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萬能險(xiǎn)簡介

萬能險(xiǎn)全稱萬能保險(xiǎn)，與投連險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)最大的不同在于可以任意的支付保險(xiǎn)費(fèi)及調(diào)整死亡保險(xiǎn)金，使之可以滿足投保人的需求。用戶購買萬能險(xiǎn)，只需要支付首期最低金額的保險(xiǎn)費(fèi)，之后就可以再任意時(shí)間支付任意保費(fèi)，提高或者降低死亡給付金額就可以。需要注意的是，萬能險(xiǎn)保單積存的現(xiàn)金價(jià)值必須足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用。并且一般萬能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是需要有一個(gè)最低的保證利率，能夠保障萬能險(xiǎn)的最低收益。

而萬能險(xiǎn)之所以這么受歡迎，與它的靈活性密不可分。萬能險(xiǎn)可以在人生的不同階段，調(diào)整保額、保費(fèi)、繳費(fèi)比例和繳費(fèi)時(shí)間，讓保障和投資達(dá)到一個(gè)最佳的比例，從而使有限的資金發(fā)揮最大的現(xiàn)金價(jià)值。相比每年需要連續(xù)繳費(fèi)的分紅險(xiǎn)和投連險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)的好處在于可以對資產(chǎn)進(jìn)行一個(gè)靈活的管理。

為什么購買萬能險(xiǎn)

那么，為什么購買萬能險(xiǎn)呢？從保險(xiǎn)的功能上來說，萬能險(xiǎn)既有壽險(xiǎn)的保障功能，也有投資產(chǎn)品的理財(cái)功能。萬能險(xiǎn)會(huì)將個(gè)人賬戶里的資金分為兩個(gè)部分，一部分用來提供保險(xiǎn)保障，一部分用于投資。萬能險(xiǎn)的保障和投資額度可以由投保人自己設(shè)置，按照不同需求靈活的調(diào)節(jié)。開心保保險(xiǎn)專家提示：萬能險(xiǎn)一般都由一個(gè)最低收益比例，需要保證投資賬戶的金額不低于最低限額。而投入越高，收益越好，與其他的投資理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)相同。

從投保人收益上看，萬能險(xiǎn)能夠提供人身保障和投資收益，是一款多功能的產(chǎn)品。尤其是對于長期投資來說，萬能險(xiǎn)更加靈活，兼具了人身保障、投資理財(cái)?shù)榷喾N功能，適合作為長期理財(cái)計(jì)劃來考慮。并且萬能險(xiǎn)的收益比較穩(wěn)定，能夠保證收益（一般在1.75%~2.5%之間）。保險(xiǎn)公司按照月度或者是年度來進(jìn)行保單賬戶的價(jià)值結(jié)算，并公布當(dāng)月的結(jié)算利率，投保人可以查看到自己賬戶的投資收益情況。

如何選擇萬能險(xiǎn)？哪些人適合買萬能險(xiǎn)？

萬能險(xiǎn)的交費(fèi)和領(lǐng)取很靈活，保額也可以由投保人自己來確定。但是萬能險(xiǎn)的弊端就在于“樣樣通，樣樣松”。如果說保障功能，萬能險(xiǎn)比不上單一的養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)或者是醫(yī)療險(xiǎn)保障力度大。如果說投資分紅，萬能險(xiǎn)的收益也無法與其他的投連險(xiǎn)或者是基金類理財(cái)產(chǎn)品相媲美。

此外，不同萬能險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)不同。按照額度設(shè)計(jì)不同，有如下兩種：

1、保障型

該類萬能險(xiǎn)保險(xiǎn)金額比較高，前期扣費(fèi)也高，它將大部分資金都放在了保障類里面，壽險(xiǎn)類保額很高，適合有一定投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的中青年。但是因?yàn)橥吮p失比較大，所以建議長期持有。

2、投資型

該類萬能險(xiǎn)保險(xiǎn)金額低，首期扣費(fèi)很少，投資賬戶的比例比較高，所以退保的損失比較小。投資型的萬能險(xiǎn)適合作為理財(cái)保守人士選擇。同時(shí)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)保障能力比較弱，最好能夠補(bǔ)充其他有針對性的保障產(chǎn)品。

所以在選擇萬能險(xiǎn)的時(shí)候，用戶也需要根據(jù)自己的投資需求來選擇。開心保保險(xiǎn)專家提示，老年群體保險(xiǎn)續(xù)期時(shí)間比較短，所以無法通過長期投資看到收益，投資回報(bào)比較低，因此不是特別推薦購買。從長期投資角度來看，具有一定投資能力的中青年群體應(yīng)該是萬能險(xiǎn)的主要購買人群。

#萬能險(xiǎn) #壽險(xiǎn) #投資理財(cái) #理財(cái)保險(xiǎn)

2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊金盛保險(xiǎn)“金生贏家”投資連結(jié)險(xiǎn)有何特點(diǎn): 摘要：投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡稱投連保險(xiǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)顧名思義就是保險(xiǎn)與投資掛鉤的保險(xiǎn)，是指一份保單在提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，在任何時(shí)刻的價(jià)值是根據(jù)其投資基金在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來決定的。30歲的張先生想購買一份投資連結(jié)保險(xiǎn)，聽朋友說金盛保險(xiǎn)的“金生贏家”投資連結(jié)保險(xiǎn)不錯(cuò)，于是張先生想問，金盛保險(xiǎn)的“金生贏家”投資連結(jié)保險(xiǎn)有什么特點(diǎn)？接下來，開心保小編為您解答。一、提供增額身故保障身故保障金為保險(xiǎn)金額與個(gè)人賬戶價(jià)值之和，個(gè)人賬戶價(jià)值上升，身故保障金額隨之增加。二、初始費(fèi)用較低，管理透明，收費(fèi)簡單首年初始費(fèi)用為基本保險(xiǎn)費(fèi)的70%，在保險(xiǎn)費(fèi)內(nèi)扣除，剩余的保費(fèi)以投資單位形式轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶。初始費(fèi)用從第二年起逐年加速遞減，至第六年起免收初始費(fèi)用。額外保險(xiǎn)費(fèi)及躉交保險(xiǎn)費(fèi)免收費(fèi)用。投資價(jià)格定期公布，每年出具獨(dú)立財(cái)務(wù)報(bào)告。三、投資賬戶管理費(fèi)較少，資金調(diào)配自由設(shè)有三個(gè)投資賬戶，各代表積極進(jìn)取型、穩(wěn)健平衡型及低風(fēng)險(xiǎn)、中收益、高流動(dòng)性的投資策略，每個(gè)投資賬戶收取的管理費(fèi)較少?？蛻舾鶕?jù)自己的投資愛好及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，自由選擇投資賬戶或在賬戶間進(jìn)行轉(zhuǎn)換，并可隨時(shí)賣出投資單位提現(xiàn)，或追加投資獲取更大回報(bào)。四、附加服務(wù)較多續(xù)保獎(jiǎng)勵(lì)：在保單生效后第十個(gè)保險(xiǎn)合同周年日，及以后每五年均會(huì)發(fā)放續(xù)保獎(jiǎng)金。累積的賬戶價(jià)值越大，獎(jiǎng)金越多。保費(fèi)假期：若客戶需暫緩繳納保費(fèi)，只要當(dāng)時(shí)的個(gè)人賬戶余額足夠支付保障費(fèi)用及初始費(fèi)用，不但可暫停交付保費(fèi)，還繼續(xù)獲得原有保障。低手續(xù)費(fèi)賬戶轉(zhuǎn)換：轉(zhuǎn)換投資賬戶，只需支付轉(zhuǎn)出金額的1%作為手續(xù)費(fèi)，有效降低收益成本。五、投資業(yè)績穩(wěn)定該產(chǎn)品投資賬戶是公司用于投連險(xiǎn)資產(chǎn)管理的專用賬戶，每年由中國保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)認(rèn)可的會(huì)計(jì)事務(wù)所審計(jì)。賬戶資金分散投資于多種投資工具，盡量減低投資風(fēng)險(xiǎn)。因此，投資情況穩(wěn)定可靠。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，該產(chǎn)品三個(gè)賬戶的投資業(yè)績在市場中名列前茅。上述“賬戶價(jià)值”均為假設(shè)演示，不能理解為對未來的預(yù)期。鑒于資本市場的投資有一定風(fēng)險(xiǎn)，購買投連險(xiǎn)短期內(nèi)投資賬戶會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，但從長期來看，客戶可以獲得整個(gè)投資市場的平均收益。; #金盛保險(xiǎn) #投資連結(jié)險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊平安成首家獲批投資股指期貨險(xiǎn)企: 摘要：昨日從中國平安獲悉，平安資產(chǎn)管理公司和平安人壽已先后獲得中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事金融衍生品投資業(yè)務(wù)，成為保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)首家，也是唯一一家獲批開展股指期貨業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。
市場低迷引發(fā)險(xiǎn)企爭相嘗試
時(shí)隔9個(gè)月后，平安終于成為險(xiǎn)資投資股指期貨的“先行者”。2012年10月23日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)資金參與金融衍生產(chǎn)品交易暫行辦法》以及《保險(xiǎn)資金參與股指期貨交易規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》），允許保險(xiǎn)資金參與股指期貨交易，但只能用于對沖風(fēng)險(xiǎn)，不能進(jìn)行投機(jī)行為。在此之前，由于缺乏風(fēng)險(xiǎn)對沖工具，以股票作為投資方向的保險(xiǎn)資金只能通過調(diào)整倉位來應(yīng)對股市波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。受資本市場低迷的影響，去年保險(xiǎn)業(yè)投資收益率僅為3.39%，甚至不敵2年期定期存款基準(zhǔn)利率。對于股指期貨投資，已有不少險(xiǎn)企躍躍欲試。“未雨綢繆，可以說是平安率先取得”通行證“的主要原因。”中國平安資產(chǎn)管理公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，平安資產(chǎn)管理公司從數(shù)年前即開始著手股指期貨業(yè)務(wù)的研究準(zhǔn)備工作，通過研究套保策略與風(fēng)控方案、參與仿真交易、陸續(xù)上線各運(yùn)營平臺(tái)與系統(tǒng)，全面開展股指期貨的前中后臺(tái)準(zhǔn)備。
平安稱可獲穩(wěn)定收益
股指期貨是以股價(jià)指數(shù)為依據(jù)的期貨，由于股票指數(shù)的期貨價(jià)格走勢與股票指數(shù)價(jià)格走勢趨于一致，投資方可以分別在股指期貨和現(xiàn)貨市場上進(jìn)行相反的買賣交易，達(dá)到在一個(gè)市場上盈利、另一市場虧損的結(jié)果，用以對沖風(fēng)險(xiǎn)，控制投資的盈虧幅度。中國平安表示，保險(xiǎn)資金進(jìn)入股指期貨市場，對險(xiǎn)資保值增值及維護(hù)股市穩(wěn)定將是“雙贏”。一方面，通過應(yīng)用股指期貨等金融衍生品工具對沖系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，有助于減緩巨額交易對市場的沖擊，降低市場波動(dòng)。另一方面，保險(xiǎn)資金也可以利用股指期貨的金融工具特性拓展投資策略，為資產(chǎn)配置提供更多選擇，甚至可以獲取相對穩(wěn)定的絕對收益。業(yè)內(nèi)人士分析稱，根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，保險(xiǎn)資金投資股市和基金的額度上限為公司總資產(chǎn)的25%，這意味著保險(xiǎn)資金投給股指期貨的資金最多會(huì)在10%左右，短期內(nèi)不會(huì)對保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)和投資收益有較大的影響。此外，在資本市場未現(xiàn)好轉(zhuǎn)的大背景下，保險(xiǎn)資金的主要配置方向還會(huì)停留在固定收益類投資上。“唯一的利好是，投資波動(dòng)可能會(huì)有所減小。”; #中國平安 #投資股指期貨險(xiǎn)企
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊壽險(xiǎn)上半年“弱復(fù)蘇” 投資型產(chǎn)品受追捧: 摘要：經(jīng)過了持續(xù)兩年的“低谷”，基于2012年的“低基數(shù)”，2013年上半年保費(fèi)收入在壽險(xiǎn)“弱復(fù)蘇”的帶領(lǐng)下，重新恢復(fù)了兩位數(shù)的同比增長。昨日保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《2013年1——6月保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，今年上半年保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9512.4億元，同比增長11.48%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3269.81億元，同比增長16.62%；壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6242.5億元，同比增長8.97%。
6月沖規(guī)模
《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者根據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，今年上半年，產(chǎn)壽險(xiǎn)公司的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長呈緩慢復(fù)蘇狀態(tài)。除2月有大幅下降外，其余月份的累計(jì)同比漲幅均有所上升。前3月至前6月的累計(jì)保費(fèi)同比增長分別為6.53%、9.2%、9.4%及11.48%。總體保費(fèi)能夠恢復(fù)兩位數(shù)增長來源于壽險(xiǎn)保費(fèi)的止跌企穩(wěn)。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年前2個(gè)月，壽險(xiǎn)公司的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比為負(fù)增長1.12%，而前6個(gè)月的保費(fèi)收入同比增幅則為8.97%。在四家A股上市壽險(xiǎn)公司中，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入呈現(xiàn)“三漲一跌”的局面。其中，平安壽險(xiǎn)的同比漲幅為15%，領(lǐng)跑上市壽險(xiǎn)公司；中國人壽從2012年上半年同比5%的負(fù)增長變?yōu)榻衲晟习肽晖仍鲩L9%；而新華人壽則從去年同期10%的同比正增長變?yōu)榻衲晟习肽?%的負(fù)增長。不過，如果從單月數(shù)據(jù)來看，受年中業(yè)績考核等因素的影響，各壽險(xiǎn)企業(yè)均發(fā)力沖規(guī)模。6月份單月壽險(xiǎn)的同比漲幅為25.04%，遠(yuǎn)超5月份單月的8.53%。“為了沖規(guī)模，公司在6月份會(huì)主推投資型短期產(chǎn)品，因?yàn)檫@樣的產(chǎn)品件均保費(fèi)會(huì)較高，有利于保險(xiǎn)公司保費(fèi)的積累。”一家大型險(xiǎn)企員工對本報(bào)記者表示。這無疑為保險(xiǎn)公司的保費(fèi)質(zhì)量埋下隱患。
保費(fèi)結(jié)構(gòu)調(diào)整
而一些公司的保費(fèi)結(jié)構(gòu)亦說明了投資型產(chǎn)品開始“逆襲”壽險(xiǎn)市場。從今年上半年的表現(xiàn)來看，生命人壽、合眾人壽、正德人壽、華夏人壽、國華人壽、光大永明等壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入均為同比負(fù)增長，負(fù)增長幅度接近或超過20%。但是這些公司的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入負(fù)增長緣于其保費(fèi)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。其中大多數(shù)公司基于無法通過重大風(fēng)險(xiǎn)測試的投資型產(chǎn)品的保戶投資款新增交費(fèi)，均與原保險(xiǎn)保費(fèi)收入相當(dāng)甚至大幅超過后者。以正德人壽為例，其今年上半年的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅為4783.15萬元，而保戶投資款新增交費(fèi)則達(dá)63.73億元。在上半年的節(jié)點(diǎn)上，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的“弱復(fù)蘇”背后似乎還未迎來基本面的大幅回暖。“受目前銀保渠道競爭加劇、銀行系保險(xiǎn)公司崛起、其他理財(cái)渠道的擠壓、公眾保險(xiǎn)意識(shí)還有待加強(qiáng)等因素的共同影響，在沒有利好政策出臺(tái)的情況下，整個(gè)壽險(xiǎn)行業(yè)尤其是依賴銀保渠道的保險(xiǎn)公司還將維持目前較低甚至是負(fù)的增速水平。”山西證券（002500,股吧）近日發(fā)布的研究報(bào)告指出。所有壽險(xiǎn)公司中，背靠渠道優(yōu)勢的銀行系保險(xiǎn)公司依然是那抹最亮麗的風(fēng)景。建行、農(nóng)行、工行、交行旗下的壽險(xiǎn)公司均收獲同比45%以上的保費(fèi)漲幅。其中，剛從金盛人壽變身而來一年的工銀安盛上半年總保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)了近十倍的增長，成為如今合資壽險(xiǎn)公司保費(fèi)規(guī)模新的“霸主”。而從財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入表現(xiàn)來看，則呈現(xiàn)收窄的態(tài)勢。今年1月，產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比漲幅為23.92%，到了6月，上半年累計(jì)同比漲幅則收窄為16.62%。另外，截至今年上半年末，保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用余額7.28萬億元，較年初增長6.25%。其中，銀行存款為2.34萬億元，占比32.14%；債券3.24萬億元，占比44.42%；股票和證券投資基金7325.23億元，占比10.06%；其他投資9746.47億元，占比13.38%。; #壽險(xiǎn) #投資型產(chǎn)品
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊泰康資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司企業(yè)投資業(yè)績優(yōu)異: 摘要：泰康資產(chǎn)管理公司是經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的專業(yè)資產(chǎn)管理公司，2006年3月23日正式成立，是第二批獲批成立的資產(chǎn)管理公司中第一家正式掛牌開業(yè)的資產(chǎn)管理公司。公司具有完善的治理結(jié)構(gòu)和科學(xué)的組織架構(gòu)，擁有一支專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)和豐富的投資管理經(jīng)驗(yàn)，投資業(yè)績一直位于同行業(yè)領(lǐng)先地位。目前公司的資產(chǎn)管理規(guī)模超過3000億元，是國內(nèi)資本市場最大的機(jī)構(gòu)投資者之一。泰康資產(chǎn)管理公司建立了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營管理層及內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，同時(shí)聘請了證券業(yè)界著名人士擔(dān)任獨(dú)立董事（是國內(nèi)第一家聘請獨(dú)立董事的資產(chǎn)管理公司），建立了決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)和監(jiān)督權(quán)相互分離、有效制衡的公司治理結(jié)構(gòu)。公司成立了投資管理委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，作為投資決策和風(fēng)險(xiǎn)控制的核心機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定投資策略和風(fēng)險(xiǎn)管理策略。泰康資產(chǎn)管理公司設(shè)立了12個(gè)部門和1個(gè)集中交易室，形成前臺(tái)品種投資部門、中臺(tái)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理與風(fēng)險(xiǎn)控制部門、后臺(tái)清算與系統(tǒng)支持部門相互銜接、相互制衡、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)行高效的公司組織架構(gòu)。泰康資產(chǎn)管理公司擁有優(yōu)秀的投資隊(duì)伍和強(qiáng)大的研究力量，泰康資產(chǎn)管理公司員工80%以上具有碩士和博士學(xué)歷，三分之一具有海外留學(xué)或工作經(jīng)歷，多人獲得注冊金融分析師（CFA）資格或國際金融風(fēng)險(xiǎn)管理者注冊資格證書（FRM）。公司人才規(guī)模和素質(zhì)在國內(nèi)同業(yè)中位居前列，是泰康資產(chǎn)管理公司實(shí)現(xiàn)一流投資業(yè)績的根本保證。當(dāng)前，金融市場國際化進(jìn)程加快，金融創(chuàng)新方興未艾，金融市場的快速變革給我們帶來了新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。泰康資產(chǎn)管理公司將繼續(xù)貫徹“專業(yè)化、國際化、規(guī)范化”的發(fā)展戰(zhàn)略，秉承“穩(wěn)健進(jìn)取、規(guī)范運(yùn)作、誠信經(jīng)營”的理念，不斷提高投資管理水平，增強(qiáng)抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。同時(shí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)創(chuàng)新能力，培育核心競爭力，逐步把泰康資產(chǎn)管理公司打造成具有國際先進(jìn)水平的、一流的資產(chǎn)管理公司。2007年，泰康資產(chǎn)管理公司獲中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建，掀開了泰康資產(chǎn)管理公司在國際舞臺(tái)運(yùn)作的帷幕，泰康資產(chǎn)管理公司向國際化邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。近日，“第二屆金貝獎(jiǎng)年度金融理財(cái)評(píng)選”頒獎(jiǎng)典禮在北京隆重舉行。憑借優(yōu)秀的投資管理能力，泰康資產(chǎn)獲評(píng)保險(xiǎn)業(yè)唯一的“年度最佳資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)”。這是泰康資產(chǎn)成立三年多以來獲得的首個(gè)年度單項(xiàng)大獎(jiǎng)。泰康資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)是國內(nèi)資產(chǎn)管理行業(yè)的佼佼者和資本市場大型的機(jī)構(gòu)投資者之一，目前，管理資產(chǎn)規(guī)模已逾2000億。無論是泰康人壽一般賬戶，獨(dú)立的投連賬戶，還是第三方理財(cái)產(chǎn)品，企業(yè)年金投資管理業(yè)務(wù)，泰康資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)均保持了穩(wěn)健優(yōu)異的投資業(yè)績。2008年泰康人壽一般賬戶實(shí)現(xiàn)投資收益率8%以上。來自泰康資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)最新信息顯示，至2008年12月31日，泰康資產(chǎn)管理的企業(yè)年金組合中，所有年金賬戶年化收益率均在10%以上，其中，債券增強(qiáng)組合綜合年化收益率高達(dá)28.5%，優(yōu)選配置組合綜合年化收益率16.69%，均大幅超越業(yè)績比較基準(zhǔn)。
央行意外降準(zhǔn)的三大原因
泰康資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，企業(yè)年金基金的資金性質(zhì)特殊，是企業(yè)職工的養(yǎng)老錢，風(fēng)險(xiǎn)控制的要求非常高，要在嚴(yán)密控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，謀求基金資產(chǎn)的長期穩(wěn)健增值。因此，任何一個(gè)年金賬戶，在投資運(yùn)作上，泰康資產(chǎn)都會(huì)力求安全穩(wěn)健起步，在積累了足夠的安全墊之后，再適度加大權(quán)益類資產(chǎn)的配置力度，積極把握市場投資機(jī)會(huì)。據(jù)悉，泰康資產(chǎn)管理公司是經(jīng)人力資源和社會(huì)保障部認(rèn)定的企業(yè)年金投資管理人，自2007年底正式開展企業(yè)年金投資管理業(yè)務(wù)。秉承穩(wěn)健進(jìn)取的投資理念，在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下，泰康資產(chǎn)為客戶取得了優(yōu)異的投資回報(bào)，業(yè)務(wù)規(guī)模也得到快速擴(kuò)張，一年內(nèi)累計(jì)中標(biāo)金額超過30億元，年金客戶總數(shù)達(dá)100多家。; #保險(xiǎn)公司 #企業(yè)投資 #保險(xiǎn)行業(yè)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊如何解決資金配錯(cuò)難題: 摘要：為解決資金錯(cuò)配難題，業(yè)內(nèi)諸多保險(xiǎn)公司正通過各種途徑積極求解。如何解決資金配錯(cuò)難題呢？專家給出一下建議。 建議一：轉(zhuǎn)變“負(fù)債驅(qū)動(dòng)投資”思維 一直以來，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理主要是基于手中負(fù)債來配置投資標(biāo)的，這一被動(dòng)投資的做法是否需要改變，近期引發(fā)業(yè)內(nèi)人士熱烈討論。光大永明人壽保險(xiǎn)公司董事長解植春近期撰文稱，應(yīng)打破長期以來在保險(xiǎn)業(yè)流行的負(fù)債驅(qū)動(dòng)資產(chǎn)思維，今后既要提負(fù)債驅(qū)動(dòng)資產(chǎn)，同時(shí)資產(chǎn)也要引導(dǎo)負(fù)債。解植春認(rèn)為，長期以來單純提“負(fù)債驅(qū)動(dòng)資產(chǎn)”的慣性思維，是形成負(fù)債成本高企、營銷費(fèi)用惡性競爭，并形成目前保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債久期錯(cuò)配的根源。從技術(shù)上講，傳統(tǒng)險(xiǎn)比較容易產(chǎn)生承保利潤，具有較高內(nèi)涵價(jià)值，但在目前保險(xiǎn)市場的發(fā)展情況下，從實(shí)際費(fèi)率競爭以及一些精算假設(shè)的情況看，這種可能性也僅存在于技術(shù)和理論層面。因此他認(rèn)為保險(xiǎn)公司需要低頭看路，回歸現(xiàn)實(shí)。要根本提升保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理能力，依然要立足于金融市場發(fā)展的實(shí)際，同時(shí)思考“負(fù)債決定資產(chǎn)”和“資產(chǎn)引導(dǎo)負(fù)債”，運(yùn)用“雙輪驅(qū)動(dòng)”，一方面不斷創(chuàng)新銷售渠道，在負(fù)債端降低保單獲取成本；另一方面要緊密結(jié)合資產(chǎn)配置端的投資有效性來決定壽險(xiǎn)公司整體經(jīng)營的策略。 建議二：爭搶優(yōu)質(zhì)債權(quán)投資計(jì)劃 在保險(xiǎn)公司創(chuàng)造性地尋找與自身負(fù)債相匹配的投資實(shí)踐中，債權(quán)投資成為一種較為成功的探索。以太平資產(chǎn)為例。由太平資產(chǎn)管理牽頭的南水北調(diào)系列債權(quán)投資計(jì)劃，是險(xiǎn)資最大單一投資項(xiàng)目債權(quán)投資計(jì)劃，債權(quán)計(jì)劃累計(jì)三期，投資規(guī)模合計(jì)將達(dá)550億元。5月9日，太平人壽公布旗下“太平附加南水兩全保險(xiǎn)”5月份年化結(jié)算利率為5%。據(jù)了解，南水北調(diào)債權(quán)投資計(jì)劃以債權(quán)方式為國務(wù)院南水北調(diào)工程提供融資，還款來源列入中央財(cái)政預(yù)算的全國重大水利工程建設(shè)基金等中央預(yù)算內(nèi)財(cái)政收入，預(yù)期保底收益率高于同期國債收益。以債權(quán)投資為代表的保險(xiǎn)另類投資雖然基數(shù)較小，但增長潛力大。根據(jù)相關(guān)政策，保險(xiǎn)公司投資于基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)業(yè)務(wù)的比例限制為公司上季末總資產(chǎn)賬面余額的20%。以全行業(yè)保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模測算，全國范圍內(nèi)可用于基礎(chǔ)設(shè)施投資的保險(xiǎn)資金規(guī)模達(dá)到1.2萬億元。事實(shí)證明，搶到一款優(yōu)質(zhì)的債權(quán)投資計(jì)劃可為保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)配置減輕壓力。不過，一位太平資產(chǎn)人士稱，保險(xiǎn)資金對投資標(biāo)的要求極高，資管公司開展債權(quán)計(jì)劃業(yè)務(wù)不僅注重追求項(xiàng)目質(zhì)量，還要注意產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、產(chǎn)品的流動(dòng)性以及項(xiàng)目后續(xù)管理的及時(shí)性和有效性等，對保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的投資經(jīng)驗(yàn)提出了更高要求。 建議三：增加長期債券數(shù)量 我國保險(xiǎn)資金有一半以上是壽險(xiǎn)資金，而壽險(xiǎn)資金的綜合平均負(fù)債期限通常在10年以上。10年以上的壽險(xiǎn)合同很難找到10年期的投資項(xiàng)目，只能投資于現(xiàn)有選擇中相對長期的品種，債券市場便是險(xiǎn)資重要的配置場所。據(jù)保監(jiān)會(huì)披露，近十年我國保險(xiǎn)資金45%～55%投資于債券市場。Wind資訊顯示，截至5月9日，我國債券市場票面總量27.6萬億元，其中剩余期限在1年以內(nèi)的債券票面總額占16.89%，1～3年的占20.81%，3～5年的23.82%，5～7年的占13.77%，7～10年的占13.45%，10年以上的債券票面總額僅3.1萬億，占11.26%。由此可見，我國債券市場期限結(jié)構(gòu)以1～5年中短期品種為主，10年以上的可供壽險(xiǎn)資金配置的品種僅占一成，可供保險(xiǎn)資金配置的15年以上投資品種更為稀少。業(yè)內(nèi)人士一直呼吁，建議調(diào)整債券市場結(jié)構(gòu)，增加長期債券數(shù)量，如發(fā)行特別國債或者效仿新加坡發(fā)行專門針對保險(xiǎn)資金等特殊投資者的長期債券。不過，一家壽險(xiǎn)資產(chǎn)管理人士對此亦有擔(dān)憂，“財(cái)政部發(fā)行的50年長期債券中標(biāo)利率僅4.25%，從現(xiàn)狀來看，即便是長期國債的收益率都未必能滿足保險(xiǎn)公司要求。”; #保險(xiǎn)公司 #保險(xiǎn)投資
2024-12-02 17:53:05