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投資理財(cái)是一個(gè)永恒的話題,在人生的不同階段,需要退休老人在投資理財(cái)上觀念比較保守,不適合風(fēng)險(xiǎn)性較大的投資,開(kāi)心保專(zhuān)家推薦保險(xiǎn)理財(cái)方式,更能夠滿足退休老人的養(yǎng)老理財(cái)需求。
劉老伯和老伴都已退休,每月兩人退休金可以拿到4000元左右。每月生活開(kāi)支大概在2500左右,沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)任何理財(cái)產(chǎn)品。兩人一輩子賺的錢(qián),基本上都用于兒子買(mǎi)房子,目前有存款15萬(wàn)元,用于養(yǎng)老。看到市場(chǎng)上各個(gè)理財(cái)產(chǎn)品收益比銀行利息高,也想通過(guò)投資理財(cái)讓資金獲得最大收益,為此咨詢(xún)理財(cái)師該買(mǎi)什么樣的產(chǎn)品好?
劉老伯的生活是典型的中國(guó)退休人員現(xiàn)狀,保障較少,除了給兒女?dāng)€錢(qián)之外,自己的養(yǎng)老錢(qián)并不多,加上要應(yīng)對(duì)今后的養(yǎng)老、生病等問(wèn)題,15萬(wàn)需要更合理的配置。并且老人的投資觀念比較保守,選擇傳統(tǒng)的理財(cái)方式更加合適。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,需要考慮一下幾點(diǎn):
1、應(yīng)急資金的留存
隨著年齡的增長(zhǎng),需要用錢(qián)的地方會(huì)增多,以及一些突發(fā)的意外事件等,所以一定先預(yù)留4萬(wàn)元的應(yīng)急資金在身邊。另外,每月有1500元的結(jié)余可以考慮貨幣基金或者零存整取,流行性較強(qiáng),且風(fēng)險(xiǎn)較少,收益比銀行活期存款高。
2、穩(wěn)健投資,資金安全第一
老年人理財(cái)應(yīng)穩(wěn)字當(dāng)先,優(yōu)選穩(wěn)健收益的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,資金安全第一。如國(guó)債,收益率也高于定期存款利率;部分銀行理財(cái)產(chǎn)品,收益率一般在5%左右;還有一些P2P固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品,如“月月盈”,年化收益率9.6%,若張老伯將剩余的10萬(wàn)元投資該產(chǎn)品,每月固定拿到800元收益,像拿工資一樣,也是老年人理財(cái)不錯(cuò)的選擇。
3、添置保險(xiǎn)
隨著年齡的增長(zhǎng),老年人逐漸退化,平時(shí)磕碰較多,此類(lèi)保障必不可少,即使有社保,也能補(bǔ)充不保意外的缺陷,另則費(fèi)率較低,每年幾百元即可獲得良好保障,推薦購(gòu)買(mǎi)。因此,配備一些健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。讓生活得到更足的保障。還要為退休生活增加樂(lè)趣,學(xué)繪畫(huà)、學(xué)樂(lè)器、外出旅游等,讓晚年生活豐富多彩。
1、短期理財(cái)保險(xiǎn)。如弘康人壽靈動(dòng)一號(hào)、國(guó)華人壽理財(cái)寶等等,都是1年期左右的短期理財(cái)保險(xiǎn),預(yù)期年化收益率在5%以上,并且保本保底,產(chǎn)品收益穩(wěn)定并帶有人身保障功能,適合對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)不多的人選擇。
2、附加大病保障的理財(cái)保險(xiǎn)
老人疾病多發(fā),附加大病保障的理財(cái)保險(xiǎn)也很合適。目前我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老問(wèn)題日益凸顯,根據(jù)一項(xiàng)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,超過(guò)三分之一的老人養(yǎng)老資金依然需要依靠子女補(bǔ)貼,其中大部分都用于疾病住院開(kāi)支。所以提前為自己購(gòu)買(mǎi)大病保險(xiǎn),也可以減輕子女負(fù)擔(dān)。
退休老人選擇哪一種保險(xiǎn)理財(cái)好,關(guān)鍵還是看年齡和需求。有些老人年紀(jì)過(guò)大,就不適合購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期理財(cái)保險(xiǎn),避免今后無(wú)法長(zhǎng)期享受到收益和保障??梢钥紤]目前市面上推出的一些短期理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品。
4、選擇適合自己需要的險(xiǎn)種組合;
5、收到保單后,應(yīng)在7天內(nèi)多次認(rèn)真仔細(xì)閱讀每一條款,如遇不解或疑問(wèn),應(yīng)隨時(shí)與保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員取得聯(lián)系,進(jìn)行咨詢(xún)。如對(duì)所投險(xiǎn)種不滿意,10日之內(nèi)可以無(wú)條件退保,以確保自身的利益免受損失。所以,投保前的前期選擇非常重要。
保險(xiǎn)理財(cái)好嗎最關(guān)鍵還是要看適不適合,退休人員更應(yīng)該關(guān)注自身的健康、意外方面,其次才是財(cái)富的規(guī)劃。建議優(yōu)先投保健康險(xiǎn)、老人意外險(xiǎn)、疾病醫(yī)療保險(xiǎn),然后可以考慮短線的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,建議時(shí)間以5年為限,不宜過(guò)長(zhǎng)。
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