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約有1224項(xiàng)符合搜索理財(cái)的查詢結(jié)果，以下是第311-320項(xiàng)。

認(rèn)識保險(xiǎn) 解密中國壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師常見問題: 摘要：中國壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師是中國人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試項(xiàng)目（CICE）頒發(fā)的一種資格名稱。獲證人員可在中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會官方網(wǎng)站查詢獲證信息。中國壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師適用于哪些人群？認(rèn)證價(jià)值是什么？與社會其他理財(cái)規(guī)劃師的區(qū)別在哪？
　　中國壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師適合人群為誰？
資格考試項(xiàng)目三師資格的分級分類是從行業(yè)知識經(jīng)驗(yàn)體系來區(qū)分，而非從行業(yè)從業(yè)人員來區(qū)分。因此它是面對全社會全行業(yè)開放，年滿18歲以上，品行正直者即可報(bào)名參加。保險(xiǎn)從業(yè)人員，不管是內(nèi)勤、行政、管理、專業(yè)技術(shù)、銷售相關(guān)人員，或是外勤的營銷員、銀郵銷售渠道或公司團(tuán)體直銷人員都可以參加資格考試項(xiàng)目的任何一個(gè)資格，主要是看個(gè)人未來生涯的規(guī)劃以及公司對于崗位和培訓(xùn)的政策取向。目前有許多院校保險(xiǎn)、金融、外語、醫(yī)學(xué)及其他專業(yè)的學(xué)生亦積極參加考試，爭取在畢業(yè)前取得資格證書，能夠?qū)τ诒ｋU(xiǎn)行業(yè)的實(shí)務(wù)迅速理解，能夠更快的在保險(xiǎn)行業(yè)的崗位上進(jìn)入情況。一般而言，中國壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師更多的是面向個(gè)險(xiǎn)銷售隊(duì)伍。中國壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師的知識體系能夠幫助保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的各類銷售人員及營銷管理人員，服務(wù)、行政人員，及培訓(xùn)人員對于各系列的銷售資格的行業(yè)運(yùn)營、產(chǎn)品、內(nèi)外部環(huán)境及政策更好的理解及融會貫通，在激烈競爭的金融規(guī)劃理財(cái)時(shí)代提升競爭力，更好服務(wù)行業(yè)及客戶，提升行業(yè)聲譽(yù)以及公司內(nèi)勤行政管理及專業(yè)技術(shù)人員能夠更進(jìn)一步了解銷售系統(tǒng)的各環(huán)節(jié)和產(chǎn)品，協(xié)助在公司營銷管理和產(chǎn)品開發(fā)方面更能全面和科學(xué)化。
　　中國壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師的認(rèn)證價(jià)值
中國壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師資格知識體系能夠幫助保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的各類營銷、管理、培訓(xùn)、服務(wù)、行政人員以及銀行、證券等從業(yè)人員對壽險(xiǎn)理財(cái)相關(guān)產(chǎn)品、技術(shù)、內(nèi)外部環(huán)境及政策更好地理解和融會貫通，在激烈競爭的金融理財(cái)規(guī)劃時(shí)代提升競爭力，更專業(yè)地服務(wù)行業(yè)及客戶，提升行業(yè)聲譽(yù)；使專業(yè)技術(shù)人員能進(jìn)一步了解銷售系統(tǒng)的各個(gè)環(huán)節(jié)和產(chǎn)品，協(xié)助其在公司營銷管理和產(chǎn)品開發(fā)方面能更全面和科學(xué)化。中國壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師屬于CICE的高級資格認(rèn)證，其中級認(rèn)證分為新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品三個(gè)方向，是各專業(yè)領(lǐng)域人士進(jìn)行深造的優(yōu)秀平臺。
　　中國壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師與社會其他理財(cái)規(guī)劃師的區(qū)別
（一）人身風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃是金融理財(cái)規(guī)劃里最基礎(chǔ)、最重要的內(nèi)容，人的生、老、病、死、殘等基礎(chǔ)問題得到規(guī)劃后再將余錢進(jìn)行儲蓄和投資，這才是科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃理念，中國壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師具有突出的針對性和不可替代性。（二）中國壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師著眼于國內(nèi)人身保險(xiǎn)領(lǐng)域，從國內(nèi)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的特性、市場、政策等各個(gè)角度對人身保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃作深入的探討和研究，完全為中國的人身保險(xiǎn)從業(yè)人員而設(shè)。（三）中國壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師由中國保監(jiān)會所倡導(dǎo)、參與、推動與認(rèn)可，并授權(quán)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會頒發(fā)資格證書，知識內(nèi)容體系由國內(nèi)政、產(chǎn)、學(xué)、研各界600多位領(lǐng)導(dǎo)專家聯(lián)手打造，有著無可爭議的權(quán)威性。（四）中國壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師的考試費(fèi)用合理，適合國內(nèi)考生的消費(fèi)水平，每門課程的報(bào)考費(fèi)用為人民幣260元或350元整，包含報(bào)名費(fèi)、考試費(fèi)、證書費(fèi)、普通郵寄費(fèi)。首次報(bào)名的課程免費(fèi)配贈教材。考生報(bào)名成功后，可免費(fèi)享受《每月保險(xiǎn)新聞聚焦》電子月刊等長期后續(xù)教育服務(wù)。; #中國壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師
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家財(cái)保險(xiǎn)知識如何做好家庭保險(xiǎn)理財(cái)方案

摘要：

家庭理財(cái)就是管理整個(gè)家庭的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富效能的經(jīng)濟(jì)活動。通俗的來說，理財(cái)就是打理錢財(cái)，理財(cái)就是賺錢、省錢、花錢之道。如何做好整個(gè)家庭的保險(xiǎn)理財(cái)方案可是當(dāng)家之人所要學(xué)習(xí)的一門重要課程。

保險(xiǎn)理財(cái)方案介紹

保險(xiǎn)理財(cái)方案的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學(xué)。第二是目標(biāo)，目標(biāo)也變成了我們的負(fù)債，要有高品質(zhì)的生活，讓你的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動態(tài)的匹配，這就是個(gè)人理財(cái)最核心的理念。

保險(xiǎn)理財(cái)方案是一門新興的實(shí)用科學(xué)，它是以經(jīng)濟(jì)學(xué)為指導(dǎo)(追求極大化目標(biāo))、以會計(jì)學(xué)為基礎(chǔ)(客觀忠實(shí)記錄)、以財(cái)務(wù)學(xué)為手段(計(jì)劃與滿足未來財(cái)務(wù)需求、維持資產(chǎn)負(fù)債平衡)的邊緣科學(xué)。既然家庭理財(cái)是門科學(xué)，我們就必須以科學(xué)、理性的態(tài)度來對待它。只有這樣，才能達(dá)到理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。

家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與婚姻及家庭狀況密不可分

一個(gè)未婚的女性，她可以全權(quán)去分配自己的錢財(cái)，完全沒有后顧之憂，因此，不少獨(dú)身女性都會選擇較高回報(bào)的財(cái)富增值方案。但是，當(dāng)一個(gè)女性已婚的話，她所考慮的，就會牽涉到丈夫以及子女等方方面面的問題。這樣，她們就應(yīng)該先尋求穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)也需要略微調(diào)低。

很多人都抱有這種想法。覺得自己收入不錯，不會理財(cái)也無所謂。其實(shí)不然，要知道理財(cái)能力跟掙錢能力往往是相輔相成的，一個(gè)有著高收入的人應(yīng)該有更好的理財(cái)方法來打理自己的財(cái)產(chǎn)。

有些人認(rèn)為，自己雖然不懂保險(xiǎn)理財(cái)方案，但也不會每月都把錢花光，有時(shí)還能剩出些錢，因此不需要理財(cái)。這種觀點(diǎn)是不正確的，無論你的收入是否真的很充足，都有必要理財(cái)。因?yàn)槭杖朐礁?，理?cái)決策失誤造成的損失也就更大。合理的保險(xiǎn)理財(cái)方案能增強(qiáng)你和你的家庭抵御意外風(fēng)險(xiǎn)的能力，也能使你的生活質(zhì)量更高。

如何做好家庭保險(xiǎn)理財(cái)方案

所謂家庭理財(cái)從概念上講，就是學(xué)會有效、合理地處理和運(yùn)用錢財(cái)，讓自己的花費(fèi)發(fā)揮最大的效用，以達(dá)到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡而言之，保險(xiǎn)理財(cái)方案就是利用企業(yè)理財(cái)和金融得方法對家庭經(jīng)濟(jì)(主要只家庭收入和支出)進(jìn)行計(jì)劃和管理，增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增大家庭效用。從廣義的角度來講，合理的保險(xiǎn)理財(cái)方案也會節(jié)省社會資源，提高社會福利，促進(jìn)社會的穩(wěn)定發(fā)展。

從技術(shù)的角度講，保險(xiǎn)理財(cái)方案就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達(dá)到一個(gè)家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備，外出旅游，大到買車、購屋、儲備子女的教育經(jīng)費(fèi)，直至安排退休后的晚年生活等等。就保險(xiǎn)理財(cái)方案的整體來看，它包含三個(gè)層面的內(nèi)容：首先是設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo);其次是掌握現(xiàn)時(shí)收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況;最后是如何利用投資渠道來增加家庭財(cái)富。

制定保險(xiǎn)理財(cái)方案需要掌握一定的步驟，只有經(jīng)過特定程序、分析具體情況、制定切合實(shí)際的保險(xiǎn)理財(cái)方案，才能一步一步的實(shí)現(xiàn)規(guī)劃。下面為您介紹的是制定保險(xiǎn)理財(cái)方案的一般步驟，您可酌情參考。

1.擬訂財(cái)務(wù)目標(biāo)：每個(gè)人的情況都不一樣，但一般可以劃分為長、中、短期目標(biāo)。只要長期目標(biāo)很明確，中短期的安排就會很清楚，而且長期目標(biāo)本身也要排出優(yōu)先級，再一一加以實(shí)現(xiàn)。

2.列出現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況：除了擬定未來的目標(biāo)之外，還要檢查自己現(xiàn)有的財(cái)富，兩者之間的差距，就要在這段時(shí)間利用保險(xiǎn)理財(cái)方案來彌補(bǔ)。要建立一個(gè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的檔案，里面包括您或家庭的現(xiàn)在資產(chǎn)、負(fù)債、收入、費(fèi)用等所有與錢有關(guān)的資料。

3.診斷現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況：將第二步驟搜集整理好的資料，用保險(xiǎn)理財(cái)方案的觀點(diǎn)加以分析，找出自己的強(qiáng)項(xiàng)及弱點(diǎn)，如您是否在日常生活中不經(jīng)意的支出太多，既沒有效用又會浪費(fèi)一筆可觀的金額?您的投資是否與階段性的目標(biāo)相符?您是否沒有將閑錢好好地規(guī)劃，而任通貨膨脹將其價(jià)值侵蝕?凡此種種，都應(yīng)在這個(gè)步驟中明確。

4.為財(cái)務(wù)狀況開處方：坐而言不如起而行。確定了自己的風(fēng)險(xiǎn)屬性，然后就可以進(jìn)行投資品種、投資時(shí)機(jī)地選擇了?？梢愿鶕?jù)投資者本身對收益的要求、自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及市場形勢的分析判斷進(jìn)行有效的大類資產(chǎn)比例劃分。

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認(rèn)識保險(xiǎn) 萬能險(xiǎn)收益優(yōu)勢明顯穩(wěn)定: 摘要：近幾年，我國金融保險(xiǎn)業(yè)不斷發(fā)展，隨著中國人民收入水平的提高，保險(xiǎn)成為金融市場上一個(gè)不可或缺的投資選擇，受到越來越多人的歡迎。而在眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品中，“萬能險(xiǎn)”尤其受到青睞。隨著公眾投保意識的增強(qiáng)，萬能險(xiǎn)尤其受到更多人的青睞，要想選擇更為合適的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，專家明確提出九大要點(diǎn)。一是保障額度。有些萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保障金額較高，保障作用較強(qiáng)，而有些產(chǎn)品則儲蓄性較強(qiáng)；二是初始費(fèi)用。萬能險(xiǎn)的費(fèi)用項(xiàng)目很多，初始費(fèi)用占了很大比例，比如，投資者年繳1萬元萬能險(xiǎn)保費(fèi)，但并非1萬元都用作投資，因此，不能直接用投入的保費(fèi)來計(jì)算投資者的收益；三是賬戶管理費(fèi)。在保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)公司會每月收取一定的賬戶管理費(fèi)用，雖然這些費(fèi)用不高，但卻是從保戶的儲蓄賬戶中予以扣除；四是“隨意領(lǐng)取”。大多數(shù)萬能險(xiǎn)有初始費(fèi)用，在頭幾年賬戶里積累的資金比較少，因此保險(xiǎn)公司一般不會讓保戶隨意領(lǐng)??；五是退保費(fèi)用。退保費(fèi)用也是比較高的一項(xiàng)費(fèi)用。這也是萬能險(xiǎn)需要長期持有的原因，一般不建議人們輕易退保；六是追加保費(fèi)。萬能險(xiǎn)大多是躉繳保費(fèi)，即一次性繳清，若想追加投資，部分萬能險(xiǎn)品種可以隨時(shí)追加保費(fèi)；七是過往收益。進(jìn)入儲蓄賬戶的錢會按照一定收益率進(jìn)行積累，而保險(xiǎn)公司在賬戶操作方面的能力如何是人們關(guān)心的焦點(diǎn)，消費(fèi)者可以了解某些產(chǎn)品近幾個(gè)月的過往收益情況；八是領(lǐng)取方式。在保險(xiǎn)到期后，賬戶里的資金除了一次性領(lǐng)取之外，有些產(chǎn)品可以像年金一樣分多次領(lǐng)取或轉(zhuǎn)為購買其他保險(xiǎn)；九是其他現(xiàn)金利益。部分萬能險(xiǎn)產(chǎn)品可能會有獎金，保險(xiǎn)公司會根據(jù)保戶的賬戶情況返還一部分獎金至賬戶中。
　　萬能險(xiǎn)的優(yōu)勢您又知道多少呢？
一、萬能險(xiǎn)保障靈活、全面可以根據(jù)被保險(xiǎn)人所處的人生階段，根據(jù)其保障需求量身定制。并且除主險(xiǎn)的保障外，一般還提供重疾、意外等多種附加險(xiǎn)保障選擇，而且由于萬能險(xiǎn)的保障成本收取的是凈保費(fèi)，且為自然費(fèi)率，保障成本更低，使保障更全面；二、萬能險(xiǎn)交費(fèi)、領(lǐng)取雙靈活萬能險(xiǎn)可以根據(jù)投保人的資金安排，靈活安排交費(fèi)時(shí)間和額度，進(jìn)行緩交和追加。在繳納首期保費(fèi)后，只要保單的賬戶價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用，保單就會持續(xù)有效。如果急需用錢還可以靈活領(lǐng)取賬戶價(jià)值，并在一定次數(shù)內(nèi)享受免費(fèi)的優(yōu)惠條件。此外，萬能險(xiǎn)具有投資安全、透明的功能。即使是在投資市場低迷的時(shí)候，萬能險(xiǎn)的賬戶保底功能也能夠確保資金安全。在各類壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的收益優(yōu)勢明顯，在此前介紹了萬能險(xiǎn)“保費(fèi)繳納”優(yōu)勢之后，本期不妨一起看看萬能險(xiǎn)收益方面的優(yōu)勢，以及提請注意一些關(guān)于萬能險(xiǎn)收益率方面的認(rèn)識誤區(qū)。結(jié)算利率：普遍高于一年期存款稅后利率與股市下跌、投連險(xiǎn)收益不斷下降形成鮮明對比，根據(jù)保險(xiǎn)公司剛剛公布的萬能險(xiǎn)4月份結(jié)算利率，雖然不少產(chǎn)品的結(jié)算利率較2月或3月有所下調(diào)，但今年以來，萬能險(xiǎn)的收益仍逆市保持著整體向上的趨勢。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在目前公開的逾50個(gè)萬能險(xiǎn)賬戶中，結(jié)算年利率大多數(shù)分布在3.76%至5.5%之間，平均約在4%以上，而去年1月~11月的均值僅為3.58%。橫比存款利率和國債票面年利率，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率普遍遠(yuǎn)高于一年期存款稅后利率3.933%，并且，相當(dāng)一部分萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)算利率也已經(jīng)超過了3年期存款稅后利率5.13％，甚至高于3年期國債票面年利率5.74%。收益特點(diǎn)：隨息而動對利率敏感“萬能險(xiǎn)的一大特點(diǎn)就是對利率的敏感性。”新華人壽保險(xiǎn)公司總精算師、產(chǎn)品管理中心主任楊智呈指出。“只有比銀行存款利率高，這類產(chǎn)品才有足夠大的吸引力。行業(yè)的競爭也使得各家會將結(jié)算利率提高。”楊智呈表示。因此，高利率時(shí)代，萬能險(xiǎn)收益較具優(yōu)勢。據(jù)楊智呈分析，萬能險(xiǎn)的投資標(biāo)的中，有不少比例的“固定收益類品種”，也就是國債、金融債、AA級以上的企業(yè)債券、短期融資券、銀行大額協(xié)議存款等工具。一旦央行加息，保險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)資金在銀行的大額協(xié)議存款必然也會有所提升。壽險(xiǎn)保障：投保20萬或可得50萬保障簡單地看，萬能險(xiǎn)類似于基金加保障的一個(gè)組合，保戶交納的保費(fèi)被分成兩部分，一部分同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣，為保戶提供生命保障，另一部分則將進(jìn)入個(gè)人投資賬戶，由專家負(fù)責(zé)投資，在享有最低保證收益的前提下，博取較高的收益。而萬能險(xiǎn)的高結(jié)算利率之所以有價(jià)值，在于其直接決定了保戶個(gè)人投資賬戶的價(jià)值，也就是投資賬戶中有多少錢可供領(lǐng)取，進(jìn)而影響保戶所能獲得的壽險(xiǎn)保障。具體來看，目前，萬能險(xiǎn)的保障額度設(shè)計(jì)一般有三種：保費(fèi)＋投資賬戶價(jià)值、保費(fèi)與賬戶價(jià)值×系數(shù)后取值大者、保費(fèi)或賬戶價(jià)值之一×系數(shù)。收益率誤區(qū)：流動性收益計(jì)算等同儲蓄從上述例證來看，萬能險(xiǎn)收益確實(shí)豐厚，但投保萬能險(xiǎn)，最終想獲得豐厚的回報(bào)，還要注意一些關(guān)于萬能險(xiǎn)收益率方面的認(rèn)識誤區(qū)。首先，萬能險(xiǎn)區(qū)別于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的一大優(yōu)勢是可以隨時(shí)領(lǐng)取賬戶價(jià)值，流動性很強(qiáng)，但如果保戶像使用活期存款一樣，對萬能險(xiǎn)隨時(shí)存、隨時(shí)取，則將破壞其高收益的基礎(chǔ)。萬能險(xiǎn)要中長期持有，收益才能更佳。因?yàn)樯鲜鋈f能險(xiǎn)賬戶價(jià)值之所以可以兩倍于基本保額，主要是由于萬能險(xiǎn)賬戶是復(fù)利計(jì)息，每月結(jié)算，利息進(jìn)入賬戶參與投資，只有將本金和利息長期留存于賬戶中，“利滾利”才能發(fā)揮復(fù)利的“威力”。另外，雖然相對于投連險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率相對穩(wěn)定，波動性小，且有保底利率，但保戶不能簡單地將之視為儲蓄的替代品。首先，萬能險(xiǎn)每月公布的結(jié)算利率并不同于保底收益，只能代表階段性的投資回報(bào)情況。隨時(shí)會根據(jù)保險(xiǎn)公司的投資收益情況改變。其次，儲蓄的實(shí)際收益率是針對所有本金而言，存10000元本金，一年期存款稅后利率3.933%，存一年就會有393.3元的收益。但萬能險(xiǎn)的實(shí)際收益率則是針對進(jìn)入個(gè)人投資賬戶的資金，而進(jìn)入投資賬戶的資金只是保費(fèi)的一部分，進(jìn)入之前會被扣除初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等費(fèi)用。如A先生購買萬能險(xiǎn)，年繳保費(fèi)2萬元，頭5年進(jìn)入投資賬戶運(yùn)作的資金分別只有16300元、17800元、18400元、18700元和18700元。; #萬能險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái) #保險(xiǎn)規(guī)劃 #保險(xiǎn)收益
2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識商業(yè)保險(xiǎn)投資還應(yīng)該注意什么: 摘要：經(jīng)過幾十年的生活體驗(yàn)和日積月累的財(cái)產(chǎn)安排，隨著孩子逐漸成年，56歲的年齡段又成為賺錢的后高峰期，但控制風(fēng)險(xiǎn)的意識已很強(qiáng)。老人現(xiàn)在尋求的是降低投資風(fēng)險(xiǎn)，積累養(yǎng)老費(fèi)用而不使其貶值，規(guī)劃有質(zhì)量的“退休”生活。
商業(yè)保險(xiǎn)投資實(shí)行穩(wěn)健的策略
在為養(yǎng)老目標(biāo)進(jìn)行投資時(shí)，應(yīng)注意風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)行穩(wěn)健偏保守型商業(yè)保險(xiǎn)投資策略。理財(cái)師建議，保持較充足的流動資金作為基本儲備。另外，在日后的工資收入和投資收益方面也應(yīng)該以儲蓄為主，維持足夠的現(xiàn)金流量以應(yīng)付可能出現(xiàn)的資金急需。與此同時(shí)，適當(dāng)?shù)刭I一些商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)樨泿刨Y產(chǎn)不是很多，一旦發(fā)生重大意外或大病情況，以現(xiàn)有的資產(chǎn)應(yīng)付起來會有一定困難。所以，老人可以為自己和妻子做一個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃，將基本醫(yī)療保險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)等適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品納入養(yǎng)老計(jì)劃中，每年的保費(fèi)支出控制在萬元以內(nèi)。此外，理財(cái)師還建議，如果希望達(dá)到一個(gè)比較理想的生活狀態(tài)，可適當(dāng)拓寬投資領(lǐng)域，如成長型投資基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，但對于高風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)投資項(xiàng)目要相當(dāng)謹(jǐn)慎。今年58歲的張先生早年因創(chuàng)業(yè)需要從某國企申請內(nèi)退，隨著年歲的增加，更渴望一份安定的生活狀態(tài)，2008年，其接受原單位返聘回到了原先的工作崗位。眼看再工作兩年就要正式退休了，操勞了大半生的張先生也打算和老伴好好享受生活。據(jù)了解，張先生目前的每月收入為4000元左右，退休后每月有約3000元的退休費(fèi)，在職時(shí)，五險(xiǎn)兩金繳納齊全。張先生的老伴前些年因所在單位效益不好，一直處于全職狀態(tài)，其間按時(shí)購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，已于去年開始正式領(lǐng)取，每月約為1800元左右。兩人膝下育有的一兒一女也早已在外地成家立業(yè)，悉數(shù)不在身邊。每年除了現(xiàn)階段工作所得外，加上兒女的孝敬，該家庭年收入為七八萬左右，每月開銷約為2500元左右。多年來省吃儉用，加上前些年做生意，兩口子現(xiàn)有銀行存款50萬元，除此之外，還有一套市值約60萬元的住房。
理財(cái)目標(biāo)
由于兒女已各自順利走上工作崗位，能夠經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，對于張先生來說，退休后的生活沒有絲毫壓力，其理財(cái)目標(biāo)也比較單一，就是如何合理地籌劃養(yǎng)老，提高生活質(zhì)量。張先生的理財(cái)困惑是，面對通貨膨脹，兒女多次建議其盤活名下資產(chǎn)，合理投資理財(cái)。而對于向來風(fēng)格偏于保守的張先生來說，有保值增值的需求但卻不知從何下手，除此之外，晚年商業(yè)保險(xiǎn)投資還應(yīng)該注意什么，希望理財(cái)師能夠幫助他們提供一些建議，合理安排退休財(cái)務(wù)規(guī)劃。
家庭診斷
從張先生的描述來看，這個(gè)家庭目前所處的“空巢”家庭形態(tài)，也是中國典型的家庭模式之一。張先生夫婦有較穩(wěn)定的收入來源，無負(fù)債，家庭資產(chǎn)狀況良好。但固定資產(chǎn)占比較大，金融資產(chǎn)過于單一?？紤]到通貨膨脹的因素，建議考慮其他商業(yè)保險(xiǎn)投資渠道，讓資產(chǎn)保值增值。與此同時(shí)，關(guān)注身心健康問題也是今后需要格外留意的方面。
理財(cái)規(guī)劃
張先生夫婦已經(jīng)邁入中老年時(shí)期，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨著收入的減少而降低。從目前了解的情況來看，張先生的主要投資理財(cái)方式幾乎全線壓在銀行存款上，隨著通貨膨脹、物價(jià)上漲所帶來的資金貶值的現(xiàn)實(shí)問題無法回避，所以僅通過銀行存款很難做到資產(chǎn)的保值增值。由于中老年人承受風(fēng)險(xiǎn)能力較低，在投資理財(cái)?shù)倪^程中應(yīng)優(yōu)先考慮本金的安全，在能防范風(fēng)險(xiǎn)的情況下再去追求更高的收益。建議其可以將資產(chǎn)以理財(cái)期限的不同，分為短期中期長期來進(jìn)行合理配置，這樣一來，既可以滿足日?，F(xiàn)金需要和臨時(shí)支出，又可以收獲一定的投資效益?，F(xiàn)在銀行的理財(cái)產(chǎn)品非常豐富，中老年人應(yīng)首選一些容易投資、風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。除定期儲蓄外，還可選擇貨幣型基金、國債、銀行固定收益類理財(cái)產(chǎn)品等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品均有較好的安全性，且收益率比定期存款更高。理財(cái)師建議，商業(yè)保險(xiǎn)投資理財(cái)?shù)那疤崾且A(yù)留一定數(shù)額的應(yīng)急備用金，靈活支配。一般來說，以月收入為單位，最好先預(yù)留6個(gè)月的流動資金以備家庭支出，這部分資金可以活期形式存在銀行。除了讓財(cái)富增值外，隨著年歲的增加，今后保健醫(yī)療等的開支也會逐年增加。而現(xiàn)實(shí)是許多商業(yè)保險(xiǎn)都是有投保年齡限制的。目前國內(nèi)的意外險(xiǎn)傷害保險(xiǎn)投保年齡限制在65周歲以下，重大疾病保險(xiǎn)更將年齡限制60周歲以下。從目前市場上的老年險(xiǎn)產(chǎn)品看，張先生夫婦可以考慮投保專為老年人設(shè)計(jì)的意外傷害保險(xiǎn)和長期護(hù)理險(xiǎn)?？偟膩碚f，受風(fēng)險(xiǎn)承受能力的限制，中老年人應(yīng)樹立穩(wěn)健的商業(yè)保險(xiǎn)投資理念，一般宜選擇儲蓄、國債、理財(cái)產(chǎn)品、金融債券或信譽(yù)好的企業(yè)債券作為主要投資品種，切忌過多地選擇股市等高風(fēng)險(xiǎn)性投資渠道。由于兒女不在身邊，應(yīng)積極安排豐富的退休生活，提高晚年生活質(zhì)量。; #保險(xiǎn)理財(cái) #保險(xiǎn)規(guī)劃 #保險(xiǎn)案例
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 康泰金滿倉b款年金保險(xiǎn)介紹: 摘要：康泰金滿倉b款年金保險(xiǎn)是一種保值、增值的分紅型產(chǎn)品，集保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)于一身。以下是有關(guān)于這個(gè)保險(xiǎn)的介紹。康泰金滿倉b款年金保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)：1、10年15年，兩種期限，靈活選擇；2、保險(xiǎn)期內(nèi)，遞增生存保險(xiǎn)金，每年領(lǐng)取；3、保險(xiǎn)期滿，所繳保費(fèi)，全部返還；4、身故保障，最高4倍賠付，身價(jià)倍增；5、分享紅利，累積生息，保值增值！6、在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，我們承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任：生存保險(xiǎn)金在每一年的年生效對應(yīng)日(見10.5)或保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)，如被保險(xiǎn)人生存，我們向生存保險(xiǎn)金受益人給付生存保險(xiǎn)金。生存保險(xiǎn)金的金額為：保險(xiǎn)單上載明的本合同的年交保險(xiǎn)費(fèi)的金額×生存保險(xiǎn)金給付比例如果您在投保時(shí)與我們約定的交費(fèi)期間為3年，則生存保險(xiǎn)金給付比例為3%；如果您在投保時(shí)與我們約定的交費(fèi)期間為5年，則生存保險(xiǎn)金給付比例為4%；如果您在投保時(shí)與我們約定的交費(fèi)期間為10年，則生存保險(xiǎn)金給付比例為10%。滿期保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人在本合同保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)仍然生存，我們向生存保險(xiǎn)金受益人給付滿期保險(xiǎn)金，本合同終止。滿期保險(xiǎn)金的金額為您已交的本合同的累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額（不計(jì)息）。身故保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人非因意外傷害（見10.6）導(dǎo)致身故，我們向身故保險(xiǎn)金受益人給付非意外身故保險(xiǎn)金，本合同終止。非意外身故保險(xiǎn)金的金額為：保險(xiǎn)單上載明的本合同的保險(xiǎn)金額×被保險(xiǎn)人身故時(shí)的交費(fèi)年度數(shù)（見10.7）被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，并因該次意外傷害直接導(dǎo)致被保險(xiǎn)人在該意外傷害事故發(fā)生之日起180日內(nèi)身故，我們向身故保險(xiǎn)金受益人給付意外身故保險(xiǎn)金，本合同終止。意外身故保險(xiǎn)金的金額為下列兩項(xiàng)之和：（1）按非意外身故給付的保險(xiǎn)金金額；（2）保險(xiǎn)單上載明的本合同的保險(xiǎn)金額×被保險(xiǎn)人身故時(shí)的交費(fèi)年度數(shù)×意外身故保險(xiǎn)金給付倍數(shù)。被保險(xiǎn)人意外傷害身故時(shí)，若以其為被保險(xiǎn)人的所有《泰康金滿倉B款年金保險(xiǎn)（分紅型）》保險(xiǎn)單的該項(xiàng)數(shù)額累計(jì)額超過200萬元，則該項(xiàng)給付累計(jì)最高以200萬元為限。意外身故保險(xiǎn)金給付倍數(shù)分以下情況確定，如果同時(shí)符合以下一種以上情況的，則意外身故保險(xiǎn)金給付倍數(shù)按其中最高一項(xiàng)確定。（1）被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，并因該次意外傷害直接導(dǎo)致被保險(xiǎn)人在該意外傷害事故發(fā)生之日起180日內(nèi)身故，意外身故保險(xiǎn)金給付倍數(shù)為1；（2）被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐公共交通工具(見10.8)，在公共交通工具內(nèi)遭受意外傷害事故，并因該次意外傷害直接導(dǎo)致被保險(xiǎn)人在該意外傷害事故發(fā)生之日起180日內(nèi)身故，意外身故保險(xiǎn)金給付倍數(shù)為2；（3）被保險(xiǎn)人以乘客身份持客運(yùn)航班有效機(jī)票，自通過機(jī)場安檢口起至踏出搭乘的客運(yùn)航班機(jī)艙門期間內(nèi)遭受意外傷害事故，并因該次意外傷害直接導(dǎo)致被保險(xiǎn)人在該意外傷害事故發(fā)生之日起180日內(nèi)身故，意外身故保險(xiǎn)金給付倍數(shù)為4。以上就是康泰金滿倉b款年金保險(xiǎn)的詳細(xì)介紹了，相信您對康泰金滿倉b款年金保險(xiǎn)已經(jīng)有了全面的認(rèn)識，如果還有問題請繼續(xù)關(guān)注我們的相關(guān)專題。; #年金保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 細(xì)數(shù)2012年理財(cái)產(chǎn)品之保險(xiǎn)產(chǎn)品: 摘要：　　隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)越來越受歡迎。作為一種現(xiàn)代保險(xiǎn)銷售模式，其有著特殊的銷售優(yōu)勢，當(dāng)然，網(wǎng)上購買保險(xiǎn)消費(fèi)者人需謹(jǐn)慎對待。近日一款保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品在淘寶聚劃算團(tuán)購平臺熱銷，創(chuàng)下中國網(wǎng)購單品銷售紀(jì)錄，引起業(yè)界對人們網(wǎng)絡(luò)理財(cái)接受度的重新審視，和對網(wǎng)絡(luò)金融銷售模式及其巨大空間的熱議。
　　創(chuàng)新產(chǎn)品專供網(wǎng)絡(luò)銷售
作為保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的首次團(tuán)購嘗試，淘寶聚劃算和國華人壽雙方從產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶體驗(yàn)、信息公開、客戶服務(wù)、銷售回訪、IT支持、防止銷售誤導(dǎo)等各方面進(jìn)行了全面的準(zhǔn)備，保證客戶的網(wǎng)購體驗(yàn)暢通無阻。網(wǎng)銷產(chǎn)品更加讓利于客戶，減少了中間環(huán)節(jié)，從而降低了各項(xiàng)經(jīng)營成本，讓客戶獲得更多的實(shí)惠。同時(shí)，在網(wǎng)絡(luò)頁面上使用通俗的語言、圖文并茂地形式來描繪保險(xiǎn)產(chǎn)品的形態(tài)，便于客戶真正理解保險(xiǎn)所包含的保障、收益，了解保單真正的價(jià)值。網(wǎng)絡(luò)可以實(shí)時(shí)演示客戶的各項(xiàng)收益和費(fèi)用情況，客戶對自己要購買的產(chǎn)品，在各個(gè)不同時(shí)段所提供的保障、收益了如指掌。網(wǎng)購市場的火爆，讓越來越多的商家瞄準(zhǔn)了這塊“大蛋糕”。不過，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，商家在線上交易中會更注重宣傳產(chǎn)品的收益性，而淡化風(fēng)險(xiǎn)性的提醒，很容易產(chǎn)生誤導(dǎo)，因此投資者還需謹(jǐn)慎下單。
　　網(wǎng)購理財(cái)產(chǎn)品門檻低受關(guān)注
記者曾在某商城看到一款名為“定存寶”的理財(cái)產(chǎn)品，團(tuán)購每1000元返相當(dāng)于10元現(xiàn)金積分。按照返現(xiàn)折算，每100集分寶可直接抵1元現(xiàn)金在淘寶使用，買入1萬元相當(dāng)于可得到100元現(xiàn)金，可在該商城購物。“在柜臺購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，最低門檻為5萬元，收益稍高的產(chǎn)品現(xiàn)在將門檻提高到10萬元。”因?yàn)檫@款產(chǎn)品的最低買入額為1000元，一些網(wǎng)友嘗試著購買，甚至有人發(fā)出調(diào)侃微博去柜臺購買理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)“OUT”了。據(jù)介紹，這款產(chǎn)品在短短5天時(shí)間里給銀行攬到至少3000萬元的存款。還有一款專供網(wǎng)絡(luò)銷售的理財(cái)產(chǎn)品也參加了某商城的團(tuán)購活動，進(jìn)入門檻僅為1萬元，還兼顧理財(cái)和保障等功能，線上審定核保，比實(shí)體營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)更方便、快捷，甚至創(chuàng)下了過億元的業(yè)績。
　　多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上是保險(xiǎn)
不過，記者也注意到，盡管這些產(chǎn)品在網(wǎng)上商城都冠上了“理財(cái)產(chǎn)品”的名稱，可實(shí)際上跟我們平時(shí)所理解的銀行理財(cái)產(chǎn)品有一定的差異。比如這款“定存寶”產(chǎn)品，實(shí)際上是該銀行發(fā)行的定期儲蓄，不過是通過電子商務(wù)渠道購買，直接向銀行進(jìn)行存款；而多數(shù)產(chǎn)品實(shí)際上是保險(xiǎn)，比如那款銷售過億的產(chǎn)品就是保險(xiǎn)產(chǎn)品。這些產(chǎn)品在網(wǎng)頁上介紹的都是投資期限、預(yù)期年化收益率等信息，與一般的銀行理財(cái)產(chǎn)品相差無幾，直到最后才會看到一條“附加意外或疾病引起的身故或殘疾風(fēng)險(xiǎn)保障”的說明，間接告知是一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。因?yàn)闆]有明顯的保險(xiǎn)字樣，很容易將之混淆為銀行的理財(cái)產(chǎn)品。
　　風(fēng)險(xiǎn)性被淡化投資者需謹(jǐn)慎下單
不可否認(rèn)，網(wǎng)購理財(cái)受到了部分網(wǎng)友的追捧，理由是“網(wǎng)站有保證金制度，不必?fù)?dān)心資金的安全問題”，但也有不少人對“鼠標(biāo)一點(diǎn)就劃出上萬元資金”心存顧慮，認(rèn)為這并不像網(wǎng)購衣服一樣，大不了花幾百元買個(gè)教訓(xùn)。“我就不會選擇在網(wǎng)上購買理財(cái)產(chǎn)品，上萬元資金劃到商城賬戶上，如果不想買了，退款程序估計(jì)比較復(fù)雜，網(wǎng)絡(luò)畢竟是虛擬的。”采訪中，多位市民的觀點(diǎn)一致，甚至還有市民擔(dān)憂“萬一遇到釣魚網(wǎng)站，資金可能有去無回，那就得不償失了”。記者也注意到，這些理財(cái)產(chǎn)品大多僅有商品詳情、成交記錄等信息，相比一般的商品少了“評價(jià)詳情”這一項(xiàng)，評價(jià)功能并沒有開放。“將產(chǎn)品搬到商城推出網(wǎng)購方式，基本上都還處在嘗試階段。”一位業(yè)內(nèi)人士介紹說，相比在券商和銀行購買理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)師是要對消費(fèi)者做出風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)提示的。而線上交易為了宣傳的需要，有選擇性的過濾信息，注重宣傳產(chǎn)品的安全性、收益性，淡化風(fēng)險(xiǎn)性的提醒，很容易對消費(fèi)者產(chǎn)生誤導(dǎo)。特別是一些老年投資者，沒有當(dāng)面交流和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測評，可能難以把握其產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性，對于追求穩(wěn)健投資收益的他們來說，最好不要輕易嘗試。另外，不管是保險(xiǎn)還是銀行理財(cái)產(chǎn)品，本身也具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，比如網(wǎng)購保險(xiǎn)如果退保仍然會有1%的本金損失，所以投資者網(wǎng)購理財(cái)還需謹(jǐn)慎下單。; #保險(xiǎn)產(chǎn)品 #理財(cái)
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購買保險(xiǎn) 巧選春節(jié)禮品分紅險(xiǎn)受推崇: 摘要：春節(jié)期間大家都圖個(gè)吉利，如果送保險(xiǎn)，一般首選兼具保障和收益功能的分紅險(xiǎn)。一位保險(xiǎn)公司的工作人員表示，在保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇方面，因?yàn)榧婢弑Ｖ翟鲋岛捅Ｕ系碾p重功能，分紅險(xiǎn)備受歡迎。據(jù)了解，分紅保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)保障和穩(wěn)健收益相結(jié)合的險(xiǎn)種，它能夠滿足教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等具有確定和固定的領(lǐng)取時(shí)間和領(lǐng)取金額的要求，契合了多數(shù)人對于長期財(cái)務(wù)規(guī)劃的考慮。另外，這類產(chǎn)品在滿期支付保險(xiǎn)金的基礎(chǔ)上，還可享有保險(xiǎn)公司根據(jù)產(chǎn)品經(jīng)營情況的定期分紅，一定程度上可以抵消通貨膨脹帶來的資產(chǎn)縮水。目前市場中分紅類的產(chǎn)品較多，很多市民會拿分紅險(xiǎn)的收益和市場上其他投資理財(cái)產(chǎn)品的收益進(jìn)行對比。對此，保險(xiǎn)專家特別提示，這好比是讓賽車與載重車在同一賽道上PK速度一樣，錯誤的參照標(biāo)準(zhǔn)掩蓋了保險(xiǎn)的保障功能。保險(xiǎn)公司每個(gè)險(xiǎn)種都有其一定的特點(diǎn)和客戶群，市民選擇購買時(shí)一定要清楚險(xiǎn)種的特點(diǎn)和自己的保障需求，做一個(gè)精明的消費(fèi)者。對于關(guān)注穩(wěn)健收益的市民來說，可適當(dāng)配置分紅險(xiǎn)首先，與傳統(tǒng)保障型險(xiǎn)種及投資型險(xiǎn)種相比，分紅險(xiǎn)最顯著的特點(diǎn)是可以使客戶在獲得保障的同時(shí)，分享保險(xiǎn)公司的投資、運(yùn)營和管理帶來的收益。每個(gè)年度結(jié)束后，保險(xiǎn)公司都會將上一會計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給保單持有人。其次，分紅險(xiǎn)還能為被保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障，發(fā)揮以小博大的特殊作用。保險(xiǎn)期間內(nèi)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人得到的保障資金將數(shù)倍乃至數(shù)百倍于所交保費(fèi)。而更重要的是，保險(xiǎn)專家提醒，過度強(qiáng)調(diào)分紅收益，會讓人忽視保險(xiǎn)最本質(zhì)的保險(xiǎn)保障功能。事實(shí)上，消費(fèi)者在購買分紅險(xiǎn)的同時(shí)，往往會附加健康、醫(yī)療、意外等等保障，那么每次付出的保費(fèi)中有很重要的一部分即是用來提供保障的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。這些保障是否全面，保額是否充足，才是消費(fèi)者應(yīng)該關(guān)注的首要因素，不能簡單把分紅險(xiǎn)當(dāng)作投資產(chǎn)品，單純追求高收益。分紅險(xiǎn)巧用紅利分配記者采訪注意到，根據(jù)分紅形式不同，分紅險(xiǎn)可分為保額分紅產(chǎn)品和現(xiàn)金分紅產(chǎn)品兩大類。兩種分紅方式各有所長，如前者是以增加保額的形式向投保人分配紅利，伴隨每年的紅利分配，保額會隨之逐年提高，特別適合注重保障的投保人。消費(fèi)者如果根據(jù)自身需求，巧用紅利分配，就有可能實(shí)現(xiàn)投保利益最大化。保險(xiǎn)理財(cái)專家表示，在以小孩為中心的中國家庭，一些分紅型保險(xiǎn)中的教育金由于其返還的生存現(xiàn)金涵蓋小孩各個(gè)成長關(guān)鍵階段，可讓父母較為省心，而部分逐年返還的分紅型保險(xiǎn)，則集中了生存現(xiàn)金、現(xiàn)金紅利、滿期金及身故等保障于一體，還可附加包含全殘和豁免保險(xiǎn)費(fèi)等保障的附加險(xiǎn)，也可以作為子女成長的專業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃解決方案之一。保險(xiǎn)理財(cái)端正心態(tài)很重要開心保網(wǎng)提醒，保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能是保障，而一些投資類保險(xiǎn)所特有的投資或分紅則只是其附帶功能，而投資是風(fēng)險(xiǎn)和收益并存的。之前一些購買了投資連結(jié)、分紅保險(xiǎn)等投資類保險(xiǎn)的保戶發(fā)現(xiàn)收益與預(yù)期相差太遠(yuǎn)后紛紛退保，這固然與一些營銷員只強(qiáng)調(diào)投資收益前景的誤導(dǎo)有關(guān)，但是一些人購買保險(xiǎn)只圖賺錢的不成熟投保心態(tài)也是一個(gè)重要原因。; #分紅險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái) #教育金
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購買保險(xiǎn) 保險(xiǎn)理財(cái)謹(jǐn)防六大誤區(qū): 摘要：保險(xiǎn)理財(cái)越來越為大多數(shù)人所接受，既可以防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的損失，也可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。壽險(xiǎn)市場上種類繁多，還有理財(cái)類的分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)等，令人眼花繚亂，選擇保險(xiǎn)理財(cái)應(yīng)避免五大誤區(qū)。保險(xiǎn)理財(cái)謹(jǐn)防六大誤區(qū)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是定期返還、投資回報(bào)，從保障的角度來講意義不是太大，如果先購買了這類產(chǎn)品，無疑是本末倒置。除非家庭基本的保障充足了，家庭無負(fù)債且有閑置資金，可以適當(dāng)購買一些當(dāng)作錦上添花。家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保額要夠“重”。其實(shí)，給大人的保險(xiǎn)保足，才能更好地保護(hù)孩子和全家。萬一家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生不測，將給整個(gè)家庭帶來災(zāi)難性影響。反之，如果他(她)能獲得高額保險(xiǎn)賠付，則能給孩子和家人留下一大筆生活費(fèi)和教育費(fèi)。做父母的，總是什么事情先想著孩子。買保險(xiǎn)也不例外。其實(shí)，投保的順序應(yīng)該先是家庭的“頂梁柱”，最后才是孩子。如果先給孩子買保險(xiǎn)，對孩子和家庭的保障作用都不能達(dá)到最大。為子女買保險(xiǎn)是長達(dá)十幾、二十年的事，萬一父母中途發(fā)生意外導(dǎo)致殘廢，交不出保費(fèi)怎么辦？因此買保險(xiǎn)應(yīng)意識到大人為重、小孩暫緩。隨著醫(yī)療費(fèi)用越來越高，及早投保健康險(xiǎn)是上策。一來有備無患，二來趁身體好時(shí)投保保費(fèi)低還不易被拒保。分紅產(chǎn)品不一定會有紅利分配，特別是不能保證年年分紅。分紅產(chǎn)品的紅利來源于保險(xiǎn)公司經(jīng)營分紅產(chǎn)品的可分配盈余，包括利差、死差、費(fèi)差等。其中，保險(xiǎn)公司的投資收益率是決定分紅率的重要因素，一般而言，投資收益率越高，年度分紅率也會越高。但是，投資收益率并非決定年度分紅率的唯一因素，年度分紅率的高低，還受到費(fèi)用實(shí)際支出情況、死亡實(shí)際發(fā)生情況等因素的影響。保險(xiǎn)公司的每年紅利分配要根據(jù)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況來確定，必須符合各項(xiàng)監(jiān)管法規(guī)的要求，并經(jīng)過會計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)。保險(xiǎn)理財(cái)絕對不是“發(fā)橫財(cái)”。通過保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，是指通過購買保險(xiǎn)對資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。; #保險(xiǎn)理財(cái) #分紅險(xiǎn) #人壽保險(xiǎn)
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認(rèn)識保險(xiǎn) 平安一賬通理財(cái)好幫手: 摘要：在當(dāng)今電子商務(wù)盛行的背景下，保險(xiǎn)行業(yè)也粉墨登場，很多服務(wù)于保險(xiǎn)行業(yè)的智能軟件相繼出爐。甚至有業(yè)內(nèi)人士調(diào)侃道，隨著保險(xiǎn)網(wǎng)購的興起，一些服務(wù)型平臺會讓不少理財(cái)師們丟掉飯碗。其實(shí)這也不是空穴來風(fēng)的。在國外，理財(cái)師是一個(gè)備受人們關(guān)注的職業(yè)，很多人有著成為理財(cái)師的夢想。在中國，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的收入在不斷的增加。但是當(dāng)手上的錢增多的時(shí)候，我們就需要要理財(cái)，用自己的來實(shí)現(xiàn)自己的理想。對于理財(cái)，人們希望得到理財(cái)師的幫助，但是理財(cái)工具也很重要，在這里要為大家介紹一款堪稱網(wǎng)絡(luò)理財(cái)師的工具：中國平安一賬通。
　　一帳整合理財(cái)更輕松
通過平安一賬通，您只需要一個(gè)賬戶、一套密碼、一次登錄，就可管理眾多賬戶，輕松實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)、銀行、投資等多種理財(cái)需求。輕松管理名下所有的平安賬戶/產(chǎn)品您只需要將名下的平安網(wǎng)銀、信用卡、保單、證券、基金、信托等平安賬戶添加到一賬通，從此您只需登錄到一賬通，就能查詢到您的所有平安賬戶的最新信息，辦理平安的各種網(wǎng)上業(yè)務(wù)。輕松管理50多個(gè)其他機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上賬戶除平安賬戶外，您還可以管理眾多賬戶，將其他機(jī)構(gòu)的網(wǎng)銀、信用卡、證券、基金、第三方支付、社保、通信、航空、電子郵箱等50多個(gè)網(wǎng)上賬戶添加到一賬通，從此您就可以不用一次次訪問不同網(wǎng)站，一遍遍輸入用戶名、密碼，您只需登錄一賬通，就能查看到所有賬戶的最新信息，辦理各種網(wǎng)上理財(cái)業(yè)務(wù)?？焖俚卿浰芯W(wǎng)站系統(tǒng)，輕松實(shí)現(xiàn)一站式理財(cái)賬戶添加到一賬通后，您還可以直接從一賬通快速登錄各個(gè)賬戶的網(wǎng)站系統(tǒng)辦理各種理財(cái)業(yè)務(wù)，而不需要輸入用戶名、密碼，從而您可以一站式搞定多種理財(cái)業(yè)務(wù)?？赏瑫r(shí)管理多家銀行網(wǎng)上銀行賬戶，一目了然各個(gè)賬戶余額，快速登錄各個(gè)賬戶的網(wǎng)站系統(tǒng)，進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)等操作。資產(chǎn)負(fù)債一目了然平安一賬通將您的活期、定期、股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品、債券、信托、信用卡、商業(yè)貸款等各類賬戶進(jìn)行匯總，為您呈現(xiàn)出清晰的資產(chǎn)負(fù)債合計(jì)及清單，方便您全面查看資產(chǎn)負(fù)債狀況，方便您實(shí)時(shí)查詢每個(gè)投資賬戶余額，為您的投資決策提供參考，投資明細(xì)，實(shí)時(shí)查看；同時(shí)，平安一賬通將您的平安個(gè)人壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、團(tuán)體壽險(xiǎn)、企業(yè)年金、社保（目前僅限深圳社保）等保單進(jìn)行匯總，方便您全面了解自己的保險(xiǎn)保障，做好合理的投保規(guī)劃；通過平安一賬通，您還可以查詢到信用卡賬單、積分/里程以及未讀郵件等信息，幫助您輕松掌握賬戶全部信息。案例一：如何及時(shí)了解自己的分紅險(xiǎn)紅利？“我買了一款分紅險(xiǎn)，基本保額8萬元，30年繳費(fèi)，年繳2584元，我已經(jīng)繳了三年，今年的紅利金額應(yīng)該出來了，怎么查詢紅利多少呢？”小李向銀行的客戶經(jīng)理詢問。相比其他險(xiǎn)種，分紅險(xiǎn)的一大特點(diǎn)就是現(xiàn)金流規(guī)劃，何時(shí)開始繳費(fèi)，繳費(fèi)周期多長，何時(shí)開始領(lǐng)取分紅，多少年領(lǐng)取一次，每次又領(lǐng)取多少，這些不僅僅是分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的特性，更將成為我們養(yǎng)老規(guī)劃中一個(gè)重要的安排。而如何快速方便的查詢上述信息，也時(shí)常困擾著我們。小李只需注冊并登錄平安一賬通，點(diǎn)擊“保險(xiǎn)”，選擇“添加壽險(xiǎn)保單”，添加成功后，選擇“保單查詢”下的“分紅險(xiǎn)紅利查詢”，就可以清晰的了解到自己目前的保單分紅情況了。保單持有人每年都有權(quán)獲得建立在保險(xiǎn)公司經(jīng)營成果基礎(chǔ)上的紅利分配，簡單的說就是按比例分享紅利，享受公司的經(jīng)營成果。除了查詢分紅險(xiǎn)紅利的功能外，平安一賬通還為壽險(xiǎn)客戶提供了信息變更、訂閱電子函件、續(xù)期繳費(fèi)、紅利領(lǐng)取、投資轉(zhuǎn)換、保單貸款、生存保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)賬給付授權(quán)等三十多項(xiàng)服務(wù)，您不必親臨門店，避免排隊(duì)等候，3分鐘自助辦理保單業(yè)務(wù)，方便又快捷！
　　平安一賬通如何使用？
平安一賬通只要通過簡單快捷的注冊、登錄就可以實(shí)現(xiàn)一個(gè)賬戶、一套密碼、一次登錄、整合不同的網(wǎng)上帳戶，讓客戶輕松管理各類賬戶，實(shí)時(shí)查閱多家網(wǎng)上金融產(chǎn)品賬戶和生活賬戶的信息。注冊步驟一：輸入您的姓名、證件類型、性別、出生年月和驗(yàn)證碼，請點(diǎn)擊“繼續(xù)”按鈕；
　　步驟二：如果您有平安銀行賬戶，則需選擇的賬戶類型，輸入卡號和密碼，點(diǎn)擊“繼續(xù)”按鈕；
　　步驟三：設(shè)置您的用戶名和密碼，輸入手機(jī)號和電子郵箱，點(diǎn)擊“繼續(xù)”按鈕；
　　步驟四：您已經(jīng)成功注冊一賬通，點(diǎn)擊登陸一賬通。登錄步驟一：輸入您的用戶名和密碼，點(diǎn)擊“登錄”；
　　步驟二：您已經(jīng)成功登錄平安一帳通，可以點(diǎn)擊添加賬戶享受更多服務(wù)。管理平安賬戶（以平安銀行為例）步驟一：點(diǎn)擊“平安賬戶/賬戶添加”菜單，請選擇平安銀行添加按鈕；
　　步驟二：輸入您的平安銀行的用戶名和查詢密碼，點(diǎn)擊添加；
　　步驟三：您已經(jīng)成功添加平安網(wǎng)銀行，可以點(diǎn)擊添加更多或者關(guān)閉離開。管理財(cái)富e賬戶　步驟一：點(diǎn)擊銀行/財(cái)富e/理財(cái)產(chǎn)品/理財(cái)產(chǎn)品購買，選擇要購買的理財(cái)產(chǎn)品，點(diǎn)擊購買鏈接；
　　步驟二：確認(rèn)轉(zhuǎn)賬信息，填寫交易密碼和手機(jī)（語音）動態(tài)碼，點(diǎn)擊繼續(xù)按鈕；
　　步驟三：自助轉(zhuǎn)賬完成。各專業(yè)公司網(wǎng)上服務(wù)（平安壽險(xiǎn)為例）步驟一：點(diǎn)“保險(xiǎn)/個(gè)人壽險(xiǎn)/保單查詢/基本資料查詢”；
　　步驟二：點(diǎn)擊您要查詢的保單號碼，查詢成功。一賬通的手機(jī)服務(wù)（平安壽險(xiǎn)為例）步驟一：手機(jī)訪問wap。pingan。com；
　　步驟二：進(jìn)入主菜單；
　　步驟三：點(diǎn)擊查詢個(gè)人壽險(xiǎn)保單基礎(chǔ)信息。; #平安一賬通 #理財(cái)
2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識中國人壽保險(xiǎn)怎么樣可靠嗎: 摘要：中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司及其子公司構(gòu)成了我國最大的商業(yè)保險(xiǎn)集團(tuán)，是國內(nèi)唯一一家資產(chǎn)過萬億的保險(xiǎn)集團(tuán)，是中國資本市場最大的機(jī)構(gòu)投資者之一。作為中國最大的商業(yè)保險(xiǎn)集團(tuán)，下設(shè)企業(yè)包括：中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國人壽資產(chǎn)管理有限公司、中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司、中國人壽保險(xiǎn)（海外）股份有限公司、國壽投資控股有限公司、保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院。中國人壽保險(xiǎn)怎么樣？我們來看看中國人壽都有哪些保險(xiǎn)。中國人壽保險(xiǎn)公司推出的各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，根據(jù)保障的不同可以分為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，少兒保險(xiǎn)，理財(cái)保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)等等?！窠】当ｋU(xiǎn)健康保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司通過疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。中國人壽為您提供了豐富多樣的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，以國壽康寧系列為代表的重疾保險(xiǎn)一直深受客戶親睞。國壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)為您提供高達(dá)三倍保額的重疾保障及身故保障，還可保單借款。國壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)(2012版)產(chǎn)品簡介：更幸福的生活來自更全面的健康保障；行業(yè)領(lǐng)先40+10疾病保障；保障范圍廣,特定疾病提前給付；前所未有的全面健康保障,呵護(hù)您的幸福生活。產(chǎn)品特色一份投入多重保障客戶一份投入，可以獲得重大疾病保險(xiǎn)金、特定疾病保險(xiǎn)金、身體高度殘疾保險(xiǎn)金以及身故保險(xiǎn)金多重保障；健康保障全面呵護(hù)。國壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)（2012版）[以下簡稱為康寧終身（2012版）]不僅對40種重大疾病提供保障，還對10種特定疾病進(jìn)行提前給付；重疾范圍行業(yè)領(lǐng)先。康寧終身（2012版）全面承保中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會制定的25種重大疾病、其他15種重大疾病以及10種特定疾病，保障范圍廣泛，行業(yè)領(lǐng)先；特定疾病提前給付。針對10種特定疾病，康寧終身（2012版）提供提前給付基本保險(xiǎn)金額20%的特定疾病保障，但給付以一次為限，且以人民幣10萬為上限；高殘意外盡顯關(guān)愛。公司給付身體高度殘疾保險(xiǎn)金或身故保險(xiǎn)金時(shí)，不扣除被保險(xiǎn)人已經(jīng)領(lǐng)取或本公司應(yīng)給付的特定疾病保險(xiǎn)金，盡顯人性關(guān)愛?！裆賰罕ｋU(xiǎn)少兒保險(xiǎn)是指以未成年人作為被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。中國人壽少兒保險(xiǎn)，大多也是分紅保險(xiǎn)，在為孩子提供意外、醫(yī)療等健康保障同時(shí)，還有教育金、婚嫁金等生存給付，選擇國壽少兒險(xiǎn)，讓您的愛陪孩子一同成長?！裆虡I(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)代人的壽命越來越長，而中國已經(jīng)步入老齡化社會。怎樣才能在退休之后保持原有的生活品質(zhì)？社會養(yǎng)老保險(xiǎn)加上商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是當(dāng)前解決養(yǎng)老問題的最佳組合。中國人壽靈活多樣的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品為您提供全面的養(yǎng)老保障。保障一輩子相伴，天倫之樂常在身邊，盡情享受精致晚年?！褚馔獗ｋU(xiǎn)意外保險(xiǎn)是指以意外事件而致被保險(xiǎn)人死亡、殘疾或住院醫(yī)療為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。中國人壽為您提供了交通意外、綜合意外及旅游保險(xiǎn)等各類品?！窭碡?cái)保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是既具有保障功能又有理財(cái)功能。中國人壽于2000年在業(yè)內(nèi)率先推出的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，已成為業(yè)界理財(cái)保險(xiǎn)的主流，客戶在得到保險(xiǎn)保障的同時(shí)，還可分享中國人壽的經(jīng)營成果。
　　　　　　　
看一款保險(xiǎn)是不是適合自己不僅僅只是看保險(xiǎn)的保費(fèi)，還要看保險(xiǎn)的保障范圍是不是能滿足自身的需求。只有適合自己的保險(xiǎn)才是最好的。; #中國人壽 #少兒保險(xiǎn) #理財(cái)保險(xiǎn)
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