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認(rèn)識保險商業(yè)保險補(bǔ)充社會保障好處體現(xiàn)在哪里: 摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展和改革的不斷深化，人民群眾對社會保障問題的關(guān)注程度越來越高，2006年底就有調(diào)查顯示，社會保障問題已經(jīng)超越下崗就業(yè)成為城鎮(zhèn)居民關(guān)注的首要問題?，F(xiàn)如今，隨著社會基本醫(yī)療保險的推出，看病難題有所緩和，但是即使有職工醫(yī)療保險或城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險等這些公費(fèi)醫(yī)療保險，也應(yīng)該適當(dāng)補(bǔ)充一些商業(yè)保險公司醫(yī)療保險產(chǎn)品，在某種程度上可以彌補(bǔ)社保的不足，是社保的必要補(bǔ)充。那么商業(yè)保險補(bǔ)充社會保障體現(xiàn)在哪些方面呢?有哪些好處呢？要想了解商業(yè)保險補(bǔ)充社會保障體現(xiàn)在哪些方面，首先要弄懂一個問題，社會保險與商業(yè)保險的主要區(qū)別都有哪些。（1）二者的目的不同。社會保險的本質(zhì)是一項(xiàng)社會保障制度，體現(xiàn)的是政府的職能和責(zé)任，具有社會福利性和政策性。社會保險的目的是為了保障公民的基本生活需求，注重社會效益不以盈利為目的；而商業(yè)保險是一種商業(yè)行為，追求利潤最大化是永恒的主題。商業(yè)保險通過出售保險服務(wù)商品獲取利潤，經(jīng)濟(jì)效益是評判保險經(jīng)營管理活動的重要指標(biāo)之一。（2）二者的實(shí)施方式不同。社會保險一般是由國家通過立法，強(qiáng)制公民參加，而且保障范圍、繳納保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、給付水平等都依法規(guī)定，被保險人無權(quán)選擇，屬于法定強(qiáng)制保險；而商業(yè)保險作為一種商業(yè)活動，遵循的是平等、互利、自愿原則，投保人投保與否是自愿的，其投保險種、保險水平等都有選擇余地，而保險人承保與否、對被保險人、保險標(biāo)的的選擇也有自主性。個別保險項(xiàng)目雖然也是強(qiáng)制參加的，但投保人對保險人和保險金額仍有選擇余地。（3）二者保障的范圍和內(nèi)容不同。社會保險具有普遍性特點(diǎn)，其保障范圍是社會保險法律法規(guī)所規(guī)定范圍內(nèi)的勞動者，范圍相當(dāng)廣泛。社會保險的內(nèi)容相對較窄，主要是保障勞動者在職期間、失業(yè)期間、退休后發(fā)生疾病、殘廢、死亡、年老喪失勞動能力時的基本生活需要，還有勞動者的醫(yī)療、生育休息、死亡喪葬、遺屬撫恤等基本需要；而商業(yè)保險由于是自愿選擇投保，因此不具有普遍性，但其保障內(nèi)容比社會保險寬泛得多，既涉及人的身體和壽命，也涉及物質(zhì)財產(chǎn)及其相關(guān)利益。當(dāng)然，社會保險的某些項(xiàng)目，一般商業(yè)保險也不涉足。（4）二者的保障水平不同。社會保險的保障水平是以滿足公民的基本生活需求為標(biāo)準(zhǔn)，一般介于社會貧困線與在勞動者職收入之間。商業(yè)保險的保障水平則依投保人的購買能力和風(fēng)險保障需求而定，“多買多保，少買少保，不買不保”。所以商業(yè)保險的保障水平相對高于社會保險的保障水平。（5）二者的保險費(fèi)計算與來源不同。社會保險基金籌集模式有現(xiàn)收現(xiàn)付制和預(yù)籌積累制?，F(xiàn)收現(xiàn)付制也稱橫向平衡式，是根據(jù)當(dāng)期支出需要確定保險費(fèi)率組織收入，當(dāng)期征收當(dāng)期使用。每年的保險費(fèi)率將隨人口年齡結(jié)構(gòu)和社會經(jīng)濟(jì)生活水平的變化而變化。預(yù)籌積累制也稱縱向平衡式，是根據(jù)有關(guān)人口、健康、物價、利率等社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)進(jìn)行長期預(yù)測后，按照收支平衡的原則確定一個長期費(fèi)率，收取保險費(fèi)建立保險基金。而商業(yè)保險的保險費(fèi)率是嚴(yán)格按照數(shù)理統(tǒng)計理論，用科學(xué)的精算方法計算出來的，并依此展業(yè)承保，保費(fèi)的收入多少完全取決于展業(yè)承保的措施是否得力，對長期給付須提存準(zhǔn)備金。保險基金主要由企業(yè)來投資運(yùn)用。保險費(fèi)由投保人承擔(dān)。（6）二者權(quán)利和義務(wù)的關(guān)系不同。社會保險是國家有關(guān)勞動立法中所規(guī)定的勞動者應(yīng)享受的基本權(quán)利，其義務(wù)包括兩種含義：為社會貢獻(xiàn)勞動和繳納社會保險費(fèi)。而商業(yè)保險則主要依據(jù)的是保險法，企業(yè)法和合同法，貫徹的是等價交換原則。合同雙方當(dāng)事人是平等互利關(guān)系，被保險人享受多少權(quán)利，取決于其繳納保費(fèi)的多少和保險金額的大小。而且這種權(quán)利和義務(wù)局限在契約有效期內(nèi)，一旦契約終止，保險責(zé)任自行消失。（7）二者的管理體制不同。社會保險是政府行為，由各級政府統(tǒng)—領(lǐng)導(dǎo)，由政府指定的專門社會保險機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織實(shí)施和經(jīng)營管理，實(shí)行的是行政事業(yè)管理體制；而商業(yè)保險通常是由具有法人資格的企業(yè)組織，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，實(shí)行的是企業(yè)經(jīng)營管理體制。通過上述內(nèi)容不難看出，商業(yè)保險補(bǔ)充社會保障兩者之間存在著許多差異，而這些差異剛好是互補(bǔ)的，綜觀世界各國社會保障體系的發(fā)展歷程，盡管受經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平、社會保障制度模式以及商業(yè)保險發(fā)展階段等因素的影響，商業(yè)保險在社會保障體系中發(fā)揮作用的方式不盡相同，但都有一個共同的特點(diǎn)，就是商業(yè)保險在建立和完善社會保障體系方面具有重要地位，發(fā)揮著重要作用。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（一）商業(yè)保險作為補(bǔ)充性養(yǎng)老保險的主導(dǎo)力量，有利于提高社會保障體系的整體水平。（二）商業(yè)保險提供多樣化的商業(yè)養(yǎng)老與健康保險產(chǎn)品與服務(wù)，有利于豐富社會保障體系的層次結(jié)構(gòu)。（三）商業(yè)保險將市場機(jī)制引入社會基本保險管理，有利于提高社會保障體系的運(yùn)行效率。目前，我國社會保障體系還很不完善，社會保障的覆蓋面和保障水平都還很低，在國家沒有更多資金投入的情況下，健全社會保障體系必須走多元化的發(fā)展道路。因此，我們需要采取切實(shí)有力的措施，促進(jìn)商業(yè)保險進(jìn)一步發(fā)揮在社會保障體系建設(shè)中的作用。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老保險 #商業(yè)保險
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險如何為老年人購買商業(yè)養(yǎng)老保險: 摘要：不少老年人退休后感到面對居高不下的生活成本，僅僅依靠養(yǎng)老金的收入來維持有質(zhì)量的生活顯得有些緊張。再加上身體狀況不大好，單靠職工醫(yī)療保險并不夠用。我們國家已進(jìn)入老齡化高峰期，養(yǎng)老問題已經(jīng)成為每個家庭需要面對的問題。那么，成年子女應(yīng)如何讓老年人晚年生活過得更舒適更有保障一些？在為老年人合理制定保險保障計劃時，老年人和子女們應(yīng)該考慮怎樣在種類繁多的養(yǎng)老險種中認(rèn)識它們的優(yōu)缺點(diǎn)，真正選購適合的產(chǎn)品。如何為老年人購買商業(yè)養(yǎng)老保險？商業(yè)養(yǎng)老保險種類多商業(yè)養(yǎng)老保險作為社保補(bǔ)充，越來越受到市民關(guān)注。時下市面上有養(yǎng)老功能的商業(yè)保險有哪些，應(yīng)當(dāng)怎樣選擇呢？商業(yè)養(yǎng)老保險的分類大致有以下幾種：傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險、分紅型養(yǎng)老保險、萬能型保險、投資連結(jié)險。這些險種各有特色，適合不同人群的需求。如何為老年人購買商業(yè)養(yǎng)老保險？1、養(yǎng)老年金保險：保守理財風(fēng)險較少傳統(tǒng)型養(yǎng)老險：由于預(yù)定利率是確定的，因此日后在什么時間領(lǐng)多少錢是投保時就可以確知的，但從收益上看是不高的。這一類型適合于理財風(fēng)格保守，不愿承擔(dān)風(fēng)險的人群。2、分紅型：更能抗通脹優(yōu)點(diǎn)：分紅型養(yǎng)老險能為投保人增加收益。缺點(diǎn)：分紅型保險費(fèi)率相對較高，且分紅具有不確定性，適合有理財需求的人群。但是需要知道的是，越早領(lǐng)取養(yǎng)老年金，費(fèi)率越高，對于此險種來說，投資回報率也可能越低。3、兩全險：低收入者不宜“快繳快領(lǐng)”。兩全險為理財型保險，保費(fèi)較高，尤其是繳費(fèi)期短、領(lǐng)取快的保險，費(fèi)率更高，適合家庭收入水平較高的人群。4、投連險：中長期投資儲備養(yǎng)老金此險種的優(yōu)勢是意外+疾病+養(yǎng)老保障較為全面時，投保人沒有后顧之憂，可通過投連險的長期投資來獲取收益。繳費(fèi)期至少應(yīng)為20年，在市場風(fēng)險較大時，投資者可通過投連險的賬戶轉(zhuǎn)換功能來將資金放入穩(wěn)健渠道，市場獲利明顯時，還可轉(zhuǎn)回進(jìn)取型賬戶，通過長期投資才能避免市場波動帶來的風(fēng)險。5、萬能險：長期復(fù)利收益可觀。萬能險的投資渠道較為穩(wěn)健。由于采取復(fù)利計息，收益較高提取方式靈活。對于保單的賬戶價值，投保人可以免費(fèi)領(lǐng)取，以應(yīng)對不時之需。同時，繳費(fèi)方式也較為靈活，如果投保人收入不穩(wěn)定，難以及時繳納保費(fèi)時，可以暫時緩繳或不繳，待收入允許時，再補(bǔ)回所欠保費(fèi)，使養(yǎng)老計劃不至于輕易中斷。注意事項(xiàng)現(xiàn)今百姓已經(jīng)選擇運(yùn)用各自的方式為養(yǎng)老作籌劃和準(zhǔn)備，只是受傳統(tǒng)習(xí)慣的影響，以及受目前投資渠道的限制，選擇方式顯得有些單一，大部分還停留在儲蓄養(yǎng)老，統(tǒng)籌養(yǎng)老，養(yǎng)兒防老等傳統(tǒng)方式上。加之，我國的社會保障體系只能提供最基本的生活保障，要想實(shí)現(xiàn)高品質(zhì)養(yǎng)老的愿望，還需社保、個人儲蓄和養(yǎng)老年金保險。將三者按一定的比例有效組合，才能過上樂而無憂的晚年生活。; #老年人保險 #商業(yè)養(yǎng)老保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險如何購買老年人健康保險: 摘要：養(yǎng)老問題是我國目前社會突出問題之一，很多人在為自己購買商業(yè)保險同時，也會為自己的父母購買老年健康保險。其實(shí)相比而言，老年人更需要多一份關(guān)愛。那么，老年人健康保險該如何購買呢？
　　如何為父親購買老年人健康保險？
事業(yè)型父親工作方面，男子比女子往往多工作5年，一般在60歲退休，還有一些為了生計自謀職業(yè)，基本上沒有退休的概念。這些父親在家庭中都屬于支柱。由于父親常年要面對高壓力工作，出現(xiàn)疾病和損傷的可能性大。建議：為這類父親們重點(diǎn)考慮重疾險和健康險。保費(fèi)應(yīng)該控制在總收入的10%至15%。如果父親是全部經(jīng)濟(jì)支柱，比例應(yīng)再提高，不過應(yīng)控制在20%-50%。因該群體為疾病、死亡的多發(fā)群體，風(fēng)險較大賠付率會相對較高，一般保險公司將重疾險承保年齡限制在55歲以下，年齡越大費(fèi)率越高。子女們?nèi)缫獮楦赣H投保重疾險，應(yīng)提前考慮，否則可能遭遇拒?；?ldquo;保費(fèi)倒掛”。另外，保險公司還要為父親們體檢，這方面兒女一定要如實(shí)告知，否則隱瞞有不賠付的危險。養(yǎng)老型父親不少父親進(jìn)入到退休年齡以后，開始安度晚年，旅游休閑成了生活主要部分。建議：為這類父親最好選擇意外險。每天出去散步游玩，兒女不可能總陪在身邊。更可觀的是意外險是目前最活躍的一種產(chǎn)品：年齡上沒有多大限制、不用體檢、保費(fèi)少保障高。意外傷害主要擔(dān)心在醫(yī)療費(fèi)用上，兒女購買的時候可以附加住院醫(yī)療險，這樣更有保障，但切記意外險不用保多家。還有意外險并不是保所有意外，在購買保險之前，一定要看清保險責(zé)任，避免出現(xiàn)理賠糾紛。持家型父親過去大部分家庭男主外女主內(nèi)，而今不少父親也主內(nèi)。水電費(fèi)、攢錢等都成了父親們手中的賬單規(guī)劃。建議：愛財型父親的兒女應(yīng)該多投保一些投資理財型保險。不過部分萬能險、分紅險父親們作為被保險人不合適，可以考慮做受益人。另外，現(xiàn)在保險公司推出不少銀保產(chǎn)品，宣傳低投入高回報，謹(jǐn)慎為父親購買。因?yàn)槎唐谕顿Y效益肯定小，且彈性較大，以免老人上火。
　　異地就醫(yī)應(yīng)提前
王小姐已經(jīng)在上海工作了五年，幾年內(nèi)完成了買房、結(jié)婚幾件人生大事，今年又剛生了寶寶，已經(jīng)退休的母親年初從山東老家到上海來幫忙照顧寶寶。前段時間，王小姐的母親不慎摔傷，腰椎骨折，僅住院治療費(fèi)用就4萬余元，接下來要做康復(fù)治療，起居也需要專人照料。對于家中添丁又有房貸的王小姐而言，雖然母親的住院費(fèi)用大半可以通過醫(yī)保報銷，但要回老家醫(yī)保中心申請，短時間內(nèi)家中的經(jīng)濟(jì)壓力陡然增大。像王小姐的母親這樣，到子女工作的城市探親做中長期居留的情況非常普遍，另外，還有不少人在城市站穩(wěn)腳跟后，把父母從老家接來安享晚年。保險專家建議，對于計劃把父母接來長期居住的情況，應(yīng)先把異地就醫(yī)手續(xù)辦妥。雖然目前各地對異地就醫(yī)的規(guī)定不盡相同，一般計劃在異地需居住6個月至一年以上就可申請辦理。辦理完成后在約定的社保定點(diǎn)醫(yī)院的急診和住院費(fèi)用都可以同樣享受醫(yī)保的福利。與此同時，一些地區(qū)還支持醫(yī)?？ㄖ械默F(xiàn)金提取，以便投保人在異地看病可以靈活使用。如果沒有及時辦理異地就醫(yī)，不少城市規(guī)定，除了急診之外，在辦理異地就醫(yī)手續(xù)之前所發(fā)生的其他醫(yī)療費(fèi)用是無法通過醫(yī)保報銷的。明明有醫(yī)保，又平添這樣的損失，實(shí)在劃不來。另外，在辦理醫(yī)保異地就醫(yī)時需要注意，異地就醫(yī)手續(xù)辦好后，在醫(yī)保所在地的醫(yī)保就醫(yī)福利就中止了。因此，探親的老人如果要返回老家長期居住，需要再次向當(dāng)?shù)蒯t(yī)保部門申請停止異地就醫(yī)，以便在老家繼續(xù)享受醫(yī)保醫(yī)療。
　　小錢撬動大保障
老年人由于骨質(zhì)疏松及行動相對遲緩，發(fā)生意外受傷的可能性相對較大。“意外險和意外醫(yī)療險保費(fèi)非常低廉，用很少的費(fèi)用就可以為老年人購買到高額的保障。對于像王小姐這樣正處于財富積累期的小家庭而言，在家庭儲蓄和每月現(xiàn)金流都非常有限的情況下，為父母購買一份意外保障，可以緩解類似的經(jīng)濟(jì)困境。另外，對于很多父母在老家不能隨時盡孝道的子女而言，也是一份孝心，讓老人不會因遭受意外之后又增加一重經(jīng)濟(jì)顧慮，能夠安心養(yǎng)病。”目前，作為最常見的險種，意外險在各家保險公司都有銷售，而且價格相差不大。以中德安聯(lián)人壽的“暢行萬里”意外險卡單為例，每年僅需368元，可為69歲（含69歲）以下老人提供每年20萬元的意外險保障，1萬元每次、全年累計最高3萬元的意外醫(yī)療保障，還有20萬元私家車意外保障和累計100萬元的航空意外保障等出行保障。
　　大病基金早建立
對于老年人的大病保障，現(xiàn)在社保的普及率越來越高，很多農(nóng)村老人也在當(dāng)?shù)赝侗Ａ诵滦娃r(nóng)村合作醫(yī)療保險，這種保險以大病統(tǒng)籌兼顧小病理賠為主，門診、跌打損傷等一般不在其保障范圍。根據(jù)各地具體政策不同，保費(fèi)每年幾十元至幾百元不等，報銷額度的封頂線（一般為幾萬元）和報銷的比例也不盡相同。不過，雖然有了一定的基礎(chǔ)保障，但動輒數(shù)十萬元的重大疾病醫(yī)療費(fèi)用對多數(shù)家庭而言都是沉重的負(fù)擔(dān)。所以，子女為老人購買健康保險，還是要越早越好，一是能夠早些提供周全的保障，二是繳費(fèi)年限較長，特別是一些分紅型保險產(chǎn)品，早些繳費(fèi)可以緩解經(jīng)濟(jì)壓力。同時還需注意，購買老年人健康保險最重要的一點(diǎn)在于對癥下藥，根據(jù)父母的自身情況，選擇最合適的保險產(chǎn)品。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #終身壽險 #分紅型保險 #養(yǎng)老保險
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險商業(yè)養(yǎng)老保險有助于完善被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險制度: 摘要：隨著國家社會主義經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，近幾年來，城鄉(xiāng)建設(shè)的工作已經(jīng)步入正軌。為提高農(nóng)村人民生活水平，大大小小的水電站，水庫等水利工程已逐步建成，鐵路等交通要道也已經(jīng)落成。但拆遷安置農(nóng)民等問題隨之即來。其中讓拆遷移民最頭疼的就是拆遷后養(yǎng)老問題，拆遷前是靠山吃山，拆遷后養(yǎng)老就得不到很好的保障了。對此國家也出臺了相關(guān)政策及決定，黨的十六屆六中全會通過的《關(guān)于構(gòu)建社會主義和諧社會若干重大問題的決定》指出：要“發(fā)揮商業(yè)保險在健全社會保障體系中的重要作用”，解決被征地農(nóng)民問題是健全社會保障體系建設(shè)的必解之題。目前，我國城市社會保障機(jī)制尚不健全，農(nóng)村社會保障機(jī)制又基本空白，一次性補(bǔ)償?shù)呢泿虐仓梅绞诫m為被征地農(nóng)民提供了必要的近期生活補(bǔ)償，但對于年齡偏大、文化素質(zhì)偏低、專業(yè)技能缺乏，就業(yè)難度大的中老年被征地農(nóng)民來說，長期生計和養(yǎng)老就面臨困難。因此亟待建立和完善覆蓋被征地農(nóng)民的社會保障制度，保障這一群體的利益。當(dāng)前，相對于人民群眾物質(zhì)文化生活水平日益提高的需求，現(xiàn)行被征地農(nóng)民社會保障制度盡管已經(jīng)取得一定成效，但其保障水平不夠高、保障范圍局限的問題日益凸顯，而在重慶加快直轄基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)大背景下，又面臨財政資金不足、難以照搬沿海發(fā)達(dá)城市將被征地農(nóng)民社會保障直接納入城鎮(zhèn)職工社保體系的尷尬。為解決這一矛盾，繼續(xù)發(fā)揮商業(yè)保險的作用，是完善被征地農(nóng)民保障制度的重要舉措。據(jù)被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險政策宣傳問答統(tǒng)計顯示，被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險問題的焦點(diǎn)主要集中在以下幾個方面：被征地農(nóng)民納入養(yǎng)老保障范圍
被征地農(nóng)民養(yǎng)老保障現(xiàn)按粵府辦【2010】41號文規(guī)定辦理養(yǎng)老保險，其保障的對象是：征地時享有農(nóng)村集體土地承包權(quán)的在冊農(nóng)業(yè)人口，且年滿16周歲。被征地農(nóng)民納入養(yǎng)老保障范圍的人數(shù)=（征用的農(nóng)用地面積+征用的建設(shè)用地面積+征用的未利用地面積的一半）÷2002年年末被征地單位行政村）人均農(nóng)用地面積x被征地單位16歲以上的人口比例。繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
被征地農(nóng)民個人最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每人每月50元，由用地單位根據(jù)應(yīng)納入養(yǎng)老保障人數(shù)和最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繳納15年的數(shù)額。領(lǐng)取養(yǎng)老保險待遇的條件是：年滿60周歲，繳費(fèi)年限達(dá)到15年的被征地農(nóng)民可以申請按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。養(yǎng)老待遇
按規(guī)定，年滿60周歲，繳費(fèi)滿15年的被征地農(nóng)民養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金構(gòu)成。基礎(chǔ)養(yǎng)老金每人每月55元，如果實(shí)行新農(nóng)保再增加新農(nóng)?；A(chǔ)養(yǎng)老金55元，達(dá)到110元。個人賬戶養(yǎng)老金從個人賬戶支付，月計發(fā)標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以139。被征地農(nóng)民年滿60周歲，繳費(fèi)不足15年的，按新農(nóng)保規(guī)定領(lǐng)取待遇。
商業(yè)養(yǎng)老保險的社會職能
在基礎(chǔ)型社會保障層面，商業(yè)保險的作用主要體現(xiàn)在參與社會保險日常管理，為社會保險提供技術(shù)和管理支持，實(shí)現(xiàn)社會保險資金保值增值，減輕政府財政壓力，提高保障機(jī)制運(yùn)營效率。在成長型社會保障層面，商業(yè)保險的作用主要體現(xiàn)在通過開展企業(yè)年金和團(tuán)體福利計劃等業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供獨(dú)立運(yùn)作、專業(yè)化管理和適度保障的全程服務(wù)，成為國家社會保障體系的倡導(dǎo)者和主要承擔(dān)者。在享受型社會保障層面，商業(yè)保險可以發(fā)揮主導(dǎo)作用，提供更多的保障產(chǎn)品和更高的保障程度，彌補(bǔ)社會保險供給的不足，豐富和完善整個國家社會保障體系。發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險有利于促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變。如果養(yǎng)老等方面的風(fēng)險解決不好，每個人都在擔(dān)憂自己未來的生活保障，當(dāng)前的消費(fèi)需求就會受到抑制。商業(yè)養(yǎng)老保險是一種市場化、社會化的養(yǎng)老風(fēng)險管理機(jī)制，通過這種機(jī)制，能夠更有效地解決家庭養(yǎng)老風(fēng)險，減少被征地人們的不安全感，在小康的基礎(chǔ)上，有效刺激家庭消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和投資的平衡增長。; #被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險制度 #商業(yè)養(yǎng)老保險
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險商業(yè)養(yǎng)老保險的種類有哪些？: 摘要：伴隨著人們保險意識的加深，越來越多的保險產(chǎn)品涌入市場，面對眾多的保險產(chǎn)品，我們該如何選擇呢？商業(yè)養(yǎng)老保險作為市場最受歡迎的保險產(chǎn)品之一，有多少類型呢？該如何購買呢？
　　商業(yè)養(yǎng)老保險的的幾種類型
社會基本養(yǎng)老保險并不能保證高品質(zhì)的退休生活，缺口該以哪種方式補(bǔ)足呢？商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)該是一個重要的選擇。養(yǎng)老金有這樣的特點(diǎn)：必須是一筆穩(wěn)定增長的現(xiàn)金；必須保證這筆錢?？?、專管、專用；應(yīng)該是持續(xù)的、取之不盡、用之不竭，與我們的生命長度一樣長的現(xiàn)金。目前，市場上可覆蓋養(yǎng)老需求的保險產(chǎn)品主要有以下4種：
　　傳統(tǒng)型養(yǎng)老險：
預(yù)定利率是確定的，一般在2.0%～2.4%，從什么時間開始領(lǐng)養(yǎng)老金，領(lǐng)多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預(yù)知的。但壽險產(chǎn)品預(yù)訂利率市場化邁出第一步后，未來養(yǎng)老險的利率漸漸更具吸引力。優(yōu)勢：回報固定。在出現(xiàn)零利率或者負(fù)利率的情況下,也不會影響?zhàn)B老金的回報利率。比如在20世紀(jì)90年代末期出售的一些養(yǎng)老產(chǎn)品，按照當(dāng)時的利率設(shè)計的回報，回報率達(dá)到10%。劣勢：很難抵御通脹的影響。因?yàn)橘徺I的產(chǎn)品是固定利率的,如果通脹率比較高，從長期來看，就存在貶值的風(fēng)險。適合人群：比較保守，年齡偏大的投資人。
　　分紅型養(yǎng)老險：
通常有保底的預(yù)定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.5%～2.0%。分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得。優(yōu)勢：收益與保險公司經(jīng)營業(yè)績掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。劣勢：分紅具有不確定性，要挑選一家實(shí)力強(qiáng),信譽(yù)好的保險公司來購買該類產(chǎn)品。適合人群：理財比較保守，不愿意承擔(dān)風(fēng)險，容易沖動消費(fèi)，比較感性的投資人。
　　萬能型壽險：
這一類型的產(chǎn)品在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后，保費(fèi)進(jìn)入個人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%～2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。優(yōu)勢：萬能險的特點(diǎn)是下有保底利率，上不封頂，每月公布結(jié)算利率，目前大部分為5%～6%，按月結(jié)算，復(fù)利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。賬戶比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便，壽險保障可以根據(jù)不同年齡階段提高或降低。萬能型壽險可以靈活應(yīng)對收入和理財目標(biāo)的變化。劣勢：存取靈活是優(yōu)勢也是劣勢，對儲蓄習(xí)慣不太好、自制能力不夠強(qiáng)的投資人來說，可能最后存不夠所需的養(yǎng)老金。適合人群：比較理性，堅持長期投資，自制能力強(qiáng)的投資人。
　　投資連結(jié)保險：
也叫“基金的基金”，是一種長期投資的手段，設(shè)有不同風(fēng)險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設(shè)保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費(fèi)，盈虧由客戶全部自負(fù)。　優(yōu)勢：以投資為主，兼顧保障，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉(zhuǎn)換，以適應(yīng)資本市場不同的形勢。只要堅持長線投資，有可能收益很高。劣勢：是保險產(chǎn)品中投資風(fēng)險最高的一類，如果受不了短期波動而盲目調(diào)整，有可能損失較大。適合人群：比較年輕，能承受一定的風(fēng)險，堅持長期投資理念的投資人。案例分析：42歲，月收入18000元。想了解目前市場上的養(yǎng)老保險品種。
　　專家解答：
首選就是重疾保險。人這一生患病幾率高達(dá)72%，大病并不可怕，可拍的是龐大的醫(yī)療費(fèi)用。所以重疾保障就是為將來準(zhǔn)備的，讓我們用理賠金來換回健康的儲蓄。其次是養(yǎng)老保險。目前國家的養(yǎng)老壓力相當(dāng)?shù)拇螅瑖茵B(yǎng)老賬戶連年虧空，國家也呼吁百姓多投保商業(yè)養(yǎng)老保險來減輕國家壓力。放眼未來養(yǎng)老也是必然要經(jīng)歷的。所以提前準(zhǔn)備是必要的，您這一點(diǎn)做得很好。目前商業(yè)性養(yǎng)老保險有多種模式！都已分紅型保險為主：有領(lǐng)取時間段的，有一次性給付的，有享受終身的等等很多，最重要的是要有一份適合于您自己的養(yǎng)老規(guī)劃。你的收入挺高的，不知是否有健康險？如果沒有建立健康險的話，建議同時考慮20萬保額的健康險，在此基礎(chǔ)上多買些養(yǎng)老保險。現(xiàn)在養(yǎng)老保險基本上與社會養(yǎng)老保險相補(bǔ)充，可以按月領(lǐng)取，也可以按年領(lǐng)??；可以自主選擇領(lǐng)取期限，可以選擇領(lǐng)取到80周歲，85周歲，也可以選擇領(lǐng)取到100周歲；領(lǐng)取時間越長，總體收益較高。健康險可以選擇較長期交費(fèi)方式，這樣做是在分散健康風(fēng)險，并將其轉(zhuǎn)移到保險公司身上，體現(xiàn)了保險的雪中送炭功能；養(yǎng)老險可以選擇短期交費(fèi)方式，這樣總體交費(fèi)較少，收益較高，可以有效地補(bǔ)充養(yǎng)老，是錦上添花。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #保險種類
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識商業(yè)養(yǎng)老保險中的萬能險怎么樣？: 摘要：隨著養(yǎng)老意識的日益增強(qiáng)，很多年輕人也開始早早為自己購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險，進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃。但處于事業(yè)上升期的年輕人，往往有很多不確定因素，如何能夠制定一份完美、靈活的養(yǎng)老規(guī)劃呢？萬能險作為一種兼具理財和人壽險功能的保險，尤其適合年輕人選擇。選擇萬能險的黃金理由一、收益靈活，利率保底萬能險分為保底利率和浮動利率。保底利率是保險公司承諾給客戶的保證利率，即不管保險公司的經(jīng)營如何，這部分利率是保證的。浮動利率則是保險公司根據(jù)實(shí)際經(jīng)營業(yè)績，每月都會給出一個實(shí)際的利率，這個利率是變動的，而且采用復(fù)利方式。二、形式靈活，長期?？咳f能險保額靈活、繳費(fèi)靈活、領(lǐng)取靈活、收益靈活。萬能險條款規(guī)定，對于保單的賬戶價值，投保人可以自由免費(fèi)地領(lǐng)取。用作養(yǎng)老規(guī)劃的話，對于一個投資了幾十年的賬戶，積累的資金是相當(dāng)可觀的，既可以到退休的年齡整體使用，也可以在中間階段部分領(lǐng)取以備不時之需。萬能險的繳費(fèi)與領(lǐng)取繳費(fèi)階段而當(dāng)投保人收入不穩(wěn)定時，可以緩繳或者不繳，但是依然可以保存這個萬能賬戶的有效性，很大程度上保障了意外情況的發(fā)生。當(dāng)收入回復(fù)正常時，再補(bǔ)回欠繳的保費(fèi)。而傳統(tǒng)養(yǎng)老險如果過了繳費(fèi)寬限期，則保單進(jìn)入中止?fàn)顟B(tài)；要恢復(fù)的話，只能申請復(fù)效，如果兩年還沒有復(fù)效，則保單終止，只能做退保處理。不過需要提醒的是，雖然繳費(fèi)靈活，但也存在不能按當(dāng)初的規(guī)劃繳費(fèi)從而影響保單收益的風(fēng)險，嚴(yán)重時還會影響到整個養(yǎng)老計劃的實(shí)施。在還處于繳費(fèi)期但保單已經(jīng)有了一定賬戶價值的中間階段，萬能險規(guī)定是可以領(lǐng)取的，這樣的領(lǐng)取不扣除基礎(chǔ)賬戶費(fèi)用，但如果領(lǐng)取時間早，可能會收一些手續(xù)費(fèi)用。在靈活領(lǐng)取的同時，同樣要考慮到保單賬戶價值因領(lǐng)取而下降的問題。領(lǐng)取階段萬能險的優(yōu)勢在于不像傳統(tǒng)養(yǎng)老險，每年或每月的領(lǐng)取是合同約定的，不能多也不能少。而萬能險則非常靈活，哪怕投保人全部取出也沒關(guān)系。這種情況下，確實(shí)給投保人很多的靈活性，用多取多，用少取少。對于看重晚年生活的中國人來說，尤其希望度過體面、無憂的晚年。因此，壽險公司中的分紅型養(yǎng)老險特別受到用戶青睞。但對于剛開始進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃的年輕人來說，負(fù)擔(dān)未免過于繁重。因此特別推薦“傳統(tǒng)壽險+萬能險”來進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，不僅可以保證長期的繳費(fèi)支出，也可以保證保單的領(lǐng)取和置換的靈活性。從這個層面考慮，萬能險也是年輕人進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃的上佳選擇。; #養(yǎng)老規(guī)劃 #萬能險 #商業(yè)養(yǎng)老保險
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人壽保險知識中國養(yǎng)老保險市場困境需商業(yè)保險解圍: 摘要：中國養(yǎng)老年金的市場困境有三點(diǎn)。第一，在中國養(yǎng)老保險制度的第一支柱中，統(tǒng)籌部分由國家統(tǒng)一提供，無法交易，個人賬戶部分可以交易，但目前沒有年金化；雖然已經(jīng)有了企業(yè)年金市場，但都是一次性發(fā)放；而商業(yè)保險市場，即壽險市場的規(guī)模太小。因此，中國養(yǎng)老年金市場面臨的第一個困境是統(tǒng)賬結(jié)合的制度設(shè)計問題。養(yǎng)老金待遇連續(xù)9年上調(diào)使個人賬戶概念模糊，同時空賬也使得個人賬戶無法向商業(yè)保險公司購買年金。如果年金由國家提供，則變成了名義賬戶制度。第二，是養(yǎng)老金待遇發(fā)放年金化的問題。第二支柱可以采用年金的形式，但強(qiáng)制性的基本養(yǎng)老保險中，年金化的比例不高。第三，缺少第一支柱和第二支柱的發(fā)展，第三支柱也很難發(fā)展。中國的社會保障需要注入商業(yè)保險的因素。對于年金市場，如果個人賬戶做實(shí)了，就應(yīng)該讓其年金化，如果不進(jìn)行年金化，做實(shí)個人賬戶就沒有意義。一旦實(shí)現(xiàn)了年金化，必須把社會保障和商業(yè)保險對接，這是促進(jìn)年金市場發(fā)展的一個重要路徑。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，中國的社會保障必須要注入商業(yè)保險的因素。去年9月，六部委開展的大病保險引入了商業(yè)保險的因素，就是一個進(jìn)步，有阻礙和障礙應(yīng)該克服，應(yīng)該前行。年金市場方面，如果個人賬戶做實(shí)，就應(yīng)該讓它年金化。如果要年金化，社會保障和商業(yè)保險必須對接，這個對接的接口就在年金，就是個人賬戶，這是中國社會保障制度中個人賬戶的發(fā)展，也是商業(yè)保險創(chuàng)造發(fā)展年金市場的一個重要的路徑。; #養(yǎng)老保險 #商業(yè)養(yǎng)老保險
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購買保險 50歲的老人需要買保險嗎: 摘要：一般來說，保險的投保是越早越好，投保年限長，收益更豐富。也有一句話是說，買保險什么時候都不晚。對于經(jīng)濟(jì)條件尚可的老年人來說，投保一份商業(yè)養(yǎng)老保險是個很不錯的選擇，固定返還加分紅，讓老年生活更美滿。 50歲開始購買養(yǎng)老險，首先需要考慮60歲退休每個月或者每年領(lǐng)取多少生活費(fèi)夠用，其次考慮健康保健費(fèi)，因?yàn)樯眢w的健康狀況會隨著年齡慢慢變差，可能看病買藥的機(jī)會比年輕的時候多。最后，如果有旅游計劃也要考慮花費(fèi)。總之養(yǎng)老險是越早買越好，越早規(guī)劃越輕松。老年人選什么樣的保險合適呢？開心保網(wǎng)為您提供多種商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，您可以登錄開心保網(wǎng)進(jìn)行選購。 泰康e理財終身壽險（萬能型） 產(chǎn)品特色 1、享收益雙保障：客戶獲得的利益為萬能險賬戶收益+額外身故保障（非意外5%，意外10%的保單賬戶價值） 2、零風(fēng)險可保底：2.5%最低保證利率，上不封頂，讓您的投資“零”風(fēng)險；
復(fù)利息滾雪球：復(fù)利計息，滾雪球式積累您的資產(chǎn)；
抵通脹保價值：自05年4月賬戶設(shè)立以來，結(jié)算利率平均值大幅超越同期物價指數(shù)的平均值，真正體現(xiàn)抵御通脹的保值功能； 3、浮利率享增值：實(shí)際結(jié)算利率將在最低保證利率之上浮動，可分享未來升息的成果； 4、多功能可附加：重大疾病和可選身故保障，18-40歲可選保險金額最高50萬，41-50歲可選保險金額最高20萬。 泰康e理財D款年金保險（投資連結(jié)型） 產(chǎn)品特色 1、低風(fēng)險穩(wěn)增值：使用債券型投資賬戶投資增值，風(fēng)險較低，收益適中。最近10年來，市場上所有債券型開放式基金的平均年收益率為6%，風(fēng)險與收益關(guān)系更適合財富的穩(wěn)健增值。 2、遺產(chǎn)稅可規(guī)避：人壽保險賠款不須經(jīng)過遺產(chǎn)驗(yàn)證，受益人可以免除繁復(fù)手續(xù)，快捷地領(lǐng)得有關(guān)款項(xiàng)，免除被迫沽售資產(chǎn)套現(xiàn)的無奈。 3、財產(chǎn)分配私密：在財產(chǎn)分配上，具有保密、可修改的特點(diǎn)，完全根據(jù)投保人意愿行事。制定了分配方案又后悔，可以讓您隨時修改受益人的領(lǐng)取金額，或者終止計劃。 4、傳財富福后代：受益人由投保人自由指定，領(lǐng)取期限也可由投保人任意規(guī)定。這種靈活的指定財富傳承金領(lǐng)取方式，可完全體現(xiàn)財富傳承人的意愿，幫助財富繼承人合理安排，防止過度消費(fèi)，讓家族財富安全傳遞。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #養(yǎng)老險
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認(rèn)識保險如何買商業(yè)養(yǎng)老保險？不同群體不同選擇: 摘要：目前市場上有養(yǎng)老功能的保險大致可分為傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險、兩全型養(yǎng)老保險、投連型養(yǎng)老保險和萬能型養(yǎng)老保險幾類產(chǎn)品。那么，如何買商業(yè)養(yǎng)老保險呢？對于不同收入、不同年齡的群體，對這一問題的回答也是不同的。
商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品介紹
（1）傳統(tǒng)型養(yǎng)老險，投保人從什么時間開始領(lǐng)養(yǎng)老金，領(lǐng)多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預(yù)知的，優(yōu)點(diǎn)是回報固定，缺點(diǎn)是很難抵御通脹的影響，目前市場上比較少見，適合比較保守、年齡偏大的投資人。（2）分紅型養(yǎng)老險通常利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低。分紅險除養(yǎng)老金之外，還能獲得不確定的紅利。優(yōu)點(diǎn)是相對保值，缺點(diǎn)是受到保險公司業(yè)績影響，有可能使自己遭受損失。該險種目前市場上每年支出不到千元，就可以投保一份，適合不愿意承擔(dān)風(fēng)險，又容易沖動消費(fèi)的人。（3）萬能型壽險除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的額外收益。目前市場上的萬能型壽險大部分年繳費(fèi)在5000元，甚至1萬元以上，適合比較理性，自制能力強(qiáng)的人。（4）投資連結(jié)保險是一種長期投資的手段，不設(shè)保底收益，盈虧由客戶全部自負(fù)，投資為主，兼顧保障，優(yōu)點(diǎn)是如果堅持長線投資，有可能收益很高，缺點(diǎn)是風(fēng)險較高。
不同收入人群如何買商業(yè)養(yǎng)老保險？
對于四類產(chǎn)品相對而言，傳統(tǒng)型和兩全型保險回報額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養(yǎng)老需求。而投連型和萬能型保險由于投入較高、風(fēng)險較大，比較適合風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的高收入人群。商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%。因此，在有了社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，考慮到生活水平逐步提高和物價等因素，投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。對大多數(shù)資金還沒有積累到一定程度的工薪族而言，最好選擇10年、15年或20年期繳方式來存保費(fèi)。每年(每月)拿出一定量的錢作為保險費(fèi)，既能滿足儲蓄養(yǎng)老的需求，又不會造成太大經(jīng)濟(jì)壓力。繳費(fèi)期限不同，保費(fèi)差別會很大。
不同年齡如何買商業(yè)養(yǎng)老保險？
在購買商業(yè)養(yǎng)老保險時，盡量選擇選擇購買有保底收益率的投資型商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。最值得注意的是，越早購買養(yǎng)老保險越好，最好在50歲之前購買一份靠譜的養(yǎng)老保險，因?yàn)楸ＹM(fèi)與投保年齡是成正比的，這相當(dāng)于強(qiáng)制儲蓄，也是為自己的老年生活多上一層保險。另外，專家提醒，在購買養(yǎng)老險時，可以搭配一些意外、大病保險，這種組合基本上可以抵御各種風(fēng)險，一旦出險還可用保險公司的賠付補(bǔ)償養(yǎng)老保險的保費(fèi)，避免因保障不足導(dǎo)致養(yǎng)老保險失效。另外，如條件允許，應(yīng)該盡早購買。以前的很多分析都指出購買時間最好是50歲之前，但其實(shí)太晚投保會導(dǎo)致保費(fèi)偏高，而太早投保的話，由于年輕時需要用錢的地方很多，因此也要考慮資金超長期積壓、不能隨意支取的時間成本。據(jù)了解，目前市面上的養(yǎng)老險的投保年齡通常以16周歲或18周歲為起點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士分析，25歲-30歲左右投保養(yǎng)老險比較合適。對于50歲以上的人群，就不建議購買商業(yè)養(yǎng)老保險了。原因如下：1.年齡較高，繳費(fèi)較高，繳費(fèi)時間短（一般至多10年），對一般的家庭經(jīng)濟(jì)可能會造成較大的壓力，需要慎重考慮；2.即使在70歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金的話，也不過15年的時間，尤其是年金養(yǎng)老險，收益也是有限的，即使交了高額保費(fèi)，將來領(lǐng)取的紅利也有限。而這個時期，應(yīng)該購買較高保障的意外險，首先保障人身價值，然后視家庭經(jīng)濟(jì)情況而投保投資性的萬能壽險和投資連接保險，通過保險理財獲取的收益來補(bǔ)貼養(yǎng)老，尤其是針對保險理財?shù)闹虚L期特性，是比較適合年齡較大的人群，并且初始費(fèi)用相對較低。
如何買商業(yè)養(yǎng)老保險——相關(guān)鏈接
單身公務(wù)員如何買商業(yè)養(yǎng)老保險？
案例：黃先生是南寧市的一名公務(wù)員，未婚，加上單位福利和自己在基金、黃金上的理財投資，年收入在8萬元左右，目前有存款10萬元?，F(xiàn)在，黃先生買了房，每個月有2000元的還貸壓力。他打算近兩年結(jié)婚，預(yù)計買車、裝修新房、操辦婚禮都是較大的支出。除此之外，他還想為自己買一份養(yǎng)老保險，不知道什么樣的險種適合他呢？保險專家認(rèn)為，像黃先生這樣，具有投資意識，年收入比較可觀的年輕人，考慮到他近兩年有大項(xiàng)支出，不建議選擇風(fēng)險較大的投資連結(jié)型。相對來說，萬能型壽險存取靈活，收益可觀，保費(fèi)也是他能夠接受的，建議他選擇萬能型壽險。; #商業(yè)養(yǎng)老保險 #保險購買
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認(rèn)識保險商業(yè)養(yǎng)老保險優(yōu)勢多，保障性強(qiáng): 摘要：好老婆難找，好媳婦兒難當(dāng)。當(dāng)今的社會女性擔(dān)任著做好日常工作以及照顧好家庭的雙重任務(wù)，同時，還得學(xué)會照顧好老人。昨日，大連的蘇女士為了給婆婆過生日，打算挑選一份保險作為生日禮物送給婆婆，經(jīng)朋友介紹她考慮選擇養(yǎng)老保險。但現(xiàn)如今眾多的養(yǎng)老保險產(chǎn)品中，什么養(yǎng)老保險比較劃算？哪家保險公司保障性好呢？面對蘇女士的疑問，專家建議：這個年齡應(yīng)注重意外和重疾，老年人可以選擇的商業(yè)險已不多，另外還要體檢，交費(fèi)較高。如果已經(jīng)有完善的新農(nóng)合或社區(qū)醫(yī)療保險，可以考慮選擇意外險，該類險種費(fèi)用低。經(jīng)濟(jì)更寬裕的話，也可以選擇分紅型的養(yǎng)老險，具體費(fèi)用看老年人的實(shí)際情況而定。
　　社保存在局限性
1、社保的非盈利性，社會保險是由國家立法強(qiáng)制實(shí)施，屬于政府行為，投保人沒有選擇權(quán)。其出發(fā)點(diǎn)是為了確保勞動者的基本生活、維護(hù)社會穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。由于社保是一種福利事業(yè)，具有非盈利性質(zhì)，不適合投資理財計劃，資金運(yùn)轉(zhuǎn)靈活性差。不可以獲取利潤以及相關(guān)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。2、社會保險從穩(wěn)定社會出發(fā)，著眼于長期性基本生活的保障，還要隨著物價上升進(jìn)行調(diào)整、逐步提高。而商業(yè)保險著眼于一次性經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。3、保證領(lǐng)取但金額不確定。退休后的養(yǎng)老金可以應(yīng)付溫飽問題，但金額不能夠確定，主要受退休當(dāng)年的社會平均工資水平與平均壽命等因素影響。4、時間無限制，活得老，領(lǐng)得多。但是對于年事漸高的老齡人來說，難免有陰溝里翻船的時候，誰也沒有辦法保證生活中的各種意外會繞道而走，活得短的人相對來說就比較虧。5、上交的社保養(yǎng)老金可生息但極低。主要是因?yàn)橥顿Y渠道較少等原因。這是社保最明顯，也很難克服的一個缺點(diǎn)。6、如因意外而未達(dá)到累計繳費(fèi)期，則無法享受社保養(yǎng)老金的好處。按照國家法律規(guī)定，社保必須是年滿15年才可享受。
　　商業(yè)養(yǎng)老保險免除養(yǎng)老后患
社會保險雖然多少有不足之處，但是在社保的基礎(chǔ)上，再購買合適的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，在確保老有所養(yǎng)的同時，還可以充實(shí)您的理財計劃。從商業(yè)養(yǎng)老保險的諸多優(yōu)勢來看，您不得不否認(rèn)這一點(diǎn)。優(yōu)勢一：商業(yè)養(yǎng)老保險保證領(lǐng)取，基本金額確定，遞增領(lǐng)取。保險養(yǎng)老的回報特別明確，根據(jù)投保人的實(shí)際情況制定保險計劃。比如投保人希望在退休后每月從保險公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補(bǔ)充，就可以讓保險公司幫助計算出所需要購買的額度和繳費(fèi)時間，約定時間一到就可以開始按月領(lǐng)錢了。此外，如購買商業(yè)養(yǎng)老年金保險的話，保險公司可以確定每年領(lǐng)取的金額，還可以隨時間增長而逐年加大。優(yōu)勢二：商業(yè)養(yǎng)老保險收益較低，故而其風(fēng)險也低。其作為養(yǎng)老資金來說，要求追求本金安全、適度收益、抵御通脹，這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別，所以低風(fēng)險、收益一般，反而可以作為保險輔助養(yǎng)老的一個優(yōu)勢存在。目前，市場上很多含有分紅功能的的商業(yè)養(yǎng)老保險，可以分享公司經(jīng)營收益，并可抵銷通貨膨脹的影響。優(yōu)勢三：保障性強(qiáng)。目前，如附加重疾、外保險并附加豁免保險費(fèi)功能的商業(yè)養(yǎng)老保險，投保人如在領(lǐng)取養(yǎng)老金前身故或患重疾，可以退還保費(fèi)與保額。即使領(lǐng)取養(yǎng)老金期間身故，也能保證領(lǐng)取20年的養(yǎng)老金扣除已領(lǐng)部分交給受益人，投保人不會受到經(jīng)濟(jì)損失。優(yōu)勢四：商業(yè)養(yǎng)老保險適合長期理財計劃。商業(yè)養(yǎng)老保險作為養(yǎng)老儲備的一項(xiàng)長期理財計劃，儲備越久，收益越大。時下，分紅型養(yǎng)老保險是養(yǎng)老儲備計劃的首選，其主要通過復(fù)利滾存計算收益。也就是儲備時間越長，理財效果越佳，尤其適合“養(yǎng)老目標(biāo)”。而且，終身型的養(yǎng)老保險能夠讓人活得越久，領(lǐng)得越多，可以部分解決退休后“活得太久”帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，這一特點(diǎn)是其他任何理財工具都無法替代的。專家提示：在社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，需合理規(guī)劃商業(yè)養(yǎng)老保險計劃。據(jù)統(tǒng)計，商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25％－40％，因此在有了社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，考慮到生活水平逐步提高和物價等因素，投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險是比較合適。當(dāng)然，保費(fèi)的多少也是因人而異，不可一概而論。; #商業(yè)養(yǎng)老保險優(yōu)勢
2024-09-03 16:23:22