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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互聯(lián)網(wǎng)版）: 銷量: 144 ￥299.00起

約有23項符合搜索責(zé)任保險的查詢結(jié)果，以下是第11-20項。

認(rèn)識保險雇主責(zé)任險的受益人與理賠范圍: 摘要：雇主責(zé)任保險，是以被保險人即雇主的雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時因遭受意外導(dǎo)致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為承保風(fēng)險的一種責(zé)任保險。構(gòu)成雇主責(zé)任的前提條件是雇主與雇員之間存在著直接的雇傭合同關(guān)系。由此可見，雇主責(zé)任險的受益人只能是雇主，因為它免除了雇主的賠償責(zé)任。下面我們就來分析一下，為什么雇主責(zé)任險的受益人只能是雇主，同時，再了解一下雇主責(zé)任險的賠償范圍。
一、為什么說雇主責(zé)任險的受益人是雇主？
雇主責(zé)任險規(guī)定中華人民共和國境內(nèi)（不包括香港、澳門和臺灣地區(qū)）的各類企業(yè)、有雇工的個體工商戶、國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、學(xué)校均可作為雇主責(zé)任險的被保險人。那么雇主責(zé)任險的受益人是誰呢？雇主責(zé)任保險是指被保險人所雇用的員工在受雇過程中從事保險單所載明的與被保險人的業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時，因遭受意外事故而受傷、殘廢或因患有與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病，所致傷殘或死亡，被保險人根據(jù)法律或雇用合同，須負(fù)擔(dān)醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任(包括應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用)，由保險人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險。雇主責(zé)任保險主要承保被保險人所聘用的員工在受雇過程中從事業(yè)務(wù)工作而遭受意外或身患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷殘或死亡。所以，這個險的受益人實際上是雇主，免除了他的賠償責(zé)任。雇主責(zé)任險能解決職工因公受傷后的醫(yī)療、生活費(fèi)用問題，從企業(yè)角度來說，購買雇主責(zé)任險相當(dāng)于為企業(yè)節(jié)省了一筆管理費(fèi)用，而且，在當(dāng)前員工流動性較大的市場現(xiàn)狀下，還可以避免保險“真空期”造成的企業(yè)損失以及員工保障不周全引發(fā)的問題，因為社保辦理需要一定時間，很難實現(xiàn)迅速轉(zhuǎn)移，同時辦理手續(xù)較為復(fù)雜，而為短期工作辦理社保也不太現(xiàn)實。以蘇黎世“企業(yè)無憂”雇主責(zé)任險為例，該產(chǎn)品可以為因工作引起的工傷意外提供保障，每次賠償額度高達(dá)500萬人民幣；另外，還可以附加員工非工傷意外保障，包括：意外醫(yī)療費(fèi)用、停工留薪補(bǔ)償、住院補(bǔ)償?shù)?，每次賠償額度高達(dá)100萬人民幣。雇主責(zé)任險減輕了企業(yè)賠付職工的負(fù)擔(dān)，同時職工出險也得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，因此該險對于企業(yè)主和職工都具有非常重要的意義。
二、雇主責(zé)任險的理賠范圍有哪些？
雇主責(zé)任險的保障對象是雇主，在保險期間，如果雇員因工作遭受意外事故或患職業(yè)病，保險公司將負(fù)責(zé)補(bǔ)償應(yīng)由雇主支付的經(jīng)濟(jì)賠償金。雇主責(zé)任險的保險責(zé)任采取統(tǒng)括式，即被保險人雇員在受雇過程中，從事被保險人的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時，遭受意外而致受傷、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病所致傷殘或死亡，被保險人根據(jù)雇用合同，依法須負(fù)醫(yī)藥費(fèi)及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
雇主責(zé)任險的基本保障范圍包括：
1、被保險人雇用的人員（包括長期固定工、臨時工、季節(jié)工、徒工）在保單有效期間，在受雇過程中，在保單列明的地點、從事保單列明的被保險人的業(yè)務(wù)活動時，遭受意外而受傷、致殘、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病，所致傷殘或死亡的賠償責(zé)任。2、被保險人的有關(guān)的訴訟費(fèi)用。雇主責(zé)任險的賠償限額，由雇主自行確定或雇主，根據(jù)與雇員協(xié)商的結(jié)果進(jìn)行確定，然后一次性給付受害人。如果購買的限額較高，則同等傷殘等級下可以獲得的補(bǔ)償越高，反之亦然。影響雇員獲得賠償金的因素不僅僅是月工資，還有雇主購買的賠償限額。雇主責(zé)任險不單只負(fù)責(zé)賠償員工醫(yī)療費(fèi)、殘疾津貼（如果達(dá)到殘疾等級的話），還包括停工留薪期間的工資。至于賠償對象方面，雇主責(zé)任險是賠給公司的，而工傷保險是賠給員工的，與工傷保險不盡相同。一般來說雇主責(zé)任險的賠付范圍包括：死亡賠償金、傷殘賠償金、誤工費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用。經(jīng)保險公司書面同意的必要的、合理的訴訟費(fèi)用，保險公司負(fù)責(zé)在保險單中規(guī)定的累計賠償限額內(nèi)賠償。; #責(zé)任保險 #保險理賠
2024-09-03 16:23:22

購買保險第三者責(zé)任險買多少最切實際？: 摘要：當(dāng)買車的人越來越多時，保險公司的車險業(yè)務(wù)也隨之火爆起來。在關(guān)注交強(qiáng)險的同時，第三者責(zé)任險也映入眼簾。第三者責(zé)任保險是交強(qiáng)險的有效補(bǔ)充，對維護(hù)社會安定，彌補(bǔ)第三者的損失，減輕被保險人的負(fù)擔(dān)都具有重要的意義。那么第三者責(zé)任險賣多少最合適？最切實際呢？下面我們一起來了解一下第三者責(zé)任險的購買知識吧！當(dāng)交通事故造成第三者人身傷害或者財產(chǎn)損失時，在保險額度內(nèi)由保險公司賠償給第三者。商業(yè)第三者責(zé)任險的保險額度不等，一般說來分為7個檔次，分別為5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元以及100萬元7個檔次。由于每個車主、車輛的情況不可能完全相同，每個車主都需要根據(jù)實際情況來為車輛投保。如果車主經(jīng)濟(jì)條件比較好，風(fēng)險意識比較強(qiáng)，則建議選擇較高的額度。此外，如果是新車新手，則專家建議還要選擇風(fēng)險保障較為全面的保險方案，除了交強(qiáng)險、三者險險之外，車損險、車上人員責(zé)任保險、盜搶險等必要的基本險險種還要有選擇的投保，此外還可考慮玻璃單獨破碎險、不計免賠特約險、車身劃痕險等附加險。隨著社會的進(jìn)步以及交通事故賠償額度的提高，與車主最息息相關(guān)的商業(yè)第三者責(zé)任險買多少以及如何投保的問題仍然讓許多車主討論不休，第三者責(zé)任險是為了保障弱者權(quán)益的必要措施，作用實在巨大，那么第三者責(zé)任險買多少如何投保呢？保險專家建議車主可選擇網(wǎng)銷渠道投保，比如平安車險網(wǎng)銷平臺就承保包括三者險在內(nèi)的主要車險險種，而通過平安車險網(wǎng)銷平臺為愛車投保，私家車商業(yè)險多省不少錢，此外網(wǎng)上報價更精確，續(xù)保有優(yōu)惠，保單及時理賠查詢也更快捷。
第三者責(zé)任險買多少--適當(dāng)提高保額
市區(qū)某保險公司車險部保險專家黃先生表示，隨著用車環(huán)境的復(fù)雜化和人身損害賠付標(biāo)準(zhǔn)的改變，“20萬元”及更低的第三者責(zé)任險保額已經(jīng)不能滿足當(dāng)前的賠付需求，50萬元保額可以成為目前第三者責(zé)任險購買的標(biāo)準(zhǔn)。此外，車主在購買第三者責(zé)任險后，最好將不計免賠險也一并購買。黃先生告訴記者，目前各大保險公司提供的第三者責(zé)任險，主要分20萬元、30萬元、50萬元和100萬元4檔。而20萬元保額的投保費(fèi)用1100多元，50萬元保額的投保費(fèi)用為1500元以上，100萬元保額的投保費(fèi)用則在2000元以上。并且車險費(fèi)率制定與車輛品牌無關(guān)，跟車輛座位數(shù)有關(guān)，也就是無論是寶馬、還是QQ車，只要座位數(shù)一樣，相應(yīng)保額的保險費(fèi)都是相同的。記者看到他提供的清單，6座以下車輛，第三者責(zé)任險20萬元保額與50萬元保額，所需繳納的費(fèi)用只相差400元左右，保額卻相差30萬元。并且記者還了解到，第三者責(zé)任險賠付與次數(shù)無關(guān)，如果一年之中發(fā)生幾起事故都可賠付，不影響保險額度。
第三者責(zé)任險買多少--按需購買
為愛車買保險也是一門學(xué)問，如何才能購買到放心和必要的保險呢？業(yè)內(nèi)人士黃先生為車主支招，要根據(jù)自己實際需要購買，并選擇服務(wù)質(zhì)量好的保險公司。首先，購買保險產(chǎn)品，要根據(jù)自身實際需要購買。不要重復(fù)投保、超額投保或不足額投保，應(yīng)認(rèn)真審閱保險單證，明確自己所投險種的理賠范圍，以免造成不必要的理賠糾紛。其次，應(yīng)注意選擇購買渠道，選擇國家批準(zhǔn)的保險公司所屬機(jī)構(gòu)投保，代理人要選擇有執(zhí)業(yè)資格證書、展業(yè)證及與保險公司簽有正式代理合同的。全面地了解各保險公司的特點，再進(jìn)行選擇。第三，注意對保險重要單證的使用和保管。保險車輛須有合法的行駛證件及號牌，并經(jīng)檢驗合格，否則保單無效，所以投保人應(yīng)履行如實告知義務(wù)，并及時交納保險費(fèi)，與保險公司約定合同糾紛解決方式等。拿到保單正本后，應(yīng)立即核對保險單上列明的項目，如車牌號、發(fā)動機(jī)號等是否有錯漏，避免出現(xiàn)“無效”保單。最后，對保險公司的服務(wù)先了解清楚。保險公司好不好，服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量與服務(wù)信譽(yù)是關(guān)鍵。有的保險公司理賠時麻煩多多，是不能及時賠付的，甚至?xí)业胶芏嘧C明或者數(shù)據(jù)來避免賠保。; #雇主責(zé)任保險 #投保技巧
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險責(zé)任保險的適用范圍有哪些？: 摘要：作為一類獨成體系的保險業(yè)務(wù)，責(zé)任保險適用于一切可能造成他人財產(chǎn)損失與人身傷亡的各種單位、家庭或個人。具體而言，其適用范圍包括：（1）各種公眾活動場所的所有者、經(jīng)營管理者；（2）各種產(chǎn)品的生產(chǎn)者、銷售者、維修者；（3）各種運(yùn)輸工具的所有者、經(jīng)營管理者或駕駛員；（4）是各種需要雇傭員工的單位；（5）各種提供職業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位；（6）城鄉(xiāng)居民家庭或個人。　　此外，在各種工程項目的建設(shè)過程中也存在著民事責(zé)任事故風(fēng)險，建設(shè)工程的所有者、承包者等亦對相關(guān)責(zé)任事故風(fēng)險具有保險利益；各單位場所（即非公眾活動場所）也存在著公眾責(zé)任風(fēng)險，如企業(yè)等單位亦有著投保公眾責(zé)任保險的必要性。責(zé)任保險的保險責(zé)任和民事?lián)p害賠償責(zé)任這二者既有聯(lián)系又有區(qū)別，是不能完全等同的。一方面，責(zé)任保險承保的責(zé)任主要是被保險人的過失行為所致的責(zé)任事故風(fēng)險，即被保險人的故意行為通常是絕對除外不保的風(fēng)險責(zé)任，這一經(jīng)營特點決定了責(zé)任保險承保的責(zé)任范圍明顯地小于民事?lián)p害賠償責(zé)任的范圍；另一方面，在被保險人的要求下并經(jīng)過保險人的同意，責(zé)任保險又可以承保著超越民事?lián)p害賠償責(zé)任范圍的風(fēng)險。這種無過錯責(zé)任即超出了一般民事?lián)p害賠償責(zé)任的范圍，但保險人通常將其納入承保責(zé)任范圍。責(zé)任保險的保險責(zé)任，一般包括兩項內(nèi)容：1、被保險人依法對造成他人財產(chǎn)損失或人身傷亡應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。2、因賠償糾紛引起的由被保險人支付的訴訟、律師費(fèi)用及其他事先經(jīng)過保險人同意支付的費(fèi)用。
　　第三者責(zé)任的保險責(zé)任與除外責(zé)任的相關(guān)內(nèi)容。相關(guān)內(nèi)容如下：（1）責(zé)任范圍：①在保險期限內(nèi)，因發(fā)生與承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險公司負(fù)責(zé)賠償。②對被保險人因上述原因而支付的訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險公司書面同意而支付的其他費(fèi)用，保險公司亦負(fù)責(zé)賠償。（2）除外責(zé)任：①物質(zhì)損失項下或本應(yīng)在該項下予以負(fù)責(zé)的損失及各種費(fèi)用；②由于震動、移動或減弱支撐而造成的任何財產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成的任何人身傷害和物質(zhì)損失；③下列原因引起的賠償責(zé)任：a. 工程所有人、承包商或其他關(guān)系方或他們所雇傭的在工地現(xiàn)場從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾病；b. 工程所有人、承包商或其他關(guān)系方或他們所雇傭的職員、工人所有的或由其照管、控制的財產(chǎn)發(fā)生的損失；c. 領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機(jī)造成的事故；d. 被保險人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項。但即使沒有這種協(xié)議，被保險人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限。; #責(zé)任保險 #保險責(zé)任
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認(rèn)識保險醫(yī)療責(zé)任保險為醫(yī)患排憂解難: 摘要：經(jīng)常會發(fā)生醫(yī)院拒絕接收病人的時間，近年來更是引起大家的關(guān)注。究竟是什么原因?qū)е箩t(yī)院經(jīng)常出現(xiàn)這種情況呢？這里不得不談到醫(yī)療糾紛案件了。是什么導(dǎo)致醫(yī)療糾紛，醫(yī)患緊張呢？究竟如何避免呢？
　　醫(yī)療責(zé)任險產(chǎn)生的原因
醫(yī)療行業(yè)的高風(fēng)險是國際公認(rèn)的，隨著經(jīng)濟(jì)的繁榮和法律制度的完善，國人重視生命和健康的意識也在不斷加強(qiáng)，對醫(yī)療效果的期望和要求也越來越高。二者的矛盾于是成了醫(yī)療糾紛愈演愈烈的重要原因。為此，每年都有很多醫(yī)院為處理醫(yī)療糾紛投入大量人力、物力，并造成很重的財務(wù)負(fù)擔(dān)。醫(yī)生面臨來自患者的重重壓力，無奈只能選擇自我保護(hù)，執(zhí)業(yè)行為日趨消極保守。有數(shù)字顯示，近年來醫(yī)療糾紛正以每年30%的速度遞增，醫(yī)療糾紛的個案賠償金額也從過去的幾千元、上萬元增至幾十萬元、上百萬元。造成醫(yī)療糾紛高發(fā)、賠償金額巨增，一方面緣于患方維權(quán)與自我保護(hù)意識的增強(qiáng)，另一方面與患者對醫(yī)療行業(yè)的高風(fēng)險性理解不夠、個別醫(yī)生責(zé)任心不強(qiáng)等因素有關(guān)。一位外科醫(yī)生坦言，現(xiàn)在由于醫(yī)療糾紛中的賠付問題，醫(yī)生的執(zhí)業(yè)壓力很大。面對各種壓力，一些原本做起來游刃有余的手術(shù)，現(xiàn)在都無人敢問津了。有業(yè)內(nèi)人士分析說，要想醫(yī)生拿穩(wěn)手術(shù)刀，放手做高難度的手術(shù)，一旦失誤可以通過其他渠道得到相應(yīng)的補(bǔ)償，職業(yè)保險是一種較好的辦法。為規(guī)范醫(yī)院管理，規(guī)范醫(yī)療行為，減少醫(yī)療事故的發(fā)生，保障醫(yī)患雙方權(quán)益，新中國成立以來，國家和各級衛(wèi)生行政管理部門陸續(xù)頒布了一系列相關(guān)法規(guī)，特別是1997年以來，每年都有多個與醫(yī)療衛(wèi)生工作有關(guān)的法規(guī)出臺，2002年，僅圍繞新頒布的《醫(yī)療事故處理條例》，衛(wèi)生部就出臺了7個配套文件。為防范醫(yī)療事故，各醫(yī)療機(jī)構(gòu)也都制定有相應(yīng)的規(guī)章制度。盡管如此，在日常醫(yī)療工作中，特別是在新醫(yī)療技術(shù)和方法的應(yīng)用中，風(fēng)險仍然時時存在，有些事故還是難以避免。如何化解醫(yī)療風(fēng)險，解除醫(yī)院和醫(yī)務(wù)人員的后顧之憂，已經(jīng)成為亟待解決的新問題。隨著近年來我國經(jīng)濟(jì)社會的不斷發(fā)展，法制環(huán)境的日趨健全和人們維權(quán)意識的逐步提高，醫(yī)患糾紛呈現(xiàn)新的特點，醫(yī)患關(guān)系有待進(jìn)一步和諧的環(huán)境下，推出此責(zé)任險顯得非常必要。一、醫(yī)療責(zé)任保險介紹醫(yī)療責(zé)任保險是指投保醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員在保險期內(nèi)，因醫(yī)療責(zé)任發(fā)生經(jīng)濟(jì)賠償或法律費(fèi)用，保險公司將依照事先約定承擔(dān)賠償責(zé)任。具體地醫(yī)療責(zé)任保險是指按照權(quán)利義務(wù)對等的原則，由保險公司向被保險人收取一定的保險費(fèi)，同時承擔(dān)對被保險人所發(fā)生的醫(yī)療事故給付賠償金的責(zé)任。既可由醫(yī)生個人投保，也可由醫(yī)院投保，保險公司承擔(dān)醫(yī)療機(jī)構(gòu)及醫(yī)務(wù)人員在從事與其資格相符的診療護(hù)理工作中，因過失發(fā)生醫(yī)療事故造成的依法應(yīng)由醫(yī)院及醫(yī)務(wù)人員(即被保險人)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。二、醫(yī)療責(zé)任保險的重要性醫(yī)療責(zé)任保險重要性：能夠有效分散醫(yī)生執(zhí)業(yè)風(fēng)險；緩和醫(yī)患矛盾；推進(jìn)醫(yī)學(xué)新療法、新技術(shù)、促進(jìn)我國醫(yī)學(xué)科學(xué)的發(fā)展以及提升我國醫(yī)療的整體水平： (一)對于醫(yī)療機(jī)構(gòu)以及醫(yī)療行業(yè)來說，投保醫(yī)療責(zé)任保險首先可以轉(zhuǎn)嫁執(zhí)業(yè)風(fēng)險，減輕財務(wù)負(fù)擔(dān)。 (二)對保險公司而言，開辦醫(yī)療責(zé)任保險有利子拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增加經(jīng)濟(jì)效益。 (三)對社會發(fā)展而言，醫(yī)療責(zé)任保險有利于緩解社會矛盾，維護(hù)社會穩(wěn)定。　　發(fā)展醫(yī)療責(zé)任保險還有利于保護(hù)各方合法權(quán)益，共建社會主義和諧社會。醫(yī)療責(zé)任保險對醫(yī)院、醫(yī)務(wù)人員、患者和保險公司都有好處。既能讓醫(yī)生解除高額賠付的后顧之憂，給醫(yī)生吃“定心丸”，激勵他們增強(qiáng)醫(yī)療安全意識，勇于知難而上，改革創(chuàng)新，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)醫(yī)院和醫(yī)生在公眾心中的信譽(yù)度，促進(jìn)醫(yī)學(xué)技術(shù)水平的不斷發(fā)展；同時可以使患者得到及時的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償保險公司只要經(jīng)營得當(dāng)，也會因此有一筆可觀的經(jīng)濟(jì)收益。這種良性循環(huán)，才是醫(yī)、患、保共同追求的目標(biāo)。三、醫(yī)療責(zé)任保險條款解讀要搞明白醫(yī)療責(zé)任保險就一定要對保險條款進(jìn)行解讀，明確保險責(zé)任、承保范圍等也關(guān)系到自己的切身利益，下面是對醫(yī)療責(zé)任保險條款的簡要解讀：　　醫(yī)療責(zé)任保險將被保險人定義為“凡依照中華人民共和國法律設(shè)立、有固定場所并取得《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》的醫(yī)療機(jī)構(gòu)”，承保因執(zhí)業(yè)過失造成的患者人身損害，不僅包括醫(yī)療機(jī)構(gòu)對患者身體上的傷殘、疾病、死亡所需要進(jìn)行的損害賠償，還包括了精神損害賠償。這樣的規(guī)定防止了巨額的精神損害賠償給醫(yī)療機(jī)構(gòu)造成的經(jīng)濟(jì)上的壓力。此外，保險人事先書面同意的法律費(fèi)用，包括事故鑒定費(fèi)、查勘費(fèi)、取證費(fèi)、仲裁或訴訟費(fèi)、案件受理費(fèi)、律師費(fèi)等也在保險責(zé)任范圍之內(nèi)。被保險人還可以投保醫(yī)療責(zé)任的附加條款，通過這種擴(kuò)展了的保險責(zé)任，承保醫(yī)務(wù)人員的無過失行為。　某保險公司的醫(yī)療責(zé)任保險規(guī)定，如果發(fā)生醫(yī)療意外導(dǎo)致被保險人承擔(dān)責(zé)任時，醫(yī)療機(jī)構(gòu)可以通過購買附加醫(yī)療意外責(zé)任保險而承保醫(yī)療意外。四、醫(yī)療責(zé)任保險制度從上個世紀(jì)90年代開始，在深圳、云南、青島、廣州、黑龍江、內(nèi)蒙等省市先后開展了醫(yī)療責(zé)任保險，有些省市還相繼出臺政府關(guān)于實施醫(yī)療責(zé)任保險統(tǒng)保的規(guī)范性文件。這些探索和嘗試為我國建立完善的醫(yī)療責(zé)任保險制度提供了有利的經(jīng)驗，同時也反映出當(dāng)前醫(yī)療責(zé)任保險存在的問題，需要我們進(jìn)一步共同研究解決。在我國，醫(yī)療責(zé)任保險剛剛處于起步階段，這種新的保險產(chǎn)品還沒有被公眾所普遍接，所以醫(yī)療責(zé)任保險體制仍處于一個相對初級的階段，我國要不斷加強(qiáng)和推進(jìn)醫(yī)療責(zé)任保險體制，可以學(xué)習(xí)美國先進(jìn)的醫(yī)療責(zé)任保險體制，并根據(jù)我國的社會主義初級階段的國情進(jìn)行修改和調(diào)整，堅持正確的發(fā)展模式，相信在不遠(yuǎn)的將來，我國的醫(yī)療責(zé)任保險制度會慢慢健全。; #醫(yī)療保險 #責(zé)任保險 #保險制度
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 “十一”出游別把責(zé)任保險和意外險混為一談: 摘要：“十一”長假越來越近，不少市民正計劃著在國慶長假期間外出旅游。對于旅游者來說，旅游中未知的風(fēng)險比較大，因此購買一份旅游保險是非常必要的。外出旅游上保險，大多數(shù)消費(fèi)者都分不清楚旅行社責(zé)任保險和旅游意外險這兩個險種。事實上它們是兩個完全不同的概念。旅行社責(zé)任險是一種法定強(qiáng)制保險，是對旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中，致使旅游者人身、財產(chǎn)遭受損害應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。其主體在旅行社本身，保障的是旅行社而不是旅客。而且，此險種僅為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的積極責(zé)任埋單，而旅游者在旅行中，由于自身疾病引起的各種損失或損害、由于旅游者個人過失導(dǎo)致的人身傷亡和財產(chǎn)損失以及由此導(dǎo)致的各種費(fèi)用等，不在旅行社責(zé)任險的賠付范圍之內(nèi)。而旅游意外險則是指在保險期內(nèi)因發(fā)生意外事故致使被保險人死亡或傷殘，保險人按合同規(guī)定給付保險金的一種保險。該保險一般是由旅行社推薦、游客自主決定是否購買的保險。該險種保障的是旅客而不是旅行社。高風(fēng)險活動意外險免責(zé)現(xiàn)在，很多旅游意外險對于賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、沖浪等高風(fēng)險活動“免責(zé)”。因此，投保人在選擇旅游險時，務(wù)必留意保險公司推出的旅游險在分項責(zé)任的賠付方面是否有所限制。責(zé)任保險以被保險人致人損害依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任為標(biāo)的，為填補(bǔ)被保險人的損害之第三人保險。性質(zhì)上是填補(bǔ)損害保險責(zé)任保險。其構(gòu)成須具備兩個條件：一是被保險人對第三者依法負(fù)有賠償責(zé)任：二是受害的第三者必須向被保險人請求賠償。首先，責(zé)任保險與一般財產(chǎn)保險具有共同的性質(zhì)，即都屬于賠償性保險。其次，責(zé)任保險承保的風(fēng)險是被保險人的法律風(fēng)險。再次，責(zé)任保險以被保險人在保險期內(nèi)可能造成他人的利益損失為承?；A(chǔ)。根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，責(zé)任保險可以分為公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險和第三者責(zé)任保險五類業(yè)務(wù)，其中每一類業(yè)務(wù)又由若干具體的險種構(gòu)成。責(zé)任保險與一般財產(chǎn)保險相比較，其共同點是均以大數(shù)法則為數(shù)理基礎(chǔ)，經(jīng)營原則一致，經(jīng)營方式相近（除部分法定險種外），均是對被保險人經(jīng)濟(jì)利益損失進(jìn)行補(bǔ)償。（一）責(zé)任保險產(chǎn)生與發(fā)展基礎(chǔ)的特征責(zé)任保險產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)不僅是各種民事法律風(fēng)險的客觀存在和社會生產(chǎn)力達(dá)到了一定的階段，而且是由于人類社會的進(jìn)步帶來了法律制度的不斷完善，其中法制的健全與完善是責(zé)任保險產(chǎn)生與發(fā)展的最為直接的基礎(chǔ)。（二）責(zé)任保險補(bǔ)償對象的特征盡管責(zé)任保險中承保人的賠款是支付給被保險人，但這種賠款實質(zhì)上是對被保險人之外的受害方即第三者的補(bǔ)償，從而是直接保障被保險人利益、間接保障受害人利益的一種雙重保障機(jī)制。（三）責(zé)任保險承保標(biāo)的的特征責(zé)任保險承保的卻是各種民事法律風(fēng)險，是沒有實體的標(biāo)的。保險人在承保責(zé)任保險時，通常對每一種責(zé)任保險業(yè)務(wù)要規(guī)定若干等級的賠償限額，由被保險人自己選擇，被保險人選定的賠償限額便是保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額，超過限額的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任只能由被保險人自行承擔(dān)。（四）責(zé)任保險承保方式的特征責(zé)任保險的承保方式具有多樣化的特征。在獨立承保方式下，保險人簽發(fā)專門的責(zé)任保險單，它與特定的物沒有保險意義上的直接聯(lián)系，而是完全獨立操作的保險業(yè)務(wù)。在附加承保方式下，保險人簽發(fā)責(zé)任保險單的前提是被保險人必須參加了一般的財產(chǎn)保險，即一般財產(chǎn)保險是主險，責(zé)任保險則是沒有獨立地位的附加險。在組合承保方式下，責(zé)任保險的內(nèi)容既不必簽訂單獨的責(zé)任保險合同，也無需簽發(fā)附加或特約條款，只需要參加該財產(chǎn)保險便使相應(yīng)的責(zé)任風(fēng)險得到了保險保障。（五）責(zé)任保險賠償處理中的特征1. 責(zé)任保險的賠案，均以被保險人對第三方的損害并依法應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為前提條件，必然要涉及到受害的第三者，而一般財產(chǎn)保險或人身保險賠案只是保險雙方的事情；2. 責(zé)任保險賠案的處理也以法院的判決或執(zhí)法部門的裁決為依據(jù)，從而需要更全面地運(yùn)用法律制度；3. 責(zé)任保險中因是保險人代替致害人承擔(dān)對受害人的賠償責(zé)任，被保險人對各種責(zé)任事故處理的態(tài)度往往關(guān)系到保險人的利益，從而使保險人具有參與處理責(zé)任事故的權(quán)力；4. 責(zé)任保險賠款最后并非歸被保險人所有，而是實質(zhì)上付給了受害方。; #責(zé)任保險 #意外險
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險職業(yè)責(zé)任保險是什么？有哪些種類？: 摘要：職業(yè)責(zé)任保險是指承保各種專業(yè)技術(shù)人員由于工作上的疏忽或過失所造成合同一方或他人的人身傷害或財產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險。職業(yè)責(zé)任保險的費(fèi)率確定是一個非常復(fù)雜的問題。各種職業(yè)都有自身的風(fēng)險與特點，因此也需要有不同的費(fèi)率。那么執(zhí)業(yè)責(zé)任保險有哪幾種呢？職業(yè)責(zé)任保險在我國實施情況怎么樣？
職業(yè)責(zé)任保險有哪幾種？
以被保險人從事的職業(yè)為依據(jù)，職業(yè)責(zé)任保險可以分為醫(yī)療責(zé)任保險、律師責(zé)任保險、保險代理人責(zé)任保險、保險經(jīng)紀(jì)人責(zé)任保險、會計師責(zé)任保險、建筑物責(zé)任保險、設(shè)計師責(zé)任保險、獸醫(yī)責(zé)任保險、教師責(zé)任保險等眾多業(yè)務(wù)種類。這種劃分是保險公司確定承保條件和保險費(fèi)率的主要依據(jù)。
醫(yī)療責(zé)任保險
醫(yī)療責(zé)任保險又稱醫(yī)生失職保險，它承保醫(yī)務(wù)人員由于醫(yī)療事故而致病人死亡或傷殘、病情加劇、痛苦增加等，受害人或其親屬要求賠償?shù)呢?zé)任風(fēng)險。這是職業(yè)責(zé)任保險中占主要地位的險種。
律師責(zé)任保險
律師責(zé)任保險承保被保險人作為一個律師在自己的能力范圍內(nèi)、職業(yè)服務(wù)中所發(fā)生的一切疏忽、錯誤或遺漏過失行為的責(zé)任風(fēng)險。它包括一切侮辱、誹謗，以及賠償被保險人在工作中發(fā)生的或造成的對第三者的人身傷害或財產(chǎn)損失。律師責(zé)任保險通常采用主保單（法律過失責(zé)任保險）和額外責(zé)任保險單（擴(kuò)展限額）相結(jié)合的承保辦法。此外，還有免賠額的規(guī)定，其除外責(zé)任一般包括被保險人的不誠實、欺詐犯罪、居心不良等。
會計責(zé)任保險
會計責(zé)任保險承保由于被保險人違反會計業(yè)務(wù)上應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)而使行他人遭受損害，依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。這種賠償責(zé)任僅僅限于金錢損害，不包括身體傷害、殘廢及實質(zhì)財產(chǎn)的損毀。
代理人及經(jīng)紀(jì)人責(zé)任保險
代理人及經(jīng)紀(jì)人責(zé)任保險承保由于各種代理人、經(jīng)紀(jì)人（股票、債券、保險等）業(yè)務(wù)上的錯誤、遺漏、疏忽或其他過失行為，致使他人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。這項責(zé)任保險還可擴(kuò)展承保保險代理人、經(jīng)紀(jì)人對其保險人的責(zé)任，即由其未級依照授權(quán)或指示的引起的保險公司的損失。
職業(yè)責(zé)任保險實施示例——“注會”職業(yè)責(zé)任保險
注冊會計師責(zé)任險，與醫(yī)生、會計師、律師等存在職業(yè)責(zé)任危險的技術(shù)工作者提供的保險一樣，屬于職業(yè)責(zé)任險。它是指保險公司承保的會計師事務(wù)所和注冊會計師在履行專業(yè)服務(wù)過程中因疏忽、過錯造成其委托人或其他利害關(guān)系人的財產(chǎn)損失或人身傷亡而應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。
注冊會計師面臨審計風(fēng)險
注冊會計師行業(yè)是一個專業(yè)性較強(qiáng)的中介行業(yè)，由于注冊會計師的主要業(yè)務(wù)審計業(yè)務(wù)內(nèi)在的性質(zhì)、審計對象的復(fù)雜性及執(zhí)業(yè)人員的水平等客觀因素的限制，注冊會計師不可避免地面臨著審計失敗的風(fēng)險。一旦出現(xiàn)審計失敗，導(dǎo)致第三者出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)損失，法院將要求其承擔(dān)民事賠償責(zé)任，一旦引發(fā)民事賠償責(zé)任尤其是從事上市公司審計業(yè)務(wù)的會計師事務(wù)所，賠付金額將會相當(dāng)大。
注冊會計師職業(yè)責(zé)任保險行業(yè)積極性不高
我國注冊會計師責(zé)任險起步晚，但在深圳市注冊會計師協(xié)會和中國平安深圳分公司于1998年達(dá)成一致，決定共同研討和建立我國第一例涉及注冊會計師責(zé)任險保險業(yè)務(wù)的條款以來，已經(jīng)走過了15年的歷程。事實上，在我國想找一個此項責(zé)任險理賠的個案都十分困難：會計師事務(wù)所積極性不高，投保率低不足三成；理賠中責(zé)任區(qū)別難；相關(guān)的法律和機(jī)制等配套措施滯后等，這些問題使注冊會計師責(zé)任險在保險市場中遲遲熱不起來。; #職業(yè)責(zé)任保險 #保險產(chǎn)品
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險環(huán)境責(zé)任保險的重要性有哪些: 摘要：隨著環(huán)境污染事故的頻繁發(fā)生和公眾環(huán)境權(quán)利意識的不斷增強(qiáng)，環(huán)境責(zé)任保險不斷發(fā)展，環(huán)境責(zé)任保險的重要性有哪些？環(huán)境污染責(zé)任保險是以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三者造成的損害依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險。它是一種特殊的責(zé)任保險，是在二戰(zhàn)以后經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展、環(huán)境問題日益突出的背景下誕生的。在環(huán)境污染責(zé)任保險關(guān)系中，保險人承擔(dān)了被保險人因意外造成環(huán)境污染的經(jīng)濟(jì)賠償和治理成本，使污染受害者在被保險人無力賠償?shù)那闆r下也能及時得到給付。
環(huán)境污染責(zé)任保險發(fā)展現(xiàn)狀
當(dāng)前，我國正處于環(huán)境污染事故的高發(fā)期。一些地方的工業(yè)企業(yè)污染事故頻發(fā)，嚴(yán)重污染環(huán)境，危害群眾身體健康和社會穩(wěn)定，特別是一些污染事故受害者得不到及時賠償，引發(fā)了很多社會矛盾。利用保險工具來參與環(huán)境污染事故處理，有利于分散企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，促使其快速恢復(fù)正常生產(chǎn)；有利于發(fā)揮保險機(jī)制的社會管理功能，利用費(fèi)率杠桿機(jī)制促使企業(yè)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險管理，提升環(huán)境管理水平；有利于使受害人及時獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，穩(wěn)定社會經(jīng)濟(jì)秩序，減輕政府負(fù)擔(dān)，促進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變。環(huán)境責(zé)任保險的歷史并不長。70年代后，環(huán)保浪潮席卷整個西方發(fā)達(dá)工業(yè)國家，一系列環(huán)境保護(hù)法案紛紛出臺。為了遏制日益嚴(yán)重的工業(yè)污染，各國都對環(huán)境污染行為實行嚴(yán)格責(zé)任，給予嚴(yán)厲的處罰，罰金之高有時讓非故意造成污染的企業(yè)面臨破產(chǎn)倒閉的危險。因此，企業(yè)主迫切需要將這樣大的責(zé)任風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去，環(huán)境責(zé)任保險也就產(chǎn)生并發(fā)展起來了。1985年，丹麥把環(huán)境損害責(zé)任保險作為公眾責(zé)任險的一部分。1991年，德國將環(huán)境損害責(zé)任保險定為強(qiáng)制性保險，要求所有的工商企業(yè)者都要投保該險。美國和英國的環(huán)境保護(hù)法律比較完善，環(huán)境責(zé)任保險的發(fā)展也比較快。中國的保險事業(yè)起步較晚，特別是責(zé)任險，險種少、規(guī)模小，環(huán)境責(zé)任保險方面一片空白，市場有待進(jìn)一步開拓和發(fā)展。
環(huán)境責(zé)任保險的必要性
（一）可以及時填補(bǔ)受害人的損害環(huán)境侵權(quán)的特點決定了受害的范圍廣、程度深、影響久。僅靠加害人獨自力量難以填補(bǔ)受害人的損失，即便有能力承擔(dān)，也需經(jīng)過冗長的行政。司法程序定責(zé)之后。那樣，往往錯過了救助損失的最佳時機(jī)。而保險人透過收取保險費(fèi)，組成保險基金，可以保險共同體之力填補(bǔ)受害人之損失。因基金的財力與能力相對于污染者顯然更為雄厚，所以受害人因加害人財力不足無法獲得賠償之情形將不易發(fā)生。（二）環(huán)境責(zé)任保險的設(shè)立可以減輕污染者的負(fù)擔(dān)環(huán)境責(zé)任保險的保險標(biāo)的是被保險人應(yīng)該承擔(dān)的對第三人的侵權(quán)賠償。被保險人參保的目的乃是基于自身利益，避免因賠償金額過大阻礙自身存在與發(fā)展的情形出現(xiàn)。希望借助保險之分散危險、分?jǐn)倱p失功能。用少量的確定性的支出減少未來的不確定性，使得意外發(fā)生后，自己不至遭受重創(chuàng)而導(dǎo)致從此一蹶不振。另外，被保險人參保環(huán)境責(zé)任險，也有助于增強(qiáng)企業(yè)信譽(yù)。提高企業(yè)形象。（三）環(huán)境責(zé)任保險的設(shè)立可以減少政府環(huán)境壓力鑒于政府的特殊角色，在環(huán)境事件發(fā)生后，政府擔(dān)任了最后責(zé)任人的角色。但國家介入補(bǔ)償無異是利用全民的稅收作為財源，變成由全民對此污染負(fù)責(zé)，此已違反污染者負(fù)責(zé)原則，與現(xiàn)代環(huán)境法之趨勢不合。發(fā)展環(huán)境責(zé)任保險通過風(fēng)險分?jǐn)?，可以減輕政府的環(huán)境負(fù)擔(dān)，使被破壞了的生產(chǎn)條件和生活環(huán)境能夠及時得到重建和修復(fù)。（四）符合污染者共擔(dān)原則保險基金是由危險相近主體共同組成。具體到環(huán)境責(zé)任保險，是由因自身行為可能對周圍環(huán)境帶來危害之主體組合而成。所以，被保險人出資設(shè)立環(huán)境保險基金符合污染者負(fù)費(fèi)原則。又因環(huán)境危害所具有的間接性。累積性，絕大多數(shù)情況下，危害結(jié)果的造成并非某一主體獨立完成，所有被保險人的生產(chǎn)行為對環(huán)境閾值的突破都有貢獻(xiàn)，僅僅讓一主體承擔(dān)似乎有違公平。（五）增加了預(yù)防環(huán)境危害的參與主體保險合同訂立后，為控制風(fēng)險，保險法賦予保險人以勘查保險標(biāo)的的權(quán)利，督促保險合同的義務(wù)人履行維持保險標(biāo)的安全狀況如締約時的狀態(tài)。中國《保險法》第36條第2款規(guī)定：“根據(jù)合同的約定，保險人可以對保險標(biāo)的的安全狀況進(jìn)行檢查，及時向投保人，被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。”該條第條款規(guī)定：“保險人為維護(hù)保險標(biāo)的的安全，經(jīng)被保險人同意，可以采取安全預(yù)防措施。”環(huán)境責(zé)任保險人為了降低賠付率，一定會請專業(yè)人士對投保人的環(huán)境風(fēng)險進(jìn)行控制和管理；可以通過等級劃分、費(fèi)率浮動等措施督促投保人做好預(yù)防工作，從而減少環(huán)境事件的發(fā)生。; #環(huán)境責(zé)任保險 #責(zé)任保險 #保險重要性
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險什么是環(huán)境污染責(zé)任保險？: 摘要：近年來，隨著人們對環(huán)保意識的加深，低碳生活越來越受歡迎。不少保險公司發(fā)現(xiàn)商機(jī)，紛紛開始推出環(huán)境污染責(zé)任保險。一起了解一下這是一個什么樣的保險產(chǎn)品？環(huán)境污染責(zé)任保險是以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三者造成的損害依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險。環(huán)境污染責(zé)任保險的好處是什么？當(dāng)前，我國正處于環(huán)境污染事故的高發(fā)期。一些地方的工業(yè)企業(yè)污染事故頻發(fā)，嚴(yán)重污染環(huán)境，危害群眾身體健康和社會穩(wěn)定，特別是一些污染事故受害者得不到及時賠償，引發(fā)了很多社會矛盾。利用保險工具來參與環(huán)境污染事故處理，有利于分散企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，促使其快速恢復(fù)正常生產(chǎn)；有利于發(fā)揮保險機(jī)制的社會管理功能，利用費(fèi)率杠桿機(jī)制促使企業(yè)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險管理，提升環(huán)境管理水平；有利于使受害人及時獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，穩(wěn)定社會經(jīng)濟(jì)秩序，減輕政府負(fù)擔(dān)，促進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變。國外環(huán)境污染責(zé)任保險情況如何？美國的環(huán)境污染責(zé)任保險又稱污染法律責(zé)任保險，包括兩類：一是環(huán)境損害責(zé)任保險，以約定的限額承擔(dān)被保險人因其污染環(huán)境，造成鄰近土地上的任何第三人的人身損害或財產(chǎn)損失而發(fā)生的賠償責(zé)任；二是自有場地治理責(zé)任保險，以約定的限額為基礎(chǔ)，承擔(dān)被保險人因其污染自有或者使用的場地而依法支出的治理費(fèi)用。美國的保險人一般只對非故意的、突發(fā)性的環(huán)境污染事故所造成的人身、財產(chǎn)損害承擔(dān)保險責(zé)任，對企業(yè)正常、累積的排污行為所致的污染損害也可予以特別承保。美國針對有毒物質(zhì)和廢棄物的處理所可能引發(fā)的損害賠償責(zé)任實行強(qiáng)制保險制度。德國環(huán)境污染責(zé)任保險采取強(qiáng)制責(zé)任保險與財務(wù)保證或擔(dān)保相結(jié)合的制度。德國《環(huán)境責(zé)任法》規(guī)定，存在重大環(huán)境責(zé)任風(fēng)險的“特定設(shè)施”的所有人，必須采取一定的預(yù)先保障義務(wù)履行的措施，包括與保險公司簽訂損害賠償責(zé)任保險合同，或由州、聯(lián)邦政府和金融機(jī)構(gòu)提供財務(wù)保證或擔(dān)保。該法直接以附件方式列舉了“特定設(shè)施”名錄。名錄覆蓋了關(guān)系國計民生的所有行業(yè)，對于高環(huán)境風(fēng)險的“特定設(shè)施”，不管規(guī)模和容量如何，都要求其所有者投保環(huán)境責(zé)任保險。法國和英國的環(huán)境污染責(zé)任保險是以自愿保險為主、強(qiáng)制保險為輔。一般由企業(yè)自主決定是否就環(huán)境污染責(zé)任投保，但法律規(guī)定必須投保的則強(qiáng)制投保。如何建立和完善環(huán)境污染責(zé)任保險制度？環(huán)境污染責(zé)任保險涉及到環(huán)保部門、保險監(jiān)管部門、保險公司、投保企業(yè)等。這就需要建立和完善環(huán)境污染責(zé)任保險制度，做到：明確環(huán)境污染責(zé)任保險的投保主體；建立環(huán)境污染事故勘察、定損與責(zé)任認(rèn)定機(jī)制；環(huán)保部門制定環(huán)境污染事故損失核算標(biāo)準(zhǔn)和相應(yīng)核算指南；建立規(guī)范的理賠程序；從而提高環(huán)境污染事故預(yù)防能力。在確定將五大環(huán)境高風(fēng)險行業(yè)列為試點范圍后，省《關(guān)于開展環(huán)境污染責(zé)任保險試點工作的指導(dǎo)意見》也明確提出環(huán)境污染責(zé)任保險賠償范圍、最低賠償限額和部門職責(zé)。保險公司在保險合同約定的范圍內(nèi)負(fù)責(zé)賠償投保企業(yè)因發(fā)生環(huán)境污染事故依法承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，主要包括由意外事故導(dǎo)致污染物的排放、泄漏、溢出、滲漏等造成承保區(qū)域內(nèi)第三者的人身傷亡或直接財產(chǎn)損失，投保人依法應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的費(fèi)用；根據(jù)環(huán)境保護(hù)相關(guān)規(guī)定，對相關(guān)區(qū)域范圍內(nèi)被污染生態(tài)環(huán)境進(jìn)行清污修復(fù)發(fā)生的必要清污費(fèi)用；發(fā)生環(huán)境污染意外事故后，投保企業(yè)為控制事態(tài)，減少對第三者和生態(tài)環(huán)境的損害，采取必要措施所發(fā)生的合理施救費(fèi)用；發(fā)生環(huán)境污染意外事故后，為妥善處置事故所需的訴訟、仲裁、調(diào)查取證等相關(guān)必要費(fèi)用；保險合同中約定賠償責(zé)任范圍內(nèi)的其他損失。此次環(huán)境污染責(zé)任保險試點中，也明確了投保企業(yè)最低賠償限額將以100萬元為起點，并設(shè)置若干檔，投保企業(yè)可按照生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模和潛在環(huán)境風(fēng)險程度選擇相對應(yīng)的賠償限額。也就是說，企業(yè)在投保后，最低保障額將達(dá)100萬元。我省還將建立環(huán)境污染責(zé)任保險理賠專項準(zhǔn)備金。當(dāng)年度賠付率(當(dāng)年度保險賠款支出/當(dāng)年度保費(fèi)收入)超過80%，或單次事故賠款金額超過上一年度保費(fèi)收入總額的30%，超過的部分可用理賠專項準(zhǔn)備金進(jìn)行賠付?！吨笇?dǎo)意見》還要求環(huán)境保護(hù)主管部門加強(qiáng)對企業(yè)日常監(jiān)管，積極引導(dǎo)企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險。發(fā)生環(huán)境污染事故后，依法開展事故調(diào)查，積極配合保險公司開展事故勘察、定損、理賠工作。保險監(jiān)督管理部門要加強(qiáng)對保險公司的指導(dǎo)、監(jiān)督和管理，督促保險公司加強(qiáng)對投保企業(yè)的污染事故預(yù)防能力審查，采取措施防止惡性價格競爭、中途退出承保等情況發(fā)生。保險公司要提高承保、理賠等專業(yè)服務(wù)水平，及時履行保險賠償責(zé)任，做好企業(yè)投保前的環(huán)境風(fēng)險評估和投保后的環(huán)境風(fēng)險管理服務(wù)工作，為投保企業(yè)免費(fèi)提供每年不少于1次的環(huán)境風(fēng)險排查服務(wù)，定期組織防災(zāi)防損專業(yè)方面的業(yè)務(wù)培訓(xùn);建立環(huán)境污染責(zé)任保險投保理賠“綠色通道”，實行預(yù)付賠款制度。; #責(zé)任保險 #企業(yè)責(zé)任保險 #財產(chǎn)險
2024-09-03 16:23:22

購買保險中小企業(yè)主選擇什么責(zé)任保險: 摘要：山西壽陽因為一起火鍋店爆炸事故成了社會關(guān)注的焦點，這起震驚全國的意外事故目前已造成14人死亡、47人受傷，身故者中包括了該火鍋店的店主夫婦。事故原因初步判斷為火鍋店所用液化氣罐泄漏后遇到明火引發(fā)爆炸。事故的相關(guān)責(zé)任認(rèn)定尚未公布，對于身故者、受傷者的賠償事宜也未確認(rèn)。中小企業(yè)主，應(yīng)當(dāng)為企業(yè)、員工、及自己建立起必要的保險保障。因為一旦認(rèn)定為企業(yè)責(zé)任造成了顧客、其他第三者、雇員人身傷害及財產(chǎn)損失而需要賠償，對企業(yè)主的經(jīng)濟(jì)打擊將是巨大的。在商業(yè)保險中，有專門為企業(yè)設(shè)計的產(chǎn)品，其中不少可供餐飲業(yè)中小企業(yè)使用。餐飲業(yè)莫忘投保公眾責(zé)任險首先是公眾責(zé)任保險。這一產(chǎn)品主要承擔(dān)被保險人在其經(jīng)營的地域范圍內(nèi)從事生產(chǎn)、經(jīng)營或其他活動時，因為發(fā)生意外事故而造成他人（第三者如顧客）的人身傷亡和財產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。類似此次壽陽火鍋店事故，若責(zé)任認(rèn)定應(yīng)由店主負(fù)責(zé)賠償，那么這一保險就能發(fā)揮作用。盡管店主夫婦已經(jīng)去世，但他們的家人可了解一下店主是否曾經(jīng)投保了相關(guān)保險產(chǎn)品，具體來看，這一產(chǎn)品的賠償范圍可包括第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失、事先經(jīng)保險人書面同意的訴訟費(fèi)用，以及事故發(fā)生后，被保險人為了減少傷亡、損失而支付的必要費(fèi)用。這里我們特別提醒餐飲業(yè)主，“不潔、有害食物或飲料引起的食物中毒或傳染性疾病，有缺陷的衛(wèi)生裝置，以及售出的商品、食物、飲料存在缺陷造成他人的損害”屬于免賠責(zé)任?！?strong>　雇主責(zé)任保險為員工負(fù)責(zé)雇主責(zé)任保險也是合適餐飲業(yè)主投保的產(chǎn)品。當(dāng)企業(yè)主雇傭的員工在受雇過程中，從事有關(guān)工作而遭受意外導(dǎo)致受傷、身故，并且根據(jù)《中華人民共和國勞動法》及勞動合同，雇主應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，那么這一產(chǎn)品就能在限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。例如當(dāng)餐飲店員工在工作中摔倒導(dǎo)致骨折、被利器割傷入院治療、或是被燙傷、燒傷，雇主需要為其承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用等賠償責(zé)任時，都可轉(zhuǎn)嫁由該險種承擔(dān)。對于上下班途中的保障情況、在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡的情況，以及被診斷、鑒定為職業(yè)病等多種特殊情況，投保時雇主應(yīng)格外留意是否有相應(yīng)保障條款。雇主本身可投保意外險在對餐飲店顧客、雇員進(jìn)行保障的同時，餐飲店主也應(yīng)當(dāng)重視自身保障。類似壽陽火鍋店爆炸這種突發(fā)事故，如果店主曾經(jīng)投保了意外傷害保險，就可以獲得賠償。意外傷害保險主要對被保險人難以預(yù)料的突發(fā)事故所造成的人身傷害，包括殘疾、身故提供賠償，如果附加了意外傷害醫(yī)療保險，那么還可以對被保險人因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用予以賠償。該產(chǎn)品通常在保險公司個人產(chǎn)品中有售，不少保險公司還開通了網(wǎng)上投保渠道，方便企業(yè)主選購。; #責(zé)任保險 #意外險
2024-09-03 16:23:22

購買保險投保指南：職業(yè)保險為高危職業(yè)護(hù)航: 摘要：針對不同的職位，保險公司推出職業(yè)責(zé)任保險您聽說過嗎？其實有很多高危職業(yè)，我們應(yīng)該為自己購買這樣的保障。“它的作用不亞于我的律師證書。”吳律師拿著手上的保單給記者看。近日，吳律師所在的上海某知名律師事務(wù)所投保了“律師職業(yè)責(zé)任保險”。這份保單的作用形同一把“保護(hù)傘”，一旦發(fā)生非主觀因素造成律師敗訴等事故，將由保險公司來負(fù)責(zé)賠償委托方提出的賠償。很多人非常在意為健康和財產(chǎn)買保險，往往忽視了自己所從事的職業(yè)本身也潛藏著巨大的風(fēng)險，一些“高危”職業(yè)帶來的風(fēng)險足以使人“一失足成千古恨”。保險專家建議，若想在職場奮力打拼的同時免去后顧之憂，為職業(yè)買份保險就變得非常迫切和必要。
　　什么是職業(yè)保險
業(yè)內(nèi)人士介紹，職業(yè)保險主要可分為意外傷害險和職業(yè)責(zé)任保險兩種。意外傷害保險主要負(fù)責(zé)對意外傷害導(dǎo)致的死亡、傷殘，意外傷害醫(yī)療，意外傷害生活津貼等給予賠付；而職業(yè)責(zé)任保險則是為各種專業(yè)技術(shù)人員提供的保險，用以轉(zhuǎn)嫁其因工作上的疏忽或過失造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失而依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。隨著保險市場需求的不斷擴(kuò)大，職業(yè)保險也正逐漸細(xì)分以滿足市場需求。在歐美一些發(fā)達(dá)國家，為職業(yè)上保險已非常普遍，但在國內(nèi)，這種保險才剛剛開始。自2001年董事責(zé)任險正式推出后，各類職業(yè)責(zé)任險的品種創(chuàng)新，成為保險市場上的一大亮點。據(jù)了解，現(xiàn)已問世的有律師責(zé)任險、注冊會計師責(zé)任險、美容師責(zé)任險、醫(yī)療事故責(zé)任險、電腦職業(yè)責(zé)任險等。
　　六種從業(yè)人員須上職業(yè)險
記者風(fēng)險指數(shù)：★★★ 相關(guān)資料顯示，2004年全球至少有53名記者殉職，1146人受到襲擊或威脅。中國記者在采訪中遭遇阻撓、打罵、人身威脅、毀損設(shè)備等意外情況的次數(shù)也在逐年增多，記者這一職業(yè)已經(jīng)屬于“高危”行列。保險現(xiàn)狀：目前，我國新聞媒體外派記者進(jìn)行戰(zhàn)地采訪時都會獲得相應(yīng)的保險，而在國內(nèi)進(jìn)行日常采訪報道的記者購買保險的并不多。投保指南：太平洋保險公司和人保相繼推出了“新聞工作者意外傷害保險”。該險種承擔(dān)記者因意外傷害而致身故、殘疾和燒傷責(zé)任，同時，該險還可附加家庭財產(chǎn)保險，以保障因職務(wù)行為而可能遭致的家庭財產(chǎn)損失；附加意外傷害醫(yī)療保險，解決因意外傷害帶來的醫(yī)療費(fèi)用支出。律師風(fēng)險指數(shù)：★★★ 我國的律師業(yè)發(fā)展非常快，業(yè)務(wù)范圍也不斷拓寬，非訴訟業(yè)務(wù)所占比例越來越高，律師事務(wù)面臨的責(zé)任風(fēng)險也逐漸加大，最近也出現(xiàn)了委托人將律師告到法院的案例。投保指南：目前，在北京市場能夠提供律師責(zé)任險的基本只有人保、平安和太平洋三家。律師購買律師職業(yè)責(zé)任保險并不意味著律師在執(zhí)業(yè)過程中就可以高枕無憂、掉以輕心。保險公司對律師私自接案、惡意侵害委托人利益等行為，并不負(fù)責(zé)賠償。會計師風(fēng)險指數(shù)：★★★ 注冊會計師在執(zhí)業(yè)時，除了主觀上惡意違法造成審計失敗外，客觀上面臨著很多無法控制的風(fēng)險，如審計水平、審計方法有局限、審計環(huán)境判斷失誤等等，從而造成審計失敗，一旦出現(xiàn)審計失敗，會計師事務(wù)所可能面臨著巨大的民事賠償責(zé)任，嚴(yán)重威脅事務(wù)所的正常經(jīng)營和發(fā)展。投保指南：人保、平安和太平洋財險相繼推出了“注冊會計師職業(yè)責(zé)任保險”。據(jù)悉，會計師事務(wù)所按年業(yè)務(wù)收入0.8%-2.3%的比率交納保費(fèi)，如果出現(xiàn)過失造成他人經(jīng)濟(jì)損失，引發(fā)民事賠償，保險公司可在約定的限額范圍內(nèi)代為賠償。各保險公司在設(shè)計條款和費(fèi)率定價中，也規(guī)定了合理的賠償限額和相應(yīng)的除外責(zé)任。公司高管風(fēng)險指數(shù)：★★★★ 《公司法》和《證券法》中都有明文規(guī)定，如果董事和高管在履行職務(wù)過程中的過錯行為給公司和投資者造成損失，董事和高管個人要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。這就意味著，董事和高管的個人財產(chǎn)面臨著職務(wù)風(fēng)險的威脅。例如，投資者向銀廣夏提出的索賠金額高達(dá)4.27億元，但在銀廣夏嚴(yán)重資不抵債的情況下，負(fù)有責(zé)任的董事和高管就要為公司無力賠償?shù)牟糠殖袚?dān)無限連帶責(zé)任，不但現(xiàn)有資產(chǎn)要全部用于賠償，而且只要賠償責(zé)任沒有終結(jié)，有生之年將背負(fù)巨大經(jīng)濟(jì)壓力。投保指南：近年來，隨著國內(nèi)企業(yè)上市潮的來臨，美亞、平安等幾家公司相繼推出了董事責(zé)任險。董事責(zé)任險可以幫董事和高管化解一部分風(fēng)險，保證董事和高管個人的財產(chǎn)不會因為職務(wù)上的過錯而遭受損失；而且有了董事責(zé)任險的保護(hù)，企業(yè)就可以吸引優(yōu)秀人才加盟，使這些高級人才少了后顧之憂。醫(yī)生風(fēng)險指數(shù)：★★★★★ 醫(yī)療事故一直是醫(yī)生繞不過的坎兒。一旦發(fā)生醫(yī)療事故，醫(yī)生和患者的糾紛很難解決，對醫(yī)生來說，輕則會損失一筆賠償費(fèi)，重則會官司纏身、身敗名裂。投保指南：今年初，經(jīng)過招投標(biāo)，北京市衛(wèi)生局選定了中國人民保險公司和太平保險公司兩家受理保險。全市700多家國有非營利性醫(yī)院及醫(yī)護(hù)人員必須參加，私立、民辦等營利性醫(yī)院及醫(yī)護(hù)人員自愿參加。這意味著今后如出現(xiàn)醫(yī)療事故，患者不用再和醫(yī)院“私了”，可直接從保險公司得到賠償。美容師風(fēng)險指數(shù)：★★★ 美容業(yè)技術(shù)性強(qiáng)，風(fēng)險高，美容師在執(zhí)業(yè)過程中因任何失誤導(dǎo)致的美容失敗，都會給接受美容服務(wù)的人帶來心理和生理上的傷害，有些傷害可能是不可恢復(fù)的。據(jù)不完全統(tǒng)計，近10年來，中國累計發(fā)生美容事故20多萬起，受傷害人數(shù)達(dá)30多萬人，美容投訴已成為服務(wù)類投訴熱點之一。投保指南：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司最近推出一款專門針對美容師的職業(yè)責(zé)任保險—“美容師職業(yè)責(zé)任保險”。根據(jù)該保險條款，“美容師職業(yè)責(zé)任保險”專門為依法登記注冊成立的美容醫(yī)療機(jī)構(gòu)和生活美容機(jī)構(gòu)提供保險服務(wù)，投保了該責(zé)任險的上述兩類美容機(jī)構(gòu)的美容師在開展美容業(yè)務(wù)時，若因過失造成接受美容服務(wù)人員的人身損害，保險公司將對受害人進(jìn)行賠償，投保該險種的美容機(jī)構(gòu)每年最高可享受累計賠償金額達(dá)100萬元人民幣。隨著近年來賠償責(zé)任在法律中的明確，很多公司及個人將面臨數(shù)額巨大的責(zé)任賠償，這就為轉(zhuǎn)移或分擔(dān)責(zé)任賠償?shù)穆殬I(yè)責(zé)任保險，提供了發(fā)展的契機(jī)。今后，很多公司或許會更多地主動咨詢保險公司相關(guān)投保事宜。尤其是近年來，保監(jiān)會已經(jīng)將發(fā)展責(zé)任險市場作為財險業(yè)發(fā)展的重要任務(wù)。在監(jiān)管人士看來，國內(nèi)財險公司應(yīng)該尋找更好的利潤增長點，要將注意力拓展到責(zé)任險等諸多領(lǐng)域，為經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展提供各種各樣的財險產(chǎn)品。; #職業(yè)保險 #責(zé)任保險
2024-09-03 16:23:22