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個人儲蓄性養(yǎng)老保險與補充養(yǎng)老保險、基本養(yǎng)老保險區(qū)別

補充養(yǎng)老保險是指除了國家基本養(yǎng)老保險以外，用人單位根據(jù)自己的實際情況為勞動者建立的一種保險，補充保險是第二層次的保險，它可以滿足勞動者高于基本保險需求的愿望。補充保險的建立依用人單位經(jīng)濟承受能力而定，由用人單位自愿實行，國家不作強制的統(tǒng)一規(guī)定，只要求用人單位內部統(tǒng)一。用人單位必須在參加基本保險并按時足額繳納基本保險費的前提下，才能實行補充保險。

基本養(yǎng)老保險是由國家強制力保證實施的勞動者遇到風險時獲得物質幫助的制度。基本養(yǎng)老保險是最主要的保險方式。它有三個重要特征：覆蓋全社會，它規(guī)定所有的用人單位和勞動者必須依法參加；待遇標準統(tǒng)一，在實行統(tǒng)籌的范圍內，實行統(tǒng)一的繳費比例，統(tǒng)一的保險待遇發(fā)放標準，統(tǒng)一的管理體制和監(jiān)督體制；保險程度高，只要參加了基本保險，勞動者可以獲得的物質幫助主要依賴基本保險。

個人儲蓄養(yǎng)老保險是基于勞動者個人的經(jīng)濟能力和為了滿足更高的生活需求而設立的一種保險方法，屬于第三層次。個人儲蓄養(yǎng)老保險是勞動者個人的自愿行為，投保多少由勞動者根據(jù)自己的經(jīng)濟能力確定，勞動者可以自己確定保險水平。

多措并舉加快個人儲蓄性養(yǎng)老保險發(fā)展

（一）在法律層面上給予更多實施指導

經(jīng)過十幾年的發(fā)展，社會統(tǒng)籌與個人帳戶相結合的養(yǎng)老保險已步入正軌，需要更多的途徑進一步強化養(yǎng)老保險的三支柱，這符合效率與公平兼顧的原則。

雖然各地相繼出臺了一些政策，但對于個人儲蓄性養(yǎng)老保險的實施都沒有具體的方案，導致大多數(shù)人對個人儲蓄性養(yǎng)老保險的認識只局限于個人的銀行存款或購買商業(yè)養(yǎng)老保險，因此，國家應制定整體的、宏觀的指導方案，而對于繳費基數(shù)、領取條件、稅收優(yōu)惠等方面在考慮行業(yè)、地域經(jīng)濟水平的基礎上可作靈活處理。

（二）拓寬個人儲蓄性養(yǎng)老保險渠道

近年來隨著社會保障制度改革的深入，人們對養(yǎng)老問題日漸關注，開辦個人儲蓄性養(yǎng)老保險的時機已經(jīng)成熟。個人儲蓄性養(yǎng)老保險不依賴于企業(yè)行為，完全是個人自愿選擇，具有很大的可操作性。因此，我國可以借鑒強制儲蓄性養(yǎng)老保險模式，開辦長期定向養(yǎng)老儲蓄業(yè)務，即要求退休前任何年齡段的人，每月將其收入的一定比例或者一定上限和下限的金額存入社會保險經(jīng)辦機構在銀行開設的專門的個人養(yǎng)老儲蓄賬戶。政府可給予相應的稅收優(yōu)惠，可以將這筆資金用于風險低、回報率高的政府項目，對國家和個人兩方面實現(xiàn)雙贏。

（三）大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險

從1980 年中國恢復保險業(yè)務至今，商業(yè)人壽保險市場有了迅猛的發(fā)展，但仍然存在很多問題，如競爭秩序混亂、管理運營水平不高、監(jiān)管力度不夠等。但經(jīng)過不斷的整頓，從應付老齡化危機的角度出發(fā)，商業(yè)養(yǎng)老保險應有更大的作為，政府應提供一定的政策優(yōu)惠條件鼓勵商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展。按照國際慣例，商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應占到全部養(yǎng)老保障需求的25%—40%，而我國遠低于這一標準。商業(yè)養(yǎng)老保險可以在保證一定收益的情況下，適當降低參保門檻，并嘗試向城鎮(zhèn)和農村居民全面推開，充分發(fā)揮其規(guī)模經(jīng)濟的優(yōu)勢。另外，隨著我國基金管理公司等金融機構的不斷發(fā)展和完善，可以考慮允許其在保值增值的前提下，參與個人儲蓄性養(yǎng)老保險，并逐步形成有規(guī)模的保險或養(yǎng)老保險基金管理行業(yè)。

（四）明確政府職責，加強宏觀管理

一方面，我國政府為鼓勵開展個人儲蓄性養(yǎng)老保險，應承擔讓利、讓稅的義務。如果能允許參加個人儲蓄性養(yǎng)老保險繳費額在個人所得稅的應納稅額中全部或按某百分比部分扣除，在領取環(huán)節(jié)也無需繳稅，那么將引導和鼓勵廣大居民通過個人儲蓄性養(yǎng)老保險獲得風險保障。另一方面，政府應負責對個人儲蓄性養(yǎng)老保險經(jīng)辦機構的監(jiān)督和管理工作。在具體的實施過程中，做好相對集中的管理體制與分散化管理體制的選擇。同時，在政府監(jiān)管的具體工作環(huán)節(jié)上，應做好社會保險與商業(yè)保險的有機結合。雖然政府對個人儲蓄性養(yǎng)老保險不承擔最終的財政兜底，但作為第三方，政府有責任有義務做好整個流程的宏觀管理與監(jiān)督。

（五）加大宣傳力度鼓勵更多人參與

在巨大的養(yǎng)老壓力下，培養(yǎng)個人的自我保障意識顯得尤為重要。實行個人儲蓄性養(yǎng)老保險的目的，不僅在于擴大養(yǎng)老保險經(jīng)費來源，減輕國家和企業(yè)的負擔，更在于能逐步消除長期形成的保險費用完全由國家“包下來”的觀念，增強個人的自我保障意識和參與社會保險的主動性。為鼓勵更多人參與個人儲蓄性養(yǎng)老保險，可采取報刊、電視、廣播等多種形式，擴大宣傳，增強個人對養(yǎng)老保障制度及個人儲蓄性養(yǎng)老的認識與信任感，穩(wěn)定對未來的預期。中國居民有勤儉節(jié)約的良好習慣，在目前的投資心態(tài)下，一定會有很多人選擇這種儲蓄養(yǎng)老方式，因為每個人都會面臨養(yǎng)老問題，也相信每個人都會有積極性去解決自己的養(yǎng)老問題。

#儲蓄型保險 #養(yǎng)老保險 #補充養(yǎng)老保險 #基本養(yǎng)老保險

2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識儲蓄型商業(yè)保險收益如何: 摘要：儲蓄型商業(yè)保險是什么？購買儲蓄型商業(yè)保險劃算嗎？相信很多人在購買之前有這樣的疑問，一起來了解一下吧。有時候保險是買了，但保障卻漏洞百出。忽視保險知識，會讓你空有保障意識，卻得不到保險的“好處”，等要理賠時才發(fā)現(xiàn)，一切都晚了。有人喜歡簡單地用每年交的保費來比較保障的多少，以為保費越高，保障也就越高。其實有時候，高保費可能買不來高保障。李先生今年35歲，不久前買了房子，一下就欠了銀行一百多萬元的貸款。李先生心想，幸虧自己有保障意識，作為家里的頂梁柱早就為自己買了保險，每年繳2萬多元保費，一共交20年，加在一起有40多萬元，這么多的保費，保障個房貸應該一點兒問題沒有吧？結果，李先生算來算去，發(fā)現(xiàn)如果身故，這款保險只能賠付75萬元，回想當初業(yè)務員口口聲聲說的“高保障”，李先生甚至懷疑自己搞錯了。其實，李先生沒有注意到，自己買的這款保險是典型的儲蓄型保險，并不適合針對身故風險的保障。白白交這么多的保費，對他身故后家里的保障根本派不上多大用場。由此可見，購買保險時，務必想清楚自己看重的是什么。就是明確投保的目的是為了長遠未來的某一人生目的，比如養(yǎng)老或準備子女教育金，同時控制保費的支出，從而不影響家庭的其他財務計劃，比如短期內有大額度的家庭開支或者家庭收入本來就不穩(wěn)定的情況下，應該慎重選擇儲蓄型保險。儲蓄型保險以其強制儲蓄、穩(wěn)定回報的特點受到不少保守型投資者的青睞。雖然儲蓄型保單兼顧投資與保障，但是對于普通投資者來說，儲蓄型保險還是應該慎重選擇。很多人認為，既然叫儲蓄型保險，那么收益應該比較可觀，實際上卻并非如此。指望儲蓄型保險賺大錢是行不通的。保監(jiān)會明確規(guī)定，傳統(tǒng)壽險的保單預定利率不得超過年復利的2.5%，因此，保險的分紅部分是不確定的，投保人只能得到年化收益率2.5%的回報，還不如銀行3個月的定期存款利率2.85%。儲蓄型保險一般以10年為底限，各類儲蓄型保險無論分紅實際水平如何，往往只有持有時間超過20年時才會體現(xiàn)出積累與復利的效果。如果投保10年內退保，退的只是“現(xiàn)金價值”，加上回報，仍可能比不過本金，這使得儲蓄型保險一旦購買，便意味著長時間的資金凍結。在急需用錢的時候這類保險靈活性較差的劣勢便一覽無余，因此，對于普通家庭來說，為避免影響家庭其他財務計劃，應慎重選擇儲蓄型保險。儲蓄型保險本質仍是保險，其擁有傳統(tǒng)保障型壽險應有的保障功能，這主要體現(xiàn)在對被保險人的身故賠付保險金上。若被保險人不幸于合同生效之日起1年期滿后身故，則保險公司將按保單的約定，給付身故保險金及紅利。分紅存在不確定性目前儲蓄型保險的收益模式基本上都是固定返還+分紅。不少投保者比較關注產(chǎn)品的分紅水平，但實際上是否分紅要視保險公司的經(jīng)營狀況而定。根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，如果保險公司獲得盈余，年度紅利將不低于當年可分配盈余的70%分配給保單持有人。這意味著如果保險公司經(jīng)營不善，該產(chǎn)品當年無盈余可分配，則投保人可能無法獲得分紅。說明：業(yè)內人士表示，各家公司為保證產(chǎn)品的競爭力，通常不會取消分紅，但不同年份的分紅水平可能相差很多。而消費者在宣傳材料中看到的投資回報率只是一種假設，僅能作為參考。返還收益可計算相較于分紅收益，消費者更應該關注固定返還的收益部分，消費者可以通過定期返還水平及返還周期比較自己未來可以獲得的總收益。以合眾人壽的“喜洋洋”年金保險（分紅型）為例，如果30歲的張女士投?；颈ｎ~為2萬元的該產(chǎn)品，每年保費4292元，繳費20年，其總保費為85840元。根據(jù)其返還設置，張女士自31周歲至64歲，每年可獲基本保額5%的生存金，累計可以領取20000×5%×34=34000元。從65歲起至89歲，每年領取基本保額18%的生存金，累計可領取20000×18%×25=90000元。此外，張女士在65、70、75、80、85周歲時可分別領取2000元祝壽金，累計領取10000元。說明：從上述案例不難看出，分紅型年金產(chǎn)品是活得越長收益越高，如果投保人生存時間太短，其固定返還部分相對較低。不過，市場上部分年金保險已經(jīng)引入了“保證領取”的概念，如果投保人未活到預期年齡，其保單受益人仍可繼續(xù)享受產(chǎn)品返還。提醒：縮短繳費期可以節(jié)省保費通常來說，保險公司設計產(chǎn)品時會提供幾種不同的繳費期限，如3年、5年、10年或20年繳，消費者可以根據(jù)自己的實際情況進行選擇。如果選擇繳費期限較短的方式，則一次性投入較大，短期面臨的資金壓力較大，而長期繳費則可以攤薄每次繳費金額，適合于資金相對緊張的家庭。但專家表示，如果資金情況允許，消費者可以考慮選擇較短的繳費方式，因為繳費總額相對更低。; #儲蓄型保險 #商業(yè)保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險儲蓄型與消費型重大疾病保險哪個好？: 摘要：買保險到底是該買儲蓄型重大疾病保險還是消費型保險，這是人們議論的熱點。有人認為：儲蓄型重大疾病保險好，因為它既有保障功能又有投資功能;有人認為消費型保險好，因為它比較便宜。那么，該如何選擇呢?買保險，儲蓄型重大疾病保險與消費型保險，該如何選擇呢?所謂儲蓄型重大疾病保險，顧名思義就是以儲蓄、投資為目的的一種保險產(chǎn)品;主要包括：終身壽險、各種形式的兩全保險包括教育金等、養(yǎng)老保險。所謂消費型保險是指不具現(xiàn)金返還功能，只具有保障功能的保險。如消費型重大疾病保險就是指不具現(xiàn)金返還功能，得了合約內容約定的重大疾病才給付的重大疾病保險責任的保險。首先，明確買保險的目的。要傳授的一個正確的觀念是：客戶買儲蓄型重大疾病保險的目的是為了儲蓄。既然是為了儲蓄，那么關于保障部分的產(chǎn)品，就可以單獨購買，比如定期壽險、意外傷害等等。第二個概念是貨幣的時間價值，舉個簡單的例子，假設你今年的年終獎是1000元，領導說我先不給你，我分10年給，每年給你101元，這樣你的總收入是1010元，大于1000元，你同意嗎?你肯定會說：不行!道理很簡單，因為貨幣有時間價值。目前代理人在宣傳儲蓄保險時就是不懂或隱瞞了這點。他們給客戶的講解就和上面的例子一樣。第三個概念是效用理論。該理論說投資任何一種金融的預期收益大于無風險收益才有價值，否則你去冒那個險干什么呢?目前國內衡量無風險收益的方法是銀行的儲蓄利率，5年期的儲蓄利率(經(jīng)過復利化并扣減利息稅處理)是3.11%，也就是說你做任何投資都不應該低于他，否則毫無意義。要說儲蓄型重大疾病保險和消費型大病保險哪種保險好，首先就要找到這兩種保險的不同之處。儲蓄型重大疾病保險一般是作為主險單獨購買的。它的優(yōu)點是每年交費都一樣，短期交費，長期保障，沒病還可以拿回保費或者保額。缺點是保費比較高。所以適合有一定的經(jīng)濟能力的人購買。消費型的一般是作為附加險的形式出現(xiàn)。它的優(yōu)點是保費便宜，每年可靈活調整。它的缺點是保費會隨著年齡的增長而增加。而且賠償責任只是在確診患上保險范圍之內的重大疾病后才按照約定賠償。而且中間如果身體出現(xiàn)狀況，或超過年齡限制，保險公司都有可能拒保。無論是儲蓄型重大疾病保險還是消費型重大疾病險，都是社會醫(yī)療保險的有力補充。消費者都要選擇合適自己的類型投保。在平安保險商城還有更多的保險可以選擇，網(wǎng)上投保還有更多的優(yōu)惠。; #重疾險 #大病險 #儲蓄型保險
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識儲蓄型保險家庭理財新思路: 摘要：所謂儲蓄型保險，顧名思義就是以儲蓄、投資為目的的一種保險產(chǎn)品；主要包括：終身壽險、各種形式的兩全保險包括教育金等、養(yǎng)老保險。家庭理財新思路銀行存款、國債的優(yōu)點是風險較低，回報率穩(wěn)定，不足之處是缺乏高回報的期望，收益率較低。儲蓄分紅險種以滿期生存保證金為保底，每年有分紅，利息和紅利無須繳納個人所得稅，到期收益將有可能超過國債。同時，儲蓄分紅險種基礎性的人身意外保障功能，使得儲蓄型保險產(chǎn)品功能全面，收益率高，是家庭理財?shù)睦硐肭?。儲蓄分紅險種是老少皆宜的。下至出生滿30天的嬰兒，上至70周歲的家中長輩，均有適合的產(chǎn)品可供選擇參保。選擇儲蓄型保險時要注意的幾點：首先，明確買保險的目的。購買儲蓄型保險的目的是為了儲蓄。關于保障部分的產(chǎn)品，可以做附險購買，也可以單獨購買，比如定期壽險、意外傷害等等。第二點是貨幣的時間價值。舉個簡單的例子，假設你今年的年終獎是1000元，領導說我先不給你，我分10年給，每年給你101元，這樣你的總收入是1010元，大于1000元，你同意嗎?你肯定會說：不行！道理很簡單，因為貨幣有時間價值。第三點是效用理論。投資任何一種金融的預期收益大于無風險收益才有價值，否則你去冒那個險干什么呢?目前國內衡量無風險收益的方法是銀行的儲蓄利率，任何中長期投資都不應該低于5年期的稅后儲蓄利率，否則毫無投資購買的意義。第四點是關于儲蓄型保險的分紅問題。分紅是不確定的，因此在計算收益率的時候，注意關注保險公司歷年的分紅狀況，適當考慮這些所謂的低、中、高各種收益率情況。保單質押貸款投保者若是中途退保，保險公司將要扣除相應的手續(xù)費，這就好比定期儲蓄提前支取便按活期利息計息一樣，所以，中途退保要承受一定的手續(xù)費損失。若是在保單未到期限之前急需用錢，投保者在辦理退保之外，還有一種辦法。許多保險公司已與銀行開展合作，憑壽險保單便可以到銀行柜面辦理保單質押貸款。但保險業(yè)內人士遺憾地表示，至今這項貸款功能真正被運用的情況不多，許多投保者甚至不知道手里的保單有這樣的應急質押貸款功用。儲蓄型保險操作簡便相比傳統(tǒng)保障型壽險相對復雜的條款設計、詳細的核保手續(xù)，購買儲蓄分紅險種時，只需攜帶身份證和現(xiàn)金到各大銀行儲蓄網(wǎng)點柜臺，填寫申請書并按照需要交納保險費即可。保險公司將在10至30天不等的時間內將正式保單發(fā)出，投保者可以選擇自己即時到銀行網(wǎng)點領取，或是郵寄、快遞至家中或單位等方式拿到保單。保險公司為了爭奪客戶，也在各動腦筋，盡量提供有特色、便利周全的售前咨詢、售后服務。除了在銀行網(wǎng)點有關柜臺咨詢、取得詳細介紹資料之外，投保者還可以致電各保險公司的客戶服務熱線，或登陸保險公司網(wǎng)站查閱險種介紹，享受在線的咨詢、投保等服務。借保險實現(xiàn)財產(chǎn)性收入作為個人投資者，在CPI高企的環(huán)境下，如何合理規(guī)劃通過理財獲得獲得更多的財產(chǎn)性收入就更為重要了。說投資，股票、基金、保險無疑是三大支,而就保險領域，整個2007年，尤其是前三個季度，無疑是投連險最為紅火的。依托A股大漲，大多數(shù)保險公司的混合及激進型投連險賬戶都實現(xiàn)了至少50%的收益，個別甚至超過100%，當保險投資者也分享到了股票市場成長的收益。其實，從投連險轉向萬能險，多少有些走極端。畢竟在投資型的險種中，還有風險和收益均低于投連險但又高于萬能險的險種———分紅險。; #儲蓄型保險 #理財保險
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識如何選擇個人儲蓄性養(yǎng)老保險: 摘要：個人儲蓄性養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險形式具有自愿性，職工自主決定參加和自主選擇經(jīng)辦機構的補充保險形式。職工退休以后，之前所繳納的那些保險金可以一次性支付給職工本人，做為養(yǎng)老金。那么個人儲蓄性養(yǎng)老保險的作用有哪些呢？首先，這種繳費方式可以擴大養(yǎng)老保險經(jīng)費來源。第二，有利于消除在我國被認為是保險費用由國家承擔的觀念，增強了職工保障自身合法權益的意識，以及參與社會保險的主動性;另外，個人儲蓄性養(yǎng)老保險可以與企業(yè)補充養(yǎng)老保險結合在一起，這樣做的目的就是促進和提高職工參與的積極性。那么，個人儲蓄性養(yǎng)老保險如何實現(xiàn)呢?其實就是職工按照自己的工資情況繳納個人儲蓄性養(yǎng)老保險費并且按相關利率計息，本息在職工個人所有的賬戶里，歸職工本人所有，在職工退休以后支付給職工，以這樣的方式實現(xiàn)的。什么是個人儲蓄性養(yǎng)老保險？職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構的一種補充保險形式。由社會保險機構經(jīng)辦的職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險，由社會保險主管部門制定具體辦法，職工個人根據(jù)自己的工資收入情況，按規(guī)定繳納個人儲蓄性養(yǎng)老保險費，記入當?shù)厣鐣ｋU機構在有關銀行開設的養(yǎng)老保險個人帳戶，并應按不低于或高于同期城鄉(xiāng)居民儲蓄存款利率計息，以提倡和鼓勵職工個人參加儲蓄性養(yǎng)老保險，所得利息記入個人帳戶，本息一并歸職工個人所有。職工達到法定退休年齡經(jīng)批準退休后，憑個人帳戶將儲蓄性養(yǎng)老保險金一次總付或分次支付給本人。職工跨地區(qū)流動，個人帳戶的儲蓄性養(yǎng)老保險金應隨之轉移。職工未到退休年齡而死亡，記入個人帳戶的儲蓄性養(yǎng)老保險金應由其指定人或法定繼承人繼承。實行職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險的目的，在于擴大養(yǎng)老保險經(jīng)費來源，多渠道籌集養(yǎng)老保險基金，減輕國家和企業(yè)的負擔;有利于消除長期形成的保險費用完全由國家"包下來"的觀念，增強職工的自我保障意識和參與社會保險的主動性;同時也能夠促進對社會保險工作實行廣泛的群眾監(jiān)督。個人儲蓄性養(yǎng)老保險可以實行與企業(yè)補充養(yǎng)老保險掛鉤的辦法，以促進和提高職工參與的積極性。職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險由社會保險機構經(jīng)辦，并由社會保險主管部門制定具體辦法。職工個人可以根據(jù)自己的工資收入情況，按規(guī)定繳納個人儲蓄性養(yǎng)老保險費，記入當?shù)厣鐣ｋU機構在有關銀行開設的養(yǎng)老保險個人賬戶，并按不低于或高于同期城鄉(xiāng)居民儲蓄存款利率計息，所得利息記入個人賬戶，本息一并歸職工個人所有。職工達到法定退休年齡經(jīng)批準退休后，可憑個人賬戶將儲蓄性養(yǎng)老保險金一次總付或分次支付給本人。職工跨地區(qū)流動，個人賬戶的儲蓄性養(yǎng)老保險金應隨之轉移。職工未到退休年齡而死亡，記入個人賬戶的儲蓄性養(yǎng)老保險金應由其指定人或法定繼承人繼承。; #養(yǎng)老保險 #社會保險 #儲蓄型保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險壽險有什么作用？壽險與儲蓄比較有何特點？: 摘要：壽險：即人壽保險，是一種以人的生死為保險對象的保險。是被保險人在保險責任期內生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。
壽險有什么作用
一、老年生活的可靠保障。人到老年退休，沒有了正常收入，但仍需支出。如果沒有足夠的老年生活費用，就得在年老時繼續(xù)勞碌下去，憑勞力賺一分用一分。到老年，即使愿付出勞動，也往往力不從心或無人接受。所以，每個人都必須對自己的養(yǎng)老費用提前打算，在年輕時為年老時的生活提供保障。二、病殘時的有力保障。意想不到的病殘會侵吞勞動力，減少或剝奪收入，然而并不減少支出。購買人壽保險，可以為被保人病殘時提供經(jīng)濟保障?，F(xiàn)代醫(yī)學水平的發(fā)展，使許多原來是絕癥的疾病可以得到治愈。三、儲蓄美德的養(yǎng)成。儲蓄既是一種預備手段，又是一種積累手段。作為預備手段，其作用是未雨綢繆。作為積累手段，它是為了實現(xiàn)未來某一耗資較大的消費而有目的地存錢。兩者都是現(xiàn)代人實際的需要，所以適當?shù)貎π钍欠N美德，它是為將來美滿生活所做的事前準備。但是有一部分人總是難以主動地、自覺地儲蓄，而人壽保險可以說是種半強迫的儲蓄方式，促使人們養(yǎng)成儲蓄的美德。四、更多的發(fā)展機會和自由。人的需要是有層次的，安全需要是基礎的需要。很多人為了所謂的“安全”，從而不敢把握更好的卻充滿挑戰(zhàn)的發(fā)展機會。然而，人壽保險使人們生活安定基金有了保證，可使大家獲得更多安全感，充分把握每一個可以發(fā)展自己才能的機會。五、盡保護家庭的責任。身為愛護家庭的一家之主，絕不應該只顧目前安逸，不關心將來。應該經(jīng)常想想，如果有一天遇到不測時，家人會遭到什么樣的不幸。在那個時候，他能為家庭所做的事情，就是利用年輕時給家庭投保的風險基金，幫助他的家庭渡過難關。而人壽保險，的確可以做到這一點。
壽險與儲蓄比較有什么特點
保險與儲蓄作為一種投資手段，在某種范圍內，某種程度上，具有相似性。比如，他們在客觀上都是為了應付未來事件。但保險與儲蓄的差異更是明顯。壽險是先創(chuàng)造財富，再分期付款。而儲蓄正相反，我們先設定一個目標，慢慢的儲蓄，希望有朝一日能有一筆財富，這是先付費后享用。保險重在保障，而不是單純獲得利息的問題。嚴格來說，保險比儲蓄更安全。有關銀行法律規(guī)定：商業(yè)銀行不能支付到期債務，經(jīng)中國人民銀行同意，由人民法院宣告其破產(chǎn)。破產(chǎn)后，可能部分儲戶的利益得不到保障。而保險法規(guī)定經(jīng)營人壽保險業(yè)務的保險公司被依法撤消或宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及準備金，必須轉移給其他經(jīng)營人壽保險業(yè)務的保險公司；達不成轉讓協(xié)議的，由金融監(jiān)管部門指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務的公司接受。這種規(guī)定從根本上確保了所有保戶的利益不受侵害。通過各種不同的險種，保險可對人的生，老，病，死進行有效的保障。銀行存款通常是一款多用，一旦發(fā)生一連串的風險？就會捉襟見肘。由于保險的互助互濟性，保險公司的保險金可能會大大超過投保人所繳的保費。而銀行儲蓄，只能是本金與利息之和。投保后必須按時繳納保費，中途退保會有一定的損失，因而含有一定的強制性質。銀行儲蓄完全遵循”存款自愿，取款自由“的原則，具有很強的隨意性。對于一些花錢沒有計劃的人，特別是年輕人，通過保險可以均衡一生的消費。保險只要確定合理的費率，保障能力清楚而且能預見。銀行存款雖然可以計算出本息之和，但這筆錢是否足以應付今后的風險，無法計算也無法預測。; #國華人壽 #壽險 #儲蓄型保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險為什么要發(fā)展個人儲蓄型養(yǎng)老保險: 摘要：根據(jù)人力資源與社會保障部養(yǎng)老保險司的界定，我國養(yǎng)老保險由三個部分組成。第一部分是基本養(yǎng)老保險，第二部分是企業(yè)補充養(yǎng)老保險，第三部分是個人儲蓄性養(yǎng)老保險。作為我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，個人儲蓄性養(yǎng)老保險是由職工根據(jù)個人收入狀況，自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構的一種補充保險形式。（一）有利于多渠道籌集養(yǎng)老基金緩解養(yǎng)老壓力我國已于2000 年進入老齡化社會，雖然我國的養(yǎng)老保險基金規(guī)模不斷增加，但每年養(yǎng)老基金的收支缺口仍然存在并呈擴大之勢。“未富先老”的人口老齡化時代使得國家財政和企業(yè)承擔了巨大的養(yǎng)老壓力。如何多渠道籌集養(yǎng)老基金，緩解養(yǎng)老壓力，是管理者十分關注的問題，而強調個人養(yǎng)老責任的個人儲蓄性養(yǎng)老保險正好符合這一要求，它的成功開展將在很大程度上分散國家的養(yǎng)老負擔。（二）有利于增強職工自我保障意識由于對企業(yè)年金及其運營管理體制的認識不到位、缺乏明確的稅收優(yōu)惠政策、企業(yè)承擔的各類保險負擔過重導致參保積極性不高等問題，企業(yè)年金計劃并未發(fā)揮其應有的作用，缺乏普惠性。即使在受覆蓋群體中，年金分配差距也較大。同時，基本養(yǎng)老保險中的個人賬戶向統(tǒng)籌帳戶透支，及做實個人帳戶的實際難度，一定程度上減弱了職工個人對國家養(yǎng)老保險的信心。在這種情況下，積極發(fā)展個人儲蓄性養(yǎng)老保險，有利于增強人們的自我保障意識，提高個人的養(yǎng)老責任感。（三）有利于個人做好理財規(guī)劃首先，在目前經(jīng)濟環(huán)境不穩(wěn)定、資本市場動蕩較大的情況下，通過開展個人儲蓄性養(yǎng)老保險有助于提供一個個人理財途徑；其次，對于年輕人來說，“消費明天”的觀念容易誘導其發(fā)生當期的不合理消費，而過多依賴于國家養(yǎng)老，通過開展個人儲蓄性養(yǎng)老，可以幫助他們制定相應的理財計劃，擺脫“月光族”的稱號。（四）有利于提高個人養(yǎng)老金替代率在國家財力有限的條件下，我國政府主導的基本養(yǎng)老保險只能是廣覆蓋、低保障，僅用于滿足人們的基本保障需求。雖然越來越多的人已開始參加基本養(yǎng)老保險制度，但其替代率并不高，并不能使職工退休之后的生活水平維持在退休前的水平。國際上由政府提供的基本養(yǎng)老保險的替代率一般為20-30%左右，我國有進一步降低目前的替代率以適應國際慣例的趨勢，這就使得參保職工必須采用除第一支柱外的其他方式，為自己的退休生活提供更多的保障。; #儲蓄型保險 #養(yǎng)老保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險銀行理財產(chǎn)品與儲蓄型保險產(chǎn)品: 摘要：如果你現(xiàn)在手中有一筆錢，你該如何管理？是購買銀行的理財產(chǎn)品還是投保儲蓄型保險？這二者有什么不同？下面就跟小編一起來看一下。
銀行理財產(chǎn)品
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的“銀行理財產(chǎn)品”，其實是指其中的綜合理財服務。隨著我國經(jīng)濟持續(xù)快速增長，居民的收入得到迅速提高，理財與投資意愿不斷增強，使我國理財市場呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢。但同其它成熟市場國家相比，我國理財市場起步較晚、相關法律法規(guī)相對滯后，投資者自我保護意識較為薄弱。按照標準的解釋，理財產(chǎn)品應該是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。未來銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展趨勢其一，同業(yè)理財產(chǎn)品的逐步拓展，將原有外資機構和中資商業(yè)銀行之間的“銀銀”合作模式映射到國內大型銀行和中小銀行之間的同業(yè)理財模式。其二，投資組合保險策略的逐步嘗試，產(chǎn)品的穩(wěn)健與否并不在于是否參與了高風險資產(chǎn)的投資，而是在于投資組合的合理配置。其三，動態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產(chǎn)品的主要優(yōu)勢。然而，該類產(chǎn)品的信息透明度問題值得關注。其四，POP（Product of Product）的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財產(chǎn)品之間的投資組合構建來滿足不同風險承受能力投資者的投資需求。其五，另類投資的逐步興起，藝術品和飲品（酒與茶）已逐步進入銀行理財產(chǎn)品市場的投資視野，未來的低碳概念、不動產(chǎn)和自然資源的投資將會成為下一個熱點。
儲蓄型保險
儲蓄型保險是保險公司設計的一種把保險功能和儲蓄功能相結合，如目前常見的兩全壽險、養(yǎng)老金、教育金保險，除了基本的保障功能外，還有儲蓄功能，如果在保險期內不出事，在約定時間，保險公司會返還一筆錢給保險收益人，就好像逐年零存保費，到期后進行整取，與銀行的零存整取相類似。但據(jù)理財師分析，到期后返還的這一部分的收益率是明顯低于銀行1年定期存款稅后利率的。設身處地揣摩、配合消費者的心理，保險公司不約而同地紛紛推出了新型的儲蓄分紅型產(chǎn)品。除了傳統(tǒng)的保障功能之外，儲蓄分紅險種以其保費保值、定期返還并外加分享紅利的特點，并且借助便利的銀行銷售網(wǎng)絡，迅速成為保險市場的新寵。人們可在銀行辦理銀行業(yè)務的同時，在營業(yè)柜臺咨詢并購買各保險公司的有關保險產(chǎn)品。通過銀行代理銷售的儲蓄分紅險種，保證資金安全并有豐厚收益，專為實現(xiàn)儲蓄目標而設計，兼具強大的儲蓄和保值功能。它還可獲得保險公司的分紅，是一款安全可靠的理財工具。相比傳統(tǒng)保障型壽險相對復雜的條款設計、詳細的核保手續(xù)，在購買儲蓄分紅險種時，只需攜帶身份證和現(xiàn)金到各大銀行儲蓄網(wǎng)點柜臺，填寫申請書并按照需要交納保險費即可。保險公司將在10至30天不等的時間內將正式保單發(fā)出，投保者可以選擇自己即時到銀行網(wǎng)點領取，或是郵寄、快遞至家中或單位等方式拿到保單。保險公司為了爭奪客戶，也在各動腦筋，盡量提供有特色、便利周全的售前咨詢、售后服務。除了在銀行網(wǎng)點有關柜臺咨詢、取得詳細介紹資料之外，投保者還可以致電各保險公司的客戶服務熱線，或登陸保險公司網(wǎng)站查閱險種介紹，享受在線的咨詢、投保等服務。一些保險公司還與銀行達成了保險費以及保險款項的代收與代付的協(xié)議。投保者在填寫相應的轉賬授權書后，銀行將定期從指定賬戶中自動扣繳應付的保險費，或定期將相應的保險金轉入指定的賬戶中。; #銀行理財 #儲蓄型保險
2024-09-03 16:23:22