推薦產(chǎn)品
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購買保險 學(xué)會了車險知識等于學(xué)會了保障
摘要:在汽車這個行業(yè),車險顯得很突出。車險對于廣大車主來說存在著很大的益處,所以加入一份車險就顯得尤為重要。學(xué)會了車險知識等于學(xué)會了保障,所以在生活中我們要學(xué)會正確的投保。車險,是一個很重要的環(huán)節(jié),所以加入一份車險需要我們認真的對待,都需要我們用心去探究。因此在生活中我們要學(xué)會用正確的車險知識去保障自己的權(quán)益。汽車保險,即機動車輛保險,簡稱車險,是指對機動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險。汽車保險是財產(chǎn)保險的一種,在財產(chǎn)保險領(lǐng)域中,汽車保險屬于一個相對年輕的險種,這是由于汽車保險是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時,與現(xiàn)代機動車輛保險不同的是,在汽車保險的初期是以汽車的第三者責(zé)任險為主險的,并逐步擴展到車身的碰撞損失等風(fēng)險。比比看,有車族,按需該買什么險,不需要買什么險。險種之一:車輛損失險(主險)車輛損失險是指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故,造成保險車輛本身損失,保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。這與第三者剛相反是顧自己的,如果您愛惜自己的車就要買。險種之二:第三者責(zé)任險(主險)屬強制性保險,車年審時需要。指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。以現(xiàn)在的賠付標(biāo)準(zhǔn),建議最少買10萬元,最好買20萬元或50萬元,特別是新手或中意飛車的朋友及工作壓力大精神不易集中的朋友,又因五萬元、10萬元、20萬元的價錢相差不大,總之這個險種買大的自己安心。險種之三:盜搶險(附加險)如果你的車在使用過程中一直都在比較可靠、安全的停車場中停放,上下班路途中也沒有什么特別僻靜的路段,就可以考慮不保盜搶險,但如果你的車屬于很常見的、丟失率比較高的車型,那一定要保盜搶險。險種之四:車上座位責(zé)任險(附加險)車上人員責(zé)任險并不建議買。建議單獨考慮人壽保險的產(chǎn)品,保障范圍和保險費一般都更低更好。如果你的車經(jīng)常有朋友坐,那你也可以考慮買一點,不過不用買太多,保障額度在一萬元至兩萬元/座就夠了。險種之五:玻璃單獨破碎險(附加險)指使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨破碎,注意“單獨”兩字,而如是其他事故引起的,車損險里有賠,所以如系國產(chǎn)車,玻璃亦不貴,想省錢的可不買。險種之六:自燃險(附加險)車輛在行駛過程中,因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒,造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。是新車建議不買,三年以上的車建議考慮。險種之七:劃痕險(附加險)在使用過程中,被他人剮劃(無明顯碰撞痕跡)需要修復(fù)的費用,一般新車、新手買。險種之八:不計免賠率(附加險)車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險事故造成賠償,對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額(20%),由保險公司負責(zé)賠。險種之九:不計免賠額(附加險)車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險事故造成賠償,對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額,由保險公司負責(zé)賠。不計免賠率—附加險幾乎是個必保的好險種,建議加上。特別是新手,加上了會有用的,尤其在你碰到大的事故損失時,這個險種可以大大減少你的損失。汽車風(fēng)險作用在于是一種很好的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁手段。它是通過保險將風(fēng)險及風(fēng)險損失在全社會范圍內(nèi)進行分散和轉(zhuǎn)移,以最大限度地降低和抵御風(fēng)險。汽車用戶以繳納保險費為條件,將自己可能遭受的風(fēng)險成本全部或部分的轉(zhuǎn)嫁到保險人身上,而可以享受到遭險時的經(jīng)濟補償。隨著經(jīng)濟的發(fā)展,人們生活水平已經(jīng)極大的提高,而汽車保險業(yè)務(wù)的發(fā)展,人們會對車輛保險作用有了一種全新認識,意識到通過汽車保險可以降低風(fēng)險,保障利益,因而會極大刺激百姓的購車欲望,增進對汽車的消費需求。因此,汽車保險另一作用在于促進了汽車產(chǎn)業(yè)及其附屬產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。車輛保險作用在于,汽車作為一種保險標(biāo)的,雖然單位保險金并不是很高,但其數(shù)量多而且分散,車輛所有者既有黨政部門,也有工商企業(yè)和個人。車輛所有者為了轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險,愿意支付一定的保險費用。車輛出險后,從保險公司獲得經(jīng)濟補償。因此,開展車輛保險有利于社會穩(wěn)定,維護被保險人的合法權(quán)益。最后,汽車保險業(yè)務(wù)的開展極大的促進了我國財產(chǎn)保險業(yè)的發(fā)展,汽車保險作用也愈加明顯。因為,就大多數(shù)國家而言,汽車保險業(yè)務(wù)在財險業(yè)務(wù)中占據(jù)著較大的比重,發(fā)達國家尤其如此。從我國情況來看,國家實施一系列有利于經(jīng)濟發(fā)展的財政政策,交通建設(shè)的投入越來越多,汽車保有量逐年遞增,汽車保險業(yè)務(wù)的保費收入每年都以較大的速度增長。其經(jīng)營的盈虧,直接關(guān)系到整個財險業(yè)務(wù)的經(jīng)濟效益。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 保險咨詢四大原則不可少
摘要:隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展,購買保險的形式也越來越多。傳統(tǒng)的保險代理人,到后期的網(wǎng)絡(luò)銷售,購買保險渠道越來越多。相對市場的不確定性也增加了。面對眾多的保險公司,保險產(chǎn)品,該如何選擇是個難題,對此,保險咨詢勢在必行。現(xiàn)在,國內(nèi)市場上的保險公司很多,每家公司幾乎都推出很多險種,“琳瑯滿目”的保險產(chǎn)品擺在面前,我們思考“何去何從”之時,有必要進行保險咨詢。保險咨詢渠道有很多隨著保險業(yè)的發(fā)展,保險咨詢越來越簡單了。傳統(tǒng)的方式是到保險公司找專業(yè)人員進行詢問,但現(xiàn)在得益于網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展,您完全可以在網(wǎng)上實現(xiàn)保險咨詢。諸如“某某市保險咨詢網(wǎng)”“保險吧”等很多網(wǎng)站,都為客戶提供全面的保險知識。還有一些網(wǎng)頁上掛著保險專業(yè)人士的聯(lián)系方式,您可以通過QQ、電話、email和他們?nèi)〉寐?lián)系,進行保險咨詢。保險咨詢勿忘四大原則雖然保險咨詢可以為您提供一些購買保險的方案,但它并不是萬能的。選擇不同的咨詢結(jié)構(gòu)、不同的專家,您得到的咨詢結(jié)果可能會有很大差異。這主要是因為大部分保險咨詢機構(gòu)都有自己的利益集團。因此,為了得到更加客觀的咨詢結(jié)果,在進行保險咨詢時就要遵守四大原則。第一,先進行自我分析。在進行保險咨詢前,您首先要了解自己現(xiàn)在所處的人生階段和相應(yīng)的保險需求,正所謂“知己知彼”,只有先知道自己要什么樣的保險,才能進一步從各類保險產(chǎn)品中選出適合自己的那一款。第二,選擇一家有信譽、名氣大、服務(wù)質(zhì)量好的咨詢機構(gòu)或保險專業(yè)人士。眾所周知,保險行業(yè)這幾年發(fā)展很快,不同的保險公司之間紛紛展開了沒有硝煙的角逐,在這種情況下,很多保險咨詢機構(gòu)都有一定的利益集團。因此,進行保險咨詢時,最好選擇一家口碑比較好的機構(gòu),這樣可以最大限度地避免咨詢結(jié)果“主觀化”。第三,量力而行,根據(jù)自己的需求和經(jīng)濟能力有目的性地進行保險咨詢。如果您有足夠的資金購買保險,并打算把此作為一項投資,那么在進行保險咨詢時就應(yīng)該著重詢問那些保費高、收益高、保障高的險種;如果您只是一般的工薪階層,沒有多少存款,買保險純粹是為了給自己和家人添一份保障,那就多咨詢那些“物美價廉”的險種。第四,多次咨詢,綜合考慮。進行保險咨詢最好不要“一錘定音”,而應(yīng)該“四處打聽”,取眾家之所長,為自己制定一個科學(xué)合理的保險規(guī)劃。
 
2024-09-03 16:23:22
保險知識 互聯(lián)網(wǎng)健康險和線下傳統(tǒng)保險的區(qū)別
摘要:  很多人知道互聯(lián)網(wǎng)健康保險是大趨勢,是主流,然而一來不清楚和之前比較熟悉的線下傳統(tǒng)保險有哪些區(qū)別,二來,不知道該如何投保。   保險本身是一種商品,希望買到性價比高實惠的,然而保險又是一種特殊的商品,畢竟有可能關(guān)系到這一生風(fēng)險保障的問題,因此是選擇面對面溝通白紙黑字,還是選擇性價比高的互聯(lián)網(wǎng)保單?本文介紹二者的區(qū)別和選擇。   一、不同投保渠道各自的好處   1.線下傳統(tǒng)投保渠道的好處   . 面對面交流,方便   . 面對面交流,獲得更多信任感   . 專人服務(wù),售后有觸手可及的感覺   2.線上投?;ヂ?lián)網(wǎng)健康保險的好處   . 投??旖?、方便,自主選擇   . 產(chǎn)品形態(tài)豐富,價格整體較低   . 核保和理賠更方便   二、為什么兩種投保渠道會出現(xiàn)保費差距?   運營成本:網(wǎng)絡(luò)放大了保險產(chǎn)品的輻射面,這無形中降低了經(jīng)營成本降低,保險公司能給消費者更多實惠;   三、互聯(lián)網(wǎng)健康險是否正規(guī)、安全?   1. 互聯(lián)網(wǎng)投保只是一種渠道,歸根結(jié)底,保單仍由保險公司承保;   2. 互聯(lián)網(wǎng)健康險智能核保方便,而且不留“案底”,健康告知安心;   3. 理賠環(huán)節(jié)通過線上更便捷,時效短,線下投保也逐步向線上轉(zhuǎn)移;   4. 若保險公司不幸破產(chǎn),有保險法與銀保監(jiān)會“托底”,保單正常履行不受影響。   四、互聯(lián)網(wǎng)健康險投保需要注意什么?   1. 投保時無需糾結(jié)保險公司規(guī)模,性價比更重要;   2. 看清楚保障責(zé)任:保障范圍,保障內(nèi)容、保險期間,繳費期、賠付方式。搞明白理賠的方式;   3. 看清楚免責(zé)條款:免責(zé)條款,除外責(zé)任,猶豫期,等待期等,弄清楚不賠的原因;   4. 選擇正規(guī)投保平臺:例如開心保,保監(jiān)會可查資質(zhì),因此必要時可查詢后選擇;

銀保監(jiān)會平臺資質(zhì)查詢

(銀保監(jiān)會平臺資質(zhì)查詢)   5. 辨認真假保單:   登錄中國保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)頁—保險產(chǎn)品—人身險產(chǎn)品信息—消費者查詢?nèi)肟?   最后   小助手提醒您,網(wǎng)上投保之前還是要對保險有一定的認識,看懂保險合同條款,并且明白哪些保障是自己需要的,能夠分辨條款里的保險責(zé)任及免責(zé)條款等細節(jié)。如果您還有其他疑問,不妨直接聯(lián)系我們,中立、專業(yè),開心保顧問讓您秒懂,開心輕松買保險~!

2024-09-03 16:23:22
認識保險 建筑工程一切險費率怎么計算?
摘要:我們都知道建筑行業(yè)是一個高風(fēng)險行業(yè),無論是投資,還是建設(shè),存在很多的未知因素。面對未知的意外,我們不確定會不會發(fā)生,唯一可以做的就是選擇一份適合的建筑工程一切險,然后我們需要了解一下建筑工程一切險費率。建筑施工是一個高風(fēng)險的行業(yè),如果你是項目的投資人,或者是項目的承包商,又或者是項目的總工程師,在一個重點項目的建設(shè)過程中,如何做到控制成本、保證工期進展順利、確保安全生產(chǎn)?建筑工程保險也許是個不錯的選擇,它可以幫你應(yīng)付各種無法控制的突發(fā)情況,確保工程項目的安全進展。發(fā)展緩慢眾所周知,建筑施工是一個風(fēng)險頻發(fā)的領(lǐng)域,承包商如何規(guī)避風(fēng)險顯得格外重要。為工程投保,將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司無疑是條捷徑。據(jù)了解,建筑工程一切險和安裝工程一切險早在1979年就引入了我國施工行業(yè)。如今20多年過去了,面對商業(yè)保險這種能夠有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險的市場化方式,建筑業(yè)在推進建筑工程保險時卻處處“步履蹣跚”。建設(shè)部有關(guān)數(shù)據(jù)顯示,目前除涉外工程以外,其他工程項目大多數(shù)都未投保。從建設(shè)部工程質(zhì)量安全監(jiān)督與行業(yè)發(fā)展司給出的數(shù)據(jù)看:目前已經(jīng)開展的建工一切險、建安一切險、建筑意外傷害保險和工程設(shè)計責(zé)任險,覆蓋率都很低,全國每年的建筑工程保險費大約僅為建安工程投資量的0.2‰;國內(nèi)辦理工程保險的工程項目不足10%。盡管建設(shè)部的工程項目招投標(biāo)規(guī)范文件中,對業(yè)主和施工單位聯(lián)名投保建筑工程一切險有明確規(guī)定,但畢竟是非強制性的商業(yè)保險;盡管有關(guān)文件中也明確了工程保險費屬于建筑安裝工程費的直接費范疇,可納入工程項目成本,但并沒有解決究竟誰為保險買單的問題;《保險法》中更沒有針對工程特點的具體規(guī)定。目前我國正處于建設(shè)的高峰期,不僅建設(shè)規(guī)模大,工程建設(shè)的復(fù)雜程度也遠遠超過以往,而且建筑市場的發(fā)展不完善,市場主體行為不規(guī)范,工程質(zhì)量、傷亡事故時有發(fā)生,致使工程風(fēng)險因素大大增加。因此,建筑企業(yè)通過建筑工程保險來分散、轉(zhuǎn)移風(fēng)險,防止意外發(fā)生或因他方不履行法定的或合同義務(wù)給自己帶來難以彌補的損失,這一點至關(guān)重要。有關(guān)專家告訴記者,很多發(fā)達國家普遍以立法的形式來體現(xiàn)國家對建設(shè)工程保險的宏觀調(diào)控,通常的關(guān)卡是,未買保險的施工企業(yè)無法參加工程競標(biāo)。比如法國的法律規(guī)定,凡涉及工程建設(shè)活動的所有單位,包括業(yè)主、建筑師、總承包商、設(shè)計或施工等專業(yè)承包商、建筑產(chǎn)品制造商等,均須向保險公司投保。至關(guān)重要建設(shè)工程項目大多具有建設(shè)周期長、投資大、技術(shù)要求高、參建單位多等特點,而且建設(shè)施工中不可預(yù)見因素較多,這使得建筑行業(yè)成為了受財產(chǎn)、人身和責(zé)任等風(fēng)險影響的高風(fēng)險行業(yè)。2003年上海軌道交通4號線事故,更是讓有關(guān)各方對建筑工程的日益擴大的風(fēng)險,有了進一步的關(guān)注和重視。去年5月,上海保監(jiān)局與上海市建設(shè)和交通委員會下發(fā)了《上海市關(guān)于推進建設(shè)工程風(fēng)險管理制度試點工作的指導(dǎo)意見》,其中,要求在政府投資的建設(shè)工程或政府主導(dǎo)的公共建設(shè)工程中開展建設(shè)工程風(fēng)險管理和保險制度的改革試點工作,實現(xiàn)政府部門由原來的審批主體向服務(wù)主體的轉(zhuǎn)變。首先,由業(yè)主單位牽頭,與設(shè)計、施工單位組成共同投保體,向保險公司投保“一攬子”建設(shè)工程保險,包括建筑、安裝工程一切險、人身意外險、10年期工程質(zhì)量保修保險等。其次,調(diào)整委托關(guān)系,由保險業(yè)發(fā)揮風(fēng)險管理功能。將原來的由施工單位委托中介機構(gòu)工程監(jiān)理機構(gòu)進行質(zhì)量安全監(jiān)管,轉(zhuǎn)變?yōu)橛杀kU公司委托專業(yè)的工程風(fēng)險監(jiān)督檢查機構(gòu)進行質(zhì)量安全控制,使保險公司參與到建設(shè)工程風(fēng)險的設(shè)計、施工、使用等全過程的安全質(zhì)量風(fēng)險管理。利用經(jīng)濟杠桿手段,實行費率浮動制度。根據(jù)共同投保體內(nèi)各單位的風(fēng)險狀況以及建設(shè)工程本身風(fēng)險狀況,對費率實行浮動,使風(fēng)險管理的環(huán)節(jié)前置,督促業(yè)主單位重視工程質(zhì)量安全。建筑工程一切險費率1. 費率(‰)1)建筑工程部分(工期費率)住宅大樓1.4-1.8綜合性大樓1.6-2.2商場、辦公大樓1.7-2.2旅館、醫(yī)院、學(xué)校大樓2.1-2.8厘定上述費率范圍的基點是:(1)無特種巨災(zāi)風(fēng)險區(qū)(2)保險金額為UD$1500以下的項目(3)施工期限為1-1年半(不含保證期)(4)樓高在20層以下(5)免賠額UD$2500左右若超過以上范圍,承保公司需要在此費率基礎(chǔ)上加費30%-50%倉庫及普通工廠廠房2.4-2.8道路2.6-3碼頭3-3.5水壩隧道、橋梁、管道的工建部分3.2-4.52)建筑用施工機器、設(shè)備部分(年度費率)A.各類起重機、升降機、傳送設(shè)備9-14B.各類挖掘機、推土機、壓路機、鏟車、特種車輛8-10C.其他各種施工機具6-83)加保第三者責(zé)任(工期費率)有累計賠償限額者為累計賠償限額的2.8-3.2無累計賠償限額者為每次事故賠償限額的3.5-5加保“交叉責(zé)任”,視危險大小加收第三者責(zé)任保險費的10-254)加保保證期保險(保證期為12至24個月不等,屬一次性費率)有限的保證期責(zé)任按建筑工程部分費率的10%-15%加收。擴大的保證期責(zé)任按建筑工程部分費率的15%-25%加收。5)附加保障部分(工期費率)附加保障的費率應(yīng)視具體危險程度來確定在一般情況下,如無特別風(fēng)險,每增加一項附加保障,應(yīng)加收0.2%。2. 免賠額1)物質(zhì)損失部分的免賠額有兩類:各保險項目的免賠額和特種危險的免賠額。免賠額的高低,工地自然地理條件,工期長短因素等,與被保險人協(xié)商確定?,F(xiàn)將各項免賠額的掌握幅度規(guī)定如下:(1)建筑工程部分:一般為US$2000-US$50000。也可以分別規(guī)定自然災(zāi)害的免賠額與其他損失的免賠額。自然災(zāi)害免賠額一般比較大些(如US$50000),其他損失免賠額一般比較小些(如US$2000)。(2)建筑用機器,裝置及設(shè)備:一般為US$500-US$1000,或同時再規(guī)定損失金額的15%-20%,以高者為準(zhǔn)。(3)其他保險項目:一般為US$500-US$2000。場地清理費用一般不規(guī)定單獨的免賠額。(4)特種危險:一般這和美元在US$10000-US$50000左右。特種危險指地震、海嘯、洪水、暴雨和暴風(fēng)造成的危險。除免賠額外,為控制巨災(zāi)損失,還有一個免賠額的規(guī)定,即特種危險造成的保險財產(chǎn)物質(zhì)損失的賠償總額。不論發(fā)生一次或多次事故,賠款均不能超過限額??偟姆?,一般可按物質(zhì)損失部分總保險金額的80%上下掌握。對于這類風(fēng)險不大或基本上沒有的地區(qū),也可不規(guī)定。2)第三者責(zé)任部分只對財產(chǎn)損失固定每次事故的免賠額(具體可參照安裝工程險部分的有關(guān)規(guī)定),對人身傷亡無免賠額的規(guī)定。3)上述規(guī)定的免賠額,均為每次事故的絕對免賠額。如一次事故同時涉及一項以上的的保險項目時,選其中最高的一個免賠額。4)免賠額的規(guī)定與費率的增減有直接關(guān)系。如上述基礎(chǔ)上免賠額增加兩倍(即為原來的三倍),費率最多可在原有基礎(chǔ)上降低百分之五;(如原費率為3‰,可降低為2.85‰)如免賠額增加三倍,費率最多可降低百分之十。賠償處理(一)對保險財產(chǎn)遭受的損失,本公司可選擇以支付賠款或以修復(fù)、重置受損項目的方式予以賠償,但對保險財產(chǎn)在修復(fù)或重置過程中發(fā)生的任何變更、性能增加或改進所產(chǎn)生的額外費用,本公司不負責(zé)賠償。(二)在發(fā)生本保險單物質(zhì)損失項下的損失后,本公司按下列方式確定賠償金額:1. 可以修復(fù)的部分損失——以將被保險財產(chǎn)修復(fù)至其基本恢復(fù)受損前狀態(tài)的費用扣除殘值后的金額為準(zhǔn)。但若修復(fù)費用等于或超過保險財產(chǎn)損失前的價值時,則按下列第2項的規(guī)定處理;2. 全部損失或推定全損——以保險財產(chǎn)損失前的實際價值扣除殘值后的金額為準(zhǔn),但本公司有權(quán)不接受被保險人對受損財產(chǎn)的委付;3. 發(fā)生損失后,被保險人為減少損失而采取必要措施所產(chǎn)生的合理費用,本公司可予以賠償,但本項費用以保險財產(chǎn)的保險金額為限。(三)本公司賠償損失后,由本公司出具批單將保險金額從損失發(fā)生之日起相應(yīng)減少,并且不退還保險金額減少部分的保險費。如被保險人要求恢復(fù)至原保險金額,應(yīng)按約定的保險費率加繳恢復(fù)部分從損失發(fā)生之日起至保險期限終止之日止按日比例計算的保險費。(四)在發(fā)生本保險單第三者責(zé)任項下的索賠時:1. 未經(jīng)本公司書面同意,被保險人或其代表對索賠方不得作出任何責(zé)任承諾或拒絕、出價、約定、付款或賠償。在必要時,本公司有權(quán)以被保險人的名義接辦對任何訴訟的抗辯或索賠的處理;2. 本公司有權(quán)以被保險人的名義,為本公司的利益自付費用向任何責(zé)任方提出索賠的要求。未經(jīng)本公司書面同意,被保險人不得接受責(zé)任方就有關(guān)損失作出的付款或賠償安排或放棄對責(zé)任方的索賠權(quán)利,否則,由此引起的后果將由被保險人承擔(dān);3. 在訴訟或處理索賠過程中,本公司有權(quán)自行處理任何訴訟或解決任何索賠案件,被保險人有義務(wù)向本公司提供一切所需的資料和協(xié)助。(五)被保險人的索賠期限,從損失發(fā)生之日起,不得超過兩年。
 
2024-09-03 16:23:22
保險知識 “買保險我隱瞞了吸煙”淺談吸煙對投保的幾點影響
摘要:  世界無煙日,當(dāng)小助手調(diào)研吸煙與保險相關(guān)問題是,發(fā)現(xiàn)表面平靜的網(wǎng)絡(luò)針對此事的議論實際暗潮洶涌,“吸煙者買保險更貴?”“老公吸煙量大我該選擇哪種保險?”“買保險我隱瞞了吸煙”....據(jù)統(tǒng)計,我國有近3億煙民,如果沒考慮投保,可能大多數(shù)人對于吸煙的認識還僅僅停留在健康風(fēng)險上,然而當(dāng)自己走向成熟,開始考慮規(guī)避轉(zhuǎn)移風(fēng)險時,才發(fā)現(xiàn)大量吸煙的影響并不止于此。   一、哪些人是惡性腫瘤高危人群?   惡性腫瘤高危人群不僅有煙民一類,以下:   1. 年齡40以上。   2. 至少有以下一項危險因素:   · 吸煙≥20包年,戒煙時間<15年。所謂「≥20包年」,是指每天吸煙包數(shù)×吸煙年數(shù)≥20。比如每天吸兩包煙,超過10年,或者每天一包煙,超過20年,這都是≥20包年。   · 職業(yè)或環(huán)境中接觸各種致癌因素(如石棉、鈹、鈾、氡等接觸者)   · 有惡性腫瘤病史或肺癌家族史;   · 有慢性阻塞性肺疾病(COPD)或彌漫性肺纖維化病史。   3.考慮室內(nèi)外空氣污染,包括長期接觸二手煙、烹飪油煙以及空氣污染等因素。

吸煙對身體的危害

(吸煙對身體的危害)   二、吸煙者投保健康告知狀況   保險的本質(zhì)就是讓我們能從容面對不可控的風(fēng)險,避免家庭個人的財務(wù)受到?jīng)_擊。因此健康險就會更加關(guān)注增加健康風(fēng)險的行為——吸煙。   我國保險對于吸煙者已有關(guān)注:有的醫(yī)療險、重疾險、壽險產(chǎn)品,要求在投保時如實告知吸煙狀況。   · 是否每日吸煙只數(shù)×煙齡(年)>400?   · 是否因身體原因被醫(yī)生警告戒煙或戒酒?   · 是否抽煙超過20支/日或以任何方式食用煙草?   如有以上情況,保險公司可能會進一步人工核保,或者除外承保,也有可能拒保。   三、吸煙者買保險更貴?大勢所趨   在香港,投保一款重疾險,長期吸煙者的保費要比不吸煙人群普遍貴出20%。   在內(nèi)地,保監(jiān)會也早在17年就發(fā)過《通知》,明確指出:支持并鼓勵保險公司在壽險費率厘定時,對吸煙狀況進行差異化定價。   吸煙人群罹患重疾的概率更高,所以為了公平起見,有的保險公司會調(diào)高吸煙人群的投保保費。雖然現(xiàn)在大部分保險產(chǎn)品對吸煙人群沒有保費差異,但官方態(tài)度畢竟是擺在這里的。   因此吸煙者投保,保費更貴這件事雖然目前主要發(fā)生在香港,但是隨著內(nèi)地保險市場的發(fā)展,相信針對吸煙者采取高價策略是大勢所趨!   四、吸煙影響保險理賠嗎?   一般來講,吸煙量和吸煙年限較大的人群需要額外注意,可以考慮將實際情況給保險公司作補充,理賠不理賠主要看健康告知,如實健康告知且核保通過后,則無需擔(dān)心理賠方面的問題。   如果隱瞞,我們可以參考香港保險公司的慣例:實際操作中,香港的保險公司只需要提供客戶有吸煙習(xí)慣的證據(jù)就可以作廢保單。   吸煙體在有醫(yī)生報告支持的前提下,保險公司可以主張被保人違反最大誠信原則,沒做到如實告知,作廢保單。   經(jīng)過保險和法律兩方面專業(yè)人士分析,法律并不是一成不變的,中西方各個方面融合趨同是整體發(fā)展的趨勢,因此要珍惜國內(nèi)健康險對于吸煙群體相對寬松的現(xiàn)狀,盡早投保,從自身風(fēng)險需求的角度出發(fā)配置保險組合。   既是為了身體著想,也是為了保費便宜。盡早戒煙,回歸健康的生活方式。同時建議有長期吸煙史的人群,定期做肺癌檢測,防患于未然。

2024-09-03 16:23:22
保險知識 延遲退休將至,哪個險種將作為商業(yè)養(yǎng)老保險成為新的潮流?
摘要:  大家都想要準(zhǔn)備一手養(yǎng)老備用金,有人買股票、基金,喜歡高收益的理財產(chǎn)品,然而對于養(yǎng)老這件事來說,高風(fēng)險總讓人心里沒底。所以,對于養(yǎng)老備用金來說,最好的選擇是長期穩(wěn)定,安全有收益的商業(yè)養(yǎng)老保險?! 〗鼛啄辏瑖乙呀?jīng)給出種種信號,今年兩會更是將商業(yè)養(yǎng)老保險這件事擺到了重要的位置,如果您想了解相關(guān)內(nèi)容,小助手已將相關(guān)的資訊在【保險資訊】欄目中更新?! ?月26日,人社部表示,未來將會實施漸進式退休制度。既然延遲退休這件事已成定局,對于原定60歲領(lǐng)退休金的我們來說,需要弄清楚如何正確加碼更多商業(yè)養(yǎng)老保險。  一、商業(yè)養(yǎng)老保險有哪些類型可以選擇?  有兩種方式:年金險和增額終身壽險,同樣保證收益,同樣穩(wěn)定增值?! 《咧g最大的區(qū)別是領(lǐng)取方式,  年金保險是如養(yǎng)老金一般的領(lǐng)取方式:比如之前小助手介紹過的【愛心人壽心相隨年金保險】保證領(lǐng)取20年,按照合同約定可按月領(lǐng)取;  增額終身壽險一次性領(lǐng)取保險金?! 煞N領(lǐng)取方式各有好處,因此小助手的建議是,如果追求高收益,不在意領(lǐng)取方式的人群建議選擇增額終身壽險。  二、優(yōu)質(zhì)增額終身壽險產(chǎn)品推薦:愛心守護神2.0  增額終身壽險是一種帶有理財屬性的保險產(chǎn)品,在終身壽險基礎(chǔ)上,保額會隨著時間推移而不斷增長,其具有收益穩(wěn)定、安全性高、回本快、靈活性強等特點?! 坌氖刈o神2.0增額終身壽險現(xiàn)金價值高,7年就回本,收益穩(wěn)定、安全性高,靈活性強,兼具保值和增值作用。它主要有以下亮點:  ? 有效保額遞增:守護神2.0有效保額每年3.6%復(fù)利遞增,長期持有,收益相當(dāng)可觀。  ? 現(xiàn)價高:守護神2.0現(xiàn)金價值起點高,增長快,可以作為一種很好的儲蓄方式。  ? 身故保障升級:除了基礎(chǔ)的身故/高殘保險金,守護神2.0還包含航空意外身故/全殘保障。  ? 可轉(zhuǎn)養(yǎng)老年金:對于有養(yǎng)老需求的,在60-70周歲時可申請轉(zhuǎn)換養(yǎng)老年金,有效的補充了養(yǎng)老需求?! 】偟膩碚f,§愛心守護神2.0增額終身壽險 可以用于養(yǎng)老、也可以用于理財,特別適合想要儲備養(yǎng)老金的高收入朋友。開心保保險網(wǎng),權(quán)威、中立推薦好產(chǎn)品,8年來已經(jīng)服務(wù)1000萬+用戶!
2024-09-03 16:23:22
認識保險 重疾險有必要買嗎?醫(yī)生告訴你該不該買
摘要:  到一定年齡,家庭保障規(guī)劃意識萌生,看過攻略、詢過價,各家平臺的保險顧問也拿出了自己“吃飯的”本事,介紹的清楚明白,萬事俱備....   然而家庭開銷大,要為自身養(yǎng)老,還想要為孩子未來的發(fā)展努力,每年幾千元、全家投保每年就要上萬,普通家庭多少會有點舍不得,重疾險有必要買嗎?“為求甚解”,有朋友大開腦洞,想要醫(yī)生告訴你該不該買,實際情況是,重疾險不僅是普通人的保障,廣大醫(yī)生也在買。

(保險預(yù)算)

(保險預(yù)算)   一、首先看以下三個事實   1.重疾險的創(chuàng)始人:心臟外科醫(yī)生巴納德博士說,醫(yī)生只能救一個人的生理生命,保險才能救一個家庭的經(jīng)濟生命;   2.醫(yī)生用醫(yī)術(shù)治病救人,保險公司給付的保險金挽救家庭即將陷入困境的經(jīng)濟,二者相輔相成;   3.保險公司有很多專業(yè)的醫(yī)生,他們負責(zé)核保和理賠。   二、預(yù)算緊張,切記投保順序   1.一定是先大人后小孩;   2.先保障后理財,消費型重疾險優(yōu)先購買。   三、為什么重疾險有必要盡早購買?   1.重大疾病發(fā)病率越來越年輕化;   2.買得越早越便宜;   3.年齡越小身體越好越容易通過核保;   四、各個家庭成員的投保側(cè)重點有哪些不同?   1.男人重疾險承載了多于家庭其他成員的壓力與責(zé)任,投保重疾險優(yōu)先高保額最有必要;   2.女性患乳腺癌的發(fā)病率正已逐年遞增的趨勢上漲,甚至有“女性疾病頭號殺手”之說,因此女性投保重疾險關(guān)注女性常見疾病一項最有必要;   3.給孩子投保重疾險,關(guān)注兒童罕見病和常見病最有必要。   最后   健康是最重要的民生問題,在國民政策領(lǐng)域,近期國務(wù)院印發(fā)“健康中國2030規(guī)劃綱要”,致力于改善當(dāng)下“亞健康的現(xiàn)狀”,實現(xiàn)全民健康,而在大健康領(lǐng)域,投保重疾險的必要性,已是社會共識——越早投保,在家庭經(jīng)濟的上空搭建一座防護網(wǎng),歸根結(jié)底的目的,是為了避免“因病致貧”,每個人普通的勞動者都能擁有平順人生。   以上就是“重疾險有必要買嗎?醫(yī)生告訴你該不該買”的詳細介紹,如有不詳之處,聯(lián)系我們,專業(yè)顧問為您講解,中立、權(quán)威,8年來服務(wù)1000萬+用戶~!

2024-09-03 16:23:22
購買保險 康寧終身保險好不好市場說得算
摘要:近日,康寧終身保險升級版一經(jīng)推出,受到公眾的熱評,銷量也直線上升,不少人感嘆是好險種,也有不少人在持觀望態(tài)度,康寧終身保險好不好?的聲音成為很多投保者的疑問??祵幗K身保險是一賠三的重大疾病保險,重大疾病是被保險人發(fā)生符合合同所述條件的疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù),共計二十種。保險特點:一份保費、多份保障;權(quán)益轉(zhuǎn)換、自動墊交;減額交清、保單貸款。作為中國人壽的當(dāng)家健康保險,“康”系列自1999年上市以來,以其顯著的健康保障功能、人性化的產(chǎn)品特色,深受廣大客戶喜愛,一直引領(lǐng)著壽險行業(yè)健康險的潮流,該系列保險也先后被評為“中國最受歡迎的壽險險種”和“百姓最認可的健康險產(chǎn)品”。據(jù)統(tǒng)計,該系列在我省推出以來,截至目前有效保單達240.6萬張,占河北國壽長期保單的31%。中國人壽國壽康寧終身保險(2012版)一經(jīng)推出,即刻成為市場上熱銷的商業(yè)險產(chǎn)品。據(jù)悉,該產(chǎn)品保障范圍更廣泛,可為投保人提供更多保障。新版的康寧終身保險不僅承繼了原版險種的特有優(yōu)勢,在保障范圍、保障程度以及人性化服務(wù)等方面,更加貼近廣大客戶的需求。此外,該款產(chǎn)品定價還首次采用了中國人壽重疾發(fā)生率表,此舉在行業(yè)內(nèi)屬于首家運用,費率較市場同類產(chǎn)品更具優(yōu)勢,使客戶真正能享受到高保障、低保費的品質(zhì)服務(wù)。“商業(yè)保險是對社會基本保障的必要補充,購買終身型健康保險不僅繳費較低,更能讓家庭不必畏懼重大疾病的風(fēng)險,這是康寧終身險成為熱銷產(chǎn)品的原因之一。”中國人壽相關(guān)負責(zé)人向記者說道。關(guān)于投保這如何收益,該負責(zé)人還向記者作了如下介紹:35歲的王先生,購買有社保,并于2007年在中國人壽購買了一份國壽康寧終身重大疾病保險,保額5萬,年繳保費4350元。去年夏天,王先生確診患有肝癌,為治療該疾病,王先生住院花費的總費用為295567.77元,社保共報銷95703元,個人自費199864.77元。王先生確診后,中國人壽一次性賠付王先生15萬元重疾保險金用于疾病治療,緩解了王先生一家人的燃眉之急。可見社保住院醫(yī)療險的報銷與商業(yè)重疾險的賠付相差甚遠。據(jù)了解,中國人壽近期推出的國壽康寧終身保險(2012版),保障范圍全面覆蓋40種重大疾??;該險種還專門設(shè)定了10大類輕癥特定重疾保障,輕癥給付更加人性。為讓更多老客戶享有更高保障,中國人壽還在今年6月推出了特別核保政策即投保該險種不與本公司任何產(chǎn)品累計風(fēng)險保額。市場專業(yè)人士分析認為,“新康寧”熱銷市場具有各種原因。首先,當(dāng)前資本市場動蕩不安,在各類理財產(chǎn)品中,保險投資相對穩(wěn)定,而健康險則能更加充分體現(xiàn)保險的意義。市民都希望“有病及時治,沒病當(dāng)存錢”,希望通過購買重疾保險實現(xiàn)穩(wěn)健的財務(wù)目標(biāo),因此,像“新康寧”這樣的長期保險更受消費者的歡迎。其次,健康是人生最大的財富,但健康也成為很多人難以企及的期盼。據(jù)權(quán)威機構(gòu)統(tǒng)計,人的一生中患重大疾病的可能性高達72.18%?,F(xiàn)實生活中,備受關(guān)注的食品安全問題、不斷加大的工作和生活壓力,使人們對健康問題日益憂慮。目前很多家庭一旦有成員發(fā)生重大疾病,醫(yī)療費用的支出會影響到整個家庭的經(jīng)濟狀況和生活水平,而重大疾病保險可作為有效補充,保險金的賠付可以減輕家庭在重大疾病治療時的額外支出。“新康寧”的主要特點有:保障范圍更廣泛,涵蓋40類重疾。2012版康寧終身保險的保障范圍由以往的20類重疾增加到40類重大疾病,不僅全面涵蓋了保險行業(yè)協(xié)會制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》中列明的25種重疾,還涵蓋了目前較為常見的其他15類重大疾病。責(zé)任設(shè)計更人性,10類輕癥提前給付。該保險專門設(shè)定了原位癌、特定年齡視力受損、多種介入手術(shù)等高發(fā)、頻發(fā)疾病等10類輕癥特定重疾保障范圍。一經(jīng)發(fā)生10大輕癥,提前給付保額的20%,同時不減少身故和高殘保障金額,真正體現(xiàn)人性化的關(guān)愛。少兒投保更寬松,利于增加保障額度。新版康寧保險不受少兒投保最高賠付10萬元的限制,可以更大限度地滿足客戶對孩子重疾保障的需求。“新康寧”除了上述顯著特點和優(yōu)勢以外,還具有保單借款功能,使客戶能夠更靈活地處理保單,更全面地做好保障規(guī)劃,更好地維護自己的保險利益。
 
2024-09-03 16:23:22
認識保險 教育年金保險購買須知
摘要:孩子對于一個家庭來說是至關(guān)重要的,所以從小給自己的孩子歸納好人生的成長步驟是每個家長必須要做到的,在生的規(guī)劃中教育就顯得是最為重要的,那么面對壓力過重的教育支出,購買教育年金保險就成為很多家庭的首選,但是在購買教育年金保險是我們應(yīng)該了解哪些購買須知呢?消費者:教育年金險看似不劃算劉小姐剛生完寶寶不久,就開始為孩子將來的教育做打算,“就當(dāng)為孩子將來的教育存定期,既能存錢,又買個保障。”劉小姐的朋友給她的寶寶做了幾個教育年金計劃,但她并不滿意。劉小姐告訴記者,“每年5000元的保費,連續(xù)繳納15年,而將來所獲的教育金與投入相比,相差只有一兩萬元,算起來還不如在銀行存定期。”記者以每年5000元左右的保費投入咨詢多家保險公司相關(guān)人士,所獲結(jié)果確實如劉小姐所言,看似毫無吸引力,甚至繳費總額比固定的教育金收益還高。比如,“無憂天使智多星健康教育計劃”,每年繳納保費5034元,共18年,總繳費90612元,但固定的年金收入?yún)s只有90000元。不過,該保險卻有重疾、醫(yī)療、人身等保障,以及保費豁免功能。保險專家:教育年金險是強制儲蓄教育年金險收益率偏低,不如銀行存定期,有些教育年金險產(chǎn)品甚至還會“虧錢”,固定收益比繳納的保費還少,這看起來似乎是完全不合理的產(chǎn)品,但真是這樣嗎?一家大型壽險公司保險專家告訴記者,少兒教育年金險的好處在于零存整取,每年繳費的繳費模式就是為了定期“存錢”,保證資金不被消耗在其他方面。專家指出,教育年金險有豁免后續(xù)保費功能,即如果在交費期內(nèi),投保人發(fā)生不幸,后續(xù)保費可以獲得豁免,而孩子仍可獲得教育金。除了豁免保費功能,還有身故保障金、殘疾燒傷保險金、重疾保障金等。因此應(yīng)該將教育年金險當(dāng)為強制儲蓄教育金的一種有效手段,而不是作為一直投資賺錢的手段,如果將其與其他投資產(chǎn)品相比,顯然不合適。雙方年齡均為31歲,結(jié)婚兩年,近期計劃生孩子。雙獨夫妻在北京生活。男方父母在外地,女方父母在北京,雙方父母沒有商業(yè)保險,只有養(yǎng)老和醫(yī)療保險,生活均可自給自足。男方年收入70萬-80萬左右,其中約1/3為期權(quán),收益不完全固定,IT行業(yè)技術(shù)工作。女方年收入35萬左右,從事法律相關(guān)工作。二人均有五險一金。以上為稅前收入。一般年總支出在30萬左右。目前有一套房產(chǎn),90平米左右,市值250萬,無貸款。女方父母名下政策性住房一套70平米,尚未付款(70萬左右,由小夫妻承擔(dān),一年左右需支付,計劃全款)。男方父母外地自住房一套,無貸,市值估計20萬左右。近期可能要買第二輛車(價位尚未確定,今年內(nèi)購買,全款)。存款120萬左右,其中50萬購買了各種銀行短債,其余是銀行定期存款。家庭財務(wù)狀況分析收入:男方年均收入按75萬元計,除去約1/3期權(quán)收益,每月收入約41667元(稅前);女方年收入35萬元,每月收入為29167元(稅前)??鄢齻€稅和五險一金后,家庭每月凈收入在52000元以上,全年凈收入約63萬元。支出:夫妻二人一般年總支出約30萬元左右,每月支出約25000元。財產(chǎn):存款合計120萬元(50萬元為銀行短債,70萬元為銀行定期存款);名下本地房產(chǎn)一套,市值250萬元。可見,夫妻二人收入穩(wěn)定且具有一定上浮空間(男方有25萬左右的期權(quán)收入),每月收支相抵后結(jié)余接近28000元,全年結(jié)余約33萬元。且雙方父母均有收入和房產(chǎn),家庭財務(wù)基礎(chǔ)較好,儲蓄能力強,故理財策略選擇余地也較大??梢栽诳紤]做好保障的同時,選擇長、短期搭配的資產(chǎn)配置組合來提高理財收益率;在涉及大宗支出時,還可考慮以貸款方式解決。 通過以上的案例和實際的社會現(xiàn)狀,我們了解到教育年金對于一個家庭來說對于孩子的未來來說是至關(guān)重要的。
2024-09-03 16:23:22
保險知識 大家保險意外險,終于等到你..還好沒放棄
摘要:  意外就是意料之外、料想不到的事情,不在我們可預(yù)料或計劃的范圍之內(nèi)。我們每個人一生中多多少少都會碰到一些意外,而有些意外一旦發(fā)生就非常重大,甚至威脅生命。所以,我們每個人都需要一份意外險,前段時間,大家保險公司上線了一款大家保險意外險,產(chǎn)品配置在目前意外險產(chǎn)品中很難得?!?strong> 大家保險意外險保障怎么樣?有哪些亮點?  大家保險意外險有3個保障計劃,保額各不相同,各個計劃除了常見的意外保障外,還包含骨折津貼以及猝死保障等亮點保障,這款產(chǎn)品的具體保障內(nèi)容如下:  1. 意外身故/傷殘保障  意外身故/傷殘是指:若發(fā)生意外導(dǎo)致傷殘,傷殘分1-10級,按比例賠付:10級傷殘則賠10%保額,9級傷殘則賠20%的保額……以此類推,全殘最高可賠付100萬。若發(fā)生意外直接身故,大家保險意外險最高賠100萬;  2. 意外醫(yī)療保障  大家保險意外險的基礎(chǔ)版和尊享版僅報銷社保范圍內(nèi)的費用,100元的免賠額;至尊版社保范圍內(nèi)、社保范圍外均可0免賠。  經(jīng)社保報銷,按照100%賠付,未經(jīng)社保報銷,按照80%賠付,一年最多報銷5萬。  3. 意外住院津貼  大家保險意外險 基礎(chǔ)版和尊享版沒有意外住院津貼;至尊版的意外傷害導(dǎo)致的住院治療,一天可領(lǐng)150元的住院津貼,比較適合商務(wù)人士,可減少因住院誤工帶來的損失。  4. 特定意外額外賠付  大家保險意外險的公共交通保障除了有乘坐輪船、火車(含動車/高鐵)、地鐵、公交、出租車等這些常規(guī)的交通工具,它還保障駕駛或乘坐私家車,全面保障我們的日常出行。  公共交通意外身故/傷殘:最高額外賠80萬,高于市面上大多數(shù)意外險賠付;  航空意外身故/傷殘:最高額外賠300萬;  5. 骨折津貼  因骨折住院治療,每天可領(lǐng)50元/80元的津貼,最高100元/天,單次最高能領(lǐng)90天,一年最多能領(lǐng)180天。  6. 猝死保障  大家保險意外險 還有一個亮點就是最高有30萬猝死保障,畢竟現(xiàn)在市面上很多意外險不保猝死的,大家保險還是非常貼心的?! 〈蠹冶kU意外險值得買嗎?三個版本的保費各是多少  從保費價格上來看,因為大家保險意外險共有三個保障計劃,保費分別為108元、168元、308元,綜合保障來看,它的性價比是非常不錯的。  從保障上看,大家保險意外險 的保障比較全面,對意外身故/傷殘、意外醫(yī)療、意外骨折、猝死等都有保障。  除此之外:  對于年輕人來說,值得買的原因在于:30萬的猝死保障非常貼心?! τ诶夏耆藖碚f,大家保險意外險值得買的原因在于骨折津貼保障,由于骨質(zhì)疏松和身體機能的下降,老年人很容易磕磕碰碰發(fā)生骨折,如果我們的父母有了這項保障,也可以安心養(yǎng)病。  最后  在三個版本的選擇上,小助手建議您如果預(yù)算有限,可以買基礎(chǔ)班或者尊享版,如果預(yù)算充裕,看重航空、公共交通意外保障和骨折津貼保障,那么至尊版是您最值得的選擇?! ∫馔怆U作為高杠桿的保險,幾百元就能獲得上百萬的身故/傷殘保障,建議給自己和家人都買一份。
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