商業(yè)保險一般重疾保險過了55周歲就無法購買，且50歲之前購買需要進(jìn)行體檢，限制較大，保險專家一般建議不同年齡階段的中老年人，都可以首先選擇參加社會性質(zhì)的保險。 社會性質(zhì)的養(yǎng)老保險是通過個人前期持續(xù)的小額繳納的方式，換取年長退休后每個月基本的生活保障費(fèi)用。社會養(yǎng)老保險種類有哪些呢?養(yǎng)老保險種類一：作為城鎮(zhèn)職工中老年人可參與繳納城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險:職工基本養(yǎng)老保險是指國家通過立法，多渠道籌集資金，對勞動者在年老后減少或失去勞動收入時給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使他們能夠享有基本生活保障的一項(xiàng)社會保障。職工基本養(yǎng)老保險的繳納比例是：職工所在企業(yè)繳納20%，職工個人承擔(dān)8%。繳納年限為15年。養(yǎng)老保險種類二：作為城鎮(zhèn)居民的中老年人可參與繳納城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險:城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險基金主要由個人繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼構(gòu)成，適用于沒有參加工作或沒有參與職工基本養(yǎng)老保險的城鎮(zhèn)居民。參保人自主選擇檔次繳費(fèi)，多繳多得。養(yǎng)老保險種類三：作為農(nóng)村戶口的中老年人可參與新型的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度：“新農(nóng)保”制度是中央作出的又一項(xiàng)惠農(nóng)利農(nóng)的重要決策，參保農(nóng)民滿60周歲就能享受養(yǎng)老金待遇，是實(shí)現(xiàn)農(nóng)民老有所養(yǎng)的重要保障制度。“新農(nóng)保”基金由個人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助、政府補(bǔ)貼構(gòu)成。個人繳費(fèi)方面，各縣區(qū)根據(jù)實(shí)際情況略有不同，基本上分為100元、200元、300元、400元、500元5個由參保人自主繳費(fèi)的檔次。政府補(bǔ)貼方面，由縣以上各級財(cái)政公共承擔(dān)。養(yǎng)老保險種類商業(yè)養(yǎng)老保險險種比較：1.分紅型養(yǎng)老險：更能抗通脹。優(yōu)點(diǎn)：分紅型養(yǎng)老險能為投保人增加收益。缺點(diǎn)：分紅型保險費(fèi)率相對較高，且分紅具有不確定性，適合有理財(cái)需求的人群。但是需要知道的是，越早領(lǐng)取養(yǎng)老年金，費(fèi)率越高，對于此險種來說，投資回報(bào)率也可能越低。2.兩全險：低收入者不宜"快繳快領(lǐng)"。兩全險為理財(cái)型保險，保費(fèi)較高，尤其是繳費(fèi)期短、領(lǐng)取快的保險，費(fèi)率更高，適合家庭收入水平較高的人群。3.投連險：中長期投資儲備養(yǎng)老金。此險種的優(yōu)勢是意外+疾病+養(yǎng)老保障較為全面時，投保人沒有后顧之憂，可通過投連險的長期投資來獲取收益。繳費(fèi)期至少應(yīng)為20年，在市場風(fēng)險較大時，投資者可通過投連險的賬戶轉(zhuǎn)換功能來將資金放入穩(wěn)健渠道，市場獲利明顯時，還可轉(zhuǎn)回進(jìn)取型賬戶，通過長期投資才能避免市場波動帶來的風(fēng)險。4.萬能險：長期復(fù)利收益可觀。萬能險的投資渠道較為穩(wěn)健。由于采取復(fù)利計(jì)息，收益較高提取方式靈活。對于保單的賬戶價值，投保人可以免費(fèi)領(lǐng)取，以應(yīng)對不時之需。同時，繳費(fèi)方式也較為靈活，如果投保人收入不穩(wěn)定，難以及時繳納保費(fèi)時，可以暫時緩繳或不繳，待收入允許時，再補(bǔ)回所欠保費(fèi)，使養(yǎng)老計(jì)劃不至于輕易中斷。購買商業(yè)養(yǎng)老保險要注意哪些方面5.要有做好迎接養(yǎng)老的心理和資金上的準(zhǔn)備。隨著老齡化社會的越來越近，人們的平均壽命也越來越長，但是醫(yī)療費(fèi)用也越來越高。因此，消費(fèi)者如果有經(jīng)濟(jì)余力不妨拿出一部分的資金來購買商業(yè)養(yǎng)老保險，為自己的退休生活做足了保障，也是資金有效利用的方式之一。6.有了這樣的思想意識和經(jīng)濟(jì)能力之后，要確定自己需要購買多少商業(yè)養(yǎng)老保險。這時候，一定要全面地考慮到自己的養(yǎng)老保障需求，可自己列個清單，然后清楚自己的工作年限以及在生命周期內(nèi)財(cái)產(chǎn)的幾大分配途徑，再結(jié)合自己目前的經(jīng)濟(jì)狀況選擇投保的額度。但一般根據(jù)國際上通行的準(zhǔn)側(cè)，商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)該占到全部養(yǎng)老保障需求的25%--40%。7.選購適合自己的養(yǎng)老保險品種。目前市場上有養(yǎng)老功能的保險產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬能型等幾種。有保險專家指出，在當(dāng)前金融危機(jī)之下，投連型和萬能型的風(fēng)險比較高，建議一般的工薪階層選擇傳統(tǒng)型和兩全型保險。8.選擇繳費(fèi)期限。一般的商業(yè)養(yǎng)老保險都有多種繳費(fèi)方式供消費(fèi)者選擇，有一次躉交、3年、5年、10年、20年期等不等。保險專家指出，考慮到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢，建議消費(fèi)者適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限，這樣，所需繳納的保費(fèi)總額將會減少一些。交費(fèi)方式與領(lǐng)取方式9.養(yǎng)老險屬于強(qiáng)制存款的保險，如果想要讓老年生活比較寬裕的話，存得太少起不到效果，因此相對于健康險來講，養(yǎng)老險的保費(fèi)較高，選擇不當(dāng)，容易成為經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。所以，選擇養(yǎng)老險的要點(diǎn)之一就是量入為出。如果經(jīng)濟(jì)條件轉(zhuǎn)好，可以逐漸增加。對大多數(shù)資金還沒有積累到一定程度的工薪族而言，最好選擇10年、15年或20年期繳方式來存保費(fèi)。每年(每月)拿出一定量的錢作為保險費(fèi)，既能滿足儲蓄養(yǎng)老的需求，又不會造成太大經(jīng)濟(jì)壓力。繳費(fèi)期限不同，保費(fèi)差別會很大。養(yǎng)老險繳納期限越短，繳納的保費(fèi)總額越少。在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限是較為經(jīng)濟(jì)的。有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的中年人，可以選擇一次躉繳，或3年繳、5年繳等短期繳費(fèi)方式。尤其是萬能型產(chǎn)品，因?yàn)槭窃聫?fù)利結(jié)算，越早存入，本金越高，收益越高。投資人可以根據(jù)自身具體情況做出選擇。10.萬能型壽險和投資連結(jié)保險的領(lǐng)取方式比較靈活，可根據(jù)自己的需要隨時提出申請，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險和分紅型養(yǎng)老保險通常有保證領(lǐng)取、終身領(lǐng)取或一次性躉領(lǐng)3種方式。保證領(lǐng)取的方式即在一定期限內(nèi)確定領(lǐng)取額度，如果沒到期限被保險人不幸離開人世，可由受益人繼續(xù)領(lǐng)取到約定期限。終身領(lǐng)取的方式即在約定的年齡開始領(lǐng)取，直至終身，身故還有一定的身故保障。躉領(lǐng)的方式即是在約定的年齡把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式。保證領(lǐng)取型適合對自己的預(yù)期壽命不樂觀的投資人；終身領(lǐng)取型適合家族有長壽史的投資人；躉領(lǐng)適合沒有準(zhǔn)備足夠的醫(yī)療基金的投資人。
所謂養(yǎng)老保險（或養(yǎng)老保險制度）是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。但是個體購買養(yǎng)老保險流程是怎樣的呢？個體購買養(yǎng)老保險申辦材料：1、首次參保的，攜帶戶口本原件、居民身份證原件及復(fù)印件（A4紙）和近期一寸免冠照片2張。2、續(xù)接繳費(fèi)的，攜帶戶口本、身份證原件、《職工養(yǎng)老保險手冊》《醫(yī)療保險證》等相關(guān)資料。原在用人單位參保繳費(fèi)的人員在辦理個人繳費(fèi)后，其養(yǎng)老保險繳費(fèi)年限和個人賬戶儲存額，與其原來在用人單位的繳費(fèi)年限和個人賬戶儲存額合并計(jì)算。個體購買養(yǎng)老保險需提供材料：1、提供個人的身份證、戶口本、存檔卡及其復(fù)印件一份。2、原參加過企業(yè)養(yǎng)老保險的職工需提供養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)移單、手冊、臺帳。3、按要求所需提供的其它材料（招工表、軍官轉(zhuǎn)業(yè)證等）。個體購買養(yǎng)老保險審核材料：社會保險經(jīng)辦部門依照有關(guān)規(guī)定對上述材料審核無誤后，發(fā)給《參加養(yǎng)老保險人員基本情況登記表》、《企業(yè)城鎮(zhèn)勞動者參加養(yǎng)老保險登記表》、《企業(yè)城鎮(zhèn)勞動者參加養(yǎng)老保險繳費(fèi)補(bǔ)填表》、《企業(yè)城鎮(zhèn)勞動者養(yǎng)老保險基金補(bǔ)繳匯總表》、《企業(yè)城鎮(zhèn)勞動者參加養(yǎng)老保險繳費(fèi)情況表》及一些附屬表格。個體購買養(yǎng)老保險方法 ：1.職工個人根據(jù)自己的工資收入情況，按規(guī)定繳納個人儲蓄性養(yǎng)老保險費(fèi)，記入當(dāng)?shù)厣鐣ｋU機(jī)構(gòu)在有關(guān)銀行開設(shè)的養(yǎng)老保險個人賬戶，并應(yīng)按不低于或高于同期城鄉(xiāng)居民儲蓄存款利率計(jì)息，以提倡和鼓勵職工個人參加儲蓄性養(yǎng)老保險，所得利息記入個人賬戶，本息一并歸職工個人所有。2.攜帶戶口本原件、居民身份證原件及復(fù)印件（A4紙）和近期一寸免冠照片2張，到戶口所在地的社會和勞動保障局進(jìn)行注冊登記。3.等相關(guān)部門進(jìn)行相關(guān)資料的審核，審核條件通過，就為自己成功購買個人養(yǎng)老保險。個體購買養(yǎng)老保險注意事項(xiàng)：1、保險不是部分不得理陪的人們想象那樣騙人的。因?yàn)椴粚儆诒ｋU公司責(zé)任范圍內(nèi)的不會賠的。2、一定要選擇合適自己的險種，不懂的請向自己的保險顧問咨詢。3、誰會愿意交了錢就得得大病然后拿賠償。4、誰都愿意自己一生平平安安，等這把投資醫(yī)療保險的費(fèi)用，到保險期滿時可以把這筆錢拿來做養(yǎng)老。（一）單位或個人提供的資料必須真實(shí)可靠。以虛假材料申報(bào)并獲得養(yǎng)老待遇的，一經(jīng)查實(shí)，除追回全部非法所得外，將按照有關(guān)法律法規(guī)嚴(yán)肅處理。 ?。ǘ┤绻觐I(lǐng)人不能按時領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的，屬于我局原因延誤的，予以補(bǔ)發(fā)延誤期間的養(yǎng)老金；屬于申辦單位原因造成延誤的，由單位負(fù)責(zé)補(bǔ)發(fā)其應(yīng)得的待遇；屬于個人原因延誤的，由個人承擔(dān)有關(guān)責(zé)任，延誤期間的養(yǎng)老金不予補(bǔ)發(fā)； （三）單位或申領(lǐng)人對核定的養(yǎng)老待遇有異議，應(yīng)按照《社會保險爭議辦法》的規(guī)定時效及時向我局待遇核發(fā)部反映。屬于我局辦理出錯的，由待遇核發(fā)部負(fù)責(zé)重新核定待遇。對重核待遇結(jié)果仍有異議的，可在收到重核結(jié)果的60天內(nèi)向省勞動保障廳申請行政復(fù)議。
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