理財是人生大計，但在真正開始理財前要明白自己理財?shù)哪康?，理財不能心急，在理財前，需靜下心來好好想下，自己理財?shù)哪康囊约斑m合的理財產(chǎn)品。想得越清楚明白，就越有利于理財計劃的實施。下面來推薦集中理財方式及理財產(chǎn)品。

一、商業(yè)養(yǎng)老保險。個人理財?shù)牡谝徊绞且紤]未來保證將來老有所養(yǎng)，所以商業(yè)保險是最優(yōu)選擇的個人投資理財產(chǎn)品。

養(yǎng)老保險是在人們退休之后使的生活有所保障，同時也是減輕了很多企事業(yè)單位的退休人員經(jīng)濟負擔，可以提升企事業(yè)單位在養(yǎng)老這一塊的便捷，為普及養(yǎng)老保險制度，如果單位不繳納保險員工有權利提出。社會正逐步走向老齡化，養(yǎng)老是一個社會化問題，這一點人們要特別注意，如果不繳納養(yǎng)老保險的話，對于日后退休生活也將是個問題。但是現(xiàn)在的社會保險的上交年限又有延長，所以購買商業(yè)養(yǎng)老保險是個不錯的選擇。

二、基金定投。在有了一定閑置資金又想要保險點的投資方式可以選擇基金定投的個人投資理財產(chǎn)品。但是這也存在一定的風險性，所以要注意下面幾個原則。

1）設定投資目標：例如籌措子女教育基金或退休金2）選擇品質(zhì)良好的基金，避免凈值波動劇烈或績效不穩(wěn)的基金。3）持之以恒。長期投資是定時定額累積財富最重要的原則，最好持續(xù)三年至五年以上。 基金定投就是打長期戰(zhàn)的。4）定期檢視基金績效。投資人應定期檢查自己所投資的基金業(yè)績表現(xiàn)是否良好，若基金的績效連續(xù)幾個月都落后于同類型基金的平均值，則可考慮改變投資工具。5）適時贖回。在即將達到理財目標的前一年開始，投資人應留意適當?shù)内H回時機，以免到了急需用錢時，被迫在凈值較低時贖回基金的窘境。6）資金的來源應當有保障，以便在做定投時沒有后顧之憂?？梢哉f，資金是定投的核心，只有定投資金有保障，才能使定投計劃得以完美實施。7）資金的用途是特定的，是扣除了生活必需之后的閑置資金，而不是急需的生活資金，更不是生產(chǎn)專用資金。因此，定投資金的“閑置”性非常重要。而其閑置的時間長短、資金的多少等都是決定投資成敗的關鍵。 8）資金的流動性要有保障。定投是一種長期投資活動，而定投的資金也并非一成不變。伴隨著投資者經(jīng)濟實力的增強，定投資金的額度也可相應變化，而這部分新增定投資金也應當具有較強的流動性，不是為了定投而騰挪的其他資金。 9）資金的分配應當具有抗風險能力?；鹱鳛橐环N專家理財產(chǎn)品，不同于定期儲蓄存款。無論市場發(fā)生什么樣的變化，存款者都能夠獲得既定的存款利息。而基金則不同。基金產(chǎn)品的凈值是不斷變化的，投資者購買基金產(chǎn)品后，將會面臨基金凈值的波動，從而使投資者的收益不斷變動。投資者在進行定投時，應當充分考慮到定投基金所面臨的風險性，所以，不能將資金全部集中投資于一種基金產(chǎn)品，而應當在家庭資產(chǎn)中進行合理的配置。 10）適時贖回。在即將達到理財目標的前一年開始，投資人應留意適當?shù)内H回時機，以免到了急需用錢時，被迫在凈值較低時贖回基金的窘境。

三、投資黃金。最近這幾年，由于金銀的價格劇烈波動，貴金屬投資的風氣在國內(nèi)也變得異常火爆，現(xiàn)貨黃金也就是“倫敦金”以其需要的投入少，獲利高的優(yōu)勢，吸引了大批量的客戶，但是頻頻爆出的“對賭”“資金安全”問題，也讓很多投資者望而卻步，為了滿足國內(nèi)投資者的金融投資需求，全國各地貴金屬交易所也如雨后春筍般崛起，這樣一來，這些貴金屬的投資客們，就不用再擔心資金處境的安全問題了。而白銀，相對于黃金交易，日內(nèi)的價格波動更大，手續(xù)費更便宜，占用資金更少，而更加受到投資者的青睞。

四、股票市場中，僅在股市上揚景氣好的時期，你才能賺到錢，然而經(jīng)濟發(fā)展是個循環(huán)，景氣達到顛峰之后隨之而來的即是衰退期，在這樣的情況下，當股市下跌時，身為當沖交易人很難成為贏家。 所以大家要謹慎考慮后選擇。

保險，定投，股票，黃金，外匯，房產(chǎn)等等各種可能的理財手段都有各自的理財產(chǎn)品，我們所要做的就是熟悉理財知識提高自己的財商，選擇適合自己的理財產(chǎn)品。理財?shù)哪康氖鞘崂碡敻唬鲋瞪?。通過梳理財富這種手段來達到提升生活水平的目的。明白了自己為什么要理財，掌握理財?shù)姆椒?，選擇適合自己的個人投資理財產(chǎn)品以獲取回報，同時也能避免人們進入理財誤區(qū)。