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約有2項(xiàng)符合搜索房貸險(xiǎn)的查詢(xún)結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。

實(shí)事資訊房奴購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 精明打算更要有保障: 摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，房?jī)r(jià)不斷攀高，房奴逐漸成為一個(gè)越來(lái)越龐大的群體，因?yàn)樽陨斫?jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)比較重，很多人認(rèn)為沒(méi)有精力也有必要再購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)作為一種保障有它必須存在的意義，我們應(yīng)該正確對(duì)待。中國(guó)的傳統(tǒng)讓我們對(duì)房子情有獨(dú)鐘，擁有一套屬于自己的房子是再好不過(guò)的一件事情，而80后的我們薪資普遍不高，但是為了早點(diǎn)有新房，許多人都選擇了按揭付費(fèi)，成了房奴。而對(duì)于房奴來(lái)說(shuō)，保障確實(shí)很重要，要是出點(diǎn)什么意外，辛辛苦苦供的房子可能就給銀行了。在這種情況下，貸款人需要善于運(yùn)用“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁”策略，借助保險(xiǎn)產(chǎn)品的穩(wěn)定、保障功能來(lái)平衡這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)為房貸保駕護(hù)航28歲的羅楠是一家私營(yíng)企業(yè)的部門(mén)主管，和妻子的月收入加起來(lái)超過(guò)1萬(wàn)元。他們?nèi)ツ臧唇屹?gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)60多萬(wàn)元的房子，向銀行貸款30萬(wàn)元。最近銀行的幾次加息讓他十分不安，因?yàn)榱_楠打算今年要一個(gè)寶寶。他擔(dān)心屆時(shí)由于家庭責(zé)任的加重，萬(wàn)一他和妻子發(fā)生什么大病或意外，家庭的經(jīng)濟(jì)狀況就會(huì)陷入困境。在房?jī)r(jià)和銀行利率節(jié)節(jié)上漲的今天，像羅楠這樣心存不安的貸款者相當(dāng)普遍。這些房貸“負(fù)翁”大多工作穩(wěn)定，且處于事業(yè)的上升期，未來(lái)收入看漲，雖然眼下每月一兩千元的房貸負(fù)擔(dān)并不算重，但都是建立在平安無(wú)事的基礎(chǔ)之上，一旦發(fā)生人身意外，這類(lèi)家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)暴露。對(duì)負(fù)債家庭而言，應(yīng)該怎樣運(yùn)用“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁”策略來(lái)規(guī)避家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)呢？股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等理財(cái)工具的收益比較高，但相對(duì)來(lái)說(shuō)投資風(fēng)險(xiǎn)也較大，對(duì)于像羅楠這樣的工薪收入家庭來(lái)說(shuō)，這并不是首選，只能作為一種輔助的手段，而貸款者首當(dāng)其沖應(yīng)該考慮的，是購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的安全和保障功能，能切實(shí)地為自己規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以確保房貸主要供款人的平安無(wú)事，因此壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)就成了房貸保障的“鐵三角”。壽險(xiǎn)保額應(yīng)與房貸匹配對(duì)房貸“負(fù)翁”來(lái)說(shuō)，應(yīng)首先考慮壽險(xiǎn)，做好房貸主要還款人的身故和生存保障，這樣，一旦還款人發(fā)生身故或殘疾，能夠得到保險(xiǎn)公司的賠償，房貸不至于斷供。目前市場(chǎng)上的壽險(xiǎn)主要有兩種：一種是返還型壽險(xiǎn)，一種是純消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)。前者可以返本，但保費(fèi)高；后者保費(fèi)便宜，但保費(fèi)不返還，房貸一族可以根據(jù)自身的收支狀況來(lái)選擇投保。對(duì)于夫妻雙方共同承擔(dān)貸款的家庭，最好雙方都選擇投保壽險(xiǎn)，兩人的壽險(xiǎn)保額應(yīng)不低于兩人剩余的房貸額度，保障期限一般應(yīng)與還款期限相匹配，至少為10年。以羅楠為例，他的貸款額度是30萬(wàn)元，期限20年，那么他的壽險(xiǎn)保額應(yīng)該在20萬(wàn)-30萬(wàn)元之間，保險(xiǎn)期最好在10年以上。如果羅楠和妻子對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)相同，那么雙方應(yīng)各自投保15萬(wàn)元的壽險(xiǎn)(即房貸的50%)，假設(shè)兩人的收入比例為3∶2，那么羅楠的保費(fèi)就可以提高至18萬(wàn)元，他的妻子則降至12萬(wàn)元。總之，買(mǎi)壽險(xiǎn)的原則就是要保障家庭經(jīng)濟(jì)支柱不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，不影響正常還貸。大病健康保險(xiǎn)不少于20萬(wàn)元在房貸“負(fù)翁”們的保險(xiǎn)規(guī)劃中，重大疾病險(xiǎn)等健康保障也是必不可少的，而保額最好與當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療水平掛鉤。比如有些地區(qū)重大疾病的醫(yī)療費(fèi)用在20萬(wàn)-30萬(wàn)元之間，因此重疾險(xiǎn)的保額就不應(yīng)該少于20萬(wàn)元。目前，由于市場(chǎng)尚未有真正的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)推出，投保和壽險(xiǎn)捆綁在一起的重疾險(xiǎn)保費(fèi)支出又比較高，因此，羅楠夫妻不妨考慮繳費(fèi)靈活的萬(wàn)能險(xiǎn)，在前一兩年繳足保費(fèi)后，只要賬戶(hù)中的資金夠抵繳保費(fèi)，在經(jīng)濟(jì)緊張的情況下，可以緩繳或不繳保費(fèi)，保單利益不受影響。意外險(xiǎn)必不可少由于現(xiàn)代人搭車(chē)乘船坐飛機(jī)以及旅行的機(jī)會(huì)大大增加，因此意外傷害的幾率也比較高，所以，建議和羅楠類(lèi)似的貸款者在投保壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)后，不妨考慮附加意外險(xiǎn)，為自己的出行安全提供保障。一般情況下，購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)后再購(gòu)買(mǎi)附加意外險(xiǎn)，和單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)相比，保額相同的情況下保費(fèi)會(huì)便宜很多，所以意外險(xiǎn)應(yīng)該和主險(xiǎn)一起購(gòu)買(mǎi)。而保障額度可以根據(jù)自己的保障需求及經(jīng)濟(jì)預(yù)算來(lái)確定。房貸險(xiǎn)亦可確保安全還貸除此之外，對(duì)于正在購(gòu)房的人來(lái)說(shuō)，還可以考慮房貸險(xiǎn)。一般情況下，在辦理貸款手續(xù)時(shí)，銀行也會(huì)要求貸款人投保“房貸險(xiǎn)”。目前市場(chǎng)上的房貸險(xiǎn)主要有兩類(lèi)：一類(lèi)是只保房屋本身，另一類(lèi)既保房屋又保貸款人。后者不僅保障銀行貸款人還貸的權(quán)益，還對(duì)貸款人提供了意外保障，即一旦貸款人發(fā)生意外傷殘或死亡，還貸責(zé)任將全部由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。還有一些公司推出的房貸險(xiǎn)將被保險(xiǎn)人擴(kuò)大到了夫妻兩個(gè)人。; #保險(xiǎn)理財(cái) #房貸險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 房貸險(xiǎn)的作用—你不可不知的好處: 摘要：什么是房貸險(xiǎn)？房貸險(xiǎn)有什么好處？人們往往在發(fā)生重大意外事故的時(shí)候才想起保險(xiǎn)的好處，殊不知保險(xiǎn)是越早投保越有好處。上海“11·15”特大火災(zāi)發(fā)生以后，讓房貸險(xiǎn)重新回到人們的視野。據(jù)上海保監(jiān)局網(wǎng)站信息顯示，截至11月23日中午，經(jīng)排查，上海“11·15”特大火災(zāi)共有9家產(chǎn)險(xiǎn)公司涉及賠案58件，其中，房貸險(xiǎn)18件，保額1197.31萬(wàn)元。房貸險(xiǎn)的重要性在經(jīng)歷了這次火災(zāi)之后再次凸顯。
　　房貸險(xiǎn)概念
個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)"房貸險(xiǎn)"，房貸險(xiǎn)包括了房屋險(xiǎn)和還貸保證保險(xiǎn),是既保房屋又保人的。房屋險(xiǎn)保的是房產(chǎn)的安全，如遭受火災(zāi)、爆炸、暴風(fēng)等造成損失的賠償。還貸保證保險(xiǎn)則是在借款人因意外傷害而喪失還款能力時(shí)，由保險(xiǎn)公司向銀行還款的保證保險(xiǎn)。它的基本操作模式是：房產(chǎn)商將商品房銷(xiāo)售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請(qǐng)貸款，銀行要求業(yè)主將所購(gòu)的房屋進(jìn)行抵押，并向其指定的保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)房貸保險(xiǎn)。銀行憑著房屋抵押借款合同和房貸保險(xiǎn)等給予貸款。
　　什么是夫妻房貸險(xiǎn)?
夫妻房貸險(xiǎn)，保險(xiǎn)對(duì)象由一人增加到了兩人，即無(wú)論投保人夫妻雙方中任何一方遭受保險(xiǎn)事故，夫妻雙方的還貸責(zé)任都將全部由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。它是繼強(qiáng)制房貸險(xiǎn)取消之后，升級(jí)后的一種新的險(xiǎn)種。在貸款期間，萬(wàn)一借款人因意外導(dǎo)致死亡或傷殘，保險(xiǎn)公司即代為償還相應(yīng)的全部或部分貸款，既不向借款人或其家人追索代償款，也不收回購(gòu)置房產(chǎn)。因此投保人獲得保障的幾率大大增加。另外，保險(xiǎn)期限可以自主選擇。
　　原強(qiáng)制房貸險(xiǎn)局限性
看似保障齊全的房貸險(xiǎn)之所以受到借款人的質(zhì)疑，除了其強(qiáng)制性外，還確實(shí)存在不合理之處。其一，房貸險(xiǎn)由貸款人購(gòu)買(mǎi)，第一受益方卻是銀行，實(shí)際上是銀行避風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)掏腰包。其二，房貸險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算包含了房屋險(xiǎn)和還貸保證保險(xiǎn)兩部分，而對(duì)絕大部分借款人來(lái)說(shuō)，房屋出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的幾率很小，僅需要還貸保證保險(xiǎn)即可。
　　強(qiáng)制房貸險(xiǎn)取消
人民銀行于1998年頒布實(shí)施的《個(gè)人住房貸款管理辦法》相關(guān)規(guī)定確立了房貸險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)的地位，8年來(lái)，商業(yè)銀行一直將此險(xiǎn)種列為按揭業(yè)務(wù)的必要條件。但從06年起，由于房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷松動(dòng)等諸多原因，商業(yè)銀行開(kāi)始陸續(xù)取消房貸險(xiǎn)的強(qiáng)制做法。06年6月底，保監(jiān)會(huì)下發(fā)通知，對(duì)房貸險(xiǎn)的貸款金額、保險(xiǎn)期以及繳費(fèi)方式等進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定，力促房貸險(xiǎn)的升級(jí)換代。據(jù)了解，2006年以前，房貸險(xiǎn)曾是商業(yè)銀行審批房貸的必要條件，購(gòu)房者只有購(gòu)買(mǎi)房貸險(xiǎn)才能向銀行申請(qǐng)按揭貸款；2006年，大部分銀行已經(jīng)不再?gòu)?qiáng)制要求貸款客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)房貸險(xiǎn)，甚至銀行打出“非強(qiáng)制房貸險(xiǎn)”吸引客戶(hù)。實(shí)際上購(gòu)房借款人購(gòu)買(mǎi)房貸險(xiǎn)的比例相當(dāng)?shù)?，相?dāng)部分人在購(gòu)房時(shí)為了省下幾千元，就放棄購(gòu)買(mǎi)房貸險(xiǎn)。而大多數(shù)貸款買(mǎi)房人在提前還清房貸后，都不約而同地選擇了將房貸險(xiǎn)退保。據(jù)有關(guān)媒體報(bào)道，根據(jù)上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至今年10月31日，由于退保金額大于保費(fèi)收入，全市房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)賬面收入為-5817萬(wàn)元。全市財(cái)險(xiǎn)公司中，至少有20家公司房貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為零，11家公司賬面收入為負(fù)數(shù)。面臨如此尷尬局面的房貸險(xiǎn)，真的“一無(wú)是處”嗎？其實(shí)并非如此。房貸險(xiǎn)，即個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)。對(duì)于房貸險(xiǎn)而言，買(mǎi)房人是投保人，保險(xiǎn)費(fèi)由投保人支付，銀行是受益人，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故時(shí)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠付責(zé)任，銀行作為受益人獲得保險(xiǎn)金。目前市場(chǎng)上的房貸險(xiǎn)由兩部分保險(xiǎn)責(zé)任組成：財(cái)產(chǎn)損失和還貸保證。一旦房屋出現(xiàn)因火災(zāi)、暴風(fēng)、洪水等自然災(zāi)害（地震除外）發(fā)生損毀的，保險(xiǎn)公司將根據(jù)保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行理賠，或者是貸款人出現(xiàn)死亡和重大傷殘時(shí)，保險(xiǎn)公司將代為償還全部剩余貸款。看來(lái)如此重要的房貸險(xiǎn)卻被冷落多年，其實(shí)是有深層次原因的。一方面，是條款上的苛刻。如“房貸險(xiǎn)”條款中明確規(guī)定，因?yàn)閼?zhàn)爭(zhēng)、自殺、酒后駕車(chē)等造成的被保險(xiǎn)人死亡，將作為免責(zé)條款，投保人得不到保險(xiǎn)公司的賠償。同時(shí)，對(duì)于失業(yè)等因素造成被保險(xiǎn)人無(wú)法還貸，也不予理賠；而在自然災(zāi)害導(dǎo)致的房屋倒塌中，則規(guī)定如果是地震不能理賠。另一方面，房貸險(xiǎn)保費(fèi)曾一度采取由銀行一次性代收的方式，保險(xiǎn)公司也一次性向銀行支付全部手續(xù)費(fèi)。但按規(guī)定，如購(gòu)房者提前還貸，保險(xiǎn)公司需將未到期責(zé)任年限的保費(fèi)全額退還，但銀行卻不會(huì)返還已經(jīng)收取的手續(xù)費(fèi)，因此保險(xiǎn)公司的積極性也不高。實(shí)際上，保險(xiǎn)公司發(fā)展房貸險(xiǎn)，最擔(dān)心的是客戶(hù)提前還貸問(wèn)題。這一問(wèn)題如今可以更靈活地處理。有專(zhuān)家指出，為了避免房貸險(xiǎn)退保房屋處于脫保狀態(tài)，保險(xiǎn)公司還推出房貸險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換的服務(wù)。當(dāng)客戶(hù)辦理房貸險(xiǎn)退保之后，可以用全部或部分的退保金，以較為優(yōu)惠的價(jià)格投保家財(cái)險(xiǎn)，獲得家庭財(cái)產(chǎn)、家庭裝潢、人身意外、個(gè)人責(zé)任在內(nèi)的綜合保障。此外，保險(xiǎn)公司應(yīng)加大房貸險(xiǎn)的產(chǎn)品創(chuàng)新力度，讓客戶(hù)更好地選擇適合自己的產(chǎn)品，不僅有利于促進(jìn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展，使逐漸被人們所忽略的的房貸險(xiǎn)“咸魚(yú)翻身”，同時(shí)也能給老百姓提供更多的保障。
　　如何讓房貸險(xiǎn)的作用發(fā)揮到最大？
問(wèn)題一銀行是房貸險(xiǎn)第一受益人？銀行和政府要求保房貸險(xiǎn)的目的：一是保證貸款最直接和有效的收回，二是保證房屋作為抵押物的安全。因此，發(fā)生大額的賠款應(yīng)首先保證歸還銀行貸款，如果借款人有能力在出事后保證還款，銀行也可以不享受賠款，但是必須保證有優(yōu)先選擇的權(quán)利。保險(xiǎn)公司是為銀行和投保人提供保險(xiǎn)服務(wù)的，是按照銀行和投保人的約定提供服務(wù)，保險(xiǎn)公司不能指定受益人。在貸款合同中，銀行要求作為第一受益人，也可以理解為合同的約定義務(wù)。因此，在還清貸款前，房貸險(xiǎn)是不能變更受益人的。問(wèn)題二房貸險(xiǎn)交多少誰(shuí)說(shuō)了算？目前，本市開(kāi)辦個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)公司包括人保、太平洋、太平等多家保險(xiǎn)公司，但其條款、費(fèi)率、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以及保單的格式目前均不統(tǒng)一。據(jù)記者了解，天津市房貸險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是按照銀行的規(guī)定計(jì)算，一般按照房屋的購(gòu)置價(jià)或貸款本金加利息計(jì)算，個(gè)人不能自行確定。保險(xiǎn)費(fèi)率是按照貸款年限有所不同，但保險(xiǎn)金額不隨貸款年限變化。問(wèn)題三：提前還貸退保不合算由于央行提高了貸款利率，近來(lái)很多有償還能力的人選擇了提前還貸。當(dāng)他們得知能夠退保時(shí)，又急匆匆辦理退保手續(xù)。但中國(guó)人保天津分公司個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)部副總經(jīng)理崔志勇告訴記者，提前退保，保險(xiǎn)人不僅會(huì)損失一部分手續(xù)費(fèi)；一旦房屋出險(xiǎn)，就會(huì)落得房、財(cái)兩空的境地。問(wèn)題四：房貸險(xiǎn)現(xiàn)在也可保生命去年，在原有《個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)》的基礎(chǔ)上，人保財(cái)險(xiǎn)又推出了《個(gè)人貸款抵押房屋綜合保險(xiǎn)》。兩個(gè)條款的主要區(qū)別是房貸險(xiǎn)綜合險(xiǎn)除負(fù)責(zé)賠償條款約定的自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致的房屋損失外，還負(fù)責(zé)借款人因意外傷害死亡和高度殘疾后，保險(xiǎn)公司將賠償其所欠的貸款。而前者只負(fù)責(zé)賠償條款約定的自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致的房屋損失。; #房貸險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22