約有39項(xiàng)符合搜索理賠案例的查詢結(jié)果，以下是第21-30項(xiàng)。
保險(xiǎn)理賠 交強(qiáng)險(xiǎn)賠償案例分析
摘要：2008年陸某被孫某駕車撞傷，但未構(gòu)成殘。肇事車輛已投保交強(qiáng)險(xiǎn)。陸某訴至法院，要求保險(xiǎn)公司賠償醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)等損失共計(jì)3萬元。保險(xiǎn)公司辯稱，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》（以下簡(jiǎn)稱《條款》）的規(guī)定，護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、交通費(fèi)等屬于交強(qiáng)險(xiǎn)中的死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下。本起交通事故陸某只傷未殘，只同意賠償陸某醫(yī)療費(fèi)10000元，故不同意賠償誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)和交通費(fèi)。法院判決，保險(xiǎn)公司在醫(yī)藥費(fèi)用賠償限額內(nèi)賠償陸某10000元；在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償陸某誤工費(fèi)6866元、護(hù)理費(fèi)2232元、交通費(fèi)200元。本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于，受害人陸某只傷未殘，誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)能否要求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)中的“死亡傷殘賠償限額”內(nèi)予以賠償？現(xiàn)在通行的《條款》第八條規(guī)定：在死亡傷殘賠償金限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪事事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。那能否據(jù)此推出“受害人因傷致殘，誤工等費(fèi)用，保險(xiǎn)公司該賠；而受害人只傷未殘，其誤工等費(fèi)用保險(xiǎn)公司不賠”的結(jié)論呢？顯然不能。筆者認(rèn)為，之所以存在只傷未殘保險(xiǎn)公司只賠償醫(yī)療費(fèi)而不賠償誤工等費(fèi)用的情況，原因在于沒有準(zhǔn)確把握“傷殘”這一概念的含義。“傷殘”一詞存在兩個(gè)方面的含義，第一層意思是殘疾；第二層意思是傷，即一般的傷，不構(gòu)成殘疾的傷。“傷殘”兩個(gè)字合在一起并不能僅指因傷致殘一種情況，因?yàn)槠洳皇且騻職埖膶Ｓ妹~，在醫(yī)學(xué)術(shù)語中也并未把傷殘二字固定為因傷致殘。把“傷殘”理解為僅指殘疾而不包括只傷未殘是片面的。凡是對(duì)第三方（除本車、本車上的人）造成損失的，無論是否有責(zé)任，都是交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍。當(dāng)有責(zé)任時(shí)，三方財(cái)產(chǎn)損失最高賠償2000元，三方醫(yī)療費(fèi)最高賠償10000元，三方死亡傷殘最高賠償110000元。當(dāng)無責(zé)任時(shí)，三方財(cái)產(chǎn)損失最高賠償100元，三方醫(yī)療費(fèi)最高賠償1000元，三方死亡傷殘最高賠償11000元。醫(yī)療費(fèi)包括：醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、必要合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。死亡傷殘費(fèi)包括：?jiǎn)试豳M(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、辦理喪葬事宜的交通費(fèi)、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)、通過判決或調(diào)解產(chǎn)生的精神損害撫慰金。購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)的話建議購(gòu)買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、和不計(jì)免賠險(xiǎn)。三責(zé)險(xiǎn)是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，車損險(xiǎn)的話保障本車，車上人員險(xiǎn)保本車上的人，不及免賠能在你負(fù)全部責(zé)任時(shí)全部賠償。
  • 下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付：
  • 因受害人故意造成的交通事故的損失；
  • 被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；
  • 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；
  • 因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 交強(qiáng)險(xiǎn)脫保商業(yè)險(xiǎn)能否理賠
摘要：2009年1月，汪某在某車行購(gòu)買了一輛小轎車，并通過車行在保險(xiǎn)公司投保了一年的交強(qiáng)險(xiǎn)和兩年的商業(yè)險(xiǎn)，但交付保費(fèi)后未收到保險(xiǎn)公司簽發(fā)的保險(xiǎn)單和交付的保險(xiǎn)條款。2010年3月，汪某駕駛小轎車與馬某駕駛的二輪摩托車發(fā)生刮擦，造成馬某受傷、兩車損壞的交通事故，經(jīng)交警部門認(rèn)定，汪某負(fù)事故的全部責(zé)任。經(jīng)交警部門調(diào)解，汪某一次性賠償馬某各項(xiàng)損失8萬多元。事后，汪某向保險(xiǎn)公司要求理賠，卻被告知交強(qiáng)險(xiǎn)已脫保，其損失未超過交強(qiáng)險(xiǎn)限額，故保險(xiǎn)公司拒絕在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)內(nèi)予以理賠。對(duì)于本案中汪某交強(qiáng)險(xiǎn)脫保，保險(xiǎn)公司應(yīng)否在商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任問題，有兩種不同的意見：第一種意見認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家法律強(qiáng)制規(guī)定的機(jī)動(dòng)車必須購(gòu)買的保險(xiǎn)，根據(jù)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)條款的相關(guān)規(guī)定，本案交強(qiáng)險(xiǎn)脫保，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額之內(nèi)的部分由汪某自行承擔(dān)，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償超過交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分。第二種意見認(rèn)為，雖然交強(qiáng)險(xiǎn)脫保，但保險(xiǎn)公司顯然存在過錯(cuò)，對(duì)于其只負(fù)責(zé)賠償超過交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上部分的免責(zé)約定無效。投保人投保了商業(yè)險(xiǎn)，如作為另一救濟(jì)手段的交強(qiáng)險(xiǎn)不能予以賠償，則保險(xiǎn)公司就應(yīng)在商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)予以理賠。發(fā)生交通事故產(chǎn)生損失時(shí)，投保人如投有交強(qiáng)險(xiǎn)，則在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)先行賠付，如交強(qiáng)險(xiǎn)先行賠付仍不足額，再根據(jù)事故責(zé)任比例在交強(qiáng)險(xiǎn)限額之外由商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)予以賠償。本案中，汪某若及時(shí)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)就不會(huì)出現(xiàn)不能理賠的情況，因?yàn)橥裟车膿p失并未超過交強(qiáng)險(xiǎn)的限額。商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)是在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額用盡的情況下的補(bǔ)充賠償責(zé)任即只要被保險(xiǎn)人的損失沒有超過交強(qiáng)險(xiǎn)的限額就不用賠償。這一行使索賠權(quán)利的限制條件在投保人和保險(xiǎn)公司簽訂合同的時(shí)候就是明白無疑的。那么合同的一方當(dāng)事人即被保險(xiǎn)人是不能在本案這種情況下行使理賠商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的權(quán)利的，因?yàn)楸景钢斜槐ｋU(xiǎn)人的損失并沒有超過交強(qiáng)險(xiǎn)的限額。由此來看，保險(xiǎn)公司顯然存在過錯(cuò)。由此，我們不禁要問，保險(xiǎn)公司究竟有無依法向投保人履行法定的免責(zé)條款告知義務(wù)？根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任約定，即“保險(xiǎn)公司對(duì)于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償”，系免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款。對(duì)于免責(zé)條款，保險(xiǎn)法第 17條第二款規(guī)定，保險(xiǎn)人必須履行提示或明確說明義務(wù)，否則不產(chǎn)生效力。最高人民法院對(duì)此也作出解釋：“對(duì)于保險(xiǎn)合同中所約定的免責(zé)條款，除了在保險(xiǎn)單上提示投保人注意外，還應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書面或口頭形式向投保人或代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實(shí)含義和法律后果。”可見，法律對(duì)于免責(zé)條款的告知義務(wù)對(duì)保險(xiǎn)公司提出了相當(dāng)嚴(yán)苛的要求，保險(xiǎn)公司必須按照保險(xiǎn)法規(guī)定向投保人履行免責(zé)告知義務(wù)。小提示：被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)需要提供的相關(guān)證明材料包括哪些？
  • 索賠申請(qǐng)書，機(jī)動(dòng)車行駛證，機(jī)動(dòng)車駕駛證，被保險(xiǎn)人身份證明，領(lǐng)取賠款人身份證明；
  • 交通事故責(zé)任認(rèn)定書；
  • 人員費(fèi)用證明：醫(yī)院診斷證明，醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷憑證；死亡證明，被扶養(yǎng)人證明等。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 通過案例說明酒駕交強(qiáng)險(xiǎn)賠嗎
摘要：李某駕駛一輛小型客車駛?cè)敕菣C(jī)動(dòng)車道，撞上正在騎自行車的劉某，造成劉某死亡。經(jīng)交警部門認(rèn)定，李某系酒后駕車，負(fù)事故全部責(zé)任。據(jù)此，劉某家屬要求李某投保的保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)給付死亡賠償金20余萬元。保險(xiǎn)公司認(rèn)為李某是酒后駕車，屬于免賠條款。本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是因酒駕肇事保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該免賠。無論肇事人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司均必須按照《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》以及交強(qiáng)險(xiǎn)條款的具體要求在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。至于酒后，還要看是否達(dá)到醉酒標(biāo)準(zhǔn)，如果沒有達(dá)到醉酒標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司要進(jìn)行賠付。如果達(dá)到醉酒標(biāo)準(zhǔn)，依據(jù)保險(xiǎn)條例二十二條，保險(xiǎn)公司也應(yīng)該先行賠付，然后向肇事方進(jìn)行追償賠付費(fèi)用。有人擔(dān)心，保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)為酒駕司機(jī)賠付，可能會(huì)降低酒駕司機(jī)的違法犯罪成本。開放對(duì)酒駕、毒駕、無證駕駛與故意行為的理賠，的確會(huì)增加交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付成本，但不會(huì)鼓勵(lì)犯罪，也不至于造成損失概率的無法控制或違背社會(huì)正義的現(xiàn)象，其矛盾乃是在多出來的成本，是否應(yīng)當(dāng)由其他善良的用車人來負(fù)擔(dān)。醉酒駕駛行為中的受害人本身并不存在放任的過錯(cuò)，他與普通交通事故中的受害人并沒有任何區(qū)別，也理應(yīng)享受交強(qiáng)險(xiǎn)帶來的最基本的醫(yī)療救助權(quán)益保障。如果硬性區(qū)分肇事人的過錯(cuò)種類而使受害人基本權(quán)益受到傷害，才真正違背了交強(qiáng)險(xiǎn)設(shè)立的初衷。這種賠付不會(huì)縱容司機(jī)，因?yàn)闆]有人為了肇事而犯罪，且其第二年的保費(fèi)會(huì)大幅提高。對(duì)此，除了交強(qiáng)險(xiǎn)以外，另一個(gè)值得我們重視的機(jī)制就是受害者補(bǔ)償基金（以下簡(jiǎn)稱“補(bǔ)償基金”）的建立，此制度在先進(jìn)國(guó)家行之有年，且收到不錯(cuò)的效果，其可對(duì)交通事故或所有事故中得不到補(bǔ)償?shù)氖芎θ耍峁┗镜木戎?。我?guó)也有不少的省市進(jìn)行籌辦與試行，對(duì)于無法得到交強(qiáng)險(xiǎn)與肇事人賠償?shù)氖芎θ?，給予最低補(bǔ)償作為幫助。補(bǔ)償基金的主要財(cái)政來源還有賴政府撥款，也可以說是全體社會(huì)共同承擔(dān)的機(jī)制，其與交強(qiáng)險(xiǎn)都可看作是承擔(dān)酒駕、毒駕、無證駕駛與故意行為對(duì)受害者經(jīng)濟(jì)救助的工作。但是以商業(yè)模式為背景的交強(qiáng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)效率要高于補(bǔ)償基金，以社會(huì)資源的角度來看，此任務(wù)交由交強(qiáng)險(xiǎn)執(zhí)行，可更加節(jié)省人力與運(yùn)作成本。其實(shí)，設(shè)立交強(qiáng)險(xiǎn)的目的，在于讓在交通事故中遭受到損害的“第三者”能夠及時(shí)得到賠償，尤其是人身傷害中的賠償，以此避免因肇事人個(gè)人賠付能力、財(cái)產(chǎn)狀況、信譽(yù)程度、參保范圍等客觀因素，導(dǎo)致受害人自身無法及時(shí)得到最基本的醫(yī)療救助，并最終導(dǎo)致更深一層的家庭悲劇甚至社會(huì)危機(jī)。小貼士：哪些方法可以幫助解酒？1、蜂蜜水——酒后頭痛：喝點(diǎn)蜂蜜水能有效減輕酒后頭痛癥狀。美國(guó)國(guó)家頭痛研究基金會(huì)的研究人員指出，這是因?yàn)榉涿壑泻幸环N特殊的果糖，可以促進(jìn)酒精的分解吸收，減輕頭痛癥狀，尤其是紅酒引起的頭痛。另外蜂蜜還有催眠作用，能使人很快入睡，并且第二天起床后也不頭痛。　　2、西紅柿汁——酒后頭暈：西紅柿汁也是富含特殊果糖，能促進(jìn)酒精分解吸收的有效飲品。一次飲用300ml以上，能使酒后頭暈感逐漸消失。實(shí)驗(yàn)證實(shí)，喝西紅柿汁比生吃西紅柿的解酒效果更好。飲用前若加入少量食鹽，還有助于穩(wěn)定情緒?！　?、新鮮葡萄——酒后反胃、惡心：新鮮葡萄中含有豐富的酒石酸，能與酒中乙醇相互作用形成酯類物質(zhì)，降低體內(nèi)乙醇濃度，達(dá)到解酒目的。同時(shí)，其酸酸的口味也能有效緩解酒后反胃、惡心的癥狀。如果在飲酒前吃葡萄，還能有效預(yù)防醉酒。　　4、西瓜汁——酒后全身發(fā)熱：西瓜汁是天生的白虎湯（中醫(yī)經(jīng)典名方），一方面能加速酒精從尿液排出，避免其被機(jī)體吸收而引起全身發(fā)熱；另一方面，西瓜汁本身也具有清熱去火功效，能幫助全身降溫。飲用時(shí)加入少量食鹽，還有助于穩(wěn)定情緒。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 只買交強(qiáng)險(xiǎn) 誰來為盜車賊買單？
摘要：黃先生的愛車在前段時(shí)間被偷了，前幾天警察局打電話來說車子找到了，他興奮地趕過去認(rèn)車，一看嚇了一大跳，愛車面目全非，車頭凹了一大塊，擋風(fēng)玻璃全碎了，車身嚴(yán)重刮花，要不是車上掛著的車牌，黃先生簡(jiǎn)直不能相信這是他曾經(jīng)喚作“老婆”的愛車，后來心想已經(jīng)買了交強(qiáng)險(xiǎn)，才松一口氣。但是當(dāng)黃先生拿著修車費(fèi)用的發(fā)票到保險(xiǎn)公司理賠的時(shí)候，保險(xiǎn)公司卻告訴黃先生，他的情況不在交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司不作理賠。黃先生非常納悶，當(dāng)初以為交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍涵蓋了所有的交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在車遇險(xiǎn)了卻不在理賠范圍？怎樣的情況保險(xiǎn)公司才作理賠？交強(qiáng)險(xiǎn)理賠案例中的黃先生對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)既有對(duì)也有錯(cuò)，交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠范圍的確幾乎涵蓋了所有的交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，但是機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款也規(guī)定了一定的理賠范圍，而在黃先生的交強(qiáng)險(xiǎn)理賠案例中，他的愛車是在被盜的期間遇險(xiǎn)遭到損壞，不在交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠范圍內(nèi)。除此以外，保險(xiǎn)車輛在競(jìng)賽、檢測(cè)、修理、養(yǎng)護(hù)、被扣押、征用、沒收以及全車被搶劫、搶奪期間的遇險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不予理賠。同時(shí)，不得不提的是，在這個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠案例中，如果黃先生當(dāng)初在買交強(qiáng)險(xiǎn)的時(shí)候，不忘投上商業(yè)險(xiǎn)，那么在愛車失竊的這種情況下就不至于獨(dú)自一人為盜車賊買這巨額的“冤頭單”。以上案例表明，僅僅投保交強(qiáng)險(xiǎn)，而在汽車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)計(jì)算中忽略了一些必要險(xiǎn)種是不足取的。開心保車險(xiǎn)專家提醒廣大車主：只投交強(qiáng)險(xiǎn)并不保險(xiǎn)。如果在事故中負(fù)全責(zé)的一方只投了交強(qiáng)險(xiǎn)，而對(duì)方又不配合，全責(zé)方就得不到任何賠付，所有經(jīng)濟(jì)損失都得自身承擔(dān)。所以在已投保交強(qiáng)險(xiǎn)的前提下，適當(dāng)對(duì)汽車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)計(jì)算中選投一些商業(yè)險(xiǎn)，如車輛損險(xiǎn)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等等，只有交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)“雙管齊下”，才能實(shí)現(xiàn)雙保險(xiǎn)。像此案例中，黃先生就該為愛車買一份全車盜搶險(xiǎn)。那么全車盜搶險(xiǎn)多少錢？能提供些什么保障呢？全車盜搶險(xiǎn)多少錢，根據(jù)投保車輛的價(jià)格、買車年限、車輛型號(hào)、等因素的不同而不同。由于各保險(xiǎn)公司的適用的條款不同，從而導(dǎo)致同一保額計(jì)算出來的保費(fèi)也會(huì)有所差別。車輛投保汽車強(qiáng)盜險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)根據(jù)車輛種類選擇相應(yīng)的汽車強(qiáng)盜險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)費(fèi)率表中對(duì)應(yīng)的檔次，確定固定保費(fèi)和基準(zhǔn)費(fèi)率，當(dāng)然具體還要看保險(xiǎn)公司的承保政策。全車盜搶險(xiǎn)的承保范圍是全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。但是汽車強(qiáng)盜險(xiǎn)的承保范圍僅是車輛本身，對(duì)放置在車內(nèi)的現(xiàn)金、電腦等物品發(fā)生丟失或損壞，并不在保障范圍內(nèi)。由于各保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)不同而有所不同，車主在投保汽車強(qiáng)盜險(xiǎn)前應(yīng)詳細(xì)了解清楚。平安車險(xiǎn)秉承為客戶提供最便利最快捷的服務(wù)的宗旨，推出車險(xiǎn)網(wǎng)上報(bào)價(jià)服務(wù)。車主只需登陸平安車險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)，輸入車主和車輛的基本信息，就能輕松獲得精準(zhǔn)的汽車強(qiáng)盜險(xiǎn)報(bào)價(jià)了。包括汽車強(qiáng)盜險(xiǎn)在內(nèi)，平安承諾“私家車商業(yè)險(xiǎn)多省15%”。機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險(xiǎn)車輛的損失；二是因保險(xiǎn)車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費(fèi)用支出。對(duì)上述兩部分費(fèi)用由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 兩輛車撞同一人交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償辦法
摘要：2006年7月9日，王某駕駛中型貨車行至中心路時(shí)，適遇何某從路邊緣由梁某順向停放的廂式貨車后面轉(zhuǎn)出橫穿中心路，王某剎車時(shí)撞倒何某，造成交通事故。事故發(fā)生后，經(jīng)交警認(rèn)定，王某駕駛機(jī)動(dòng)車在經(jīng)過沒有交通信號(hào)的道路時(shí)遇何某橫過道路未避讓且載物不符合核定的載物質(zhì)量，承擔(dān)事故主要責(zé)任，梁某駕駛機(jī)動(dòng)車未在規(guī)定地點(diǎn)停放，承擔(dān)事故次要責(zé)任，何某橫過道路，未觀察清楚，未確認(rèn)安全后通行，承擔(dān)事故的次要責(zé)任。何某的傷情后經(jīng)司法鑒定機(jī)構(gòu)鑒定，構(gòu)成九級(jí)、十級(jí)傷殘。同時(shí)確定休息、營(yíng)養(yǎng)、護(hù)理三期時(shí)間。另兩輛肇事車輛均購(gòu)買4萬元的上海市第三者強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。事故發(fā)生后，何某即在相關(guān)朋友介紹下委托律師代理該案件。鑒定結(jié)論出來后，經(jīng)調(diào)解，事故三方就賠償問題未能達(dá)成一致意見，律師根據(jù)當(dāng)事人的授權(quán)向人民法院提出訴訟。爭(zhēng)議焦點(diǎn)：庭審中，被告兩保險(xiǎn)公司提出因存在兩份四萬元的強(qiáng)制保險(xiǎn)，故兩公司各承擔(dān)兩萬元強(qiáng)制保險(xiǎn)。代理律師當(dāng)庭指出，兩輛車屬于兩個(gè)不同的個(gè)體，屬于分別投保，存在兩份強(qiáng)制保險(xiǎn)。我國(guó)設(shè)立強(qiáng)制保險(xiǎn)的目的在于機(jī)動(dòng)車出現(xiàn)交通事故后能及時(shí)給予第三者賠償，同時(shí)每份三者險(xiǎn)均是一個(gè)獨(dú)立的合同關(guān)系，故本案中兩份交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)分別賠償，即本案中應(yīng)賠償兩份交強(qiáng)險(xiǎn)后按責(zé)任劃分賠償比例。一審法院認(rèn)定：兩份交強(qiáng)險(xiǎn)屬于兩個(gè)不同的合同所確定，兩保險(xiǎn)公司應(yīng)在各自的交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。即本案在兩個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償后再按照責(zé)任劃分賠償比例。

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍：

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)保障范圍包括本車以外受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。第一、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故。保險(xiǎn)公司對(duì)投保了責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車所造成的道路交通事故責(zé)任負(fù)責(zé)賠償，對(duì)于非保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車肇事的，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。為了最大限度保護(hù)受害人，《條例》第42條規(guī)定，在道路以外的地方通行時(shí)發(fā)生的事故，也適用本條款，即保險(xiǎn)公司對(duì)于被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生的非道路交通事故責(zé)任，也負(fù)責(zé)賠償。第二、本車以外的受害人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。人身傷亡是指人的身體受傷害或人的生命終止。根據(jù)《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問題的解釋》，發(fā)生人身傷亡依法可以獲得的賠償項(xiàng)目共計(jì)15項(xiàng)，包括醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)、喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、精神損害撫慰金等。保險(xiǎn)公司根據(jù)受害人人身?yè)p害程度以及實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)費(fèi)用在責(zé)任限額內(nèi)給予賠償。財(cái)產(chǎn)損失是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故，直接造成事故現(xiàn)場(chǎng)受害人現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損毀。財(cái)產(chǎn)損失不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車和車內(nèi)財(cái)產(chǎn)的損失，也不包括因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低而造成的損失和其他間接財(cái)產(chǎn)損失。第三、保險(xiǎn)公司賠償金額不超過責(zé)任限額。責(zé)任限額是保險(xiǎn)公司賠償?shù)淖罡呓痤~。對(duì)于受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司最高賠償?shù)慕痤~不超過責(zé)任限額，即對(duì)于損失金額超過責(zé)任限額以上部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。同時(shí)，保險(xiǎn)公司依法進(jìn)行賠償，即賠償?shù)膬?nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)均按照國(guó)家規(guī)定的有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行。小知識(shí)：交強(qiáng)險(xiǎn)與現(xiàn)行的商業(yè)性機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)有本質(zhì)不同。商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)采取的是保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人在交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任，來確定其賠償責(zé)任。而交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行的是“無過錯(cuò)責(zé)任”原則，即無論被保險(xiǎn)人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司均將在12.2萬元責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。第三者責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定了較多的責(zé)任免除事項(xiàng)和免賠率（額）。而交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任幾乎涵蓋了所有道路交通風(fēng)險(xiǎn)，且不設(shè)免賠率和免賠額。第三者責(zé)任險(xiǎn)是以盈利為目的，屬于商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而交強(qiáng)險(xiǎn)不以盈利為目的，無論盈虧，均不參與公司的利益分配，公司實(shí)際上起了一個(gè)代辦的角色。
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保險(xiǎn)理賠 交強(qiáng)險(xiǎn)不分項(xiàng)賠償案例分析
摘要：交強(qiáng)險(xiǎn)不分項(xiàng)賠償處理，加大了保險(xiǎn)公司的法定賠償責(zé)任，在整體上將導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的虧損，無法實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)久良性運(yùn)作，使得不盈利不虧損的交強(qiáng)險(xiǎn)運(yùn)行原則落空。交強(qiáng)險(xiǎn)不分項(xiàng)賠償處理是指在涉及交強(qiáng)險(xiǎn)案件審理過程中，法院將交強(qiáng)險(xiǎn)條款規(guī)定的死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額混合為一個(gè)總限額，合并計(jì)算賠償。目前，全國(guó)很多地方法院在處理此類案件中，拋開交強(qiáng)險(xiǎn)條款的具體規(guī)定，將各分項(xiàng)限額合并為一個(gè)總限額，只要受害人的請(qǐng)求不超過總限額，均由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。法院的這種做法是值得商榷的，理由如下。2008年9月11日，胡某為本人所有的浙A69F06號(hào)客車在保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為12.2萬元的交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2008年9月12日至 2009年9月11日止。2009年2月11日，胡某駕駛該車與騎電動(dòng)車的周某發(fā)生碰撞，造成周某受傷及電動(dòng)車損壞的交通事故。杭州市下城區(qū)交警大隊(duì)經(jīng)調(diào)查，認(rèn)定胡某負(fù)事故主要責(zé)任，周某負(fù)事故次要責(zé)任。為了使周某能得到及時(shí)有效的治療，胡某墊付了醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等費(fèi)用。2009年2月27日，胡某與周某在下城區(qū)交警隊(duì)達(dá)成協(xié)議，胡某賠償周某全部損失的90%，即48569元，并當(dāng)即支付了賠款。事后，胡某向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，雖經(jīng)多次協(xié)商，雙方均無法達(dá)成一致。保險(xiǎn)公司認(rèn)為應(yīng)根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)合同進(jìn)行分項(xiàng)限額賠償，只同意賠償21059元。為此，胡某委托侯律師代理此案。人民法院于2009年6月19日審理該案，并于2009年7月20日依法作出判決。市中院一審判決 法院認(rèn)為：首先，《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》僅是明確規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額，而未規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)的分項(xiàng)限額。因此胡某主張?jiān)诮粡?qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)不分項(xiàng)賠付未違法法律的禁止性規(guī)定。其次，《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的立法目的是社會(huì)保障與及時(shí)救助，保障受害人得到及時(shí)有效地救助是交強(qiáng)險(xiǎn)的首要目標(biāo)，先行賠付原則是交強(qiáng)險(xiǎn)的重要原則。醫(yī)療費(fèi)是受害人事故發(fā)生后被施以搶救而亟需得到救助的費(fèi)用，不分項(xiàng)賠償較分項(xiàng)賠付而言在醫(yī)療費(fèi)方面更能保障受害人得到及時(shí)、有效地救助，不分項(xiàng)賠付更符合《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的立法目的。胡某向案外的受害人賠償后，理應(yīng)獲得交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)的不分項(xiàng)賠償。最終法院對(duì)受害人的實(shí)際損失進(jìn)行核定后，判令保險(xiǎn)公司賠償47001.77元。省高院認(rèn)為，《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》和《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》均規(guī)定了發(fā)生交通事故，造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，這里的額責(zé)任限額指一次事故的最高責(zé)任限額，并沒有區(qū)分醫(yī)療費(fèi)用、死亡殘疾賠償、財(cái)產(chǎn)損失等分析限額，體現(xiàn)了它公益性的特點(diǎn)。其次，《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第一條明確了國(guó)家制定并頒布該條例是為保障機(jī)動(dòng)車交通事故受害人依法得到賠償。它設(shè)立的目的是在有限范圍內(nèi)保障受害人得到及時(shí)有效的救助。不分項(xiàng)賠付更能使受害人在醫(yī)療費(fèi)方面得到及時(shí)有效的救助。本案中，胡某在發(fā)生交通事故后，根據(jù)交警部門的交通事故認(rèn)定書，就所須賠償?shù)目偪铑~，當(dāng)日與受害人達(dá)成賠償調(diào)解書，并支付賠償款，使受害人得到了救助，這充分體現(xiàn)了交強(qiáng)險(xiǎn)先行賠付的立法原則。原審法院判決并無不當(dāng)。省高院的判決解決了當(dāng)前交強(qiáng)險(xiǎn)案件處理過程中分項(xiàng)與否的重大爭(zhēng)議問題，至少確立了醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、傷亡賠償限額是不分項(xiàng)的，這不僅有利于受害人及時(shí)得到賠償和救助，而且也是省高院依據(jù)立法精神和宗旨能動(dòng)司法的高度體現(xiàn)。交強(qiáng)險(xiǎn)全稱為交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。在司法實(shí)踐中，法院在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償時(shí)，是根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通肇事的責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)規(guī)定的交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)限額來確定保險(xiǎn)公司的賠償數(shù)額的，即保險(xiǎn)公司所賠償?shù)乃劳鰝麣堩?xiàng)以11萬元為限，醫(yī)療費(fèi)以1萬元為限，財(cái)產(chǎn)損失以2000元為限。這樣的做法在某種程度上不能完全實(shí)現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)事故受害人權(quán)益的保護(hù)，特別是對(duì)不構(gòu)成傷殘但醫(yī)療費(fèi)卻很高的受害人。故保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額12.2萬元內(nèi)不按分項(xiàng)限額賠償，可充分保護(hù)該類交通事故受害人權(quán)益。這樣做合乎《道路交通安全法》和《條例》“為了保障機(jī)動(dòng)車道路交通事故受害人依法得到賠償”的立法本意。
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保險(xiǎn)理賠 本車駕駛?cè)巳松韨隹煞瘾@得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償？
摘要：2007年3月9日，張某（實(shí)際車主）駕駛其實(shí)際出資購(gòu)買的贛A***號(hào)貨車由靖安裝運(yùn)瓷土至南昌，途經(jīng)萬黃線路段，因坡陡貨車缺乏牽引力，張某停車搬石塊墊輪胎時(shí)，由于車輛向后溜滑，張某被當(dāng)場(chǎng)壓死，車翻至山谷。經(jīng)靖安縣交警大隊(duì)認(rèn)定：張某負(fù)事故全部責(zé)任。肇事車輛贛A04583在某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)6萬及商業(yè)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)20萬。事故發(fā)生后，死者家屬韓某向保險(xiǎn)公司索賠，遭拒賠。原告韓某遂將保險(xiǎn)公司及登記車主青揚(yáng)運(yùn)輸隊(duì)訴至法院，請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)金5萬元、商業(yè)三者險(xiǎn)保險(xiǎn)金16萬，青揚(yáng)運(yùn)輸隊(duì)賠償3萬元，計(jì)幣24萬元。庭審過程中，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，根據(jù)國(guó)務(wù)院《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第三條、第二十一條第一款規(guī)定以及《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》之約定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的駕駛員不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償對(duì)象，請(qǐng)求法院依法駁回原告對(duì)保險(xiǎn)公司的訴訟請(qǐng)求。院方認(rèn)為，2007年3月9日，張某出錢，被告青揚(yáng)運(yùn)輸隊(duì)與**保險(xiǎn)公司簽訂的兩份保險(xiǎn)合同，是雙方真實(shí)意思表示，符合法律規(guī)定，故兩份保險(xiǎn)合同有效。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第三條：‘本條例所稱的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員及被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性保險(xiǎn)。’及第二十一條第一款的規(guī)定‘被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償’的規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)是法定強(qiáng)制險(xiǎn)，受害人并不包括事故車上的司機(jī)，因?yàn)閺埬呈勤MA08453號(hào)貨車的合法駕駛員，故原告以張某的死亡為由向第三人提出索賠交強(qiáng)險(xiǎn)5萬元的請(qǐng)求，法院不予支持。根據(jù)第三人與被告簽訂的《機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》第四條‘被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償’及第五條第二項(xiàng)‘被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車造成下列人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償，由此可見，第三者責(zé)任險(xiǎn)屬商業(yè)險(xiǎn)，由投保人自行決定是否投保，但該險(xiǎn)種的性質(zhì)是交強(qiáng)險(xiǎn)的延伸和補(bǔ)充，合同明確規(guī)定，被保險(xiǎn)車輛的司機(jī)死亡不屬于賠償?shù)姆秶?，贛A***號(hào)車從始發(fā)地靖安縣羅灣鄉(xiāng)至目的地南昌，張某始終是該車司機(jī)，因此，原告要求第三人賠償?shù)谌哓?zé)任險(xiǎn)16萬元，法院不予支持。第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。同時(shí)，若經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意，被保險(xiǎn)人因此發(fā)生仲裁或訴訟費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過責(zé)任限額的30%。車投保后與主車視為一體，是指主車和掛車都必須投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，而且是主車拖帶掛車。無論賠償責(zé)任是否是由掛車引起的，均視同是由主車引起的，保險(xiǎn)人第三者責(zé)任險(xiǎn)的總賠償責(zé)任以主車賠償限額為限。主車、掛車在不同保險(xiǎn)公司投保的，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)向承保主車的保險(xiǎn)公司索賠，還應(yīng)提供主車、掛車各自的保險(xiǎn)單。兩家保險(xiǎn)公司按照所收取的保險(xiǎn)單上載明的第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比例分?jǐn)傎r償。溫馨提示：買了這三責(zé)險(xiǎn)的人可能模模糊糊地都知道，有了這個(gè)保險(xiǎn)以后車子出了意外事故，賠償責(zé)任大概可以轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。但實(shí)際上，有了第三者責(zé)任險(xiǎn)，投了這個(gè)保險(xiǎn)的車子又不幸真撞傷了別人或者別人的車，最后保險(xiǎn)公司可不一定真會(huì)給你買單，關(guān)鍵是他們會(huì)拿出“第三者”的定義把你頂回去，讓本以為可以由保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的你最后只能悻悻然地自己掏腰包解決問題。那么，第三者責(zé)任險(xiǎn)中的“第三者”到底是誰呢？保險(xiǎn)條款中對(duì)“第三者”的定義如下：“第三者是指除被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人以外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的受害方”。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 車險(xiǎn)理賠案例為你解析如何維護(hù)權(quán)益
摘要：車險(xiǎn)是一個(gè)大眾的話題，車險(xiǎn)理賠更是尤為重要的一方面。我們只有正確的面對(duì)車險(xiǎn)理賠才不容易在受傷后得不到最好的保障。生活還要繼續(xù)，意外就難免發(fā)生，理賠也會(huì)繼續(xù)，所以就讓我們做更多的關(guān)于車險(xiǎn)理賠方面的交流吧，讓我們從車險(xiǎn)理賠案例中得到人生的權(quán)益，讓我們的生活起航。王先生是個(gè)熱心腸，平時(shí)就愛幫助人。鄰居小張的車啟動(dòng)不了了，王先生二話不說，將自己的愛車掉了個(gè)頭，拿來拖車?yán)K，拴好，拖著小張的車向修理廠進(jìn)發(fā)了。兩輛車馬上就到修理廠了，在拐彎的時(shí)候，不幸的事情發(fā)生了。一名騎車人沒有看到兩車之間的拖車?yán)K，一下撞在拖車?yán)K上，摔倒在地。王先生和小張立即停車，攔車將騎車人送到醫(yī)院。還好，人傷得不厲害。經(jīng)過一個(gè)月的住院治療，傷者痊愈出院了。交管部門經(jīng)過現(xiàn)場(chǎng)查勘，認(rèn)定王先生負(fù)事故的主要責(zé)任，承擔(dān)騎車人的醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)等項(xiàng)費(fèi)用。王先生支付了這筆費(fèi)用，然后拿著所有的單證材料到保險(xiǎn)公司索賠。沒想到，理賠人員詢問完相關(guān)情況后說，小張投保的第三者責(zé)任險(xiǎn)過期了，保險(xiǎn)公司無法承擔(dān)賠償責(zé)任。王先生糊涂了……根據(jù)機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款責(zé)任免除條款中的規(guī)定：“保險(xiǎn)車輛拖帶未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的車輛(含掛車)或被未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的其他車輛拖帶。”造成的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。在此次事故中，由于小張車輛的第三者責(zé)任險(xiǎn)已經(jīng)過期了，沒有繼續(xù)投保，在這種情況下，王先生拖帶小張的車，發(fā)生事故，造成第三方人員的人身?yè)p害，保險(xiǎn)公司是無法賠償?shù)?。張先生最近比較郁悶，但是，比張先生郁悶得多的還有馬師傅。事情還要從頭說起，一天張先生駕駛自己的愛車行駛在四環(huán)路上，與前面馬師傅駕駛的富康出租車來了一個(gè)親密接觸。張先生愛車的機(jī)器蓋撅起來了，馬先生的三廂富康后備廂蓋癟進(jìn)去一大塊。追尾，后車全責(zé)。趕緊查勘定損修車吧。報(bào)案、查勘、定損都比較順利，很快車輛開進(jìn)修理廠了，但是修理廠的師傅說富康車要3天后才可以提車。馬師傅一聽，急了，3天，每天一百多的份錢，三天就得小五百呀，還不包括自己的生活費(fèi)，這怎么受的了呢？馬師傅找到張先生，要求張先生承擔(dān)車輛進(jìn)廠修理期間的“份兒錢”。張先生找保險(xiǎn)公司咨詢，保險(xiǎn)公司的答復(fù)是對(duì)這種損失無法賠付。保險(xiǎn)公司為什么不賠？如果保險(xiǎn)公司不賠，張先生應(yīng)該賠償馬師傅嗎？張先生非常困惑。機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款責(zé)任免除條款中規(guī)定：“保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊中斷的損失以及其他各種間接損失：”保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。在上面的事故中，馬師傅的“份兒錢”損失，是由于車輛停駛過程中，造成的損失，因此，對(duì)于“份兒錢”保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)?。張先生該賠，但是這種損失保險(xiǎn)公司又不負(fù)責(zé)賠償，看來這是保險(xiǎn)保障的一個(gè)“盲區(qū)”，在今后的產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該設(shè)計(jì)開發(fā)相應(yīng)的保險(xiǎn)條款，以滿足客戶的需求。1998年11月13日，投保人曾長(zhǎng)云先生將一輛自有的凌志小轎車向中國(guó)人民保險(xiǎn)公司平南縣之公司投保車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)。期限為一年。保險(xiǎn)公司出具的保險(xiǎn)單上注明車輛的保險(xiǎn)價(jià)值為六十二萬元，保險(xiǎn)金額為四十九萬六千元，并按照此保險(xiǎn)金額收取了保險(xiǎn)費(fèi)。1999年6月10日，投保人的車輛在廣東省佛山市被盜，根據(jù)“全車盜搶險(xiǎn)條款”第一條第一款“保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶車，經(jīng)縣級(jí)以上公安刑偵部門立案證實(shí)，滿三個(gè)月未查明下落，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任”的規(guī)定，投保人于1999年11月24日向保險(xiǎn)公司索賠，3個(gè)多月后，保險(xiǎn)公司答復(fù)只同意賠款210800元。投保人認(rèn)為，按照保險(xiǎn)金額扣除20%的免賠率后，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠款396800元。雙方爭(zhēng)執(zhí)不下，投保人遂請(qǐng)林仁聰律師代理提起訴訟。起訴后，律師代表投保人提出免賠率應(yīng)為10%，將保險(xiǎn)公司應(yīng)支付的賠款請(qǐng)求變更為446400元。經(jīng)過審理，法院完全支持投保人的觀點(diǎn)和請(qǐng)求。法院認(rèn)為，保險(xiǎn)公司在審查和接受投保時(shí)，對(duì)于車輛的使用年限就已經(jīng)知道，而未將車輛被盜搶的理賠計(jì)算方法以明示的方式告訴投保人，明知道該保險(xiǎn)車輛被盜時(shí)根據(jù)其沿用的計(jì)算方法不可能獲得496000元的保險(xiǎn)賠償，仍然與投保人約定保險(xiǎn)金額為496000元，并以此為依據(jù)收取保險(xiǎn)費(fèi)。而在車輛被盜后將保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)價(jià)值620000元解釋為重置價(jià)值，并以此為依據(jù)扣減折舊后計(jì)算賠償金額給投保人，違背了雙方在合同中約定保險(xiǎn)金額為496000元的真實(shí)意思表示。最終，法院判決保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)金額496000元扣減10%的免賠率后，支付保險(xiǎn)賠償金446400元。當(dāng)下，車險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量不高導(dǎo)致了車險(xiǎn)理賠難的問題，這不但損害了投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，還破壞了保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)形象，因此國(guó)家加大了對(duì)車險(xiǎn)規(guī)章的重新審核。例如平安網(wǎng)銷車險(xiǎn)的規(guī)章就很人性化，站在車主的角度，尤其是在理賠方面做得很到位，萬元以下，資料齊全，一天賠付的服務(wù)深深地吸引了眾車主。 
2024-09-03 16:23:22
車輛保險(xiǎn)知識(shí) 通過保險(xiǎn)理賠案例為您答疑解惑
摘要：蘇先生去年5月份購(gòu)買了一輛寶馬轎車，并為其購(gòu)買了車輛損失險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、防盜險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種，總計(jì)約7000元。去年6月份在地下停車場(chǎng)其車輛左側(cè)前車門被人惡意砸壞，出現(xiàn)一個(gè)凹痕，但是地下停車場(chǎng)沒有監(jiān)控設(shè)施，當(dāng)時(shí)又沒有目擊者在場(chǎng)，因此沒有找到“兇手”。愛車被砸，卻沒有找到兇手，這一部分損失誰來承擔(dān)呢？保險(xiǎn)公司會(huì)予以理賠嗎？目前保險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，大多集中在碰撞，外界物體倒塌車輛行駛中平行墜落，暴風(fēng)雨等其他自然災(zāi)害。像車輛被砸這類情況是惡意損壞，行為難以界定，不屬于理賠范圍。如果車主想要減少這類損失，可以購(gòu)買車輛部分附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益服務(wù)總站的工作人員還提醒，在發(fā)生事故后，一定要保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，待保險(xiǎn)人員評(píng)估車輛損失后，再去4S店定損修理。不論是否找到肇事者，保險(xiǎn)公司都應(yīng)該按照車損險(xiǎn)的條款，對(duì)在近期釣魚島事件的游行示威活動(dòng)中被砸的日系車進(jìn)行理賠。據(jù)悉，目前保險(xiǎn)公司對(duì)于被砸的車輛查勘、定損工作一切正常，但是是否賠付，有的稱要由具體的理賠部門來決定，有的稱要總公司發(fā)文，甚至有的稱要保監(jiān)會(huì)來明確。有人認(rèn)為，砸車屬于人為事故，應(yīng)該向肇事者索賠。也有人認(rèn)為因暴亂導(dǎo)致的車輛損失，屬于保險(xiǎn)公司的免責(zé)范圍。"保險(xiǎn)公司要等待監(jiān)管部門明確，這明顯屬于推卸責(zé)任。"上述監(jiān)管部門人士說。保險(xiǎn)公司條款顯示，有的保險(xiǎn)公司車損險(xiǎn)條款規(guī)定:"在本合同的保險(xiǎn)期間內(nèi)，因發(fā)生意外事故造成的保險(xiǎn)車輛損失，本公司按照本合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。"還有的保險(xiǎn)公司車損險(xiǎn)條款詳細(xì)列明了保險(xiǎn)范圍，規(guī)定保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因碰撞、傾覆、墜落、外界物體墜落、火災(zāi)、倒塌等原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。而在車損險(xiǎn)的免責(zé)條款中，保險(xiǎn)公司普遍規(guī)定了因戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、行政行為、司法行為等造成的任何人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，公司不負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)公司到底該不該理賠?北京工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒瑾認(rèn)為，在列明保險(xiǎn)責(zé)任范圍的條款中，車輛被砸既沒有明確是保險(xiǎn)責(zé)任范圍，也沒有在免責(zé)范圍中列明。但是免責(zé)范圍中有這樣一句話:"其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用"，所以具體怎么理賠要看保險(xiǎn)公司的規(guī)定。按照保險(xiǎn)條款規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)該理賠。一方面，沒有政府部門將游行示威行動(dòng)定性為暴亂，因此不屬于免責(zé)范圍；另一方面按照保險(xiǎn)法第六十條規(guī)定，"因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。"即不論是否找到肇事者，保險(xiǎn)公司都應(yīng)該先行賠付，之后取得代為求償權(quán)，再向相關(guān)責(zé)任方索賠。"只是按照條款規(guī)定，沒有明確的肇事者或責(zé)任人，應(yīng)該有30%的免賠，即保險(xiǎn)公司只賠付70%。"這位監(jiān)管部門人士補(bǔ)充說。據(jù)悉，國(guó)外關(guān)于車損險(xiǎn)的條款和國(guó)內(nèi)差不多，只要不是被保險(xiǎn)人故意造成的保險(xiǎn)車輛損失，都予以理賠。 
 
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保險(xiǎn)理賠 案例分析交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)賠償范圍
摘要：有第三者商業(yè)險(xiǎn)也有交強(qiáng)險(xiǎn),遇到兩車相撞事故時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)是只賠付醫(yī)藥費(fèi)用中他所分?jǐn)偟牟糠?，還是在賠付范圍內(nèi)全賠？交強(qiáng)險(xiǎn)或者第三者商業(yè)險(xiǎn)的賠償范圍還有哪些，是否也包含誤工、營(yíng)養(yǎng)、交通等？張先生約好和朋友一起吃飯，開車去飯店途中不慎撞上對(duì)面駛來的另一輛車，雙方的車均有不同程度受損，但對(duì)方車內(nèi)有人員受傷，目前，傷者正在醫(yī)院接受治療。交警認(rèn)定雙方都有責(zé)任，張先生的車既有交強(qiáng)險(xiǎn)又有第三者商業(yè)險(xiǎn)，他現(xiàn)在的問題是：1.交強(qiáng)險(xiǎn)是只賠付醫(yī)藥費(fèi)用中他所分?jǐn)偟牟糠?，還是在10000元范圍內(nèi)全賠？2.對(duì)方提出的誤工、營(yíng)養(yǎng)、交通等費(fèi)用是否也在交強(qiáng)險(xiǎn)或者第三者商業(yè)險(xiǎn)的賠償范圍內(nèi)?保險(xiǎn)律師分析稱，保險(xiǎn)是以補(bǔ)償性作為賠付原則，而“交強(qiáng)險(xiǎn)”除被保險(xiǎn)人故意造成的交通事故等少數(shù)幾項(xiàng)情況外，其保險(xiǎn)責(zé)任幾乎涵蓋了所有道路交通風(fēng)險(xiǎn)，且不設(shè)免賠率與免賠額，即在保額內(nèi)花多少賠多少，涉及人傷，有責(zé)任時(shí)最高賠付12萬元，包括治療、誤工、營(yíng)養(yǎng)、交通費(fèi)等。另外，目前實(shí)行的商業(yè)三者險(xiǎn)采取的是過錯(cuò)責(zé)任原則，而“交強(qiáng)險(xiǎn)”實(shí)施后，無論被保險(xiǎn)人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司均將按照《條例》及“交強(qiáng)險(xiǎn)”條款的具體要求在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。因此，此次事故中張先生的賠償應(yīng)先由“交強(qiáng)險(xiǎn)”賠付。假設(shè)在此次事故中，張先生與對(duì)方兩車車損分別為3000元和5000元，對(duì)方車上人員醫(yī)療費(fèi)用為8000元，傷殘費(fèi)用10000元。如果兩車適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元，死亡傷殘賠償限額為11萬元。那么，張先生交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額=受害人傷殘費(fèi)用賠款+受害人醫(yī)療費(fèi)用賠款+受害人財(cái)產(chǎn)損失賠款=乙車車上人員傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額10000元+乙車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額8000元+財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額5000元（超過財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償金額2000元計(jì)算），共計(jì)20000元。此外還有一種情況，沒有第三方的時(shí)候，自己不小心撞到小區(qū)鐵門，如果當(dāng)時(shí)報(bào)案，第三者商業(yè)險(xiǎn)買了不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也是要全賠的，看過本文之后，相信您對(duì)車險(xiǎn)出險(xiǎn)理賠案例中，交強(qiáng)險(xiǎn)和第三方商業(yè)險(xiǎn)的理賠原理會(huì)有一定的認(rèn)識(shí)。 
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