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行業(yè)資訊 保監(jiān)會有望幾年內出臺“償二代”

摘要：隨著保險資金運用渠道的逐漸開放，如何對新投資資產及負債進行計量和評估顯得尤為重要，作為“守住后端”核心的償付能力監(jiān)管意義非常。保監(jiān)會副主席陳文輝7月5日在償付能力監(jiān)管改革與合作國際研討會上透露：“自2012年4月啟動建設工作算起，預計三年內有望正式出臺"償二代"的具體技術標準，之后將進入市場測試期。”“償二代”的全稱為“我國第二代償付能力監(jiān)管制度體系”。中國現行的第一代償付能力監(jiān)管體系始建于2003年，而“償二代”自2012年4月啟動建設，一年后保監(jiān)會正式發(fā)布了“償二代”整體框架，并明確了時間表和路線圖。“償二代”時間表顯示，至2016年，計劃用3至5年完成建設。針對“償二代”，陳文輝還表示，其重點是既要與國際接軌，又具中國特色是償付能力監(jiān)管改革的方向。在與國際接軌中，除了引入了“三支柱”監(jiān)管框架，還建立了“風險導向”的監(jiān)管標準。“如何對資產和負債進行計量和評估非常重要”，中國人壽保險集團公司副總裁繆建民在研討會上發(fā)言時就“償二代”的細節(jié)因素建議，“償二代”用什么準備金計量還沒有定，考慮到我們的國情，建議以法定準備金作為底線。與會的保險公司有關人士也紛紛表示，希望能夠結合國內保險公司的具體情況調整對償付能力監(jiān)管的部分細則。“在定性監(jiān)管要求方面，我們下了大力氣去研究。”陳文輝表示，因為定量資本要求的效果和市場成熟程度、技術發(fā)展成熟度有關，發(fā)達市場的數據基礎較好，經營時間較長，技術力量較雄厚，他們會采取定量資本監(jiān)管，而我們需要定性監(jiān)管，對一些難以量化的風險如操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險、流動性風險進行定性評價。中國現行的償付能力監(jiān)管體系始建于2003年，2007年基本構建起較為完整的體系，但隨著保險市場快速發(fā)展，第一代償付能力監(jiān)管體系存在風險反映不夠全面、計量不夠科學、監(jiān)管框架存在一定的缺陷、定性監(jiān)管有待加強等問題。在借鑒國際償付能力監(jiān)管經驗的基礎上，保監(jiān)會引入了“三支柱”的監(jiān)管框架，并建立“風險導向”的監(jiān)管標準，力求在風險和價值之間尋求平衡。在償付能力監(jiān)管改革與合作國際研討會上，陳文輝還強調，要積極推進新興市場償付能力監(jiān)管的交流與合作，要加強交流與共享、完善監(jiān)管協(xié)作機制，并積極探索新興市場間的償付能力監(jiān)管等效互認。

#保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保監(jiān)會創(chuàng)新險資運用 盤活存量資金

摘要：截至今年上半年，保險行業(yè)保單質押貸款余額達1001億元，主要用于小微企業(yè)資金周轉，有效盤活了存量資金，滿足了小微企業(yè)的需要。昨日，保監(jiān)會主席項俊波在國務院召開的全國小微企業(yè)金融服務經驗交流電視電話會議上表示，近年來，保險業(yè)除了積極開展保單質押貸款服務外，還加大保險資金運用改革力度，鼓勵保險公司創(chuàng)新資金運用，服務小微企業(yè)。部分機構通過投資企業(yè)股權、基金、債權、資產支持計劃等多種形式，探索與小微企業(yè)共贏發(fā)展的途徑，如資產管理公司通過資產支持計劃購買小貸公司的小額信貸資產包，為小貸公司增加可放貸資金，間接支持了小微企業(yè)發(fā)展。項俊波表示，下一步，保險業(yè)將按照《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》等文件和本次會議精神，繼續(xù)做好支持小微企業(yè)發(fā)展的各項工作。包括三項工作：一是推進保險產品服務創(chuàng)新；二是拓寬服務覆蓋面；三是將優(yōu)化政策環(huán)境。也就是說，保險業(yè)將繼續(xù)開發(fā)適合小微企業(yè)的信用保證保險產品，簡化小微企業(yè)投保理賠服務流程，更好滿足小微企業(yè)客戶風險保障需求；穩(wěn)步擴大出口信用保險對小微外貿企業(yè)的服務范圍。加強溝通協(xié)調，努力推動地方政府運用保險工具支持小微企業(yè)發(fā)展。據了解，2013年上半年，中國出口信用保險公司服務支持小微企業(yè)2.2萬家，增長112.7%，占公司支持企業(yè)總數的58.3%；支持小微企業(yè)實現出口金額186.8億美元，并向小微企業(yè)客戶支付賠款3053.3萬美元；信用保險項下支持企業(yè)獲得融資1300多億元，大部分為小微企業(yè)所得，極大緩解了出口小微企業(yè)“有單無力接”的難題。“將積極爭取將保險服務納入小微企業(yè)產業(yè)引導政策。不斷完善小微企業(yè)保險服務的保費補貼和稅收優(yōu)惠制度。”項俊波表示。近年來，保險業(yè)認真落實《國務院關于進一步支持小型微型企業(yè)發(fā)展的意見》，積極推動保險公司針對小微企業(yè)的風險保障需求，加大保險產品創(chuàng)新力度，面向小微企業(yè)大力發(fā)展企業(yè)財產保險、產品責任保險、雇主責任保險等。2013年上半年，保險業(yè)共為近60萬家小微企業(yè)，提供了約2萬億元的風險保障，有效增強了小微企業(yè)抵御風險的能力。部分公司推出了“科技型中小企業(yè)短期貸款履約保證保險”、“個人商戶小額貸款綜合保險”等產品，較好地滿足了客戶的需求，為小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供了助力。上海、江蘇、寧波等地試點開展小額貸款保證保險，取得了較好效果。2013年上半年，保險業(yè)共幫助6.6萬戶小微企業(yè)獲得368.1億貸款資金，在解決小微企業(yè)“融資難”問題方面作出了有益的探索。

#保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 稅延養(yǎng)老險試點范圍年內或將擴展

摘要：第五輪中美戰(zhàn)略與經濟對話框架下的經濟對話上周在美國華盛頓舉行。其中提及“中方將在試點基礎上積極推動稅收遞延型養(yǎng)老保險發(fā)展，研究將試點范圍擴大至更多省市，并將給予外國投資企業(yè)和國內企業(yè)平等待遇，包括其在現在及將來擴展試點中的參與。”保險業(yè)人士聞之雀躍。這是政府在較高層面對這一試點的明確表態(tài)，且首次提及將給予外資保險公司同等的參與機會。據上證報長期跟蹤了解，在近幾年來的稅延養(yǎng)老保險上海試點籌備中，一直都是幾家中資保險公司參與其中，外資保險公司屢次表達想早些介入的積極性。就在昨日召開的“2013中國保險論壇”上，中美合資保險公司大都會人壽中國CEO貝克俊就坦言，亟需改變目前中國養(yǎng)老保險體系對第一支柱（基礎社保）的過重依賴，作為第三支柱的稅延養(yǎng)老保險試點的出臺，將直接刺激企業(yè)和個人繳納保費的積極性，不僅可以緩解基本養(yǎng)老保險未來面臨的支付壓力，還將為未來的資本市場迎來更多的長期資金。“個稅遞延模式使國家以較小的成本支出，獲得較大的養(yǎng)老金市場。”無論是中資還是外資，對于保險公司來說，一旦能參與稅延養(yǎng)老保險試點，將有助于其保費收入的飆升。事實上，保險公司早已準備就緒，只待發(fā)令槍響。自2009年以來，太保、平安、太平等保險公司相繼成立了試點專項小組，一同參與了政策討論、產品開發(fā)的全過程，包括設計試點產品、開發(fā)后臺系統(tǒng)等，做好入場準備，蓄勢待發(fā)。一家養(yǎng)老保險公司負責人難掩激動：“這次中美戰(zhàn)略與經濟對話中涉及保險方面的就只具體提了稅延養(yǎng)老保險，希望這意味著試點盡快落地的好消息傳來。”那么，稅收優(yōu)惠對商業(yè)養(yǎng)老保險市場的撬動作用究竟有多大？從美國經驗來看，稅優(yōu)是撬動商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的巨大杠桿。美國政府為個人退休賬戶（IRA，完全由個人繳費）提供了多種稅優(yōu)，帶動了3.681萬億美元的IRA資產規(guī)模，在總養(yǎng)老保險資產中占比達到26.20%，增速基本維持在20%以上，IRA成為美國最重要的養(yǎng)老保障計劃。所以，稅優(yōu)政策無疑是中國保險市場的一劑“興奮劑”。有保險公司內部預測，若采用700元的稅優(yōu)假設，考慮到稅收敏感度及遞延稅現金流變動等因素，在較樂觀的情景下，全國范圍內每年能夠撬動約1600億元保費收入。上海證券報本月初獨家獲悉，目前試點推動工作的最新進展是：6月上旬，中央政策研究室派員赴上海調研了試點準備情況，此前上報的試點初步方案已基本得到國稅總局的肯定，目前正在等待財政部最后批復，試點最終方案有望在年內確定。

#養(yǎng)老保險 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 社保新政策 人均養(yǎng)老金達到1531元

摘要：隨著通貨膨脹的愈演愈烈，晚年保障顯得越發(fā)重要起來。為了給自己的晚年生活提供保障，很多人都選擇了養(yǎng)老保險這一方式，這就使得養(yǎng)老保險的需求量增大。相關部門旨在切實保障參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險人員的合法權益，推出了社會養(yǎng)老保險新政策，以此保證參保人員跨省流動并在城鎮(zhèn)就業(yè)時基本養(yǎng)老保險關系的順暢轉移接續(xù)?！冻擎?zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險關系轉移接續(xù)暫行辦法》適用于參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險的所有人員，包括農民工。已經按國家規(guī)定領取基本養(yǎng)老保險待遇的人員，不再轉移基本養(yǎng)老保險關系。參保人員跨省流動就業(yè)的，由原參保所在地社會保險經辦機構（以下簡稱社保經辦機構）開具參保繳費憑證，其基本養(yǎng)老保險關系應隨同轉移到新參保地。參保人員達到基本養(yǎng)老保險待遇領取條件的，其在各地的參保繳費年限合并計算，個人賬戶儲存額（含本息，下同）累計計算；未達到待遇領取年齡前，不得終止基本養(yǎng)老保險關系并辦理退保手續(xù)；其中出國定居和到香港、澳門、臺灣地區(qū)定居的，按國家有關規(guī)定執(zhí)行。我國人力資源和社會保障發(fā)布2012年養(yǎng)老保險新政策，從2012年1月1日起，全國退休人員養(yǎng)老金將進一步提高，幅度約為人均基本養(yǎng)老金的10%。2012年養(yǎng)老保險新政策將會進一步調整。居民醫(yī)保財政補助標準提高到年人均240元。社部新聞發(fā)言人尹成基20日上午介紹了2012年的養(yǎng)老保險新政策，從2012年1月1日起，全國企業(yè)退休人員養(yǎng)老金上調，幅度為2011年企業(yè)退休人員月人均基本養(yǎng)老金的10%左右。其中，具有高級職稱的企業(yè)退休科技人員、高齡人員等群體調整水平將更高。2011年12月31日前已辦理退休手續(xù)，并按月領取基本養(yǎng)老金的企業(yè)退休人員，都在此次調整范圍之內。尹成基介紹，2012年養(yǎng)老表現新政策的調整，綜合考慮2011年物價上漲和職工工資水平增長等情況。目前，各級人力社保部門、財政部門在抓緊組織實施。至此，我國已連續(xù)7年調整企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金水平，全國月人均養(yǎng)老金達到1531元。2012年，我國將繼續(xù)提高各項社會保險待遇水平。居民醫(yī)保財政補助標準提高到年人均240元，相應適當調整居民個人(家庭)繳費水平。2011年該標準已從每人每年120元增加到200元。居民醫(yī)保住院醫(yī)療費用報銷比例也將普遍達到70%，并計劃用部分新增補助資金，建立大病保險，增強保障能力，減輕大病家庭負擔。全國各地的情況也不是完全相同，如北京2012年養(yǎng)老保險新政策就規(guī)定，2012年1月1日起上調企業(yè)退休人員養(yǎng)老金水平，人均月增230元，增幅約10％，調整后的月人均養(yǎng)老金水平將提高到2510元，政策涉及198萬人。繳費滿15年是享受長期待遇的“門檻”按照國家有關規(guī)定：“參加基本養(yǎng)老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費滿15年的，按月領取基本養(yǎng)老金”。也就是說，最低繳費滿15年是參保人按月領取養(yǎng)老金的必備條件。省人社廳副廳長張瑞書介紹說，最低15年的繳費年限主要有三方面的考慮。首先是，我國人口預期壽命已經達到73歲，為實現養(yǎng)老保險制度的收支平衡和長期可持續(xù)發(fā)展，需要設立最低繳費年限;其次，不論通過何種方式就業(yè)，繳費都累計年限，多數人可以比較容易地達到15年;最后，從國際經驗來看，實施繳費型養(yǎng)老保險制度的國家，基于繳費與待遇領取長期資金平衡的精算結果，大都規(guī)定有最低繳費年限。關于社會保險費繳納一是完善繳費方式。刪去原辦法規(guī)定的以支票或者現金形式繳納社會保險費的方式，修改為到用人單位開戶銀行或者其他金融機構繳納，或者與社保經辦機構約定的其他方式繳納；二是完善基金管理。將原辦法中有關社會保險費應當進入在國有商業(yè)銀行開設的社會保險基金收入戶、基金應當存入財政部門在國有商業(yè)銀行開設的社會保障基金財政專戶的內容，分別修改為社會保險費應當進入按照規(guī)定開設的社會保險基金收入戶、基金存入依法開設的社會保險基金財政專戶，不再強調國有商業(yè)銀行的限制性規(guī)定；三是增加個人繳費。以個人身份參加社會保險的，應在當地社會保險經辦機構規(guī)定的期限內及時辦理繳費，也可以委托銀行或者金額機構代扣；同時規(guī)定了社保經辦機構劃繳和告知義務。
 

#社保查詢 #社會保險 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 存款保險制度將至 銀行破產每賬戶可獲賠50萬

摘要：翹首企盼近20年的存款保險制度近日屢屢被傳即將出臺。本月7日，央行發(fā)布了《2013年金融穩(wěn)定報告》，文中提到當前建立存款保險制度已經形成共識，可以擇機出臺并組織實施。但未透露更多的實施細節(jié)，也沒有給出具體的時間表。有消息稱，中國的保險存款制度將由央行設立保險基金，每個銀行賬戶的保險上限或初定為50萬元。

商業(yè)銀行破產條例或年內上報

央行報告指出，在存款保險制度缺失的條件下，國家實際上承擔了隱性的擔保責任，容易導致商業(yè)銀行缺少風險約束機制，為追求高額利潤而過度投機。就在存款保險制度傳出形成共識之際，有關《商業(yè)銀行破產條例》年內上報的消息也再次傳出。業(yè)界對于存款保險制度和《商業(yè)銀行破產條例》兩者的看法是相互依存的關系。有業(yè)內人士介紹，自央行去年開始允許商業(yè)銀行對存款利率實行有限制的上浮后，也有消息稱今年來對于利率浮動范圍將擴大，但業(yè)界普遍認為在利率自由化開始之前，存款保險制度的建立是不容回避的問題，“現階段，銀行還是以國家信用為背書，隨著金融市場化改革加速，商業(yè)銀行有面臨破產可能，由保險公司來保證儲戶的存款不受損是一個發(fā)展趨勢”。

專家稱對儲戶有利好

有消息稱，中國的存款保險制度將先由央行成立存款保險基金，由各家銀行上繳保費。每個銀行賬戶保險上限初定為50萬元人民幣。中國國際經濟交流中心專家黃志龍表示，實施存款保險制度，銀行業(yè)必須向存款公司繳納一定的保費，會增加銀行的運營成本，但相對而言內部風控成本將會有所降低，對于儲戶來說是利好的消息。某國有銀行的相關人士告訴記者，對于儲戶來說，當前是否利好不能急于判斷，但是最大的利好因素則來自利率市場化之后，儲戶可以自由選擇利率較高的銀行進行存款。據《羊城晚報》

專家：存款保險制度利于民營資本進入

針對央行將擇機推出存款保險制度一事，記者采訪了澳新銀行大中華區(qū)首席經濟學家劉利剛，他表示，從金融改革的角度看，建立存款保險制度，為銀行業(yè)提供一個公平的競爭環(huán)境，民營資本才能夠進入，經營不善的金融機構才能夠退出。從國際領域來看，眾多國家皆已建立相關的存款保險制度，1934年成立的美國聯邦存款保險公司被公認是存款保險制度在全球范圍內發(fā)展的起點。此后，全球陸續(xù)有100多個國家和地區(qū)建立了這項制度。存款保險制度等金融風險管理制度的建立，與“十二五”期間需要推進的一系列金融改革直接相關，將為銀行業(yè)創(chuàng)新提供制度性保障。據《廣州日報》

名詞解釋 存款保險制度

是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發(fā)生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。 

#金融 #財險 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 第四屆中國保險新渠道發(fā)展論壇27日將于遼寧召開

摘要：一年一度的“中國保險新渠道發(fā)展論壇”將于2013年6月27日(周四)上午在遼寧東戴河召開。第四屆中國保險新渠道發(fā)展論壇將著眼于“多點融合的保險新渠道演進”，聚焦保險新渠道發(fā)展未來趨勢，不僅局限于保險新渠道政策環(huán)境分析與解讀，更將關注如何提高保險新渠道的產能以及大數據時代下的社會化媒體營銷，由表及里，與在場業(yè)內人士共享行業(yè)成功經驗。自2006以來，五年的時間，保險業(yè)的營銷格局不斷演進，如今，個險、團險、銀保等傳統(tǒng)渠道的被關注度已趨于平穩(wěn)，而以電銷、網銷為代表的新渠道營銷則如日中天。雖然政策法規(guī)的限制逐步增多，但新渠道始終是保險公司不能割舍的一塊心頭肉。不負眾望的是，緊隨2012年開始風靡的移動互聯網營銷，以及大數據時代下的精細化營銷趨勢，保險新渠道領域也帶給我們一張張漂亮的成績單：保險團購的華麗亮相、微信理賠的快速反應等等，這些亮點新聞，無一不證明了新渠道的潛力之大。保險新渠道，正以它獨特的激情點燃著保險行業(yè)。今年的論壇，我們將會看到更多專家學者、行業(yè)精英匯聚一堂分享經驗，會議議題緊跟保險新渠道發(fā)展趨勢與科技前沿。此次論壇，邀請到了來自保險企業(yè)、高等院校、電信運營商、服務提供商、新渠道媒體等相關領域的參與者，共同探討新渠道產業(yè)發(fā)展模式、網電結合的新渠道思路等行業(yè)熱點，相信在東戴河這片年輕的土地上，第四屆論壇將會以全新的面貌示人，內容更加值得期待。在此前舉行的三次論壇吸引了包括中國人壽、中國平安等保險巨頭在內的國內保險企業(yè)，主要保險公司均有代表出席，同時邀請保監(jiān)會以及保險學會等行業(yè)的監(jiān)管及研究機構，蒞臨現場指導。此前會議上學者和專家針對移動互聯網、Saas、云服務對保險新渠道的意義和發(fā)展進行了充分的交流和探討。其中去年5月舉行的第三屆保險新渠道論壇的主題正是“迎接云計算與移動互聯網時代專題”。近幾年來，保險業(yè)在新渠道發(fā)展取得了巨大的成就。所謂保險新渠道，目前主要是電銷和網銷。數據顯示，保險電銷、網銷每年以超過50%的速度增長，預計到2015年，我國壽險業(yè)電銷渠道保費規(guī)模將超過500億元，保費占比在3-5%左右。因此保險新渠道發(fā)展還有巨大的發(fā)展空間。同時，保險新渠道也面臨著很大挑戰(zhàn)。首先，國家出臺更加嚴格的監(jiān)管政策，如防陌生電話騷擾法案的出臺。其次，電銷人員招聘和培訓管理問題，也成為保險企業(yè)發(fā)展的一個重大難題。無論是云計算、移動互聯網、還是社交媒體（如微博、SNS），作為保險業(yè)拓寬渠道、提高產能和效率，提高客戶滿意度的途徑，已經成為突破保險業(yè)務發(fā)展瓶頸的重要手段，并成為保險新渠道發(fā)展的必然趨勢。本屆會議的主題：迎接云計算與移動互聯網時代，正是探討云計算技術和移動互聯網時代對保險新渠道發(fā)展產生什么樣的變革和影響。本屆論壇在前三界屆成功舉辦的基礎上，按照保監(jiān)會項俊波主席的“抓服務、嚴監(jiān)管、防風險 、促發(fā)展”的講話，邀請業(yè)內專家、業(yè)界精英、監(jiān)管機構、服務提供商、運營商，進行行業(yè)前沿的思想話題碰撞，分享精彩的案例、創(chuàng)新理念，引領保險新渠道借助新技術向健康、良性、穩(wěn)定快速的軌道進一步發(fā)展。

#保險銷售 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 門檻提高后 保險中介機構質量提高

摘要：進入門檻高，但出局成為常態(tài)。保險中介規(guī)模效益化經營狀態(tài)逐漸顯露。政策調整力度雖然比較大，但市場和業(yè)務發(fā)展不但沒有受影響，反而穩(wěn)中快進。2012年，保險專業(yè)中介機構促成的保險業(yè)務保費收入同比增長10.76%，經營收入同比增長20.44%。同時，保險專業(yè)中介機構增量質量明顯提高，注冊資本金同比增長45.19%，設立申請數量僅為2011年全年的13%。保險專業(yè)中介機構結構呈優(yōu)化調整趨勢。保監(jiān)會昨日披露數據顯示，一季度末，全國共有保險專業(yè)中介機構2520家，同比減少33家。其中，保險中介集團公司5家，全國性保險專業(yè)代理機構108家，區(qū)域性保險專業(yè)代理機構1652家，保險經紀機構433家，保險公估機構322家。全國保險專業(yè)中介機構注冊資本169.38億元，同比增49.15%；總資產239.96億元，同比增長38.51%。此前，保監(jiān)會下發(fā)了《關于修改〈保險經紀機構監(jiān)管規(guī)定〉的決定》、《關于修改〈保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定〉的決定》(以下簡稱兩個《決定》)和《關于進一步明確保險專業(yè)中介機構市場準入有關問題的通知》(以下簡稱《通知》)。明確設立保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司，其注冊資本金的最低限額為人民幣5000萬元，明顯提升了進入門檻。保險中介機構小亂差曾經是問題頻發(fā)領域。為此，2012年保監(jiān)會暫停了部分保險中介機構行政許可工作，僅允許汽車企業(yè)、銀行、郵政、保險公司設立注冊資本金為人民幣5000萬元的保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司。因此，從未來發(fā)展看，一方面，要提高門檻、引導保險專業(yè)中介機構規(guī)?；l(fā)展，促進保險中介市場主體結構優(yōu)化。另一方面，要進一步支持引導兼業(yè)代理保險業(yè)務走專業(yè)化道路。保險兼業(yè)代理機構中的車商、銀郵類機構占比接近80%。這些存量機構如果設立保險代理、經紀公司，并整合現有機構網點，市場上現存的十幾萬家機構將逐步形成若干家法人機構及其分支機構，這一整合轉制的過程將逐步提高這類機構的專業(yè)化水平和綜合服務能力。關于保險公司設立的保險代理、經紀公司，保監(jiān)會認為其有利于消化和分流現有壽險營銷隊伍，推動新生力量和新型銷售模式發(fā)展壯大。 對于現有全國性保險代理、經紀公司的分支機構設立。監(jiān)管則表示，保留現有全國性保險代理、經紀公司分支機構的設立許可既不增加法人機構數量，又可最大限度地減少對市場的震動，有利于保持市場穩(wěn)定。據悉，保監(jiān)會還將繼續(xù)抓緊調整和修改有關政策法規(guī)，大幅度提高準入門檻，使保險中介市場準入機制更加完善。

#保監(jiān)會 #政策法規(guī) #保險經紀公司

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 保險中介市場門檻提高 量減更要質增

摘要：我國保險中介開展業(yè)務時間較短，當初監(jiān)管部門為鼓勵中介行業(yè)的發(fā)展，對批準設立機構的注冊資本要求不高。較低的準入門檻使得大批保險中介機構涌現，在促進保險市場蓬勃發(fā)展的同時，也產生了惡性競爭、違規(guī)經營等矛盾和問題。中國保監(jiān)會日前公布的保險中介機構經營情況顯示，今年第一季度，我國保險中介機構數量為2520家，同比減少33家，總注冊資本則同比增長49.15%，總資產同比增長38.51%。這說明去年以來監(jiān)管機構治理保險中介“小亂差”、鼓勵保險中介機構“做大做強”的政策調整已初見成效。但是要想“量減質增”，保險中介還需進一步提高專業(yè)水平和服務能力。截至2013年一季度末，全國共有保險專業(yè)中介機構2520家，同比減少33家，較2012年年末減少12家。其中，保險中介集團5家，較2012年末增加2家。全國性保險專業(yè)代理機構108家，同比增加65家，而區(qū)域性保險專業(yè)代理機構1652家，同比減少120家。由此可見，我國保險中介機構的總數在減少，新增機構則以全國性的大中介公司和中介集團為主，整體結構有所優(yōu)化。為此，2012年以來，保監(jiān)會開始大力整頓中介市場。2012年6月保監(jiān)會宣布暫停審批區(qū)域性保險中介機構和注冊資本金不足5000萬元的保險中介機構。2013年5月，保監(jiān)會下發(fā)《關于修改〈保險經紀機構監(jiān)管規(guī)定〉的決定》《關于修改〈保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定〉的決定》，將保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司的注冊資本金門檻從原來的200萬元和1000萬元同時提升到5000萬元。在準入門檻提高的背景下，中介機構被淘汰出局已是常態(tài)。6月3日，保監(jiān)會發(fā)布公告注銷北京華鋼聯合保險經紀有限公司、正豐國際保險經紀(北京)有限公司、希爾曼(北京)國際保險經紀有限公司的業(yè)務許可。政策調整力度雖然較大，但保險中介的業(yè)務發(fā)展卻是穩(wěn)中有進。數據顯示，2013年一季度，全國保險公司通過保險專業(yè)中介機構實現保費收入277.78億元，較去年同期的238.76億元同比增長16.3%。全國保險專業(yè)中介機構實現業(yè)務收入48.29億元，同比增長23.5%。盡管保險中介市場結構呈優(yōu)化趨勢，但規(guī)模的增大只是做大做強的基本保證，要承擔起營銷體制改革生力軍的重任，保險中介機構仍面臨諸多問題需要解決，專業(yè)水平有待提升、服務能力有待加強、盈利模式急需創(chuàng)新……而這些方面的提高完善都不是一蹴而就的。對于保險中介機構改革方向，保監(jiān)會表示，一方面，要提高門檻、引導保險專業(yè)中介機構規(guī)?；l(fā)展，促進保險中介市場主體結構優(yōu)化；另一方面，要進一步支持引導兼業(yè)代理保險業(yè)務走專業(yè)化道路。專家認為，我國保險行業(yè)已進入轉型發(fā)展期與專業(yè)化分工階段，這種轉型與分工將為保險中介市場的發(fā)展提供良好機遇。我國保險專業(yè)中介唯有創(chuàng)新發(fā)展模式，盡快做大做強，穩(wěn)步提高對隊伍、銷售和服務的承接能力，才能發(fā)揮營銷管理體制改革生力軍的作用。

#保險經紀公司 #保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 人社部出臺政策 工傷保險試點范圍將擴大

摘要：近日，人社部下發(fā)《關于進一步做好工傷預防試點工作的通知》、《關于執(zhí)行《工傷保險條例》若干問題的意見》、《關于印發(fā)〈工傷康復服務項目〉（試行）和〈工傷康復服務規(guī)范〉（試行）的通知》，進一步推動工傷保險工作。2009年，人社部在河南、廣東、海南等3省的12個地市開展了工傷預防試點，取得初步成效。此次頒布的《關于進一步做好工傷預防試點工作的通知》，對試點城市范圍作了規(guī)定，要求每個?。▍^(qū)、市）確定不超過2個地（市、區(qū)）作為工傷預防試點城市，條件不具備的可暫不確定試點城市；明確了擴大試點的內容；試點城市在編制工傷保險基金預算時，按照確定的工傷預防具體實施項目和上年度預算執(zhí)行情況，將工傷預防費列入下一年度工傷保險基金預算。試點城市應具備以下條件：工傷保險基金已實現市級統(tǒng)籌；保證待遇支付和儲備金留存的前提下有一定結余；經辦機構有專門的工傷保險科室和人員；工傷保險工作基礎好，管理規(guī)范，具備本地區(qū)工傷保險完整數據、統(tǒng)計分析手段和能力等。通知要求，試點地區(qū)在保證工傷保險待遇支付和儲備金留存的前提下，工傷預防費控制在本統(tǒng)籌地區(qū)上年度工傷保險基金征繳收入的2%左右，主要用于開展工傷預防宣傳、培訓等。為貫徹執(zhí)行新修訂的《工傷保險條例》，更好地保障職工和用人單位的合法權益,《關于執(zhí)行〈工傷保險條例〉若干問題的意見》提出了14條建議,包括對“因工外出期間”、“非本人主要責任”等的認定；由工傷保險基金支付的各項待遇應按《條例》相關規(guī)定支付，不得采取將長期待遇改為一次性支付的辦法等?！蛾P于印發(fā)〈工傷康復服務項目〉（試行）和〈工傷康復服務規(guī)范〉（試行）的通知》明確，《工傷康復服務項目》和《工傷康復服務規(guī)范》的使用范圍僅限于在各地確定的工傷康復協(xié)議機構進行康復的工傷人員。工傷職工康復期間必需使用的中醫(yī)治療、康復類項目按本地《工傷保險診療項目目錄》的規(guī)定執(zhí)行。要求各地要加強管理，制定切實可行的康復管理辦法和評估辦法，細化與康復機構簽訂的協(xié)議內容，探索工傷康復費用結算方式，確?；鹬Ц逗戏ā⒑侠?、安全。

#社會保障 #社會保險 #工傷保險 #政策法規(guī)

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 壽險定價利率或今年開放 收益限制下月試廢除

摘要：據國內媒體報道，下月保監(jiān)會或將在部分試點地區(qū)廢除粉紅壽險產品的2.5%受益限制，業(yè)內人士揣測，在壽險業(yè)增長緩慢的背景下，保監(jiān)會此舉意在開放傳統(tǒng)保險定價利率限制，推進國內保險產品定價市場化改革?；蛟S對中國保險業(yè)而言，5月或將是個重大轉折點。4月25日，有市場消息稱，保監(jiān)會可能最早在5月份，試點廢除在固定派發(fā)分紅壽險產品上設定的2.5%的最高收益率。雖然該消息尚未得到證實，但已令那些對定價利率市場化翹首以待的業(yè)內人士感到興奮，并認為如屬實的話大大超出之前預期。業(yè)內此前一致認為在下半年放開的可能性最大。有業(yè)內專家認為監(jiān)管層確實很有可能在5月啟動定價利率市場化，但也伴隨著不確定性因素。另有業(yè)內人士透露，當前仍有保險公司去和監(jiān)管層做最后協(xié)商，希望推遲這一試點。作為行業(yè)改革的深水區(qū)，壽險定價利率市場化在各家保險公司中顯然不易達成共識。

行業(yè)風險或促改革提前

“勞動節(jié)后就推出？有些意外啊。”4月25日，一位大型保險公司市場開發(fā)部負責人對記者表示尚未聽說該消息，但立即頗為關注地向記者打聽消息來源。而當記者向其詢問定價利率放開對公司產品設計和存量業(yè)務的影響時，他言談間似乎對此并不積極。“這都說了好幾年了，未必能馬上放開吧，我們也要在看到出臺的具體文件后來考慮這些問題。”但在中央財經大學保險學院院長郝演蘇看來，根據目前壽險業(yè)將面臨嚴峻的運行風險，保監(jiān)會確實很有可能在5月份就開始放開壽險定價利率。“雖然之前是說要分階段進行，但今年情況太危急了。我個人認為，也應當這么做。從第一季度的數據看就太糟糕了，加上大量產品今年到期，如果還堅持2.5%不放，行業(yè)真的就麻煩了。”保監(jiān)會4月23日公布，與前兩月低迷的情況相比，1-3月壽險公司原保費收入今年以來首現正增長，達3567.20億元，同比增長2.51%，但也僅是個位數增長。近日一份內部文件更加顯示了監(jiān)管層對行業(yè)的憂慮。據悉，4月中旬，保監(jiān)會在緊急下發(fā)至地方保監(jiān)局及人身險公司的文件中要求，各險企對近年來特別是2008年以來銷售的產品要進行認真梳理排查，并分析2013年發(fā)生滿期給付及退保風險。早在2010年7月，保監(jiān)會就發(fā)布過放開傳統(tǒng)險定價利率限制的征求意見稿，但由于擔心小保險公司通過價格戰(zhàn)挑戰(zhàn)大公司渠道優(yōu)勢，因此在大公司強烈反對下暫時擱置。但在去年10月原廣東保監(jiān)局局長黃洪就任保監(jiān)會主席助理并分管壽險后，保監(jiān)會終于再次在多次會議中提及定價利率改革的決心。不過，在今年3月底，國壽董事長楊明生在年報發(fā)布會上表示，雖然國內保險產品定價市場化改革是必然趨勢，但應隨著銀行利率市場化的步伐穩(wěn)步推進，欲速則不達。小保險公司推行意愿顯然更強。郝演蘇對此解釋，“一旦放開后小公司彈性會很大，就像香港市場，保單預定利率高的都是中小公司，而不是大公司。”

長期利好和短期陣痛

對消費者而言，放開定價利率無疑是一大利好，比如有業(yè)內人士就對此笑稱“廣東的朋友們再也不用去買香港保單了”。但為什么每次定價利率市場化的風聲一出，保險股就遭遇利空襲擊？據介紹，1999年之前，壽險預定利率隨央行基準利率浮動；而從1999年至今，壽險產品的定價利率一直實施監(jiān)管管制，保險公司在產品定價時承諾給客戶的投資收益率一直固定在上限2.5%，保險公司實際投資收益率高于預定利率的部分，就是保險公司最主要的利潤來源，即“利差”。顯然，由于2.5%的限制，使得保險公司過去十多年靠政策保護獲取“利差”，而定價利率一旦放開，在產品可能變得更能吸引投資者的同時，在相同的投資收益下，保險公司的利差空間也將受到擠壓。不過，多數券商分析師均認為，保險公司利潤主要來自于存量資產的投資運作，因此短期保費流量的變化對保險公司盈利影響較小。“2010年首次提出該觀點時，市場急劇表現為利空，但是經歷2010年洗禮，預計今年此次事件對保險股價負面影響程度要低于2010年。”中信建投分析師繳文超認為。并且，對于破解目前壽險行業(yè)“火中取栗”的尷尬處境，定價利率市場化仍被認為是不二選擇。“壽險業(yè)非改不可。”在去年底召開的“2012年壽險發(fā)展與監(jiān)管高層研討會”上，黃洪直言，壽險定價不合理，公司依靠定價規(guī)則就可以盈利，直接后果就是產品價格高，增加了銷售成本、難度，這也是銷售難做的原因。

#政策法規(guī) #保監(jiān)會 #壽險 #分紅險 #人壽險

2024-12-02 17:53:05