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行業(yè)資訊 英大泰和與美國萬通的戰(zhàn)略合作

摘要：早在2009年，美國萬通與英大泰和進行戰(zhàn)略合作時，前者便持有了后者19.5%的股份,公司的合作時刻緊系股份的分配。據(jù)了解，英大泰和人壽保險股份有限公司是由國家電網(wǎng)公司發(fā)起設立的一家全國性中資壽險公司，經(jīng)中國保監(jiān)會批準，于2007年6月在北京成立，注冊資本金6億元。1851年成立的美國萬通人壽隸屬美國萬通金融集團，旗下有萬通信托、霸菱資產(chǎn)管理及凱萬資產(chǎn)管理等，美國萬通集團管理資產(chǎn)逾3630億美元，為美國5大壽險公司之一。對于英大泰和人壽這一次引入外資，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授王國軍認為，主要目的是在于提高其償付能力，同時也是為了借助外方股東的經(jīng)驗，提高公司治理能力。有知情人士向媒體透露，此次引入外資的決定源于英大泰和人壽原有股東在壽險業(yè)管理經(jīng)驗上的欠缺，影響到了公司的發(fā)展。按照相關規(guī)定，中資保險公司境外股東參股比例應當?shù)陀诒ｋU公司總股份的25％，一旦全部外資股東持股比例超過25％，就成為合資公司。目前，美國萬通人壽的參股比例為19.9%，并未超過這一限定，英大泰和人壽將依然保留其中資保險公司的身份。王國軍告訴記者，外資參股中資保險公司的情況在業(yè)內(nèi)很常見，但如果想變身為合資公司卻并非易事，一般情況下也不愿意“變身”。此前，曾有華泰人壽由中資公司變身為合資公司，也是國內(nèi)中資保險公司變身的首例。“相比之下，合資公司變成獨資公司的可能性更大一些，因為保險業(yè)內(nèi)合資公司經(jīng)營成功的比較少，無論是市場份額還是利潤水平。”王國軍說。他認為，這種中外雙方的合作有利于未來中資保險公司向海外的拓展，即有可能通過外資股東的渠道去參股境外的保險機構，使相互之間的合作從淺層走向深層。當年的8月23-24日，美國萬通金融集團執(zhí)行副總裁、萬通國際董事長兼首席執(zhí)行官艾琳•薩辛斯基女士到國家電網(wǎng)公司和英大集團公司拜訪，做調(diào)研工作。國家電網(wǎng)公司陳月明副總經(jīng)理親切會見了薩辛斯基女士，對她的來訪表示熱烈歡迎。期間，國家電網(wǎng)公司總經(jīng)理助理、英大集團公司董事長王風華，英大集團公司總經(jīng)理李效勇與薩辛斯基女士進行了友好會晤，深入探討了英大人壽現(xiàn)階段的發(fā)展情況和存在的問題，在管理機制等方面形成共識，雙方明確將為英大人壽提供更多支持。在此次訪問期間，薩辛斯基女士與李友誼董事長、莊榮璇總經(jīng)理及公司高管進行了座談，并聽取了投資管理部、信息技術部的工作匯報，了解了公司在當前經(jīng)濟環(huán)境下的投資策略、信息技術自主開發(fā)進展等方面的問題，對今后在渠道、投資、信息安全等方面的發(fā)展方向進行了深入探討。國家電網(wǎng)相關人士表示，他們之所以選擇美國萬通，主要是基于雙方在中國人壽保險市場經(jīng)營理念的認同。據(jù)知情人透露，英大人壽個人壽險業(yè)務非常有限，重點放在團險。于2009年7月份，保監(jiān)會下發(fā)批復，批準太平保險有限公司和英大泰和人壽保險股份有限公司增加注冊資本金。其中，太平保險注冊資本增加至15.7億元人民幣，3家股東的持股比例略有變化，中保國際控股比例由原來的40.02%上升至50.05%。中國太平保險集團公司（原中國保險控股有限公司）由原來的50.40%降至42.02%。另一股東工商銀行（亞洲）在2007年9月放棄參與太平保險增資，持股比例被攤薄至9.58%，此次增資后，其持股比例再次被攤薄至7.93%。英大泰和人壽保險股份有限公司注冊資本由6億元增加為7.5億元人民幣。其中，內(nèi)資股6億股，占公司總股本的80.1%；外資股1.49億股，占公司總股本的19.9%。此前保監(jiān)會批復同意美國萬通人壽保險公司認購英大泰和人壽增發(fā)的1.49億股普通股。同時明確要求，外資股東在參股之后3年內(nèi)不得轉讓所持有的股份。
 

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2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 養(yǎng)老保險雙軌制改革初見成效 深圳企事業(yè)單位養(yǎng)老保險同步

摘要：日前，機關事業(yè)單位與企業(yè)退休實行雙軌制備受公平性質疑，近日，深圳啟動事業(yè)單位養(yǎng)老保險制度改革，實行基本養(yǎng)老保險與職業(yè)年金相結合的制度，基本養(yǎng)老保險與企業(yè)完全一致。這一改革推動了退休雙軌制向單軌制的轉變，打通了機關事業(yè)單位人員向企業(yè)流動的障礙。

　　養(yǎng)老保險定義

養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。所謂養(yǎng)老保險（或養(yǎng)老保險制度）是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達到國家規(guī)定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。這一概念主要包含以下三層含義：1. 養(yǎng)老保險是在法定范圍內(nèi)的老年人完全或基本退出社會勞動生活后才自動發(fā)生作用的。這里所說的“完全”，是以勞動者與生產(chǎn)資料的脫離為特征的；所謂“基本”，指的是參加生產(chǎn)活動已不成為主要社會生活內(nèi)容。需強調(diào)說明的是，法定的年齡界限（各國有不同的標準）才是切實可行的衡量標準。2. 養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。3. 養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的。養(yǎng)老保險是世界各國較普遍實行的一種社會保障制度。目前我國實行的是養(yǎng)老保險雙軌制。

　　養(yǎng)老保險雙軌制由來

自1992年起至今，我國實行的是“養(yǎng)老保險雙軌制”的歧視性退休制度：即企業(yè)職工實行由企業(yè)和職工本人按一定標準繳納的“繳費型”統(tǒng)籌制度；機關和事業(yè)單位工作時不僅不需要繳納養(yǎng)老保險費用，而且退休金由國家財政統(tǒng)一發(fā)放。兩種制度具體講表現(xiàn)為三個不同：一是統(tǒng)籌的辦法不一樣即企業(yè)人員是單位和職工本人按一定標準繳納，機關事業(yè)單位的則由財政統(tǒng)一籌資；二是支付的渠道不一樣即企業(yè)人員由自籌賬戶上支付，而機關事業(yè)單位則由財政統(tǒng)一支付；三是享受的標準不一樣即機關事業(yè)單位的養(yǎng)老保險標準遠遠高于企業(yè)退休人員，目前差距大概是300%～500%。 　　養(yǎng)老保險雙軌制導致的養(yǎng)老金差距越拉越大，近幾年，因為調(diào)整幅度有很大差距，雖然國家對企業(yè)退休人員的養(yǎng)老金進行了8連調(diào)，但8次連調(diào)的總和，尚不足機關事業(yè)單位一次調(diào)整的幅度，從而導致兩者之間的差距反而擴大到了五六千元。現(xiàn)在，養(yǎng)老金差距仍有繼續(xù)擴大的趨勢。

　　國家著手改革養(yǎng)老保險雙軌制

養(yǎng)老保險雙軌制是當今中國社會最大的不公平、不合法政策，違背了社會主義宗旨，從制度上將中國社會劃分了兩個類似封建社會的社會階級，為機關事業(yè)單位編制職工規(guī)定了達到正常待遇三到五倍的超國民待遇，貶低了企業(yè)職工及其他從業(yè)者的社會地位與尊嚴，一定程度上激發(fā)了社會矛盾，降低了政府的公信力，并為青少年的樹立良好的職業(yè)理想產(chǎn)生了負面影響。因為機關事業(yè)單位不繳納或很少繳納養(yǎng)老保險，直接從國家財政支出退休金，所以從本質上來講，退休金雙軌制是一種歧視性的剝削政策，是以剝削所有納稅人為基礎的。這樣一個公認的劃分特殊利益群體的錯誤政策，已經(jīng)持續(xù)了20年而不得解決，隨著反對聲音的高漲，人民對于公平公正的渴求越來越強烈。對于雙軌制的改革來講，改革的徹底性，以及改革的成效，無疑將會是國家民主進步的重要標志，民眾翹首以盼，歷史也會銘記這一頁。   

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2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 國內(nèi)專業(yè)健康保險公司的今生來世

摘要：數(shù)據(jù)顯示，健康保險已成為發(fā)達國家保險產(chǎn)品體系中的生力軍。但在我國年度健康保險保費收入與西方發(fā)達國家的差距相差6倍之多。如果達到國際同等水平，意味著健康保險在中國存在著年總值高達3000億元的巨大市場規(guī)模，面對如此巨大的發(fā)展?jié)摿颓熬?，國?nèi)健康保險公司的今生來世將是怎樣的呢？還是看看業(yè)內(nèi)專家的分析吧。

　　專業(yè)健康保險公司經(jīng)營具有四大優(yōu)勢

一是產(chǎn)品優(yōu)勢。就健康保險而言，專業(yè)化使健康保險公司能夠根據(jù)不同職業(yè)、年齡、身體狀況和保險需求，有效地擴大健康保險市場的產(chǎn)品覆蓋面，比如設計出在國外市場已經(jīng)成熟的高額醫(yī)療保障產(chǎn)品、收入損失保險、醫(yī)療護理保險等產(chǎn)品供市民選擇。開發(fā)更為科學、合理、有針對性的保險產(chǎn)品，這也是當初保險業(yè)內(nèi)對于專業(yè)健康保險公司寄予的希望。二是服務優(yōu)勢。專業(yè)健康保險公司能夠與醫(yī)療服務機構、社保機構等建立充分的合作關系，能夠讓消費者享受到更好的健康服務和醫(yī)療管理服務。三是財務優(yōu)勢。實行專業(yè)化經(jīng)營有利于集中公司財力。專業(yè)健康保險公司將重點建立和充分利用資金運作這一關乎全局的核心優(yōu)勢，通過集中自有資金、專項基金滾動、銀行授信貸款、上市融資、吸引外資和爭取地方財政專項資金支持等多種融資方式于一體，全力組織，精心運作，以項目優(yōu)勢、區(qū)位優(yōu)勢、政策優(yōu)勢和人文優(yōu)勢帶動整體資金運作，以雄厚的資金實力保證專業(yè)健康保險項目的順利開發(fā)和運行。四是人力優(yōu)勢。健康保險公司實行專業(yè)化經(jīng)營有利于集中公司人力，形成公司人力方面的優(yōu)勢。隨著健康保險市場競爭的加劇，客戶的需求正日益?zhèn)€性化、多樣化，健康保險公司在滿足客戶需求的同時要體現(xiàn)出以人為本的觀念。由于員工和其所掌握的知識就是專業(yè)健康保險公司人力資源的主要方面，可見健康保險公司要滿足客戶的多方面需求歸根到底是要依靠員工的努力，員工所掌握的知識和工作意愿則是健康保險公司市場競爭力的決定性因素。

　　專業(yè)健康保險保險公司經(jīng)營中面臨四大困難

一是缺失市場機會。與整個保險行業(yè)的迅猛增長相比，專業(yè)健康保險的發(fā)展始終不溫不火，經(jīng)營主體甚至舉步維艱。被市場寄予厚望的首批專業(yè)健康保險公司并沒能挑起發(fā)展健康保險市場的重任，反而殊途同歸，被迫走上“求變圖存”之路。究其原因，是因為專業(yè)健康保險公司缺失市場機會所致。在其他國家，通常只有專業(yè)健康保險公司才能銷售健康保險產(chǎn)品，但在我們國家，壽險、財險公司也可經(jīng)營健康保險業(yè)務，很多的市場機會都被其他非專業(yè)的經(jīng)營健康保險業(yè)務的保險公司搶占。因此，專業(yè)健康保險公司為了突出其專業(yè)性優(yōu)勢，就必須在專業(yè)健康管理服務上勝出一籌，但這意味著公司成本必須提高，也就等于在價格上失去了優(yōu)勢，從而市場機會也會因此而減少。二是風險無法分散。專業(yè)化經(jīng)營的對象單一，風險相對集中，難以實現(xiàn)不同險種之間風險的有效分散。如果風險防范不當，可能會導致“一榮俱榮，一損俱損”的效應。而風險管控能力是專業(yè)健康保險公司的生命線, 專業(yè)健康保險公司不僅要有風險意識, 更要有科學的態(tài)度、完善的制度和先進的技術。在我國，健康保險專業(yè)化運營缺乏足夠的經(jīng)驗和數(shù)據(jù), 各家健康保險公司在風險管理控制方面付出了相當多的努力，然而風險控制能力薄弱而導致的健康保險的風險無法分散及賠付率居高不下的客觀現(xiàn)實制約著專業(yè)健康保險公司的進一步發(fā)展。三是專業(yè)健康保險公司整體規(guī)模小?？傮w而言，在我國，中國平安健康保險的整體規(guī)模偏小，發(fā)展緩慢。但事實上，不僅僅是平安健康保險，目前專業(yè)健康保險公司規(guī)模也普遍偏小，發(fā)展普遍不理想。保險專業(yè)人士表示，專業(yè)健康保險公司從出生開始就決定了其艱難性，因為除了專業(yè)健康保險公司外，目前市場上的壽險公司和財險公司同樣可以經(jīng)營健康保險業(yè)務。而且，因為專業(yè)健康保險公司規(guī)模小，所以與壽險公司和財險公司經(jīng)營的健康保險業(yè)務相比，專業(yè)健康保險公司無論是價格上還是渠道上都沒有優(yōu)勢。四是專業(yè)人才匱乏。專業(yè)健康保險公司與普通壽險公司的區(qū)別在于能提供除了健康保險本身之外的健康保障、健康管理和健康增值服務。由于專業(yè)性很強, 對從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)要求就 較高, 而事實上，健康保險公司很多從業(yè)人員是從壽險公司轉來的, 經(jīng)營壽險的思路成為健康保險業(yè)務發(fā)展的制約因素。這種非專業(yè)化的經(jīng)營理念和管理方式, 會造成在產(chǎn)品開發(fā)、流程設計、風險評估、專業(yè)培訓上的巨大的系統(tǒng)偏差。專業(yè)人才的匱乏成為專業(yè)健康險公司發(fā)展的絆腳石。健康保險業(yè)務的專業(yè)化經(jīng)營, 需要公司經(jīng)營、渠道管理、產(chǎn)品開發(fā)、教育訓練、保險精算、客戶服務、核保核賠、風險管理、健康管理等多方面人才的配合，而從目前的情況看, 健康保險公司的人才培養(yǎng)和儲備還處于初級階段, 難以滿足業(yè) 務發(fā)展的需要，會給經(jīng)營帶來困難。最后，還要辯證看、務實辦。健康保險公司突出的自身的專業(yè)優(yōu)勢，不但不會受到社會保險擴容的擠壓，還能隨著保險在群眾中的普及而擴大市場。要看到，專業(yè)健康保險本身與社會保險存在一部分合作的空間，前者有靈活的資金運作優(yōu)勢，后者有廣泛的協(xié)調(diào)和管理優(yōu)勢，在互利的前提下進行險種聯(lián)結和健康管理，能創(chuàng)造出更大的經(jīng)濟效益和社會效益。當然，也要清醒地認識到，國內(nèi)專業(yè)健康保險，尚處于發(fā)展階段，經(jīng)驗不足，機制還不完善，難免會呈現(xiàn)出與整體不協(xié)調(diào)的態(tài)勢。但是，國內(nèi)健康保險市場巨大，老百姓對健康保險需求很迫切。隨著市場的發(fā)展，社會機制不斷完善，再加上國家大力扶持，國內(nèi)健康保險公司只要“今生”勇于創(chuàng)新, 走專業(yè)化發(fā)展道路, 不斷滿足社會經(jīng)濟發(fā)展和廣大人民群眾日益增長的健康保障需求，肯定會越做越好，創(chuàng)造出市場更加廣闊、前景更加美好的“來世”。 

#人壽保險 #健康險 #理財保險 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 傳統(tǒng)壽險避債避稅 并非所有保險都能避稅

摘要：保險是所有金融行業(yè)中唯一免稅的行業(yè)，所謂保險避稅是指兩種情況，第一是遺產(chǎn)稅等。其次是公司通過保險避稅，我們打個比方，某公司需要發(fā)放年終獎，他發(fā)給員工1萬元，員工需要繳納百分之30左右的稅收，等于發(fā)一萬其實員工拿到的只有7000。同樣的，如果花一萬元給員工買一份人壽保險，員工第一年退保將的到保單的現(xiàn)金價值大概是9000左右，那么就多了2000，如果員工儲存著等到合同到期后拿出來那么大概15000元左右，又多一份保障，就是這個道理。今年2月，國務院同意并轉發(fā)國家發(fā)改委等部門 《關于深化收入分配制度改革的若干意見》，明確表明 “研究在適當時期開征遺產(chǎn)稅問題”。這讓許多高凈值人士如坐針氈，也讓保險產(chǎn)品的銷售熱鬧了一把。去年市場傳出深圳或將試點開征遺產(chǎn)稅的傳聞后，當?shù)仉S即出現(xiàn)了多份巨額保單，其中有的保額超億元。近日，有媒體報道稱，北京出現(xiàn)了保額達2億元的天價壽險保單，投保人或為規(guī)避遺產(chǎn)稅。在成熟的國外市場，保險確實有規(guī)避遺產(chǎn)稅的功能。最被人津津樂道的保險能避遺產(chǎn)稅案例，是中國臺灣首富蔡萬霖2004年去世，留下超46億美元的巨額遺產(chǎn)。理論上，繼承人須繳納的遺產(chǎn)稅達到數(shù)百億新臺幣，不過，由于蔡萬霖曾購買價值數(shù)十億新臺幣的人壽保險。最終，其子女繳納遺產(chǎn)稅金大大降低。不過，由于我國開征遺產(chǎn)稅尚無時間表，且即便開征，針對的也只是少數(shù)富人。另一方面，在個人信用、財產(chǎn)實名制、財產(chǎn)登記制度尚未完善之前，財產(chǎn)所有人有著眾多更好的財產(chǎn)轉移方式?？梢?，保險規(guī)避遺產(chǎn)稅，更多只是保險銷售人員的一個噱頭而已。除了遺產(chǎn)稅，保險還能合理規(guī)避其他稅嗎？筆者查詢到，目前，國內(nèi)關于保險避稅的相關法律就只有 《個人所得稅法》第四條第五款，保險賠款免納個人所得稅，包括身故賠償金、車損賠付、醫(yī)療保險金等。分紅類保險的分紅收益也暫免征收個人所得稅。此外，企業(yè)年金也可以避稅。按照國家政策，企業(yè)為職工購買企業(yè)年金，在工資總額4%以內(nèi)的，可在稅前列支。但是，企業(yè)為員工支付各項免稅之外的保險金，應按“工資、薪金所得”項目計征個人所得稅。另一種保險避稅的方式，則是購買個人稅收遞延型養(yǎng)老保險?？墒?，由于操作難度很大，個稅遞延型養(yǎng)老保險依然難產(chǎn)。雖然保險在合理避稅方面有一定的作用，但并非所有保險都能避稅。事實上，只有傳統(tǒng)保障型壽險產(chǎn)品才能避債避稅，而諸如萬能險、投連險、意外險這些保險產(chǎn)品是不能達到此目的的。而且，在規(guī)避遺產(chǎn)稅方面，投保時還需指定受益人才行。

案例：安然創(chuàng)始人借保單避債務

肯尼斯·萊是美國安然公司創(chuàng)始人。安然公司在2001年年底申請破產(chǎn)，而他在公司宣布破產(chǎn)的前一年，花費400萬美元購買了多種類型的商業(yè)年金保險。按保險合同約定，從2007年開始，肯尼斯·萊夫婦每年將可以領取保險公司支付的年金約90萬美元。最絕的是，在美國，大多數(shù)州都規(guī)定人壽保險金和年金的給付受法律保護，所以即便肯尼斯·萊夫婦宣布破產(chǎn)，債權人也無權要求用這筆巨額年金來抵繳債務。這讓中國人見識了一把保險產(chǎn)品的“特殊功能”。保險產(chǎn)品果真有如此超能力？在國外，很多富豪會利用保險合法為自己“避債避稅”，一旦發(fā)生債務糾紛或“吃官司”，個人資產(chǎn)被用來抵債、沒收和查封后，保險依然能夠安全地為其或家人留下一部分錢，甚至仍能維持像之前一樣的奢華生活。還有很多超級富豪利用保險規(guī)避遺產(chǎn)稅；在身故后，盡可能多地把錢留給子孫后代。我國《保險法》第二十三條規(guī)定：任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，保險業(yè)界資深人士普遍認為，如果保險人陷入經(jīng)濟糾紛或涉嫌犯罪，屬民法范圍，只要沒有證據(jù)證明其保險合同無效，或者資金來源有問題，法院是無權強制處理保單的。但如果涉及刑事犯罪，法院照樣可以凍結、扣押、查封涉案人的保險。

#金融 #人壽保險 #人壽險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 山東首家全國性壽險公司德華安顧人壽獲批

摘要：經(jīng)過一年多的籌備，“安顧壽險項目”有了新的進展。北京商報記者昨日獲悉，第60家全國性壽險公司德華安顧人壽保險公司獲準成立。保監(jiān)會在日前下發(fā)的批文顯示，德華安顧人壽由山東國有資產(chǎn)投資控股有限公司與德國安顧保險集團、德國安顧人壽合資成立，總部設在濟南，由山東國投副董事長李江寧擔任公司董事長，原光大永明人壽首席執(zhí)行官張敬臣任總經(jīng)理。德華安顧人壽的注冊資本為6億元，山東國投、德國安顧保險集團及德安安顧人壽分別出資3億元、1.2億元和1.8億元。合資壽險公司的業(yè)務經(jīng)營范圍除人壽保險、健康保險和意外傷害保險等保險業(yè)務外，還包括再保險業(yè)務。“合資壽險公司的成立填補了山東省無壽險公司總部的空白。”山東國投相關負責人表示，合資壽險公司的成立對于完善山東金融服務體系、提升山東金融服務業(yè)水平等方面具有重要意義。山東當?shù)乇ｋU市場潛力巨大，安顧保險集團將為山東省引進先進的保險經(jīng)驗和技術，建立公司總部并吸引和發(fā)展本地保險人才。對于德華安顧人壽沒有選擇北京、上海等一線城市作為總部所在地而是將總部設在濟南的疑惑，上述負責人也表示，此舉意在從二線城市切入，深耕山東市場，未來擴張的重點也將放在其他二三線城市。資料顯示，德國安顧保險集團股份公司隸屬于全球第一大再保險公司慕尼黑再保險集團，2011年總保費收入203億歐元。在合資壽險公司中，安顧保險集團將提供國際保險經(jīng)驗和專業(yè)知識、慕尼黑再保險集團以雄厚的資本財力提供再保險支持，而山東省國投公司則利用自身豐富的地方資源，提供市場開發(fā)和業(yè)務拓展。記者從山東省國投公司了解到，合資壽險公司在設立初期沒有選擇北京、上海等一線城市作為總部所在地，而是將總部設在濟南，意從二線城市切入，深耕山東市場，為山東百姓提供高品質壽險規(guī)劃和服務，未來擴張的重點也將放在其他二、三線城市。德華安顧人壽保險有限公司由山東省國有資產(chǎn)投資控股有限公司與德國安顧保險集團股份公司、德國安顧人壽保險股份公司共同出資籌建的全國性壽險公司，總部設在濟南，首期注冊資本金6億元人民幣，是第一家總部設在山東的全國性壽險公司。公司自2012年3月30日獲得中國保險監(jiān)督管理委員會批準籌建以來，各項籌建工作均得以順利、有序的開展。目前，在戰(zhàn)略規(guī)劃、組織架構、管控體系、人才引進、信息化建設、職場建設、員工培訓、產(chǎn)品開發(fā)等各個方面都取得了實際性進展。

#人壽保險 #保險公司 #保監(jiān)會

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 2011壽險公司排名及罰款情況

摘要：2011年，中國保險業(yè)迎來入世的第十個年頭，但在近年來的連續(xù)高速增長后，中國保險業(yè)在這一年首次遭遇坎坷。這一年，受銀保新政和銀行理財產(chǎn)品的沖擊，中國保險業(yè)增速全面放緩，前11個月全行業(yè)保費收入同比減少182.74億元，三大險企保費增速屢創(chuàng)新低。這一年，壽險保費收入增長低迷，退保率持續(xù)上升；財險業(yè)則在經(jīng)濟趨冷、汽車銷量放緩的情勢下取得快速增長。這一年，即使經(jīng)歷重大人事更替，保監(jiān)會整肅行業(yè)紀律的決心和舉措依舊強硬，對違規(guī)企業(yè)和個人持續(xù)保持高壓態(tài)勢。2011中國保險公司罰單排行榜顯示，保監(jiān)會及其派出機構今年來開出的罰單中，壽險公司占據(jù)513席，總罰金2428.85萬元，財險公司占據(jù)461席，總罰款金額達到3422.7萬元。其中中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司無論是罰單數(shù)量還是總罰款金額上均大幅超過平均水平，數(shù)量與金額都占據(jù)全部財險公司總數(shù)的三分之一，同時，人保財險也是榜單上唯一一家罰單數(shù)量過百的公司。累計罰單數(shù)量前三名的保險公司分別是：人保財險、中國人壽和人保壽險；累計罰單金額前三名的保險公司分別是人保財險、平安財險和中國人壽。2011中國保險公司罰單排行榜中，在財壽險公司各自所占罰單比重中，壽險公司占據(jù)513席，總罰金2428.85萬元，財險公司占據(jù)461席，總罰款金額達到3422.7萬元，總量上來講，壽險收到的罰單數(shù)量略多，而財險受到的罰款金額則更多。整理罰單處罰結果可以看出，在最嚴厲的6張罰單中，有5張罰單均來自財險公司，充分說明財險公司違規(guī)案件性質比較嚴重，這和近年來財險公司發(fā)展勢頭兇猛有著密不可分的關系。另外，在受到今年銀保新政出臺和貨幣政策等因素影響壽險公司發(fā)展乏力的情況下，雖然總罰款金額比財險少1000萬，壽險公司收到的罰單卻比財險公司還多，顯示絕大部分壽險公司管理仍不規(guī)范，導致違規(guī)問題不斷涌現(xiàn)。2011壽險公司排名情況（按保費收入排名）：1、中國人壽；2、太保壽險；3、平安壽險；4、新華人壽；5、泰康人壽；6、太平人壽；7、建信人壽；8、天安人壽；9、光大永明；10、民生人壽2011財險公司排名情況（按2011保費收入排名）：1、中國人保；2、大地財險；3、 出口信用；4、中華聯(lián)合；5、太保財險；6、平安財險；7、華泰保險；8、天安財險：9、大眾保險：10、華安保險

#保險公司 #人壽保險 #保險排名

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 2011年壽險公司排名前十名

摘要：遭受保費負增長、投資巨額浮虧困擾的保險公司，又不得不面對持續(xù)增長的退保數(shù)字。今年前三季度，壽險公司實現(xiàn)保費收入7779億元，同比下滑7%，而退保率卻升至3.14%。其中，國壽、平安、太保三大壽險巨頭前三季共遭遇退保379億元，同比增幅超過六成。而收益率下滑的躉交型短期保險產(chǎn)品，在遭遇銀行理財產(chǎn)品正面沖擊后，也成為了退保的重災區(qū)。陸續(xù)披露的行業(yè)數(shù)據(jù)都印證了，2011年對保險業(yè)來說真的是“異常艱難的一年”。相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示：2011年第三季度，中資壽險業(yè)務未現(xiàn)好轉之態(tài)，增速再創(chuàng)年度新低。今年1-9 月，中國人壽、平安壽險和太保壽險累計保費增速分別為2.8%，32.0%，8.1%，保費增速較上月進一步下降，均創(chuàng)年內(nèi)累計保費增速新低。中國人壽9月單月保費同比下降6.9%，太保壽險單月保費同比亦出現(xiàn)負增長，可見壽險業(yè)務增長的頹勢依然尚未終結。業(yè)內(nèi)人士認為，年內(nèi)壽險業(yè)務增長的僵局除與銀保新政、個險渠道增員難等渠道因素有關之外，最主要在于銀根緊縮宏觀經(jīng)濟環(huán)境下，其他可替代理財渠道產(chǎn)品收益率的上升，而與此同時資本市場的波動使得保險股權投資成績較差，使得投資型壽險產(chǎn)品難以給予客戶滿意的投資回報率（以萬能險為例，主要壽險公司萬能險結算利率近幾個月來沒有出現(xiàn)提升，能維持不變還主要是依靠歷年賬戶投資盈余的平滑，若保險投資環(huán)境不出現(xiàn)改善，未來平滑的能力也將不斷耗費），從而導致壽險產(chǎn)品收益率相較之下較低，缺乏競爭力。另外，值得注意的是，隨著我國基本社會保障體系的不斷完善，在基礎醫(yī)療和養(yǎng)老領域，社會保險對商業(yè)壽險的替代性不斷增加，也在一定程度上擠壓了商業(yè)壽險的發(fā)展空間。遭遇銀行理財正面沖擊在保險產(chǎn)品的退保金額飆升的同時，銀行理財產(chǎn)品發(fā)行卻呈現(xiàn)井噴現(xiàn)象，其間的競爭不言而喻。“一方面是監(jiān)管部門規(guī)范銀保渠道，包括撤銷駐點等措施對銀保的銷售都產(chǎn)生很大影響，另一方面是銀行為了攬存而拼命發(fā)行銀行理財產(chǎn)品，市民手中的資金就出現(xiàn)了從保險向銀行理財產(chǎn)品轉移的趨勢。”廣州某壽險公司銀保業(yè)務經(jīng)理表示。而保監(jiān)會方面也表示，相對于保險產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品期限多數(shù)在3個月以下，年化收益率多數(shù)在3%-5%，在流動性短期收益率等方面均有明顯的優(yōu)勢。在銀行理財產(chǎn)品爆發(fā)式的沖擊下，在銀行渠道銷售的保險產(chǎn)品的發(fā)展空間受到了一定的擠壓。2011年壽險公司排名：1、中國人壽  2、平安人壽  3、新華人壽  　4、太平洋人壽  5、泰康人壽6、人保壽險  7、太平人壽  8、生命人壽  9、陽光人壽   10、人保健康

#保險公司 #人壽保險 #保險排名

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 國壽鴻泰兩全保險上市當天銷量過千萬

摘要：因安全性高、穩(wěn)定性強，國壽鴻泰兩全保險受廣大消費者的青睞。進入4月，工行、農(nóng)行等北京十余家銀行的上百個網(wǎng)點同時推出該產(chǎn)品。據(jù)了解，國壽“鴻盈”在溫州一經(jīng)推出便受到市民追捧，創(chuàng)下了一天銷量過千萬的業(yè)績。全新國壽鴻泰兩全保險以往“三鴻”（鴻泰、鴻豐、鴻富）的整合升級版，與其他分紅型保險產(chǎn)品相比，國壽“鴻盈”具有四大特點：零存整取，滿期返還，既有保證的收益，又有額外的紅利，讓客戶分享到中國人壽的經(jīng)營成果；投保年齡范圍拓寬，增加了客戶選擇余地，“三十日以上、七十周歲以下”的投保年齡范圍為中老年消費者投資理財和建立保障提供了更多機會；交費靈活，能滿足消費者的多種需求，能夠充分滿足消費者在子女教育、養(yǎng)老儲備等方面的需求；具有“高額保障，出行無憂”的特點，產(chǎn)品除具備疾病身故及意外身故保障外，還設計了乘坐火車、輪船、航班交通工具的3倍高額意外保障，為商旅出行解決了后顧之憂。事后統(tǒng)計，2002年上半年，國壽鴻泰兩全保險實現(xiàn)保費收入340.8億元，而當時中國人壽的全部保費收入不過733億元，該險種實現(xiàn)的保費收入占公司全部保費收入比例接近一半，成為有據(jù)可查的銷售最多的單一壽險產(chǎn)品之一。國壽鴻泰兩全保險的賣點突出，迎合了當時的市場需求--保本，免稅（免交利息稅），紅利回報，上不封頂，保險保障（死亡風險保障），等等。分紅險極大地放大了國壽的規(guī)模。2002會計年度，中國人壽分紅保險業(yè)務保費收入共計人民幣666.8億元；截至2007年10月底，七成業(yè)務為分紅險的中國人壽總資產(chǎn)已突破1.23萬億元，可運用投資資金已超過1萬億元。繼國壽鴻泰兩全保險之后，中國人壽先后推出國壽鴻祥、國壽鴻鑫、國壽鴻瑞等系列分紅保險，業(yè)內(nèi)稱之為國壽“鴻系列”。通過“鴻系列”分紅保險，中國人壽一舉扭轉了節(jié)節(jié)敗退的頹勢，并小勝平安一籌。從2001年下半年起，資本市場低迷、保險資金投資收益下降，誤導行為終于導致投連險的退保風波，平安備受挫折。到2004年2月份，根據(jù)上海保險同業(yè)公會的統(tǒng)計，在上海壽險市場上，中國人壽的份額重新上升為32.3%，平安降為28.75%。不過，中國人壽并沒有獲得全勝。這批主要以五年期為主的分紅險，將導致2007、2008年中國人壽面對最大的支付洪峰。另外一面，分紅險的分紅難言滿意。一位網(wǎng)友于網(wǎng)絡上“曬”的數(shù)據(jù)稱，2002年2月，該網(wǎng)友購買中保人壽保險有限公司（應為“中國人壽”）營銷員推薦“只賺不虧的好產(chǎn)品--國壽鴻泰兩全保險”（鴻泰兩=本金+保障+利息+紅利）存款期限為5年。2007年2月27日到期提取時，只拿到了本息11146.50元，比銀行存款利息少了7元，比到時的鴻泰保險5年期宣傳表上的“利息+分紅=2043.48元”，少了896.98元。分紅險的分紅居然少于同期的銀行存款！換句話講，除了少量的死亡保障之外，這筆錢存銀行還比保險合算。更為惡劣的是，于分紅險的銷售過程中，部分代理人甚至宣稱：選擇買國壽鴻泰兩全保險就是買中國人壽的原始股，而且每年還可以分紅。這實際上是嚴重的誤導。如出一轍的，臺灣市場也出現(xiàn)了投資型產(chǎn)品投訴大幅增加的問題。第一類是過分強調(diào)前幾年高報酬，且誘導保戶可提前贖回，完全未將資金可能被套牢風險告知保戶；第二類是因投資型保單費用結構不合理，保戶不明了初年度所繳的保險費被扣除高額的附加費用，等到接到保單賬戶價值的通知后，才發(fā)覺投資金額大幅縮水的爭議。國壽鴻泰兩全保險產(chǎn)品。您可以選擇一次性繳費或者是分期繳費，每次只要1000元就可以購買一份保險期間為五年、十年、十五年或二十年的國壽鴻泰兩全保險。在期滿后您可以領到中國人壽保險公司給您的滿期保險金和保單紅利。

#人壽保險 #兩全保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 中德安聯(lián)人壽保險有限公司啟動“健康"全"計劃”

摘要：健康是我們每一個人的追求，我們都渴望健康，然而疾病是無法避免的。當今社會，疾病帶來的不僅僅是痛苦，還有昂貴的醫(yī)療費用負擔。對此，中德安聯(lián)人壽保險有限公司“健康”計劃為大家?guī)砀Ｒ?。中德安?lián)人壽保險有限公司（下稱中德安聯(lián)）正式啟動“健康‘全’計劃”，著重在健康險產(chǎn)品體系、產(chǎn)品特色和銷售網(wǎng)絡上打造“全”的特色,推廣健康生活理念,關注健康風險管理。未來健康險產(chǎn)品將在包括營銷員渠道、銀行保險渠道、電話銷售、專業(yè)中介和在線銷售平臺等所有渠道中全面鋪開，客戶可以選擇最便捷的渠道。近年來，很多重大疾病的發(fā)病比例逐年增高，健康話題日益受到社會關注。全國首席健康教育專家、腫瘤專家、上海中山醫(yī)院前院長楊秉輝教授介紹說：“受環(huán)境污染，飲食習慣差，缺乏鍛煉等因素影響，很多疾病的發(fā)病呈年輕化趨勢。據(jù)衛(wèi)生部發(fā)布的數(shù)字顯示，我國包括癌癥、腦中風、冠心病、尿毒癥等疾病在內(nèi)的慢性病患者約有2.6億，這意味著我國人口的五分之一有著各種各樣的健康隱患。慢性病的治療存在兩大問題，其一是治療花費不少，通常心腦血管病、癌癥一次住院費用20,000元左右，雖大多可以納入醫(yī)保，但諸如胃腸吻合器4,000~5,000元，靶向治療藥物每療程數(shù)萬元等等，則需患者自行承擔。其二是徹底根治很難，需要長期治療。”為了解決這個問題，中德安聯(lián)人壽保險有限公司針對中高端人士推出一系列保障產(chǎn)品。中德安聯(lián)人壽保險有限公司日前推出“安康至臻全球團體醫(yī)療保險”和“安康福瑞綜合保障計劃”兩款健康險新產(chǎn)品，作為安聯(lián)人壽正式啟動“健康"全"計劃”的最佳實踐。據(jù)悉，“安康福瑞綜合保障計劃”在保障范圍上，改變了以往對重大疾病的保障范圍“一刀切”的情況，對未成年人和成年人的保障范圍進行區(qū)分，更有針對性，并推出重大疾病三次賠付，即在罹患重疾之后，保險合同并不終止，如果一年后不幸罹患其他組別的重大疾病，一樣可以獲得同等保額的賠付，相當于一次購買，三重保障。對于發(fā)病率較高的5種未成年人輕癥重疾和12種成人輕癥重疾，以及男女特性器官的惡性腫瘤，還分別提供額外20%保額的保障；“安康至臻全球團體醫(yī)療保險”則是中德安聯(lián)面向高端商務人士的團體醫(yī)療保障計劃。安康至臻全球團體醫(yī)療保險擁有超過60萬家網(wǎng)絡醫(yī)療機構，遍布全球150個國家和地區(qū)?？蛻暨€可享受到多家網(wǎng)絡醫(yī)療機構提供的“醫(yī)療費用直付”服務，即只要出示保險卡，就可實現(xiàn)“零現(xiàn)金就醫(yī)”，為就醫(yī)者省卻大額現(xiàn)金支付和申請理賠的麻煩。其次，專屬的服務人員可根據(jù)客戶需求推薦優(yōu)質網(wǎng)絡醫(yī)療機構和領先專科及知名專家，幫助客戶進行就醫(yī)預約，部分醫(yī)療機構提供專人陪診服務，必要時還可以安排海外醫(yī)療機構就診。此外，安康至臻還可以提供每年尊貴健康體檢、緊急救援等服務，為高端商務人士健康安全保駕護航。中德安聯(lián)人壽保險有限公司首席執(zhí)行官陳良先生表示：安聯(lián)的盈利性正在不斷改善，截至今年的6月30日，中德安聯(lián)的總保費收入已超過去年同期，運營利潤和13個月繼續(xù)率等數(shù)據(jù)都持續(xù)增長，增幅在所有外資保險公司中名列前茅。其中期交保費占比超過87%，保費結構保持著良性的發(fā)展。而中德安聯(lián)此次正式啟動“健康"全"計劃”后，我們的健康險產(chǎn)品將在包括營銷員渠道、銀行保險渠道、電話銷售、專業(yè)中介和在線銷售平臺等所有渠道中全面鋪開，客戶可以選擇最便捷的渠道買到最合適的健康險產(chǎn)品。中德安聯(lián)希望，消費者能夠"一人一份健康險"，在更多的城市里實現(xiàn)健康保障"全"覆蓋。”未來，中德安聯(lián)人壽保險有限公司將不斷完善公司的健康險體系，會根據(jù)市場需要和醫(yī)療環(huán)境的發(fā)展，針對細分人群，推出更多有特色的、體現(xiàn)人性化關愛的健康產(chǎn)品，真正實踐“健康"全"計劃”。
 

#中德安聯(lián)人壽 #人壽保險 #保險公司

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 最新中國人壽保險公司招聘信息

摘要：中國人壽保險公司是國內(nèi)最大的，也是唯一的國有獨資專業(yè)化商業(yè)壽險公司，隸屬于國務院，總部設在北京。其前身是創(chuàng)建于1949年10月的原中國人民保險公司和分設于1996年2月的中保人壽保險有限公司。1999年1月，由國務院批準，注冊變更為現(xiàn)名。公司具有獨立的一級法人資格。中國人壽保險公司經(jīng)營歷史悠久、資金實力雄厚、專業(yè)人才眾多,機構3400多個，正式員工4.3萬人；擁有營銷網(wǎng)點、專兼職代理網(wǎng)點8萬多個，專兼職代理人員40多萬人。2001年，保費收入812.36億元，占全國壽險市場份額的56.7%。接下來，我們來看看中國人壽保險公司招聘信息。招聘職位：實習助理 工作內(nèi)容：協(xié)助理財中心理財規(guī)劃師（詳見本公司理財規(guī)劃師崗位說明）處理日常工作，進行客戶的售后服務輔助工作、內(nèi)勤相關輔助工作。實習期后優(yōu)秀者可轉正為正式理財規(guī)劃師。應聘要求： 1、有較強的責任心；2、具備較強的時間管理和良好的溝通能力；3、有意愿積累經(jīng)驗、鍛煉自己；4、可全職實習；5、因享受前期所有培訓，因此要求實習期能在半年以上。招聘職位：銀行保險理財規(guī)劃師工作內(nèi)容：為已經(jīng)在銀行購買我公司產(chǎn)品的中高端客戶提供專業(yè)的售后服務及專業(yè)的理財建議，針對個人、家庭、企業(yè)經(jīng)營進行風險管理、儲蓄規(guī)劃、醫(yī)療養(yǎng)老、投資理財、財務管理、財務咨詢和代理記帳等系列的理財需求，最終協(xié)助客戶達成最理想、最完善的各種理財保障規(guī)劃。應聘要求：1、大專以上學歷；2、具備較強的時間管理和良好的溝通能力；3、有一年以上相關工作經(jīng)驗者優(yōu)先錄用；4、如應屆畢業(yè)生有學生會或社團工作經(jīng)歷者可考慮。招聘職位：銀行保險理財經(jīng)理主管 工作內(nèi)容：1.為已經(jīng)在銀行購買我公司產(chǎn)品的中高端客戶提供專業(yè)的售后服務及專業(yè)的理財建議，針對個人、家庭、企業(yè)經(jīng)營進行風險管理、儲蓄規(guī)劃、醫(yī)療養(yǎng)老、投資理財、財務管理、財務咨詢和代理記帳等系列的理財需求，最終協(xié)助客戶達成最理想、最完善的各種理財保障規(guī)劃。2、制定小組工作計劃，并分配落實，確保工作計劃達成；3、團隊管理，公司信息的上傳下達；4、團隊成員銷售技能培訓，協(xié)助處理內(nèi)部關系、客戶關系。應聘要求：1、大專以上學歷；2、具備較強的時間管理、良好的溝通能力，有一定領導能力；3、2年以上團隊管理經(jīng)驗，有保險行業(yè)相關工作經(jīng)驗者優(yōu)先。

#中國人壽 #人壽保險

2024-12-02 17:53:05