隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步，和人們生活水平的不斷提高，理財(cái)保險(xiǎn)慢慢的也走到了人們的生活中來(lái)，理財(cái)保險(xiǎn)兼顧了保險(xiǎn)、理財(cái)兩個(gè)重要的方面，可謂是深受廣大百姓的青睞，可是理財(cái)保險(xiǎn)究竟有哪些？理財(cái)保險(xiǎn)哪種好？理財(cái)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)的誤區(qū)等等，都是很多理財(cái)人士容易迷茫和不知解的，今天我們就以上三個(gè)問(wèn)題來(lái)做一個(gè)詳細(xì)解析。

首先，最基本的問(wèn)題，理財(cái)保險(xiǎn)有哪些？

一、分紅型險(xiǎn)

分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)新產(chǎn)品。分紅險(xiǎn)的主要功能依然是保險(xiǎn)，紅利分配是分紅保險(xiǎn)的附屬功能。分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒(méi)有紅利分配。也有客戶(hù)為子女購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來(lái)可能開(kāi)征的遺產(chǎn)稅。

二、投資連結(jié)保險(xiǎn)

投資連結(jié)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)“投連險(xiǎn)”，是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶(hù)在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來(lái)決定。投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高收益大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場(chǎng)上的部分基金產(chǎn)品。

三、萬(wàn)能險(xiǎn)

是抵御利率波動(dòng)的利器。所謂萬(wàn)能險(xiǎn)，是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分：一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于儲(chǔ)蓄投資。

其次，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)容易進(jìn)入的誤區(qū)：

誤區(qū)一：分紅保險(xiǎn)=銀行存款。

分紅保險(xiǎn)可分配的紅利是不確定的，沒(méi)有固定的比率，分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，消費(fèi)者不要將分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品或金融產(chǎn)品作片面比較。

誤區(qū)二：萬(wàn)能保險(xiǎn)的所有保費(fèi)均用于投資。

萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率設(shè)有保證利率，超過(guò)保證利率的部分是不確定的。消費(fèi)者繳納的保費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶(hù)，而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用。消費(fèi)者應(yīng)詳細(xì)了解各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況。結(jié)算利率僅針對(duì)投資賬戶(hù)中的資金。保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率，只能代表當(dāng)月的投資情況，不能理解為對(duì)全年的預(yù)期。

誤區(qū)三：收益有保證。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人全部承擔(dān)。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般分設(shè)多個(gè)賬戶(hù)，由于投資渠道不同，每個(gè)賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)、收益不盡相同，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資賬戶(hù)。消費(fèi)者繳納的保險(xiǎn)費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶(hù)用于投資，而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，應(yīng)詳細(xì)了解各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況。

理財(cái)保險(xiǎn)哪種好：

最后針對(duì)“理財(cái)保險(xiǎn)哪種好的問(wèn)題”開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)師建議：

在選擇理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，投資愛(ài)好者首先要根據(jù)自己實(shí)際的經(jīng)濟(jì)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)綜合分析，比如，像是萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)就屬于投保時(shí)間周期長(zhǎng)，具有一定風(fēng)險(xiǎn)性的，所以一般承受風(fēng)險(xiǎn)能力弱，經(jīng)濟(jì)能力相對(duì)薄弱的投資者我們就不建議選擇上面類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品，反之，可以選擇類(lèi)似分紅險(xiǎn)這樣的相對(duì)低收益，低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以，單單是根據(jù)一款產(chǎn)品，我們無(wú)法斷然的決定哪款好，而是要從自身出發(fā)才是最重要的！