開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

日前，中國(guó)人保和中國(guó)平安兩家公司先后推出了三款霧霾保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)因霧霾天氣造成的特殊疾病提供健康保障，產(chǎn)品包含住院津貼和醫(yī)療檢查等內(nèi)容。霧霾險(xiǎn)的出現(xiàn)，一方面滿足了人們?cè)陟F霾天氣下的健康保障訴求，一方面也體現(xiàn)了險(xiǎn)企的自主創(chuàng)新意識(shí)和市場(chǎng)創(chuàng)新能力。

人保霧霾險(xiǎn)限量發(fā)售

人保財(cái)險(xiǎn)推出的霧霾險(xiǎn)是北京“專屬產(chǎn)品”，只對(duì)在北京居住或工作的市民開(kāi)放銷售該產(chǎn)品以35歲為邊界劃分兩個(gè)產(chǎn)品價(jià)格，提供兩種套餐，最低售價(jià)78元，最高售價(jià)138元，采用限量發(fā)售的方式，共發(fā)售3000份。

該產(chǎn)品設(shè)置了兩種賠償條件：一是被保險(xiǎn)人在60天內(nèi)因霧霾患上呼吸系統(tǒng)和心腦血管等疾病，最高可獲1500元住院補(bǔ)貼；二是空氣質(zhì)量指數(shù)(AQI)全部大于300，并且不間斷持續(xù)5日，被保險(xiǎn)人可獲得最低200元，最高300元的污染補(bǔ)貼。

中國(guó)平安霧霾險(xiǎn)關(guān)注健康檢查

則一口氣推出了兩款霧霾保險(xiǎn)產(chǎn)品，分別為霧霾健康險(xiǎn)和霧霾指數(shù)險(xiǎn)。前者為業(yè)內(nèi)首款霧霾健康險(xiǎn)，專項(xiàng)承保霧霾下的高發(fā)癌癥肺癌，且為老人和兒童特定呼吸系統(tǒng)疾病提供住院津貼，保費(fèi)金額可自主選擇。如果連續(xù)7天空氣質(zhì)量指數(shù)超過(guò)300，保費(fèi)超過(guò)100元時(shí)，被保險(xiǎn)人將獲贈(zèng)肺功能及耳鼻喉檢查；保費(fèi)超過(guò)500元時(shí)，被保險(xiǎn)人將獲贈(zèng)肺部CT(電子計(jì)算機(jī)X射線斷層掃描技術(shù))檢查。

和人保財(cái)險(xiǎn)的霧霾險(xiǎn)不同，中國(guó)平安推出的平安霧霾指數(shù)險(xiǎn)的客戶群體包括北京、石家莊、上海、廣州等7個(gè)城市的居民和旅游者，將于3月19日～26日在微信上市。根據(jù)產(chǎn)品說(shuō)明，只要當(dāng)?shù)乜諝赓|(zhì)量指數(shù)達(dá)到一定程度，10元投保最多可獲得350元霧霾津貼。不過(guò)，不同城市的賠付條件并不相同，北京需要空氣質(zhì)量指數(shù)累計(jì)3天大于200，廣州和上海只要累計(jì)3天空氣質(zhì)量指數(shù)大于100即可。

中國(guó)平安承諾，每售出50份霧霾指數(shù)險(xiǎn)或健康險(xiǎn)，平安將種下1棵樹(shù)，同時(shí)將向受霧霾影響最嚴(yán)重的5個(gè)城市的環(huán)衛(wèi)工人贈(zèng)送500份霧霾健康險(xiǎn)。

如何判斷是否因霧霾致病？

隨著“霧霾險(xiǎn)”的推出，使得市民得到了進(jìn)一步的保障。但同時(shí)也出現(xiàn)了新的問(wèn)題，即如何判斷是否因霧霾致?。恐袊?guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者在人保財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，人保財(cái)險(xiǎn)推出的“霧霾險(xiǎn)”規(guī)定，被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)期間開(kāi)始之日起60日后患有疾?。òF霾引起的如呼吸道、心腦血管等疾病在內(nèi)），并因該疾病在保險(xiǎn)期間內(nèi)入住二級(jí)或二級(jí)以上醫(yī)院進(jìn)行治療，保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人的實(shí)際住院日數(shù)給付疾病住院津貼保險(xiǎn)金。

而平安養(yǎng)老官網(wǎng)則明確指出，其推出的“霧霾險(xiǎn)”所指的呼吸系統(tǒng)特定疾病包含9項(xiàng)內(nèi)容：（1）原發(fā)性肺部惡性腫瘤；（2）肺部除惡性腫瘤以外的其他腫瘤；（3）急性上呼吸道感染；（4）急性氣管-支氣管炎；（5）肺炎；（6）肺結(jié)核；（7）支氣管哮喘；（8）肺源性心臟??；（9）阻塞性肺氣腫。

霧霾險(xiǎn)有沒(méi)有必要買

連續(xù)的霧霾天氣可能會(huì)誘發(fā)人體呼吸道、心血管、小孩生長(zhǎng)發(fā)育、心理等方面的疾病，近期各家醫(yī)院也出現(xiàn)了爆棚現(xiàn)象。為此，專家建議適度購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以緩解疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而如果長(zhǎng)期處于環(huán)境污染的空氣中，最好購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)。與此同時(shí)，霧霾天氣使得空氣能見(jiàn)度降低，不僅給大家出行帶來(lái)不便，而且行車安全也受影響，大家也可通過(guò)購(gòu)買意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)為出行增添幾分保障。

霧霾導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)既不同于賞月的浪漫趣味，也不同于禽流感的談禽色變，但是提前做好保障，心里會(huì)踏實(shí)許多。霧霾保險(xiǎn)目前還是實(shí)驗(yàn)性地推出，但它適應(yīng)了新型風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，對(duì)險(xiǎn)企和投保人而言都是件好事。不過(guò)值得注意的是，由于霧霾保險(xiǎn)條款中，是否由霧霾導(dǎo)致疾病成為理賠關(guān)鍵，希望險(xiǎn)企能夠公布更明確和具體的理賠條件。專家提醒無(wú)論是賞月險(xiǎn)、禽流感險(xiǎn)還是霧霾險(xiǎn)，在購(gòu)買時(shí)都要明確目的，擺好心態(tài)，平時(shí)要做好相關(guān)預(yù)防措施。讓我們以更健康的身體和更陽(yáng)光的心理共同抗霾。

近年來(lái)，空氣質(zhì)量問(wèn)題受到很多人關(guān)注，頻繁的霧霾天氣幾乎覆蓋了全國(guó)，更是讓人擔(dān)憂自身健康問(wèn)題。不少人也到開(kāi)心保咨詢，保險(xiǎn)產(chǎn)品是否能夠從多方面為自己和家人提供一份安心保障呢？開(kāi)心保專家表示，目前還沒(méi)有專屬的霧霾保險(xiǎn)，但只要選對(duì)產(chǎn)品，也可以對(duì)霧霾造成的健康問(wèn)題進(jìn)行保障。

霧霾形成的原因

霧霾顧名思義是霧和霾。但是霧是霧，霾是霾，霧和霾的區(qū)別很大。二氧化硫、氮氧化物以及可吸入顆粒物這三項(xiàng)是霧霾主要組成，前兩者為氣態(tài)污染物，最后一項(xiàng)顆粒物才是加重霧霾天氣污染的罪魁禍?zhǔn)住Ｋ鼈兣c霧氣結(jié)合在一起，讓天空瞬間變得灰蒙蒙的。顆粒物的英文縮寫(xiě)為PM，北京監(jiān)測(cè)的是PM10，也就是空氣動(dòng)力學(xué)當(dāng)量直徑小于等于10微米的污染物顆粒。城市有毒顆粒物來(lái)源：首先是汽車尾氣。使用柴油的大型車是排放PM10的“重犯”，包括大公交、各單位的班車，以及大型運(yùn)輸 卡車等。

據(jù)了解，霧霾天氣中，空氣中的粉塵和塵螨濃度顯著升高，秋冬季節(jié)溫度降低，晝夜溫差大，再加上霧霾天氣的原因，更容易引發(fā)呼吸道疾病，而某些發(fā)病較為嚴(yán)重的患者則需要住院接受治療。

霧霾相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些？

目前市面上并沒(méi)有專門針對(duì)因霧霾天氣引發(fā)疾病的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。不過(guò)，醫(yī)療保險(xiǎn)以及重大疾病險(xiǎn)則可以解決消費(fèi)者后顧之憂。一般情況下，因霧霾引起的普通疾病，保險(xiǎn)公司會(huì)按照醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的責(zé)任和實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用金額進(jìn)行賠付；而因霧霾引起的重大疾病，保險(xiǎn)公司則會(huì)按照重大疾病的約定責(zé)任進(jìn)行一次或多次的賠付。

重疾保險(xiǎn)——越早買越好

重大疾病險(xiǎn)投保時(shí)要如實(shí)告訴保險(xiǎn)公司自己的身體健康狀況和以往病史，以便保險(xiǎn)公司判斷是否接受承?；蚴且允裁礂l件進(jìn)行承保。若投保人在投保時(shí)故意隱瞞了疾病事實(shí)，沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司查實(shí)后可能拒賠。

例如急性心肌梗塞。不但要滿足保單條款中出現(xiàn)的病理特征，還要滿足被保險(xiǎn)人沒(méi)有與急性心肌梗塞相關(guān)的慢性病史，保險(xiǎn)公司才能按照大病予以理賠。

另外，重疾險(xiǎn)越早買越好。年齡越小，保費(fèi)支出越少；對(duì)于年長(zhǎng)者建議趁早購(gòu)買是因?yàn)槿说纳眢w就像機(jī)器，用的時(shí)間越久，損耗越厲害。年輕時(shí)候購(gòu)買重疾險(xiǎn)可能某種疾病還未發(fā)生，如果在繳費(fèi)期間一旦發(fā)生重大疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司能夠給你經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，建議購(gòu)買有終身保障的重疾險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)的繳費(fèi)期限一般為5，10，15，20年，保障期限有定期至70-80歲或者終身保障。

醫(yī)療保險(xiǎn)——老年人被拒保幾率高

因霧霾導(dǎo)致的疾病，比如呼吸道疾病或者心腦血管疾病一般都在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的賠付范圍。但是，大多數(shù)保險(xiǎn)公司的醫(yī)療保險(xiǎn)一般期限為一年，且不保證續(xù)保，這意味著一旦出現(xiàn)保險(xiǎn)責(zé)任的賠付，保險(xiǎn)公司在賠付醫(yī)療費(fèi)后，被保險(xiǎn)人在下一年交保費(fèi)時(shí)，可能需要額外增加保費(fèi)，也有可能被保險(xiǎn)公司拒保。此外，老年人在參加醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)會(huì)遇到上述情況幾率比較高。

投保醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)要看清保險(xiǎn)條款，比如免賠天數(shù)和除外責(zé)任。一般情況下，當(dāng)投保人生病住院時(shí)，會(huì)有一般3-7天的免賠天數(shù)。比如：如果住院3天，那么保險(xiǎn)公司是不賠付住院津貼的，投保人需要自掏腰包來(lái)支付這3天的住院費(fèi)。

防癌險(xiǎn)——人人都需要

近年來(lái)，重大疾病的發(fā)病率正呈現(xiàn)出年輕化的趨勢(shì)。在今年“開(kāi)門紅”新品中，白領(lǐng)的醫(yī)療保障開(kāi)始被業(yè)內(nèi)關(guān)注。

開(kāi)心保專家介紹，以大地保險(xiǎn)推出的一款醫(yī)療產(chǎn)品為例，該款醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃不僅涵蓋傳統(tǒng)的醫(yī)療報(bào)銷項(xiàng)目，還囊括社保與補(bǔ)充醫(yī)療同時(shí)報(bào)銷、住院費(fèi)用全覆蓋、門診可享高額報(bào)銷、中國(guó)大陸境內(nèi)無(wú)就醫(yī)醫(yī)院與地域限制、納入部分私立醫(yī)院就醫(yī)權(quán)限等8類服務(wù)項(xiàng)目。盡管醫(yī)療服務(wù)升級(jí)，保費(fèi)方面卻大大降低了高端醫(yī)療的門檻。例如，一個(gè)25歲的男性，每年的保費(fèi)支出僅為5179元，即可享受最高100萬(wàn)元的住院醫(yī)療賠付和2萬(wàn)元門診報(bào)銷。

同時(shí)，部分防癌險(xiǎn)已納入肺部疾病，包括友邦保險(xiǎn)、信誠(chéng)人壽、中英人壽、新華保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)均推出了同類產(chǎn)品。以“吉祥安鑫全過(guò)程癌癥保障計(jì)劃”為例，針對(duì)包括肺癌在內(nèi)的高發(fā)癌癥，提供高倍賠付保障，賠付總和最高達(dá)基本保險(xiǎn)金額的20倍，未成年人可最高賠付200萬(wàn)，成年人可最高賠付600萬(wàn)。

而保費(fèi)方面，該產(chǎn)品在保監(jiān)會(huì)宣布?jí)垭U(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率放開(kāi)后，仍以3.5%為定價(jià)利率，如一名0歲男孩，基本保額10萬(wàn)元，20年繳期，保至80歲，每天只需要節(jié)省約16元，即可擁有高額的癌癥治療保障。

汽車保險(xiǎn)——汽車也要防霧霾

在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，由于霧霾天氣能見(jiàn)度較低，同時(shí)增加了交通出行的風(fēng)險(xiǎn)。一家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司工作人員表示，目前并沒(méi)有專門針對(duì)霧霾天設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不過(guò)，車損險(xiǎn)以及第三方責(zé)任險(xiǎn)均可為消費(fèi)者分憂解難。

保險(xiǎn)專家表示，車損險(xiǎn)和第三方責(zé)任險(xiǎn)是最實(shí)用也最為投保人所看重的險(xiǎn)種，車損險(xiǎn)是對(duì)投保車輛在事故中造成的損害提供賠償，而第三方責(zé)任險(xiǎn)則是針對(duì)事故中造成第三方傷害的情況，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)車主所應(yīng)承擔(dān)的賠償部分予以賠付。

需要注意的是，第三方責(zé)任險(xiǎn)的賠付金額是以保險(xiǎn)金額為限的，多投入幾十元或者幾百元的保費(fèi)，保額則會(huì)增加幾萬(wàn)或者幾十萬(wàn)元，可以在危急時(shí)刻解決很多關(guān)鍵問(wèn)題。

霧霾天氣出行，需要擔(dān)心的不僅僅空氣質(zhì)量，更是個(gè)人健康。擁有周全的保險(xiǎn)保障，選擇合適的霧霾保險(xiǎn)來(lái)提供風(fēng)險(xiǎn)防范，讓保險(xiǎn)成為第一把安心傘。