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行業(yè)資訊 三個月連批18家 保監(jiān)會放行農(nóng)業(yè)險

摘要：保監(jiān)會周末連續(xù)批準允許泰山財險、安邦財險分別在山東省、四川省開展農(nóng)業(yè)險業(yè)務。北京商報記者統(tǒng)計，保監(jiān)會在最近3個月內(nèi)連下18條農(nóng)險批文，這在以往并不多見。保監(jiān)會批準人保財險、太平洋財險、人壽財險、陽光財險、平安財險、中華聯(lián)合保險等十幾家財險公司經(jīng)營農(nóng)險業(yè)務，經(jīng)營范圍主要集中在北京、四川、山東、湖南、江西等省市。保監(jiān)會同時要求財險公司在業(yè)務范圍的縣級區(qū)域內(nèi)設(shè)有分支機構(gòu)，并建立與業(yè)務規(guī)模相匹配的農(nóng)村基層服務網(wǎng)絡，同時做好再保險安排和大災風險應對預案。據(jù)了解，近年來我國農(nóng)業(yè)險發(fā)展迅速，去年保費收入同比大增38.3%至240.6億元，但農(nóng)業(yè)險覆蓋面仍比較窄。今年3月起正式實施的《農(nóng)業(yè)保險條例》推動了農(nóng)業(yè)險的前進步伐，保監(jiān)會近期又多次發(fā)文鼓勵并規(guī)范農(nóng)業(yè)險發(fā)展，并為保險公司研發(fā)天氣指數(shù)保險、價格指數(shù)保險等新型產(chǎn)品開辟綠色通道。首都經(jīng)貿(mào)大學保險與社會保障研究中心主任庹國柱對此表示，農(nóng)業(yè)險不僅需要保監(jiān)會的推動，更離不開財政部門和當?shù)卣闹С?，只有這樣才能提高農(nóng)民投保和保險公司承保的積極性。在保險行業(yè)中，農(nóng)業(yè)險長期處于一種比較尷尬的地位。它不像車險、社保所引起的爭議而受到廣泛關(guān)注，但事實上農(nóng)業(yè)險因涉及我國近一半人口以及‘天下糧倉’的安全而不容忽視。今年3月1日起即將實施的《農(nóng)業(yè)保險條例》，作為我國第一部關(guān)于農(nóng)業(yè)保險的法規(guī)，它的實施將使農(nóng)業(yè)險進入一個新時期。近日，安華農(nóng)業(yè)保險安華研究院發(fā)布2012年度《中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展報告》（以下簡稱《報告》）。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2011年全國農(nóng)業(yè)保險保費收入173.8億元，同比增長28.1%，為1.69億戶次農(nóng)戶提供風險保障，保障金額達到6523億元。由于中央和地方政府補貼種類增加，農(nóng)業(yè)險的覆蓋范圍也有所增加。2007年中央政府啟動政策性農(nóng)業(yè)保險實驗，支持的險種只是糧棉油作物、能繁母豬與奶牛保險。如今，保費補貼的品種增加到14個，而且各地方政府相繼將農(nóng)房保險、農(nóng)機保險、漁民和漁船保險納入政策性農(nóng)業(yè)保險的范圍，這些種養(yǎng)兩業(yè)保險之外的政策性農(nóng)業(yè)保險統(tǒng)稱為涉農(nóng)保險。尤其是2011年以來，涉農(nóng)保險加速發(fā)展。例如，繼浙江和福建，已有廣西在內(nèi)的四個省區(qū)實驗舉辦政策性農(nóng)房保險。除了傳統(tǒng)的種養(yǎng)業(yè)保險之外，新型的農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新例如天氣指數(shù)保險、價格保險也開始出現(xiàn)。以天氣指數(shù)保險為例，這種最早出現(xiàn)于二十世紀90年代的險種把一個或幾個氣候條件（如氣溫、降水、風速等）對農(nóng)作物損害程度指數(shù)化，每個指數(shù)都有對應的農(nóng)作物產(chǎn)量和損益，保險合同以這種指數(shù)為基礎(chǔ)，當指數(shù)達到一定水平并對農(nóng)產(chǎn)品造成一定影響時，投保人就可以獲得相應標準的賠償。該險種于2009年由安徽國元農(nóng)業(yè)保險公司率先在國內(nèi)啟動試點后，已經(jīng)出現(xiàn)小麥、煙草、西瓜等多種投保作物。

#保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 13條保險投資新政初現(xiàn)效果

摘要：昨日，在陸家嘴論壇新聞發(fā)布會上，保監(jiān)會辦公廳副巡視員施紅透露，保險業(yè)投資新政推出后效果初步顯現(xiàn)。今年前五個月，行業(yè)投資收益率為2.17%，年化收益率為5.21%。在她看來，投資新政效果初顯主要體現(xiàn)在四個方面：資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)優(yōu)化、投資收益向好的方向發(fā)展、項目資產(chǎn)支持計劃等創(chuàng)新投資試點穩(wěn)步增長、行業(yè)風險監(jiān)控進一步加強，保監(jiān)會將繼續(xù)推動保險資金運用市場化改革。如，在資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)優(yōu)化方面，企業(yè)債等債券投資規(guī)模顯著增加，國債、金融債、協(xié)議存款等投資規(guī)模呈下降趨勢。債權(quán)投資計劃等另類資產(chǎn)投資穩(wěn)步增長。最新數(shù)據(jù)顯示，資金運用余額70898.15億元，較年初增長3.44%；銀行存款21970.25億元，占比30.99%；債券31934.56億元，占比45.04%；股票和證券投資基金8664.64億元，占比12.22%；其他投資8328.7億元，占比11.75%。同時，今年前五個月，保險投資收益率為2.17%，年化收益率為5.21%，較2012年投資收益率增幅明顯；而項目資產(chǎn)支持計劃，保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品，股債結(jié)合創(chuàng)新產(chǎn)品等投資試點穩(wěn)步增長。她還透露，行業(yè)風險監(jiān)控進一步加強。保監(jiān)會將繼續(xù)推動保險資金運用市場化改革，進一步減政放權(quán)，厘清監(jiān)管與市場，與行業(yè)的關(guān)系，增強市場的活力。施紅在回答記者提問時表示，保險業(yè)在推進新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中，是大有可為的，也體現(xiàn)在四個方面。包括：保險為新型城鎮(zhèn)化提供資金支持、提供保險保障，促進人的城鎮(zhèn)化、促進城市管理的現(xiàn)代化、推動新型城鎮(zhèn)化與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化協(xié)調(diào)發(fā)展。此前“13條”涉及保險資產(chǎn)管理范圍和保險投資渠道兩大方向，并就拓寬保險資產(chǎn)管理范圍和險資委托投資征求意見，保險公司將可以參與投資銀行、證券和信托等發(fā)行的投資品種，以及委托其他投資管理機構(gòu)管理保險資金。這意味著保險資金的投資范圍將打破以往體內(nèi)循環(huán)的封閉現(xiàn)狀，實現(xiàn)與銀行、證券、信托的對接。此外，保險資產(chǎn)管理公司也將借機逐步淡化保險資管的行業(yè)局限，參與到泛資產(chǎn)管理行業(yè)之中。根據(jù)“13條”的規(guī)定，除受托管理保險資金外，保險資管公司還將允許受托管理養(yǎng)老金、企業(yè)年金、住房公積金和其他企業(yè)委托的資金；保險資管公司可根據(jù)受托資金需求，制定投資策略，開發(fā)資產(chǎn)管理產(chǎn)品，并以投資組合名義開設(shè)相關(guān)賬戶。此外，據(jù)前述保險資管人士透露，在經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準后，保險資產(chǎn)管理公司有望開展公募資產(chǎn)管理業(yè)務。接近保監(jiān)會人士表示，保監(jiān)會還將根據(jù)市場情況適時地發(fā)布有關(guān)業(yè)務的規(guī)則。

#金融 #政策法規(guī) #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保監(jiān)會原則同意險資參與國債期貨

摘要：緊跟證券、基金的步伐，保險資金在參與國債期貨的進程上也有實質(zhì)性消息傳來。上海證券報記者昨日從權(quán)威渠道獲悉，保監(jiān)會已經(jīng)原則同意保險資金參與國債期貨，目前已有保險機構(gòu)開始準備遞交申請方案。不過，保險資金參與國債期貨的相關(guān)細則或交易指引，仍有待監(jiān)管部門擬定后出臺。考慮到保險資金對安全性的要求相對較高，保監(jiān)會可能將借鑒保險資金參與股指期貨只限于套期保值的做法，而不允許出現(xiàn)投機行為。為行業(yè)人所熟知的是，保險機構(gòu)七八成的資產(chǎn)都配置在固定收益，因此對國債期貨這樣的利率期貨品種的興趣不言自明。不少保險機構(gòu)人士向記者表示，相比股指期貨，國債期貨的受眾面更廣，就連中小規(guī)模的保險機構(gòu)也坦言有興趣參與。由于持有龐大的固定收益資產(chǎn)，利率的變化對保險資金的投資收益影響很大。特別是新增保費持續(xù)流入，需要及時配置，在市場利率高點，新增或到期資金可以及時配置；但是利率走低的時候，新增或到期資金投資風險就比較大。“美國和歐洲的保險公司通過利率期貨進行對沖，可相對有效地減低利率波動對資產(chǎn)的影響，這對于保險資金投資管理是非常重要的。”一家大型保險資管公司高管直呼，“我們希望可以通過國債期貨等利率期貨品種來平滑利率的風險，有效降低利率波動對投資收益率的影響。”具體來說，利率期貨可有效協(xié)助保險機構(gòu)鎖定其資產(chǎn)收益率，防止利率倒掛，從資產(chǎn)運用這一利差損的直接誘因下手化解保險機構(gòu)的利率風險。利率波動風險越大，利率期貨的作用越凸顯。“如為防止利率下降帶來的國債收益率下降的損失，在銷售具有固定利率的保單時相應購買國債期貨多頭寸，一旦利率真的下降，國債的價值會提高，國債期貨的買方將從國債的價格上升中獲益，彌補了利差風險，達到套期保值的目的。當然，在利率上升時也會降低利差益，這樣保險機構(gòu)將獲得一個可預期的比較穩(wěn)定收益率，實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營。”一位保險業(yè)人士介紹說。保險資金系列投資渠道的拓寬，始于去年下半年，并在快速推進和不斷完善中。目前，整個保險行業(yè)處于改革發(fā)展的攻堅期，國債期貨的推出，無疑將利于保險資金穩(wěn)定投資收益，減少投資風險。不過，值得一提的是，由于國債期貨技術(shù)門檻較高，業(yè)內(nèi)人士認為，保險機構(gòu)在參與國債期貨之前，必須盡快組建一支具備豐富經(jīng)驗的相關(guān)投資團隊。同時，投資風格還必須與保險投資的行業(yè)特性相一致，這是目前較難但必須亟待解決的問題。然而，由于前期將較多時間和人力放在了備戰(zhàn)股指期貨上，因此從目前來看，保險機構(gòu)在國債期貨上的準備仍顯不足。截至目前，僅有極個別的保險機構(gòu)參與到了國債期貨仿真交易中，多數(shù)受訪的保險機構(gòu)向記者表示，相關(guān)團隊和人馬仍在招募、搭建中。

#金融 #保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 全面解析河北農(nóng)村養(yǎng)老保險政策

摘要：實現(xiàn)“老有所養(yǎng)”是廣大群眾所期待的，農(nóng)村養(yǎng)老保險在一定程度上解決了農(nóng)民的生活保障。河北農(nóng)村養(yǎng)老保險新政策于2009年11月13日開始實施。第一批試點為全省10%的縣(市、區(qū))，以后按照國家部署逐步擴大試點，2020年前基本實現(xiàn)對農(nóng)村適齡居民的全覆蓋。目前，首批試點18個縣(市)已確定。河北農(nóng)村養(yǎng)老保險新政策是一項重大的系統(tǒng)性惠農(nóng)工程，由中央、省、市、縣四級財政實施補貼。因各地農(nóng)村的實際千差萬別，“新農(nóng)保”試點的實踐也各式各樣，需要進一步規(guī)范和引導，把好的經(jīng)驗總結(jié)好、推廣好，把好的政策制定好、實施好。此次城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險確定的“個人繳費、集體補助、政府補貼”原則，明確了集體經(jīng)濟組織和政府財政對城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的支持。

　　個人繳費標準分5檔

按照河北農(nóng)村養(yǎng)老保險新政策，新農(nóng)保參保范圍為年滿16周歲(不含在校學生)、未參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的農(nóng)村居民。農(nóng)村養(yǎng)老保險基金由個人繳費、集體補助、政府補貼構(gòu)成，個人繳費標準為每年100元、200元、300元、400元、500元5個檔次，參保人員可以自主選擇檔次繳費，多繳多得。中央財政對符合領(lǐng)取條件的參保人支付基礎(chǔ)養(yǎng)老金，河北省對參保人繳費給予補貼，補貼標準為每人每年30元。對農(nóng)村重度殘疾人等繳費困難群體實行特殊補貼政策。農(nóng)村重度殘疾人參保繳費的，由政府為其每年代繳81元養(yǎng)老保險費。

　　養(yǎng)老金待遇由兩部分組成

養(yǎng)老金待遇由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成，支付終身。中央確定的基礎(chǔ)養(yǎng)老金標準為每人每月55元，由中央財政全額補助。試點縣(市、區(qū))對繳費年限超過15年的參保人可適當加發(fā)地方基礎(chǔ)養(yǎng)老金，所需資金由試點縣(市、區(qū))政府支出。個人賬戶養(yǎng)老金的月計發(fā)標準為個人賬戶全部儲存額除以139。年滿60歲未享城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險者可領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金。按照規(guī)定，年滿60周歲、未享受城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險待遇的農(nóng)村有戶籍的老年人，可以按月領(lǐng)取新農(nóng)保養(yǎng)老金。新農(nóng)保制度實施時，已年滿60周歲、未享受城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險待遇的，不用繳費，可以按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

　　河北農(nóng)村養(yǎng)老保險政策參保登記

年滿16周歲、具有當?shù)剞r(nóng)業(yè)戶籍、未參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的農(nóng)村居民（不含在校學生），需攜帶戶口簿和居民身份證原件（其中重度殘疾人，還需攜帶相關(guān)材料），到戶籍所在地村（居）委會提出參加新農(nóng)保申請，選擇繳費檔次，填寫《河北省新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險參保登記表》。若本人無法填寫，可由親屬或村協(xié)辦員代填，但須本人簽字、簽章或留指紋確認。村協(xié)辦員負責檢查參保人員的相關(guān)材料是否齊全，在《參保表》上簽字、加蓋村（居）委會公章，并將《參保表》、戶口簿及居民身份證復印件等材料，于每月10日前上報鄉(xiāng)鎮(zhèn)事務所。參保農(nóng)民本人也可到鄉(xiāng)鎮(zhèn)事務所直接辦理相關(guān)手續(xù)。鄉(xiāng)鎮(zhèn)事務所負責對參保人員的相關(guān)材料進行初審，無誤后及時將參保登記信息錄入新農(nóng)保信息系統(tǒng)，系統(tǒng)將錄入信息與公安、民政、殘聯(lián)、其他社會養(yǎng)老保險等相關(guān)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)自動進行比照檢查，通過后保存。在《參保表》上加蓋鄉(xiāng)鎮(zhèn)事務所公章，每月15日前將《參保表》、戶口簿復印件、居民身份證復印件等材料一并上報縣級社保機構(gòu)參保登記環(huán)節(jié)?？h級社保機構(gòu)參保登記環(huán)節(jié)應對參保人員的登記信息進行復核，無誤后進行保存確認，分配參保人員社會保障號，同時為其建立個人賬戶及參保檔案，及時將有關(guān)材料簽章后分類（級）歸檔備查。鄉(xiāng)鎮(zhèn)事務所申報的參保登記業(yè)務，縣級社保機構(gòu)辦結(jié)后應為其打印《河北省新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險參保登記匯總表》（附表2，以下簡稱《參保登記匯總表》）、《河北省新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險參保登記》

　　河北省獨生子女父母有望獲養(yǎng)老補貼

獨生子女獎勵扶助金動態(tài)調(diào)整根據(jù)《意見》，河北省將健全和落實城鎮(zhèn)獨生子女父母老年獎勵政策，建立獎勵扶助金動態(tài)調(diào)整機制。完善農(nóng)村計劃生育家庭獎勵扶助和計劃生育家庭特別扶助制度。同時，鼓勵有條件的地區(qū)在基本養(yǎng)老保險基礎(chǔ)上，積極探索為獨生子女父母、無子女和失能老人提供必要的養(yǎng)老服務補貼和老年護理補貼。鼓勵個人建立儲蓄性養(yǎng)老保險《意見》明確，我省將實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度全覆蓋，研究建立多繳多得、長繳多得的繳費激勵機制。積極爭取列入國企職工基本養(yǎng)老保險做實個人賬戶試點。同時，大力發(fā)展補充保險。努力發(fā)展多層次社會保障體系。發(fā)展企業(yè)年金和職業(yè)年金，鼓勵用人單位為勞動者建立補充養(yǎng)老保險。鼓勵個人建立儲蓄性養(yǎng)老保險?！兑庖姟芬?，將把在城鎮(zhèn)企業(yè)工作過、符合相關(guān)條件的應保未保人員納入基本養(yǎng)老保險范疇。

#養(yǎng)老保險 #政策法規(guī) #養(yǎng)老保險政策 #農(nóng)村養(yǎng)老保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 央行公布金融報告 將出臺存款保險條例

摘要：6月7日，央行公布了《2013中國金融穩(wěn)定報告》，報告稱，我國銀行業(yè)尚未建立顯性的存款保險制度，未能形成有效的金融風險約束和市場化的處置機制，國家事實上為存款人提供隱性擔保，在一定程度上弱化了市場約束，助長了道德風險?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者注意到，央行在上述報告中表示，將“加快存款保險立法進程，擇機出臺《存款保險條例》，明確存款保險制度的基本功能和組織模式。”

仍無具體出臺時間表

央行報告指出，我國在有效處置金融機構(gòu)風險方面仍存在不足，盡管現(xiàn)有法律對銀行、證券、保險等金融機構(gòu)的接管、撤銷等有一些原則性規(guī)定，但內(nèi)容相對簡單，操作性不強，缺乏有效手段督促問題機構(gòu)及時補充資本和恢復經(jīng)營能力，最終實施處置時，有效財產(chǎn)可能已經(jīng)所剩無幾，存款人和債權(quán)人利益難以得到保障。另外，我國對高風險機構(gòu)的處置多使用停業(yè)整頓和撤銷方式，較少采用市場化兼并、收購的做法，處置中存在程序不透明、操作不規(guī)范、效率低、時間長等問題。“在我國經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌這一特定的歷史條件下，由于財政實力相對薄弱，存款保險制度等金融安全網(wǎng)也尚未建立，金融風險處置中大多由中央銀行臨時擴張資產(chǎn)負債表承擔處置成本，給全社會造成負擔。”央行指出，缺乏專門的金融機構(gòu)破產(chǎn)法和存款保險法律制度，現(xiàn)行《企業(yè)破產(chǎn)法》等法規(guī)制度較為籠統(tǒng)，缺少可供實際操作的具體規(guī)定，不同位階的規(guī)則之間也未能有序銜接。央行認為，風險處置缺乏明確的牽頭部門。風險處置涉及人民銀行、財政部門、行業(yè)監(jiān)管部門、地方政府等，各部門的處置責任有待進一步明晰，效率有待提高，協(xié)調(diào)也有待加強。央行表示，目前我國推出存款保險制度的時機基本成熟，人民銀行正會同有關(guān)部門，抓緊研究完善實施方案，推動存款保險制度盡早建立。對于存款保險制度的細節(jié)，央行在報告中明確，將規(guī)范存款保險的覆蓋范圍，明確賠付限額，制定保費繳納標準，積累和管理存款保險基金，強化存款保險機構(gòu)的治理與職能。發(fā)揮存款保險制度在風險處置中的作用，明確其對問題機構(gòu)的早期介入職能，設(shè)立存款保險基金用于問題機構(gòu)處置的條件、標準和程序，建立相應的資產(chǎn)收購和債務清償操作機制。央行強調(diào)，存款保險制度需明確損失和風險分擔機制，確保公共資金安全。首先，應強化機構(gòu)、股東和債權(quán)人的責任，使經(jīng)營者、股東和債權(quán)人承擔處置成本，避免滋生道德風險。在股東承擔相應損失后，剩余損失由債權(quán)人分擔，包括金融機構(gòu)的債券持有人、機構(gòu)債權(quán)人以及超出存款保險限額的存款持有人等。對于央行在存款保險制度中的職責，央行也表示將完善中央銀行“最后貸款人制度，建立公共資金回收機制。中央銀行可為存款保險機制提供后援支持，為防范道德風險，中央銀行資金主要限于對問題金融機構(gòu)的流動性風險救助，在出現(xiàn)系統(tǒng)性風險時，也仍需發(fā)揮中央銀行的“最后貸款人”角色，維護整個金融體系的穩(wěn)定。同時，公共資金投入救助可能產(chǎn)生的損失應由股東和債權(quán)人彌補，必要時可向金融機構(gòu)收取特別費用。不過，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，對于存款保險制度出臺的具體時間表，央行仍未明確。

有步驟推進利率市場化

分析人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，存款保險制度央行已研究多年，去年央行啟動利率市場化的嘗試，或?qū)⒓涌焱苿哟婵畋ｋU制度的建立，以便為下一步利率市場化改革鋪平道路。在上述報告中，央行稱將在綜合考慮改革所需各項基礎(chǔ)條件的成熟程度，全面評估和權(quán)衡推進改革的宏觀收益與風險的基礎(chǔ)上，與存款保險制度、能源資源價格改革等相關(guān)經(jīng)濟金融改革的推進進程相協(xié)調(diào)，有規(guī)劃、有步驟地推進利率市場化。2013年，將穩(wěn)步推進利率市場化和人民幣匯率形成機制改革。穩(wěn)步推進利率市場化，加快培育市場基準利率體系，提高中央銀行市場利率調(diào)控水平，引導金融機構(gòu)增強風險定價能力，用好利率浮動定價權(quán)合理定價。完善人民幣匯率形成機制，增強人民幣匯率雙向浮動彈性，更大程度上發(fā)揮市場在匯率形成中的基礎(chǔ)性作用，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

#政策法規(guī) #金融

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 千呼萬喚 人身險傷殘程度新標準將發(fā)布

摘要：2008年，在保監(jiān)會的指導下，中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱中保協(xié)）就已啟動了對保險業(yè)現(xiàn)行的人身保險傷殘程度“比例表”標準的修訂工作。6月7日，保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于人身保險傷殘程度與保險金給付比例有關(guān)事項的通知》，《通知》進一步規(guī)范了人身保險合同對傷殘程度與保險金給付比例的約定：對相關(guān)保險條款提出總體要求，要求科學劃分傷殘程度、公平設(shè)定保險金給付比例；對保險條款如何使用相關(guān)國家標準提出要求；對保險條款如何使用中國保險行業(yè)協(xié)會標準提出要求,并要求中國保險行業(yè)協(xié)會加強技術(shù)研究等基礎(chǔ)工作；要求公司對短期意外險做好定價回顧并定期報送報告等。保監(jiān)會透露，目前，中國保險行業(yè)協(xié)會已完成了《人身保險傷殘評定標準》的制定工作并將發(fā)布。以下是保監(jiān)會通知全文：保監(jiān)發(fā)〔2013〕46號各保險公司，中國保險行業(yè)協(xié)會：為進一步規(guī)范人身保險合同對傷殘程度與保險金給付比例的約定，更好地保護投保人和被保險人利益，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：一、保險責任涉及傷殘給付的人身保險合同應在保險條款中明確約定傷殘程度的定義及對應保險金給付比例。保險公司應科學劃分傷殘程度，公平設(shè)定保險金給付比例。二、保險條款中約定的傷殘程度評定標準為經(jīng)國家標準化行政主管部門制定的國家標準，或由國務院有關(guān)行政主管部門制定并報國務院標準化行政主管部門備案的行業(yè)標準的，條款內(nèi)容應包含該標準的全稱、發(fā)布機構(gòu)、發(fā)文號及標準編號。三、中國保險行業(yè)協(xié)會應加強對相關(guān)技術(shù)標準的基礎(chǔ)研究工作，研究制定傷殘程度評定與保險金給付比例標準，供保險公司使用。行業(yè)協(xié)會應請相關(guān)專業(yè)組織或?qū)I(yè)鑒定機構(gòu)對行業(yè)標準進行論證，并將論證結(jié)果向社會公示。行業(yè)協(xié)會應根據(jù)實際情況建立科學調(diào)整機制。保險條款中約定的傷殘程度評定標準為行業(yè)標準的，條款內(nèi)容應包含該評定標準全文，并注明“行業(yè)標準”字樣。四、保險公司應在每年3月15日前向中國保監(jiān)會提交短期意外傷害保險產(chǎn)品的定價回顧報告。定價回顧報告要求參照《關(guān)于〈健康保險管理辦法〉實施中有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2006〕95號）第七、八、九條執(zhí)行。五、需要調(diào)整傷殘程度與保險金給付比例的保險條款，應于2013年12月31日前完成重新備案和條款更換工作。對于已經(jīng)生效的保險合同，保險公司應做好客戶服務工作，確保產(chǎn)品調(diào)整工作平穩(wěn)有序進行。六、本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行，中國保監(jiān)會《關(guān)于繼續(xù)使用〈人身保險殘疾程度與保險金給付比例表〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔1999〕237號）同時廢止。中國保監(jiān)會2013年6月4日

#意外保險 #保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 存款保險制度 98%的儲戶將獲全額保險

摘要：存款保險制度已經(jīng)提出20年之久，但對于普通投資者來說，僅僅是一個“專業(yè)”、“生僻”、“毫無內(nèi)容”的概念。20年后，央行的表態(tài)開啟了存款保險制度塵封的閘門。存款保險制度究竟該如何定義？與普通存款人有哪些關(guān)系？存款保險制度推出的最佳時機是否已經(jīng)到來？

存款保險制度保障存款人權(quán)益

日前，央行發(fā)布《2013年中國金融穩(wěn)定報告》表示，當前建立存款保險制度的各方面條件已經(jīng)具備，內(nèi)部已達成共識，可擇機出臺并組織實施。所謂存款保險制度，是指銀行等存款類金融機構(gòu)按照一定比例標準向特定機構(gòu)繳納一定保險金，當發(fā)生危機時，由存款保險機構(gòu)通過資金援助等方式來保障其清償能力的一項制度。如此一來，一旦銀行發(fā)生破產(chǎn)倒閉等事件，存款人存放在銀行的資金也不會打水漂。在國內(nèi)，國家一直作為金融機構(gòu)的最后擔保人，實行的是隱性存款保險制度。但中小金融機構(gòu)的經(jīng)營危機乃至存款擠兌事件仍時有發(fā)生，此前倒閉的海南發(fā)展銀行、河北省肅寧縣尚村農(nóng)信社破產(chǎn)就是活生生的例子。存款保險制度并不是新生事物。1929-1932年的金融危機中，美國先后有9000多家商業(yè)銀行倒閉，導致存款人存款發(fā)生嚴重損失，1933年，美國通過《銀行法》，據(jù)此設(shè)立了聯(lián)邦存款保險公司，此后全世界大多數(shù)國家先后都建立起存款保險制度。在我國，存款保險制度也呼吁了近20年，此前曾有消息說，大概在2004年底央行就曾完成過《存款保險條例》的初稿，而央行金融穩(wěn)定局還專門成立了相應部門。特別是在2007-2008年間，存款保險制度即將推出的消息“一浪高過一浪”，但最終卻仍未成行。不過，從去年開始，我國利率市場化的進程在進一步加快，而存款保險制度是利率市場化的重要組成部分。央行重申，要穩(wěn)步推進利率市場化，存款保險制度是這一過程中的一個重要環(huán)節(jié)，因為銀行業(yè)在確定存款利率方面的競爭加劇很可能導致銀行利潤下降。最終，競爭可能導致某些小型銀行破產(chǎn)。中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，存款保險制度有處置金融風險、維護金融穩(wěn)定的職能，也是金融監(jiān)管體系的重要組成部分。

保險限額或在20萬-50萬元之間

“設(shè)立存款保險制度，對整個中國的金融發(fā)展和市場開放，特別是對民間資本開放金融市場具有非常重大的意義。小銀行可以通過存款保險攬得更多普通客戶的信賴，大銀行則可以通過費用分擔得到更多的大客戶，促進市場細分。”一位專業(yè)人士表示。不過，存款保險制度究竟會使用何種操作方式？限額保險的賠償上限會設(shè)定在多少？國際上的存款保險制度主要有三種類型：一是“單一付款箱型”，只負責賠付儲戶的存款，這以英國為代表；二是“風險最小化型”，除負責賠付外，還具備對銀行的重組甚至監(jiān)管等廣泛的功能，這以美國為代表；三是“中間型”，其功能介于前兩者之間，以日本為代表。有權(quán)威人士透露，央行的設(shè)想是按照分步走的原則，先在央行內(nèi)設(shè)一個存款保險基金，其職能設(shè)置類似于“中間型”。保險基金由各投保銀行按照存款的一定比例繳納，未來再逐步過渡到社會化的存款保險機構(gòu)。一旦商業(yè)銀行出現(xiàn)風險，儲戶能獲得多少賠償呢？央行相關(guān)負責人曾在研討會上表示，未來存款保險機構(gòu)可能實行限額保險制，央行計劃為98%的儲戶提供全額保險。有專家據(jù)此分析，由于目前50萬元以下存款戶占比為98%以上，這意味著，未來限額保險的上限或?qū)⑹?0萬元。不過，此前瑞銀證券發(fā)布報告預計，中國將推行限額保險制度，但為了實現(xiàn)隱性全額保險向顯性保險的平穩(wěn)過渡，不排除先實行全額保險作為過渡方案的可能。目前國際上存款保險限額大多集中在2-5倍左右的人均GDP水平，但由于中國的儲蓄率相對較高，人均GDP4-6倍較為合適；由于20萬-30萬元以下的存款賬戶大約占到總賬戶的95%以上，因此將保險限額定在20萬-30萬元可具有保險涵蓋的廣度。瑞銀報告認為，考慮到中國金融體系的現(xiàn)狀，先實行簡化的分類差別保險費率，條件具備后再過渡到風險差別費率或更為可行。“在出資方式上，存款保險機構(gòu)應當是一家政府全資的公司，不具備商業(yè)性質(zhì)，不以盈利為目的，但應該按照公司化的治理結(jié)構(gòu)運作。商業(yè)銀行不應擁有存款保險公司的股份。一旦該制度出臺，或許會先在一部分小型商業(yè)銀行、城商行等金融機構(gòu)試行。”郭田勇直言。

利率市場化加速倒逼政策出臺

在利率市場化的過程中，總是繞不開存款保險制度。一年前，利率價格戰(zhàn)的起步，更是加速倒逼存款保險制度出臺。央行于去年6月7日宣布，從6月8日起，金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準利率的1.1倍。存款利率市場化改革正式啟動。以10萬元一年定期存款為例，央行目前基準利率為3%，利息為3000元；而銀行執(zhí)行上浮10%政策，儲戶一年的利息收入將達到3300元。一石激起千層浪，消息一出，銀行迅速劃分為三個陣營：國有大型商業(yè)銀行（工、建、農(nóng)、中、交、郵儲）、股份制商業(yè)銀行和區(qū)域性銀行。其中，國有大型商業(yè)銀行網(wǎng)點密集，存款資源相對豐富，在一定程度上保持攻守同盟，如一年期以下定期存款利率上浮比例均不到10%的上限，而是在8%附近。存款資源歷來稀缺的股份制商業(yè)銀行對存款爭奪較為激烈，對于一年期以下定期存款利率上浮到頂。城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等區(qū)域性銀行由于業(yè)務規(guī)模擴張的沖動，也在第一時間選擇了所有期限存款利率上浮到頂?shù)募みM策略。隨著攬儲價格戰(zhàn)的持續(xù)，一些銀行迫于存款壓力，也出現(xiàn)改換陣營的情況。今年，交通銀行將所有期限存款利率上浮比例上調(diào)至10%。而此前，該行與四大行保持一致的存款定價策略，即一年期定存利率上浮0.25個百分點（而非上浮到頂?shù)?.30個百分點）。另外，也有中小銀行對于客戶的“身家”進行區(qū)別定價。利率價格戰(zhàn)愈演愈烈，并有更加激烈之勢。隨著國內(nèi)金融市場競爭逐漸激烈，更多的銀行開始偏重于風險加大的中小企業(yè)貸款等業(yè)務，如此一來，“大而不倒”的國內(nèi)商業(yè)銀行也可能會出現(xiàn)倒閉的可能。“在存貸利率逐步放開的過程中，商業(yè)銀行提高高風險的貸款比重，也會增加商業(yè)銀行的風險，進而會產(chǎn)生道德風險。在美國的利率市場化進程中，每年都會倒閉幾百家銀行。而目前中國還沒有存款保險制度，如果商業(yè)銀行產(chǎn)生道德風險，那么政府會出手相救，但是這些都不是長久之計。而存貸利率的逐步放開，也倒逼了存款保險制度的進一步出臺。”一位業(yè)內(nèi)人士向北京商報記者闡述了這樣的觀點。

#金融 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 武漢公積金網(wǎng)：2013武漢公積金政策調(diào)整

摘要：武漢公積金網(wǎng)是武漢市住房公積金信息中心，為廣大市民帶來武漢公積金政策與管理政策公布。近來，武漢公積金中心將對公積金貸款和提取政策作出調(diào)整，具體政策措施如下：武漢公積金網(wǎng)宣布，將對公積金貸款和提取政策作出調(diào)整：自3月10日起，繳存時間越短、余額越低，所貸額度越少；申請公積金貸款，須正常繳納公積金6個月以上，嚴禁不足繳存月份“突擊補繳”獲得貸款資格。盡管武漢公積金中心人士表示，這次調(diào)整只是限制部分“投機”行為，并不代表房地產(chǎn)調(diào)控政策收緊。但市場人士卻稱很難不產(chǎn)生聯(lián)想。武漢公積金網(wǎng)--政策調(diào)整一、 完善個貸業(yè)務規(guī)則自2013年3月10日起，武漢住房公積金管理中心新受理的住房公積金個人貸款業(yè)務(含組合貸款中的公積金貸款部分)，將按調(diào)整后的業(yè)務規(guī)則執(zhí)行。2013年3月10日前，各貸款經(jīng)辦銀行已受理并在公積金系統(tǒng)錄入登記的貸款申請，按原政策規(guī)定執(zhí)行。(一)合理確定公積金貸款額度計算標準計算職工住房公積金可貸額度時，在原公積金貸款額度計算方法基礎(chǔ)上，增加職工住房公積金繳存時間及繳存賬戶余額等系數(shù)標準。借款人的住房公積金可貸額度，按以下4項限額標準計算后取最小值：1、 不高于規(guī)定的貸款最高限額購買首套住房的，住房公積金貸款最高額度60萬元;購買第二套住房且符合武漢市職工家庭現(xiàn)有住房的建筑面積在140平方米及以下規(guī)定的，貸款最高額度50萬元。2、 不高于規(guī)定的貸款最高比例(1)購買首套住房且為一手房(含商品房、集資房、經(jīng)濟適用房)，套型建筑面積在90平方米(含)以下的，住房公積金貸款最高比例不得超過所購房屋總價的80%;套型建筑面積在90平方米以上的，貸款最高比例不得超過所購房屋總價的70%。購買二手房，所購房屋建成時間在10年(含10年)以內(nèi)，貸款最高比例不超過房屋總價的70%;所購房屋建成時間在11-20年(含20年)以內(nèi)，貸款最高比例不超過房屋總價的60%;所購房屋建成時間在21-30年(含30年)以內(nèi)，貸款最高比例不超過房屋總價的50%。(2)購買第二套住房且符合武漢市職工家庭現(xiàn)有住房建筑面積在140平方米及以下規(guī)定的，貸款最高比例不得超過房屋總價的40%。3、 不高于按照貸款還款能力確定的貸款額度計算公式為：貸款額度=(借款人公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和+配偶公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和)×45%×12個月×貸款年限4、 不高于按照公積金繳存時間和繳存余額綜合確定的貸款額度計算公式為：貸款額度=(借款人公積金繳存余額+配偶公積金繳存余額)×20倍×繳存時間系數(shù)。其中，借款人及配偶繳存余額之和不足1萬元按1萬元計算(繳存時間系數(shù)詳見下表)，公積金繳存賬戶必須為正常繳存賬戶。(二)加強住房公積金繳存行為規(guī)范性審核嚴格執(zhí)行連續(xù)正常足額繳存住房公積金達6個月以上的貸款基本條件，防止以突擊開戶、突擊繳存住房公積金的方式獲取住房公積金貸款，牟取不當利益。具體規(guī)定如下：1、 新參繳住房公積金的職工，個人住房公積金的繳存賬戶開戶時間應距申請住房公積金貸款時間滿180天，按月連續(xù)繳存6個月以上(不含一次性補繳)，且繳存賬戶狀態(tài)正常，可具備申請住房公積金貸款資格。2、 已參繳住房公積金6個月及以上的職工，按實際匯繳(含按月補繳，不含一次性補繳)月數(shù)計算繳存時間，確定對應繳存時間系數(shù)及貸款額度。3、 對于異地調(diào)入武漢市的職工，應由異地公積金中心出具正常繳存6個月及以上的繳存證明，并將異地繳存的公積金全部轉(zhuǎn)移至本地公積金賬戶。異地繳存住房公積金按其繳存時間系數(shù)(參數(shù)值統(tǒng)一設(shè)定為1)及繳存余額倍數(shù)參與貸款額度計算。否則，按武漢市新參繳住房公積金職工的審核條件，核定住房公積金貸款資格。二、 加強公積金提取管理(一)嚴格控制同一套房屋交易過戶提取次數(shù)自2013年2月25日起，凡半年內(nèi)(含6個月)同一套房屋(房屋座落地址一致)在房產(chǎn)交易部門辦理兩次以上(含兩次)過戶的，第二次過戶的房屋所有權(quán)人及配偶的公積金需在“兩證”辦理滿6個月后(以《房屋所有權(quán)證》上登記時間為準)才能辦理提取手續(xù)。(二)依法嚴厲打擊違規(guī)套取公積金1、 依據(jù)《武漢住房公積金管理條例》，以偽造、變造證明材料等手段違規(guī)提取本人住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的，公積金管理中心應當責令限期退回多提資金，并可以處所提資金10%以下的罰款;以欺騙手段提取他人住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的，公積金管理中心應當責令限期退回所獲資金;構(gòu)成犯罪的，將依法追究當事人的刑事責任。2、 凡繳存職工主動尋求不法中介造假提取住房公積金的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，經(jīng)中心查實的，按照《武漢住房公積金提取管理暫行規(guī)定》通報職工所在單位，對拒不退回所提資金的，停止該職工在5年時間內(nèi)提取、貸款等業(yè)務的辦理，并納入個人信用不良記錄。武漢公積金網(wǎng)--【貸款】四種算法取最低值公積金貸款能貸到多少，將按4種限額標準計算后，取最小值。算法1：購買首套住房的，公積金貸款最高額度為60萬元；購買第二套住房，且家庭現(xiàn)有住房建筑面積在140平方米及以下的，最高貸款額度為50萬元。算法2：購買首套房且為一手房，建筑面積在90平方米（含）以下的，公積金貸款最高比例不得超過所購房屋總價的80%；建筑面積在90平方米以上的，貸款最高比例不得超過所購房屋總價的70%。購買二手房，所購房屋建成時間在10年（含10年）以內(nèi)，貸款最高比例不超過房屋總價的70%；所購房屋建成時間在11－20年（含）以內(nèi)，貸款最高比例不超過房屋總價的60%；所購房屋建成時間在21－30年（含30年）以內(nèi)，貸款最高比例不超過房屋總價的50%。購買第二套住房，且家庭現(xiàn)有住房建筑面積在140平方米及以下規(guī)定的，貸款最高比例不得超過房屋總價的40%。算法3：計算公式：貸款額度＝（借款人公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和+配偶公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和）×45％×12個月×貸款年限算法4：計算公式：貸款額度=（借款人公積金繳存余額+配偶公積金繳存余額）×20倍×繳存時間系數(shù)。
 

#武漢公積金 #公積金 #住房公積金 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保險資金參與國債期貨法律障礙清除

摘要：昨日，有消息指保監(jiān)會原則同意保險資金參與國債期貨。證券時報記者從多家保險機構(gòu)了解到，早在去年，保監(jiān)會便出臺了關(guān)于保險資金參與金融衍生品的相關(guān)規(guī)定，預留了保險資金參與國債期貨的合規(guī)空間，目前保險資金參與國債期貨原則上沒有法律障礙。去年10月，各家保險公司接到保監(jiān)會下發(fā)的《保險資金參與金融衍生產(chǎn)品交易暫行辦法》通知，其中要求保險機構(gòu)參與衍生品交易，僅限于對沖或規(guī)避風險，不得用于投機目的。辦法還明確了保險機構(gòu)參與衍生品交易的資質(zhì)條件、管理規(guī)范和風險管理要求。一位保險機構(gòu)人士表示，這一詳細的規(guī)范性文件出臺，為保險公司參與衍生品交易掃清了障礙。“今年年初，在保監(jiān)會召開的一次創(chuàng)新產(chǎn)品法規(guī)會議上，監(jiān)管部門曾經(jīng)表態(tài)，鼓勵保險資金探索嘗試衍生品，用于對沖現(xiàn)有資產(chǎn)和負債的風險，其中還專門提到了處于仿真階段的國債期貨。”某人壽保險投資管理部人士對記者表示。然而，原則上無障礙并不代表保險資金參與國債期貨近在眼前。監(jiān)管部門對保險資金參與衍生品的態(tài)度仍然十分謹慎。去年保監(jiān)會也印發(fā)了《保險資金參與股指期貨交易規(guī)定》，但到目前為止卻尚無保險機構(gòu)進入股指期貨市場。據(jù)上述壽險公司投資經(jīng)理透露，盡管保險公司未以自身名義參與股指期貨，但是已有保險公司通過基金專戶等渠道間接參與了股指期貨交易，對衍生品操作并不陌生。據(jù)他了解，現(xiàn)階段各保險機構(gòu)對國債期貨的準備還不充分，但國債期貨的原理并不復雜。一家保險公司資管管理部門負責人表示，保險資金80%投資于固定收益市場，對利率波動最為敏感，但市場上現(xiàn)有的利率互換產(chǎn)品因為操作太復雜，在保險公司中應用得并不充分。國債期貨作為一種在場內(nèi)市場交易的標準化合約，與保險公司需求的契合度會更高。“險資參與國債期貨是必然的趨勢，保險公司對避險的需求會遠遠大于投機。”

#政策法規(guī) #金融

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保監(jiān)會出臺保險投訴處理“時間表”

摘要：最短10天，最長60天，這是新頒布的保險消費者投訴處理“時間表”。昨日，保監(jiān)會出臺《保險消費投訴管理辦法》，要求各保監(jiān)局、保險公司和保險中介機構(gòu)建立保險消費者投訴處理機制，并給出了最長60天的投訴處理時限。這是保險業(yè)出臺的首個保護保險消費者權(quán)益的規(guī)范性文件。根據(jù)《辦法》，保險消費者投訴的處理機關(guān)由中國保監(jiān)會、各地保監(jiān)局、保險公司和保險中介機構(gòu)四部分組成，對消費者投訴進行職責分工。消費者可以采取郵寄、傳真、電子郵件等方式，也可以采取電話、面談等方式。在時間要求上，保監(jiān)會要求各相關(guān)部門在完整投訴材料之日起10個工作日內(nèi)，告知投訴人是否受理，不予受理的，應當說明理由。對于事實清楚、爭議情況簡單的保險消費投訴，應當自受理之日起10個工作日內(nèi)作出處理決定；其他投訴應當自受理之日起30日內(nèi)作出處理決定。情況復雜的，延長期限亦不得超過30天。

#保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05