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人壽保險知識 中國人壽少兒萬能保險介紹及網(wǎng)友問答

摘要：作為中國人壽的萬能險福星少兒兩全保險，兼顧多重的保障，且有投資受益，是不錯的投保選擇。李小姐為自己0歲的兒子，投保福星少兒兩全保險（分紅型）分期繳費，年繳10032.6元，交費期18年，共繳180586.8元，合同生效日起至30周歲。中國人壽的萬能險--福星少兒兩全保險產(chǎn)品特點：三倍返還，多重關(guān)愛；保費豁免，人性關(guān)懷；享受分紅，穩(wěn)健理財；保單借款，資金多用；五金相伴，悉心呵護。中國人壽的萬能險--福星少兒兩全保險保險責任（一）生存保險金與滿期保險金：最高達207000元；被保險人18周歲，教育金55200元；被保險人22周歲，創(chuàng)業(yè)金55200元；被保險人25周歲，婚嫁金55200元；被保險人30周歲，滿期金41400元（二）身故保險金：若被保險人18周歲前身故，則按所交保費（不計利息）的120%給付保障，合同終止；若被保險人18周歲歲后身故，則按尚未領(lǐng)取的生存金和滿期金之和給付保障，合同終止。（三）成長保險金/豁免保險費：投保人若在被保險人18歲前身故或高殘，則身故或高殘之日起每年按34500元給付成長保險金，直至被保險人滿18周歲，同時免交身故或高殘之日起以后的各期保險費。分紅金累計生息預計累計紅利：86488.257元生存金+滿期金+預計紅利=293488.257元中國人壽的萬能險--福星少兒兩全保險，因為保費較高，所以對于家庭情況較好的家庭，可以選擇投資。咨詢內(nèi)容：孩子2歲多，想給他買份少兒萬能險，聽說國壽的不錯，少兒萬能險最少要交幾年？專家解答：在給孩子辦保險時要先考慮大人的保障是否足夠，小孩的年繳保費應在收入的10%以下為合理，因為大人才是孩子的最好保障。少兒萬能是收益快、存取靈活、繳費靈活，18周歲時保額可調(diào)，繳費時間越長收益越高。繳費幾年您可以自己決定，這是您的權(quán)利。但少兒萬能是要扣保障成本，只要您的現(xiàn)價夠扣保障成本，保單就不會失效。延伸閱讀：給少兒投保的6大竅門遵守“先近后遠，先急后緩”的原則。少兒期易發(fā)的風險應先投保，而離少兒較遠的風險就后投保。沒必要一次性買全了，因為保險也是一種消費，它也會根據(jù)具體情況而發(fā)生變化。繳費期不必太長?？梢约性诤⒆游闯赡曛埃谒L大成人之后，可選擇自己合適的險種為自己投保，但是保障期可相對較長。先給孩子辦理居民醫(yī)療保險或?qū)W平險。如果孩子已經(jīng)上學，在學校已經(jīng)購買了學平險，注意及時交費。畢竟學平險是團體險，保費低保障高。還可以結(jié)合自己購買的險種為孩子提供全面的成長保障！先保大人后保小孩。在保險方面優(yōu)先為孩子投保，反而忽略了大人本身，這是最嚴重的誤區(qū)。大人是家庭的經(jīng)濟支柱，也是孩子最好的“保護傘”。如果只給孩子買保險，大人自己卻不買，那么大人發(fā)生意外時，這個家庭很可能會因此陷入困境。先重保障后重教育。很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏于購買意外保險和醫(yī)療保險，這將保險的功能本末倒置。孩子遭受意外傷害的概率相對較高，頭疼腦熱、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保險專家建議為孩子購買保險時的順序應當是：意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險。在這些保險都齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購買教育金保險。

#中國人壽 #少兒保險 #人壽保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 人壽險能否為地震買單？

摘要：面對慘烈的地震，消費者和投資者應該怎么辦？什么保險可以為地震買單呢？2008年發(fā)生的汶川地震，據(jù)說震后保險公司的總賠付額只在4億至11億元之間，這也許說明，首先，民眾的保險意識可能不強，其次，有些保險產(chǎn)品可能并不保因地震造成的損失。今年4月20日，四川省雅安市蘆山縣發(fā)生7.0級地震，保監(jiān)會已啟動保險業(yè)重大突發(fā)事件三級響應程序。保監(jiān)會官網(wǎng)近日發(fā)布消息稱，截至21日零時，保險業(yè)共接到地震相關(guān)保險報案295件，涉及28家保險公司，被保險人死亡11人，傷殘32人，已經(jīng)賠付1002萬元。盡管保險業(yè)理賠迅速，但由于巨災保險機制的缺乏，通過保險機制進行風險分散和補償?shù)男Ч苡邢蕖＿@期，就讓我們來關(guān)注一下哪些保險產(chǎn)品可以承保地震造成的損失，投資者或民眾應該怎樣為自己買一份可以減少地震損失的保險。壽險可保地震，財產(chǎn)險需審核人壽險，故名思義，就是保人的壽命的保險。壽險有“定期壽險”和“終身壽險”之分。定期壽險就是保一段時間，比如現(xiàn)在30歲，保到65歲或70歲，如果中途沒問題，就可以拿回保額或本金+分紅；如果發(fā)生生命風險，就可以賠保額或保額+分紅，也有些是退保費。終身壽險就是保終身，有些公司定義終身壽險是100歲，有些沒有直接定義，活到多少歲是多少歲。如果沒有發(fā)生風險，保障一直存在，如果發(fā)生風險，可以賠保額或保額+分紅，也有些是退保費。有些沒有年齡限制的終身壽險，如果活到80——90歲，不想保了，也是可以取出現(xiàn)金價值的。如果是分紅型的終身壽險，現(xiàn)金價值也許會大于你的保費或原來投保的保額。但是，記者查閱多家財產(chǎn)險公司的保險產(chǎn)品條款發(fā)現(xiàn)，多數(shù)財產(chǎn)險不保地震損失，將地震列為免除責任。比如，某家財險公司的家庭財產(chǎn)保險條款中明確規(guī)定，“地震、海嘯及其次生災害”列為除外責任。記者分別咨詢了平安產(chǎn)險、太平財險、中德安聯(lián)人壽、新華人壽和友邦保險多家保險公司獲知，一般人身保險沒有將地震列為除外責任，因此可以賠付。財產(chǎn)保險除外責任中明確列明了地震、海嘯這些巨災風險，故財產(chǎn)險不能賠償?shù)卣饟p失，但5·12地震中財產(chǎn)險因國家政策性因素和社會責任的考慮做出過賠付，但按合同約定是無法賠的。“一般財產(chǎn)險的主險條款地震責任都是除外的，但可以作為附加險承保。”一保險公司內(nèi)部人士向記者解釋道。其強調(diào)，“一般壽險公司的產(chǎn)品不會把地震作為責任免除，所以不會開發(fā)專門的地震險，產(chǎn)險公司就更不用說了。”由于人身險是以人的身體和壽命為保險標的，保險金的給付條件為被保險人的生存或死亡，而不是以風險類別為給付條件，因此，人身險的絕大多數(shù)險種如意外傷害保險、重大疾病保險、人壽保險以及附加醫(yī)療險等險種對地震都承擔保險責任。壽險品種主要包括：定期壽險、終身壽險、個人意外險、健康險等。壽險產(chǎn)品一般都是以人的死亡、殘疾、疾病等作為賠付條件，而地震、海嘯等自然災害導致的人的死亡、殘疾、疾病等都屬于壽險產(chǎn)品保險范圍內(nèi)，這些也與一般情況造成的人身傷亡是同等對待的。在選擇這一類的保險時還需要特別留意保險合同上的免責條款范圍。記者了解到，上述5家保險公司均有人壽險產(chǎn)品涉及承保地震造成的損失。例如友邦尊享全佑一生“六合一”保障計劃（加強版）、安聯(lián)安順意外傷害保險、安聯(lián)意外自助保險卡、中國平安一年期綜合意外保險等。而財產(chǎn)險方面，各保險公司均把地震列入免責范圍。車險、家財險等財險保險均將地震列入了免責范圍內(nèi)。目前國內(nèi)家財險產(chǎn)品的具體承保責任包括：火災、爆炸、雷擊、臺風、雪災等。而對于企業(yè)財產(chǎn)險、建筑工程險等，在主險中一般是沒有涵蓋地震損失保障的，但是財險公司可以根據(jù)客戶的具體需求，在主險上另外附加地震險。“其實目前國內(nèi)財產(chǎn)險不承保地震，是由于地震的涉及面和賠償金額超過保險公司的理賠能力，保險公司常會將其作為不可抗力的自然災害。而且，說是說可能另外附加條款，但是保險公司對地震擴展條款也有嚴格限制。保險公司對此有非常嚴格的審核，超過這一限額就要提交總部審批。”業(yè)內(nèi)某人士向記者透露。人壽保險理賠程序是什么？人壽保險理賠程序是：第一， 必須及時報案：保險理賠時的第一個環(huán)節(jié)就是報案。根據(jù)保險合同的規(guī)定，保險標的遭到損毀或發(fā)生保險事故時， 投保人、 被保險人、受益人及他們的委托代理人應當盡快通知保險公司，否則由此而造成的損失由受益人自行承擔。一般情況下，投保人應在保險事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險公司，但由于各個險種的理賠時效都不盡相同，所以一定要根據(jù)保險合同的規(guī)定及時報案，以防自己的利益遭到損失。若投保人是用口頭通報的形式報案的，則事后須補填正式的出險通知單。報案時應詳細說明下列問題：報案人及被保險人的基本情況，保險事故發(fā)生的時間、地點、原因、經(jīng)過和結(jié)果等。第二，符合責任范圍：報案后，保險公司或業(yè)務(wù)員會告知客戶發(fā)生的事故是否在保險責任范圍內(nèi)?？蛻粢部梢酝ㄟ^閱讀保險條款、向代理人咨詢或撥打保險公司的熱線電話進行再確認。保險公司只對被保險人確實因責任范圍內(nèi)的風險引起的損失進行賠償，對于保險條款中的除外責任，如兩年內(nèi)自殺、犯罪和投保人和被保險人的故意行為，保險公司并不提供保障。第三，備齊所需單證：保險公司為防止有人提出無根據(jù)的或夸大的索賠，一定會要求被保險人在指定時間內(nèi)提供損失證據(jù)并說明詳細情節(jié)。不論是什么險種，受益人均需準備保險單正本、被保險人和受益人的身份證件（身份證、戶口本軍官證、士兵證均可）的原件及最近一次所繳保費的發(fā)票，若委托他人辦理理賠手續(xù)的還需填寫委托授權(quán)書。第四，準備醫(yī)療分割單：如果被保險人有基本醫(yī)療保險，社保已經(jīng)給報銷了一部分，那么需事先向保險公司出示由社保開具的醫(yī)療費用報銷分割單，并注明所花費的醫(yī)療費用總額和社保已支付的費用，連同原始單據(jù)的復印件一起交給保險公司，保險公司將依據(jù)上述材料在醫(yī)療費用的剩余額度內(nèi)進行理賠。第五，進行事故調(diào)查：資料收齊后，保險公司的理賠部門開始著手進行調(diào)查。保險公司也許要求客戶配合公司進行調(diào)研，并提供附加材料和證據(jù)。如果投保人在投保時有隱瞞病史的帶病投?；虮槐ｋU人沒有親筆簽名等情況，都會給理賠工作的順利進行帶來障礙。最后，保險公司將審核、計算、確定賠付金額，并通知客戶前往領(lǐng)取保險金。

#人壽保險 #保險產(chǎn)品 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

認識保險 泰康人壽財富贏家領(lǐng)跑市場的三大優(yōu)勢

摘要：“財富贏家”是泰康人壽保險公司2011年4月上市的一款產(chǎn)品，自上市以來受到了廣大市民的青睞。該產(chǎn)品具有三大特色、三重收益、雙重保障功能和投保人權(quán)益最大化的特點。具有理財功能的年金型人壽保險產(chǎn)品，以其中長期、安全、穩(wěn)健、增值的特點，已經(jīng)成為越來越多人在金融理財配置中不可或缺的一部分。日前，泰康人壽推出明星產(chǎn)品--“財富贏家”將分紅險和萬能險組合在一起，通過分紅、萬能雙賬戶增值，實現(xiàn)了安全性、流動性、收益性的平衡，為解決家庭子女教育、養(yǎng)老、保險等提供解決方案。“財富贏家”從主合同生效第二年就開始按保險金額的10%每年發(fā)放生存保險金；在交費期內(nèi)，從第二年開始，每年按當期保險費2%的比例支付持續(xù)保險金，以鼓勵客戶持續(xù)交費；交費期內(nèi)，每滿五年按當期保險費50%的比例支付特別保險金，以減輕交費壓力。這些保險金若不領(lǐng)取，將直接進入萬能賬戶進行再次增值，需要時可以通過“部分領(lǐng)取”以解急用。同時主合同保單紅利可以現(xiàn)金領(lǐng)取或累積生息，也可以取出投入萬能賬戶，提高資金收益性。財富贏家還提供多種選擇權(quán)：客戶在60歲以后，可以選擇每年領(lǐng)取保險金額20%的生存金直至終身，也可以選擇在60周歲時一次性領(lǐng)取。

三大核心優(yōu)勢領(lǐng)跑市場

“泰康財富贏家保險計劃”之所以能夠領(lǐng)跑市場，歸其原因，是其三大核心優(yōu)勢所決定的。其一，兩個賬戶收益多：“泰康財富贏家保險計劃”不是簡單的將分紅保險與萬能型組合。而是客戶投保一份“財富贏家”，立即擁有一個月復利計息的萬能賬戶和一個年復利計息的分紅賬戶。交費獎勵與每年返還的生存金將自動進入萬能賬戶（無初始費用）進行月復利累積；年年的現(xiàn)金分紅自動進入分紅賬戶進行年復利累積；這樣的設(shè)計使客戶既坐享了泰康投資的收益，同時分享泰康的經(jīng)營成果，實現(xiàn)資金的多次增值，獲得更多的投資收益。首部保險藍皮書《中國保險業(yè)競爭力報告》中，泰康人壽2012年以6.54%投資收益率再次排名中國保險公司第一名。其二，取了來年還能?。?ldquo;泰康財富贏家保險計劃”中的分紅賬戶與萬能賬戶，什么時候領(lǐng)錢，領(lǐng)多少錢，完全由客戶決定。靈活支取，滿足不時之需。即使全部領(lǐng)取完，也不影響后續(xù)的生存金及分紅的利益，這是有別于其它產(chǎn)品的最大優(yōu)勢之一。同時，在出現(xiàn)身故時，兩個賬戶里的錢也將留給受益人。這樣客戶就更容易根據(jù)需求，自由的安排未來的子女教育、婚嫁、養(yǎng)老、財富傳承等人生規(guī)劃了。其三，保證領(lǐng)取、終身領(lǐng)取：與市場上其它的年金保險產(chǎn)品最大的區(qū)別是，“財富贏家”的交費時間只有10年，但是領(lǐng)取時間卻是直至終身。市場上的年金保險產(chǎn)品一般只到七八十歲，對于壽命不斷增長的現(xiàn)代人來說，“財富贏家”是真正意義上實現(xiàn)了年金保險終身養(yǎng)老的目標。正所謂投入一陣子，領(lǐng)錢一輩子。同時也兼?zhèn)浔ＷC領(lǐng)取到79歲，就是如果在60歲到79歲之間身故，視同生存到79歲，將未領(lǐng)取的年金一次性的給付受益人，這樣貼心的設(shè)計，真正實現(xiàn)了壽命長短都有安排，當然是規(guī)劃養(yǎng)老的首選了。據(jù)曾斬獲長沙市首屆“最佳保險品牌理財團隊”的泰康人壽湖南分公司“愛家保險理財團隊”彭長英介紹，“財富贏家”是由主險《泰康財富人生C款終身年金保險（分紅型）》和附加險《泰康附加財富贏家定期壽險（萬能型）》構(gòu)成，同時保單還包含了投保人意外身故或高殘豁免保費功能，若投保人在交費期內(nèi)因意外發(fā)生身故或高度殘疾的情況，將豁免余下未交的保費，仍享有各項保險責任，最大限度地體現(xiàn)保險產(chǎn)品特有的人性關(guān)懷和分擔風險優(yōu)勢。客戶根據(jù)需要，還可附加《泰康附加財富C款提前給付重大疾病保險》。這款保險計劃作為終身型的產(chǎn)品組合，集投保人身故或高殘保費豁免、保險保障等多種功能于一身，有著很多單純的保險產(chǎn)品不具備的優(yōu)勢。

#泰康人壽 #人壽保險

2024-09-03 16:23:22

人壽險 人壽保險公司可靠嗎,就算跑路也不慌

摘要：　　對于我們這些普通的企業(yè)職員來說，都想著用保險來轉(zhuǎn)嫁自己的風險，但是如果說買了保險不出事還算是好的，那么如果真出了事的話，保險公司還不理陪，那將無疑是對我們的生活雪上加霜。在挨了生活的重重一擊之后，又挨了保險公司一擊，試問，這打擊誰能承受得住?所以我們在想買一款保險的時候，總是猶猶豫豫不敢踏出那堅實的第一步。 　　現(xiàn)在我可以負責任的告訴你們，已經(jīng)完全沒有必要去擔心這樣那樣的問題了。其實理賠和保險公司大小沒關(guān)系。保險的本質(zhì)是合同，保單會不會賠，怎么賠，都是要看條款的。這是理賠的依據(jù)。而且保險公司有銀保監(jiān)會統(tǒng)一擔保和規(guī)范管理，是不會那么容易倒閉一擊跑路的。跑路是要被懲罰的! 　　因為保險公司是接受銀保監(jiān)會統(tǒng)一管控的，銀保監(jiān)會是啥? 　　全稱是中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，他們的主要職責有依法依規(guī)對全國銀行業(yè)和保險業(yè)實行統(tǒng)一監(jiān)督管理，維護銀行業(yè)和保險業(yè)合法、穩(wěn)健運行，對派出機構(gòu)實行垂直領(lǐng)導。對銀行業(yè)和保險業(yè)改革開放和監(jiān)管有效性開展系統(tǒng)性研究。 　　參與擬訂金融業(yè)改革發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，參與起草銀行業(yè)和保險業(yè)重要法律法規(guī)草案以及審慎監(jiān)管和金融消費者保護基本制度。起草銀行業(yè)和保險業(yè)其他法律法規(guī)草案，提出制定和修改建議。 　　依據(jù)審慎監(jiān)管和金融消費者保護基本制度，制定銀行業(yè)和保險業(yè)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管規(guī)則。制定小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等其他類型機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則。制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的監(jiān)管制度。 　　依法依規(guī)對銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實行準入管理，審查高級管理人員任職資格。制定銀行業(yè)和保險業(yè)從業(yè)人員行為管理規(guī)范。 　　對銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)的公司治理、風險管理、內(nèi)部控制、資本充足狀況、償付能力、經(jīng)營行為和信息披露等實施監(jiān)管。 　　對銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)實行現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管，開展風險與合規(guī)評估，保護金融消費者合法權(quán)益，依法查處違法違規(guī)行為。 　　等還有很多條，這里我就不多放了。有興趣的可自行百度去看一看，所以說有了銀保監(jiān)會就算是保險公司倒閉或者跑路，只要你手里有保單，依然會按照保單上規(guī)定的條款去履行的。所以保單是具備法律效力的。 　　以上就是人壽保險公司可靠嗎,就算跑路也不慌的相關(guān)介紹，如果說您還有更多關(guān)于人壽保險產(chǎn)品的問題，歡迎您及時點擊頁面上的客服在線溝通，讓買保險更簡單,如有保險方案規(guī)劃問題也可隨時垂詢.都會用心為您解答,讓買保險的過程化繁為簡!

#人壽保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 人壽保險金鼎富貴兩全保險介紹

摘要：近來，網(wǎng)友咨詢?nèi)藟郾ｋU金鼎富貴兩全，相信很多投保人面對市場上眾多的保險產(chǎn)品不知道該如何選擇，以下，小編為大家詳細的介紹人壽保險金鼎富貴兩全保險。金鼎富貴兩全保險是人保壽險推出的一款僅在銀行、郵儲柜面銷售，兼顧理財與保障功能的分紅型產(chǎn)品。該產(chǎn)品在09年《理財周報》發(fā)起的最受中產(chǎn)家庭喜愛的保險品牌評選活動中，以其以客為尊的開發(fā)理念和富含價值的理財特色一舉奪冠。金鼎富貴產(chǎn)品具備五大特點：一是繳費靈活，躉交期交，靈活投入。在交費方式及保險期間的選擇上，較以往產(chǎn)品有了更大的空間。金鼎富貴E款產(chǎn)品為客戶提供了一次交清和五年分期交付的交費方式，以及五年、六年、十年三種保險期間，供消費者靈活選擇，能夠充分滿足消費者在子女教育、養(yǎng)老儲備等方面的需求。二是投保范圍廣泛，老少皆宜，全面覆蓋。金鼎富貴E款產(chǎn)品的投保范圍設(shè)計為“出生二十八日以上、七十五周歲以下”，較以往分紅險只保到六十周歲的投保范圍有了較大的擴展，更多客戶可以籍此享受到資金安全、收益穩(wěn)定、保障有力的人保壽險銀保產(chǎn)品。三是身故全殘，雙重保障，生活安心。金鼎富貴E款產(chǎn)品除具備身故保障外，在保險責任中加入了全殘保障，而且保障額度也將隨著保費的繳納和累積，越來越高。這對于廣大消費者具有極為現(xiàn)實的意義。四是滿期返還，分紅添彩，坐享收益。保險期間屆滿時，消費者即可獲得總額為基本保險金額×交費期間(年數(shù))的滿期保險金，保證資金安全的同時，還能創(chuàng)造投資收益。此外，該產(chǎn)品還通過紅利派發(fā)，讓客戶分享到保險公司的經(jīng)營成果，以此來實現(xiàn)資金的保值增值功能，并可以選擇現(xiàn)金和復利累積生息兩種方式，實現(xiàn)對保單紅利的自由支配。五是人保品牌，機構(gòu)理財，增值保證。選擇一家信譽良好、品牌過硬、投資實力強的保險公司是消費者投資保險產(chǎn)品的首要因素。中國人保作為新中國保險事業(yè)的締造者和開拓者，其與新中國同齡的發(fā)展歷程值得廣大消費者托付。金鼎富貴兩全保險（分紅型）以其高收益，安全性，高保障的特色深受市民的青睞。該產(chǎn)品的投保年齡在出生滿28天至65周歲的范圍內(nèi)。這款保險適合哪些人購買呢？年長者，比如50-60歲人群較適合購買此類產(chǎn)品，其基礎(chǔ)保障做得比較充足，有在一定期限內(nèi)閑置的資金，沒有其他消費需求，不能承受投資風險無法接受購買基金、股票產(chǎn)品產(chǎn)生的虧損，可以視情況購買此類產(chǎn)品。較年輕的客戶不太適合買這款產(chǎn)品，年輕人有很多意外用錢的可能，需要買車、買房，這筆錢不可能長期放著不動。保險中途退保產(chǎn)生損失是必然的，用保單貸款肯定也不會免費。所以業(yè)務(wù)員關(guān)于3年以后就可以隨便取錢，本金不受影響，或可以質(zhì)押保單貸款之類的說辭是不可信的。

#人壽保險 #兩全保險 #分紅保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 人壽保險實務(wù)的簡介

摘要：人身保險是指以人的生命(或壽命)或身體為保險標的，當被保險人在保險期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或生存至規(guī)定時點時保險人給付保險金的保險。從定義可以看出：第一，人身保險的保險標的是人的生命或身體。 以生存和死亡兩種狀態(tài)存在。當人的身體作為保險保障的對象時，是以人的健康狀況、生理機能和勞動能力(即人賴以謀生的手段)等狀態(tài)存在。第二，人身保險的保險事故包括生、老、病、死、傷和殘等多個方面， 人身保險包括人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險 《人壽保險實務(wù)》以人壽保險為主線，研究人壽保險產(chǎn)品、人壽保險合同、人壽保險保費與責任準備金計算原理、壽險公司經(jīng)營以及人身保險監(jiān)管等，并輔之以研究健康保險、意外傷害保險和團體保險，形成了一個完整的人身保險知識體系和邏輯體系。《人壽保險實務(wù)》包括總論、普通個人人壽保險、新型個人人壽保險、年金保險、人壽保險合同、人壽保險保費與責任準備金計算原理、健康保險、意外傷害保險、團體人身保險、壽險公司經(jīng)營和人身保險監(jiān)管等。 保險實務(wù)中受益人法律問題的探討 保險受益人，簡稱“受益人”，又可稱為“保險金受領(lǐng)人”，是保險合同中為被保險人或投保人所指定，于保險事故發(fā)生時，享有保險金請求權(quán)之人。保險實務(wù)中投保人、被保險人或者第三人，均可為受益人。 在現(xiàn)實生活中受益人分為三類： 一類是滿期、生存及年金的受益人； 二類是被保險人傷殘、患病時的受益人； 三類是被保險人身故時的受益人。 保險受益人是保險最大利益的享受者，是保險保障的對象。我國（保險法）第六十條規(guī)定人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。并且保險法第十一條規(guī)定投保人對保保險標的應當具有保險利益。保護受益人不受特定危險事故的影響，進而維護社會經(jīng)濟生活的健康發(fā)展，是利用保險轉(zhuǎn)移危險功能的最終體現(xiàn)。 保險受益人的權(quán)利即受益權(quán)，是指在保險事故發(fā)生后，受益人對保險人具有的法律上請求保險賠償給付的權(quán)利。受益人的受益權(quán)具有排他性，其他人不得剝奪、分享受益人的受益權(quán)；受益人領(lǐng)取的保險金不是遺產(chǎn)，不用償還被保險人生前的債務(wù)。 投保人以他人的生命投保以死亡為給付條件的保險，未經(jīng)被保險人書面同意，不得將保單利益變更給他人，否則變更無效。根據(jù)我國《保險法》第64條之規(guī)定，所指定的受益人有下列故意行為喪失受益權(quán)：造成被保險人死亡；殺害被保險人未遂；造成被保險人傷殘或殘疾。 1、保險受益人的含義 我國（保險法）第21條將受益人定義為：“人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人”。保險實務(wù)中投保人、被保險人或者第三人，均可為受益人。在現(xiàn)實生活中受益人分為三類：一類是滿期、生存及年金的受益人，二類是被保險人傷殘、患病時的受益人，三類是被保險人身故時的受益人。其中，第一、第二類受益人多為被保險人本人，因為此時的保險金既能滿足被保險人的將來之需，又能及時為被保險人解危濟困，符合被保險人參加保險時的初衷，充分體現(xiàn)被保險人在人身保險合同中的主體地位。所以目前實踐中及理論界研討受益人多是指第三類，即被保險人身故時的受益人。 2、 受益人的指定 我國（保險法）第六十條規(guī)定人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人。由于人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。所以必須保障被保險人生命安全和健康，受益人的指定必須經(jīng)被保險人書面同意，并且保險法第十一條規(guī)定投保人對保險標的應當具有保險利益。保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。保險法第五十一條規(guī)定人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。

 

 

#人壽保險 #人身保險 #保險受益人

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識 對人身保險理賠不能忽略的細節(jié)

摘要：人身保險理賠一直都是大家很關(guān)心的事，但在人身理賠這過程里總是有很多容易忽略的細節(jié)。如果被我們忽略了，人身理賠過程就會困難重重，給我們的生活會帶來諸多不便。人身理賠的過程中有很多注意的小細節(jié)事項，下面具體來分析下這些容易被我們忽略的小細節(jié)?！?strong>　人身保險理賠的注意細節(jié)1．報案：根據(jù)保險合同的規(guī)定，保險標的遭到損毀或發(fā)生保險事故時，投保人、被保險人、受益人及他們的委托代理人應當盡快通知保險公司，否則由此而造成的損失由受益人自行承擔。一般情況下，投保人應在保險事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險公司。一般情況下，理賠報案均采用電話形式。報案時應詳細說明下列問題：保單號碼、被保險人、報案人、事故基本情況（時間、地址、經(jīng)過）、就診醫(yī)院、現(xiàn)狀、代理人、聯(lián)系方式等。2．符合責任范圍：保險公司只對保險合同責任范圍內(nèi)的風險進行賠償，對于保險條款中的除外責任，保險公司并不提供保障?？蛻艨梢酝ㄟ^閱讀保險條款或撥打保險公司的電話進行確認。3．理賠資料齊全：在進行人身保險理賠時，無論是什么險種，必須準備最基本的單證為：保險單正本、被保險人或受益人的身份證證件的原件及最近一次繳費的發(fā)票、理賠申請書，若委托他人代為辦理還需填寫委托授權(quán)書。未住院：門診病歷、門診收據(jù)、診斷證明，門診+住院：門診病歷、門診收據(jù)、診斷證明、住院費用清單、住院病歷、各種檢查報告、住院費用收據(jù)。4．理賠分割單：如果被保險人有社會醫(yī)療保險，社保已經(jīng)給報銷了一部分，那么需事先向保險公司出示由社保開具的醫(yī)療費用報銷分割單，并注明所花費的醫(yī)療費用總額和社保已支付的費用，連同原始單據(jù)的復印件一起交給保險公司，保險公司將依據(jù)上述材料在醫(yī)療費用的剩余額度內(nèi)進行理賠。5．理賠事故調(diào)查：資料收齊后，保險公司如有疑問會進行理賠調(diào)查。要求客戶配合公司進行調(diào)查，如有需要還需要提供理賠資料以外的其他。如果投、被保險人在投保時有隱瞞病史的帶病投?；蛲?、被保險人沒有親筆簽名等情況，都會給人身保險理賠的進行帶來障礙。所以在投保時一定要如實告知，并且要親筆在投保單上簽字確認。在人身保險理賠的過程中，有一個步驟是需要申請報案的時候需要提供理賠材料的。大部分投保人由于不清楚具體的材料到底是哪些，導致在理賠的時候出現(xiàn)一些不必要的麻煩。人身保險理賠之前要將所有需提供的理賠材料準備好，使理賠能夠順利進行。理賠材料具體有哪些申請死亡保險金理賠材料：1.死亡證明書（區(qū)縣級以上公立醫(yī)院或公安部門、人民法院出具）。2.戶口注銷證明（戶籍所在地公安派出所出具）。3.受益人身份證明或戶籍證明。4.保險單正本和最后一次繳費憑證。申請傷殘保險金：1.司法鑒定機構(gòu)出具的傷殘鑒定證明。2.出院診斷證明或門診病歷。3.被保險人身份證明。4.保險單正本和最后一次繳費憑證。申請重大疾病保險金：1.保險人認可的醫(yī)療機構(gòu)出具的重大疾病診斷書。2.被保險人身份證明。3.保險單正本和最后一次繳費憑證。申請住院醫(yī)療保險金：1.縣級或二級以上醫(yī)院出院診斷證明。2.住院費結(jié)賬單、結(jié)算明細表和出院小結(jié)。3.被保險人身份證明。4.保險單正本（主險和附加險）及最后一次繳費發(fā)票。申請意外傷害醫(yī)療保險金：1.區(qū)縣級以上（含區(qū)、縣級）醫(yī)院證明。2.門診診療收據(jù)、處方和病歷。3.住院費收據(jù)，結(jié)算明細表和出院小結(jié)。4.被保險人身份證明。5.保險單正本（主險和附加險）及最后一次繳費憑證。申請住院補貼保險金1.縣級或二級以上醫(yī)院診斷證明和出院小結(jié)。2.被保險人身份證明。3.保險單正本（主險和附加險）及最后一次繳費憑證，還應提供公司認為必要的事故證明和其它有關(guān)材料。人身保險的理賠期限注意1. 保險責任的核定根據(jù)新《保險法》規(guī)定，一般認為，除人身保險合同另有約定外，人身保險公司最長應在30日內(nèi)作出是否屬于人身保險責任的核定，且在屬于人身保險責任的情形下，在該30日內(nèi)應確定具體的保險給付金額，并書面通知被保險人或者受益人。也有觀點認為，保險公司在上述期限內(nèi)作出核定，僅是核定保險事故是否屬于保險責任，并將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人；保險公司確定具體的保險給付金額并不在上述時間范圍內(nèi)。筆者認為，新《保險法》并未將是否屬于保險責任的核定與確定具體保險給付金額的核定進行不同的區(qū)分。雖從新《保險法》字面理解，可能存在上述第二種觀點的情形，但在實務(wù)中，保險公司一般會同時作出上述兩種核定，并以《理賠領(lǐng)款通知書》等形式通知被保險人或者受益人。2. 保險金給付期限新《保險法》僅規(guī)定除保險合同另有約定外，保險公司在與被保險人或者受益人達成給付保險金的協(xié)議后10日內(nèi)，履行給付保險金義務(wù)。另外，新《保險法》對先行賠付作出了規(guī)定，即保險公司自收到給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起60日內(nèi)，對其給付保險金的數(shù)額不能確定的，應當根據(jù)已有證明和資料將可以確定的數(shù)額先予支付；保險公司最終確定給付保險金的數(shù)額后，應當支付相應的差額。筆者認為，雖根據(jù)新《保險法》規(guī)定，保險合同對給付保險金的期限有約定的，保險公司應按照約定履行給付保險金義務(wù)。但上述新《保險法》關(guān)于60日內(nèi)不能確定給付保險金的數(shù)額需先予支付可確定數(shù)額的規(guī)定，保險公司仍應執(zhí)行。3. “空白期限”關(guān)于保險理賠期限，雖有上述規(guī)定，但關(guān)于保險公司作出保險責任核定后需在多長時間內(nèi)達成給付保險金的協(xié)議及需在多長時間內(nèi)最終確定給付保險金的數(shù)額，新《保險法》的規(guī)定并不明確。因此，關(guān)于保險金給付期限，依然具有不確定性，被保險人或受益人仍可能難在確定期限內(nèi)獲得全部保險金給付。在人身保險理賠過程中，熟知這些細節(jié)和需要準備的材料以及理賠的期限。人身保險理賠將會順利很多。
 

#意外險 #人壽保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 中國人壽國壽e家網(wǎng)絡(luò)版便捷高效

摘要：目前通過中國人壽國壽e家網(wǎng)絡(luò)版平臺實現(xiàn)電子投保，僅需20分鐘就可以完成電子投保、實時代扣保險費等投保流程?？蛻糍徺I保險極大地縮減簽單、交單、錄單、核保、劃賬等流程耗時，中國人壽國壽e家網(wǎng)絡(luò)版能以最快速度生效，滿足了客戶對服務(wù)高素質(zhì)的要求。自組建中國人壽國壽e家網(wǎng)絡(luò)版項目組以來，中國人壽經(jīng)過大量基層調(diào)研、市場分析、實現(xiàn)系統(tǒng)對接，在整合原有銷售支持系統(tǒng)及銷售支持資源的基礎(chǔ)上，在行業(yè)中率先研發(fā)推出了集成電子投保與出單、利益演示、計劃書、展業(yè)支持為一體的“國壽e家”產(chǎn)品。以電子投保的形式取代了傳統(tǒng)的單一業(yè)務(wù)模式，開啟了壽險營銷新的“e時代”。據(jù)了解，“電子投保與出單”是借助中國人壽國壽e家網(wǎng)絡(luò)版平臺、電腦終端設(shè)備及3G通訊技術(shù)，通過輔助填寫、實時校驗、自動演算等技術(shù)手段，整合公司各類系統(tǒng)資源，優(yōu)化投保實務(wù)流程，創(chuàng)新研發(fā)的銷售支持系統(tǒng)。通過“利益演示”，銷售人員可根據(jù)客戶不同年齡與性別，進行簡易保險責任、歷年保險利益的演示，讓客戶一目了然。“計劃書”能幫助銷售人員根據(jù)客戶需求設(shè)計全面、精確直觀的家庭保險建議及理財規(guī)劃，是目前銷售人員展業(yè)最有效的支持工具之一，也是為客戶提供便捷、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)的全新載體。“展業(yè)支持”利用該公司內(nèi)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)雙渠道，為銷售人員提供了涵蓋客戶管理、保單管理、報表管理、資訊傳播等26類展業(yè)支持功能，可全面實現(xiàn)客戶服務(wù)需求。據(jù)國壽渭南分公司相關(guān)負責人介紹，中國人壽國壽e家網(wǎng)絡(luò)版通過筆記本電腦、3G無線上網(wǎng)卡，上門服務(wù)的銷售精英可通過單機版在客戶家中在線完成整個電子投保流程。電子投保可以提高投保效率，準確無誤、便捷高效的投保體驗不僅節(jié)約了客戶的時間，同時也利于銷售人員操作，還能節(jié)約紙張，踐行低碳環(huán)保。據(jù)了解，對擁有60多萬營銷員的中國人壽來說，如何為銷售隊伍提供更高效更便捷的銷售支持工具、提高銷售隊伍市場開拓能力、進一步推進個險渠道專業(yè)化進程，是中國人壽高層領(lǐng)導一直思考的問題，而“國壽e家”項目就是中國人壽科技營銷戰(zhàn)略的結(jié)晶。“國壽e家”項目中的電子投保與出單、利益演示、計劃書、展業(yè)支持功能，涵蓋銷售活動中的售前計劃及演示、售中銷售及簽單、售后管理及服務(wù)，是業(yè)務(wù)銷售各個重要環(huán)節(jié)的及時、全面、高效的服務(wù)支持系統(tǒng)，勢必加快個險銷售隊伍專業(yè)化進程，掀起我市國壽“e”動營銷的新高潮。在“國壽e家”項目試點啟動大會上，通過工作人員的演示，可以看到，中國人壽國壽e家網(wǎng)絡(luò)版的功能優(yōu)勢非常明顯。首先，具有強大的智能輔助填寫功能，是營銷精英的貼心小助手，現(xiàn)有客戶資料可以輕松導入，為自己投保時只需填寫一人信息，錯填漏填時也有溫馨提示，自動保存能方便多次再填寫。其次，數(shù)據(jù)自動演算，是一個精準的小算盤，通過身份證演算各類信息，提供保費保額間互算功能，自動合計保單所交總保費，發(fā)送數(shù)據(jù)后，公司后臺能快速自動核保。當系統(tǒng)升級時，版本能自動識別新版本。再次，流程高效優(yōu)化?？蛻糁恍枰淮魏灻?，需要的資料只要兩張單證，簽寫信息只需五步操作，八分鐘內(nèi)自動完成核保，零時完成生效。對營銷員來說，中國人壽國壽e家網(wǎng)絡(luò)版可以提高投保效率，簽單多?，F(xiàn)場在線投保，承?？?。體現(xiàn)專業(yè)形象，感覺好?？s短投保流程，時間省。對客戶來說，電子投?？梢詽M足客戶追求高品質(zhì)生活的要求，滿足客戶追求高效率工作的需求，滿足客戶追求高素質(zhì)服務(wù)的要求。對公司來說，電子投保低碳環(huán)保，實現(xiàn)綠色經(jīng)營，能更好地承擔社會責任。“國壽e家”系統(tǒng)運用科技手段，彰顯專業(yè)形象，護航誠信銷售。而且，電子投保準確無誤，便捷高效，真情回報客戶，并且打破傳統(tǒng)，探索求新，開創(chuàng)營銷新時代。

#中國人壽 #人壽保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 保險公司產(chǎn)品眾多 如何選到適合自己的

摘要：買保險好比買衣服，買到合適的保險不僅能“蔽體”還能遮擋“風寒”，一份好的保險，在遮風擋雨的同時還能給你一生的保護。如今保險公司產(chǎn)品眾多，很多人在選擇保險產(chǎn)品時犯了難，意外險、健康險貌似都不能少，理財險和重疾險也都不能忽視，到底怎樣才能選到適合自己的產(chǎn)品呢？25歲—30歲：定期壽險+意外傷害保險這一階段多為單身貴族階段，是創(chuàng)業(yè)期，同時也是一個人身體狀況的黃金時期，在經(jīng)濟上獨立，所需承擔的經(jīng)濟責任相對較少。作為年輕人，此時的保險需求應以自身保障為主。初出茅廬的年輕人，收入不是很穩(wěn)定，主要的風險來自意外傷害，特別是開車族，因此可以選擇定期壽險附加意外傷害保險，在發(fā)生意外事故或因疾病身故后，可以為家人提供一筆資金或基本的生活費用。在這個時期，養(yǎng)老保險可以暫緩考慮，等收入比較穩(wěn)定時再根據(jù)財力購買?？v觀市場，各家保險公司都開發(fā)了具有自身特色的壽險和意外傷害保險，而且附加意外傷害險一般年交保費僅幾百元，“年紀越小，保費越便宜”。30歲—40歲：投資分紅類壽險+意外險這一階段是人生的重大轉(zhuǎn)折階段，很多人都選擇在30歲左右結(jié)婚，婚后保險需求也要大大提升，同時還增加了理財?shù)男掠^念。因為隨著保險業(yè)的發(fā)展，很多保險產(chǎn)品不僅可以提供保障，還可以成為理財工具。同時，這一階段也是為人父母的階段，孩子的出生對于一個家庭來說，甚至可以稱為“劃時代”的變化，對于下一代的培育和培養(yǎng)成為整個家庭最重要的事情。此時，夫妻雙方任何一方發(fā)生意外，對整個家庭以及孩子人生的影響都是很大的，所以這個階段也是人生責任最重、保險需求最高的時期。因此，需要從整個家庭的風險角度來選擇保險產(chǎn)品。首先，為了保證孩子的健康成長，作為父母要有相應的保障，因為在人生的最初階段，父母是最好的安全屏障，夫妻任何一方的身故或失去工作能力都將極大地影響家庭生活，此時的保險設(shè)計一般以家庭的主要經(jīng)濟支柱為主。夫妻雙方都可以選擇保障性比較高的終身壽險或兩全保險，并附加一定的醫(yī)療險和意外險。同時，也應考慮未來的養(yǎng)老金以及房屋貸款等，在經(jīng)濟條件允許的情況下，還可選擇投資分紅類的產(chǎn)品。在選擇保險公司產(chǎn)品上，應該按照“先保障，后投資”的原則，優(yōu)先購買傳統(tǒng)的純保障型險種，比如傳統(tǒng)的意外保險、健康保險、壽險等。因為保險最基本也是最獨特的功能就是保障，一旦遭遇意外傷害、身故、重大疾病等風險，它能通過賠付保險金補償被保險人的損失，甚至能幫助被保險人和其家庭免于陷入困境。一個家庭若要買保險，第一份保險應該是給家庭的頂梁柱買意外險。意外險之后，考慮重疾險。構(gòu)筑基本保障后，家長可以考慮子女教育以及養(yǎng)老規(guī)劃的保險。在此之后再考慮投資型險種比較合適，這樣可以將自己的資產(chǎn)分散一部分到保險里面，降低投資風險。

#保險 #人壽保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 紅福寶兩全保險怎么樣？

摘要： 最近有人咨詢太平洋保險紅福寶兩全保險怎么樣？這是一款由太平洋保險公司推出的保障理財型保險?？疾煲粋€保險產(chǎn)品如何，應從多方面考慮，不要盲目決定。 紅福寶”是一種集投資、分紅、保障為一體的投資理財工具，主要滿足廣大客戶對于子女教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等中長期理財需求。作為一款新型的期繳分紅產(chǎn)品，它打破了傳統(tǒng)期繳產(chǎn)品繳費期長、繳費期與保險期相同的“慣例”，將繳費期限與保險期限分離，大大縮短了繳費期。 紅福寶兩全保險作為中長期理財工具，具有短期繳費，長期保障，定期生存金領(lǐng)取的特點，可填補長期儲蓄的空白，抵御通貨膨脹，利率波動對資金貶值的隱性風險，讓資金保值增值。 保險公司：太平洋人壽 產(chǎn)品類型：分紅型 投保年齡：出生90天至70周歲

　　 產(chǎn)品特點或優(yōu)勢：

1、短期交費，輕松理財：設(shè)置三年、五年交費方式，可以快速完成保費交納，輕松進行理財規(guī)劃。 2、定期給付，及早獲利：合同生效后，每2個保單年度按基本保險金額的10%給付生存保險金，使及早享受到收益，持續(xù)的保險金給付將助的理財目標輕松實現(xiàn)。 3、三道保障，溫馨關(guān)懷：該產(chǎn)品為客戶提供身故保障、意外身故保障、交通工具意外身故保障三道防護屏障，在客戶暢享美好生活的同時，倍感溫馨關(guān)懷。

　　 保障范圍：

在合同有效期內(nèi),本保險提供以下保險保障: 1、生存保險金 如被保險人生存,自合同生效日起,每經(jīng)過2個保單年度,按基本保險金額的10%給付一次生存保險金,直至保險期間屆滿。 2、身故保險金 合同生效或復效1年后,“身故保險金”=基本保險金額×被保險人身故時合同已經(jīng)過的保險費應付期數(shù)。 (合同生效或復效1年內(nèi),“身故保險金”=已支付的保險費總額) 3、意外身故保險金 “意外身故保險金”=2×基本保險金額×被保險人身故時合同已經(jīng)過的保險費應付期數(shù)。 4、交通工具意外身故保險金 “交通工具意外身故保險金”=3×基本保險金額×被保險人身故時合同已經(jīng)過的保險費應付期數(shù)。 注:“身故保險金”、“意外身故保險金”、“交通工具意外身故保險金”中,任兩項或數(shù)項不可兼得。 5、滿期保險金 如被保險人在合同保險期間屆滿時仍然生存,合同終止。本公司按下表約定的基本保險金額的相應倍數(shù)給付滿期保險金: 交費期間和方式保險期間 10年 20年 30年 3年限期年交 2.5倍 2倍 1.5倍 5年限期年交 4.5倍 4倍 3.5倍。

#兩全險 #太平洋人壽 #人壽保險 #分紅險

2024-09-03 16:23:22