人的一生有很多面臨選擇的時(shí)候，投資理財(cái)亦是如此，不同年齡段，選擇的理財(cái)產(chǎn)品也是完全不同的，比如我們以人生的單身時(shí)期和組建家庭時(shí)期兩個(gè)不同的階段來進(jìn)行分析，制定不同時(shí)期如何選擇合適的小額理財(cái)產(chǎn)品。

單身期小額理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃

單身期：參加工作到結(jié)婚前(2~5年)

理財(cái)分析：剛剛參加工作，收入不高，但也沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，是資金積累的初期。這個(gè)階段的理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)該是努力尋找一份高薪工作，打好基礎(chǔ)。你也可以拿出部分資金嘗試自己喜歡的投資方式，比如股票、基金投資等，目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。另外你還必須存下一筆錢，一為將來結(jié)婚做準(zhǔn)備，二為進(jìn)一步投資積累本錢。此時(shí)，由于負(fù)擔(dān)較輕，作為年輕人的保費(fèi)相對低些，你可以為自己買人壽保險(xiǎn)。

理財(cái)順序：

第一，單身期的女孩要學(xué)會節(jié)約，千萬不能大手大腳地消費(fèi)。

第二，要強(qiáng)制儲蓄，哪怕每個(gè)月存200元，5年之后也是一筆可觀的私房錢，既可以做未來結(jié)婚的嫁妝，也可以作為日常急需所用。

第三，要適當(dāng)買些保險(xiǎn)，年輕女孩身體好，但意外事故是無法預(yù)測的，因此買點(diǎn)意外險(xiǎn)就顯得尤其重要，當(dāng)然年輕女孩買壽險(xiǎn)也可以享受到費(fèi)率上的優(yōu)惠。

理財(cái)建議：可將資本的60%投資于風(fēng)險(xiǎn)大、長期報(bào)酬較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30%選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10%以活期儲蓄的形式保證其流動性，以備不時(shí)之需。

婚后期小額理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃

家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前(1~5年)

理財(cái)分析：這一時(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期，雖然經(jīng)濟(jì)收入有所增加，生活趨于穩(wěn)定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單，為了提高生活質(zhì)量，往往需要支付較多的家庭建設(shè)費(fèi)用，如購買一些較高檔的生活用品、還購房貸款等。

理財(cái)順序：

第一，合理消費(fèi)，不要一下子都買高檔的家具或家電，一定要慢慢來，根據(jù)家庭的收入水平，合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用支出。

第二，買房，“有了房子才是像樣的家”，不過買房也應(yīng)該有梯度消費(fèi)的觀念，先買便宜的二手房，有條件的話再去改善住房環(huán)境，買大一點(diǎn)的新房子。

第三，夫妻倆購買合適的保險(xiǎn)，主要是意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。

第四，稍有積累后，可以選擇一些比較激進(jìn)的理財(cái)工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報(bào)。

理財(cái)建議：這個(gè)階段的理財(cái)要穩(wěn)扎穩(wěn)打，以活期存款的形式將夫妻兩人4~6個(gè)月的工資作為家庭備用金。10%的家庭資產(chǎn)用于購買保險(xiǎn)，30%用于投資相對安全的理財(cái)產(chǎn)品，如國　　債、長期存款等，40%用于買房的首期款，或?yàn)榻窈筚徺I自住型房產(chǎn)籌備資金，20%用于投資股票或成長型基金。

不同年齡段和不同的家庭狀況，選擇合適的小額倆理財(cái)產(chǎn)品都能幫助家庭或者個(gè)人進(jìn)行良好的理財(cái)規(guī)劃和指導(dǎo)。