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大病住院保險(xiǎn)怎么報(bào)銷(xiāo)？人在江湖漂，哪能不挨刀，人吃五谷，自然會(huì)生病，病了喝白開(kāi)水自然不能好，大病就必須要住院治療。在保險(xiǎn)這個(gè)詞家喻戶(hù)曉之前，多少貧寒子弟、仁人志士因?yàn)樽≡憾回毴缦?！但是現(xiàn)在不同了，因?yàn)楫?dāng)代中國(guó)生病了，不僅有社保，還有商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以幫你脫貧。那么住院保險(xiǎn)都有哪些？保險(xiǎn)責(zé)任包含哪些？下面我們就來(lái)一起了解一下關(guān)乎我們身家性命的住院保險(xiǎn)吧！

住院保險(xiǎn)的費(fèi)用項(xiàng)目主要是每天住院房間的費(fèi)用、住院期間醫(yī)生治療費(fèi)用、利用醫(yī)院設(shè)備的費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)等。住院時(shí)間長(zhǎng)短將直接影響其費(fèi)用的高低，因此，這種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額應(yīng)根據(jù)病人平均住院費(fèi)用情況而定。為了控制不必要的長(zhǎng)時(shí)間住院，這種保單一般規(guī)定保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)所有費(fèi)用的一定百分比（例如90%）。

住院保險(xiǎn)的一些常用條款：

商業(yè)住院保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：在本附加合同有效期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，或自本附加合同生效之日起90日后因患疾病(續(xù)保不受90日疾病觀察期的限制)，經(jīng)本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)院診斷必須且已住院治療的，本公司對(duì)被保險(xiǎn)人自住院之日起90日內(nèi)所支出的住院期間的醫(yī)療費(fèi)用，按如下規(guī)定給付醫(yī)療保險(xiǎn)金：

• 一、藥品費(fèi)。本公司對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的藥品費(fèi)用按75%給付，但此項(xiàng)目的給付限額為本附加合同保險(xiǎn)金額的45%。
• 二、住院費(fèi)。本公司對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的住院費(fèi)用按85%給付，但此項(xiàng)目的給付限額為本附加合同保險(xiǎn)金額的6%。
• 三、治療費(fèi)。本公司對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的治療費(fèi)用按80%給付，但此項(xiàng)目的給付限額為本附加合同保險(xiǎn)金額的30%。
• 四、檢查費(fèi)。本公司對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的檢查費(fèi)用按75%給付，但此項(xiàng)目的給付限額為本附加合同保險(xiǎn)金額的14%。
• 五、材料費(fèi)。本公司對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的材料費(fèi)用按75%給付，但此項(xiàng)目的給付限額為本附加合同保險(xiǎn)金額的5%。
• 六、在每一保險(xiǎn)年度內(nèi)本公司累計(jì)給付的醫(yī)療保險(xiǎn)金以本附加合同的保險(xiǎn)金額為限。當(dāng)被保險(xiǎn)人住院治療跨二個(gè)保險(xiǎn)年度時(shí)，本公司以被保險(xiǎn)人開(kāi)始住院日當(dāng)年度本附加合同的保險(xiǎn)金額為限給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。
• 七、被保險(xiǎn)人因他人責(zé)任造成傷害而引起的醫(yī)療費(fèi)用中依法應(yīng)由他人承擔(dān)的部分，本公司不負(fù)給付醫(yī)療保險(xiǎn)金的責(zé)任。

住院保險(xiǎn)從補(bǔ)償?shù)慕嵌葋?lái)看，主要有費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型和津貼給付型；從產(chǎn)品形態(tài)的角度來(lái)看，有主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩種。

據(jù)了解，費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)類(lèi)似于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，需要被保險(xiǎn)人在住院結(jié)束后提供所有醫(yī)療發(fā)票的原件、病例證明等，通過(guò)保險(xiǎn)公司核賠計(jì)算，按照比例賠付。津貼型住院保險(xiǎn)一般不需要被保險(xiǎn)人提供發(fā)票原件，保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)合同訂立的每日賠償金標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行給付，這類(lèi)保險(xiǎn)可作為被保險(xiǎn)人住院期間的收入損失補(bǔ)償。

針對(duì)不同類(lèi)型的住院保險(xiǎn)，投保人該如何選擇？

如果只是需要住院醫(yī)療險(xiǎn)，最好購(gòu)買(mǎi)可作為主險(xiǎn)單獨(dú)銷(xiāo)售的住院醫(yī)療險(xiǎn)，大多數(shù)保險(xiǎn)公司的住院醫(yī)療險(xiǎn)以附加險(xiǎn)形式存在，若為了購(gòu)買(mǎi)住院醫(yī)療險(xiǎn)，再支付額外的主險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，無(wú)形中就增加了較多的保費(fèi)支出。主險(xiǎn)形式的住院醫(yī)療險(xiǎn)相比附加險(xiǎn)形態(tài)的住院醫(yī)療險(xiǎn)還有一個(gè)好處，即不會(huì)存在因?yàn)橹麟U(xiǎn)賠付或繳費(fèi)期終止導(dǎo)致的附加險(xiǎn)隨之終止。

社保醫(yī)療住院保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)流程：

（一）報(bào)銷(xiāo)范圍：參保人員在個(gè)人選擇的醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院或?qū)？漆t(yī)院，中醫(yī)醫(yī)院和A類(lèi)醫(yī)院發(fā)生的住院費(fèi)用。

（二）報(bào)銷(xiāo)比例：一個(gè)自然年度內(nèi)首次住院起付標(biāo)準(zhǔn)為1300元，以后每次650元。支付比例分三個(gè)檔，以三級(jí)醫(yī)院為例，起伏標(biāo)準(zhǔn)：3萬(wàn)元，在職85%，退休91%，3萬(wàn)-4萬(wàn)在職90%，退休94%，4萬(wàn)以上，在職95%，退休97%。普通住院90天為一個(gè)結(jié)算周期。精神病住院360天為一個(gè)結(jié)算周期，起伏標(biāo)準(zhǔn)減半。一個(gè)自然年度內(nèi)統(tǒng)籌基金支付最高7萬(wàn)元。住院大額最高支付10萬(wàn)元，住院大額的支付比例一律為70%。

（三）就醫(yī)管理：就醫(yī)時(shí)請(qǐng)使用《北京市醫(yī)療保險(xiǎn)手冊(cè)》。如單位足額交費(fèi)，個(gè)人只需交納部分住院預(yù)付金，即可辦理住院手續(xù)。發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用要符合醫(yī)療保險(xiǎn)三大目錄庫(kù)的范圍。

（四）報(bào)銷(xiāo)流程：出院時(shí)醫(yī)院與個(gè)人結(jié)算清自費(fèi)和自負(fù)部分金額，統(tǒng)籌基金報(bào)銷(xiāo)金額由醫(yī)院與區(qū)醫(yī)保中心結(jié)算。

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