貸款買房，我們比較關(guān)注的房貸利率能有效的幫助我們進(jìn)行合理的貸款計(jì)劃，前些年房貸利率最大的折扣基本可以做到7折優(yōu)惠，設(shè)想一下，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上能夠打到7折的話，可以說給我們能省下不少錢，可以房貸利率7折的美好時光可以說是非常短暫的，以近期房產(chǎn)交易的現(xiàn)狀來說，房貸利率7折的時光還會有嗎？

據(jù)了解，在2009年的樓市刺激政策之下，各大銀行開始推出首套房貸利率7折優(yōu)惠，并延續(xù)至2011年。7折利率優(yōu)惠在此前的中國樓市大約存續(xù)了一年半。

2008年，央行發(fā)布通知決定將商業(yè)性個人住房貸款利率的下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，最低首付款比例調(diào)整為20%，而此前國內(nèi)首套房貸利率基本執(zhí)行8.5折利率水平。

在隨后的2009年，政府出臺一系列樓市刺激政策，如二手房營業(yè)稅優(yōu)惠期限由5年轉(zhuǎn)為2年，即兩年以上物業(yè)轉(zhuǎn)讓可免收營業(yè)稅。與此同時，公積金最高貸款額度由20萬調(diào)整到35萬元。最重要的是，央行再度重申居民首套房貸利率下限擴(kuò)大為基準(zhǔn)利率的0.7倍。至此，各行開始執(zhí)行7折利率，房貸利率7折優(yōu)惠終于落地成為現(xiàn)實(shí)。

房貸7折利率優(yōu)惠難再現(xiàn)

2013年7月上旬，盡管央行重申房貸利率下限的消息傳出，但各商業(yè)銀行并未對此做出任何調(diào)整，依舊各行其道。從年初就緊縮的廣州房貸市場未見任何放松跡象。

本周，走訪18家銀行獲悉，廣州已有10家銀行將首套房貸利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率。中資銀行中，首套房貸利率“最抵”的銀行為建設(shè)銀行的利率9折。農(nóng)業(yè)銀行和廣州農(nóng)商銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率97折。不過，據(jù)農(nóng)業(yè)銀行工作人員介紹，農(nóng)行的利率97折或?qū)⒑芸煺{(diào)整為基準(zhǔn)利率。而7月1日，農(nóng)業(yè)銀行才剛剛將其首套房貸利率由基準(zhǔn)利率93折調(diào)整為97折。

“北京、上海、深圳等一線城市部分商業(yè)銀行下調(diào)了首套房貸款利率，大部分商業(yè)銀行利率9折，部分商業(yè)銀行更是出現(xiàn)8.5折的情況。”21世紀(jì)不動產(chǎn)市場部陳光對第一財(cái)經(jīng)日報(bào)《財(cái)商》記者表示。

“短時間內(nèi)應(yīng)該不會上調(diào)首套房貸利率，8.5折是一個比較常態(tài)的利率水平。”中原地產(chǎn)高級研究經(jīng)理瞿安新也對利率水平持有樂觀態(tài)度。

利率調(diào)整是否有規(guī)律可循？

回顧最近幾年首套房貸利率的歷史，可以發(fā)現(xiàn)這樣一個軌跡：首套房貸利率的調(diào)整和國家的宏觀調(diào)控以及銀行信貸投放政策息息相關(guān)。

中原地產(chǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2009年以前，國內(nèi)首套房貸利率基本執(zhí)行8.5折利率水平；2009年由于刺激樓市政策，各行開始執(zhí)行7折利率；2010年年底首套房貸利率恢復(fù)到基準(zhǔn)水平；2011年下半年由于信貸政策緊縮，大部分銀行上浮首套房貸利率5%~10%，年底大部分銀行又恢復(fù)到基準(zhǔn)利率；2012年春節(jié)過后，部分銀行出現(xiàn)利率下調(diào)的情況。

哪些因素在影響首套房貸的利率？

2010年一季度至今，為抑制房價過快上漲勢頭，中央出臺了差別化信貸政策以及包括限購、限貸、行政問責(zé)在內(nèi)的行政性調(diào)控措施，對購房需求特別是投資投機(jī)性需求實(shí)行嚴(yán)控。首先提出“家庭二套房貸”首付款比例不低于40%，相比2007年9月的“二套房貸”政策更加趨緊；后來又進(jìn)一步提高“家庭二套房貸”首付款比例至50%，并對外埠居民購房進(jìn)行限制；2011年1月確定了八項(xiàng)政策措施（“新國八條”政策），再次提高“家庭二套房貸”首付款比例至60%，并從嚴(yán)制定和執(zhí)行住房限購措施。二套房貸利率趨嚴(yán)，一定程度上讓首套房的利率也面臨“唇亡齒寒”的窘境。

2011年，央行3次加息、6次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。政策在很大程度上導(dǎo)致2011年下半年各行首套房的利率上調(diào)。

分析人士認(rèn)為，2011年下半年銀行首套房利率調(diào)到1.1倍并不是完全針對房地產(chǎn)調(diào)控，也是由于銀行自身資金比較緊。

不過，在政策相對明晰的二套房市場上，收緊已是銀行的共識。1月10日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》明確表示：“二套房貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率嚴(yán)格按照風(fēng)險定價。”

在1月13日上午六部委聯(lián)合解讀新政時，銀監(jiān)會副主席王兆星表示，對于個人住房按揭貸款的第二套以上帶有投資和投機(jī)性的，也就是為了未來出售和價值增值而購買住房的行為實(shí)行有效的風(fēng)險控制。

長江證券近日發(fā)布報(bào)告稱，在2010年首次經(jīng)濟(jì)金融形勢分析通報(bào)會上，銀監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)部署了全面收緊二套房貸政策的工作，對包括改善型住房在內(nèi)的所有二套以上房貸均執(zhí)行四成以上的首付比例。“一旦基層網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)違規(guī)，行長將被問責(zé)。”長江證券稱，這是二套房貸政策出爐以來，監(jiān)管部門對銀行下達(dá)的最嚴(yán)厲指令之一。

而高華證券近日在走訪五家股份制銀行和一家國有銀行位于武漢和成都的支行后發(fā)布調(diào)研報(bào)告稱，所有銀行均表示，目前正在嚴(yán)格執(zhí)行對第二套房首付40%、按揭利率為基準(zhǔn)利率110%的規(guī)定，并可能降低對首套住房的按揭優(yōu)惠。

總體的可以來說房貸利率7折是難以再實(shí)現(xiàn)的美好光景，所以想貸款買房的朋友在合理的折扣下還是盡快的選擇吧。