開心保保險網(wǎng)

隨著近年人們的投資理財觀念的增強，理財產(chǎn)品的品種越來越多，理財工具的需求也日益旺盛，要求也更高。很多免費家庭理財軟件可以將投資、消費、收入、支出等一網(wǎng)打盡，由于軟件分類詳細、合理，讓很多對自己財務狀況“一摸黑”的人們也能將財務安排的更加合理。沒用免費家庭理財軟件的用戶，對理財軟件強大的功能還不了解。目前大多數(shù)第三方機構提供的理財軟件功能類似，以民生財富管家為例，其可以為客戶提供聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)建賬戶服務，目前可聯(lián)網(wǎng)機構有民生、工行、農(nóng)行、建行、交行、招行、中行、浦發(fā)、興業(yè)、支付寶和財付通等，涵蓋了大多數(shù)主流銀行和第三方支付機構；客戶可通過聯(lián)網(wǎng)下載信息，包括滬深A股和B股收盤價格、開放式基金凈值、外匯最新牌價、本外幣存款利率、貴金屬價格等各類金融信息，享受豐富的資訊服務。充分考慮到客戶對免費家庭理財軟件可能產(chǎn)生的各種金融需求，民生財富管家對家庭收支、投資、負債、實物資產(chǎn)的各類賬戶進行全方位記錄，方便客戶查閱；直觀顯示家庭資產(chǎn)狀況，分析家庭整體財務狀況、資產(chǎn)構成的合理性、負債情況、投資效益、日常開支等，并據(jù)此為其提供一套合適的理財方案；免費家庭理財軟件擁有強大的金融計算器等服務，將復雜、專業(yè)的金融計算簡化，既省時又省力；極具特色的提醒服務使客戶可以對賬戶余額、信用卡透支限額、證券市價、開放式基金價格，各類財務收支計劃、轉(zhuǎn)賬計劃、基金申購計劃、基金定投計劃，家庭成員、朋友、合作伙伴的生日等設置提醒，以便進行及時高效的家庭理財和適時的親朋關懷。免費家庭理財軟件雖好，但有些銀行并不免費。如農(nóng)行提供的財智家庭理財軟件是收費注冊軟件，農(nóng)行定價99元/套，推廣期可享受優(yōu)惠價60元/套。用戶下載后可以免費試用15天。試用過后，不注冊也仍然可以使用此軟件。但用戶將不能在軟件中輸入交易記錄，仍然可以免費下載農(nóng)行賬戶信息；而工行提供的家庭理財軟件需要80元/套，不過該行提供的記賬本軟件免費；民生銀行提供的財富管家暫時免費。免費家庭理財軟件固然是實現(xiàn)資產(chǎn)收益最大化的好幫手，帶給用戶許多實惠，但好的理財習慣才更重要。理財專家建議，免費家庭理財軟件用戶最好在年初就制定出當年的收支預算表，便于每月監(jiān)控自己的收入和支出比例。另外，理財記賬貴在堅持，免費家庭理財軟件只是工具，養(yǎng)成理財記賬的習慣最重要。  

中國經(jīng)濟快速發(fā)展的這些年，老百姓面臨的金融環(huán)境也在快速地發(fā)生變化，而且變得越來越復雜，讓我們自己個人家庭的財務選擇和決策增加了很多的不確定性。借助財智家庭理財軟件工具，可以更好地分析自己的需求，配套相應的理財解決方案和產(chǎn)品，增加理財決策的成功概率。財智家庭理財軟件是財智公司傾力打造的全新生活理財軟件，首創(chuàng)桌面理財軟件和理財分享社區(qū)的結合；從軟件功能，易用性，趣味性方面為用戶展示一種全新的理財體驗。為客戶提供家庭財務記錄、金融機構賬務查詢、自助理財?shù)裙δ?。目前各種金融機構或第三方機構都在提供個人理財?shù)慕】翟\斷和規(guī)劃服務，但主要針對其高端客戶，普通客戶很難獲得這些服務。財智家庭理財軟件大幅度降低這個門檻，普通老百姓使用軟件可以輕松的完成自助服務。財智軟件公司長期為專業(yè)金融機構提供產(chǎn)品和解決方案，其中理財規(guī)劃是提供給金融規(guī)劃師的專業(yè)工具。財智家庭理財軟件面向個人用戶開放了這個專業(yè)的功能，作為個人家庭理財?shù)淖灾ぞ摺Ｍㄟ^自行設立各種人生理財目標，包括養(yǎng)老，重大資產(chǎn)購置和重大支出，基于CFP規(guī)范進行全方位的綜合試算和規(guī)劃，幫助用戶找到最貼身的理財計劃。一般記賬如果像里程表的話，理財規(guī)劃更像是導航儀。在目標指定的情況下，判斷當前的位置，了解與目標之間的差距，然后試算各種到達線路的可能。財智家庭理財軟件支持全部國內(nèi)主要銀行網(wǎng)銀數(shù)據(jù)同步，一鍵即可同步同一家銀行全部網(wǎng)銀賬戶數(shù)據(jù)，這個功能也是財智軟件多年來最有特色的功能之一。并且經(jīng)過多年的運行，其安全性方面也得到了保證。包括證券，基金，債券，銀行理財產(chǎn)品，外匯等在內(nèi)的多種資產(chǎn)類型和數(shù)據(jù)，財智家庭理財軟件都可以輕松方面地進行管理。目前單純的記賬很難讓普通百姓在理財?shù)牡缆飞细M一步，通過財智家庭理財軟件提供診斷和規(guī)劃這些更專業(yè)的財務分析，不僅完成日常記賬需求，更能試圖能幫助理財人群實現(xiàn)更多的理財成果。 

單身期小額理財產(chǎn)品規(guī)劃

單身期：參加工作到結婚前(2~5年)

理財分析：剛剛參加工作，收入不高，但也沒有太大的家庭負擔，是資金積累的初期。這個階段的理財重點應該是努力尋找一份高薪工作，打好基礎。你也可以拿出部分資金嘗試自己喜歡的投資方式，比如股票、基金投資等，目的是學習投資理財經(jīng)驗。另外你還必須存下一筆錢，一為將來結婚做準備，二為進一步投資積累本錢。此時，由于負擔較輕，作為年輕人的保費相對低些，你可以為自己買人壽保險。

理財順序：

第一，單身期的女孩要學會節(jié)約，千萬不能大手大腳地消費。

第二，要強制儲蓄，哪怕每個月存200元，5年之后也是一筆可觀的私房錢，既可以做未來結婚的嫁妝，也可以作為日常急需所用。

第三，要適當買些保險，年輕女孩身體好，但意外事故是無法預測的，因此買點意外險就顯得尤其重要，當然年輕女孩買壽險也可以享受到費率上的優(yōu)惠。

理財建議：可將資本的60%投資于風險大、長期報酬較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30%選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10%以活期儲蓄的形式保證其流動性，以備不時之需。

婚后期小額理財產(chǎn)品規(guī)劃

家庭形成期：結婚到孩子出生前(1~5年)

理財分析：這一時期是家庭消費的高峰期，雖然經(jīng)濟收入有所增加，生活趨于穩(wěn)定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單，為了提高生活質(zhì)量，往往需要支付較多的家庭建設費用，如購買一些較高檔的生活用品、還購房貸款等。

理財順序：

第一，合理消費，不要一下子都買高檔的家具或家電，一定要慢慢來，根據(jù)家庭的收入水平，合理安排家庭建設的費用支出。

第二，買房，“有了房子才是像樣的家”，不過買房也應該有梯度消費的觀念，先買便宜的二手房，有條件的話再去改善住房環(huán)境，買大一點的新房子。

第三，夫妻倆購買合適的保險，主要是意外險和定期壽險。

第四，稍有積累后，可以選擇一些比較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。

理財建議：這個階段的理財要穩(wěn)扎穩(wěn)打，以活期存款的形式將夫妻兩人4~6個月的工資作為家庭備用金。10%的家庭資產(chǎn)用于購買保險，30%用于投資相對安全的理財產(chǎn)品，如國　　債、長期存款等，40%用于買房的首期款，或為今后購買自住型房產(chǎn)籌備資金，20%用于投資股票或成長型基金。

不同年齡段和不同的家庭狀況，選擇合適的小額倆理財產(chǎn)品都能幫助家庭或者個人進行良好的理財規(guī)劃和指導。

工薪家庭是出于中間的一族，上有老下有小，他們應該正確的對自己的財富進行有效地規(guī)劃，只有好好地對自己的財富進行有個系統(tǒng)的規(guī)劃，你的投資理財才會有好的收益。下面我們一起來了解工薪家庭如何理財。案例1：夫妻財產(chǎn)婚后如何做理財現(xiàn)在大多數(shù)家庭都會做一些投資理財，買股票、基金或者其他理財產(chǎn)品。伴隨而來的另一個問題是投資收益究竟算不算夫妻共同 財產(chǎn)？投資行為本身需要投入時間和精力，那么相對應對家庭照顧會減少，或者說對取得其他夫妻共同財產(chǎn)的時間投入少，所以目前傾 向于投資收益還是認定為夫妻共同財產(chǎn)?！痘橐龇ā啡舾伤痉▎栴}解釋（二）第十一條也規(guī)定，婚姻關系存續(xù)期間，一方以個人財產(chǎn)投資取得的收益應當歸共同所有財產(chǎn)。有些情況例外。“比如炒股票，如果全部是用個人婚前財產(chǎn)投資，婚后沒有追加，那么由股票產(chǎn)生的收益應該歸個人所有。  但如果是全職炒股，資金量大，那么這部分股票收益基本等同于一方的工資，那么即使全部是婚前資產(chǎn)，婚后沒有追加資金，股 票收益也要歸為共同財產(chǎn)。”面對種種婚后共同財產(chǎn)帶來的煩惱，目前一些年輕小夫妻也實行起了“婚后AA制”。比如夫妻雙方約定雙方婚后取得的財產(chǎn)，繼續(xù)歸個人所有；婚后夫妻雙方經(jīng)濟獨立，理財方面采取AA制，各自平攤家庭開支，甚至夫妻分賬理財。 這種AA制看上去平等、公平，但在實際中也會存在許多問題。劉彥斌表示，AA制婚姻追求的是平均和平等，但平均和平等的基 礎是實力和背景相當，包括雙方收入相當、家庭背景相當、工作穩(wěn)定性相當、能夠共同發(fā)展（升職和加薪）、分擔的家務相當?shù)取Ｒ坏┠撤N“相當”變?yōu)?ldquo;不相當”，這種平衡就會被打破，此后婚姻關系也會隨之被打破。所以很多AA制婚姻都由于夫妻中一方婚后收入減少、生育子女、贍養(yǎng)老人、失業(yè)等原因，最終導致婚姻瀕臨破裂的邊緣。可見，婚姻中財產(chǎn)問題的處理，如何拿捏得當，情感中不失理性，確實是一大難題。  案例2：工薪之家如何攢錢買大房  家住廣東中山的張女士，高中畢業(yè)后在某公司就職，月收入2000元，丈夫同樣是一名公司職員，月入2000元，夫婦二人都有社 保，丈夫另有一份投連險。家庭每月生活開支1000元，房租支出500元，其他支出400元。目前家里有現(xiàn)金及存款15000元，金融資產(chǎn)5500元，沒有任何負債。孩子今年六歲，剛剛上小學  理財建議： （一） 現(xiàn)金規(guī)劃。在生活中，我們通常會遇到這樣的情況，月中突然會有一筆額外增加的開支打亂月初的支出計劃，因此有心 的人總會每月總會多預留一些資金在手中，來應對突然增加的開支。 （二） 保險規(guī)劃。每個家庭應根據(jù)需要購買一定的壽險、健康險和意外險做補充，投連險屬于理財類產(chǎn)品，偏重投資，適宜于 資金較充裕的家庭，從張女士的家庭情況來看，應首先滿足保障類保險，建議張女士先為自己和丈夫補充一定的健康險和意外險，為孩子購買一份學平險，以完善家庭保障，全家保障類險種的保費支出控制在3000元。 (三） 住房規(guī)劃。如今，能有一套自己的住房，是很多普通老百姓的愿望，張女士夫婦亦不例外，工作很長時間，一家人一直 居住在租來的小屋內(nèi)，盼望有自己的房子。夫婦二人商量后決定3年湊足7萬元的資金自己建房。建議張女士每月定投1800元到預期年收益為5.5%的優(yōu)質(zhì)債券型基金 ，3年后可累積約7萬元的建房費用，實現(xiàn)張女士夫婦的愿望。  案例3：工薪家庭是如何積累財富  李先生是安徽蕪湖的一名醫(yī)生，現(xiàn)年25歲，身體健康狀況良好，本人和妻子有社保。李先生月均收入3500元，妻子收入2000 元，年終獎2萬元，每月公用費150元，衣食費500元，醫(yī)療費53元，其他支出合計約2000元，年繳保費約7200元，現(xiàn)有現(xiàn)金和存款約3萬元，預付保險費600元，定期存款2萬元，房產(chǎn)40萬，房屋貸款余額32萬元。理財建議：  1、 現(xiàn)金規(guī)劃：家庭日?，F(xiàn)金類資產(chǎn)儲備的主要作用是應對突發(fā)事件，這類事件一般是罹患疾病、遭遇意外等。所以，日常家庭 儲備金屬于家庭抵御風險的第一道防線。儲備金一般為家庭月支出的3到6倍。按照您家庭月支出看，建議從活期中提取1萬元，5000元為活期儲蓄，5000元投資于貨幣市場基金。另建議辦理一張適當額度的信用卡，以備不時之需。  2、 風險保障規(guī)劃：有社保的基礎上，建議為您及家人購買一些商業(yè)保險，補充家庭的風險保障，商業(yè)保險需要覆蓋壽險，意外 險和健康險等幾個方面。按照保險的雙十原則，即一般年保費的支出占年收入的10%，保額為年收入的10倍，建議每年的保費控制在6600左右，保費支出用每年的年終獎繳納。

三口人家庭如何理財，讓家庭財富得到增值。曾先生和愛人都是80后，夫妻兩人都在國企上班，今年12月寶寶即近出生。兩人月收入總15000元，月支出3000元，現(xiàn)有存款3萬，住房公積金每月3000元，單位有醫(yī)保和社保，每年年終獎金為3萬。有一套房產(chǎn)目前市值80萬，房貸30萬，另向父母借款10萬。房貸通過每月的公積金3000元來支付，無需現(xiàn)金支付。父母的借款10萬以每月現(xiàn)金1000元返還，已經(jīng)還3年，估計在5年內(nèi)償還完。暫無做任何投資。家庭如何理財成為曾太太目前最關心的事情，比如：小孩的撫養(yǎng)和教育金的問題，未來夫妻的養(yǎng)老的問題。 曾先生的家庭如何理財呢？理財師了解了王先生的整個家庭情況后，建議家庭做如何的調(diào)整：1.房產(chǎn)規(guī)劃有兩部分：(1)30萬貸款可以通過住房公積金里直接扣除，暫時對家庭生活的日常開支不會產(chǎn)生影響，曾先生只是要注意住房金的金額是否一直能足夠的償還房貸。(2)父母借款10萬，每月支出1000元，可以從每月的收入中扣除。15000-1000-3000(月支出)=11000，家庭大概每月能節(jié)余11000元，寶寶出生后，每個月預計會多花銷2000元，每月節(jié)余9000元。家庭如何理財肯定圍繞著孩子的教育和父母養(yǎng)老等問題。2.做好家庭應急準備金，一般為月支出的3-6個月，曾先生家庭即將添丁，理財師建議家庭至少準備6個月的應急準備金，以目前月支出3000元來計算，應準備2萬，可以通過貨幣基金來管理。3.鑒于夫妻兩人都是在國企工作，單位都有社保和醫(yī)保，但是國家的社保只能保證最基本的保障支出，建議夫妻兩人分別為自己各購買20萬定期重疾險，附加20萬意外及住院補貼，預計年繳保費為6000元左右。寶寶出生后，也可以購買一些住院醫(yī)療、重疾方面的保險，一般每年保費幾百元，保費比較低。4.寶寶今年就要出生，曾先生可以從每月的結余中提取2000元作為基金定投，假設年收益率為10%的增長率計算，18年后應該可以籌備120萬元。為孩子的教育基金提前做好了準備，曾先生可以選擇智能的定投工具為幫忙管理資產(chǎn)，比如廣發(fā)的“贏定投”，可以根據(jù)不同的投資偏好和承受能力來選擇不同的組合。5.夫妻兩人的養(yǎng)老規(guī)劃，每月再拿出2000元做基金定投來籌備自己的養(yǎng)老金。目前兩人比較年輕也可通過股票型基金或指數(shù)型基金，隨著年齡的增長可以慢慢減少股票型基金，增加債券型基金或者貨幣型基金。 目前只有3萬元的存款，可以將其存為應急準備基金，可以購買貨幣型基金。每個家庭可能有不同的情況，家家有本難念的經(jīng)，不過理財這本經(jīng)是一定要念好的，家庭如何理財？沒有標準的答案，但是及早根據(jù)家庭目標和收支現(xiàn)狀，做好理財規(guī)劃總是不會錯的，做規(guī)劃時一定要注意的一點就是做好家庭資產(chǎn)配置，千萬不要把雞蛋都放到一個籃子里。