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由于種種原因，導(dǎo)致退保，很多人咨詢退保金如何算？那什么是退保金呢？專家建議大家根據(jù)自身情況購買適合自己的保險(xiǎn)，退保是會(huì)帶來損失，是不劃算的。

退保金是指公司經(jīng)營的長期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，被保險(xiǎn)人辦理退保時(shí)，按保險(xiǎn)條款規(guī)定支付給被保險(xiǎn)人的退保金。 投保人解除合同時(shí)，已交足兩年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在接到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值;未交足兩年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。

(1)正常退保：保險(xiǎn)對象戶口遷移而遷入地未建立農(nóng)保制度、農(nóng)轉(zhuǎn)非或在繳費(fèi)期間死亡，可以作正常退保處理。退保時(shí)將個(gè)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)扣除管理服務(wù)費(fèi)后，按規(guī)定的退保利率計(jì)息退還個(gè)人或法定繼承人。

(2)非正常退保：非正常情況原則上是不允許退出保險(xiǎn)。個(gè)別堅(jiān)持要退出保險(xiǎn)的，只退還保險(xiǎn)對象個(gè)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)(扣除管理服務(wù)費(fèi)、不計(jì)息)。根據(jù)個(gè)人不參加養(yǎng)老保險(xiǎn)集體不予補(bǔ)助的原則，原已計(jì)入個(gè)人名下的集體補(bǔ)助不予退還，計(jì)入基金。

根據(jù)“退保”時(shí)間的不同和退保險(xiǎn)種、繳費(fèi)期的不同，計(jì)算的方式和退費(fèi)幅度各有不同。猶豫期（又稱“冷靜期”）內(nèi)退保（自投保人交費(fèi)合同生效起10日、短期險(xiǎn)除外），保險(xiǎn)公司是全額退還保險(xiǎn)費(fèi)；若保險(xiǎn)合同生效且過猶豫期，投保人或被保險(xiǎn)人提出退保，這是一種單方要求解除保險(xiǎn)合同的毀約行為，法律特別賦予了保險(xiǎn)合同投保人一方提出終止保險(xiǎn)合同的權(quán)利，保險(xiǎn)公司將根據(jù)保單退保價(jià)值（一般為保單現(xiàn)金價(jià)值）進(jìn)行“退保”，保險(xiǎn)合同終止。由于保險(xiǎn)合同生效后，客戶所交保費(fèi)要納入保險(xiǎn)公司的整體經(jīng)營，退保會(huì)較大程度影響保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)保障和資金運(yùn)用等正常經(jīng)營，因而解約時(shí)“保單現(xiàn)金價(jià)值”一般會(huì)遠(yuǎn)低于（特別是意外外等保障類險(xiǎn)種）所交保費(fèi)，因此，建議客戶一般不要選擇退保，退保是一種“最不劃算”的行為。

保戶由于個(gè)別原因要求退保的，也盡量在繳足保費(fèi)的兩年后。因?yàn)樵趦赡陜?nèi)退保，要扣除的退保費(fèi)用很高，有的甚至幾乎是分期所繳保費(fèi)的全部。為了節(jié)省一點(diǎn)退保費(fèi)用，請盡量選擇在兩年之后再退吧。

保險(xiǎn)公司都會(huì)在保險(xiǎn)單后制作相關(guān)的現(xiàn)金價(jià)值表，根據(jù)每份保單的保險(xiǎn)人具體情況，制定出各保險(xiǎn)周年保單的現(xiàn)金價(jià)值。

根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定：投保人解除合同，已交足2年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自解除合同通知之日起30日內(nèi)，退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；未交足2年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。

現(xiàn)金價(jià)值=責(zé)任準(zhǔn)備金-退保手續(xù)費(fèi)。在保單生效后，保險(xiǎn)消費(fèi)者向保險(xiǎn)公司支付的保費(fèi)中，多交的保險(xiǎn)費(fèi)便作為責(zé)任準(zhǔn)備金“存”在了保單上，這部分“存”起來的保險(xiǎn)費(fèi)，主要用來保證保險(xiǎn)公司履行將來的給付義務(wù)。這樣，當(dāng)投保人中途退保時(shí)，保單的責(zé)任準(zhǔn)備金被作為給付解約的退還金，即壽險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值。

在實(shí)際操作中，當(dāng)投保人退保時(shí)，保險(xiǎn)公司是按照現(xiàn)金價(jià)值表，退還一筆現(xiàn)金。但在購買保險(xiǎn)單的頭兩年，保險(xiǎn)公司承保、制保單、結(jié)算代理人手續(xù)費(fèi)、員工工資等各項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)用開支較大，此時(shí)退保，保險(xiǎn)公司扣除各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)后退還的保險(xiǎn)費(fèi)是很少的。

即使投保人在2年后其他任何時(shí)候中途退保，雖然保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨交費(fèi)年期的遞增而不斷增加，但也不可能高于保險(xiǎn)公司滿期給付的保險(xiǎn)金。其實(shí)，退來退去都是保險(xiǎn)消費(fèi)者自己的錢。因此，一旦買了保險(xiǎn)，擁有了保障，不到萬不得已最好不要放棄保障。否則，在經(jīng)濟(jì)上都會(huì)蒙受一定的損失。