約有67項(xiàng)符合搜索保費(fèi)的查詢結(jié)果,以下是第51-60項(xiàng)。
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 已賺保費(fèi)是什么
摘要:已賺保費(fèi)是指保險(xiǎn)起期已經(jīng)預(yù)先繳付的保險(xiǎn)費(fèi),過去的保險(xiǎn)期間的保費(fèi)就成為已賺的保費(fèi)。已賺保費(fèi):顧名思義就是保險(xiǎn)公司已經(jīng)賺得的保費(fèi),例:對(duì)于一張1年期保單,起期1月1日,在3月31日時(shí)統(tǒng)計(jì)這張保單時(shí),其已賺保費(fèi)就是其原保費(fèi)對(duì)于已經(jīng)歷時(shí)間的折算,但注意對(duì)于經(jīng)歷過批改的保單,其計(jì)算方法不同公司可能會(huì)有差異。已賺保費(fèi)怎么計(jì)算1、 滿期賠付率 = (已決賠款 + 未決賠款)/滿期保費(fèi)。所謂滿期保費(fèi),是指已經(jīng)實(shí)際發(fā)生的保費(fèi),比如現(xiàn)在是3月8日,那么如果保險(xiǎn)期限為今年1月1日到12月31日,那么現(xiàn)在實(shí)際發(fā)生的保費(fèi)就應(yīng)該是今年的整體保費(fèi)*68/366。這個(gè)數(shù)據(jù)可以用以衡量當(dāng)年所做的業(yè)務(wù)品質(zhì)的好壞。但是缺點(diǎn)是,沒有考慮到因?yàn)闅v年保單延續(xù)到今年所造成的賠付率的波動(dòng)。2、 歷年制賠付率 = (已決賠款 + 期末未決賠款 - 期初未決賠款)/(當(dāng)期保費(fèi) - 期末未到期保費(fèi) + 期初未到期保費(fèi))對(duì)于長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司來說,歷年制賠付率會(huì)更有意義。因?yàn)樗紤]的是業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期品質(zhì)和影響。一般保險(xiǎn)公司拿歷年制賠付率作為衡量一個(gè)業(yè)務(wù)或者一個(gè)銷售部門業(yè)務(wù)品質(zhì)好壞的重要指標(biāo),從某種意義上說,她比滿期賠付率有意義。但是,它的缺點(diǎn)是,沒有辦法測(cè)量今年業(yè)務(wù)的好壞。因?yàn)?,受去年甚至更早些業(yè)務(wù)的品質(zhì)影響,這一點(diǎn)特別體現(xiàn)在工程險(xiǎn)上。因?yàn)楣こ屉U(xiǎn)長(zhǎng)期業(yè)務(wù)比較多。3、 綜合賠付率綜合賠付率是保險(xiǎn)公司真正考核利潤(rùn)的指標(biāo)。保險(xiǎn)公司的綜合成本率就是綜合賠付率加上綜合費(fèi)用率。綜合賠付率和前2者最大的區(qū)別在于,它的分母是凈已賺保費(fèi),而不是當(dāng)期或者滿期保費(fèi)。這也就會(huì)出現(xiàn)下面這種情況,某業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)今年1月的滿期賠付率和歷年制賠付率都非常低,但是綜合賠付率卻非常高。原因就在于這里,因?yàn)樵摌I(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的再保分出高達(dá)75%-80%,在這樣的情況下,他的凈自留保費(fèi)就變得非常小,雖然賠款相應(yīng)地也會(huì)減小,因?yàn)樵俦?huì)攤回。但是,對(duì)于保險(xiǎn)來說,大數(shù)法則非常重要,盤子小了,就經(jīng)不起折騰,1-2個(gè)業(yè)務(wù)賠爆掉,會(huì)直接影響到整體的綜合賠付率急劇上升。已賺保費(fèi)和滿期保費(fèi)的區(qū)別滿期保費(fèi)/賠付率是PA發(fā)明的(偶記得好像是這樣,更清楚的DX可以說道說道),原則上財(cái)務(wù)核算只有已賺保費(fèi),就是上面提到的earned premium,財(cái)務(wù)指標(biāo)通通是以這個(gè)為分母的。滿期賠付率是為了方便直觀、迅捷的觀測(cè)賠付率的變化而發(fā)明出來的,不考慮剔除手續(xù)費(fèi),費(fèi)用遞延產(chǎn)生的變化,不考慮已發(fā)生未報(bào)告(IBNR)和已報(bào)告未立案等,直接拿保費(fèi)收入為基數(shù),按1/24來提取,再減去提轉(zhuǎn)差,得到分母;同時(shí)分為年度保單,可以觀察不同年度保單的質(zhì)量,就是我們經(jīng)常提到的07單,08單等,把這兩個(gè)加起來,加權(quán)平均就是歷年制賠付率,最接近已賺直接賠付率。一般在業(yè)務(wù)系統(tǒng)里面都有年度保單滿期賠付率和歷年制賠付率的報(bào)表,如車險(xiǎn)業(yè)績(jī)表等,這個(gè)是可以及時(shí)查看的,隨時(shí)都可以進(jìn)系統(tǒng)做表看數(shù)據(jù)。但已賺是財(cái)務(wù)口徑,只有財(cái)務(wù)每個(gè)月做財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí),才能看到,所以一般不作為業(yè)務(wù)指導(dǎo)的參考;但年度預(yù)算是以此為基礎(chǔ)的,偶去年就是從財(cái)務(wù)指標(biāo)(已賺直接賠付率)根據(jù)精算的幫助,估算歷年制賠付率,再根據(jù)去年完成和今年預(yù)算,分拆成07單和08單的滿期賠付率,以此為考核依據(jù)。已賺保費(fèi)可能是負(fù)的嗎?一個(gè)有意思的問題,前一陣子一個(gè)朋友問到的。答案是,可能。原因:在上一會(huì)計(jì)年度末的未到期保費(fèi)準(zhǔn)備金是嚴(yán)重不足的,就會(huì)導(dǎo)致本期的已賺保費(fèi)是負(fù)數(shù)。一般的經(jīng)驗(yàn):在一年以上的長(zhǎng)期產(chǎn)品中(比如保險(xiǎn)期限為n年期的企財(cái)險(xiǎn)),這個(gè)現(xiàn)象比較容易看到,只要有略微的保費(fèi)不足存在,負(fù)的已賺保費(fèi)的現(xiàn)象就會(huì)出現(xiàn)。在一年期的產(chǎn)品中,只有當(dāng)保費(fèi)存在極為嚴(yán)重的不足時(shí),負(fù)的已賺保費(fèi)的現(xiàn)象才會(huì)出現(xiàn)。所以,在一年期的短期產(chǎn)品中,負(fù)的已賺保費(fèi)的現(xiàn)象很難看到。經(jīng)典的案例:美國(guó)NAIC的長(zhǎng)期產(chǎn)品的未賺保費(fèi)的充足性三種測(cè)試的規(guī)定。在3種測(cè)試中,后兩種在保費(fèi)存在一定的不足時(shí)會(huì)產(chǎn)生負(fù)的已賺保費(fèi)的現(xiàn)象。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 泰康推出新理財(cái)功能投連險(xiǎn)
摘要:投連險(xiǎn)是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品,它集保障和投資于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故,會(huì)獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金,同時(shí)通過投連附加險(xiǎn)的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險(xiǎn)公司使用投保人支付的保費(fèi)進(jìn)行投資,獲得收益。在新的保險(xiǎn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下,投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的投資賬戶部分收入不再計(jì)入原保險(xiǎn)保費(fèi)收入。泰康人壽推出一款具有理財(cái)功能的全新投連險(xiǎn)產(chǎn)品e理財(cái)D年金保險(xiǎn),意欲在保險(xiǎn)理財(cái)市場(chǎng)再辟新藍(lán)海。該產(chǎn)品專為追求穩(wěn)定收益的客戶量身定制,采取單賬戶模式運(yùn)營(yíng)。據(jù)悉,e理財(cái)D年金保險(xiǎn)是業(yè)內(nèi)率先將投連險(xiǎn)與年金相結(jié)合的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。客戶不僅可獲身故保險(xiǎn)金,還能在約定時(shí)間領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金。泰康人壽此次推出的e理財(cái)D年金保險(xiǎn),綁定泰康投連賬戶,以“穩(wěn)健”和“增值”作為投資策略主線,在將投資組合風(fēng)險(xiǎn)有效控制在中低水平的前提下,追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)健增值。e理財(cái)D年金保險(xiǎn)還在領(lǐng)取方式上突破傳統(tǒng)模式,首創(chuàng)年金領(lǐng)取模式。客戶可以根據(jù)自身需求,指定年金領(lǐng)取人、領(lǐng)取頻率、領(lǐng)取金額。只要客戶設(shè)定好生存保險(xiǎn)金領(lǐng)取賬戶,泰康人壽就能按照雙方約定的領(lǐng)取頻率及金額按時(shí)將生存保險(xiǎn)金匯入該賬戶中。由于該產(chǎn)品在領(lǐng)取人方面并不做限定,因此,該產(chǎn)品還可作養(yǎng)老金、教育金等用途。近期股市的頻繁震蕩,再次折射出了股市的高風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。對(duì)于具有一定風(fēng)險(xiǎn)承受力,又注重長(zhǎng)期投資增值的客戶,投連險(xiǎn)時(shí)下正成為較理想的選擇。7月12日,順應(yīng)客戶需求變化,根據(jù)保監(jiān)會(huì)最新頒布的《投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定》,泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司推出了新一代投連險(xiǎn)。投連險(xiǎn)的一大特點(diǎn)是,客戶可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資本市場(chǎng)大環(huán)境,結(jié)合自身理財(cái)需求,通過在不同風(fēng)險(xiǎn)收益的投資賬戶間自由轉(zhuǎn)換,及時(shí)調(diào)整和優(yōu)化理財(cái)方案。泰康人壽新一代投連險(xiǎn)下設(shè)四個(gè)投資賬戶,分別為積極成長(zhǎng)型投資賬戶、平衡配置型投資賬戶、穩(wěn)健收益型投資賬戶、基金精選投資賬戶。客戶每年有5次免費(fèi)的機(jī)會(huì)將資金在賬戶間轉(zhuǎn)換。比如,在股市火爆的情況下,投資者選擇積極成長(zhǎng)型賬戶,分享股市高收益;當(dāng)股市高位震蕩時(shí),為避免投資風(fēng)險(xiǎn)過大,客戶可以選擇將資金轉(zhuǎn)向穩(wěn)健收益型賬戶,該賬戶相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較小,還能繼續(xù)享受一定的投資收益。投連險(xiǎn)也具有壽險(xiǎn)保障功能,但與普通壽險(xiǎn)不同,客戶可以根據(jù)自身需求的變化調(diào)整保額。投連險(xiǎn)的投資賬戶和壽險(xiǎn)保障賬戶是分開管理的,客戶主要承擔(dān)投資賬戶價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),投資賬戶價(jià)格的漲跌并不會(huì)影響到保單的壽險(xiǎn)保額。據(jù)介紹,如果購(gòu)買了泰康人壽新投連保險(xiǎn),客戶可享受保單賬戶價(jià)值101%的基本身故保險(xiǎn)保障。根據(jù)自身需要,客戶還能通過附加險(xiǎn)的方式增加壽險(xiǎn)保障,且風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)自動(dòng)從個(gè)人賬戶扣除。為退休養(yǎng)老的客戶提供更多的選擇,保單生效10年后,客戶可隨時(shí)將保單賬戶轉(zhuǎn)換為年金領(lǐng)取。據(jù)泰康人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,新一代投連險(xiǎn)目前主要通過銀行銷售,該公司正在積極探索與網(wǎng)上銀行的合作,不久,客戶也可通過工商銀行等網(wǎng)上渠道購(gòu)買。有關(guān)人士也提醒投資者,投連險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是專業(yè)理財(cái)、兼顧保障和投資,以及投資的靈活性。投連險(xiǎn)注重在保障與投資功能平衡的基礎(chǔ)上進(jìn)行長(zhǎng)期投資,購(gòu)買投連險(xiǎn)要做好長(zhǎng)線投資準(zhǔn)備,如果盲目地投?;蛲吮?,將遭受損失。伴隨資本市場(chǎng)繁榮,把資金交給專家管理,借機(jī)構(gòu)的投資優(yōu)勢(shì),坐享收益的“委托理財(cái)”方式越來越受到人們的青睞。據(jù)了解,近幾年來,泰康人壽保險(xiǎn)資金投資業(yè)績(jī)連續(xù)多年大幅跑贏市場(chǎng)回報(bào)率,資金運(yùn)用收益率一直名列行業(yè)前茅。即使在2004年,股票市場(chǎng)大幅下跌的情況下,基金投資都沒有虧損,公司整體綜合投資收益率達(dá)到4.03%。記者從泰康人壽獲悉,該公司于2002年底推出的老一代投連險(xiǎn),截至2007年6月28日,其進(jìn)取型投資賬戶收益率已經(jīng)高達(dá)393%,而同期上證綜合指數(shù)則從1434點(diǎn)到3914點(diǎn),上升273%。泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事長(zhǎng)陳東升預(yù)測(cè),未來五至十年是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的黃金期。他說,“快速發(fā)展不失穩(wěn)健,穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)不乏創(chuàng)新”的泰康人壽愿與客戶共同把握中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期增長(zhǎng)大勢(shì),分享資本市場(chǎng)繁榮盛宴。記者注意到,近年來在投資連結(jié)險(xiǎn)方面成績(jī)優(yōu)異,堪稱業(yè)內(nèi)翹楚的泰康人壽近期發(fā)布的投資連結(jié)險(xiǎn)(下稱“投連險(xiǎn)”)報(bào)告顯示,各個(gè)投資賬戶之間的投資策略發(fā)生了“互殺”情況。“互殺”的情況主要出現(xiàn)在各個(gè)賬戶股市二級(jí)市場(chǎng)近期的投資策略上。泰康人壽2011年四季度投資報(bào)告顯示,旗下開泰穩(wěn)利精選型投資在11月份增持了部分估值合理、盈利水平穩(wěn)定的消費(fèi)、交運(yùn)類個(gè)股,并小幅減持了基本面向下的制造業(yè)類品種;而激進(jìn)型賬戶11月份則減持了部分上漲乏力的交運(yùn)類和金融類個(gè)股,擇機(jī)增持了具有一定估值優(yōu)勢(shì)的制造業(yè)類品種;同時(shí),其平衡型賬戶的投資策略則又減持了部分上漲乏力的制造業(yè)類個(gè)股,增持了有業(yè)績(jī)支撐的消費(fèi)類和公用事業(yè)類品種。一邊是增持交運(yùn)類個(gè)股,減持制造業(yè)個(gè)股;一邊又是減持交運(yùn)類個(gè)股,增持制造業(yè)個(gè)股,這種“互殺”現(xiàn)象不僅出現(xiàn)在同一保險(xiǎn)企業(yè)中,在不同保險(xiǎn)公司的同類型投連險(xiǎn)賬戶中也存在類似的情況。泰康人壽的激進(jìn)型賬戶近期對(duì)金融類個(gè)股采取的是減持的策略,而記者在另一家保險(xiǎn)公司近期的投資報(bào)告中注意到,其進(jìn)取型賬戶在近期的行業(yè)配置上卻偏向于金融行業(yè),但也有同上述保險(xiǎn)公司激進(jìn)型賬戶一樣對(duì)金融行業(yè)個(gè)股持悲觀態(tài)度的保險(xiǎn)企業(yè)。Wind資訊及申銀萬(wàn)國(guó)一級(jí)行業(yè)分類顯示,交通運(yùn)輸板塊在過去一年幾乎一路向下,在過去三個(gè)月中跌幅達(dá)12.68%,輕工制造板塊更是在去年四季度大跌18.2%,而金融服務(wù)指數(shù)在上年四季度跌幅1.56%,11月以來下跌了9.24%左右。此外,記者還查詢了平安人壽等多家保險(xiǎn)公司的投連險(xiǎn)報(bào)告。不過對(duì)于未來的投資策略,幾家保險(xiǎn)公司的投連險(xiǎn)報(bào)告倒是非常一致。在權(quán)益市場(chǎng)方面,幾份報(bào)告均認(rèn)為目前A股股市估值水平偏低,下階段或呈震蕩筑底態(tài)勢(shì);債市方面,“謹(jǐn)慎樂觀”是投連險(xiǎn)報(bào)告對(duì)于未來展望的常用詞,中長(zhǎng)期政策逐漸放松、流動(dòng)性緊張有所緩解成為不同投連險(xiǎn)報(bào)告共同的預(yù)期,但短期來看將遭遇調(diào)整壓力,資金面趨緊將導(dǎo)致投資者購(gòu)買力不足。因此,保險(xiǎn)投連險(xiǎn)未來在固定收益方面的投資策略將繼續(xù)維持倉(cāng)位和久期,而權(quán)益方面則將跟蹤政策面和經(jīng)濟(jì)面的最新動(dòng)態(tài),控制倉(cāng)位,保持穩(wěn)定。
2024-09-03 16:23:22
購(gòu)買保險(xiǎn) 網(wǎng)上投保方便但要謹(jǐn)慎
摘要:很多金融產(chǎn)品也搭上趟順風(fēng)車,擺開了網(wǎng)上營(yíng)銷的陣勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)雖然省去了代理人等中間交易環(huán)節(jié),會(huì)比普通代理人渠道的保費(fèi)便宜不少,也不用因拿材料而來回奔波,但是,網(wǎng)絡(luò)世界,虛擬無(wú)限,投保要謹(jǐn)慎,下單需小心。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)人士提醒消費(fèi)者,如果選擇網(wǎng)上投保,一定要選擇正規(guī)網(wǎng)站。在找到正規(guī)網(wǎng)站后,要看清保險(xiǎn)條款。在網(wǎng)站上要仔細(xì)查閱產(chǎn)品介紹,包括具體的保險(xiǎn)利益、保障責(zé)任、除外責(zé)任等。在拿到保單后,要看清條款中有關(guān)保險(xiǎn)利益、除外責(zé)任、免賠天數(shù)(免賠比例)、觀察期等特別重要的內(nèi)容,如果有不明白的地方直接通過客服電話咨詢。同時(shí),要核實(shí)保單的真?zhèn)?。電子保單與紙質(zhì)保單具有同等法律效力。如果您選擇只接收電子保單,同樣可以致電保險(xiǎn)公司客服電話查詢真?zhèn)巍T诰W(wǎng)上成功投保后,一定要注意保單的生效時(shí)間。網(wǎng)絡(luò)投保最大的優(yōu)點(diǎn)就是全程自助,這其中也包括保單生效時(shí)間,尤其對(duì)于購(gòu)買了旅行保險(xiǎn)的消費(fèi)者來說是尤為重要。

  購(gòu)買流程

盡管保險(xiǎn)產(chǎn)品在線上銷售領(lǐng)域略顯身份特殊,但事實(shí)上,淘寶網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品與購(gòu)買其他實(shí)物產(chǎn)品一樣,在保障安全的基礎(chǔ)上,都需遵循以下的購(gòu)買流程:1. 首先,您需要有一個(gè)淘寶賬號(hào),還需要有一個(gè)網(wǎng)銀或支付寶賬戶,并保證賬戶內(nèi)有足夠的金額可完成線上支付;
  2.在淘寶保險(xiǎn)頻道選擇想要購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類,在選擇前務(wù)必認(rèn)真閱讀相關(guān)產(chǎn)品說明,對(duì)保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)人條件等信息了解無(wú)誤后方可選擇,如有任何疑問,一定要及時(shí)咨詢網(wǎng)上客服;
  3.選好保險(xiǎn)產(chǎn)品后,需如實(shí)填寫訂單,包括投保人信息、保險(xiǎn)人信息和保單明細(xì),需要注意的是,如果投保人未能如實(shí)填寫訂單,一旦發(fā)生意外,保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠付;填寫完畢后一定要逐項(xiàng)核對(duì),確保沒有任何錯(cuò)誤和遺漏;
  4.確認(rèn)無(wú)誤后方可選擇付款,最好選擇使用支付寶付款,可減少保單生效前退保帶來的糾紛;付款時(shí)務(wù)必選擇安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境,防止個(gè)人財(cái)產(chǎn)信息泄露造成損失。

  現(xiàn)狀淘寶保險(xiǎn)頻道悄然興起

淘寶網(wǎng)開通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)早已不是什么新鮮事。早在去年10月份,淘寶保險(xiǎn)頻道就已低調(diào)上線。在短短9個(gè)多月時(shí)間內(nèi),淘寶保險(xiǎn)頻道已經(jīng)開設(shè)了中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)平安、陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、泰康人壽(微博)、華泰保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、中國(guó)大地保險(xiǎn)、天平保險(xiǎn)的旗艦店,產(chǎn)品線則涵蓋了車險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、少兒險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、購(gòu)物保障等多個(gè)險(xiǎn)種。其保險(xiǎn)產(chǎn)品以個(gè)人險(xiǎn)為主,如意外險(xiǎn)、車險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)等。記者發(fā)現(xiàn),在眾多個(gè)人險(xiǎn)種中,以意外險(xiǎn)和旅游險(xiǎn)最為火爆,兩個(gè)險(xiǎn)種的訂單總數(shù)分別達(dá)到上萬(wàn)單,其他個(gè)人險(xiǎn)種的訂單數(shù)也從幾百到幾千單不等,保險(xiǎn)行業(yè)在淘寶上的生意可謂風(fēng)生水起。

  險(xiǎn)企布局看重細(xì)分市場(chǎng)

盡管目前已經(jīng)鋪開的線上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)眾多,但對(duì)單一的保險(xiǎn)公司而言,目前仍是根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)深挖細(xì)分市場(chǎng)為主。據(jù)泰康人壽介紹,目前泰康人壽在淘寶上出售的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有兩大類,一是意外險(xiǎn),如一年期的綜合意外險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)和簽證保險(xiǎn)等;二是健康保險(xiǎn),如終身重大疾病保險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)和女性疾病保險(xiǎn)。這些產(chǎn)品從上線以來就受到了淘寶消費(fèi)者的追捧,有幾款產(chǎn)品銷量更是高達(dá)上千件。陽(yáng)光保險(xiǎn)資料顯示,自淘寶旗艦店上線以來,其壽險(xiǎn)銷售的產(chǎn)品主要以短期意外險(xiǎn)為主,包括旅游險(xiǎn)、航意險(xiǎn)、交通工具綜合保險(xiǎn)、自駕險(xiǎn)、境外旅行救援產(chǎn)品。目前,陽(yáng)光壽險(xiǎn)在淘寶網(wǎng)上的保險(xiǎn)銷售大體分為兩種,一種是通過與其他類目交叉銷售(XBC)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,比如航意險(xiǎn)產(chǎn)品、旅游險(xiǎn)產(chǎn)品;一種是直接在超市銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品,比如交通工具綜合保險(xiǎn)、自駕險(xiǎn)、境外旅行救援產(chǎn)品。目前與機(jī)票平臺(tái)交叉銷售的航意險(xiǎn)產(chǎn)品,按銷售量每年20%的速度穩(wěn)步增長(zhǎng),占整個(gè)陽(yáng)光壽險(xiǎn)在淘寶平臺(tái)所有產(chǎn)品銷售量的90%左右。另一方面,陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)的車險(xiǎn)產(chǎn)品和航班延誤險(xiǎn)銷售得到了個(gè)人客戶以及商戶的好評(píng),其中,車險(xiǎn)銷售份額占據(jù)淘寶總車險(xiǎn)銷售份額35%左右;航延險(xiǎn)銷售份額占據(jù)95%以上。淘寶平安網(wǎng)店主要銷售車險(xiǎn)和非車險(xiǎn),其中非車險(xiǎn)包括旅游保險(xiǎn)、境外保險(xiǎn)、特殊人群保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)等29種產(chǎn)品。自上線以來,平安保險(xiǎn)的網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直在穩(wěn)步提升。另外,淘寶保險(xiǎn)頻道還辦理理財(cái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前淘寶理財(cái)保險(xiǎn)只有泰康投連險(xiǎn)一種產(chǎn)品,主要包括泰康e理財(cái)A、e理財(cái)B、e理財(cái)C三款產(chǎn)品、5個(gè)賬戶,每款產(chǎn)品下設(shè)兩個(gè)賬戶,保險(xiǎn)用戶對(duì)產(chǎn)品擁有一定的把控權(quán),可以根據(jù)市場(chǎng)行情自由決定將資金放置有利賬戶,有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

  物美價(jià)廉方便快捷

很多喜歡在淘寶上購(gòu)物的消費(fèi)者,最為看重的就是淘寶網(wǎng)店誘人的性價(jià)比,而淘寶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也不例外。泰康保險(xiǎn)介紹,在淘寶上銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他渠道相比最大的優(yōu)勢(shì)在于,由于在網(wǎng)上直接銷售,保險(xiǎn)公司省去了中間代理環(huán)節(jié),規(guī)避掉了傳統(tǒng)中介或代理可能產(chǎn)生的高額成本,可以將成本直接反饋給客戶,同時(shí)還可以多種保險(xiǎn)責(zé)任組合銷售,打包價(jià)更便宜,性價(jià)比極高。記者發(fā)現(xiàn),淘寶上的保險(xiǎn)產(chǎn)品售價(jià)均有一定程度的折扣,保費(fèi)從3元到1000多元不等。因?yàn)槲锩纼r(jià)廉,在各大保險(xiǎn)產(chǎn)品中,意外險(xiǎn)賣得最好。同時(shí),與傳統(tǒng)購(gòu)買保險(xiǎn)的方式相比,通過網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買保險(xiǎn)顯然要簡(jiǎn)單得多。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),客戶無(wú)需等待保險(xiǎn)公司安排專門的工作人員上門,或?qū)iT到柜臺(tái)、銀行排隊(duì)辦理業(yè)務(wù),而只需在淘寶上填寫信息,經(jīng)過保費(fèi)測(cè)算、填寫保單等過程,完成網(wǎng)上支付后,等待保險(xiǎn)公司送單,就能在幾分鐘之內(nèi)輕松完成整個(gè)投保過程。與之形成鮮明對(duì)比的是,假如按照傳統(tǒng)方式辦理一項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),至少要花1-1.5個(gè)小時(shí),過程繁瑣,費(fèi)時(shí)費(fèi)力。網(wǎng)上購(gòu)險(xiǎn)方便快捷的特性在短期出行險(xiǎn)時(shí)顯得尤為重要,很多人雖然認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的必要性,但往往在出行前才想起忘記投保,而通過電腦和手機(jī),在淘寶上購(gòu)買保險(xiǎn),就可以輕松解決這一問題。

  量身打造特色服務(wù)

對(duì)很多淘寶用戶來說,最熟悉的淘寶保險(xiǎn)莫過于退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)。這款保險(xiǎn)專門解決淘寶交易中的退換貨服務(wù),購(gòu)買了該保險(xiǎn)的淘寶買家或賣家,一旦發(fā)生退貨,退貨運(yùn)費(fèi)將由保險(xiǎn)公司承擔(dān),能幫助淘寶買家和賣家最大限度地降低退換貨成本,受到淘寶賣家和消費(fèi)者的追捧。退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)只是淘寶保險(xiǎn)特色服務(wù)的冰山一角。如今,越來越多的保險(xiǎn)公司在推出電子保險(xiǎn)時(shí),更注重開發(fā)特色服務(wù),針對(duì)不同的用戶群提供各類相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)專屬銷售險(xiǎn)種,如針對(duì)淘寶手機(jī)買賣推出的手機(jī)假一賠三服務(wù)、貨到付款拒簽險(xiǎn),針對(duì)淘寶中小店鋪賣家為員工投保的中小店鋪賣家意外保險(xiǎn)服務(wù)等,都受到了消費(fèi)者的青睞;同時(shí),一些在傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售渠道中作為附加險(xiǎn)銷售的險(xiǎn)種,在保險(xiǎn)公司的線上商城可以單獨(dú)銷售。這顯示保險(xiǎn)公司不僅將網(wǎng)絡(luò)作為一個(gè)銷售渠道,還有意瞄準(zhǔn)消費(fèi)群體進(jìn)行個(gè)性化的產(chǎn)品開發(fā)和營(yíng)銷。保險(xiǎn)網(wǎng)店的特色服務(wù)還體現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的辦理過程中。據(jù)泰康人壽介紹,在以往傳統(tǒng)的手寫簽單投保模式中,投保者受到頗多的限制,不能自主地定制保障內(nèi)容、保險(xiǎn)期間等,而在保險(xiǎn)在線銷售平臺(tái)上,用戶可以根據(jù)自身需求自由定制保障內(nèi)容、保障額度、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)方式等內(nèi)容,以免客戶經(jīng)常為不必要的保障內(nèi)容買單。

  條款透明避免銷售誤導(dǎo)

在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)工作人員上門投保的服務(wù)模式中,經(jīng)常會(huì)發(fā)生因保險(xiǎn)條款解釋差異而引發(fā)的銷售誤導(dǎo)等保險(xiǎn)銷售糾紛問題,而在網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),為了使買家能更好地理解產(chǎn)品條款和特色,在產(chǎn)品介紹中,網(wǎng)站往往會(huì)將客戶最關(guān)心的產(chǎn)品內(nèi)容進(jìn)行提煉,把保險(xiǎn)的專業(yè)術(shù)語(yǔ)用通俗易懂的語(yǔ)言展示出來。一般來說,各款產(chǎn)品都會(huì)詳細(xì)列出保障內(nèi)容、保險(xiǎn)期間、保障額度、保險(xiǎn)費(fèi)用等幾項(xiàng)基礎(chǔ)信息,并直接將產(chǎn)品條款放在網(wǎng)上以供客戶查詢,所有的信息都是專業(yè)客觀的,避免了傳統(tǒng)渠道銷售人員誤導(dǎo)客戶的問題。據(jù)泰康人壽介紹,除了基本信息以外,一些保險(xiǎn)公司還專門注明了投保須知和案例分享等內(nèi)容,盡量為客戶提供全面、客觀的產(chǎn)品介紹,以便于客戶選擇適合自己的產(chǎn)品;針對(duì)一些較復(fù)雜或?qū)I(yè)性較強(qiáng)的產(chǎn)品,保險(xiǎn)公司也專門搜集了大量的背景資料供客戶參考。此外,淘寶網(wǎng)店提供在線客服進(jìn)行全天候的咨詢服務(wù),滿足消費(fèi)者的咨詢需要。

  劣勢(shì)財(cái)產(chǎn)安全需警惕

作為一個(gè)新興的銷售渠道,保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)銷售仍然存在缺陷。保險(xiǎn)公司相關(guān)資料顯示,由于在線銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,需要和銀行進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)對(duì)接,對(duì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的要求很高。同時(shí)由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性以及網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)尚淺,保險(xiǎn)公司目前難以在網(wǎng)上直接銷售更為復(fù)雜的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品,只能銷售一些短期壽險(xiǎn)產(chǎn)品以及車險(xiǎn),售賣的保險(xiǎn)品種相對(duì)單一。同時(shí),與其他網(wǎng)上購(gòu)物服務(wù)一樣,在淘寶上購(gòu)買保險(xiǎn)雖然十分方便快捷,但也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。陽(yáng)光保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者,網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)存在著以下風(fēng)險(xiǎn)隱患:一是消費(fèi)者可能無(wú)法鑒別真假店鋪,在淘寶C2C平臺(tái)上到一些個(gè)人店鋪進(jìn)行購(gòu)買,增加了購(gòu)買到假保單的風(fēng)險(xiǎn);
  二是由于網(wǎng)絡(luò)交易,有可能會(huì)發(fā)生因系統(tǒng)問題而造成的投保不成功或其他問題;
  三是同大多數(shù)電子商務(wù)平臺(tái)一樣,同樣存在支付風(fēng)險(xiǎn)、信息安全等問題;
  四是有可能遭遇“假網(wǎng)銷”,即網(wǎng)上獲取客戶信息后轉(zhuǎn)為線下銷售的現(xiàn)象;
  五是網(wǎng)上投??赡軙?huì)出現(xiàn)退保退款無(wú)保障的問題,特別是保單生效前的客戶退保問題;
  六是網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的售后服務(wù)是否完善的問題。此外,保險(xiǎn)專家還提醒各保險(xiǎn)公司,由于網(wǎng)上投保無(wú)法接觸到被保險(xiǎn)人本人,增加了保險(xiǎn)公司的逆選擇風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)由于無(wú)法如實(shí)鑒別投保人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系,這就增加了保險(xiǎn)公司理賠調(diào)查的成本,也可能會(huì)導(dǎo)致后期的一些糾紛。

  專家建議

盡管購(gòu)買過程看似簡(jiǎn)單,不過,保險(xiǎn)專家同時(shí)建議,鑒于保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性,在進(jìn)行渠道選擇、產(chǎn)品甄選、售后跟蹤等環(huán)節(jié)時(shí),消費(fèi)者仍需對(duì)自己的購(gòu)買行為負(fù)責(zé),這樣才能保障線上購(gòu)買業(yè)務(wù)順利完成。慎重選擇購(gòu)買渠道很多消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)無(wú)法鑒別真假店鋪,有可能被假的保險(xiǎn)網(wǎng)店蒙蔽而上當(dāng)受騙。多家保險(xiǎn)公司提醒消費(fèi)者,在網(wǎng)上投保一定要選擇真正的保險(xiǎn)賣家,優(yōu)先選擇大品牌大公司保險(xiǎn)產(chǎn)品,不要因?yàn)閮r(jià)格便宜而購(gòu)買一些虛假的保險(xiǎn)產(chǎn)品,以免保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)得不到任何保障。目前,多家保險(xiǎn)公司推出網(wǎng)上超市或者網(wǎng)上專賣店,除了上述公司擁有淘寶旗艦店外,平安保險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、泰康保險(xiǎn)等公司的官方網(wǎng)站均可購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。此外,蘇寧易購(gòu)也開設(shè)了保險(xiǎn)頻道,目前可以購(gòu)買平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)和泰康人壽三家保險(xiǎn)公司的部分保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)條款讀仔細(xì)由于網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)尚處于起步階段,很多法律法規(guī)還不完善,投保人的權(quán)益有可能因此受到損害。多位保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者,在線上購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)不能只關(guān)注價(jià)格,更需注意產(chǎn)品的投保規(guī)則、產(chǎn)品介紹、免責(zé)等具體內(nèi)容,在投保前全面了解產(chǎn)品和投保流程,確保購(gòu)買的產(chǎn)品符合購(gòu)買初衷。值得一提的是,如果對(duì)保險(xiǎn)條款有任何疑義,可以詳細(xì)咨詢?cè)诰€客服,或直接撥打保險(xiǎn)公司的電話咨詢。如實(shí)填寫投保信息在投保過程中應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫投保信息,履行如實(shí)告知義務(wù),避免后續(xù)糾紛的發(fā)生。泰康保險(xiǎn)專家建議,以健康醫(yī)療類保險(xiǎn)產(chǎn)品為例,在購(gòu)買該類產(chǎn)品時(shí),由于多數(shù)線上投保產(chǎn)品并不要求客戶進(jìn)行體檢,取而代之的是投保過程中的一份健康告知,其中包含對(duì)于身體狀況的一些基礎(chǔ)問題,客戶應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫各項(xiàng)內(nèi)容,如有隱瞞,一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生,將難以獲得應(yīng)有的賠付。注意財(cái)產(chǎn)等信息安全由于網(wǎng)上投保一般采取在線支付,因此客戶對(duì)自己的銀行用戶名、密碼一定要妥善保管,在安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中進(jìn)行支付,避免造成財(cái)產(chǎn)損失。此外,還需注意個(gè)人信息安全,由于線上投保需要在網(wǎng)上填寫個(gè)人信息和保單,特別是其中涉及到個(gè)人隱私的部分,消費(fèi)者需要多加注意,最好在個(gè)人電腦上進(jìn)行操作,防止個(gè)人信息的泄露而造成財(cái)產(chǎn)和名譽(yù)上的損失。及時(shí)核實(shí)保險(xiǎn)單據(jù)由于網(wǎng)銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一般都采取電子保單,消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)后,應(yīng)當(dāng)用電子保單重點(diǎn)保單號(hào)在保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站進(jìn)行驗(yàn)證,確保購(gòu)買的保險(xiǎn)真實(shí)有效。保險(xiǎn)專家提醒,需要注意的是,如果由于客戶郵箱故障導(dǎo)致接受電子保單失敗,以及由于個(gè)人原因使郵箱密碼泄露造成的損失,由投保人承擔(dān)責(zé)任。
2024-09-03 16:23:22
健康保險(xiǎn)知識(shí) 重疾險(xiǎn)有哪些?保額多少最合適?
摘要:重大疾病保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)已經(jīng)比較流行,其保障功能幾乎涵蓋了所有常見疾病,如心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈繞道手術(shù)、癌癥、腦中風(fēng)、尿毒癥、嚴(yán)重?zé)齻?、爆發(fā)性肝炎、癱瘓和重要器官移植手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)等。對(duì)于上了年紀(jì)的朋友,購(gòu)買一份重大疾病險(xiǎn)不僅可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),還能給家庭減少醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。下面就重大疾病險(xiǎn)的種類,以及投保方式給大家做簡(jiǎn)單介紹。

  重疾險(xiǎn)的種類:

1、 按時(shí)間的劃分,可分為定期和終身兩種:(1)、 定期重大疾病保險(xiǎn):定期重大疾病保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人在固定期限間提供保障。固定期間可按年數(shù)確定(如10年),也可以按被保險(xiǎn)人的年齡確定(如保障至70歲)。有的保險(xiǎn)公司將定期重大疾病設(shè)計(jì)為“兩全”的形態(tài),即被保險(xiǎn)人在保障期間內(nèi)未患重大疾病且生存至保障期末也可以獲得保險(xiǎn)金(俗稱返還型重疾),有的還提供等額的身故和高殘保障。(2)、 終身重大疾病保障:終身重大疾病保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供終身的保障。“終身保障”的形式有2種:一種是為被保險(xiǎn)人終身提供重疾保障,還有種是指“極限”年齡(如100周歲)。當(dāng)被保險(xiǎn)人健康生存至這年齡時(shí),保險(xiǎn)公司要給付與重大疾病等額的保險(xiǎn)金,保險(xiǎn)合同終止。終身重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品一般都含有身故保險(xiǎn)金責(zé)任,費(fèi)率相對(duì)較高。2、 按保險(xiǎn)金給付形態(tài)的劃分,重大疾病有提前給付型,附加給付型,獨(dú)立主險(xiǎn)型,按比例給付型和回購(gòu)式選擇型五種。(1)、 提前給付重疾保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任有重疾、死亡和(或)高殘;總的保額為身故保額,但包括死亡保額和重疾保額2個(gè)部分。如果被保險(xiǎn)人患有保單上所列的重疾,保險(xiǎn)公司可以按比例給付重疾保險(xiǎn)金,用于醫(yī)療和手術(shù)費(fèi)用等開支,身故時(shí)由身故受益人領(lǐng)取剩余的死亡保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人沒有發(fā)生重疾就身故了,則全部的保險(xiǎn)金作為身故保障,由受益人領(lǐng)取。也就是如果發(fā)生重疾,給付總保險(xiǎn)金的一部分(或全部)作為重疾保險(xiǎn)金,還剩下點(diǎn)身故保險(xiǎn)金。(2)、 附加給付型重疾保險(xiǎn)通常作為壽險(xiǎn)的附加險(xiǎn)來附約,保險(xiǎn)責(zé)任包括重疾和身故高殘兩類。不同于提前給付型的是該類產(chǎn)品有確定的生存期間。生存期間是指被保險(xiǎn)人患有重疾開始至保險(xiǎn)公司確定的某一時(shí)刻止的一段時(shí)間。通常為30天、60天、90天、120天不等。舉個(gè)例子:被保險(xiǎn)人投保的這類產(chǎn)品,生存期間為30天。那么從被保險(xiǎn)人患有重大疾病開始繼續(xù)生存30天后,保險(xiǎn)公司給付重疾保險(xiǎn)金,之后再身故還有身故保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人沒有患重疾或者患了重疾沒有活過30天,那么只有身故保險(xiǎn)金,沒有重疾保險(xiǎn)金。此類產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)在于死亡保障始終存在,且不會(huì)因?yàn)橹丶步o付而減少死亡保障。(3)、 獨(dú)立主險(xiǎn)型重疾保險(xiǎn)包含的身故和重疾責(zé)任是完全獨(dú)立的,各種的保額為單一保額。就是各管各的?;贾丶?,就給付重疾保險(xiǎn)金,死亡保險(xiǎn)金為零;如果沒有患重疾就身故,則給付身故保險(xiǎn)金。此類產(chǎn)品較易定價(jià),即單純考慮發(fā)生重疾的發(fā)生率和死亡率,但對(duì)重大疾病的描述要求嚴(yán)格。(4)、 按比例給付型重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品是針對(duì)重疾的種類而設(shè)計(jì)的,同時(shí)可以應(yīng)用于以上諸類產(chǎn)品中,主要考慮某一重疾的發(fā)生率,死亡率和治療費(fèi)用等因素。被保險(xiǎn)人患某一種重疾,按比例給付重疾保險(xiǎn)金,其死亡保障不變。(5)、 回購(gòu)式選擇型重疾保險(xiǎn)主要是針對(duì)提前給付型重疾保險(xiǎn)因領(lǐng)取重疾保險(xiǎn)金而導(dǎo)致身故保險(xiǎn)金不足而設(shè)計(jì)的。此類產(chǎn)品最早出現(xiàn)在南非,在澳大利亞和英國(guó)非常普遍,目前我國(guó)基本是空白。保險(xiǎn)專家提醒投保人,為避免不必要的糾紛,投保重疾險(xiǎn)還需走出五大誤區(qū):1、 并非保了就能賠由于重疾險(xiǎn)只有在合同條款約定的保障范圍內(nèi),并符合賠付條件才能獲賠。因此,購(gòu)買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),投保人要看清合同條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍,以免日后發(fā)生不必要的糾紛。例如,保險(xiǎn)公司可以自行對(duì)部分重疾設(shè)置一定的年齡限制,如患雙耳失聰、雙目失明、老年癡呆癥、嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病和語(yǔ)言能力喪失6種疾病,保險(xiǎn)公司可僅承擔(dān)在某年齡之前或之后的保障責(zé)任,但要在保險(xiǎn)條款中進(jìn)行特別說明。對(duì)此,投保時(shí)需特別留意。2、 并非保額越高越好投保人應(yīng)根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力按需購(gòu)買。目前,重大疾病的治療費(fèi)用平均為10萬(wàn)元左右,所以保額在10萬(wàn)元至20萬(wàn)元較為適中,不能低于10萬(wàn)元。3、 并非是癌癥就能保據(jù)了解,大多數(shù)重疾險(xiǎn)的索賠都是由癌癥引起,因此,有些保險(xiǎn)營(yíng)銷員在招徠客戶時(shí)稱“買了重疾險(xiǎn),是癌癥就會(huì)賠”。實(shí)際上,并非所有的癌癥都在重疾險(xiǎn)保障范圍內(nèi),例如,女性的原位癌和皮膚癌在很多產(chǎn)品中就屬于免責(zé)范圍。因?yàn)樵话┒喟l(fā)于口、唇、咽喉、腸胃肺甚至皮膚等處,嚴(yán)格意義上講并非是“癌癥”,在醫(yī)學(xué)上與惡性腫瘤有較為清晰的區(qū)別定義。所以,國(guó)內(nèi)外大多數(shù)重疾險(xiǎn)合同均把原位癌排除在保險(xiǎn)責(zé)任之外。4、 不可隱瞞以往病史投保重疾險(xiǎn)的過程中,投保人應(yīng)主動(dòng)向保險(xiǎn)公司告知既往病史,否則可能導(dǎo)致合同無(wú)效和無(wú)法履行,在理賠時(shí)會(huì)產(chǎn)生麻煩,導(dǎo)致理賠糾紛。5、 并非合同生效后就能獲賠由于在保險(xiǎn)觀察期內(nèi),保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任,因此觀察期的長(zhǎng)短也應(yīng)成為選擇重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要考量的標(biāo)準(zhǔn)。

  重疾險(xiǎn)保額

保險(xiǎn)專家還提醒廣大的消費(fèi)者,重疾險(xiǎn)保額的設(shè)置是有據(jù)可依的,人們可以跟保險(xiǎn)代理人等專業(yè)的保險(xiǎn)人士進(jìn)行詳細(xì)咨詢,然后做通盤考慮。那么,在設(shè)置重大疾病的保額時(shí),有哪些因素必須要考慮在內(nèi)呢?專家建議,消費(fèi)者們可以根據(jù)年收入水平,以及投保人個(gè)人收入對(duì)家庭總收入的貢獻(xiàn)度來確定重疾險(xiǎn)保額。對(duì)于年收入在12萬(wàn)元左右的投保人,建議重疾險(xiǎn)的保額至少達(dá)到30萬(wàn)元。而收入在20萬(wàn)元以上的投保人,特別是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱建議保額可以達(dá)到50萬(wàn)元,這樣才不會(huì)因?yàn)榧彝サ慕?jīng)濟(jì)支柱身患重疾之后,整個(gè)家庭的生活品質(zhì)嚴(yán)重下降。了解了重疾保額應(yīng)該買多少之后,如果重疾保額沒買夠,該怎么辦呢?目前市場(chǎng)上的重大疾病產(chǎn)品有主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩種,顧名思義,主險(xiǎn)的重疾產(chǎn)品可以單獨(dú)購(gòu)買,附加險(xiǎn)的重疾產(chǎn)品則必須先購(gòu)買其他壽險(xiǎn)的產(chǎn)品之后才能附加。對(duì)于這些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,保險(xiǎn)專家建議消費(fèi)者根據(jù)現(xiàn)有保險(xiǎn)情況和偏好進(jìn)行挑選。而對(duì)毫無(wú)重疾保障的人而言,目前市場(chǎng)上的具有“有病治病,無(wú)病養(yǎng)老”特點(diǎn)迎的“返還型”重疾險(xiǎn),是非常不錯(cuò)的選擇。
2024-09-03 16:23:22
保險(xiǎn)理賠 新華保險(xiǎn)“吉星高照”及時(shí)理賠贏信賴
摘要:社會(huì)保險(xiǎn),理財(cái)保險(xiǎn)。在各種保險(xiǎn)琳瑯滿目的情況下,即想要理財(cái)又想要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),新華保險(xiǎn)“吉星高照”健康理財(cái)計(jì)劃在2009年金融危機(jī)波及全球時(shí)隆重上市,其快速理賠和三險(xiǎn)一金等特點(diǎn)得到客戶廣泛認(rèn)可。

  客戶交通意外身故新華保險(xiǎn)及時(shí)理賠贏信賴

2009年10月29日,桂林市民周先生在朋友介紹下投保了新華保險(xiǎn)“吉星高照C款”兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品,保額五萬(wàn)元。今年8月,周某遇重大交通事故當(dāng)場(chǎng)身亡。處理完周某的身后事,其家屬于10月9日來到新華保險(xiǎn)報(bào)案。獲悉案情后,新華保險(xiǎn)廣西分公司總經(jīng)理室隨即要求中支理賠人員趕赴桂林市公安局交通警察支隊(duì)雁山大隊(duì)對(duì)事故進(jìn)行調(diào)查取證,并前往周某家中對(duì)其家屬進(jìn)行慰問和理賠指導(dǎo)工作。10月19日,經(jīng)公司審核通過,即將10萬(wàn)元的理賠款送到客戶家人手上。客戶家屬收到理賠款后,特地贈(zèng)送了一面寫著“誠(chéng)信新華 理賠最優(yōu)”的錦旗給新華保險(xiǎn)桂林中支公司,以表達(dá)自己由衷的感謝之情。理賠是新華保險(xiǎn)公司發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與社會(huì)管理功能的具體表現(xiàn)方式,也是展示新華奉獻(xiàn)愛心、服務(wù)大眾、講究誠(chéng)信、回報(bào)社會(huì)、維護(hù)社會(huì)安定的最重要的表現(xiàn)形式。作為與日常生活息息相關(guān)的內(nèi)容,人們對(duì)于“三險(xiǎn)一金”這個(gè)詞一定是耳熟能詳,那您聽說過新華的“三險(xiǎn)一金”嗎?被譽(yù)于新華保險(xiǎn)的“三險(xiǎn)一金”的“吉星高照”保障計(jì)劃不是社保,卻勝似社保,是一份擁有意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和養(yǎng)老金的全面保障計(jì)劃。如果您無(wú)法辦理社保,它能為您提供解決方案,如果您已擁有社保,“吉星高照”更是為您“錦上添花”,彰顯人生尊貴,實(shí)現(xiàn)輕松理財(cái)。雙倍身價(jià) 以人為本保障高市場(chǎng)同類產(chǎn)品大都是按照基本保額提供身價(jià)保障,“吉星高照”按照進(jìn)本保險(xiǎn)金額和累積紅利保險(xiǎn)金額之和的兩倍給予保障,保障程度更高。此外,因?yàn)?ldquo;吉星高照”延用了新華保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)的保額分紅,所交保費(fèi)不變,保額卻能年年提高。合理規(guī)劃,保值增值,有效緩解消費(fèi)壓力。費(fèi)用低廉 三險(xiǎn)一金功能多一份“吉星高照”保障計(jì)劃,包含了“身故險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、全殘險(xiǎn)和滿期領(lǐng)取金”的全面保障,只花一份保障的錢,即解決人生面臨的四大風(fēng)險(xiǎn),與市場(chǎng)同類產(chǎn)品相比,投入費(fèi)用顯得更加低廉。領(lǐng)取靈活 期滿歲滿均可選“吉星高照”保障期間選擇更加靈活,期滿領(lǐng)取金即可選擇15年、20年、30年后,亦可選擇保障至50歲、55歲、60歲、65歲或70歲時(shí)領(lǐng)取,更個(gè)性化、科學(xué)性規(guī)劃自己的保障。保額分紅 穩(wěn)健投資的首選“吉星高照”采用的保額分紅方式,以保額為基數(shù),而不是以保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值為基數(shù),且保額還都按復(fù)利增值,所以用來投資養(yǎng)老金,不僅能保證資金的安全性,其收益空間也相對(duì)比較大。“吉星高照”通過年度紅利和終了紅利的雙重累積,客戶可以安全分享國(guó)家經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)的成果。保障理財(cái)相得益彰除了雙倍身價(jià)保障外,“吉星高照”可附加08重大疾病保險(xiǎn),提供全面的重疾保障。在考慮客戶實(shí)際投保需求的前提下,保障病種數(shù)量多達(dá)32種,充分、全面保障投保人的利益。“吉星高照”的住院醫(yī)療險(xiǎn)同樣具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),即其“五年保證續(xù)保”功能。以5年為一保證續(xù)保區(qū)間,在該區(qū)間內(nèi),不論是否發(fā)生理賠,公司均須免核保續(xù)保至第五年期滿。之后若公司重新審核并同意繼續(xù)承保,則保證續(xù)保期間再延續(xù)5年。這在一定程度上解決了客戶患病后“有病無(wú)保”的后顧之憂,充分體現(xiàn)了“以人為本”的理念。養(yǎng)老金便是“吉星高照”的滿期領(lǐng)取金,經(jīng)過15年、20年或30年的增值積累之后,合同期滿時(shí)客戶可以一次性領(lǐng)取“吉星高照”所有保障利益,其實(shí)不僅可作養(yǎng)老金,也可作為孩子的教育金、婚嫁金、自己的置業(yè)金,科學(xué)合理地規(guī)劃人生

  與眾不同的“吉星高照”

“吉星高照”健康理財(cái)計(jì)劃是一份擁有全殘險(xiǎn)、身故險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和滿期領(lǐng)取金的全面保障計(jì)劃。雙倍身價(jià)--以人為本保障高。市場(chǎng)同類產(chǎn)品大都是按照基本保額提供身價(jià)保障,“吉星高照”按照基本保險(xiǎn)金額和累積紅利保險(xiǎn)金額之和的兩倍給予保障,保障程度更高。此外,它還沿用了新華保險(xiǎn)獨(dú)具優(yōu)勢(shì)的保額分紅,所交保費(fèi)不變,保額卻能年年提高。重疾呵護(hù)--健康保障范圍廣。“吉星高照”可附加的重大疾病保險(xiǎn),不僅保費(fèi)低,而且擁有高于國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的32種重大疾病的保障。在這些保障的基礎(chǔ)之上,還可選擇“吉星高照”附加的住院醫(yī)療險(xiǎn),同樣具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),即其“五年保證續(xù)保”功能。以5年為一個(gè)保證續(xù)保區(qū)間,在該區(qū)間內(nèi),不論是否發(fā)生理賠,公司均須免核保續(xù)保至第五年期滿。之后若公司重新審核并同意繼續(xù)承保,則保證續(xù)保期間再延續(xù)5年。這在一定程度上解決了客戶患病后“有病無(wú)保”的后顧之憂,充分體現(xiàn)了“以人為本”的理念。保費(fèi)低廉--全面保障功能多。一份“吉星高照”保障計(jì)劃,是包含了“意外險(xiǎn)、身故險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和滿期領(lǐng)取金”的全面保障,只花一份保障的錢,即解決人生面臨的三大風(fēng)險(xiǎn),與市場(chǎng)同類產(chǎn)品相比,投入費(fèi)用顯得更加低廉。領(lǐng)取靈活--期滿歲滿均可選。“吉星高照”保障期間選擇靈活,擁有6種可選擇的交費(fèi)方式及9種可選擇的領(lǐng)取方式,更人性、更科學(xué)地規(guī)劃自己的人生保障。保額分紅--穩(wěn)健投資的首選。“吉星”采用的保額分紅方式,并不是簡(jiǎn)單地以保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值為基數(shù),而是以保額為基數(shù),可有效避免通貨膨脹帶來的資金流失。同時(shí)通過年度紅利和終了紅利的雙重累積,保值增值,在保障投資的基礎(chǔ)之上穩(wěn)中求勝,經(jīng)過長(zhǎng)期的積累帶來理財(cái)與保障的雙豐收!專家建議,健康理財(cái),當(dāng)前環(huán)境是最佳選擇。身體要健康,投資也要健康,理財(cái)需保障,生命更需呵護(hù)。動(dòng)態(tài)鏈接“牛熊”變換引發(fā)保險(xiǎn)變局“吉星高照”獲最佳理財(cái)大獎(jiǎng)資本市場(chǎng)的牛熊變換,2008年下半年央行多次降息造成的“低利率環(huán)境”,對(duì)資產(chǎn)投資收益構(gòu)成負(fù)面沖擊。業(yè)界專家預(yù)測(cè),以保障功能為主,兼具理財(cái)性能的分紅險(xiǎn),將成為決勝2009年消費(fèi)市場(chǎng)的關(guān)鍵險(xiǎn)種。2009年年初,由《保險(xiǎn)文化》雜志社主辦的“第三屆中國(guó)創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品評(píng)選暨首屆中國(guó)保險(xiǎn)文化與品牌創(chuàng)新論壇”中,新華保險(xiǎn)新產(chǎn)品“吉星高照兩全保險(xiǎn)(分紅型)”贏得專家一致認(rèn)可,摘得“最佳理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品”大獎(jiǎng)。
2024-09-03 16:23:22
購(gòu)買保險(xiǎn) 保險(xiǎn)費(fèi)用要了解 用汽車保險(xiǎn)費(fèi)怎么計(jì)算?
摘要:車險(xiǎn)問題一直都是車主最為關(guān)心的。專家提醒,車主投??梢钥紤]險(xiǎn)種的組合。很多車主有疑問,汽車保險(xiǎn)費(fèi)怎么計(jì)算呢?多數(shù)車主的認(rèn)識(shí)不同,進(jìn)行車輛保險(xiǎn)計(jì)算時(shí),所參照的新車購(gòu)置價(jià)是要包含購(gòu)置稅在內(nèi)的,而且車主可自行選擇足額或不足額投保,所得出的車輛保險(xiǎn)計(jì)算結(jié)果也大不相同。新車購(gòu)置價(jià)是指保險(xiǎn)合同簽定地購(gòu)置與保險(xiǎn)車輛同類型新車(含車輛購(gòu)置附加費(fèi))的價(jià)格,它是投保時(shí)確定保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)。而購(gòu)置稅是按新車購(gòu)置價(jià)格(不含稅)的10%(2010年12月31前,1.6L以下的車輛減按7.5%)征收的,所以車主要計(jì)算出自己所繳納的購(gòu)置稅,然后與裸車價(jià)格加總,才能確定車輛保險(xiǎn)計(jì)算的標(biāo)準(zhǔn)。汽車保險(xiǎn)費(fèi)比如,有車主購(gòu)買一輛10萬(wàn)元的國(guó)產(chǎn)車(1.6升以上),去掉增值稅部分后按10%納稅。則所應(yīng)繳納的購(gòu)置稅是100000÷1.17×10%=8547元。這樣他在投保車險(xiǎn)的時(shí)候,所參照的計(jì)算依據(jù)就是新車購(gòu)置價(jià)108547元。在車險(xiǎn)險(xiǎn)種分項(xiàng)計(jì)算的時(shí)候,車主也有足額或不足額投保的兩種選擇,保費(fèi)高低有別,保障程度自然也有大有小。其實(shí),足額或不足額投保的差別主要體現(xiàn)在車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等損失類險(xiǎn)種上,而如三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)等則為相對(duì)固定額度的險(xiǎn)種,主要與車主選擇的保障上限相關(guān),所以可能出現(xiàn)奧迪與奧拓保費(fèi)相同的情況。比如針對(duì)車損險(xiǎn),車主可以有三種投保方式可供選擇,分別是按照新車購(gòu)置價(jià)投保、按折舊后的實(shí)際價(jià)值投保,以及與保險(xiǎn)公司協(xié)商投保標(biāo)準(zhǔn)。其中按照新車購(gòu)置價(jià)投保也就是常說的足額投保,這樣在發(fā)生事故時(shí),車主將會(huì)獲得足額賠償(需投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn));如果選擇后兩種投保方式,則發(fā)生事故后,保險(xiǎn)公司將按比例賠償。保險(xiǎn)費(fèi)車險(xiǎn)計(jì)算的九個(gè)等式:1. 車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率2. 第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=固定檔次賠償限額對(duì)應(yīng)的固定保險(xiǎn)費(fèi)3. 全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)=車輛實(shí)際價(jià)值×費(fèi)率4. 新增加設(shè)備損失險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率5. 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保費(fèi)=新車購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率6. 自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率7. 車上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率8. 車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率9. 不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi)=(車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)+第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi))×費(fèi)率汽車保險(xiǎn)計(jì)算器,汽車保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算還必須考慮兩個(gè)因素:一、 車主(人)因素1. 年齡:不同年齡層保費(fèi)不同,30歲至60歲以下最為便宜,再依序?yàn)?0歲以上、25歲至30歲以下、20歲至25歲以下,20歲以下為最貴。當(dāng)車主為法人時(shí),則固定依30歲至60歲以下之男性費(fèi)率計(jì)算。2. 性別:相同的年齡層,男性保費(fèi)較女性為貴。二、 車輛因素1. 使用性質(zhì):自用小客車保費(fèi)最為便宜,再依序?yàn)樽杂眯∝涇?、及其他車輛。2. 廠牌型式:車價(jià)愈高保費(fèi)愈貴,且相同價(jià)格之國(guó)產(chǎn)車保費(fèi)較進(jìn)口車便宜。3. 肇事理賠次數(shù):理賠次數(shù)愈多保費(fèi)愈貴,相對(duì)地若沒有肇事理賠次數(shù),則保費(fèi)愈便宜。汽車保險(xiǎn)費(fèi)用如何計(jì)算首先要看清楚保險(xiǎn)公司都能保什么,像車輛的碰撞行為,這些都是必保的。但有些保險(xiǎn)公司將由于火災(zāi)、爆炸而引起的車輛損失列為保險(xiǎn)主產(chǎn)品之外,有些公司則是將自然災(zāi)害造成的車輛損壞剔除出保險(xiǎn)責(zé)任,這些都是在保險(xiǎn)條款里面明示的,消費(fèi)者在投保之前一定要認(rèn)真閱讀。其次是要搞清楚保險(xiǎn)公司不保什么。對(duì)保險(xiǎn)公司列明的責(zé)任免除部分,更要看明白。以往的經(jīng)驗(yàn)表明,消費(fèi)者在理賠時(shí)與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛,往往就在這一部分。如玻璃單獨(dú)破碎和車身劃痕,這兩項(xiàng)在大部分保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任中都是免除責(zé)任,需要附加在主險(xiǎn)之外。
2024-09-03 16:23:22
家財(cái)保險(xiǎn)知識(shí) 家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)費(fèi)率如何計(jì)算?
摘要:中國(guó)小區(qū)屢次發(fā)生爆炸和火災(zāi),每次都造成嚴(yán)重的傷亡事故,不少網(wǎng)友認(rèn)為,中國(guó)小區(qū)的安全性需要立即改進(jìn)。其實(shí),本次因火災(zāi)引起的家庭財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn),完全可以通過家財(cái)險(xiǎn)的產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)移的。家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)方面我們依據(jù)自身?xiàng)l件進(jìn)行選擇。家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主險(xiǎn)的保障內(nèi)容包括:房屋、爆炸以及臺(tái)風(fēng)、裝修、暴風(fēng)、暴雨、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的火災(zāi)、以及洪水等十多種特殊的自然災(zāi)害。根據(jù)投保人自身的實(shí)際情況,家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)分為房屋出租型、買房自住型、和租房居住型。房屋出租型、買房自住型是為房屋所有者而設(shè)的,投保人可以為名下自住的或出租的房屋、房屋裝修和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)購(gòu)買保障;租房居住型是專門為出租者而設(shè),保障住處室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的安全。除了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主險(xiǎn)以外,投保人還可以投保附加現(xiàn)金、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)盜搶險(xiǎn)、水暖管爆裂、金銀珠寶盜搶、家用電器安全險(xiǎn)等附加險(xiǎn),以避免發(fā)生意外時(shí)造成的各種損失,減小風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)目前開辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在區(qū)域范圍內(nèi)實(shí)行無(wú)差別費(fèi)率,費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)在2─5‰之間。家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是按照不同財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、不同財(cái)產(chǎn)種類、以及財(cái)產(chǎn)的實(shí)際座落地點(diǎn)位置和周圍環(huán)境等情況制訂的。可分為三大類家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率為1‰,即每一千元財(cái)產(chǎn)交納1元保險(xiǎn)費(fèi); 如果附加“盜竊險(xiǎn)”,“盜竊險(xiǎn)”費(fèi)率為2‰,則每一千元財(cái)產(chǎn)另交保險(xiǎn)費(fèi)2元。家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)(內(nèi)含盜竊責(zé)任)的費(fèi)率1年期3.3‰;三年期 3.0‰;5 年期2.8‰。長(zhǎng)效還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率與兩全保險(xiǎn)相同。應(yīng)該注意的是,以上三類保險(xiǎn)均未包括“房屋”在內(nèi),由于房屋的特殊性,從而要將房屋單獨(dú)列出來投保。城鄉(xiāng)居民的房屋可以選擇投保“普通險(xiǎn)”和“兩全險(xiǎn)”。如果綜合投保6萬(wàn)的家財(cái)險(xiǎn)的話,保費(fèi)最低為60元/年。家財(cái)險(xiǎn)保障范圍目前市場(chǎng)上出售的保障型家財(cái)險(xiǎn)一般都是按照不同保險(xiǎn)責(zé)任分項(xiàng)或組合保險(xiǎn)的,大多數(shù)產(chǎn)品可以按照具體保險(xiǎn)項(xiàng)目提供彈性選擇。這類險(xiǎn)種費(fèi)率低保障程度高,一年一兩百元的保費(fèi)投入,就可獲得幾十萬(wàn)元甚至百萬(wàn)元的保障。保障范圍:既可以包括房屋本身,也可以針對(duì)房屋內(nèi)財(cái)產(chǎn),比如可包括房屋裝修、家用電器、床上用品、服裝和家具等其它家庭財(cái)產(chǎn)。還可以附加選擇盜搶險(xiǎn)、門窗鎖惡意破壞損失險(xiǎn)、現(xiàn)金及金銀珠寶險(xiǎn)、水暖管爆裂險(xiǎn)、家庭住戶第三者責(zé)任一切險(xiǎn)等。目前家財(cái)險(xiǎn)的購(gòu)買渠道已經(jīng)較為多樣化,業(yè)內(nèi)的銷售方式已經(jīng)拓展至了保險(xiǎn)公司柜面、業(yè)務(wù)員代理乃至網(wǎng)上直銷,但主動(dòng)咨詢購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)的市民為數(shù)不多。平安產(chǎn)險(xiǎn)的有關(guān)人士建議,市民如果需要購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn),網(wǎng)上購(gòu)買是最實(shí)惠最便捷的一種方式,該公司目前在網(wǎng)上銷售的普通家財(cái)險(xiǎn),保費(fèi)最低平均每天還不到五毛錢,市民只要登陸網(wǎng)站就可以完成購(gòu)買。除了平安之外,多家保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站上也同樣可以尋找到“家財(cái)險(xiǎn)”的蹤影,市民可以根據(jù)需要選擇購(gòu)買。
2024-09-03 16:23:22
人壽保險(xiǎn)知識(shí) 如何確定購(gòu)買壽險(xiǎn)的保費(fèi)
摘要:生命無(wú)價(jià),但當(dāng)你為自己購(gòu)買人壽保險(xiǎn)以防范突然死亡帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),卻必須為自己的生命“估價(jià)”。如何估價(jià)?個(gè)中大有講究,保險(xiǎn)這東西,是要先付了保費(fèi)才能獲得保障,一旦出險(xiǎn)才能夠獲得保額的。需知壽險(xiǎn)費(fèi)率也不低,若是買得太多,隨之需要支付的保費(fèi)也是一大壓力,所以壽險(xiǎn)保額合適就好。那么,多少保額才算合適呢?關(guān)鍵還看你肩頭到底扛著多少重?fù)?dān)。在考慮壽險(xiǎn)保額的時(shí)候,你首先要確保你的保險(xiǎn)金能夠償還所有你現(xiàn)有的借貸——對(duì)大多數(shù)人而言無(wú)疑大頭就是房貸。隨著銀行取消強(qiáng)制購(gòu)買房貸險(xiǎn)的要求,越來越多的購(gòu)房者為了省錢均選擇不購(gòu)買房貸險(xiǎn)甚至退保房貸險(xiǎn),雖然從賬面來看每年可少支出一筆錢,但其中存在的巨大風(fēng)險(xiǎn)就是,一旦你突然過世,而你的配偶是共同借款人的話,那么其一個(gè)人承擔(dān)還貸壓力將倍增,甚至可能導(dǎo)致無(wú)法還貸的問題——即使你是唯一借款人,這也意味著你的遺產(chǎn)繼承人(往往正是你的配偶和子女)必須面對(duì)同時(shí)承擔(dān)這筆債務(wù)的巨大壓力。因此,投保壽險(xiǎn),首先要把現(xiàn)有借貸部分包含在內(nèi)。解決了現(xiàn)有借貸的還貸問題,接下來要考慮的自然是伴隨去世而出現(xiàn)的未來現(xiàn)金流“不復(fù)存在”的問題,而購(gòu)買壽險(xiǎn)的另一大功效就是在一定程度上補(bǔ)上這個(gè)窟窿。今天的壽險(xiǎn)給人的印象往往是專業(yè)的投資,而事實(shí)并非如此。壽險(xiǎn)的最初用意是提供安葬費(fèi)用,其次是及時(shí)補(bǔ)充由于失業(yè)導(dǎo)致的損失,以便維持家庭收入,及時(shí)還清債務(wù),最后是作為遺產(chǎn)規(guī)劃工具的一部分,幫助家庭或慈善機(jī)構(gòu)避開一大筆稅金。關(guān)鍵的問題是,投保人到底需要多久的保期,多大的保額以及有多少現(xiàn)金支持。定期壽險(xiǎn)比較便宜,尤其是在10年保期的水平上,保費(fèi)是驚人的實(shí)惠。比如今年8月,一位身體健康的40歲女性可能會(huì)在保險(xiǎn)公司門口排隊(duì)買到一張溢價(jià)25萬(wàn)美元的保單,而每月只需支付16美元。不過,如果你有超期的保險(xiǎn)需求,就不得不認(rèn)真考慮終身壽險(xiǎn)。因?yàn)?,價(jià)格終不能左右需求。很多情況下購(gòu)買保險(xiǎn)并非是為了尋常目的,而是因一些特定情況來尋求保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)保障。例如,為了房貸而增加風(fēng)險(xiǎn)保障是一個(gè)明智的選擇,買保險(xiǎn)還有規(guī)避債務(wù)的目的。也有很多富人是采用終身壽險(xiǎn)的方式來分配遺產(chǎn),同時(shí)避稅。這些都是有特殊的保險(xiǎn)目的,因此他們的期限選擇也是要有特定期限。例如投保人打算買房子,貸款70萬(wàn)元,20年還清。他需要購(gòu)買20年的房產(chǎn)抵押貸款保險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)。前者受益人為銀行,后者受益人可以指定為自己的家屬。在真的意外來臨時(shí),會(huì)給家庭帶來財(cái)產(chǎn)堡。此時(shí)選擇更長(zhǎng)或者更短的保險(xiǎn),就無(wú)必要意義。如果投保人有多個(gè)子女,怕將來分配遺產(chǎn)出問題,就可以采用購(gòu)買終身壽險(xiǎn)的方式,平時(shí)投資一小部分,身故之后可按照約定的比例自動(dòng)分配保險(xiǎn)金給子女,同時(shí)還能免稅。由于投保人很可能在年輕時(shí)就開始投保,很難知道自己壽命如何,選擇定期壽險(xiǎn)也許并不劃算,終身壽險(xiǎn)可能是更好的選擇。 
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 強(qiáng)制險(xiǎn)保費(fèi)多少?應(yīng)考慮哪些因素?
摘要:交通強(qiáng)制險(xiǎn)全稱“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”,是我國(guó)第一個(gè)強(qiáng)制性的保險(xiǎn)?!稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定:交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。因此,交強(qiáng)險(xiǎn)是必須要購(gòu)買,沒買交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛將禁止上路,否則要被扣車,并繳納保費(fèi)的兩倍罰款。那么,強(qiáng)制險(xiǎn)保費(fèi)多少呢?應(yīng)考慮哪些因素?交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算要考慮多種因素,如:被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車道路交通安全違法行為和行駛過程中交通事故的記錄就決定著交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)的上下浮動(dòng)。再如,交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算還與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所屬的基礎(chǔ)費(fèi)率在哪一類有關(guān)。下面,從交通事故記錄、交通違法為行和機(jī)動(dòng)車所屬類別來說分享一下交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算問題。交強(qiáng)險(xiǎn)最終保費(fèi)的計(jì)算公式為:最終保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)*(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)*(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率A)。交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)與交通事故等因素有關(guān),例如普通6座以下私家車,首年應(yīng)繳的基礎(chǔ)保費(fèi)是950元,如果在上一個(gè)年度被保險(xiǎn)車輛沒能發(fā)生有責(zé)任道路交通事故,交強(qiáng)險(xiǎn)的浮動(dòng)比率-10%,連續(xù)兩年依然沒能發(fā)生有責(zé)任道路交通事故的,交強(qiáng)險(xiǎn)的浮動(dòng)比率即為-20%,連續(xù)三個(gè)年度沒有發(fā)生有責(zé)任道路交通事故,浮動(dòng)比率-30%。但如果發(fā)生有責(zé)任的交通事故則大不一樣了,如上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故,浮動(dòng)比率0%,上一個(gè)年度發(fā)生兩次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故,浮動(dòng)比率10%,上一個(gè)年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故,浮動(dòng)比率30%。再?gòu)臋C(jī)動(dòng)車所屬類別上談交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算問題,小類車型分為八大類,即:營(yíng)業(yè)客車、非營(yíng)業(yè)貨車、營(yíng)業(yè)貨車、特種車、摩托車和拖拉機(jī),在這八大類中,又分為四十二小類,這四十二小類的保險(xiǎn)費(fèi)率各不相同的,這直接影響著交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)的多少。所以,在平時(shí)開車的過程中,遵守交通規(guī)章制度,謹(jǐn)慎駕駛,可以減少交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi),同時(shí)也能降低交通意外事故發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)基數(shù)。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)知識(shí):什么是保費(fèi)豁免?
摘要: 人生在世,處處存在風(fēng)險(xiǎn),購(gòu)買保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的不錯(cuò)選擇。只有有了依靠有了保障,才可以讓我們?cè)跒?zāi)難面前有面對(duì)的勇氣。很多人對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)還存在疑問,今天就一起了解一下什么是保費(fèi)豁免? 失去工作能力意味著收入銳減,如果保單附加了保費(fèi)豁免功能,就會(huì)避免因?yàn)槭芏鴰淼慕?jīng)濟(jì)困難,保費(fèi)不用您再繳納,而保單的保障依然有效,包括現(xiàn)金利益的領(lǐng)取也依然有效。 所謂保費(fèi)豁免,是指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的某些特定情況下導(dǎo)致完全喪失工作能力時(shí),由保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn),同意投保人可以不再繳保費(fèi)豁免屬于保險(xiǎn)范疇納后續(xù)保費(fèi),保險(xiǎn)合同仍然有效。 說個(gè)真實(shí)的案例,一個(gè)38歲的女性,在2002年投保了10萬(wàn)的重大疾病保險(xiǎn),20年繳費(fèi),2008年5月被確診為良性腦瘤,保險(xiǎn)公司賠付了一部分的重大疾病保險(xiǎn)金,這個(gè)客戶以后各期的保險(xiǎn)費(fèi)不用再交了,這就叫做豁免。 所以保費(fèi)豁免相當(dāng)于為您的保單再加了一份保險(xiǎn),是保險(xiǎn)中一種人性化的功能。 保費(fèi)豁免最早出現(xiàn)在少兒險(xiǎn)中,當(dāng)作為投保人的家長(zhǎng)遭遇不幸喪失工作能力時(shí),沒有經(jīng)濟(jì)收入的孩子仍可繼續(xù)獲得保險(xiǎn)的庇護(hù),這一舉措受到了普遍歡迎。 隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇,各種養(yǎng)老險(xiǎn)、終身險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)也都紛紛披上豁免的外衣,成為一種宣傳的“賣點(diǎn)”。但是,正如前面所說,豁免的前提是必須符合你投保保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同中,所規(guī)定的種種特定情況。這就意味著各家保險(xiǎn)公司的豁免規(guī)定各有不同,仔細(xì)看來,小小的豁免其實(shí)大有文章。一、 豁免不是免費(fèi)的午餐 俗話說一份價(jià)錢一份貨,保費(fèi)豁免并不是保險(xiǎn)公司免費(fèi)施贈(zèng)的午餐。保費(fèi)豁免目前主要有三種形式: 一種是作為單獨(dú)的附加險(xiǎn)出現(xiàn),如太保少兒定期附加豁免保費(fèi)險(xiǎn)、中宏人壽的附加豁免繳付保險(xiǎn)費(fèi)利益特約等,這種豁免應(yīng)用面比較寬,可以附加在多種主附險(xiǎn)之上; 第二種是作為附加險(xiǎn)與特定主險(xiǎn)相捆綁,例如太保的太平盛世附加豁免保費(fèi)保險(xiǎn)、太平人壽的真愛附加豁免保費(fèi)險(xiǎn)等,其豁免利益有更加明確的針對(duì)性; 另外一種就是直接在保險(xiǎn)合同中以條款形式出現(xiàn),如太保歲歲登高保險(xiǎn)、太保金泰人生保險(xiǎn)、太保如意安康保險(xiǎn)等。二、 豁免不是萬(wàn)能的 保險(xiǎn)不是萬(wàn)能的,身故險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)等等,都各有保障責(zé)任。同樣,豁免也不是萬(wàn)能的,不同的豁免條件,帶來的豁免利益也是千差萬(wàn)別。
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