從近幾年開始，隨著人們生活水平的不斷提高，理財產(chǎn)品的也越來越多樣化的走到人們的生活中去，近幾年來，保險產(chǎn)品在理財類產(chǎn)品中席位越來越多，分紅險受到熱捧，萬能險因保額保費靈活較具吸引力，投連險在年底也開始躍躍欲試。在面對中隊的保險理財產(chǎn)品時，我們心中可能會產(chǎn)生一個共同的問題，保險理財產(chǎn)品怎么樣，到底好不好，是否真的合適我們呢？

專家提醒，投資型保險理財產(chǎn)品中主要有分紅險、萬能險、投連險三大類，這三類產(chǎn)品基本上在傳統(tǒng)壽險保障功能的前提下，都兼具了投資理財功能。

從分紅類型來看：有現(xiàn)金分紅和增額分紅。
現(xiàn)金分紅是將每年的分紅以現(xiàn)金的方式分派，可選擇領(lǐng)取、復(fù)利計息或抵交保費，對您而言較直接。增額分紅是每年以增加保額的方式復(fù)利分配，保額增加，有效抵御通脹，可保障您的長遠利益。

但專家們提醒， 但各類產(chǎn)品形態(tài)各異，保障功能各不相同，對資本市場變化反應(yīng)程度也迥異，消費者在選擇保險產(chǎn)品時，首先要先弄清楚自己更需要保障還是更青睞投資。

投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力在賬戶之間來選擇資金的比例。

比如風(fēng)險承受能力強、對收益比較看中的客戶可選擇積極成長型的賬戶，以股票、基金投資為主要對象，謀求賬戶資產(chǎn)的長期增值；如中等偏好的投資者可以選擇平衡配置型賬戶，實現(xiàn)權(quán)益、固定收益等資產(chǎn)的均衡配置，在合理控制風(fēng)險的前提下，保持賬戶平穩(wěn)增值；

而風(fēng)險承受能力較低的客戶可選擇穩(wěn)健收益型賬戶，以債券市場投資收益為基礎(chǔ)，以獲取超額收益。在前年10月至去年9月中旬，股市即使一跌再跌，積極成長型和平衡型的帳戶虧損比較明顯，但大部分保險公司穩(wěn)健型賬戶的收益仍為正值，如華泰投連險穩(wěn)健型賬戶收益近11%。

但是需注意的是，投連險沒有保底收益，它的投資風(fēng)險完全是由投保人來承擔(dān)，收益具有“上不封頂下不保底”的特性。

分紅保險是一個保障加儲蓄的組合，客戶在購買分紅險后，獲得了一份保險保障和一份保單固定收益，與此同時，客戶還可每年享受保險公司專業(yè)理財帶來的一筆可變年度紅利，紅利的多少有賴于壽險公司的經(jīng)營表現(xiàn)。

社會上理財保險的項目多種多樣，很多人不知道該如何選擇，分紅險、萬能險和投資連結(jié)險，三者有何區(qū)別？三者該如何選擇呢？比如，如果是關(guān)注未來養(yǎng)老或者資產(chǎn)傳承的問題，分紅險是不錯的選擇；如果是想中長期投資，可以接受短期內(nèi)的波動，可以考慮投資連接保險。

對于一般收入者，保險重點應(yīng)體現(xiàn)在緩解燃眉之急、保障基本生活。主要考慮定期保障型保險、健康保險、醫(yī)療保險、分紅保險、儲蓄保險等險種?？偠灾?，理財猶如開車，沒有保險理財?shù)谋Ｗo，隨時都會有翻車的危險，任何人都不該為了短期的消費目標(biāo)，而損失了長期的保險利益！

事實證明，不管是選擇什么樣的保險理財產(chǎn)品，不管保險理財產(chǎn)品怎么樣，只有合適自己的才是最好的。