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案例一【月薪兩千的小額投資理財(cái)項(xiàng)目】

王丹丹，25歲，本科畢業(yè)以后在徐州當(dāng)一名人民教師，月收入2000元。

投資理財(cái)分析

王丹丹是教師職業(yè)，工作穩(wěn)定，收入有保障。每年還可以享受寒暑假，對(duì)女性而言，這份工作再適合不過了。參加工作時(shí)間不長(zhǎng)，收入不算高，但是以后會(huì)有上升空間，同時(shí)當(dāng)?shù)氐奈飪r(jià)水平較低，月入2000的工資水平應(yīng)該還算不錯(cuò)。

對(duì)此，小額投資理財(cái)項(xiàng)目建議

第一：還是考慮給自己購(gòu)買一份保險(xiǎn)。不僅幫我們分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，降低災(zāi)難發(fā)生對(duì)自身以及家庭的影響，做到未雨綢繆，同時(shí)建議王丹丹年保費(fèi)支出不超過一個(gè)月工資為宜。

第二：調(diào)查顯示，四分之三的百萬(wàn)富翁買股票至少要持有五年以上。股票頻繁買進(jìn)賣出，不僅冒險(xiǎn)，還得付交易費(fèi)、券商傭金等。這樣交易越多反而不會(huì)使你致富，只會(huì)令交易商致富。王丹丹想做些基金投資，對(duì)于普通工薪階層而言，一般適合做定期定投，但是問題就在具體該投哪些基金，其中貨幣基金較高的收益率在未來較長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)仍可能保持，而收益率穩(wěn)定的貨幣基金更適合投資者參與。

第三：王丹丹可以考慮申辦一種信用卡，作為流動(dòng)資金的補(bǔ)充。信用卡具有透支有免息期和分期免手續(xù)費(fèi)等功能，如運(yùn)用得當(dāng)，可以巧妙利用財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)快速積累資產(chǎn)。

案例二【月薪七千的小額投資理財(cái)項(xiàng)目】

上班族的王小姐，月收入7000元，參加工作已有五年時(shí)間，略有存款，一次偶然的機(jī)會(huì)，了解到了小額投資理財(cái)項(xiàng)目的理財(cái)產(chǎn)品，很感興趣，于是打電話給恒昌的投資理財(cái)顧問，結(jié)合王小姐的實(shí)際情況，十個(gè)月后即將結(jié)婚，于是建議王小姐購(gòu)買了恒昌公司的雙季豐理財(cái)產(chǎn)品，半年后，王小姐的實(shí)際收益增長(zhǎng)了5%，年收益增加了10%比銀行定期儲(chǔ)蓄要實(shí)惠得多，正好滿足了王小姐資金增值而又不耽誤房產(chǎn)購(gòu)置的要求，比銀行定期儲(chǔ)蓄要實(shí)惠得多，也不影響王小姐結(jié)婚花銷比較大的沖突。

小額投資理財(cái)項(xiàng)目，被越來越多的上班族選擇。上班族選擇小額投資理財(cái)項(xiàng)目，已經(jīng)慢慢成為了一種就業(yè)之外的新興現(xiàn)象。小額投資理財(cái)項(xiàng)目，往往會(huì)讓上班族對(duì)未來充滿希望，有著年輕的血液、蓬勃的朝氣，以及“初生牛犢不怕虎”的精神，而這些都是一個(gè)創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該具備的素質(zhì)。

結(jié)合以上的兩個(gè)不同薪資不同水平的案例，我們充分對(duì)于上班族如何選擇小額投資理財(cái)項(xiàng)目有了一個(gè)充分的了解，選擇什么樣的小額投資理財(cái)項(xiàng)目關(guān)鍵還是要結(jié)合自身的實(shí)際需要和經(jīng)濟(jì)需求來進(jìn)行合理的衡量。

“高門檻”是現(xiàn)今很多中小投資者遇到的一個(gè)難題，一個(gè)直接后果是：理財(cái)產(chǎn)品客戶將集中在中高端客戶群，低端小客戶將逐漸退出高收益理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)。而且，由于中高端客戶對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的偏好與低端客戶有明顯的差異，他們更偏好浮動(dòng)收益型的理財(cái)產(chǎn)品，即風(fēng)險(xiǎn)較高、收益更大的產(chǎn)品，因此銀行等金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)也向這部分需求靠攏，于是，低端理財(cái)客戶會(huì)驚訝地發(fā)現(xiàn)，小額理財(cái)產(chǎn)品選擇很少，自己可以投資的產(chǎn)品越來越少。小額資金要實(shí)現(xiàn)生錢，需要獨(dú)辟蹊徑。在一些金融機(jī)構(gòu)，如信托公司，銷售人員可能建議金額不足的客戶通過幾個(gè)人拼湊資金的方法來達(dá)到起點(diǎn)門檻，這種做法并不可取。理財(cái)產(chǎn)品的收益都和風(fēng)險(xiǎn)緊密關(guān)聯(lián)。監(jiān)管部門規(guī)定高門檻的最直接目的，就是為了控制風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檎J(rèn)購(gòu)金額越低的客戶，風(fēng)險(xiǎn)承受能力可能越小，因此如果你的投資資金達(dá)不到該產(chǎn)品的起點(diǎn)金額，對(duì)你來說最安全的做法是不投資。我們根據(jù)流動(dòng)性的強(qiáng)弱，提供了4種小額理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)方案。如最強(qiáng)的貨幣市場(chǎng)基金和短債基金，購(gòu)買的起點(diǎn)為1000元，買賣免手續(xù)費(fèi)用、利息稅，年收益普遍在1.6%至2%左右；而幾家中小銀行及時(shí)推出的與基金掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，也無(wú)聲無(wú)息地繞過了“5萬(wàn)元”的門檻；投資門檻僅為100元的國(guó)債可以說是目前市場(chǎng)上投資門檻最低的一個(gè)投資品種，難怪中老年投資者對(duì)國(guó)債的搶購(gòu)近乎瘋狂，多數(shù)銀行半日便告售罄；在這些產(chǎn)品之外，投資者們也可以適當(dāng)考慮，購(gòu)買一些投資型的小額理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，除了在保險(xiǎn)期間獲取意外險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保障之外，保險(xiǎn)期滿還能夠獲取保證收益。同時(shí)，四種外匯小額理財(cái)產(chǎn)品方案也可以供讀者參考。最多被理財(cái)師提起也最能對(duì)抗人民幣升值風(fēng)險(xiǎn)的策略是將小額外匯兌換成人民幣，當(dāng)然，如果外匯有特殊用途，也可以通過定期儲(chǔ)蓄、優(yōu)惠利率存款等方式，在低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)更高收益，而對(duì)于那些風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人群來說，嘗試炒匯或者投資中銀美元指數(shù)都是不錯(cuò)的選擇。小額投資理財(cái)產(chǎn)品投資技巧一萬(wàn)以內(nèi)，首先考慮儲(chǔ)蓄，是不錯(cuò)的個(gè)人小額投資理財(cái)方式，對(duì)于剛踏進(jìn)職場(chǎng)的新人來說，一般年終獎(jiǎng)金不會(huì)很多，大多都在一萬(wàn)元以內(nèi)。在處理這萬(wàn)元內(nèi)的年終獎(jiǎng)時(shí)，應(yīng)該注意控制好消費(fèi)額度，一般30%便可。年輕人有積少成多，及時(shí)儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。那么，除了30%用來消費(fèi)，剩下的便可以考慮進(jìn)行適當(dāng)理財(cái)了。在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)主要考慮儲(chǔ)蓄。儲(chǔ)蓄是在以后需要大額支出時(shí)，最好的應(yīng)對(duì)措施，往往能夠救急，這一部分應(yīng)占整個(gè)資金的40%。最后剩下不多的30%的資金，可以適當(dāng)做一些小額的投資。例如，買份預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，或者購(gòu)買一些貨幣型基金，除了可以購(gòu)買貨幣基金外，還有流動(dòng)性較好、風(fēng)險(xiǎn)較低、可能通過基金轉(zhuǎn)換和定期轉(zhuǎn)換兩種方式投資股市或者債市，迅速調(diào)整資產(chǎn)配。若擁有五萬(wàn)元以上的資金，在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，首要考慮的是銀行理財(cái)產(chǎn)品、例如債券類的銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益相對(duì)不錯(cuò)而且較為穩(wěn)健。對(duì)于成本不高而且相對(duì)保守的投資者而言，用年終獎(jiǎng)購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品或者做其他低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，這種分散式的個(gè)人小額投資理財(cái)既能實(shí)現(xiàn)正回報(bào)，又能保持一定流動(dòng)性。五萬(wàn)元其實(shí)是最適合購(gòu)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品的，因?yàn)榘踩苑浅８叩?，而且你?gòu)買保本型的理財(cái)產(chǎn)品，最后本金還會(huì)回收的，也會(huì)有適當(dāng)?shù)睦麧?rùn)。在生活中，可能總會(huì)有一小筆的閑錢，這時(shí)，我們不能只想到如何享受，而更應(yīng)該多的思考如何利用個(gè)人小額投資理財(cái)：五萬(wàn)以上，先清償貸款，后考慮銀行各類理財(cái)產(chǎn)品。