臨近年末，不少車輛也面臨一年一度的年終大檢。對于車主來說，十幾個車險如何選擇和搭配成為最頭疼的是激情。開心保車險專家支招購買車險技巧，在加強行車保障的同時，也能夠提供最夠的風險防護。
技巧一：三責險要足額投保
三責險就是第三者責任險，主要對事故中的第三者提供賠償，簡單的可以理解為事故中造成對方人、車傷害都可以通過該險種理賠。在很多交通事故中，如果造成對方人車損傷，賠付數(shù)額是非常高的，足以給一般家庭帶來嚴重影響。所以開心保車險專家強烈建議三責險要足額投保，至少要投保20萬以上的三責險，才能夠保證應對風險。如果有條件或車輛本身比較貴，可以投保50萬保額的三責險。
三責險的另一個好處在于可以充分的補充交強險的不足。在新交規(guī)實施之前，三責險也是強制購買的險種，隨著新交規(guī)取消三責險的強制購買，車主更需要提高保險意識。
技巧二：選好車險公司，保證服務(wù)質(zhì)量
如今車險公司非常多，但基本的車險條款、費率都是差不多，最大的不同就在于附加險和理賠服務(wù)上。為了爭取到更多用戶，很多車險公司也在理賠上下了功夫。購買車險時，應該優(yōu)先選擇理賠條件相對寬松、理賠程序便捷的公司，如平安車險就提供了全國通賠服務(wù)，1萬元以下免單證賠款當天給付，陽光車險主打閃賠和免費拖車服務(wù)，太平洋車險提供免費的道路救援等，都是比較受車主青睞的。
技巧三：選對購買渠道，輕松省錢
購買車險的渠道很多，常見的包括公司直銷、保險業(yè)務(wù)員、汽車4S店、電話車險、網(wǎng)上投保等等。如果選對了車險購買渠道，可以省下不少錢。在這些渠道中，保險業(yè)務(wù)員和汽車4S店都要收取不菲的代理和中介費用，而電話車險也讓很多車主不堪其擾。因此，官網(wǎng)直銷和網(wǎng)上投保方式更受用戶青睞。開心保代理了多家車險公司產(chǎn)品，可以在一個平臺實現(xiàn)多家公司報價、比價，比單個官網(wǎng)咨詢要便捷很多。而通過開心保購買車險，更能夠多享15%優(yōu)惠，讓你省時省力又省錢。
技巧四：人車保險都要備齊
為愛車購買保險的同時，也不要忘記車上人員的安全保障。在車險中，車上人員責任險就是專門保障車上人員的，可以按照座位投保，每個座位按照1萬元保額計算，保費大概為40元左右。開心保車險專家建議，最好能夠為駕駛員單獨購買一份人身意外險，提高保障。駕駛員意外險是為開車一族量身設(shè)計的，不僅包含高額的人身意外保額，還提供意外醫(yī)療、緊急醫(yī)療救助等多項服務(wù)。太平洋駕意人生駕駛員人身意外傷害保險專為駕駛員提供安心保障，保障內(nèi)容包括意外傷害、骨折脫位、意外醫(yī)療、意外傷害住院補貼，人身意外最高保額45萬元，非常適合作為車上人員的補充。
如果家庭成員中經(jīng)常乘坐私家車，建議也購買一份綜合意外險。人?；圻x心安綜合意外保險是一款綜合意外險，提供意外身故10萬元，意外燒傷10萬元，意外殘疾10萬元，意外醫(yī)療1萬元，附加了公共交通工具意外傷害60萬元，年保費100元，平均每天只需要2.7毛錢，18歲到65周歲都可以購買，為家人帶來十分保障。
除此之外，車損險可以賠付愛車的磕碰等損失，非常實用。劃痕險可以單獨對車漆刮損就行賠償，盜搶險可賠償車輛及零件遭盜竊丟失，涉水險專門賠付車輛涉水行駛造成的發(fā)動機損傷等等，則需要車主結(jié)合自己的實際情況酌情參保。買車險技巧的技巧還有很多，但最關(guān)鍵的一點還是按需投保，從自身的需求出發(fā)，搭配最合適的險種。
日前，中國人保和中國平安兩家公司先后推出了三款霧霾保險產(chǎn)品，對因霧霾天氣造成的特殊疾病提供健康保障，產(chǎn)品包含住院津貼和醫(yī)療檢查等內(nèi)容。霧霾險的出現(xiàn)，一方面滿足了人們在霧霾天氣下的健康保障訴求，一方面也體現(xiàn)了險企的自主創(chuàng)新意識和市場創(chuàng)新能力。
人保霧霾險限量發(fā)售
人保財險推出的霧霾險是北京“專屬產(chǎn)品”，只對在北京居住或工作的市民開放銷售該產(chǎn)品以35歲為邊界劃分兩個產(chǎn)品價格，提供兩種套餐，最低售價78元，最高售價138元，采用限量發(fā)售的方式，共發(fā)售3000份。
該產(chǎn)品設(shè)置了兩種賠償條件：一是被保險人在60天內(nèi)因霧霾患上呼吸系統(tǒng)和心腦血管等疾病，最高可獲1500元住院補貼；二是空氣質(zhì)量指數(shù)(AQI)全部大于300，并且不間斷持續(xù)5日，被保險人可獲得最低200元，最高300元的污染補貼。
中國平安霧霾險關(guān)注健康檢查
則一口氣推出了兩款霧霾保險產(chǎn)品，分別為霧霾健康險和霧霾指數(shù)險。前者為業(yè)內(nèi)首款霧霾健康險，專項承保霧霾下的高發(fā)癌癥肺癌，且為老人和兒童特定呼吸系統(tǒng)疾病提供住院津貼，保費金額可自主選擇。如果連續(xù)7天空氣質(zhì)量指數(shù)超過300，保費超過100元時，被保險人將獲贈肺功能及耳鼻喉檢查；保費超過500元時，被保險人將獲贈肺部CT(電子計算機X射線斷層掃描技術(shù))檢查。
和人保財險的霧霾險不同，中國平安推出的平安霧霾指數(shù)險的客戶群體包括北京、石家莊、上海、廣州等7個城市的居民和旅游者，將于3月19日～26日在微信上市。根據(jù)產(chǎn)品說明，只要當?shù)乜諝赓|(zhì)量指數(shù)達到一定程度，10元投保最多可獲得350元霧霾津貼。不過，不同城市的賠付條件并不相同，北京需要空氣質(zhì)量指數(shù)累計3天大于200，廣州和上海只要累計3天空氣質(zhì)量指數(shù)大于100即可。
中國平安承諾，每售出50份霧霾指數(shù)險或健康險，平安將種下1棵樹，同時將向受霧霾影響最嚴重的5個城市的環(huán)衛(wèi)工人贈送500份霧霾健康險。
如何判斷是否因霧霾致??？
隨著“霧霾險”的推出，使得市民得到了進一步的保障。但同時也出現(xiàn)了新的問題，即如何判斷是否因霧霾致病？中國經(jīng)濟網(wǎng)記者在人保財險官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，人保財險推出的“霧霾險”規(guī)定，被保險人自保險期間開始之日起60日后患有疾?。òF霾引起的如呼吸道、心腦血管等疾病在內(nèi)），并因該疾病在保險期間內(nèi)入住二級或二級以上醫(yī)院進行治療，保險人根據(jù)被保險人的實際住院日數(shù)給付疾病住院津貼保險金。
而平安養(yǎng)老官網(wǎng)則明確指出，其推出的“霧霾險”所指的呼吸系統(tǒng)特定疾病包含9項內(nèi)容：（1）原發(fā)性肺部惡性腫瘤；（2）肺部除惡性腫瘤以外的其他腫瘤；（3）急性上呼吸道感染；（4）急性氣管-支氣管炎；（5）肺炎；（6）肺結(jié)核；（7）支氣管哮喘；（8）肺源性心臟??；（9）阻塞性肺氣腫。
霧霾險有沒有必要買
連續(xù)的霧霾天氣可能會誘發(fā)人體呼吸道、心血管、小孩生長發(fā)育、心理等方面的疾病，近期各家醫(yī)院也出現(xiàn)了爆棚現(xiàn)象。為此，專家建議適度購買醫(yī)療險、重疾險等保險產(chǎn)品，可以緩解疾病帶來的經(jīng)濟負擔，而如果長期處于環(huán)境污染的空氣中，最好購買醫(yī)療保險。與此同時，霧霾天氣使得空氣能見度降低，不僅給大家出行帶來不便，而且行車安全也受影響，大家也可通過購買意外險等保險為出行增添幾分保障。
霧霾導致的風險既不同于賞月的浪漫趣味，也不同于禽流感的談禽色變，但是提前做好保障，心里會踏實許多。霧霾保險目前還是實驗性地推出，但它適應了新型風險的出現(xiàn)，對險企和投保人而言都是件好事。不過值得注意的是，由于霧霾保險條款中，是否由霧霾導致疾病成為理賠關(guān)鍵，希望險企能夠公布更明確和具體的理賠條件。專家提醒無論是賞月險、禽流感險還是霧霾險，在購買時都要明確目的，擺好心態(tài)，平時要做好相關(guān)預防措施。讓我們以更健康的身體和更陽光的心理共同抗霾。
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