近幾年來，人們投資理財?shù)呐d趣越來越高，第三方理財機(jī)構(gòu)也如雨后春筍般崛起，第三方理財機(jī)構(gòu)它不代表銀行、保險等一般的金融機(jī)構(gòu)，往往都會獨(dú)立的分析客戶的財務(wù)狀況和了解客戶的理財需求，為其提出合理的理財規(guī)劃服務(wù)。

第三方理財機(jī)構(gòu)的興起：

目前，新股發(fā)行提速，基金銷售火爆，炒金炒匯忙得熱火朝天，理財市場十分熱鬧。然而，在這些理財產(chǎn)品面前，消費(fèi)者卻產(chǎn)生了許多疑惑，應(yīng)該如何選擇？一個現(xiàn)實問題出現(xiàn)了：哪里有專業(yè)的理財顧問能站在客戶的角度指點(diǎn)迷津？基于這種現(xiàn)狀，一種“只賣規(guī)劃不賣產(chǎn)品”的新興理財業(yè)務(wù)——第三方理財正悄然興起。

據(jù)了解，此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達(dá)國家，中國香港十年前才起步，近兩年才開始出現(xiàn)于北京、上海及沿海一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市。

據(jù)有關(guān)部門在上海、北京、廣州三城市開展的理財需求調(diào)查顯示，74%的被調(diào)查者對個人理財服務(wù)感興趣，更有41%的被調(diào)查者表示需要個人理財服務(wù)。有業(yè)內(nèi)人士還估計，2007年全國的個人理財市場規(guī)模將達(dá)到5000億元人民幣，專業(yè)理財呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/font>

第三方理財機(jī)構(gòu)前景廣闊：

據(jù)了解，第三方理財是獨(dú)立于基金、銀行、保險、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的中介理財顧問機(jī)構(gòu)，它為投資者提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)。此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達(dá)國家，近兩年才開始出現(xiàn)于中國一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市。

作為大眾理財產(chǎn)品設(shè)計和銷售的主力軍，銀行等金融機(jī)構(gòu)素來重視客戶的理財需求。但由于國內(nèi)金融分業(yè)經(jīng)營的政策限制，銀行的理財服務(wù)很難跨越界限，而隸屬于銀行的理財顧問受到銷售任務(wù)、心理歸屬等因素影響，理財服務(wù)偏向于銷售自家產(chǎn)品，難免使銀行的理財服務(wù)產(chǎn)生一定局限。在此背景下，第三方理財便應(yīng)運(yùn)而生。

“ 第三方理財?shù)淖畲筇厣谟跇I(yè)務(wù)的獨(dú)立性，”財商人生理財顧問有限公司深圳財富管理中心總經(jīng)理劉錦霞稱，“與其他金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)不同的是，我們是以為客戶需求為導(dǎo)向，以私人理財咨詢服務(wù)為主，為客戶從汪洋大海般的理財市場中挑選出適合客戶的‘一攬子’綜合理財產(chǎn)品。”

第三方理財機(jī)構(gòu)發(fā)展路漫漫：

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前國內(nèi)的第三方理財公司有近萬家，但是從整體而言，仍然不成氣候。第三方理財面臨的發(fā)展瓶頸還很多，可謂前路漫漫。

據(jù)了解，首先，第三方理財在國內(nèi)發(fā)展最大的阻礙是理財觀念尚未深入人心。所以，第三方理財機(jī)構(gòu)目前的重點(diǎn)工作是舉辦理財講座，進(jìn)行理財教育，進(jìn)而達(dá)到拓展業(yè)務(wù)和創(chuàng)造利潤的目的。

其次，國內(nèi)第三方理財屬于新鮮事物，由于剛剛起步，還沒有成熟的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)準(zhǔn)則。在行業(yè)收費(fèi)模式方面，目前有傭金制、收費(fèi)制、咨詢費(fèi)制以及會員制四種，多數(shù)第三方理財使用傭金制，即向銀行等代銷機(jī)構(gòu)收取產(chǎn)品銷售費(fèi)用，而向接受理財服務(wù)的老百姓則暫時免費(fèi)服務(wù)。采用何種收費(fèi)制度才適合國內(nèi)市場，也是第三方理財需要摸索的重要課題。另外，第三方理財對理財師的綜合素質(zhì)要求很高，其人才培養(yǎng)制度也有待進(jìn)一步完善。

第三方理財目前還在雛形狀態(tài)，正是廣納人才、傳播觀念的起步階段。據(jù)悉，美國市場經(jīng)歷1929年經(jīng)濟(jì)危機(jī)、香港市場經(jīng)歷1997年亞洲金融危機(jī)后，美國及香港快速成長了一批第三方理財機(jī)構(gòu)。

面臨眾多的第三方理財機(jī)構(gòu)，開心保專業(yè)理財師建議在選擇時候，一定要選擇正規(guī)的，口碑度高的專業(yè)機(jī)構(gòu)，避免貪圖一時的利益選擇不正規(guī)的第三方理財機(jī)構(gòu)給自己帶來必要的損失。