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保險理賠 青海保監(jiān)局車險理賠標(biāo)準(zhǔn)提升效果明顯

摘要： 為了更好的監(jiān)管青海省保險行業(yè)發(fā)展，青海保監(jiān)局推出改革方針，推進(jìn)保險公司更好的服務(wù)，與保險從業(yè)人員更好的專業(yè)素質(zhì)。力求保險行業(yè)真真切切為人民服務(wù)。 青海保監(jiān)局按照“綜合治理、先易后難、重點突破、協(xié)同推進(jìn)”十六字方針，扎實開展綜合治理車險理賠難工作，取得了初步成效。 一是車險理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)明顯提升。制定了萬元以下純車損案件索賠單證標(biāo)準(zhǔn)、萬元以下純車損案件理賠流程、理賠查勘車輛標(biāo)準(zhǔn)、機(jī)動車輛保險理賠服務(wù)質(zhì)量測評等標(biāo)準(zhǔn)，并在基礎(chǔ)上制定了青海省機(jī)動車輛保險理賠單證標(biāo)準(zhǔn)，對所有車險案件單證進(jìn)行了規(guī)范。二是車險理賠服務(wù)水平明顯提升。新增設(shè)了1個車險快處快賠服務(wù)中心，并通過定期開展車險理賠服務(wù)質(zhì)量測評、現(xiàn)場檢查和巡查等方式，促使公司不斷完善理賠流程、提高理賠效率。 青海車險理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)明顯提升。青海保監(jiān)局制定了萬元以下純車損案件索賠單證標(biāo)準(zhǔn)、萬元以下純車損案件理賠流程、理賠查勘車輛標(biāo)準(zhǔn)、機(jī)動車輛保險理賠服務(wù)質(zhì)量測評等標(biāo)準(zhǔn)，并在此基礎(chǔ)上制定了青海省機(jī)動車輛保險理賠單證標(biāo)準(zhǔn)，對所有車險案件單證進(jìn)行了規(guī)范。 青海車險理賠服務(wù)水平明顯提升。青海保險業(yè)新增設(shè)了車險快處快賠服務(wù)中心，并通過定期開展車險理賠服務(wù)質(zhì)量測評、現(xiàn)場檢查和巡查等方式，促使公司不斷完善理賠流程、提高理賠效率。 另外，青海保監(jiān)局指導(dǎo)保險行業(yè)協(xié)會根據(jù)前期制定的《青海人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)考評辦法》，從行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)層面對人身保險公司銷售資格管理、銷售培訓(xùn)管理、宣傳資料管理、銷售行為管理、客戶投訴管理及內(nèi)部監(jiān)督檢查等進(jìn)行全面測評、考核。

#保監(jiān)局 #車輛險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 美亞保險航班延誤理賠案例

摘要：美亞財產(chǎn)保險于2009年6月4日推出一款專門針對媒體從業(yè)人員的產(chǎn)品“傳媒護(hù)身符”。其中的賠付項目頗為新鮮，“若由于天氣、罷工、航空公司超售或航空管制等原因而導(dǎo)致飛機(jī)或輪船延誤，每延誤4小時，可獲賠償300元。而行李延誤旅行期間被保險人的隨行托運行李每延誤8小時，可獲賠償500元。”同時個人隨身財產(chǎn)旅行期間被保險人隨身財產(chǎn)被盜竊或搶劫，也可最高獲賠RMB1500元。手提電腦或投影儀或照相機(jī)或攝像機(jī)最高獲賠RMB6000元。而被搶劫或盜竊致?lián)p失護(hù)照、證件遺失也可獲得賠償。這些有趣的賠付每天只需要15元的保費。理賠案例行程：11日北京-新加坡-曼谷；18日曼谷到深圳；19日深圳-北京保險種類：美亞萬國游蹤保險時間：2013年9月20日至9月28日保險代理：開心保延誤時間：6個多小時（按滿5小時300人民幣）索賠資料：登機(jī)牌+延誤證明+保險合同+索賠申請書+護(hù)照正面（也有可能是身份證）+出入境記錄（看行程）事件經(jīng)理：李先生于19日搭乘飛機(jī)回北京，結(jié)果深圳打雷又下雨，在機(jī)場等待的時候，考慮到有可能延誤5個小時，打電話給美亞救援400-8883080航班延誤確認(rèn)需要準(zhǔn)備的材料。問了“深圳機(jī)場陽光服務(wù)”確定延誤證明只能在始發(fā)地的航空公司開，于是李先生出了安檢到南航服務(wù)臺拿了延誤證明（起飛時間沒寫，落地后可以參照航空軟件看到起飛時間）。最終航班延誤6個多小時。保留好登機(jī)牌+延誤證明李先生到了北京后聯(lián)系開心保。理賠員馬上電話聯(lián)系了李先生并把美亞的索賠申請書發(fā)給了他，告訴他材料沒有問題。因為他們的合同是和上海美亞簽的，所以可以直接把材料寄到美亞上海公司。（十個工作日完成審批）10月2日美亞工作人員致電給李先生說補充護(hù)照正面+出入境記錄頁發(fā)送到指定郵箱。2日發(fā)送后。6日便得到郵件回復(fù) “賠款申請已獲批”5個工作日內(nèi)會把賠款打入銀行賬戶。并發(fā)了賠付結(jié)果通知單。地址：上海浦東新區(qū)世紀(jì)大道1589號長泰國際金融大廈5樓，郵編：200122美亞保險北中國區(qū)理賠中心傳真：+8621 - 3857 8438 / +8621 - 3857 8111通過李先生的經(jīng)歷，開心保保險專家想提醒各位朋友，當(dāng)購買保險后如若發(fā)生意外請盡早報案，并將索賠文件于索償事故發(fā)生后30天內(nèi)交到指定地址。

#美亞保險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 意外傷害險怎么理賠？如何收集資料？

摘要：人身意外傷害保險是指被保險人在保險有效期內(nèi)，因遭受非本意的、外來的、突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規(guī)定給付保險金的保險。相信很多的消費者購買意外傷害險產(chǎn)品時最擔(dān)心的問題是：投保容易，理賠難。其實，理賠難現(xiàn)象的出現(xiàn)，大多是由于事前大家對意外傷害險怎么理賠了解不夠，以致于很多理賠材料準(zhǔn)備不足。本文將為大家介紹意外傷害險怎么理賠的問題，并在此基礎(chǔ)上建議大家針對理賠范圍怎么購買適合自己的意外傷害險產(chǎn)品。

意外傷害險怎么理賠？

1、發(fā)生意外傷害或住院后應(yīng)及時撥打保險公司的客戶服務(wù)電話，了解需要準(zhǔn)備的單證，以便保險公司快速理賠，需在3日內(nèi)向保險公司報案。2、被保險人因意外傷害辦理理賠時所須手續(xù)(住院醫(yī)療保險需在保險公司規(guī)定的認(rèn)可的二級(含二級)以上醫(yī)院住院就診)：(1)醫(yī)學(xué)診斷證明；(2)有關(guān)部門出具的意外傷害事故證明；(3)醫(yī)療費原始收據(jù)及處方；(4)本人身份證或戶籍證明復(fù)印件。3、保險公司在所有單證齊全的情況下，在7日內(nèi)會作出結(jié)案通知，被保險人或受益人接到通知后，可憑本人身份證和戶籍證明到保險公司領(lǐng)取賠款。意外傷害險理賠程序就是這樣的一個過程。

意外傷害理賠如何收集資料？

1、意外身故保險金賠償申請需要具備哪些材料？(1)保險單憑證；(2)被保險人的身份證明；(3)受益人及被委托人身份證明；(4)受益人工行活期帳戶；(5)代理委托書及身份證明(非受益人本人來辦時用)；(6)理賠調(diào)查授權(quán)書；(7)所有受益人的身份證明；(8)所有受益人與被保人的關(guān)系證明(受益人為法定時)；(9)死亡證明(須由具備資格的部門出具)；(10)戶口注銷證明(由戶口所在戶籍管理部門出具)；(11)火化證明(特殊情況未火化的須提供相關(guān)證明)；(12)若被保險人因意外事故身故，還須提供相關(guān)部門的意外事故證明、現(xiàn)場勘查報告及驗尸報告。2、意外傷害醫(yī)療保險賠償申請需要具備哪些材料？通常各類險種申請理賠都須下列材料：(1)保險單憑證；(2)被保險人的身份證明；(3)受益人及被委托人身份證明；(4)受益人工行活期帳戶；(5)代理委托書及身份證明(非受益人本人來辦時用)；(6)理賠調(diào)查授權(quán)書；(7)診斷證明；(8)住院收據(jù)原件；(9)住院清單及費用明細(xì)清單；(10)若因意外事故住院，須提供意外事故證明。

人身意外保險如何巧購買

人身意外傷害保險有種類差距，比如，人身意外傷害保險只是對因意外造成的人身傷殘進(jìn)行賠付，不會對支付的醫(yī)療費用進(jìn)行賠付，已經(jīng)投過醫(yī)療保險的人可以選擇此類保險。否則，應(yīng)該購買與意外傷害險類似的意外傷害綜合險，此種保險包括對醫(yī)療費用的賠付。起點低、保障足是人身意外保險的特點，但是與之對應(yīng)的是保險責(zé)任比較單一，僅限于意外事故導(dǎo)致的死亡或殘疾?，F(xiàn)在很多人身意外險均可以附加意外醫(yī)療險，如果被保險人希望獲得全面保障，可以選擇這類附加險，保障在意外中產(chǎn)生的醫(yī)療費用。在人身意外保險中，一般將不同職業(yè)按照相應(yīng)的風(fēng)險系數(shù)從低到高劃分為6個等級，并按照職業(yè)類別對應(yīng)的等級收取相應(yīng)的保險費。因此，當(dāng)職業(yè)發(fā)生變更后，客戶應(yīng)第一時間通知保險公司。

#意外險 #保險理賠 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

家財保險知識 家財險購買與理賠注意事項介紹

摘要：隨著人們關(guān)于保險認(rèn)識的提高，很多朋友開始認(rèn)識到投保一份家財險的重要性，都有購買家財險的想法。那么家財險購買有哪些注意事項呢？萬一出險，如何理賠呢？家財險的重要性現(xiàn)在社會不穩(wěn)定，出現(xiàn)盜竊的事件也很多，特別是節(jié)假日盜竊案件更多，所以有很多朋友開始關(guān)注起投保家庭財產(chǎn)保險的重要性。家財險為所有投?？蛻艟幼〉姆课?、房屋裝修及室內(nèi)財產(chǎn)提供全面保障，無論是臺風(fēng)、暴雨、雷擊等自然風(fēng)險，還是火災(zāi)、爆炸、盜搶等風(fēng)險都可保障，還提供家庭成員意外傷害保險，凡存放、坐落在保險單列明的地址，屬于您自有的家庭財產(chǎn)都可投保家庭財產(chǎn)保險。從家財險的主要保障范圍可以看出，一份家庭財產(chǎn)保險，幾乎可以保障家庭所有的財產(chǎn)。家財險購買注意事項如何購買家財險，才能更好地守護(hù)家的安全呢？雖然家財險種類繁多，但是有幾個基本原則，是投保人在選擇險種時需要特別注意的。首先，被保險人與保險標(biāo)的物具有保險利益關(guān)系。在家庭財產(chǎn)保險中，投保人與保險標(biāo)的物之間應(yīng)該有一定的利益關(guān)系，即投保人對保險標(biāo)的物擁有所有權(quán)、占有權(quán)或按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益。因此，如果家庭大部分財產(chǎn)出現(xiàn)了變更，一定要到保險公司進(jìn)行保單內(nèi)容的變更。其次，并非所有的家庭財產(chǎn)都能投保家財險。家財險的責(zé)任范圍包括火災(zāi)、爆炸、臺風(fēng)、暴風(fēng)雨、雷擊、洪水等引起的家庭財產(chǎn)損失，保障內(nèi)容包括房屋、家用電器等家庭財產(chǎn)；而損失發(fā)生后無法確定具體價值的財產(chǎn)(如字畫、古玩)、日常生活必需品，法律法規(guī)不允許個人收藏、保管的財產(chǎn)，不能投保家財險。最后，不要超額投保。對于家財險，保險公司在賠償時遵循的是補償性原則，對于超額投保的部分不賠償。消費者在投保家財險時應(yīng)事先和保險公司溝通，不要超額投保和重復(fù)投保，最好的投保方法就是原值投保。還需提醒的是，投保人一定要履行如實告知等必要的義務(wù)，遵守消防、安全等方面的規(guī)定，采取合理的預(yù)防措施，防止保險事故的發(fā)生。與其他保險一樣，家財險理賠與保障范圍具有相關(guān)規(guī)定。因此，怎樣購買家財險，還是要看清合同條款，仔細(xì)比較，選擇適合自己的險種。家財險理賠注意事項投保人在家庭財產(chǎn)遭到損失時，應(yīng)該在理賠前注意以下事項：1.被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險公司提供保險單、損失清單和其他必要的單證。2.保險財產(chǎn)遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險公司按照其實際損失扣除合同約定的免賠后計算賠償金額，但最高不超過保險單分項列明的保險金額。3.保險財產(chǎn)遭受部分損失經(jīng)保險公司賠償后，保險合同繼續(xù)有效，但其保險金額相應(yīng)減少。4.發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，應(yīng)由第三方賠償?shù)?，被保險人可以向保險公司或第三方索賠。被保險人如向保險公司索賠，應(yīng)自收到賠款之日起，向保險公司轉(zhuǎn)移對第三方代位索賠的權(quán)利。在保險公司行使代位索賠權(quán)利時，被保險人應(yīng)積極協(xié)助，并向保險公司提供必要的文件及有關(guān)情況。5.保險事故發(fā)生時，如有多份保險單對同一保險財產(chǎn)承保同一責(zé)任，各保險人按其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。6.被保險人向保險人請求賠償?shù)脑V訟時效期間為二年，自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。

#家財險 #保險購買 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 美亞保險旅行變更條款

摘要：美亞保險的多款旅游保險產(chǎn)品中均含有旅行變更保障，下面小編為您詳細(xì)呈現(xiàn)美亞保險旅行變更條款：美亞保險旅行變更保險責(zé)任本附加合同有效期內(nèi)，若任何被保險人因下列情形而需更改預(yù)定行程：1）被保險人的直系親屬死亡或遭受嚴(yán)重身體傷害需住院治療；2）被保險人遭受劫持；3）被保險人因遭受嚴(yán)重身體傷害需醫(yī)療運送、遣返或住院治療；4）旅行出發(fā)前七日內(nèi)旅行出發(fā)地、途經(jīng)地或目的地突發(fā)暴動、公共交通工具承運人雇員罷工、惡劣天氣、自然災(zāi)害或傳染?。?）旅行出發(fā)后，旅行途經(jīng)地或目的地突發(fā)暴動、公共交通工具承運人雇員罷工、惡劣天氣、自然災(zāi)害或傳染病，美亞保險公司將在扣除免賠額（如有）后，以保險單所載本附加合同項下該被保險人相應(yīng)的保險金額為限賠償該被保險人預(yù)付的實際未使用且不可退還的旅行費用以及其在旅行開始后，為前往旅行目的地或返回日常居住地或日常工作地而額外支出的合理且必需的旅行費用。美亞保險旅行變更責(zé)任免除主合同中所有責(zé)任免除條款（如適用）均適用于本附加合同，若主合同中責(zé)任免除條款與本條款有相抵觸之處，則應(yīng)以本條款為準(zhǔn)。任何被保險人直接或間接因由下列原因而遭受的任何損失，美亞保險公司不負(fù)任何賠償責(zé)任：（1）受保前已存在的疾病及其并發(fā)癥。（2）任何可以從其他保險計劃，政府項目，酒店，航空公司，旅行社或其他旅行服務(wù)機(jī)構(gòu)得到退還或賠償?shù)馁M用。（3）由政府法律規(guī)定引起的損失，或由于旅行服務(wù)機(jī)構(gòu)，公共交通工具承運人的過失、疏忽、破產(chǎn)導(dǎo)致本次預(yù)定旅行無法正常進(jìn)行。（4）被保險人不愿參加旅行或經(jīng)濟(jì)原因?qū)е虏荒苈眯?。?）任何違法犯罪行為。（6）由于未能及時通知旅行社、導(dǎo)游、運輸人或旅店需更改此次旅行。（7）被保險人旅行的目的是為了進(jìn)行治療或該旅行違背醫(yī)囑。（8）被保險人在投保時或為該次旅行預(yù)訂酒店、公共交通工具或支付其他費用時已知存在可能導(dǎo)致旅行更改的情況或條件，包括但不限于旅行出發(fā)地、旅行途經(jīng)地或目的地當(dāng)時已經(jīng)宣布或已經(jīng)發(fā)生的任何罷工或其他工人抗議活動、當(dāng)時已經(jīng)發(fā)生的任何自然災(zāi)害或已經(jīng)宣布有突發(fā)的傳染病。美亞保險旅行變更證明文件/索賠申請被保險人向美亞保險公司索賠時，應(yīng)提供以下證明和資料原件作為索賠單證，連同保險合同及美亞保險公司規(guī)定的索賠申請表格在返回日常居住地或日常工作地之日起的三十天內(nèi)遞交美亞保險公司：（1）有關(guān)的旅行票據(jù)；（2）醫(yī)生或醫(yī)院的醫(yī)療報告；（3）出院小結(jié)（如適用）；（4）索賠申請人所能提供的其他與本項申請相關(guān)的材料。

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2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 車損險的保險范圍包括哪些

摘要：車輛損失險(簡稱車損險)是車輛保險中用途最廣泛的險種，無論是小剮小蹭，還是損壞嚴(yán)重，都可以由保險公司來支付修理費用。但車損險也有種種除外責(zé)任，如發(fā)生車輛碰撞事故后，繼續(xù)使用致使損失擴(kuò)大，就會面臨保險公司的拒賠,林先生就遇到過類似的事情。林先生今天準(zhǔn)備開車去上班，走到停在小區(qū)路邊的車跟前時驚訝的發(fā)現(xiàn)自己的車窗玻璃被人打碎了。雖然車?yán)餂]有丟失什么貴重物品，但是看著這一車的碎玻璃也讓林先生非常心疼。林先生所住的小區(qū)是一個開放式的小區(qū)，沒有保安巡邏，也沒有專人看管車輛。幸好林先生在購車時，聽了朋友的建議投保了車損險。于是林先生就撥打保險公司的電話報案并索賠。很快，保險公司的勘察定損人員就趕到了現(xiàn)場。但是經(jīng)勘查后卻告訴林先生，玻璃單獨破碎不在車損險包括范圍之內(nèi)。因此，此次損失保險公司不予承擔(dān)。那么，車損險的保險范圍是什么？哪些不在車損險賠償范圍內(nèi)呢？車輛損失險賠償范圍適用于五種情況，一是車輛發(fā)生碰撞、傾覆；二是車輛發(fā)生火災(zāi)、爆炸；三是外界物體倒塌或墜落、保險車輛行駛中平行墜落造成車輛損失；四是車輛遭遇雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡等自然災(zāi)害；四是在車輛有駕駛?cè)穗S船照料的情況下，載運保險車輛的渡船遭受以上自然災(zāi)害造成車輛損失。另外，發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，也由保險人承擔(dān)，最高不超過保險金額的數(shù)額。具體講賠償范圍包括：一是保險車輛由于保險責(zé)任事故造成損壞而產(chǎn)生的修理費用，以及您對車輛采取的合理的施救費用，如保險車輛失去正常行使能力情況下的拖運費。二是搶救過程中使用他人（非專業(yè)消防單位）的消防設(shè)備所消耗的合理費用，因搶救而損壞他人的財產(chǎn)，應(yīng)該由被保險人承擔(dān)的部分。三是雇傭拖車在拖運途中發(fā)生意外事故，導(dǎo)致保險車輛損失擴(kuò)大的部分 及保護(hù)措施所支出的合理費用。哪些不在車損險賠償范圍內(nèi)呢？地震，這是人所不能預(yù)測的，所以一般保險公司是不予理賠的；精神損失費也在保險公司車損險的免責(zé)條例內(nèi)；酒后駕車、未年檢的保險公司有權(quán)利拒賠；發(fā)動機(jī)進(jìn)水后又打火，操作不當(dāng)造成的損失不予理賠；如果不是全車被強(qiáng)盜，車損險也不負(fù)責(zé)理賠；汽車輪胎爆胎、汽車改裝喇叭、車廂，汽車進(jìn)行修理等都不在賠償范圍內(nèi)。具體內(nèi)容車主們在給汽車投保的時候可以就保險條例加以查看。

#車損險 #車險 #車險理賠 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 不計免賠特約險理賠流程介紹

摘要：不計免賠率特約條款屬于附加險的一種。該險種通常是指經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按照對應(yīng)投保的主險條款規(guī)定的免賠率計算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險人負(fù)責(zé)賠償。不計免賠特約險因其低廉的價格以及重要的作用深受廣大車主的喜愛。然而，在發(fā)生交通事故之后，如何順利獲得不計免賠特約險的理賠呢？了解不計免賠特約險理賠流程很重要。不計免賠特約險的理賠程序工作過程是從接受被保險人的出險報案開始，通過現(xiàn)場查勘，確定保險責(zé)任和賠償金額，直至給付賠款的整個過程，是一項復(fù)雜而繁重的工作。汽車保險理賠的處理程序包括受理案件、現(xiàn)場查勘與定損、賠付結(jié)案等三個主要過程。具體理賠流程如下：1、被保險人需在及時向保險公司報案，并認(rèn)真填寫《機(jī)動車輛保險出險/索賠通知書》并簽章。2、及時告知保險公司損壞車輛所在地點，以便對車輛查勘定損。3、根據(jù)《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定處理事故時，對財物損失的賠償需取得相應(yīng)的票據(jù)、憑證。4、車輛修復(fù)及事故處理結(jié)案后，辦理保險索賠所需資料。5、領(lǐng)取理賠款。小貼士：不計免賠特約險理賠中的注意事項購買車險時，車主應(yīng)認(rèn)真閱讀合同條款，了解保險條款規(guī)定中“賠什么”、“不賠什么”，做到心中有數(shù)，這樣在日后的理賠過程中才能清楚明了。買車險就上車險無憂。車輛出險索賠時，一定要備齊保險公司所需資料，如果不清楚應(yīng)該準(zhǔn)備哪些資料，就先給保險公司客服打電話咨詢，這樣才能避免因資料不齊全多次跑保險公司的狀況。一旦發(fā)生事故，應(yīng)及時向保險公司報案，并選擇有定損能力強(qiáng)、服務(wù)好、維修水平較高的正規(guī)修理廠進(jìn)行定損、理賠和維修，最好是所投保的保險公司承認(rèn)的修理廠。正規(guī)修理廠可以進(jìn)行定損、理賠和維修的“一條龍服務(wù)”，特別是對車輛的維修會比較有保障，理賠也會更順利。

#不計免賠特約險 #不計免賠 #保險理賠 #不計免賠險案例

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 全面掌控意外傷害險 維護(hù)自身合法權(quán)益

摘要：很多人會問，有必要意外傷害險嗎？答案是肯定的。意外風(fēng)險無處不在，天災(zāi)人禍最是無法避免，一份意外險顯得格外重要。本文介紹了意外傷害險中比較細(xì)致但是很重要的知識，幫助人們擦亮眼睛，保障人們的合法權(quán)益。人每年遇到的危險中，最容易發(fā)生的是受傷。發(fā)生概率是1/3，其中，在家受傷的概率是1/80。 意外險很便宜，年費率最低為0.2%左右，也就是說200元可以買到一年期10萬元保額的意外險。不過， 有一個現(xiàn)實可能會讓投保人不爽，那就是，一旦真發(fā)生了什么意料之外的事，保險公司拒絕賠償?shù)那闆r不在少數(shù)。當(dāng)然，這并不是說，保險公司是有意推卸賠償責(zé)任。意外險有它的保障范圍，它承保的“意外”可能與我們?nèi)粘Ｋ斫獾?ldquo;意外”存在不小的差距。在買的時候，最好把意外險的“意外”搞明白。

　　意外傷害險中的“意外”含義

有個條件叫做“突然的”，因為中暑是“可預(yù)見的”，就沒法稱為“意外”。一般來講，花的錢越多，能買到的東西也就越多越好，在保險中，保費和它的保險責(zé)任也是呈正比的關(guān)系。意外傷害險的保費以低廉著稱，這就決定了它所能提供的保障會比較少，有多項條款限制了意外傷害險中“意外”的外延。它首先要滿足4個必要條件―“突然的、外來的、非本意的、非疾病引起的”，此外，保險合同中還會有多項免責(zé)條款，來規(guī)定哪些情況不屬于意外，如醉酒，自殺，戶外活動等等。這個定義看起來比較容易理解，難就難在如何判斷現(xiàn)實情況是否屬于意外，就像美劇《1000種死法》一樣，真實個案總是復(fù)雜而獨特的。我們舉一個比較經(jīng)典的案例―中暑死亡，夠離奇了吧？但對于意外險來說，中暑死亡就不算是意外。第一，它不是突發(fā)的狀況，因為從中暑到導(dǎo)致死亡需要一段時間；第二，天氣炎熱導(dǎo)致中暑是可以被預(yù)見的事情，人們大可以減少外出或者在陰涼的地方活動，便能規(guī)避掉中暑死亡的風(fēng)險。所以，在保險條例中，中暑是可以避免的，不是個突然的事，所以不屬于意外。即便是劃分到保障范圍內(nèi)的“意外”狀況，保險公司也會具體情況具體分析。例如，食物中毒屬于意外，但如果是因個體體質(zhì)關(guān)系誘發(fā)的疾病，那就又不是意外事故了，因為，這是您自身的原因。聽起來是不是有點像哲學(xué)里的詭辯？很多時候， 普通人還真辯不過經(jīng)驗豐富的保險公司。因此，在辦理保險時一定要多問，保險銷售都知道多說多錯的道理，一般不愿多解釋，只有投保人自己多發(fā)問，才能準(zhǔn)確了解保險條款的含義。

　　意外傷害險獲賠條件——傷殘到一定程度

能獲得理賠的傷殘程度，最低要達(dá)到七級，才能獲得10%的保險金。
當(dāng)意外險發(fā)揮作用時，意味著你已經(jīng)遭遇重大不幸，因為它只對意外事故造成的死亡或者殘疾負(fù)責(zé)。保險公司可以說是“不死不傷”不賠，傷勢最輕也得要斷根手指。在保障期間內(nèi)，如果意外身故，投保人獲得全額保險金，且合同終止。如果意外殘疾或意外燒傷，根據(jù)《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》，投保人可獲得不同比例的保險金。比如至少一根拇指與食指缺失，才能獲得10%的保險金，而燒傷面積至少要達(dá)到頭部體表面積的5%或軀干及四肢體表面積的10%，才能獲得賠償，賠償比例最低為50%。賠償金額=保額×給付比例，如保額是200萬，給付比例為10%，那么賠償金額為20萬。理解意外傷害險免責(zé)條款的奧秘每個人在保險合同上簽字時，就承認(rèn)已了解合同的所有條款，包括免責(zé)條款。而免責(zé)條款，往往是保險公司為避免事后爭議精心設(shè)計出來的。在保險公司拒絕賠付的案例中，保險公司常常重新解釋免責(zé)條款，以此來證明，它們可以對意外不負(fù)擔(dān)責(zé)任。比如有的免責(zé)條款說，“被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險運動”，“核爆炸、核輻射或核污染”，在這些環(huán)境中出現(xiàn)意外，都不在理賠范圍。有些事后的補充解釋往往不會得到法院的支持。法院認(rèn)為，如果沒有證據(jù)表明，保險公司曾就免責(zé)條款向投保人作出過特殊說明，那么免責(zé)條款便是無效的。保險公司對此也有自己的應(yīng)對策略，它們會讓投保者事先在保單上簽字，承認(rèn)自己已經(jīng)了解合同里的所有內(nèi)容。因此，投保人在簽字前一定要慎重地問清楚免責(zé)內(nèi)容，并且還要將解釋的內(nèi)容寫在書面合同里，以避免保險公司事后根據(jù)模糊的條款大作文章。 如果在并不完全知情的情況下便簽字，那么便可能失去了事后能打贏官司的唯一籌碼。制定意外傷害險組合有利于權(quán)益的保障既然我們知道意外險特挑剔，不妨做個保險搭配，比如再買個意外醫(yī)療險、意外后停工誤工險。遇到了意外傷害，通常都需要進(jìn)行醫(yī)療診治，但意外險卻無法報銷醫(yī)療費用，僅賠付一筆賠償金便再無其他。所以說，在購買意外險時，一般還應(yīng)同時購買意外醫(yī)療險，15元能購買一年期保額5000元的意外醫(yī)療險，這樣便能獲得住院補貼或者醫(yī)療報銷費用。盡管前提都是意外，但比起意外險，意外醫(yī)療險要更溫暖一些，不要求達(dá)到傷殘的結(jié)果，也就是說只要受傷入院治療，便可能得到賠償。當(dāng)然，意外醫(yī)療險同樣也有自身的限制條件， 比如必須去保險公司指定的醫(yī)院，能報銷的藥品也有所限制等等。比較容易讓人忽視的情況是，疫苗類藥物是不在可報銷的范圍內(nèi)。如果被狗咬傷，抗菌消炎、包扎等診療費由保險公司承擔(dān)，但后期打狂犬疫苗的費用則需要自己負(fù)擔(dān)，這其中的原委是，打狂犬疫苗主要是為了預(yù)防以后發(fā)生狂犬病，與此次咬傷意外無關(guān)。另外，在意外傷害險、意外醫(yī)療險之外，還可以再搭配意外后的停工誤工險，補償請假帶來的收入損失。3種險的共同特點都是保費低廉，加起來不過數(shù)百元，但由此便能獲得比較全面的意外保障。當(dāng)然，購買怎樣的保險組合，還取決于投保人對自己可能面臨的意外風(fēng)險的預(yù)期?？梢钥闯?，意外傷害險的選擇非常有技巧，只有對癥下藥，合理選購，才能在風(fēng)險到來時得到更加完善的保障。全面掌控意外傷害險，維護(hù)自身合法權(quán)益，一切盡在開心保知識小講堂。

#意外傷害險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 車輛保險理賠過程不復(fù)雜 需做好四步

摘要：小明最近心情很糟糕，他剛買的車子，就不小心撞在了小區(qū)花壇上，車的前頭被蹭掉了一大塊漆，這令小明心疼不已，好在小明為愛車買了保險，可車輛保險理賠過程究竟是怎樣的，小明卻不清楚。其實，車輛保險理賠過程不復(fù)雜，出現(xiàn)交通事故后首先要做的是及時報案。出了交通事故除了向交通管理部門報案外，還要及時向保險公司報案。一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險公司咨詢?nèi)绾翁幚?、保護(hù)現(xiàn)場，保險公司會教車友如何向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等。車主在理賠時基本的車險理賠流程：1.出示保險單證。2.出示行駛證。3.出示駕駛證。4.出示被保險人身份證。5.出示保險單。6.填寫出險報案表。7.詳細(xì)填寫出險經(jīng)過。8.詳細(xì)填寫報案人、駕駛員和聯(lián)系電話。9.檢查車輛外觀，拍照定損。10.理賠員帶領(lǐng)車主進(jìn)行車輛外觀檢查。11.根據(jù)車主填寫的報案內(nèi)容拍照核損。12.理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品。13.交付維修站修理。14.理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項目及維修時間。15.車主簽字認(rèn)可。16.車主將車輛交于維修站維修。車輛保險理賠需做好四步：(1)通知保險公司保險事故發(fā)生后，被保險人應(yīng)將保險事故發(fā)生的時間、地點、原因及造成的損失情況及保險單證號碼、機(jī)動車輛型號、保險險種險別，保險期限等事項，以最快的方式通知保險公司。如果機(jī)動車輛在異地出險受損，被保險人應(yīng)向原保險公司及其在出險當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)或代理人報案。在保險公司抵達(dá)出險現(xiàn)場之前，被保險人應(yīng)采取必要的搶救措施，并對受損的機(jī)動車輛進(jìn)行必要的整理。被保險人在出險現(xiàn)場應(yīng)服從消防部門或公安交通部門的現(xiàn)場指揮。(2)接受保險公司檢驗被保險人應(yīng)接受保險公司或其委托的其他人員(如保險代理人、檢驗機(jī)關(guān))在出險現(xiàn)場檢驗受損的機(jī)動車輛，并提供各種方便，以保證保險公司及時準(zhǔn)確地查明事故原因，確認(rèn)損害程度和損失數(shù)額。(3)提出索賠申請并提供索賠單證被保險人應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定和保險合同，向保險公司提出索賠申請并提供相應(yīng)的索賠單證。機(jī)動車輛事故索賠一般應(yīng)提供如下單證：1)保險單;2)出險通知書;3)保險車輛事故證明、責(zé)任認(rèn)定書;4)有關(guān)修理費用及施救費用的發(fā)票及其清單;5)涉及第三者財產(chǎn)損失、人員傷亡的還要提供事故調(diào)解書和有關(guān)費用單據(jù);6)對部分案件，保險公司還會要求提供駕駛員駕駛證復(fù)印件和身份證復(fù)印件。機(jī)動車輛丟失案件一般應(yīng)提供如下單證：被保險人應(yīng)及時向出險地公安部門報案，并在出險24小時內(nèi)向保險公司遞交“出險通知書”。車輛被盜后3個月內(nèi)公安部門仍未破獲案件，被保險人向保險公司提出索賠申請，索賠時要提供以下材料：1)保險單正本、保險證：2)出險通知書、出險地及本市公安部門出具的機(jī)動車輛被盜證明;3)車輛行駛證;4)保險車輛養(yǎng)路費繳費憑證;5)保險車輛購置附加費繳費憑證;6]購車原始發(fā)票;7)市公路局“存取機(jī)動車輛停駛憑證”收據(jù)、車輛全套鑰匙、權(quán)益轉(zhuǎn)讓書;8)如果有被隨車被盜或被公安部門扣留，應(yīng)由公安部門在有蓁證明上注明，被保險人如能提供相應(yīng)收據(jù)，索賠時，應(yīng)一起交給保險公司。(4)領(lǐng)取保險賠款接到領(lǐng)取賠款通知后，被保險人應(yīng)盡快領(lǐng)取保險賠款，賠款超出3個月不領(lǐng)保險公司視為放棄領(lǐng)取。領(lǐng)取賠款時，法人團(tuán)體要在權(quán)益轉(zhuǎn)讓書及賠款收據(jù)上蓋章，個人要在權(quán)益轉(zhuǎn)讓書 及賠款收據(jù)上簽字。

#車輛保險理賠 #車輛保險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 平安車險出險次數(shù)多會有哪些不良影響？

摘要：很多人在投保平安車險之后就以為萬事大吉了，開車的時候有恃無恐，以為出險也不怕，反正平安保險公司會理賠。其實，這種想法要不得，因為平安扯下你出險次數(shù)多會帶來諸多不良影響。比如，平安車險出險次數(shù)很容易就影響到下一年平安保險公司是否愿意給你續(xù)保以及續(xù)保時保費是否增加。而且，不僅僅是平安車險出險次數(shù)會對續(xù)保及保費產(chǎn)生影響，任何一家保險公司都如此。

平安車險出險次數(shù)會影響續(xù)保及保費

案例：　2009年6月末楊先生買了一輛14萬元的新車，在一家保險公司保了全險，保費7000多元。到今年的4月末，10個月的過程中，他從保險公司那里獲賠共2180元。4月末，楊先生以續(xù)保的名義撥通了保險公司的電話，在報了車號之后，工作人員告訴他，楊先生的車已經(jīng)在該保險公司不愿承保的名單之列。楊先生對此有很大的疑惑，為什么自己獲賠的金額僅為保費的1/3，保險公司會在下一年不愿為他承保呢?任何一家保險公司在為保戶服務(wù)的同時都要考慮到利潤的問題，而保險公司的利潤是在風(fēng)險中產(chǎn)生的，所以保險公司在制定保險條款時也會規(guī)避一些風(fēng)險，當(dāng)然這也是保監(jiān)會允許的。像楊先生這樣10個月內(nèi)出險9次的情況，被保險業(yè)稱為有“道德風(fēng)險”的客戶，也就是說楊先生這樣10個月出險9次有騙保的嫌疑，所以保險公司在下一年接楊先生的保單時會提出上浮費率，也就是增加楊先生商業(yè)險的保險。當(dāng)然如果分析來看像楊先生這樣出險9次只獲賠2100多元，可以排除其騙保的動機(jī)，但是保險公司那么多保戶，電腦系統(tǒng)不會一一去分析，所以楊先生就會遭到這樣的尷尬。不僅續(xù)保與出險次數(shù)掛鉤，而且保費也與出險的次數(shù)和金額掛鉤。從保險公司運作慣例來看，只要投保了不計免賠險種，那么一般一年中第一次出險就可以全額獲賠，第二次出險只能打9.5折獲賠，而從第二次出險開始，來年的保費折扣也上浮。

平安車險出險次數(shù)是如何影響保費的？

出險次數(shù)主要影響下年保費，要分交強(qiáng)險和商業(yè)險兩方面：1.交強(qiáng)險：一年未出險保費會在標(biāo)準(zhǔn)保費基礎(chǔ)上打9折，連續(xù)兩年未出險會在標(biāo)準(zhǔn)保費基礎(chǔ)上打8折，連續(xù)三年未出險打7折，現(xiàn)在最低就是打到7折，上年出險一次保費按照標(biāo)準(zhǔn)保費出單，出險兩次或兩次以上，保費會以標(biāo)準(zhǔn)保費上浮10%出單，例如：5個座的家用小車，標(biāo)準(zhǔn)保費就是950元；如果上年未出險的話，那今年就是855元；如連續(xù)兩年未出險，那今年的保費就是760元；連續(xù)三年未出險，今年保費是665元。如上年出一次險，那保費就是950元，出兩次險或以上保費就是1045元。2.商業(yè)險:如果是3年以上舊車而且連續(xù)3年沒出過險，那今年的保費會按標(biāo)準(zhǔn)保費的52.25%出單。其它情況：1.如果上年未出險，今年保費是按標(biāo)準(zhǔn)保費的57%出單；2.上年出一次險，今年保費是按標(biāo)準(zhǔn)保費的要66.5%出單；3.上年出兩次險，今年保費會按標(biāo)準(zhǔn)保費95%出單；以此類推，出3次險是104.5%出單；4次險是123.5%；5次險是142.5%；6次及以上是171%。例如:你的車是去年的新車，那么去年的保費就是按標(biāo)準(zhǔn)保費的95%出單的。假設(shè)你第一年沒出過險，第二年打過57%折后的保費是6348.5元。假設(shè)你第一年出過一次險，那保費就會是7406.5元，出過兩次險保費就是10580元。

如何減少平安車險出險次數(shù)多帶來的不良影響？

為了減少平安車險出險次數(shù)給續(xù)保及保費帶來的不良影響，保險專家建議，普通車輛，出險在保費的10%以上可申請賠付，如果車輛維修費低于10%，那么車主完全可以自費維修，因為保費增加的數(shù)額比自己維修的花費要多，所以在報出險的時候，車主們要仔細(xì)衡量，不要因小失大。如果做到一年不出險，第二年的保險費用可以享受5.7折。例如深圳車主選擇平安網(wǎng)上車險，上年沒有出險可以享受理賠優(yōu)待折扣，網(wǎng)上投保也非常方便，只需要十分鐘即可完成。

平安車險出險次數(shù)——相關(guān)鏈接

平安產(chǎn)險：不出險也能享受優(yōu)質(zhì)服務(wù)目前，隨著異地出差、自駕游等越來越頻繁，像電瓶虧電、輪胎爆破、電路故障等情況也相應(yīng)增加。以前，車主只有出險時才會主動聯(lián)系保險公司。現(xiàn)在，平安電銷主動服務(wù)非事故車主，并將車險的作用由“出事賠錢”變成“日常應(yīng)急”。記者了解到，只要是投保商業(yè)險的新渠道客戶，只需撥打95511，即使車主身在異地，平安客服人員也會通過救援系統(tǒng)聯(lián)絡(luò)合作廠商統(tǒng)一安排施救。一般情況下，會承諾45分鐘內(nèi)到達(dá)救援現(xiàn)場，且100公里內(nèi)不限救援次數(shù)。據(jù)悉，“非事故道路救援”服務(wù)是平安為客戶提供的特色服務(wù)內(nèi)容之一，救援服務(wù)商在其救援網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍內(nèi)提供24小時全天候救援服務(wù)，除接電服務(wù)外，還包括緊急送油、緊急加水、更換輪胎、現(xiàn)場搶修、拖車牽引、吊裝救援等。新車必保的車險險種 小事故別常理賠針對家用車，如果第一年出險次數(shù)超過4次，很多保險公司都會拒保。如果一年內(nèi)零理賠，按照保監(jiān)會的規(guī)定，次年的保險最低折扣可以達(dá)到70%。因此，出險后，車主因根據(jù)損失酌情處理，小事故就不用找保險，避免增加后面續(xù)保費用。溫馨提示：新車投保除了選擇最優(yōu)險種組合得到最全面的保障之外，還要注意不能一味為省錢而不足額投保，也不必多花錢超額投保。如果您也想為愛車投保一份最全面最優(yōu)惠的“黃金”險種套餐，可以通過本站“免費車險計算器”，填寫愛車相關(guān)信息，系統(tǒng)將會自動匹配出該車最優(yōu)惠、實用的車險組合套餐。

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2024-09-03 16:23:22