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雇主責(zé)任保險，是以被保險人即雇主的雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時因遭受意外導(dǎo)致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任為承保風(fēng)險的一種責(zé)任保險。構(gòu)成雇主責(zé)任的前提條件是雇主與雇員之間存在著直接的雇傭合同關(guān)系。由此可見，雇主責(zé)任險的受益人只能是雇主，因為它免除了雇主的賠償責(zé)任。下面我們就來分析一下，為什么雇主責(zé)任險的受益人只能是雇主，同時，再了解一下雇主責(zé)任險的賠償范圍。

一、為什么說雇主責(zé)任險的受益人是雇主？

雇主責(zé)任險規(guī)定中華人民共和國境內(nèi)（不包括香港、澳門和臺灣地區(qū)）的各類企業(yè)、有雇工的個體工商戶、國家機關(guān)、事業(yè)單位、社會團體、學(xué)校均可作為雇主責(zé)任險的被保險人。那么雇主責(zé)任險的受益人是誰呢？

雇主責(zé)任保險是指被保險人所雇用的員工在受雇過程中從事保險單所載明的與被保險人的業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時，因遭受意外事故而受傷、殘廢或因患有與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病，所致傷殘或死亡，被保險人根據(jù)法律或雇用合同，須負(fù)擔(dān)醫(yī)藥費用及經(jīng)濟賠償責(zé)任(包括應(yīng)支出的訴訟費用)，由保險人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險。

雇主責(zé)任保險主要承保被保險人所聘用的員工在受雇過程中從事業(yè)務(wù)工作而遭受意外或身患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷殘或死亡。 所以，這個險的受益人實際上是雇主，免除了他的賠償責(zé)任。

雇主責(zé)任險能解決職工因公受傷后的醫(yī)療、生活費用問題，從企業(yè)角度來說，購買雇主責(zé)任險相當(dāng)于為企業(yè)節(jié)省了一筆管理費用，而且，在當(dāng)前員工流動性較大的市場現(xiàn)狀下，還可以避免保險“真空期”造成的企業(yè)損失以及員工保障不周全引發(fā)的問題，因為社保辦理需要一定時間，很難實現(xiàn)迅速轉(zhuǎn)移，同時辦理手續(xù)較為復(fù)雜，而為短期工作辦理社保也不太現(xiàn)實。

以蘇黎世“企業(yè)無憂”雇主責(zé)任險為例，該產(chǎn)品可以為因工作引起的工傷意外提供保障，每次賠償額度高達500萬人民幣；另外，還可以附加員工非工傷意外保障，包括：意外醫(yī)療費用、停工留薪補償、住院補償?shù)?，每次賠償額度高達100萬人民幣。

雇主責(zé)任險減輕了企業(yè)賠付職工的負(fù)擔(dān)，同時職工出險也得到經(jīng)濟補償，因此該險對于企業(yè)主和職工都具有非常重要的意義。

二、雇主責(zé)任險的理賠范圍有哪些？

雇主責(zé)任險的保障對象是雇主，在保險期間，如果雇員因工作遭受意外事故或患職業(yè)病，保險公司將負(fù)責(zé)補償應(yīng)由雇主支付的經(jīng)濟賠償金。雇主責(zé)任險的保險責(zé)任采取統(tǒng)括式，即被保險人雇員在受雇過程中，從事被保險人的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時，遭受意外而致受傷、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病所致傷殘或死亡，被保險人根據(jù)雇用合同，依法須負(fù)醫(yī)藥費及經(jīng)濟賠償責(zé)任。

雇主責(zé)任險的基本保障范圍包括：

1、被保險人雇用的人員（包括長期固定工、臨時工、季節(jié)工、徒工）在保單有效期間，在受雇過程中，在保單列明的地點、從事保單列明的被保險人的業(yè)務(wù)活動時，遭受意外而受傷、致殘、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病，所致傷殘或死亡的賠償責(zé)任。

2、被保險人的有關(guān)的訴訟費用。

雇主責(zé)任險的賠償限額，由雇主自行確定或雇主，根據(jù)與雇員協(xié)商的結(jié)果進行確定，然后一次性給付受害人。如果購買的限額較高，則同等傷殘等級下可以獲得的補償越高，反之亦然。影響雇員獲得賠償金的因素不僅僅是月工資，還有雇主購買的賠償限額。

雇主責(zé)任險不單只負(fù)責(zé)賠償員工醫(yī)療費、殘疾津貼（如果達到殘疾等級的話），還包括停工留薪期間的工資。至于賠償對象方面，雇主責(zé)任險是賠給公司的，而工傷保險是賠給員工的，與工傷保險不盡相同。

一般來說雇主責(zé)任險的賠付范圍包括：死亡賠償金、傷殘賠償金、誤工費用、醫(yī)療費用。經(jīng)保險公司書面同意的必要的、合理的訴訟費用，保險公司負(fù)責(zé)在保險單中規(guī)定的累計賠償限額內(nèi)賠償。