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約有139項(xiàng)符合搜索知識(shí)的查詢結(jié)果，以下是第101-110項(xiàng)。

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 探究交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍避免不必要糾紛: 摘要：社會(huì)發(fā)展了有車族也越來越壯大。所以探究交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍就可以避免不必要的理賠糾紛。交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)存在著有限的范圍，所以在我們不知情的情況下就難免會(huì)在受到傷害后得不到應(yīng)得的賠償。所以我們必須要了解更多的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍。這樣才可以讓我們?cè)谑艿絺蟮玫阶詈玫馁r償，并且可以讓我們?cè)谝院蟮纳钪懈拥男腋?。下面就讓我們?nèi)チ私飧嗟慕粡?qiáng)險(xiǎn)范圍吧。日前，中國保監(jiān)會(huì)終于對(duì)外公布了交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額和基礎(chǔ)費(fèi)率，之前的種種猜測(cè)也隨之塵埃落定。根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的文件顯示，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率厘定是通過對(duì)保險(xiǎn)公司歷史賠付數(shù)據(jù)的整合，分析了新環(huán)境下賠償原則、保障范圍、賠償標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)制性要求、機(jī)動(dòng)車數(shù)量增加及投保面擴(kuò)大等各種變化因素，最終測(cè)定出交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率。另一方面，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行的6萬保額方案，是考慮了賠償覆蓋面和消費(fèi)者支付能力。根據(jù)數(shù)據(jù)分析，在6萬元總責(zé)任限額下，可以解決大部分交通事故的賠償問題。此外，交強(qiáng)險(xiǎn)制度實(shí)施一段時(shí)間后，保監(jiān)會(huì)將根據(jù)情況適時(shí)調(diào)整責(zé)任限額。就南京一家財(cái)險(xiǎn)公司提供的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)，和交強(qiáng)險(xiǎn)做了個(gè)大致的比較：“差距不大，在我們預(yù)想的范圍內(nèi)。”南京一家財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部人士告訴記者，對(duì)比沒有打折的原商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，兩者在相同保額下，保費(fèi)差不多。其中，非營運(yùn)車部分應(yīng)該是能盈利的，而家用車、營運(yùn)車部分，可能會(huì)虧。但總體來說，應(yīng)該是保本的。“以后買保險(xiǎn)，還需要商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)嗎？”華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)江蘇分公司車險(xiǎn)部人士認(rèn)為，死亡賠償額度遠(yuǎn)高于強(qiáng)制三責(zé)險(xiǎn)限額。他舉例說，如果私家車車主，在南京無責(zé)撞人致死，交強(qiáng)險(xiǎn)只賠1.2萬元。而死者的死亡補(bǔ)償、生活補(bǔ)助、喪葬費(fèi)、扶養(yǎng)費(fèi)等費(fèi)用加在一起，這點(diǎn)費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠用，車主還需自掏腰包。備受市民關(guān)注的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》費(fèi)率已經(jīng)出臺(tái)，并將于7月1日正式施行。這個(gè)新生事物和市民所熟悉的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)究竟有何區(qū)別呢？昨日，記者就此事咨詢了業(yè)內(nèi)人士。在設(shè)置的初衷上，交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)更多的社會(huì)管理職能。建立交強(qiáng)險(xiǎn)制度不僅有利于事故受害人獲得經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治，而且有助于減輕肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)則屬于商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司經(jīng)營該險(xiǎn)種的目的是盈利，這與交強(qiáng)險(xiǎn)“不盈不虧”的經(jīng)營理念相去甚遠(yuǎn)。盡管交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，但為了促進(jìn)駕駛?cè)税踩{駛，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行保險(xiǎn)費(fèi)率與交通違章及交通事故掛鉤的“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的浮動(dòng)費(fèi)率機(jī)制。安全駕駛者可享有優(yōu)惠的費(fèi)率，而經(jīng)常肇事者則要負(fù)擔(dān)高額保費(fèi)。
據(jù)悉，保監(jiān)會(huì)正與相關(guān)部門合作，建立交強(qiáng)險(xiǎn)的信息共享機(jī)制。目前，北京、上海等地已經(jīng)實(shí)行試點(diǎn)，下一步信息共享平臺(tái)建設(shè)將逐步擴(kuò)展到全國其他省市。對(duì)于投保人能否作為第三者獲得賠償，業(yè)內(nèi)有很多爭(zhēng)議，保險(xiǎn)業(yè)有種觀點(diǎn)認(rèn)為既然是投保人就不是第三者，而交強(qiáng)險(xiǎn)是針對(duì)第三者進(jìn)行理賠的，所以投保人不能獲得理賠。投保人允許的駕駛?cè)税C(jī)動(dòng)車的承租人、借用人、與投保人形成勞動(dòng)關(guān)系、勞務(wù)關(guān)系的工作人員或提供勞務(wù)一方以及其它投保人允許駕駛的人。”精神賠償和財(cái)產(chǎn)賠償?shù)馁r償順序看似不重要，但是實(shí)際上在保險(xiǎn)理賠中有著重要的意義。就拿精神賠償來說，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)是明確不予以理賠的。交強(qiáng)險(xiǎn)的根本目的在于保護(hù)受害人，使受害人得到及時(shí)、便捷的補(bǔ)償，而非在于轉(zhuǎn)移被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)。因此，交強(qiáng)險(xiǎn)除具有一般保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理功能之外，還具有社會(huì)保障功能；相對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)而言，交強(qiáng)險(xiǎn)不以贏利為目的，在性質(zhì)上屬于政策保險(xiǎn)，而且是一種法定的責(zé)任保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車所有人必須投保，保險(xiǎn)公司也不得拒絕承保；其特有的功能還在于，在其責(zé)任限額范圍內(nèi)，不再探究被保險(xiǎn)人有無過錯(cuò)，只要因道路交通事故造成第三者損害，無論致害人是否有過錯(cuò)，受害人均可請(qǐng)求保險(xiǎn)賠付。將被保險(xiǎn)人排除在第三者范圍之外，符合機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的原理和多數(shù)國家的通行做法，也有利于防止道德風(fēng)險(xiǎn)。而將本車人員排除在第三者范圍之外，其主要是考慮到以下幾個(gè)方面：一是受到機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠償限額、投保人的實(shí)際承受能力的限制，不宜盲目擴(kuò)大范圍；二是基于乘車人與駕駛?cè)私⒘艘环N信任關(guān)系，對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)有一定的預(yù)測(cè)和認(rèn)識(shí)；三是對(duì)客運(yùn)車輛出現(xiàn)的群死群傷事故，已通過其他制度實(shí)現(xiàn)了保障。于交強(qiáng)險(xiǎn)的“第三者”條款做了解析，希望廣大車主明白車險(xiǎn)條款，對(duì)自己也是有百益而無一害。專家提醒廣大車主，車子保險(xiǎn)做足很重要，人身安全保障更重要！; #交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍 #交強(qiáng)險(xiǎn) #保險(xiǎn)知識(shí)
2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)理賠發(fā)揮交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款作用享受道路生活: 摘要：交強(qiáng)險(xiǎn)是廣大車主必須要加入的一份保險(xiǎn)，真正發(fā)揮交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款作用才可以享受道路生活。交強(qiáng)險(xiǎn)的強(qiáng)制性讓更多的人加入了交強(qiáng)險(xiǎn)的行列，不是每一個(gè)人都懂得交強(qiáng)險(xiǎn)的內(nèi)容。所以我們必須要學(xué)會(huì)從細(xì)節(jié)入手，從交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款入手，這樣才可以在車族生活中更加的溫暖陽光。下面就讓我們從交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款開始了解更多的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)吧。如果不按規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款規(guī)定：由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，處依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款?，F(xiàn)在車主對(duì)投保交強(qiáng)險(xiǎn)的重要性一般比較了解，但是對(duì)賠償數(shù)額和保障范圍還有些車主不是很明白。根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款規(guī)定：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在保險(xiǎn)期間（通常為1年）發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司對(duì)每次保險(xiǎn)事故所有受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額。根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款規(guī)定：中資保險(xiǎn)公司（以下稱保險(xiǎn)公司）經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。平安就是交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款規(guī)定的可以投保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司之一。特別是平安車險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)的開通更是受到了廣大車主的歡迎。在網(wǎng)上投保車險(xiǎn)非常方便，車主只需進(jìn)入平安車險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)，使用平安車險(xiǎn)計(jì)算器，輸入車主的個(gè)人和車輛基本信息，就能獲取精準(zhǔn)的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)報(bào)價(jià)，非常方便。投保私家車商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)還能多省15%。2012年7月15日17時(shí)許，家住商河農(nóng)村的七旬老翁王強(qiáng)騎自行車沿省道248線由南向北行駛在回家的路上，準(zhǔn)備回家吃飯。孰知，禍從天降，至省道248線50公里處，曹華駕駛的重型貨車與王強(qiáng)發(fā)生側(cè)面刮碰，致兩車損壞，王強(qiáng)嚴(yán)重受傷。經(jīng)商河縣人民醫(yī)院搶救無效于當(dāng)日死亡。該事故經(jīng)商河縣公安局交警大隊(duì)認(rèn)定，曹華無證駕駛承擔(dān)事故的主要責(zé)任，王強(qiáng)駕駛非機(jī)動(dòng)車未按規(guī)定讓行承擔(dān)事故的次要責(zé)任。事發(fā)后，由于死者家屬與肇事司機(jī)曹華因賠償金爭(zhēng)執(zhí)不下，雙方未能達(dá)成賠償協(xié)議。無奈，死者王強(qiáng)的妻子將曹華告上法院。承辦法官了解案情后，得知曹華的車輛在保險(xiǎn)公司購買有交強(qiáng)險(xiǎn)，于是第一時(shí)間與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，希望其配合解決此案。司機(jī)無證駕駛保險(xiǎn)公司拒賠孰料，由于曹華屬無證駕駛，保險(xiǎn)公司認(rèn)為根據(jù)保險(xiǎn)合同條款的約定保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。雙方又起糾紛。辦案法官綜合考慮后認(rèn)為，此案應(yīng)以調(diào)解為主，以便盡快解決糾紛。調(diào)解之初，曹華對(duì)交警部門出具的責(zé)任認(rèn)定書意見不服，認(rèn)為自己不應(yīng)承擔(dān)事故的主要責(zé)任，法院認(rèn)為曹華無證駕駛的行為違反了《中華人民共和國道路交通安全法》第十九條第四款之規(guī)定，具有重大過錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)事故的主要責(zé)任，曹華的辯駁理由法庭不予采信。此外，針對(duì)保險(xiǎn)公司拒賠的難題，法官指出機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)以保障受害人得到及時(shí)有效的基本賠償為首要宗旨，具有公益性?！吨腥A人民共和國道路交通安全法》第七十六條規(guī)定，機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。所以，保險(xiǎn)公司拒賠的理由明顯不當(dāng)，屬條款無效。據(jù)此，在法院的調(diào)解下各方當(dāng)事人形成共識(shí)，當(dāng)場(chǎng)達(dá)成調(diào)解協(xié)議，由保險(xiǎn)公司當(dāng)庭一次性補(bǔ)償給原告各項(xiàng)賠償10萬元，曹華另支付死者妻子12000元的經(jīng)濟(jì)幫助款，此外死者家屬出具諒解書，對(duì)曹華的行為不再追究責(zé)任。實(shí)際上汽車保險(xiǎn)和汽車工業(yè)的發(fā)展是相輔相成的?？梢哉f，在汽車工業(yè)出現(xiàn)不久以后就出現(xiàn)了汽車保險(xiǎn)業(yè)，另外，隨著整個(gè)社會(huì)的進(jìn)步，尤其是人類社會(huì)文明的進(jìn)步，所以強(qiáng)制保險(xiǎn)也就應(yīng)運(yùn)而生了。強(qiáng)制保險(xiǎn)在更大的層面為我們創(chuàng)造了一個(gè)更加和諧的道路交通環(huán)境，更好地體現(xiàn)出人、車之間的公平。其實(shí)在現(xiàn)在國外的發(fā)達(dá)國家，汽車保險(xiǎn)在一個(gè)國家的非售險(xiǎn)總量當(dāng)中已經(jīng)占了舉足輕重的地位，一般來說都占到50%。我們國家的汽車保險(xiǎn)可以追溯到1949年以前，也就是說，幾乎是在汽車進(jìn)入中國的同時(shí)，汽車保險(xiǎn)就進(jìn)入中國了，但是汽車保險(xiǎn)通過交強(qiáng)險(xiǎn)這個(gè)制度，能夠“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”制度的安排，能夠增強(qiáng)人們的安全意識(shí)，能夠減少交通事故。但是我們有的時(shí)候，有的人把這個(gè)事情走偏了，就希望通過交強(qiáng)險(xiǎn)能夠解決所有的問題。交通安全是一個(gè)系統(tǒng)工程，交強(qiáng)險(xiǎn)是交通安全系統(tǒng)工程的一個(gè)組成，不可能只按著交強(qiáng)險(xiǎn)這個(gè)“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”就能解決所有的問題。; #交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款 #保險(xiǎn)知識(shí)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)是什么？靠譜嗎？: 摘要：中國人均保單只有0.6張，與國外人均保單5張以上存在較大差距。據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《2012年中國區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告》顯示，2012年我國保險(xiǎn)密度為1144元，保險(xiǎn)深度為3％。而在發(fā)達(dá)國家，保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)深度已達(dá)12％左右，保險(xiǎn)密度通常已達(dá)2000到3000美元。這就意味著，中國的人均保費(fèi)尚不及發(fā)達(dá)市場(chǎng)的十分之一。保險(xiǎn)作為一種重要的理財(cái)方式，為什么不受國人歡迎呢？很顯然，很多人不了解保險(xiǎn)公司理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)，誤以為保險(xiǎn)理財(cái)不靠譜，這是非常重要的原因之一。本文將講解保險(xiǎn)公司理財(cái)實(shí)質(zhì)以及保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品購買須知，幫助大家走出這一誤區(qū)。
現(xiàn)狀：中國保險(xiǎn)公司理財(cái)有待發(fā)展
在中國，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過幾十年的發(fā)展，買保險(xiǎn)早已不是什么新鮮事了，越來越多的人意識(shí)到應(yīng)該用保險(xiǎn)給自己的家庭加一份保障。對(duì)于很多買了保險(xiǎn)的市民來說，買保險(xiǎn)既是買未來，也是一種理財(cái)之道。而現(xiàn)實(shí)是人們雖然具備了一定的經(jīng)濟(jì)能力，可以購買保險(xiǎn)，但愿意買保險(xiǎn)的市民還是少數(shù)，尤其是在二三線城市或者更偏遠(yuǎn)的地區(qū)，大多數(shù)家庭還處于保險(xiǎn)空白中。
保險(xiǎn)公司理財(cái)實(shí)質(zhì)：保障型保險(xiǎn)來理財(cái)
什么是理財(cái)？理財(cái)應(yīng)該包括三個(gè)環(huán)節(jié)：攢錢、生錢和護(hù)錢，理財(cái)就是通過這三個(gè)環(huán)節(jié)管好自己現(xiàn)在和將來的現(xiàn)金流，讓自己的資產(chǎn)穩(wěn)步、持續(xù)增值，使自己什么時(shí)候都有錢花。顯然，理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪且獢€錢，沒錢談不上理財(cái)，攢錢是理財(cái)?shù)拈_始。有了一定的積蓄后，人們自然會(huì)想著要投資增值，也就是想要用錢“生錢”。“生錢”是人類天生的追求，人們會(huì)不受自己控制地、沖動(dòng)地要去投資，要去生錢，于是才會(huì)有各類投資渠道：股票、黃金、白銀、房地產(chǎn)、藝術(shù)品、古董、郵票等等，才會(huì)有各類金融機(jī)構(gòu)，才會(huì)有各類金融專家，也才會(huì)有各種“龐氏騙局”。護(hù)錢是理財(cái)?shù)牡谌齻€(gè)環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)是典型的“護(hù)錢產(chǎn)品”。例如，你有房子，但可能被火災(zāi)焚毀，可以購買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；你有汽車，但可能撞毀，可以購買汽車保險(xiǎn)，你還可能開車撞人，人家索賠80萬，擔(dān)心自己辛辛苦苦攢的錢一下子就歸別人了，可以購買第三者責(zé)任險(xiǎn)；你挺會(huì)賺錢，但可能不幸英年早逝，孩子和父母不能再享受你的收入，你心愛的人們的生活因此急轉(zhuǎn)直下，你可以提前購買人壽保險(xiǎn)以保護(hù)你的未來收入。由此可見，用保障型保險(xiǎn)來理財(cái)，顯然很靠譜！
如何購買保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品
看清保險(xiǎn)與利率的關(guān)系
以是否有儲(chǔ)蓄功能為標(biāo)準(zhǔn)，人身保險(xiǎn)大致可分兩類：純消費(fèi)型保險(xiǎn)(如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等)和積累型保險(xiǎn)(年金保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、長(zhǎng)期大病險(xiǎn)等)。前者的定價(jià)和利率高低關(guān)系不大，無論利率如何變，這類保險(xiǎn)都是不錯(cuò)的選擇。但由于不具備儲(chǔ)蓄功能，因此該類保險(xiǎn)的“收益”只能通過風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的保險(xiǎn)理賠來實(shí)現(xiàn)，因而它不是家庭資產(chǎn)，相反保費(fèi)的支出還會(huì)成為家庭負(fù)債。不過，消費(fèi)型保險(xiǎn)的保費(fèi)必須要付，能用一個(gè)小負(fù)債避免可能出現(xiàn)更大的負(fù)債，如疾病、意外、死亡帶來的大額損失。
注意產(chǎn)品預(yù)定利率的高低
如果預(yù)定利率代表未來一定時(shí)期的平均利率水平，或高于未來的利率預(yù)期，則該保險(xiǎn)產(chǎn)品可以購買，反之，則須購買一個(gè)利率敏感型產(chǎn)品(如分紅壽險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)等)。利率敏感型產(chǎn)品在提供保證利益的前提下，允許客戶分享保險(xiǎn)公司的投資收益，因此在整個(gè)保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，客戶相當(dāng)于獲得一個(gè)浮動(dòng)利率的產(chǎn)品，意味著可以在一定程度上彌補(bǔ)通貨膨脹帶來的損失。; #保險(xiǎn)理財(cái) #保險(xiǎn)知識(shí)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 保險(xiǎn)費(fèi)用要了解用汽車保險(xiǎn)費(fèi)怎么計(jì)算？: 摘要：車險(xiǎn)問題一直都是車主最為關(guān)心的。專家提醒，車主投?？梢钥紤]險(xiǎn)種的組合。很多車主有疑問，汽車保險(xiǎn)費(fèi)怎么計(jì)算呢？多數(shù)車主的認(rèn)識(shí)不同，進(jìn)行車輛保險(xiǎn)計(jì)算時(shí)，所參照的新車購置價(jià)是要包含購置稅在內(nèi)的，而且車主可自行選擇足額或不足額投保，所得出的車輛保險(xiǎn)計(jì)算結(jié)果也大不相同。新車購置價(jià)是指保險(xiǎn)合同簽定地購置與保險(xiǎn)車輛同類型新車(含車輛購置附加費(fèi))的價(jià)格，它是投保時(shí)確定保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)。而購置稅是按新車購置價(jià)格(不含稅)的10%(2010年12月31前，1.6L以下的車輛減按7.5%)征收的，所以車主要計(jì)算出自己所繳納的購置稅，然后與裸車價(jià)格加總，才能確定車輛保險(xiǎn)計(jì)算的標(biāo)準(zhǔn)。汽車保險(xiǎn)費(fèi)比如，有車主購買一輛10萬元的國產(chǎn)車（1.6升以上），去掉增值稅部分后按10％納稅。則所應(yīng)繳納的購置稅是100000÷1.17×10%＝8547元。這樣他在投保車險(xiǎn)的時(shí)候，所參照的計(jì)算依據(jù)就是新車購置價(jià)108547元。在車險(xiǎn)險(xiǎn)種分項(xiàng)計(jì)算的時(shí)候，車主也有足額或不足額投保的兩種選擇，保費(fèi)高低有別，保障程度自然也有大有小。其實(shí)，足額或不足額投保的差別主要體現(xiàn)在車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等損失類險(xiǎn)種上，而如三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)等則為相對(duì)固定額度的險(xiǎn)種，主要與車主選擇的保障上限相關(guān)，所以可能出現(xiàn)奧迪與奧拓保費(fèi)相同的情況。比如針對(duì)車損險(xiǎn)，車主可以有三種投保方式可供選擇，分別是按照新車購置價(jià)投保、按折舊后的實(shí)際價(jià)值投保，以及與保險(xiǎn)公司協(xié)商投保標(biāo)準(zhǔn)。其中按照新車購置價(jià)投保也就是常說的足額投保，這樣在發(fā)生事故時(shí)，車主將會(huì)獲得足額賠償（需投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)）；如果選擇后兩種投保方式，則發(fā)生事故后，保險(xiǎn)公司將按比例賠償。保險(xiǎn)費(fèi)車險(xiǎn)計(jì)算的九個(gè)等式：1. 車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率2. 第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=固定檔次賠償限額對(duì)應(yīng)的固定保險(xiǎn)費(fèi)3. 全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)=車輛實(shí)際價(jià)值×費(fèi)率4. 新增加設(shè)備損失險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率5. 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保費(fèi)=新車購置價(jià)×費(fèi)率6. 自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率7. 車上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率8. 車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率9. 不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi)=(車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)+第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi))×費(fèi)率汽車保險(xiǎn)計(jì)算器，汽車保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算還必須考慮兩個(gè)因素：一、車主(人)因素1. 年齡：不同年齡層保費(fèi)不同，30歲至60歲以下最為便宜，再依序?yàn)?0歲以上、25歲至30歲以下、20歲至25歲以下，20歲以下為最貴。當(dāng)車主為法人時(shí)，則固定依30歲至60歲以下之男性費(fèi)率計(jì)算。2. 性別：相同的年齡層，男性保費(fèi)較女性為貴。二、車輛因素1. 使用性質(zhì)：自用小客車保費(fèi)最為便宜，再依序?yàn)樽杂眯∝涇嚒⒓捌渌囕v。2. 廠牌型式：車價(jià)愈高保費(fèi)愈貴，且相同價(jià)格之國產(chǎn)車保費(fèi)較進(jìn)口車便宜。3. 肇事理賠次數(shù)：理賠次數(shù)愈多保費(fèi)愈貴，相對(duì)地若沒有肇事理賠次數(shù)，則保費(fèi)愈便宜。汽車保險(xiǎn)費(fèi)用如何計(jì)算首先要看清楚保險(xiǎn)公司都能保什么，像車輛的碰撞行為，這些都是必保的。但有些保險(xiǎn)公司將由于火災(zāi)、爆炸而引起的車輛損失列為保險(xiǎn)主產(chǎn)品之外，有些公司則是將自然災(zāi)害造成的車輛損壞剔除出保險(xiǎn)責(zé)任，這些都是在保險(xiǎn)條款里面明示的，消費(fèi)者在投保之前一定要認(rèn)真閱讀。其次是要搞清楚保險(xiǎn)公司不保什么。對(duì)保險(xiǎn)公司列明的責(zé)任免除部分，更要看明白。以往的經(jīng)驗(yàn)表明，消費(fèi)者在理賠時(shí)與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛，往往就在這一部分。如玻璃單獨(dú)破碎和車身劃痕，這兩項(xiàng)在大部分保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任中都是免除責(zé)任，需要附加在主險(xiǎn)之外。; #保險(xiǎn)費(fèi) #保費(fèi) #保險(xiǎn)知識(shí)
2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)知識(shí) 防癌險(xiǎn)有必要買嗎？老人和非標(biāo)準(zhǔn)體請(qǐng)注意

摘要：　　投保時(shí)關(guān)注癌癥保障重要，有防癌險(xiǎn)也有重疾險(xiǎn)，有網(wǎng)友朋友大概清楚二者保障有重疊之后，仍然擔(dān)心自己漏過重點(diǎn)，難免會(huì)問“防癌險(xiǎn)有必要買嗎?”對(duì)于這個(gè)問題，老人和非標(biāo)準(zhǔn)體請(qǐng)注意。　　什么是防癌險(xiǎn)?現(xiàn)狀如何 　　防癌險(xiǎn)是只保障癌癥(惡性腫瘤)的保險(xiǎn)。防癌險(xiǎn)分兩種，給付型和報(bào)銷型，對(duì)標(biāo)重大疾病險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)而言，防癌險(xiǎn)便是癌癥專屬版重大疾病險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。具有保障單一、投保門檻低和價(jià)格低三個(gè)特點(diǎn)。　　雖然價(jià)格很低，在身體健康的中青年投保群體眼中，防癌險(xiǎn)的卻因?yàn)楸Ｕ蠁我粋涫芾溆觯欢此圃诒ｋU(xiǎn)市場(chǎng)苦坐“冷板凳”的防癌保險(xiǎn)，在老年人和非標(biāo)準(zhǔn)體人群中卻炙手可熱，是難得的保障。

防癌險(xiǎn)有必要買嗎之中國癌癥現(xiàn)狀

（防癌險(xiǎn)有必要買嗎之中國癌癥現(xiàn)狀）　　什么是非標(biāo)準(zhǔn)體? 　　標(biāo)準(zhǔn)體，體質(zhì)與同年齡段人群持平的人群，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的幾率符合預(yù)期。　　非標(biāo)準(zhǔn)體，體質(zhì)顯著低于同年齡段人群，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的幾率高。　　保險(xiǎn)公司對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)體一般采取無條件承保;而對(duì)于非標(biāo)準(zhǔn)體，按照產(chǎn)品和投保人情況的區(qū)別，保險(xiǎn)公司采取拒保、延期承保、加費(fèi)承保和除外承保四種方式。　　為什么要建議老年人和“非標(biāo)體”朋友關(guān)注防癌險(xiǎn)? 　　首先，老年人和非標(biāo)準(zhǔn)體罹患疾病風(fēng)險(xiǎn)高，也許不涉及家庭生活的經(jīng)濟(jì)重?fù)?dān)，然而自身疾病的開銷繼續(xù)一份保單來轉(zhuǎn)移; 　　而針對(duì)這兩類人群最直接的險(xiǎn)種——重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)而言，防癌險(xiǎn)能轉(zhuǎn)移疾病中最大的恐懼，且門檻低幾乎到塵埃里。　　舉個(gè)例子： 　　昆侖康愛保惡性腫瘤疾病保險(xiǎn) 針對(duì)罹患癌癥的情況一次性給付保額(包含原位癌)，投保年齡上限為60周歲，健康告知僅3條。包括吸煙、癌癥史和住院史; 　　安享一生癌癥醫(yī)療保險(xiǎn) 報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用最高可達(dá)200萬，同樣包含原位癌投保門檻更低，70周歲以下均可投保，高血壓、高血脂、高血糖等三高人群均可投保。　　最后　　既然防癌險(xiǎn)是老年人和非標(biāo)準(zhǔn)體保障利器，再說回到身體健康的“中青幼”，在大病保障這方面，建議重大疾病險(xiǎn)搭配百萬醫(yī)療險(xiǎn)。具體原因不贅述，了解詳細(xì)，掃碼聯(lián)系，開心保讓您開心輕松買保險(xiǎn)，中立、專業(yè)、不打擾，8年來1000萬+用戶的選擇~!

#保險(xiǎn)知識(shí) #防癌險(xiǎn)

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 理智退保讓損失減到最少: 摘要：由于保險(xiǎn)人員銷售誤導(dǎo)等現(xiàn)象，很多人買保險(xiǎn)買完后才發(fā)現(xiàn)該保險(xiǎn)根本不適合自己，無奈之下只好選擇退保。然而，只是這么反手合手的功夫，您的金額就會(huì)減少，因?yàn)橥吮Ｓ幸惶紫喈?dāng)復(fù)雜的程序和手續(xù)，弄不好會(huì)讓保險(xiǎn)公司白白賺走你的錢。那么，究竟如何才能順利退保并讓自己最大限度地減少損失呢？業(yè)內(nèi)人士為你支招，告訴你退保的玄機(jī)和技巧。退保就是保險(xiǎn)合同的解除。更確切地說，主要指投保人解除保險(xiǎn)合同。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)人是不得任意解除合同的?！侗ｋU(xiǎn)法》第14條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同。”第15條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。”投保人申請(qǐng)退保，已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值。未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人雖可以解除保險(xiǎn)合同，但也有一定的限制《保險(xiǎn)法》第34條規(guī)定：“貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同。”投保人要求退保的，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第38條規(guī)定，在保險(xiǎn)責(zé)任開始前，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人支付手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)；在保險(xiǎn)責(zé)任開始后，保險(xiǎn)人可以收繳自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分退還投保人。保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同，但也有例外根據(jù)《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，必要時(shí)保險(xiǎn)人可以行使解除權(quán)。如第16條規(guī)定，“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同”；第27條規(guī)定，被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的；投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人均有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；第35條規(guī)定：“投保人、被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同”；第36條規(guī)定：“在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。”第53條規(guī)定：“投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同”，“但是自合同成立之日起逾二年的除外”；第58條規(guī)定，“自合同效力中止之日起二年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議，補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，恢復(fù)合同效力的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。”10天猶豫期內(nèi)免費(fèi)退保“猶豫期”是指投保人在收到保險(xiǎn)合同后10天內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可將合同退還保險(xiǎn)人并申請(qǐng)撤消。在此期間，保險(xiǎn)人同意投保人的申請(qǐng)，撤消合同并退還己收全部保費(fèi)。該10天即通常所說的“猶豫期”。猶豫期內(nèi)退保，必須注意以下幾點(diǎn)：首先，如果因?yàn)樘厥馇闆r無法及時(shí)接收保單，最好提前通知保險(xiǎn)公司。其次，收到保險(xiǎn)單后，一定要親自填寫保單回執(zhí)，并注明日期。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)猶豫期的認(rèn)定，是以回執(zhí)日期為起始日進(jìn)行計(jì)算的。再次，投保人必須認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，對(duì)自己還不夠了解、或理解有偏差的內(nèi)容，要及時(shí)向代理人詢問，以免誤保。如果決定退保，即使保險(xiǎn)金為零，也一定要辦理退保手續(xù)，避免造成系統(tǒng)自動(dòng)劃賬。如出現(xiàn)暫時(shí)經(jīng)濟(jì)困難，可將保單暫時(shí)失效?；蚺c保險(xiǎn)公司協(xié)商采取降低保險(xiǎn)金額、減少保險(xiǎn)費(fèi)交付的方式變更保險(xiǎn)合同。需要提醒投保人的是，保險(xiǎn)公司會(huì)提供壽險(xiǎn)投保人10天的猶豫期，如果在此期間對(duì)保單的現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)生疑問，應(yīng)盡快跟保險(xiǎn)公司聯(lián)絡(luò)尋求解釋，在這10天內(nèi)退保是不會(huì)收取任何費(fèi)用的。三年后退保損失減少兩年內(nèi)盡量不退保。在每個(gè)保單年度，附加保險(xiǎn)費(fèi)占當(dāng)年保費(fèi)的比例是不同的，其變化規(guī)律一般是：在第一個(gè)保單年度附加保費(fèi)占當(dāng)年保費(fèi)的比例最大，在第2~5個(gè)保單年度逐漸遞減，在第5個(gè)保單年度之后，則維持在一個(gè)較低的固定水平。假設(shè)某險(xiǎn)種交費(fèi)期為20年，每年交納保費(fèi)100元，附加保費(fèi)占12%，很可能是：在第一個(gè)保單年度附加保費(fèi)占年保費(fèi)60%，在第2、3、4、5個(gè)保單年度分別占30%、25%、15%、10%，以后各保單年度占8%。因此，只要堅(jiān)持到3年以后，退保損失將大大減少。此外，一般來說，保險(xiǎn)公司計(jì)算車險(xiǎn)應(yīng)退保費(fèi)是用投保時(shí)實(shí)繳的保險(xiǎn)費(fèi)金額，減去保險(xiǎn)已生效的時(shí)間內(nèi)保險(xiǎn)公司應(yīng)收取的保費(fèi)，剩下的余額就是應(yīng)退的保費(fèi)。退保金額按“退保險(xiǎn)費(fèi)=實(shí)繳保險(xiǎn)費(fèi)-應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)”的公式來計(jì)算。一般按月計(jì)算，保險(xiǎn)每生效一個(gè)月，收10%的保險(xiǎn)費(fèi)，不足一個(gè)月按一個(gè)月計(jì)算。退保要提供以下資料：1.保險(xiǎn)合同（保單），2.解除合同申請(qǐng)表，3.你的有效身份證件。; #保險(xiǎn)知識(shí)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 家財(cái)險(xiǎn)如何投險(xiǎn)更合適核保易通過: 摘要：投保人在投保前應(yīng)認(rèn)真了解家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容及關(guān)聯(lián)險(xiǎn)別，認(rèn)清所選家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是否真正符合自己的需要，勿要盲目亂投以防得不償失。當(dāng)然，在家財(cái)險(xiǎn)核保過程中，需要對(duì)有些因素進(jìn)行重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)估，這樣在投保時(shí)才能夠更快的通過。下面小編帶著大家深入的了解一下家財(cái)險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱家財(cái)險(xiǎn)，是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址，屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家財(cái)險(xiǎn)一般分為二種，一種是普通型，一般以一年為期限，一份每年交一定數(shù)額的保費(fèi)(一般為數(shù)百元)，出險(xiǎn)后經(jīng)過保險(xiǎn)公司核實(shí)后可獲賠；另一種是投資理財(cái)型，以兩年或三年為期限，一份投資幾千元至萬元不等，若未出險(xiǎn)，到期返還一定數(shù)額的利息。若出險(xiǎn)，則可獲賠。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是一種特殊的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)別，包括若干險(xiǎn)種，它在實(shí)務(wù)中主要可以分為四類：一是房屋保險(xiǎn)，如面向鄉(xiāng)村居民的農(nóng)房保險(xiǎn)，面向城鎮(zhèn)居民的房屋保險(xiǎn)(申請(qǐng)個(gè)人住房貸款必須投保房屋保險(xiǎn)等即是；二是室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，如普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家用電器保險(xiǎn)等；三是家庭或個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)，如住宅責(zé)任保險(xiǎn)、運(yùn)動(dòng)責(zé)任保險(xiǎn)等，三是家庭或個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)，如私人汽車保險(xiǎn)、農(nóng)作物保險(xiǎn)等。除主險(xiǎn)保單條款外，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種更是豐富多彩。如居民信用卡盜竊、門窗鎖被惡意破壞、傭人責(zé)任、外出旅行衣物行李、額外租房費(fèi)用、租金收入損失、玻璃單獨(dú)破碎、清理殘骸費(fèi)用、搬家損失、自行車責(zé)任、乘坐交通工具意外傷害等都在附加保險(xiǎn)條款之列。家財(cái)險(xiǎn)主險(xiǎn)的保障范圍函蓋房屋、房屋附屬物（包括私人車庫、天臺(tái)等）、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品。保險(xiǎn)責(zé)任，即因下列原因招致家庭財(cái)產(chǎn)損失，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償相應(yīng)損失和為防止或減少損失而支付的施救費(fèi)用:一、火災(zāi)、爆炸；二、雷擊、冰雹、等自然災(zāi)害；三、空中運(yùn)行物體墜落、外界物體倒塌；四、暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)（外墻、屋頂、屋架）倒塌，有些還擴(kuò)展至民眾騷亂、暴動(dòng)和他人惡意破壞。但是房屋保險(xiǎn)與家財(cái)險(xiǎn)是有區(qū)別的：一是保障范圍不同。房屋保險(xiǎn)的保障范圍是房屋的建筑結(jié)構(gòu)；家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保障范圍是室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，包括裝修、家具、衣物等。二是，保險(xiǎn)標(biāo)的面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同。房屋的建筑結(jié)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是火災(zāi)、爆炸以及在保險(xiǎn)范圍內(nèi)的自然災(zāi)害等；家庭財(cái)產(chǎn)除房屋建筑結(jié)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)外，還存在很大的盜搶風(fēng)險(xiǎn)、水管爆裂后的自身家庭財(cái)產(chǎn)損失和賠償責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)，購買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保戶一般附加盜搶險(xiǎn)和水管爆裂險(xiǎn)。三是賠償處理不同。房屋保險(xiǎn)的保險(xiǎn)在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司將按比例賠償；家財(cái)險(xiǎn)一般不適用比例分?jǐn)?，保險(xiǎn)損失發(fā)生后，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)，按實(shí)際損失金額賠付。家財(cái)險(xiǎn)核保的七大要素主要的核保要素有：1、保險(xiǎn)標(biāo)的物所處的環(huán)境。保險(xiǎn)標(biāo)的物所處的環(huán)境不同，直接影響其出險(xiǎn)幾率的高低以及損失的程度。例如，對(duì)所投保的房屋，要檢驗(yàn)其所處的環(huán)境是工業(yè)區(qū)、商業(yè)區(qū)還是居民區(qū)；附近有無諸如易燃、易爆的危險(xiǎn)源；救火水源如何以及與消防隊(duì)的距離遠(yuǎn)近；房屋是否屬于高層建筑，周圍是否通暢，消防車能否靠近等。2、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用性質(zhì)。查明保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用性質(zhì)，可以了解其可能存在的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)要查明建筑物的主體結(jié)構(gòu)及所使用的材料，以確定其危險(xiǎn)等級(jí)。3、投保標(biāo)的物的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患和關(guān)鍵防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況。一這是對(duì)投保財(cái)產(chǎn)自身風(fēng)險(xiǎn)的檢驗(yàn)。(1)認(rèn)真檢查投保財(cái)產(chǎn)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)因素。例如，投保的財(cái)產(chǎn)是否屬于易燃、易爆品或易受損物品；對(duì)溫度和濕度的靈敏度如何；機(jī)器設(shè)備是否超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)；使用的電壓是否穩(wěn)定；建筑物結(jié)構(gòu)狀況等。(2)對(duì)投保財(cái)產(chǎn)的關(guān)鍵部位要重點(diǎn)檢查。例如，建筑物的承重墻體是否牢固；船舶、車輛的發(fā)動(dòng)機(jī)的保養(yǎng)是否良好。(3)嚴(yán)格檢查投保財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范情況。例如有無防火設(shè)施報(bào)警系統(tǒng)、排水排風(fēng)設(shè)施；機(jī)器有無超載保護(hù)、降溫保護(hù)措施；運(yùn)輸貨物的包裝是否符合標(biāo)準(zhǔn)；運(yùn)載方式是否合乎標(biāo)準(zhǔn)等。4、有無處于危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn)。正處在危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn)意味著該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)必然或即將發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失，這樣的財(cái)產(chǎn)在家財(cái)險(xiǎn)核保過程中，保險(xiǎn)人不予承保。這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具有損失發(fā)生的不確定性。必然發(fā)生的損失屬于不可保風(fēng)險(xiǎn)。如果保險(xiǎn)人予以承保，就會(huì)造成不合理的損失分布，這對(duì)于其他被保險(xiǎn)人是不公平的。5、檢查各種安全管理制度的制定和實(shí)施情況。健全的安全管理制度是預(yù)防二降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的保證，可減少承保標(biāo)的損失，提高承保質(zhì)量。因此，核保人員應(yīng)核查投保方的各項(xiàng)安全管理制度，核查其是否有專人負(fù)責(zé)該制度的執(zhí)行和管理。如果發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)建議投保人及時(shí)解決，并復(fù)核其整改效果。倘若保險(xiǎn)人多次建議投保方實(shí)施安全計(jì)劃方案，但投保方仍不執(zhí)行，保險(xiǎn)人可調(diào)高費(fèi)率，增加特別條款，甚至拒保。6、查驗(yàn)被保險(xiǎn)人以往的事故記錄。這上核保要素主要包括被保險(xiǎn)人發(fā)生事故的次數(shù)、時(shí)間、原因、損失及賠償情況。一般從被保險(xiǎn)人過去3~5年間的事故記錄中可以看出被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的管理情況，通過分析以往損失原因找出風(fēng)險(xiǎn)所在，督促被保險(xiǎn)人改善管理，采取有效措施，避免損失。7、調(diào)查被保險(xiǎn)人的道德情況。特別是對(duì)經(jīng)營狀況較差的企業(yè)，家財(cái)險(xiǎn)核保過程中要弄清是否存在道德風(fēng)險(xiǎn)。一般可以通過政府有關(guān)部門或金融單位了解客戶的資信情況：必要時(shí)可以建立客戶資信檔案，以備承保時(shí)使用。; #家財(cái)險(xiǎn) #家庭財(cái)產(chǎn) #保險(xiǎn)知識(shí)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 假保單常見形式和識(shí)別方法: 摘要：經(jīng)常出差的朋友，在機(jī)場(chǎng)會(huì)遇到一些售賣航空保險(xiǎn)的假保單，我的朋友就受騙過。其實(shí)，假保單已經(jīng)涉及很多行業(yè)了，我們要在法制上嚴(yán)格打擊這種違法行為，同時(shí)自身也要提高防范意識(shí)，今天我給大家介紹一下怎么識(shí)別假保單。
　　據(jù)了解，常見的假保單形式大致有如下幾種：
第一種：虛構(gòu)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（公司）銷售的保單?；咎卣魇遣环ǚ肿犹摂M保險(xiǎn)公司向社會(huì)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，這些非法保險(xiǎn)公司大多銷售與人壽保險(xiǎn)相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。第二種：非法（無資質(zhì)）保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷售的保單?；咎卣魇遣痪邆浔ｋU(xiǎn)資質(zhì)的代理銷售機(jī)構(gòu)及營銷員出售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。假意外傷害保險(xiǎn)常見于此類。第三種：銷售自制保單?；咎卣魇潜ｋU(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)公司營銷員自制保單向社會(huì)推銷。第四種：銷售保單不進(jìn)入保險(xiǎn)公司臺(tái)賬記錄?；咎卣魇潜ｋU(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)公司營銷員銷售真保單，但銷售的保單不進(jìn)入保險(xiǎn)公司系統(tǒng)，投保人的保費(fèi)被吞沒。車輛保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、小額財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及人壽保險(xiǎn)是此類保單的“青睞”對(duì)象。
　　我們?cè)趺捶婪哆@些假保單呢：
首先，看銷售保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)。我國所有有資質(zhì)的保險(xiǎn)公司全部都在保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站擁有備案，無備案的保險(xiǎn)公司，無論他們做的多么漂亮、宣傳的多么煞有其事，百分之百都是非法的保險(xiǎn)公司。如大家發(fā)現(xiàn)此類公司，建議大家撥通當(dāng)?shù)乇１O(jiān)會(huì)電話檢舉、向工商機(jī)關(guān)舉報(bào)或者直接報(bào)警。其次，有資質(zhì)的保險(xiǎn)公司大多實(shí)力雄厚，辦公場(chǎng)所都很漂亮和豪華、工作人員形象、談吐和衣著都很得體和規(guī)范；而假保險(xiǎn)公司限于各方面的條件，往往搞網(wǎng)上銷售，他們的辦公場(chǎng)所條件大多很差、人員素質(zhì)比照正規(guī)公司相差很多。最好方法，識(shí)別此類保單還有一個(gè)更簡(jiǎn)單的辦法，就是找我們耳熟能詳?shù)谋ｋU(xiǎn)公司投保，這個(gè)辦法雖然簡(jiǎn)單，但極為實(shí)用。
　　到保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站查合法性
保險(xiǎn)專家介紹，電話或者當(dāng)面進(jìn)行保險(xiǎn)推銷的業(yè)務(wù)員都會(huì)主動(dòng)表明自己的身份，而如果對(duì)方?jīng)]有這么做或者對(duì)自己的身份含糊其辭甚至有意回避，消費(fèi)者就一定要主動(dòng)詢問對(duì)方的姓名、營銷員編號(hào)及所在保險(xiǎn)公司的全名，還可以要求對(duì)方提供所在保險(xiǎn)公司的咨詢電話。在記錄下相關(guān)信息之后，消費(fèi)者應(yīng)該直接致電保險(xiǎn)公司核實(shí)其身份，當(dāng)然也可以登錄保險(xiǎn)公司主頁，核實(shí)對(duì)方在電話中所提及的保險(xiǎn)產(chǎn)品和其它信息。不過保險(xiǎn)專家指出，現(xiàn)如今一些假保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)造假的行為已經(jīng)達(dá)到了以假亂真的程度，不僅有自己的官方網(wǎng)站、客服電話以及詳細(xì)的產(chǎn)品介紹，甚至還有專門的售后服務(wù)隊(duì)伍。面對(duì)這樣的情況，最保險(xiǎn)的做法是登錄中國保監(jiān)會(huì)的網(wǎng)站，查詢其是否為合法注冊(cè)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
　　謹(jǐn)慎繳費(fèi)
在決定購買保險(xiǎn)并且選定保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品之后，消費(fèi)者對(duì)于繳費(fèi)這一環(huán)節(jié)還是不能掉以輕心。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)于1000元以上的保險(xiǎn)費(fèi)是不能在保險(xiǎn)公司營業(yè)場(chǎng)所以外收取現(xiàn)金的。所以繳納保費(fèi)的方式一般有兩種，一是到保險(xiǎn)公司的營業(yè)場(chǎng)所繳納現(xiàn)金；二是到保險(xiǎn)公司的合作銀行通過轉(zhuǎn)賬方式代扣代繳。保險(xiǎn)專家特別提醒，消費(fèi)者如果遇到某些業(yè)務(wù)員當(dāng)面或電話要求直接將錢存入某個(gè)特定賬戶的情況，則千萬要小心，必須向保險(xiǎn)公司做相關(guān)的查詢。
　　核對(duì)保單
幾乎所有的保險(xiǎn)公司都在自己的網(wǎng)站和客服電話中提供保單查詢服務(wù)，投保后都可以在相應(yīng)的系統(tǒng)中查詢到自己的投保狀況。此外，保單生效后，保險(xiǎn)公司也會(huì)制作印發(fā)正式的保險(xiǎn)合同，在保險(xiǎn)合同內(nèi)有保險(xiǎn)單首頁（列明投保人和被保險(xiǎn)人的基本信息和承保的計(jì)劃等）、合同條款、投保單的影印件等，并且附有正式發(fā)票和保單回執(zhí)。投保人在收到保單之后，應(yīng)該檢查保險(xiǎn)合同所載的個(gè)人信息和保險(xiǎn)利益是否與自己投保時(shí)的內(nèi)容一致，如有偏差，應(yīng)該及時(shí)提出并且要求更正。一旦確認(rèn)保險(xiǎn)合同無誤，應(yīng)在保單回執(zhí)上親自簽署姓名和日期，并將回執(zhí)經(jīng)保險(xiǎn)營銷員交還給保險(xiǎn)公司，從而保證自己相關(guān)的合法利益。目前保險(xiǎn)公司銷售的保險(xiǎn)出具保單主要有三種：紙質(zhì)保單、保險(xiǎn)卡、電子保單。那么如果識(shí)別這些保單的真假呢？首先，在購買前一定要對(duì)出國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)站或個(gè)人進(jìn)行了解。應(yīng)注意該網(wǎng)點(diǎn)是否具有合法的保險(xiǎn)代理資格。經(jīng)過保監(jiān)會(huì)審批具有經(jīng)營資格的合法保險(xiǎn)公司均有備案，其相關(guān)信息可以登錄中國保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站進(jìn)行查詢。當(dāng)然如果對(duì)保險(xiǎn)及法規(guī)了解較少的用戶，可以多看看其他人對(duì)該機(jī)構(gòu)或網(wǎng)站的評(píng)價(jià)。其次，在您收到保單后，最直接有效的方法是直接撥打相應(yīng)保險(xiǎn)公司電話進(jìn)行保單驗(yàn)證。真保單的背3、面都公布有保險(xiǎn)公司的客服電話，供消費(fèi)者即時(shí)查詢。當(dāng)然有些保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)不一定能保證實(shí)時(shí)查詢，建議可以再2-3天以后進(jìn)行查詢。最后，拿到紙質(zhì)保單的用戶要注意保單上都自帶印刷有的發(fā)票代碼、流水號(hào)、限售地區(qū)等信息及字樣。而假保單上往往沒有這些信息，即便有，也是用手工打印上去的；真保單上生效時(shí)間的標(biāo)準(zhǔn)寫法是“x年x月x日x時(shí)x分生效”。而假保單上生效時(shí)間寫法往往很隨意，花樣百出。友情提示：近期航意險(xiǎn)假保單最為嚴(yán)重，請(qǐng)購買前注意仔細(xì)分辨。購買好，最好致電保險(xiǎn)公司查詢您購買的保單信息。; #保險(xiǎn)知識(shí)
2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)理賠涉外保險(xiǎn)的內(nèi)容理賠難嗎: 摘要：首先，讓我們了解涉外保險(xiǎn)的定義，涉外保險(xiǎn)合同是指中國保險(xiǎn)公司以外國被保險(xiǎn)人的人身或財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的而與投保人訂立的合同。涉外保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人，只能是中國的保險(xiǎn)公司；被保險(xiǎn)人只能是外國人；而投保人既可以是外國人，也可以是中國人。目前，我國的涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)幾乎全由中國人民保險(xiǎn)公可經(jīng)營，已經(jīng)開展了運(yùn)輸保險(xiǎn)，船舶、汽車、衛(wèi)星、核電站、建筑工程保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)、投資(政治風(fēng)險(xiǎn))保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、國際再保險(xiǎn)等數(shù)十種涉外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
　　涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保對(duì)象
涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保對(duì)象一般包括中外合資、合作或外商獨(dú)資企業(yè)、三來一補(bǔ)、租賃業(yè)務(wù)、外匯貸款業(yè)務(wù)、外國駐華使領(lǐng)館及外商機(jī)構(gòu)和人員等。承保財(cái)產(chǎn)包括建筑物、機(jī)器設(shè)備、原材料、商品、辦公用品、個(gè)人衣服、行李、家具等各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)。有些財(cái)產(chǎn)須事先與保險(xiǎn)公司特別約定，保險(xiǎn)方能生效，如金銀飾品、古董、古書畫、高級(jí)藝術(shù)晶、郵票等。這類財(cái)產(chǎn)由于沒有固定的市價(jià)，價(jià)值難以估定。由于涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償是以保險(xiǎn)對(duì)象損失當(dāng)時(shí)的市價(jià)為依據(jù)，因此，投保雙方只有對(duì)這類財(cái)產(chǎn)的金額特別約定后，保險(xiǎn)公司才承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
　　涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍
在涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司對(duì)下列原因所致的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任：(1)火災(zāi)、雷電、爆炸、水管爆裂；(2)暴風(fēng)雨、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、洪水、海嘯、雹災(zāi)、山崩、地震、火山爆發(fā)、地面下陷、下沉；(3)飛機(jī)墜毀、飛機(jī)部件或飛行物體墜落。上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的三類風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)單條款中列明的風(fēng)險(xiǎn)，倘有未列入保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的任何風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司則不予負(fù)責(zé)。因此，涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是一種列明風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。
　　涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的除外責(zé)任
涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的除外責(zé)任主要有：(1)戰(zhàn)爭(zhēng)；(2)核污染；(3)電氣原因造成電器設(shè)備本身的損失；(4)物質(zhì)自身變化引起的損失；(5)被保險(xiǎn)人或其代表的故意行為或重大過失引起的損失；(6)當(dāng)局命令消毀的財(cái)產(chǎn)；(7)間接損失；(8)露天財(cái)產(chǎn)損失等。除外責(zé)任總的原則是：凡保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的原因引起的損失均作除外。
　　涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額
涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，由被保險(xiǎn)人自行估定一個(gè)最符合實(shí)際的市場(chǎng)價(jià)。被保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)的估價(jià)方法常用的有三種：(1)原價(jià)值，即建造或購買時(shí)的財(cái)產(chǎn)價(jià)值。(2)重置價(jià)，僅適用于建筑物和機(jī)器設(shè)備。即在原價(jià)值的基礎(chǔ)上加一些附屬費(fèi)用，諸如稅金等，以及一定比例的通貨膨脹因素和自然升值因素等。(3)凈價(jià)值，在原價(jià)值的基礎(chǔ)上扣除一定比例的折舊因素。常常聽到身邊的朋友抱怨買了保險(xiǎn)這個(gè)不能理賠那個(gè)不能理賠。都說買保險(xiǎn)的人都不希望出險(xiǎn)，但真的出險(xiǎn)了卻又得不到理賠，涉外保險(xiǎn)就更難了，那糟糕的心情可想而知。然而，保險(xiǎn)真如大家說的那樣這么難獲理賠嗎？其實(shí)不然。根據(jù)可靠數(shù)據(jù)顯示，涉外保險(xiǎn)獲賠率超過95%。這足以說明理賠其實(shí)并不難。那么究竟是什么擋住了消費(fèi)者的理賠之路呢？保險(xiǎn)公司說，只要按照正常的程序走且符合條款的，正常的涉外保險(xiǎn)保單出險(xiǎn)，您都是可以在規(guī)定的時(shí)間得到賠償?shù)?。而遭遇保險(xiǎn)公司拒賠的主要原因主要有以下兩點(diǎn)：一是出現(xiàn)在保險(xiǎn)合同內(nèi)，這其中包括被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)時(shí)不在有效保障期內(nèi)；投保人、被保險(xiǎn)人不如實(shí)告知；保險(xiǎn)合同無效；不構(gòu)成賠償條件；非保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)損失；免除責(zé)任以及索賠單證不齊備等這7種常見情況；二是出現(xiàn)在保險(xiǎn)合同外，這其中包括非保險(xiǎn)合同載明的標(biāo)的；醫(yī)療費(fèi)用多重保險(xiǎn)不能重復(fù)賠付；被保險(xiǎn)人職業(yè)變更以及索賠單證無效等這4種常見情況。所以，消費(fèi)者在購買涉外保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，首先就應(yīng)該充分了解產(chǎn)品本身的功能和各項(xiàng)說明、約定，明確并指定受益人；其次，出險(xiǎn)后應(yīng)及時(shí)報(bào)案，要在第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司并提交索賠申請(qǐng)；然后準(zhǔn)備好必需的申請(qǐng)文件，比如給付申請(qǐng)書、保險(xiǎn)單、各種票據(jù)等等；最后，保持通暢的聯(lián)系渠道，以免漏接保險(xiǎn)公司的電話。; #涉外保險(xiǎn) #保險(xiǎn)知識(shí) #保險(xiǎn)理賠
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 成為保險(xiǎn)公估人的條件有哪些: 摘要：保險(xiǎn)公估人這個(gè)詞對(duì)大家來說有點(diǎn)陌生，今天，我給大家介紹什么是保險(xiǎn)公估人，做保險(xiǎn)公估人需要什么條件。保險(xiǎn)公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立,受保險(xiǎn)公司、投保人或被保險(xiǎn)人委托辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查保險(xiǎn)公估人勘、鑒定、估損以及賠款的理算,并向委托人收取酬金的公司。
　　保險(xiǎn)公估人的職能
公估，單從字面意思來看，所謂“公”，是公正、公平、公道之行為準(zhǔn)則的表示；而“估”是指估計(jì)、估價(jià)、估量的行為。兩者結(jié)合起來，就是指以科學(xué)技術(shù)為手段，以相關(guān)法律、法規(guī)為準(zhǔn)繩，以客觀事實(shí)和數(shù)據(jù)為依據(jù)，進(jìn)行客觀、合理、科學(xué)的估定。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展和成熟，以及出現(xiàn)的種種信息不對(duì)稱問題，保險(xiǎn)市場(chǎng)引入了第三方即保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公估人作為其中的重要組成部分，在規(guī)避信息不對(duì)稱方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。(一)保險(xiǎn)公估人的職能1. 評(píng)估職能。保險(xiǎn)公估人所具有的是一種廣義的(保險(xiǎn))評(píng)估職能，包括評(píng)估職能、勘驗(yàn)職能、鑒定職能、估損職能和理算職能等。2. 公證職能。首先，保險(xiǎn)公估人有豐富的保險(xiǎn)公估知識(shí)和技能，在判斷保險(xiǎn)公估結(jié)論準(zhǔn)確與否的問題上最具權(quán)威和資格；其次，保險(xiǎn)公估人是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之外的第三方，既不代表保險(xiǎn)人，又不代表被保險(xiǎn)人，完全站在中間、公正的立場(chǎng)上就事論事、科學(xué)辦事。3. 中介職能。保險(xiǎn)公估人作為保險(xiǎn)中介人，從事保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，并參與保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)利益的分配，為保險(xiǎn)雙方提供服務(wù)，具有鮮明的中介職能。（二）保險(xiǎn)公估人起源與信息不對(duì)稱的關(guān)聯(lián)保險(xiǎn)公估的出現(xiàn)與保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展密不可分，它是保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的必然產(chǎn)物。隨著保險(xiǎn)公司理賠事務(wù)的日益增加和復(fù)雜化，催生其專業(yè)性的需求，為專門從事保險(xiǎn)公估工作的保險(xiǎn)公估人的形成和發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期，保險(xiǎn)公司既是承保人又是理賠人，直接負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行檢驗(yàn)和定損，做出的結(jié)論難以令被保險(xiǎn)人信服，存在著違背最大誠信原則的可能性。保險(xiǎn)公估人代替保險(xiǎn)公司獨(dú)立承擔(dān)保險(xiǎn)理賠領(lǐng)域的工作，從而實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)理賠工作的專業(yè)化分工。
　　保險(xiǎn)公估人防范保險(xiǎn)詐騙的作用及問題
（一）保險(xiǎn)公估人防范保險(xiǎn)詐騙中的作用1．保障保險(xiǎn)信息的有效溝通，減少保險(xiǎn)雙方矛盾。在信息不對(duì)稱的保險(xiǎn)市場(chǎng)中，作為保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的利益從理賠金額上來講是矛盾的。如果實(shí)際賠償金額大于應(yīng)賠償金額，則保險(xiǎn)人付出了額外利益；如果實(shí)際賠償金額小于應(yīng)賠償金額，則被保險(xiǎn)人的損失沒有得到足額補(bǔ)償。由于保險(xiǎn)雙方在理賠問題上不可避免地存在著或多或少的不信任感，在這種情況下，市場(chǎng)需要保險(xiǎn)公估人以中立第三者的身份介入保險(xiǎn)理賠領(lǐng)域，提供客觀公正的理賠公估服務(wù)。這樣，在保險(xiǎn)公估人參與的市場(chǎng)中，保險(xiǎn)雙方的合法權(quán)益可以得到有效維護(hù)，從而減少保險(xiǎn)理賠領(lǐng)域中的矛盾和糾紛。2．實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理賠工作的專業(yè)化和保險(xiǎn)市場(chǎng)的公證性，減少“逆向選擇”行為。專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的查勘、鑒定、估損的保險(xiǎn)公估人作為中介人，往往以“裁判員”的身份出現(xiàn)。3．有利于增強(qiáng)保險(xiǎn)市場(chǎng)雙方信用程度和減少詐騙行為。保險(xiǎn)業(yè)的基石之一就是最大誠信原則，而保險(xiǎn)業(yè)的誠信又依附于整個(gè)社會(huì)的誠信水平。保險(xiǎn)公估人引入保險(xiǎn)市場(chǎng)后，其公開、透明的公估業(yè)務(wù)促使買賣雙方自覺地加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠信建設(shè)，“道德風(fēng)險(xiǎn)”逐漸減小，引導(dǎo)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的參與人減少詐騙行為。（二）保險(xiǎn)公估人防范保險(xiǎn)詐騙中的問題我國法律雖然明確規(guī)定保險(xiǎn)欺詐屬違法行為，并在《保險(xiǎn)法》和《刑法》中規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任。但總體來看，“法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)欺詐做出規(guī)定”“理賠欺詐是應(yīng)當(dāng)受到處罰的行為”顯然不能對(duì)保險(xiǎn)欺詐行為產(chǎn)生有效的打擊，而司法機(jī)關(guān)只對(duì)已經(jīng)構(gòu)成事實(shí)詐騙的行為進(jìn)行懲罰，對(duì)于詐騙未遂以及被保險(xiǎn)公司或公估機(jī)構(gòu)及時(shí)阻止的詐騙行為沒有相關(guān)的懲罰；另一方面，公估公司的調(diào)查結(jié)果也沒有相關(guān)的司法認(rèn)可。這些在很大程度上都會(huì)影響保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和公估機(jī)構(gòu)打擊騙賠的力度。因此，保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)積極推動(dòng)研究反保險(xiǎn)欺詐立法，制定更具操作性的相關(guān)法律，使防治和懲罰保險(xiǎn)欺詐犯罪的法律體系更加完善。而在立法出臺(tái)之前，相關(guān)單位應(yīng)推動(dòng)行業(yè)內(nèi)的反保險(xiǎn)欺詐法制建設(shè)。中國的保險(xiǎn)公估業(yè)2000年開始發(fā)展，到去年為止已經(jīng)有11億的收入。這中間被保險(xiǎn)人最開心了，終于有了獨(dú)立的、專業(yè)的、公正的提供理賠服務(wù)的公司。經(jīng)紀(jì)人最開心了，節(jié)約了很多成本，只要指定了公估人，在第一現(xiàn)場(chǎng)、地震前線可以節(jié)約我很多的成本，又體現(xiàn)了公正服務(wù)。保險(xiǎn)公司也開心，在大災(zāi)、巨災(zāi)面前，保險(xiǎn)公司利用、公估公司的力量在過去十年解決了很多問題，而且保險(xiǎn)公司平時(shí)不用儲(chǔ)備特別多的理賠人員和各方面的專業(yè)人才。保險(xiǎn)公司在轉(zhuǎn)嫁矛盾的時(shí)候，可以利用公估公司轉(zhuǎn)嫁矛盾，想賠500萬的時(shí)候，想利用公估公司賠200萬，如果談不成，后面還可以協(xié)調(diào)。如果公估公司做完了，無論是200萬、還是300萬，在付錢的時(shí)候，我還能說了算，公估公司都是聽我的。我想節(jié)約成本也可以，今年定一個(gè)公估費(fèi)率，明年還可以再降20%，都是我保險(xiǎn)公司說了算，所以保險(xiǎn)公司也非常開心。
　　所以，保險(xiǎn)公估人要具有天然的公正性
公估在英國產(chǎn)生時(shí)，當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司依賴本身雇員以及建筑商、測(cè)量師等各類代理人處理賠案，導(dǎo)致串謀騙賠事件屢見不鮮，給保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來很大損害。19世紀(jì)中葉，英國防火保險(xiǎn)委員會(huì)提出應(yīng)由獨(dú)立的并且具有相應(yīng)法律地位的代理人即估價(jià)人負(fù)責(zé)賠案損失的調(diào)查；1867年，該委員會(huì)又進(jìn)一步提出，保險(xiǎn)公司在支付賠款時(shí)，必須委托獨(dú)立人士提供關(guān)于火災(zāi)原因的調(diào)查報(bào)告，使調(diào)查結(jié)果免受雙方關(guān)系人的左右，具有客觀公正性；為此，該委員會(huì)又批準(zhǔn)通過了一張估價(jià)人名單，名單列明估價(jià)人的專業(yè)技能，保險(xiǎn)公司理賠時(shí)必須從中選擇。1941年，英國公估師協(xié)會(huì)成立，1961年，演變?yōu)橛卦S公估師協(xié)會(huì)。從公估在歐洲產(chǎn)生的歷史背景和發(fā)展演變來看，保險(xiǎn)公估具有天然的公正性。; #保險(xiǎn)知識(shí)
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