股市持續(xù)低迷，很多資金從股市流入理財市場。短期理財產(chǎn)品是很受人們歡迎的一種理財產(chǎn)品，它投入期短，收益靈活，成為了理財產(chǎn)品中最暢銷的一種。但短期理財產(chǎn)品的投資風(fēng)險和流動性也比較強，所以在購買的時候需要考慮清楚。而開心保保險專家介紹，短期理財產(chǎn)品可以與保險相結(jié)合，一短一長，讓理財更加有保障。
從金融的角度來說，理財產(chǎn)品一般都是由商業(yè)銀行設(shè)計并且發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，由商業(yè)銀行將募集到的資金按照有關(guān)合同的規(guī)定，進(jìn)行相關(guān)的金融產(chǎn)品投資、購買，并將所獲得的收益按照合同的約定在指定日期內(nèi)分配給投資人。可以說，理財產(chǎn)品是讓財富增值的合理方式。從投資收益的時長上來看，理財產(chǎn)品分為長期理財產(chǎn)品和短期理財產(chǎn)品。而從類型分類，理財產(chǎn)品也可以分為債券類、信托類、掛鉤類和QDII類等等，其中大家最常見的就是債券類。
短期理財產(chǎn)品中，儲蓄是最普通也是最安全的一種，但是收益比較少。其他的短期理財產(chǎn)品包括了炒股、基金、國債、債券、保險等等。普通短期理財產(chǎn)品的時間比較短，但是收益越高，風(fēng)險也越大。開心保網(wǎng)理財專家表示，投資理財很重要的一個原則就是不要把雞蛋放在同一個籃子里，普通個人和家庭最好能夠?qū)①Y金投資到不同的理財產(chǎn)品中，將風(fēng)險合理的分散。
盡管很多理財客戶經(jīng)理都宣稱短期理財產(chǎn)品的收益穩(wěn)定，但這并不是意味著所有的理財產(chǎn)品都是保底保本的?；旧铣藘π钪?，其他理財產(chǎn)品很多都是無法保證確切收益的。所以，一些短期理財產(chǎn)品會宣稱高收益、高保本，也是在一個范圍之內(nèi)。不少人盲目的追求高收益，而忽視了其中的風(fēng)險，導(dǎo)致投資不當(dāng)賠進(jìn)去大量的資本金，這種情況也是存在的。所以，在購買短期理財產(chǎn)品之前，一定要溝通好收益率，不要盲目樂觀或者期望過高。
其次，短期理財產(chǎn)品也很注重投資的方向。應(yīng)該說，投資到什么市場，直接決定了短期理財產(chǎn)品的收益情況，也決定了產(chǎn)品本身的風(fēng)險性。金融市場沒有固定的高收益方向，所以監(jiān)控投資市場，了解大盤最新的走向，對于購買短期理財產(chǎn)品具有十分現(xiàn)實的意義。只有看準(zhǔn)了投資方向，才能夠保障短期理財產(chǎn)品有更高收益。
最后，也要考慮到短期理財產(chǎn)品的流動性。與保險或者儲蓄不同，短期理財產(chǎn)品的流行性比較低，客戶一般不可以提前終止合同，只有部分的產(chǎn)品可以在約定的條件下進(jìn)行質(zhì)押或者是終止，但是這樣的話損失和手續(xù)費用也會比較大。在購買短期理財產(chǎn)品之前，需要考慮到其流動性的問題，合理的進(jìn)行理財規(guī)劃。
保險最重要的就是保障的功能，但部分產(chǎn)品也兼具了理財產(chǎn)品的性質(zhì)。一些收益型的險種推出之后，也受到了不少人的歡迎。這類的收益型保險產(chǎn)品，兼具了保障和理財?shù)墓δ埽梢哉f是投資和保障的雙營利。因此，不少人都傾向于購買收益型的保險險種。
相對于其他的短期理財產(chǎn)品來說，保險的收益率并不是最高的，但是它的保障功能卻是獨一無二的。保險產(chǎn)品能夠?qū)⒖深A(yù)見的風(fēng)險，轉(zhuǎn)嫁給保險公司，從而讓家庭和個人獲得雙倍的保障。在家庭理財中，保險并不是最常見的一種短期理財產(chǎn)品，因為它的收益有限，所以常常被人忽略。可是從長遠(yuǎn)的角度來看，保險是必須的，即使乜有意外，也可以讓家庭獲得一份生活質(zhì)量和風(fēng)險防御的保障。
招商銀行是我國最大的商業(yè)銀行，成立歷史可以追溯到1987年，也是第一家由企業(yè)創(chuàng)辦的商業(yè)銀行，經(jīng)營特色明顯，品牌突出。而招行理財產(chǎn)品也是備受客戶信賴的理財產(chǎn)品。今天開心保小編來介紹一下招行理財產(chǎn)品分類及投資收益情況，讓大家在進(jìn)行理財?shù)臅r候更加明晰。
按照產(chǎn)品的性質(zhì)來區(qū)分，招行理財產(chǎn)品可以分為資產(chǎn)池類、信托貸款類和信貸資產(chǎn)類三種。根據(jù)投資的需要，銀行會將資金分散投入到不同的資產(chǎn)市場內(nèi)，取得穩(wěn)定的收益，之后按照合同約定的內(nèi)容和時間，將收益分配到個人。那么，這三種招行理財產(chǎn)品都包括什么內(nèi)容呢？
資產(chǎn)池類的產(chǎn)品是招行理財產(chǎn)品中最常見的一種。顧名思義，它的投資方向是不固定的，可以簡單的理解成為，將不同的資金和貸款都放到一起，打包做成了不同的產(chǎn)品。它的內(nèi)容是綜合類的，所以收益通常不會太高，也比較的穩(wěn)健。在金融投資形式不明朗的情況下，投資招行理財產(chǎn)品資產(chǎn)池類的產(chǎn)品，還是比較保準(zhǔn)的，能夠保證一定的收益。如果對于收益的要求不是很高，可以考慮投資招行理財產(chǎn)品資產(chǎn)池類產(chǎn)品。
信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品，一般是指銀行將其他的商業(yè)貸款做成了理財產(chǎn)品，通常是一些國有大型企業(yè)，比如鐵路、公路、水利等等。這類的投資理財產(chǎn)品優(yōu)勢在于資金很安全，不少此類的招行理財產(chǎn)品說明書上，都有出現(xiàn)國有企業(yè)的字樣。但是相對來說，因為資金過于安全，所以會造成收益率很低的情況。信貸類的招行理財產(chǎn)品比較適合那些對于理財產(chǎn)品投資對象要求很嚴(yán)格的人購買，對方的優(yōu)良信譽資質(zhì)，可以保證資金的安全性。
最后一種，是信托類的產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的風(fēng)險性相對其他兩種產(chǎn)品來說更大，而收益也是與之成正比的。在進(jìn)行此類招行理財產(chǎn)品投資之前，最好明確可能出現(xiàn)的投資風(fēng)險，了解資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)投資方向，避免出現(xiàn)投資失誤的情況。
很多人都希望了解招行理財產(chǎn)品中的金葵花，這款理財產(chǎn)品問世初期，號稱收益率高達(dá)40%，吸引了大批客戶購買。但實際上，該產(chǎn)品發(fā)售4年之后，卻虧損了超過20%，與預(yù)期收益大相徑庭。因此不少人都會問，為什么招行理財產(chǎn)品投資收益率差別如此之大？在購買之前，需要注意哪些事項？
實際上，招行理財產(chǎn)品金葵花所謂的8%-40%的收益，只是預(yù)期收益，并不是說保準(zhǔn)收益就是這些。尤其是投資理財產(chǎn)品，受到大盤的影響很大，整個金融投資環(huán)境低迷的情況下，不少理財產(chǎn)品都出現(xiàn)了“滑鐵盧”。另外，投資和理財團(tuán)隊也很重要。據(jù)介紹，招行理財產(chǎn)品金葵花的運營期限本來是一年，期滿結(jié)束之后，金葵花的價值從原來的1元下降到了0.5元，虧損嚴(yán)重，與預(yù)期完全不相符。這種情況下，建議繼續(xù)持有，可能還會有緩和的機會，否則拋售之后，損失恐怕更嚴(yán)重。而在金葵花更換投資團(tuán)隊之后，凈值上升到了0.76，損失減少了很多。但是與最開始的預(yù)期相比，依然是虧損的。而招行理財產(chǎn)品經(jīng)理也表示，在理財產(chǎn)品的說明書上說明了金葵花的風(fēng)險性質(zhì)，并承諾是不還本付息的。也就是說，該損失要讓客戶全部承擔(dān)。
從招行理財產(chǎn)品運作的情況來看，大部分產(chǎn)品還是能夠保證穩(wěn)定收益的。但在進(jìn)行投資之前，也不要被所謂的高收益蒙蔽了雙眼，而忽視了背后的風(fēng)險。很多理財產(chǎn)品都是不承諾還本付息的，招行理財產(chǎn)品也會將該風(fēng)險寫入到理財產(chǎn)品說明書中，一旦發(fā)生了虧損，只能由客戶承擔(dān)損失。“預(yù)期收益”與“現(xiàn)實收益”還是有很大區(qū)別的，需要客戶在了解風(fēng)險之后，謹(jǐn)慎進(jìn)行投資理財。
近日，保監(jiān)會副主席周延禮在中國保監(jiān)會組織召開全國財產(chǎn)保險工作座談會暨全國農(nóng)業(yè)保險工作座談會上指出，財險業(yè)發(fā)展在取得較好成績的同時，也還存在很多深層次問題和風(fēng)險隱患，必須引起行業(yè)高度重視，需要下大力氣予以解決。本次會議上除學(xué)習(xí)傳達(dá)2012年上半年保險監(jiān)管工作會議精神外，還總結(jié)今年以來的財產(chǎn)保險工作，分析當(dāng)前財險業(yè)面臨的形勢，部署了下一階段的重點工作。保監(jiān)會機關(guān)、各保監(jiān)局、中國保險行業(yè)協(xié)會和各財險公司及社會監(jiān)督員代表200余人參加了會議。
會議認(rèn)為，今年以來，監(jiān)管部門牢牢把握“穩(wěn)中求進(jìn)、進(jìn)中求好”的工作總基調(diào)，緊緊圍繞“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”的要求，突出工作重點，加強制度建設(shè)，綜合治理車險理賠難工作取得新的進(jìn)展，規(guī)范市場秩序力度進(jìn)一步加大，服務(wù)經(jīng)濟社會方面取得新的成效?？傮w上看，財產(chǎn)保險市場運行良好，整體呈現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長、盈利能力持續(xù)、風(fēng)險有效防范、實力顯著增強的良好態(tài)勢。總體上看，財產(chǎn)保險市場運行良好，整體呈現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長、盈利能力持續(xù)、風(fēng)險有效防范、實力顯著增強的良好態(tài)勢。但也還存在很多深層次問題和風(fēng)險隱患，必須引起行業(yè)高度重視，需要下大力氣予以解決。
保監(jiān)會要求各公司要以抓服務(wù)作為轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)的抓手和突破口，牢固樹立服務(wù)理念，堅持服務(wù)方向，加強制度建設(shè)，及時清理賠案，創(chuàng)新服務(wù)方式，暢通投訴渠道，加大培訓(xùn)教育力度；行業(yè)協(xié)會要加強行業(yè)機制和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，強化行業(yè)監(jiān)督，推進(jìn)信息化建設(shè)。
周延禮強調(diào)，財險業(yè)要牢固樹立風(fēng)險意識，加強排查研究，強化監(jiān)測預(yù)警，建立風(fēng)險預(yù)案，做到守土有責(zé)。各公司要牢固樹立風(fēng)險和資本意識，加強準(zhǔn)備金管理和壓力測試，規(guī)范再保共保行為，避免個體、分散風(fēng)險的聚集和累積。
一是要在抓服務(wù)上有進(jìn)展。監(jiān)管部門要牢固樹立為民監(jiān)管的理念，堅持寓監(jiān)管于服務(wù)之中，抓住服務(wù)重點，嚴(yán)格服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，強化社會監(jiān)督，確保服務(wù)效果，加強經(jīng)驗總結(jié)交流；各公司要以抓服務(wù)作為轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)的抓手和突破口，牢固樹立服務(wù)理念，堅持服務(wù)方向，加強制度建設(shè)，及時清理賠案，創(chuàng)新服務(wù)方式，暢通投訴渠道，加大培訓(xùn)教育力度；行業(yè)協(xié)會要加強行業(yè)機制和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，強化行業(yè)監(jiān)督，推進(jìn)信息化建設(shè)。
二是要在嚴(yán)監(jiān)管上見成效。監(jiān)管部門要牢固樹立嚴(yán)監(jiān)管的理念，健全制度，嚴(yán)格執(zhí)法，加強上下聯(lián)動；各公司要牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營的理念，合理制定計劃，完善信息系統(tǒng)，加大內(nèi)審力度，強化責(zé)任追究；行業(yè)協(xié)會要加強協(xié)調(diào)機制建設(shè)，加強自律檢查與信息溝通，及時向監(jiān)管部門反映新情況、新問題。
三是要在防風(fēng)險上守底線。財險業(yè)要牢固樹立風(fēng)險意識，加強排查研究，強化監(jiān)測預(yù)警，建立風(fēng)險預(yù)案，做到守土有責(zé)。各公司要牢固樹立風(fēng)險和資本意識，加強準(zhǔn)備金管理和壓力測試，規(guī)范再保共保行為，避免個體、分散風(fēng)險的聚集和累積。
四是要在促發(fā)展上求突破。監(jiān)管部門要以理念促發(fā)展，以監(jiān)管促發(fā)展，以改革促發(fā)展，以機制促發(fā)展，以協(xié)調(diào)促發(fā)展；各公司要以管理促發(fā)展，以規(guī)范促發(fā)展，以創(chuàng)新促發(fā)展，以服務(wù)促發(fā)展；行業(yè)協(xié)會要加強行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)建設(shè)，加強與其他行業(yè)社團(tuán)組織及其行政主管部門的溝通協(xié)調(diào)，加大正面宣傳引導(dǎo)，為行業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的輿論環(huán)境。
會議要求，財險行業(yè)要認(rèn)真貫徹上半年保險監(jiān)管工作會議精神，全面落實會黨委的各項工作部署，解放思想、轉(zhuǎn)變觀念，團(tuán)結(jié)奮斗、扎實工作，努力開創(chuàng)財產(chǎn)保險工作的新局面。
青島爆炸事故中，社會各界對于人員傷亡的關(guān)注度更高，卻忽略了此次爆炸中蒙受巨大損失的其他受害者——周邊企業(yè)。據(jù)悉，爆炸發(fā)生之后，一共有14家財產(chǎn)保險公司接到企財險報案，估損300余萬元，目前勘察和賠付工作正在展開。
企業(yè)財產(chǎn)綜合險是財產(chǎn)保險中的重要險種，主要是以企業(yè)固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)為保險標(biāo)的，以企業(yè)存放在固定地點的財產(chǎn)為保險對象。因為企業(yè)財產(chǎn)綜合險中保險財產(chǎn)相對固定，所以在實際應(yīng)用中，大多是為廠房、設(shè)備等企業(yè)固定資產(chǎn)投保。企業(yè)財產(chǎn)綜合險費率是按照一定的比例投保，根據(jù)投保企業(yè)的保險對象和估值，按照一定的費率收取保費。因為企業(yè)實際財產(chǎn)價值較高，財產(chǎn)估值很重要，也直接影響了保費。此外，是否足額投保也關(guān)乎到出險后的賠償金額。舉例來說，如果價值500萬的企業(yè)財產(chǎn)按照300萬的估值來投保，那么企業(yè)財產(chǎn)綜合險最高賠付也不會超過300萬。所以做好企業(yè)財產(chǎn)綜合險中保險對象估值也很重要。
企業(yè)財產(chǎn)綜合險對象有哪些
企業(yè)財產(chǎn)綜合險的適用范圍很廣泛，從對象上來看，所有的工商、建筑、交通、企業(yè)、社會團(tuán)體都可以投保企業(yè)財產(chǎn)保險。企業(yè)財產(chǎn)綜合險的主要對象有：
1、國家機關(guān)、事業(yè)單位、民營企業(yè)
2、擁有工商營業(yè)執(zhí)照、進(jìn)行獨立核算的法人單位
3、以人民幣投保，愿意接受財產(chǎn)保險基本險的三資企業(yè)
4、制度健全的私營企業(yè)
企業(yè)財產(chǎn)綜合險的保障范圍
企業(yè)財產(chǎn)綜合險的保險范圍包括自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致被保險標(biāo)的損害的情況，自然災(zāi)害包括火災(zāi)、爆炸、雷電、暴風(fēng)、洪水、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)等；在以上自然災(zāi)害中導(dǎo)致供水、供電、供氣設(shè)備受損，并因此造成的保險財產(chǎn)損失，由企業(yè)財產(chǎn)綜合險進(jìn)行賠付。在災(zāi)難事故中因合理救援、防止保險財產(chǎn)損失而采取的施救、保護(hù)措施和支出的合理費用，企業(yè)財產(chǎn)綜合險也可以承擔(dān)。
企業(yè)財產(chǎn)綜合險免責(zé)條款一般包括戰(zhàn)爭、軍事、核輻射、被保險人故意行為等造成的損失，以及因停工、罷工造成的直接或間接損失；被保險財產(chǎn)因保管不善或本身缺陷、保管不善引起的變質(zhì)或損耗；其他因被保險人管理不善導(dǎo)致的財產(chǎn)損失。此外，企業(yè)財產(chǎn)綜合險也會約定附加責(zé)任，具體根據(jù)被保險對象的特殊情況，在雙方協(xié)商一致的情況下特別注明在保險合同中。
企業(yè)財產(chǎn)綜合險分類及理賠
企業(yè)財產(chǎn)綜合險可以分為財產(chǎn)基本險和綜合保險，區(qū)別在于兩者承保的范圍。財產(chǎn)基本險可承保的范圍比較少，內(nèi)容也相對比較固定，因此如果承保對象比較復(fù)雜，都會采用基本險和綜合險相結(jié)合的方式。還有一種在企業(yè)財產(chǎn)綜合險也比較常見，就是附加險，險企會根據(jù)投保對象的特殊性，將一些保險責(zé)任以附加險的形式出現(xiàn)。
承保企業(yè)財產(chǎn)綜合險需要企業(yè)具有一定的償付能力，在事故發(fā)生之后，被保企業(yè)向險企報案，提交損失清單、出險通知書、索賠申請書，并由專人進(jìn)行勘察內(nèi)容屬實并且相關(guān)賬目、明細(xì)確定無誤之后，才能夠進(jìn)入到賠付階段。如果涉及到事故，還需要有關(guān)公安、消防、氣象、檢驗、海關(guān)等部門出具相關(guān)證明。
因為企業(yè)財產(chǎn)綜合險的賠償金額是根據(jù)費率約定，被保險對象比較復(fù)雜，因此流程也比較繁瑣。像這次青島爆炸案中，14家財險公司共接到了7個報案，預(yù)估損失達(dá)到了300萬元，數(shù)額較大，賠付時限也相對較長。企業(yè)財產(chǎn)綜合險保險期限通常為一年，需要到期辦理續(xù)保手續(xù)，以免保險中斷。
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