隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和百姓生活水平的日益提高，在中國保險理財逐步被人們認(rèn)識并走進(jìn)了千家萬戶。但目前我國國民保險意識普遍不高，保險知識普及率較低，人們對中國保險理財行業(yè)的認(rèn)知度還較為有限，在個人保險理財方面存在一定的誤區(qū)。立足于中國保險理財，開心保幫您指出了其主要問題所在。

中國保險理財業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀及主要問題

在成熟的市場經(jīng)濟(jì)國家，作為白領(lǐng)階層的代表人物的職業(yè)經(jīng)理人，通常會將個人金融資產(chǎn)的1/4用于購買保險產(chǎn)品。據(jù)美國2000年的一項有關(guān)個人金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)查，共同基金占40%，保險占23%，股票占15%，金融債券占14%，銀行存款約占8%。在中國保險理財起步時間晚，人們對保險的理解和信任度十分有限，即使購買保險產(chǎn)品也存在著種種誤區(qū)。具體問題存在如下：

（一）居民保險意識不高，保險理財有效需求不足

在全球人均投保率超過50%的今天，我國國民購買商業(yè)保險率還不到5%。據(jù)法國AC尼爾森市場調(diào)查公司公布對中國保險市場的調(diào)查，結(jié)果顯示中國保險市場潛力巨大，但是人們對于保險理財熱情偏低，需求有限。另據(jù)法國安盛保險集團(tuán)委托蓋洛普咨詢有限公司進(jìn)行的一項中國人壽保險市場調(diào)查，主要目的在于分析最有可能購買人壽保險的消費者。調(diào)查顯示，仍有 64%的人對保險“不熟識”，消費者對保險所能發(fā)揮的保障及理財功能的認(rèn)識仍然相當(dāng)有限，直接表現(xiàn)為保險理財有效需求不足。

（二）居民對保險理財功能認(rèn)識存在誤區(qū)

大部分居民在進(jìn)行個人理財?shù)臅r候，對保險產(chǎn)品的功能認(rèn)識不足，以致在保險理財投資目標(biāo)的確定上存在偏差。眾所周知，保險最基本的職能是經(jīng)濟(jì)補償，保障是保險理財產(chǎn)品最核心的使用價值，買保險并不意味著可以發(fā)財。一些投資類保險所特有的投資或分紅只是保障產(chǎn)品的附帶功能，投資是風(fēng)險和收益并存的。而許多投保人并沒有意識到這一點，忽略了理財規(guī)劃中保險最基本最重要的功能，卻在投連險、分紅險等新型險種熱賣時盲目跟風(fēng)，待到發(fā)現(xiàn)收益與預(yù)期值相差太遠(yuǎn)后紛紛退保，不僅沒有享受到完備的理財規(guī)劃收益，反而損失了大量的現(xiàn)金流。

（三）居民個人保險理財?shù)姆桨冈O(shè)計存在誤區(qū)

由于我國國內(nèi)保險業(yè)務(wù)恢復(fù)時間不長，保險知識普及率低，大部分家庭尚未形成將保險納入個人理財計劃的意識，即使有計劃并付諸行動，也常會因?qū)I(yè)知識的欠缺而使保險理財規(guī)劃走入誤區(qū)。

（四）保險公司理財產(chǎn)品供給存在誤區(qū)

計劃經(jīng)濟(jì)時期我國保險一直作為財政的附庸而存在，商業(yè)保險與社會保障的界限長期處于模糊狀態(tài)。隨著我國保險市場在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下逐步形成，保險業(yè)作為非銀行金融機構(gòu)的功能得到承認(rèn)，企業(yè)與民眾通過購買保險將未來不確定的意外和偶然性財務(wù)風(fēng)險固定化的方式，建立一種預(yù)防性的投資計劃。

在中國保險理財行業(yè)，普通百姓對于保險理財還存在概念模糊的狀態(tài)，以至于容易盲目投保，投保后又會產(chǎn)生退保等造成財產(chǎn)損失的事情發(fā)生，專家建議，不管是購買什么樣理財產(chǎn)品要學(xué)會從實際出發(fā)，切忌盲目跟風(fēng)。