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由于保險人員銷售誤導等現(xiàn)象，很多人買保險買完后才發(fā)現(xiàn)該保險根本不適合自己，無奈之下只好選擇退保。然而，只是這么反手合手的功夫，您的金額就會減少，因為退保有一套相當復雜的程序和手續(xù)，弄不好會讓保險公司白白賺走你的錢。那么，究竟如何才能順利退保并讓自己最大限度地減少損失呢？業(yè)內(nèi)人士為你支招，告訴你退保的玄機和技巧。

退保就是保險合同的解除。更確切地說，主要指投保人解除保險合同。根據(jù)《保險法》的有關規(guī)定，保險人是不得任意解除合同的?！侗ｋU法》第14條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同。”第15條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同。”投保人申請退保，已交足二年以上保險費的，退還保險單現(xiàn)金價值。未交足二年保險費的，按照合同約定在扣除手續(xù)費后退還保險費。

投保人雖可以解除保險合同，但也有一定的限制

《保險法》第34條規(guī)定：“貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，合同當事人不得解除合同。”投保人要求退保的，根據(jù)《保險法》第38條規(guī)定，在保險責任開始前，應當向保險人支付手續(xù)費，保險人應當退還保險費；在保險責任開始后，保險人可以收繳自保險責任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，剩余部分退還投保人。

保險人不得解除保險合同，但也有例外

根據(jù)《保險法》的有關規(guī)定，必要時保險人可以行使解除權。如第16條規(guī)定，“投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同”；第27條規(guī)定，被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的；投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故，保險人均有權解除保險合同；第35條規(guī)定：“投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的安全應盡的責任的，保險人有權要求增加保險費或者解除合同”；第36條規(guī)定：“在合同有效期內(nèi)，保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應當及時通知保險人，保險人有權要求增加保險費或者解除合同。”第53條規(guī)定：“投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合約定的年齡限制的，保險人可以解除合同”，“但是自合同成立之日起逾二年的除外”；第58條規(guī)定，“自合同效力中止之日起二年內(nèi)雙方未達成協(xié)議，補交保險費，恢復合同效力的，保險人有權解除合同。”

10天猶豫期內(nèi)免費退保

“猶豫期”是指投保人在收到保險合同后10天內(nèi)，如不同意保險合同內(nèi)容，可將合同退還保險人并申請撤消。在此期間，保險人同意投保人的申請，撤消合同并退還己收全部保費。該10天即通常所說的“猶豫期”。猶豫期內(nèi)退保，必須注意以下幾點：首先，如果因為特殊情況無法及時接收保單，最好提前通知保險公司。其次，收到保險單后，一定要親自填寫保單回執(zhí)，并注明日期。因為保險公司對猶豫期的認定，是以回執(zhí)日期為起始日進行計算的。再次，投保人必須認真閱讀保險條款，對自己還不夠了解、或理解有偏差的內(nèi)容，要及時向代理人詢問，以免誤保。

如果決定退保，即使保險金為零，也一定要辦理退保手續(xù)，避免造成系統(tǒng)自動劃賬。

如出現(xiàn)暫時經(jīng)濟困難，可將保單暫時失效。或與保險公司協(xié)商采取降低保險金額、減少保險費交付的方式變更保險合同。

需要提醒投保人的是，保險公司會提供壽險投保人10天的猶豫期，如果在此期間對保單的現(xiàn)金價值產(chǎn)生疑問，應盡快跟保險公司聯(lián)絡尋求解釋，在這10天內(nèi)退保是不會收取任何費用的。

三年后退保損失減少

兩年內(nèi)盡量不退保。在每個保單年度，附加保險費占當年保費的比例是不同的，其變化規(guī)律一般是：在第一個保單年度附加保費占當年保費的比例最大，在第2~5個保單年度逐漸遞減，在第5個保單年度之后，則維持在一個較低的固定水平。

假設某險種交費期為20年，每年交納保費100元，附加保費占12%，很可能是：在第一個保單年度附加保費占年保費60%，在第2、3、4、5個保單年度分別占30%、25%、15%、10%，以后各保單年度占8%。因此，只要堅持到3年以后，退保損失將大大減少。

此外，一般來說，保險公司計算車險應退保費是用投保時實繳的保險費金額，減去保險已生效的時間內(nèi)保險公司應收取的保費，剩下的余額就是應退的保費。退保金額按“退保險費=實繳保險費-應收保險費”的公式來計算。一般按月計算，保險每生效一個月，收10%的保險費，不足一個月按一個月計算。

退保要提供以下資料：1.保險合同（保單），2.解除合同申請表，3.你的有效身份證件。