抵擋理財顧問賺取銷售傭金的沖動，一些不適合客戶甚至是本身蘊含巨大風(fēng)險的產(chǎn)品，被冠以各種高雅的名號銷售出去。由此產(chǎn)生的糾紛不勝枚舉?，F(xiàn)在一些所謂的“理財顧問”，之所以能一時得逞，利用的無非是信息不對稱以及客戶專業(yè)知識的缺乏。就像去醫(yī)院看病，多數(shù)人都不懂專業(yè)的醫(yī)療知識，醫(yī)生要想蒙病人，易如反掌。正如不能指望每個人都能去學(xué)醫(yī)療知識一樣，同樣不能指望每一個理財者都具有豐富的理財知識和技巧，但卻可能為自己配備“家庭醫(yī)生”。這時，真正的理財顧問就出現(xiàn)了——他們?yōu)榭蛻舴?wù)，以客戶收益最大化為目標(biāo)，幫助客戶分析各種產(chǎn)品的利弊，并通過自己的服務(wù)獲得報酬，至于客戶購買產(chǎn)品帶來的傭金，和理財顧問無關(guān)。從美國市場來看，理財顧問的收入模式主要有三種：銷售產(chǎn)品賺取傭金；提供專業(yè)理財建議收取咨詢費；兩者兼而有之。絕大多數(shù)理財顧問采取的是傭金加咨詢費的第三種模式。有著大公司金字招牌的理財顧問固然受歡迎，但和地位中立、與產(chǎn)品發(fā)售方無直接關(guān)聯(lián)的第三方理財機構(gòu)，更加受到許多客戶的青睞。; #保險理財網(wǎng) #理財顧問
2024-12-02 17:53:05

實事資訊中國人壽理財保險有哪幾種？如何挑選？: 摘要：家庭和企業(yè)都是社會的細(xì)胞，就所看到的情況，我們一向?qū)ζ髽I(yè)的財務(wù)與金融給予相當(dāng)?shù)闹匾?，家庭則被忽略。但是，隨著家庭收入和財富的增長以及生活的各種不確定性越來越大，并且越來越影響到家庭的各種行為，家庭理財（消費、儲蓄與投資）變得越來越受重視了。
如何管理好家庭經(jīng)濟，是維系一個家庭過好日子至關(guān)重要的問題并且是一個要代代相傳的事業(yè)，因此家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的重要課題。保險作為一種風(fēng)險管理工具，這是任何人都需要的。利用保險的杠桿效應(yīng)，僅投入少量資金，就可在風(fēng)險發(fā)生的情況下彌補損失。小雨最近就想為自己購買一份理財保險，聽朋友說中國人壽的理財保險挺不錯的，于是小雨想問，中國人壽理財保險有哪幾種？如何挑選？接下來，開心保小編就帶您了解一下。國壽福祿尊享至尊版組合計劃中國人壽在上市十周年之際，采用分紅與萬能相結(jié)合的方式，推出新一代福祿尊享至尊版組合計劃，讓您實現(xiàn)財富的快速累積，助您開啟尊貴生活、成就財富人生。國壽福祿雙喜至尊版組合計劃創(chuàng)新組合分紅產(chǎn)品與萬能產(chǎn)品，集滿期返還保費、紅利分配權(quán)、生存金萬能賬戶投資能力于一身，讓您的財富步步升級。國壽福滿一生兩全保險（分紅型）國壽福滿一生兩全保險（分紅型）一年一返還，即交即領(lǐng)，多重領(lǐng)取，滿期給付基本保險金額，享受紅利分配，享有高額保障，保您福滿一生。國壽新鴻泰兩全保險（分紅型）國壽新鴻泰兩全保險（分紅型）為您提供生存保障和身故保障，您還可以通過分紅享受公司的經(jīng)營成果，讓財富升級。至于中國人壽理財保險如何挑選？其實還是要結(jié)合自身的特來判斷，看看到底哪一款最適合自己，畢竟適合的才是最好的。; #中國人壽 #理財保險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊銀行推短期理財產(chǎn)品理財保險受沖擊: 摘要：近日，資金市場利率走高，銀行體系鬧起“錢荒”。部分銀行近期推出了預(yù)期收益率高達(dá)7%的短期理財產(chǎn)品，對以走銀保渠道銷售為主的分紅險、萬能險形成不小沖擊。6月26日，記者走進(jìn)位于北京金融街的一家工商銀行營業(yè)大廳，咨詢辦理短期理財業(yè)務(wù)的客戶絡(luò)繹不絕，4個理財室座無虛席。等待10分鐘之后，終于輪到記者入室咨詢。一款當(dāng)天起售的35天理財產(chǎn)品，門檻5萬起，保本保收益，收益率為5%。中小銀行的產(chǎn)品更具吸引力，北京銀行一款當(dāng)天起售的34天理財產(chǎn)品，門檻費同樣5萬元起，保本保收益，收益率則高達(dá)6.5%。下午2點半，該產(chǎn)品被一搶而空，北京銀行隨即追加了1億元銷售額度。“銀行將理財產(chǎn)品預(yù)期收益率定得很高，保險產(chǎn)品在銷售時不可避免地受到影響，尤其是銀保渠道?；谀壳般y行業(yè)‘錢荒’、攬儲的形勢，銀行往往會優(yōu)先推薦銷售自己的理財產(chǎn)品，推銷保險產(chǎn)品的積極性不高。”近幾天來，一家中小保險公司戰(zhàn)略部總經(jīng)理已經(jīng)明顯感覺到了來自市場的壓力。“不同的客戶有不同的需求，也有不少注重保障或有避稅需求的客戶選擇保險產(chǎn)品。”中國銀行某營業(yè)網(wǎng)點的一位客戶經(jīng)理說，但總體來看，多數(shù)客戶還是更看重單純的投資回報。對此，國泰君安分析師彭玉龍認(rèn)為，理財產(chǎn)品收益率上升對保險產(chǎn)品銷售存在負(fù)面影響，但這種沖擊是短期的，沖擊效果如何目前還難以判斷。而一家大型保險公司負(fù)責(zé)產(chǎn)品開發(fā)的負(fù)責(zé)人也認(rèn)為，沖擊只是暫時的，隨著6月30日這一半年存款考核時點過去，銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益率會下降，而保險產(chǎn)品仍將按照正常節(jié)奏銷售。事實上，今年銀保渠道一直沒有走出低谷。根據(jù)一份同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，今年前5個月，市場排名前九的公司中，除生命人壽和太平人壽依托激進(jìn)產(chǎn)品保持年累計規(guī)模保費持續(xù)增長勢頭外，其他7家公司年累計規(guī)模保費增長均為負(fù)值。但銀保系保險公司渠道優(yōu)勢仍然十分明顯，中郵人壽、工銀安盛、建信人壽和農(nóng)銀人壽前5個月年累計規(guī)模保費分別增長123%、2564%、39%和74%。一般來說，往年過了沖“開門紅”階段，公司會推出一些內(nèi)含價值更高的產(chǎn)品來提升業(yè)務(wù)價值。但目前來看，行業(yè)發(fā)展環(huán)境依然惡劣，壽險公司陸續(xù)推出高收益、高現(xiàn)金價值的投資型產(chǎn)品以促進(jìn)保單銷售，價值貢獻(xiàn)有限。“壽險公司在被市場壓著走。”一家大型壽險公司省級分公司總經(jīng)理說，之所以力推這種內(nèi)含純保費很低的規(guī)模業(yè)務(wù)，一方面是為了保證給付因前幾年大量銀保業(yè)務(wù)到期的現(xiàn)金流不斷流；另一方面也是同業(yè)公司都推這類產(chǎn)品，但市場增量又是有限的，公司擔(dān)心自己在競爭中落后。上述省級分公司總經(jīng)理認(rèn)為，不少壽險公司產(chǎn)品策略是以短打長，大量推出一至兩年期業(yè)務(wù)來維持，其原因也是因為目前壽險產(chǎn)品預(yù)定利率較低的情況下獲取資金的成本較低，分紅權(quán)由公司掌握，所以產(chǎn)品設(shè)計相對自由。盡管監(jiān)管部門一再強調(diào)，保險公司在銷售保險產(chǎn)品時不得過分渲染投資收益率，要多強調(diào)保障功能。但處于“大資管”時代，消費者可選的金融產(chǎn)品明顯更多，收益率成了一道硬指標(biāo)。如新華保險近期在銀保渠道推的“精選一號”全新萬能險產(chǎn)品銷售狀況良好，其項目每年預(yù)期收益率不低于5%。而記者6月26日在銀行發(fā)現(xiàn)一款暢銷的保險產(chǎn)品——瑞泰人壽5月推出的瑞泰瑞利一號終身壽險（萬能型），其年化結(jié)算利率在宣傳折頁最醒目的位置標(biāo)紅4.9%。; #理財保險
2024-12-02 17:53:05