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人身保險(xiǎn)理賠一直都是大家很關(guān)心的事，但在人身理賠這過程里總是有很多容易忽略的細(xì)節(jié)。如果被我們忽略了，人身理賠過程就會(huì)困難重重，給我們的生活會(huì)帶來(lái)諸多不便。人身理賠的過程中有很多注意的小細(xì)節(jié)事項(xiàng)，下面具體來(lái)分析下這些容易被我們忽略的小細(xì)節(jié)。

　　人身保險(xiǎn)理賠的注意細(xì)節(jié)

1．報(bào)案：根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的遭到損毀或發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及他們的委托代理人應(yīng)當(dāng)盡快通知保險(xiǎn)公司，否則由此而造成的損失由受益人自行承擔(dān)。一般情況下，投保人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。一般情況下，理賠報(bào)案均采用電話形式。報(bào)案時(shí)應(yīng)詳細(xì)說明下列問題：保單號(hào)碼、被保險(xiǎn)人、報(bào)案人、事故基本情況（時(shí)間、地址、經(jīng)過）、就診醫(yī)院、現(xiàn)狀、代理人、聯(lián)系方式等。

2．符合責(zé)任范圍：保險(xiǎn)公司只對(duì)保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行賠償，對(duì)于保險(xiǎn)條款中的除外責(zé)任，保險(xiǎn)公司并不提供保障?？蛻艨梢酝ㄟ^閱讀保險(xiǎn)條款或撥打保險(xiǎn)公司的電話進(jìn)行確認(rèn)。

3．理賠資料齊全：在進(jìn)行人身保險(xiǎn)理賠時(shí)，無(wú)論是什么險(xiǎn)種，必須準(zhǔn)備最基本的單證為：保險(xiǎn)單正本、被保險(xiǎn)人或受益人的身份證證件的原件及最近一次繳費(fèi)的發(fā)票、理賠申請(qǐng)書，若委托他人代為辦理還需填寫委托授權(quán)書。未住院：門診病歷、門診收據(jù)、診斷證明，門診+住院：門診病歷、門診收據(jù)、診斷證明、住院費(fèi)用清單、住院病歷、各種檢查報(bào)告、住院費(fèi)用收據(jù)。

4．理賠分割單：如果被保險(xiǎn)人有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，社保已經(jīng)給報(bào)銷了一部分，那么需事先向保險(xiǎn)公司出示由社保開具的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷分割單，并注明所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用總額和社保已支付的費(fèi)用，連同原始單據(jù)的復(fù)印件一起交給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司將依據(jù)上述材料在醫(yī)療費(fèi)用的剩余額度內(nèi)進(jìn)行理賠。

5．理賠事故調(diào)查：資料收齊后，保險(xiǎn)公司如有疑問會(huì)進(jìn)行理賠調(diào)查。要求客戶配合公司進(jìn)行調(diào)查，如有需要還需要提供理賠資料以外的其他。如果投、被保險(xiǎn)人在投保時(shí)有隱瞞病史的帶病投?；蛲?、被保險(xiǎn)人沒有親筆簽名等情況，都會(huì)給人身保險(xiǎn)理賠的進(jìn)行帶來(lái)障礙。所以在投保時(shí)一定要如實(shí)告知，并且要親筆在投保單上簽字確認(rèn)。

在人身保險(xiǎn)理賠的過程中，有一個(gè)步驟是需要申請(qǐng)報(bào)案的時(shí)候需要提供理賠材料的。大部分投保人由于不清楚具體的材料到底是哪些，導(dǎo)致在理賠的時(shí)候出現(xiàn)一些不必要的麻煩。人身保險(xiǎn)理賠之前要將所有需提供的理賠材料準(zhǔn)備好，使理賠能夠順利進(jìn)行。

理賠材料具體有哪些

申請(qǐng)死亡保險(xiǎn)金理賠材料：1.死亡證明書（區(qū)縣級(jí)以上公立醫(yī)院或公安部門、人民法院出具）。2.戶口注銷證明（戶籍所在地公安派出所出具）。3.受益人身份證明或戶籍證明。4.保險(xiǎn)單正本和最后一次繳費(fèi)憑證。

申請(qǐng)傷殘保險(xiǎn)金：1.司法鑒定機(jī)構(gòu)出具的傷殘鑒定證明。2.出院診斷證明或門診病歷。3.被保險(xiǎn)人身份證明。4.保險(xiǎn)單正本和最后一次繳費(fèi)憑證。

申請(qǐng)重大疾病保險(xiǎn)金：1.保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的重大疾病診斷書。2.被保險(xiǎn)人身份證明。3.保險(xiǎn)單正本和最后一次繳費(fèi)憑證。

申請(qǐng)住院醫(yī)療保險(xiǎn)金：1.縣級(jí)或二級(jí)以上醫(yī)院出院診斷證明。2.住院費(fèi)結(jié)賬單、結(jié)算明細(xì)表和出院小結(jié)。3.被保險(xiǎn)人身份證明。4.保險(xiǎn)單正本（主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)）及最后一次繳費(fèi)發(fā)票。

申請(qǐng)意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金：1.區(qū)縣級(jí)以上（含區(qū)、縣級(jí)）醫(yī)院證明。2.門診診療收據(jù)、處方和病歷。3.住院費(fèi)收據(jù)，結(jié)算明細(xì)表和出院小結(jié)。4.被保險(xiǎn)人身份證明。5.保險(xiǎn)單正本（主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)）及最后一次繳費(fèi)憑證。

申請(qǐng)住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)金1.縣級(jí)或二級(jí)以上醫(yī)院診斷證明和出院小結(jié)。2.被保險(xiǎn)人身份證明。3.保險(xiǎn)單正本（主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)）及最后一次繳費(fèi)憑證，還應(yīng)提供公司認(rèn)為必要的事故證明和其它有關(guān)材料。

人身保險(xiǎn)的理賠期限注意

1. 保險(xiǎn)責(zé)任的核定

根據(jù)新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，一般認(rèn)為，除人身保險(xiǎn)合同另有約定外，人身保險(xiǎn)公司最長(zhǎng)應(yīng)在30日內(nèi)作出是否屬于人身保險(xiǎn)責(zé)任的核定，且在屬于人身保險(xiǎn)責(zé)任的情形下，在該30日內(nèi)應(yīng)確定具體的保險(xiǎn)給付金額，并書面通知被保險(xiǎn)人或者受益人。

也有觀點(diǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)公司在上述期限內(nèi)作出核定，僅是核定保險(xiǎn)事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，并將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人；保險(xiǎn)公司確定具體的保險(xiǎn)給付金額并不在上述時(shí)間范圍內(nèi)。

筆者認(rèn)為，新《保險(xiǎn)法》并未將是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任的核定與確定具體保險(xiǎn)給付金額的核定進(jìn)行不同的區(qū)分。雖從新《保險(xiǎn)法》字面理解，可能存在上述第二種觀點(diǎn)的情形，但在實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)公司一般會(huì)同時(shí)作出上述兩種核定，并以《理賠領(lǐng)款通知書》等形式通知被保險(xiǎn)人或者受益人。

2. 保險(xiǎn)金給付期限

新《保險(xiǎn)法》僅規(guī)定除保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)公司在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)。另外，新《保險(xiǎn)法》對(duì)先行賠付作出了規(guī)定，即保險(xiǎn)公司自收到給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起60日內(nèi)，對(duì)其給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料將可以確定的數(shù)額先予支付；保險(xiǎn)公司最終確定給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。

筆者認(rèn)為，雖根據(jù)新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)合同對(duì)給付保險(xiǎn)金的期限有約定的，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照約定履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)。但上述新《保險(xiǎn)法》關(guān)于60日內(nèi)不能確定給付保險(xiǎn)金的數(shù)額需先予支付可確定數(shù)額的規(guī)定，保險(xiǎn)公司仍應(yīng)執(zhí)行。

3. “空白期限”

關(guān)于保險(xiǎn)理賠期限，雖有上述規(guī)定，但關(guān)于保險(xiǎn)公司作出保險(xiǎn)責(zé)任核定后需在多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議及需在多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)最終確定給付保險(xiǎn)金的數(shù)額，新《保險(xiǎn)法》的規(guī)定并不明確。因此，關(guān)于保險(xiǎn)金給付期限，依然具有不確定性，被保險(xiǎn)人或受益人仍可能難在確定期限內(nèi)獲得全部保險(xiǎn)金給付。

在人身保險(xiǎn)理賠過程中，熟知這些細(xì)節(jié)和需要準(zhǔn)備的材料以及理賠的期限。人身保險(xiǎn)理賠將會(huì)順利很多。