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意外保險(xiǎn)知識(shí) 怎樣選擇人身意外傷害險(xiǎn): 摘要：給自己或給家人購(gòu)買意外傷害險(xiǎn)不僅僅是對(duì)自己的負(fù)責(zé)，也是對(duì)家人的關(guān)愛。人人都有必要購(gòu)買意外險(xiǎn)，而出差較多、外出旅游較多、自架車較多等這類消費(fèi)者購(gòu)買意外險(xiǎn)的重要性由為突出。意外是無處不在的，人人都需要意外險(xiǎn)，在投保了綜合意外險(xiǎn)之后，如經(jīng)常駕車出行的人，一定要為自己投保充足的人身意外傷害保險(xiǎn)。經(jīng)常出差的人士，還應(yīng)該投保一份交通工具綜合意外險(xiǎn)，能夠額外增加乘坐飛機(jī)、火車、輪船、公共汽車及出租車的保障。近年來，我國(guó)接連不斷的自然災(zāi)害和意外事故，地震、泥石流、煙花廠爆炸、毒氣泄漏……除了讓人感嘆世事無常和為這些無辜逝去的生命感到痛心和惋惜外，我們也應(yīng)該清醒地認(rèn)識(shí)到：為自己購(gòu)買一份人身意外傷害保險(xiǎn)，以最大程度減少災(zāi)害事故給自己和家庭帶來的傷害。
怎樣選擇人身意外傷害險(xiǎn)
人身意外險(xiǎn)包含很多方面的險(xiǎn)種。從標(biāo)的來看大致可分為兩種：一種為一般型人身意外傷害保險(xiǎn)，另一種是針對(duì)性的某項(xiàng)特定人身意外險(xiǎn)。前者是指不管因?yàn)槭裁丛虬l(fā)生的意外，都可以獲得一定賠償?shù)碾U(xiǎn)種，比如人身意外傷害險(xiǎn)；后者則是有明確的目的性，比如短期的、專門針對(duì)出門旅游的人群購(gòu)買的“旅游意外傷害險(xiǎn)”或?qū)ｉT為公共交通安全提供一定保障的“公共交通意外險(xiǎn)”。針對(duì)不同的人群，有不同的人身意外險(xiǎn)險(xiǎn)種供選擇。據(jù)保險(xiǎn)界相關(guān)人士介紹，一般情況下，年齡在20歲至35歲的人群建議購(gòu)買比較大眾化的人身意外保險(xiǎn)，比如人身意外健康險(xiǎn)，此險(xiǎn)種適合事業(yè)剛剛起步、有多種消費(fèi)需要、沒有更多財(cái)富可以用于保險(xiǎn)支出的年輕人。只需一年投入兩三百元，就能獲得比較高的賠償金額。35歲至60歲的人群，由于有了經(jīng)濟(jì)能力，再加上可能各方面需求有所增加，所以在購(gòu)買意外保險(xiǎn)時(shí)，可以考慮有更多增值服務(wù)的險(xiǎn)種或成為一些保險(xiǎn)公司的VIP客戶，以獲得更好更全面的服務(wù)。而像“公共交通意外險(xiǎn)”這樣的險(xiǎn)種就適合于經(jīng)常出差的商務(wù)人士和愛好旅游的白領(lǐng)階層。這類人群經(jīng)常與汽車、飛機(jī)、火車或輪船為伍，很需要一份針對(duì)于“公共交通工具”上的安全保障，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事故?，F(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司以組合險(xiǎn)的形式來整合人身意外保險(xiǎn)。因?yàn)槿松硪馔鈧﹄U(xiǎn)其實(shí)是比較實(shí)用的險(xiǎn)種，所以現(xiàn)在的保險(xiǎn)公司都會(huì)為客戶配備一些附加險(xiǎn)種。例如將所有涉及到人身意外的險(xiǎn)種捏合到一塊，成為“人身意外保險(xiǎn)大禮盒”；或者和醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等常規(guī)險(xiǎn)種組合成保險(xiǎn)套餐，讓客戶根據(jù)自身不同的需求進(jìn)行選擇。
選擇險(xiǎn)種時(shí)需注意的問題
有關(guān)人士指出，在選擇險(xiǎn)種時(shí)，除了要根據(jù)自己的年齡、財(cái)富累積程度、具體需求來選擇險(xiǎn)種和考慮險(xiǎn)種背后的增值服務(wù)外，在購(gòu)買時(shí)也不能將保費(fèi)和保額單純地畫上等號(hào)，還需要具體了解險(xiǎn)種是否物有所值。此外，在購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí)，不要只盯著價(jià)格看，而是要看清楚產(chǎn)品的具體條款，例如只保障意外傷害還是包括了意外醫(yī)療等附加險(xiǎn)種，如果選擇了附加險(xiǎn)種還要注意保費(fèi)是否合理，建議大家考慮清楚之后再選擇購(gòu)買?？傊胸?zé)任感的人都需要意外險(xiǎn)的，對(duì)于家庭責(zé)任重大而且意外風(fēng)險(xiǎn)較大的人士，更應(yīng)該在購(gòu)買了普通意外險(xiǎn)后，還要根據(jù)自己的工作生活特性，再增加一些特殊的意外險(xiǎn)保障。人身意外傷害險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受非本意的、外來的、突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。它的特點(diǎn)是交費(fèi)少，保障高。意外傷害保險(xiǎn)條款中規(guī)定，因外來因素造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等；突發(fā)的，沒有較長(zhǎng)的過程，如落水、觸電、跌落等；意外發(fā)生的，如飛機(jī)墜毀等；非疾病的，如腦溢血發(fā)作不省人事；身體受到傷害，且傷害事實(shí)成立的，均在意外險(xiǎn)保障范圍內(nèi)。最后，提醒大家在選擇意外險(xiǎn)時(shí)，不妨貨比三家。在購(gòu)買時(shí)應(yīng)根據(jù)自己的年齡、職業(yè)、收入水平等具體狀況去選擇保障額度高、保障內(nèi)容相對(duì)齊全、保險(xiǎn)責(zé)任限制少的險(xiǎn)種。; #意外險(xiǎn) #人壽保險(xiǎn) #投保技巧
2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識(shí) 壽險(xiǎn)種類繁多如何選擇有技巧: 摘要：壽險(xiǎn)品種繁多，從時(shí)間長(zhǎng)短來看可分為定期壽險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)；從保費(fèi)是否返還可分為純消費(fèi)類壽險(xiǎn)和帶儲(chǔ)蓄性質(zhì)的返還型壽險(xiǎn)；從保額可變上可分為傳統(tǒng)的定額保險(xiǎn)和諸如萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)這樣的變額壽險(xiǎn)。雖然品種繁多，但是定期純消費(fèi)類的壽險(xiǎn)依然是投保者的首選。之所以首選定期純消費(fèi)類保險(xiǎn)，歸根到底是為了以盡量少的保費(fèi)支出獲得盡可能高的保額保障，以提高壽險(xiǎn)在保障方面的性價(jià)比。終身壽險(xiǎn)由于必須針對(duì)“人必然死亡”這個(gè)局限條件提供賠付，所以保額、保費(fèi)比往往較低，而且從財(cái)務(wù)規(guī)劃角度來看，年輕時(shí)收入往往大于支出，現(xiàn)金流為正，所以必須依靠壽險(xiǎn)來防范死亡帶來的現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)，而年老退休后收入一般小于支出，防范現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)的意義較小。此外，純消費(fèi)型保險(xiǎn)不具有儲(chǔ)蓄的特征，因此在相同保費(fèi)的前提下，可比儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)提供數(shù)倍乃至十?dāng)?shù)倍的保額，從而為投保者提供盡量多的保障。因?yàn)槭嵌ㄆ趬垭U(xiǎn)，所以投保者可以自行選擇保障年限。一般10年、20年、30年這三檔是最常見的選擇。那么對(duì)投保者而言，是應(yīng)該一次性選擇30年的投保期，還是先買10年期待到期后再買下一個(gè)10年的呢？從單純的產(chǎn)品角度來看，一次性選擇30年無疑是最佳選擇。目前大多數(shù)壽險(xiǎn)為了防范投保者的道德風(fēng)險(xiǎn)，一般會(huì)對(duì)投保首年的保障有額外的限制。若直接購(gòu)買30年期的，那么這個(gè)不完全保障也就是第一年，但若分三次購(gòu)買10年期保障，就要面臨三次各為期一年的不完全保障，顯然會(huì)增加保障的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，考慮到部分投保者手頭拮據(jù)，只選擇保費(fèi)最便宜的10年期實(shí)屬無奈，那么為了規(guī)避上面提到的“不完全保障”問題，不妨在第一個(gè)10年期保障還剩1年的時(shí)候，就開始投保第二個(gè)10年期，通過兩份保險(xiǎn)疊加的方式來避免相關(guān)影響。當(dāng)然，這樣的做法缺點(diǎn)是雖然買了三個(gè)10年期保險(xiǎn)，但實(shí)際保障年數(shù)僅為28年。一般而言，保險(xiǎn)產(chǎn)品因?yàn)闂l款復(fù)雜往往缺乏可比性，選擇一款性價(jià)比最高的保險(xiǎn)不是一件容易的事情。對(duì)此，許多保險(xiǎn)從業(yè)人員往往以“保險(xiǎn)沒有最好，只有最合適”來解釋自家產(chǎn)品相對(duì)較高的價(jià)格。但是，作為一款最簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)產(chǎn)品，定期無返還壽險(xiǎn)除了是否保障全殘，以及投保年齡上下限的輕微限制外，并無太大的差別。投保人購(gòu)買壽險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)注意一些重要的條款。例如，誤報(bào)年齡條款壽險(xiǎn)保單誤報(bào)年齡條款規(guī)定，對(duì)于被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，且“真實(shí)年齡”不符合同要求的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。寬限期條款一年期以上分期交費(fèi)的人壽保險(xiǎn)，對(duì)于續(xù)期保費(fèi)的交納一般有60天寬限期，保險(xiǎn)公司不收取延期交費(fèi)的利息;對(duì)于寬限期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍給予賠付，但會(huì)從支付的保險(xiǎn)金中扣除欠交保費(fèi)及利息。若超過60天寬限期仍未交納保險(xiǎn)費(fèi)，保單會(huì)失效。復(fù)效條款人壽保單因投保人不按期交納保費(fèi)致使保單失效，自失效之日起二年內(nèi)，投保人可申請(qǐng)復(fù)效;若保單失效兩年內(nèi)不申請(qǐng)復(fù)效，保單永久失效。誤報(bào)年齡條款壽險(xiǎn)保單誤報(bào)年齡條款規(guī)定，對(duì)于被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，且“真實(shí)年齡”不符合同要求的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同;對(duì)于被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人交納保費(fèi)少于或多于應(yīng)交保費(fèi)的，缺少部分由投保人補(bǔ)齊，多出部分保險(xiǎn)公司會(huì)退還投保人。受益人條款人壽保險(xiǎn)中受益人可由被保險(xiǎn)人或投保人指定;若被保險(xiǎn)人沒有指定受益人，被保險(xiǎn)人身故后，保險(xiǎn)金將作為遺產(chǎn)由其法定繼承人獲得。; #人壽保險(xiǎn) #壽險(xiǎn) #投保技巧 #定期壽險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

車輛保險(xiǎn)知識(shí) 車輛損失險(xiǎn)足額投保與不足額哪個(gè)更好: 摘要：眾所周知，車輛損失險(xiǎn)是車輛保險(xiǎn)中重要的險(xiǎn)種，幾乎每一輛車都會(huì)投該保險(xiǎn)，從投保金額來劃分的話，它分為足額投保與不足額投保兩種，那么對(duì)于車主來說，這兩種投保方式，哪一種更為劃算，對(duì)車主更有利呢？保險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)條款中都有類似的表述：在投保車損險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額可以按以下方式來確定：（一）在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定。此外，車損險(xiǎn)是費(fèi)率浮動(dòng)的險(xiǎn)種，車主在續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)出險(xiǎn)和理賠的情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)的調(diào)整，比如某保險(xiǎn)公司設(shè)定了12個(gè)車險(xiǎn) 費(fèi)率調(diào)整等級(jí)，等級(jí)最高的為十二等級(jí)，其保險(xiǎn)費(fèi)將調(diào)整為200%；等級(jí)最低的為一等級(jí)，其保險(xiǎn)費(fèi)將調(diào)整為50%。

　?。ǘ┌赐侗r(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值根據(jù)投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的部分，不計(jì)折舊。例如9座以下客車月折舊率為0.6%，10座以上客車月折舊率為0.9%，最高折舊金額不超過投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車新車購(gòu)置價(jià)的80%。折舊金額=投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)×月折舊率（三）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)確定。投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)合同簽訂的同類型新車的市場(chǎng)銷售價(jià)格（含車輛購(gòu)置稅）確定，并在保險(xiǎn)單中載明，無同類型新車市場(chǎng)銷售價(jià)格的，由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。車損險(xiǎn)要足額投保。有的車主為了節(jié)省保費(fèi)，不足額投保，如果發(fā)生事故造成車輛損毀，將得不到足額賠付。專家提醒：對(duì)于車險(xiǎn)，足額投保即可，即車輛實(shí)際價(jià)值是多少就投保多少，保險(xiǎn)金額不得超過投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)，因?yàn)槌^的部分無效。車損險(xiǎn)的足額投保是指保險(xiǎn)金額按新車購(gòu)置價(jià)進(jìn)行投保，這是一般的車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額確定的方式，但保險(xiǎn)金額不應(yīng)超過新車購(gòu)置價(jià)，因?yàn)椤侗ｋU(xiǎn)法》中和上述條款的描述中都規(guī)定了“超過部分無效”。之所以這樣規(guī)定，是因?yàn)槿绻ｋU(xiǎn)金額高過新車購(gòu)置價(jià)，發(fā)生車輛全部損失時(shí)，被保險(xiǎn)人就可以額外獲利，這顯然是不符合汽車保險(xiǎn)的基本的“損失補(bǔ)償原則”的。另外一種情況就是不足額投保，像按實(shí)際價(jià)值投保其實(shí)也是不足額投保的一種，不足額投保其后果子是車輛發(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司是按照保險(xiǎn)金額與新車購(gòu)置價(jià)的比例承擔(dān)賠償責(zé)任的，也就是比例賠付。但另一方面，不足額投保因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金額降低了，所以也節(jié)省了一部分保費(fèi)。那么，選擇足額投保還是不足額投保好呢?其實(shí)是要分車輛的具體年限來看的，一般建議如果在8年以下的私家車，最好按足額投保較好，這樣可以得到足額的賠付，但對(duì)于那些特別是超過10年以上的舊車(或者是本身低價(jià)購(gòu)買的二手車)，可以以實(shí)際價(jià)值進(jìn)行投保，因?yàn)閷?duì)于這些老舊車，一旦發(fā)生全部損失，保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)實(shí)際一般只能按車輛的實(shí)際價(jià)值理賠的。根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)來看，超過99.9%以上的車損險(xiǎn)賠案是“足保足賠”的，個(gè)別賠案既有類似“足保多賠”，又有所謂“少賠”的現(xiàn)象。從保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)大數(shù)法則出發(fā)，為了降低產(chǎn)品復(fù)雜度、方便客戶理解并兼顧絕大多數(shù)情況下的公平和效率，保險(xiǎn)公司開發(fā)產(chǎn)品時(shí)采用了全部損失和部分損失兩種責(zé)任合并制定保額的方式，并且還要進(jìn)一步完善制度，讓車主明明白白地買保險(xiǎn)。與此同時(shí)，無論新車還是舊車，車險(xiǎn)的保費(fèi)是根據(jù)其賠付成本精算確定的，賠付成本與配件價(jià)格、維修成本密切相關(guān)，在賠付成本相同的情況下，無論用哪種方式確定保額，其保費(fèi)水平是一致的。以新車購(gòu)置價(jià)作為保額，有其對(duì)應(yīng)的費(fèi)率，以實(shí)際價(jià)值作為保額，如果獲得同等價(jià)值的賠償，也會(huì)有其相應(yīng)的費(fèi)率。只要賠付成本不變，無論以新車購(gòu)置價(jià)或?qū)嶋H價(jià)值投保，其保費(fèi)水平是相對(duì)穩(wěn)定的。從另一個(gè)角度看，車損險(xiǎn)的保額確定是決定后續(xù)理賠的前提要素之一，如何找到最優(yōu)的解決方案，使各種情況的賠案都能得到最合理的賠償，是保險(xiǎn)行業(yè)下一步需努力解決的方向。; #車輛損失險(xiǎn) #足額投保 #保險(xiǎn)金額
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購(gòu)買保險(xiǎn) 出入社會(huì)的職場(chǎng)新人哪些意外險(xiǎn)適合購(gòu)買: 摘要：對(duì)于剛步入社會(huì)的新人來說，購(gòu)買一份意外險(xiǎn)，既是給自己一份保障，也是對(duì)家人負(fù)責(zé)。本期對(duì)市面上較為熱門的三款意外險(xiǎn)做一個(gè)比較，看看意外險(xiǎn)怎么選擇。中國(guó)人壽“天天吉祥卡”這一款意外險(xiǎn)產(chǎn)品投保年齡為18~60周歲，年繳費(fèi)最低365元。保障范圍是：意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任15萬元；意外醫(yī)療費(fèi)用項(xiàng)目中，門診或住院1萬元（100元免賠，賠付比例90%），意外住院醫(yī)療津貼50元/天，意外傷害骨折津貼50元/天；意外傷害殘疾保險(xiǎn)金30萬元；特定場(chǎng)合意外傷害保險(xiǎn)金30萬元。中國(guó)人壽“吉祥白金卡”這同樣是中國(guó)人壽熱賣一款意外傷害綜合保險(xiǎn)，投保年齡18~60周歲，年繳費(fèi)380元，保障范圍是：意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任20萬元；意外燒傷最高20萬；意外門診、住院1萬元（無免賠額，100%報(bào)銷）；意外住院津貼50元/天；意外殘疾20萬；特定場(chǎng)合意外身故20萬。特別提示：特定場(chǎng)合指的是購(gòu)票乘坐有指定線路的公共交通工具，在載客的電梯內(nèi)因意外身故，在發(fā)生火災(zāi)的戲院，公眾禮堂，酒店，學(xué)校，商業(yè)寫字樓和醫(yī)院內(nèi)因意外身故。太平洋人壽“保障168”這款保險(xiǎn)是一款成人意外保障計(jì)劃，投保年齡為18至60歲，最高續(xù)?？芍?5周歲。100元免賠，100元以上按80%報(bào)銷。保障范圍是：意外傷害身故殘疾給付100000，意外傷害燒傷給付50000，意外傷害醫(yī)療費(fèi)用5000，意外傷害住院醫(yī)療補(bǔ)貼100元/天×25天，總保障額157500元。特別提示：根據(jù)收入水平的不同，這款意外險(xiǎn)還有另外兩種同類產(chǎn)品，分別是“保障368”、“保障568”、“保障888”，年繳保費(fèi)越高，保障額度越高。點(diǎn)評(píng)：　　買意外險(xiǎn)時(shí)，重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注身故保障和殘疾保障的保額是否足夠高，因?yàn)橘I保險(xiǎn)的主要目的，是將我們承擔(dān)不起的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，而我們承擔(dān)得起的風(fēng)險(xiǎn)，例如一般的磕磕碰碰所花的幾十元、幾百元甚至幾千元，我們都是承擔(dān)得起的。天天吉祥卡的優(yōu)勢(shì)在于意外殘疾的保障很高，特定場(chǎng)合的意外身故保障很高。略顯不足的是一般意外身故的保障沒白金吉祥卡高，并且意外醫(yī)療有100元免賠額，非100%報(bào)銷。白金吉祥卡的優(yōu)勢(shì)，在于不管是什么場(chǎng)合的意外身故，都有20萬的保障，并且意外醫(yī)療無免賠額，100%報(bào)銷。比起天天吉祥卡，略顯不足的是，意外殘疾和特定場(chǎng)合意外身故的保障只有20萬，而不是30萬。沒有意外燒傷賠付，這是三款產(chǎn)品中唯一沒有燒傷賠付的。保障168比起前兩款產(chǎn)品來說，最大的優(yōu)勢(shì)就是價(jià)格便宜。保費(fèi)便宜，保障得也就相對(duì)少些，意外身故保障只有10萬，但是，這款產(chǎn)品的住院補(bǔ)貼是這三款產(chǎn)品中最高的，每天100元，和其他兩款產(chǎn)品不同的是，這款產(chǎn)品還限制了時(shí)間，只有25天。燒傷賠付也比天天吉祥卡要少。; #意外險(xiǎn) #投保技巧 #人壽保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)退保一些事項(xiàng): 摘要：商業(yè)保險(xiǎn)退保是指在保險(xiǎn)合同沒有完全履行時(shí)，經(jīng)投保人向被保險(xiǎn)人申請(qǐng)，保險(xiǎn)人同意，解除雙方由合同確定的法律關(guān)系，保險(xiǎn)人按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及合同的約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。猶豫期退保指投保人在合同約定的猶豫期內(nèi)的退保。一般保險(xiǎn)公司規(guī)定投保人收到保單后十天為猶豫期。通常保險(xiǎn)公司會(huì)扣除工本費(fèi)后退還全部保費(fèi)。超過猶豫期的退保視為正常退保。通常領(lǐng)取過保險(xiǎn)金的保單，不得申請(qǐng)退保。正常商業(yè)保險(xiǎn)退保一般要求保單經(jīng)過一定年度后，投保人可以提出解約申請(qǐng)，壽險(xiǎn)公司應(yīng)自接到申請(qǐng)之日起30天內(nèi)退還保單現(xiàn)金價(jià)值。保單現(xiàn)金價(jià)值是指壽險(xiǎn)契約在發(fā)生解約或退保時(shí)可以返還的金額。在長(zhǎng)期壽險(xiǎn)契約中，保險(xiǎn)公司為履行契約責(zé)任，通常需要提存一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金，當(dāng)被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)有效期內(nèi)因故而要求解約或退保時(shí)，保險(xiǎn)公司按規(guī)定，將提存的責(zé)任準(zhǔn)備金減去解約扣除后的余額退還給被保險(xiǎn)人，這部分金額即為保單的現(xiàn)金價(jià)值。
商業(yè)保險(xiǎn)退保的特點(diǎn)
指在保單的有效期內(nèi)，合同當(dāng)事人的任何一方中途宣告(或要求)解除保險(xiǎn)合同并注銷保險(xiǎn)單的行為。一般情況下，非人身險(xiǎn)定期保險(xiǎn)單中都訂有解除保險(xiǎn)合同的條款，訂明任何一方在到期前注銷保險(xiǎn)單的條件，以維護(hù)各自利益不致因保險(xiǎn)合同的繼續(xù)而受到損害。退保后應(yīng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。如果保險(xiǎn)單尚未生效即退保，被保險(xiǎn)人原則上可收回全部保險(xiǎn)費(fèi)，但保險(xiǎn)人也有權(quán)收取最低額的保險(xiǎn)費(fèi)。若屬保險(xiǎn)人要求解除合同，對(duì)未到期部分的保險(xiǎn)費(fèi)則應(yīng)按日計(jì)算并退還被保險(xiǎn)人。
非本地戶參保員工商業(yè)保險(xiǎn)退保
一、辦理?xiàng)l件1、員工按規(guī)定已在該市參加社會(huì)保險(xiǎn)，社會(huì)保險(xiǎn)個(gè)人帳戶基金有積累。2、員工已與工作單位解除勞務(wù)關(guān)系，并擬離開該地，不繼續(xù)工作。3、必須由員工本人辦理。二、需提供的資料1、提供填寫完整的《xx市企業(yè)員工退(轉(zhuǎn))社會(huì)保險(xiǎn)金申請(qǐng)表》或①原工作單位出具的離職證明(《申請(qǐng)表》或單位證明均須加蓋單位公章或人事專用章)。2、出示②個(gè)人身份證原件并提交③復(fù)印件2份(如是第二代公民身份證，還須復(fù)印身份證背面)?！?、提交④《xx市職工社會(huì)保險(xiǎn)證》或《xx市勞動(dòng)保障卡》。三、辦理程序1、員工憑身份證和《申請(qǐng)表》取號(hào)排隊(duì)。2、填寫銀行“借記卡”申請(qǐng)表，復(fù)印相關(guān)資料，靜候叫號(hào)。3、聽到叫號(hào)后到指定窗口打印退保單據(jù)。4、員工本人核對(duì)無誤后在三聯(lián)單上簽名并按指模。5、到銀行窗口等候領(lǐng)取銀行借記卡。
商業(yè)保險(xiǎn)退保要注意以下幾點(diǎn)：
1.申請(qǐng)退保的資格人為投保人。如果被保險(xiǎn)人申請(qǐng)辦理退保，須取得投保人書面同意，并由投保人明確表示退保金由誰領(lǐng)取。2.投保人申請(qǐng)商業(yè)保險(xiǎn)退保，合同生效滿兩年的，保險(xiǎn)公司收到退保申請(qǐng)后退還保單現(xiàn)金價(jià)值;繳費(fèi)不滿兩年的，保險(xiǎn)人收取從保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)后，剩余部分退還給投保人。3.退保人在辦理退保時(shí)要提供以下文件：(1)投保人的申請(qǐng)書，被保險(xiǎn)人要求退保的，應(yīng)當(dāng)提供投保人書面同意的退保申請(qǐng)書;(2)有效力的保險(xiǎn)合同及最后一次繳費(fèi)憑證;(3)投保人的身份證明;(4)委托他人辦理的，應(yīng)當(dāng)提供投保人的委托書、委托人的身份證。為了維護(hù)保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的利益，在下列條件下，投保人或被保險(xiǎn)人不能辦理退保手續(xù)：(1)已發(fā)生傷殘醫(yī)療賠付的保單;(2)已到生存領(lǐng)取期的保單(投保人已完成繳費(fèi)義務(wù)，避免投保人為了自己的利益，損害被保險(xiǎn)人的利益)。專家說，另一個(gè)要提醒客戶注意的問題是人情保單，也就是代理人是投保人親朋好友，投保人礙于人情就簽單了。等發(fā)現(xiàn)該保單不適合自己時(shí)，再去進(jìn)行商業(yè)保險(xiǎn)退保，才發(fā)現(xiàn)自己的損失很大。在各家保險(xiǎn)公司中，這種人情保單的退保率是很高的。; #投保技巧 #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 電話投保需謹(jǐn)慎多問多了解是保障: 摘要：近年來，我國(guó)科學(xué)技術(shù)和營(yíng)銷策略不斷發(fā)展，電話銷售保險(xiǎn)保持著火熱的發(fā)展勢(shì)頭，然而電話銷售卻存在很多的問題，不法分子打著保險(xiǎn)的口號(hào)進(jìn)行欺騙，影響到市民的合法權(quán)益與正常消費(fèi)。專家提醒消費(fèi)者電話購(gòu)買保險(xiǎn)需謹(jǐn)慎。
　　電話投保的方便之處：
1、電話銷售的健康險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，一般都是簡(jiǎn)單核保，或者保證受保的產(chǎn)品，一般都不用擔(dān)心被拒保；2、電話買車險(xiǎn)更劃算，基本費(fèi)率比一般渠道低15%；3、電話銷售保險(xiǎn)由于有電話錄音，最容易保證其規(guī)范化、以及專業(yè)性；并且也是最受管控的一種保險(xiǎn)銷售方式；4、作為投保確認(rèn)的憑證，根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，電話銷售的錄音保存，是要在保險(xiǎn)的保障期完成之后2年后才能銷毀。[案例]鎮(zhèn)江投保卻要去深圳理賠據(jù)張先生反映，3年前，他通過電銷渠道在一家保險(xiǎn)公司投保了一份人身意外險(xiǎn)。繳費(fèi)方式為：每月從手機(jī)話費(fèi)中額外扣除5元繳納保費(fèi)。對(duì)此，張先生覺得很是方便。就在上個(gè)月，張先生外出不慎受傷，醫(yī)療費(fèi)用共計(jì)600多元。他查看了人身意外險(xiǎn)的理賠條款，向鎮(zhèn)江的保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)報(bào)了案，卻在幾日后被告知：沒有在本地系統(tǒng)中查找到與張先生相關(guān)的保單信息。而且張先生所投保的產(chǎn)品也未曾在江蘇地區(qū)銷售過，因此如需理賠，要直接與產(chǎn)品銷售所在地深圳聯(lián)系。換言之，在哪里投保就到哪里理賠。隨后，張先生數(shù)次通過該公司全國(guó)客服熱線向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并向《現(xiàn)代快報(bào)。第1金融街》幫辦熱線84783629求助。經(jīng)協(xié)調(diào)，該公司鎮(zhèn)江分公司接收了張先生的理賠材料并表示將在一個(gè)月內(nèi)完成理賠工作。[調(diào)查]電銷號(hào)碼均是全國(guó)統(tǒng)一號(hào)據(jù)張先生回憶，自己在投保時(shí)，并沒有被告知投保城市與投保地點(diǎn)，坐席銷售人員也沒有告知他相關(guān)的理賠信息，“而且來電是類似全國(guó)統(tǒng)一客服熱線的號(hào)碼，我也沒有在意是否有區(qū)號(hào)。”記者在南京走訪了多家保險(xiǎn)公司電銷部門，發(fā)現(xiàn)但凡設(shè)立電銷業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司呼出電話均是全國(guó)統(tǒng)一號(hào)碼。而且此前保監(jiān)會(huì)公布的《關(guān)于促進(jìn)壽險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》和《關(guān)于規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷專用產(chǎn)品開發(fā)和管理的通知》，不僅規(guī)定全程錄音，還明確指出開展電話營(yíng)銷業(yè)務(wù)，應(yīng)設(shè)有電話營(yíng)銷專用呼出號(hào)碼，并在全國(guó)性媒體上予以公示電話號(hào)碼。相關(guān)人士指出，出臺(tái)以上規(guī)定主要是為了規(guī)避電話擾民。但這造成投保人對(duì)來電所在地的不明確，類似于張先生這樣的情況也確實(shí)存在。從理論上看，保單生效后，無論產(chǎn)品的“歸屬地”在哪里，都應(yīng)由投保人所在地的保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行保單追蹤服務(wù)。此外，大多保險(xiǎn)公司理賠也已經(jīng)克服了“異地理賠”的困難，實(shí)現(xiàn)全國(guó)通賠。“只要保單生效，無論何時(shí)何地都應(yīng)該可以暢通理賠。”該人士說。[提醒]電話投保方便快捷，同時(shí)還享有優(yōu)惠，讓不少人動(dòng)心。但是專家提醒要保持清醒頭腦，加強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，防止上當(dāng)受騙。首先，在接到電話后，如果沒有購(gòu)買意向，不要隨意含混回答應(yīng)付過去，而是要明確拒絕。因?yàn)楦鶕?jù)《電子簽名法》的相關(guān)規(guī)定，符合條件的電話錄音可以視為符合法律、法規(guī)要求的書面形式，可以作為訂立合同的一種方式，因此一定要明確表示是否有購(gòu)買意向。其次，如果需要購(gòu)買或者有意向的，要向銷售人員詢問清楚產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、收益特點(diǎn)、費(fèi)用扣除、退保損失等與切身利益相關(guān)的事項(xiàng)，特別是退保損失和繳費(fèi)年限密切相關(guān)，一般來說繳費(fèi)年限越短退保損失越大。再次，電話交流中多提問少默認(rèn)。消費(fèi)者接到保險(xiǎn)電話時(shí)，要多問問題，不論銷售人員是搪塞還是轉(zhuǎn)移話題，都要追問到底，經(jīng)過反復(fù)考慮產(chǎn)品是否適合自己后，再作出決定性回答。最后，要有效利用猶豫期權(quán)利。目前，許多公司在保險(xiǎn)條款確認(rèn)清楚后，無需客戶簽字直接簽發(fā)正式保單，一般由快遞公司送達(dá)。消費(fèi)者在拿到合同后應(yīng)該認(rèn)真仔細(xì)了解保險(xiǎn)條款，如果不滿意或者反悔的，可以在保單簽收之日起10日內(nèi)即猶豫期內(nèi)無條件解除保險(xiǎn)合同。在電話投保時(shí)如無從判斷是保險(xiǎn)公司打過來的，還是不法中介的冒名頂替。最好的辦法是撥打該保險(xiǎn)公司電話進(jìn)行咨詢。
　　多問一句是否“全國(guó)通賠”
買了保險(xiǎn)卻難理賠，這樣的情況讓張先生很是鬧心。為此，保險(xiǎn)專家提醒，投保時(shí)應(yīng)向銷售人員確認(rèn)是否“全國(guó)通賠”。記者查看了幾家承諾“全國(guó)通賠”服務(wù)的保險(xiǎn)公司官網(wǎng)，均明確公示，異地出險(xiǎn)報(bào)案后，均由當(dāng)?shù)毓揪W(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行理賠服務(wù)。另一方面，保監(jiān)會(huì)《關(guān)于促進(jìn)壽險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》中，也明確規(guī)定“電話銷售人員在銷售過程中應(yīng)將姓名、所屬保險(xiǎn)公司或合作機(jī)構(gòu)名稱、客服電話、產(chǎn)品名稱、保障范圍、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、繳費(fèi)方式、扣款時(shí)間、保單生效日、保單送達(dá)方式、猶豫期限等內(nèi)容明確告知投保人”，以避免發(fā)生為達(dá)到銷售目的不惜夸大其辭、曲解條款的情況。最后，值得提醒的是，在保單生效后，投保人都會(huì)收到相應(yīng)的短信提醒和電話回訪，投保人也可以通過這兩種方式來確認(rèn)是否“全國(guó)通賠”。; #電話投保 #全國(guó)通賠
2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識(shí) 選擇終身壽險(xiǎn)還是定期壽險(xiǎn): 摘要：該買終身壽險(xiǎn)還是定期壽險(xiǎn)?客戶通常會(huì)問，定期險(xiǎn)過了20、30年后再買，就保費(fèi)很高，或不能保了。問題是，客戶到底有沒有想過他到底為什么要壽險(xiǎn)。壽險(xiǎn)按照保險(xiǎn)期限可以劃分為定期壽險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)。“定期壽險(xiǎn)”和“終身壽險(xiǎn)”因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期限的區(qū)別，之間費(fèi)率相差較大。另外，如果在保險(xiǎn)期限內(nèi)退保，終身壽險(xiǎn)可以獲得相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，而定期壽險(xiǎn)基本上沒有現(xiàn)金價(jià)值。
　　“定期壽險(xiǎn)”雖便宜但保障期有限
定期壽險(xiǎn)是指在合同約定的期限內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡或全殘，保險(xiǎn)公司依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金。但如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)公司無給付義務(wù)，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。也就是說，定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期是“人生的一個(gè)階段”，且基本是消費(fèi)型的，到期后繳的錢再也拿不回來了。目前也出現(xiàn)了“返還型定期壽險(xiǎn)”，顧名思義，后者是一種儲(chǔ)蓄型定期壽險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，可以取回本利金，保險(xiǎn)責(zé)任就終止了。目前，定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50歲、60歲、70歲等約定年齡多項(xiàng)選擇。
　　定期壽險(xiǎn)適宜人群
對(duì)于那些事業(yè)剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群來講，消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)可以讓大家在家庭責(zé)任最重大時(shí)期，以較低的保費(fèi)獲得最大的保障，是一種很好的選擇；另外，很多私人企業(yè)的所有者往往將企業(yè)資產(chǎn)及個(gè)人資產(chǎn)合二為一，一旦企業(yè)主發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，將直接導(dǎo)致企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，并會(huì)使家庭的生活水準(zhǔn)下降。在當(dāng)今信譽(yù)發(fā)展時(shí)代，定期壽險(xiǎn)也是個(gè)人經(jīng)商和辦實(shí)業(yè)的一種信譽(yù)的保證；再之，對(duì)于那些有房貸的人群，購(gòu)買定期壽險(xiǎn)也是很好的選擇，其總保額和房子總價(jià)相當(dāng)，保險(xiǎn)期限和還款期限差不多就可以。
　　終身壽險(xiǎn)一輩子有保障
“終身壽險(xiǎn)”的保障期限為終身，被保險(xiǎn)人不論因遭受意外事故還是疾病，導(dǎo)致身故或高殘均可得到等同甚至超過保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)金給付。實(shí)際上，終身壽險(xiǎn)意味著“可以保一輩子”，這也是與定期壽險(xiǎn)的最大區(qū)別。終身壽險(xiǎn)只要維持合同有效，保險(xiǎn)金最終必將給付（因?yàn)槿丝傆幸凰溃?。這一險(xiǎn)種比較適合在家庭中收入是主要經(jīng)濟(jì)來源的家庭成員，用來彌補(bǔ)其身故或失去勞動(dòng)能力后帶來的家庭收入的減少，保證家人的正常生活。
　　終身壽險(xiǎn)適宜人群
除了適宜定期壽險(xiǎn)的適宜人群外，終身壽險(xiǎn)還適宜：1. 希望把資產(chǎn)留給下一代的人，以達(dá)到轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，合理避稅目的的人，對(duì)于一些私營(yíng)企業(yè)主，保險(xiǎn)也是規(guī)避債務(wù)的方式；2. 購(gòu)買分紅投資保險(xiǎn)的人，想達(dá)到理財(cái)目的的人。一般情況下，保險(xiǎn)的理財(cái)增值功能較弱，保險(xiǎn)的增值，最主要的決定因素是時(shí)間，而非回報(bào)率。終身分紅保險(xiǎn)，可以最大限度利用時(shí)間的因素，獲得保險(xiǎn)復(fù)利遞增的神奇效應(yīng)。; #壽險(xiǎn) #終身壽險(xiǎn) #定期壽險(xiǎn) #投保技巧
2024-09-03 16:23:22

車輛保險(xiǎn)知識(shí) 六條買車險(xiǎn)的技巧心得分享: 摘要：車險(xiǎn)，即機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，也稱汽車保險(xiǎn)，是指對(duì)機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。車險(xiǎn)的分類機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)為不定值保險(xiǎn)，分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，其中附加險(xiǎn)不能獨(dú)立保險(xiǎn)?；倦U(xiǎn)包括交強(qiáng)險(xiǎn);第三者責(zé)任險(xiǎn)(三責(zé)險(xiǎn))和車輛損失險(xiǎn)(車損險(xiǎn));附加險(xiǎn)包括全車盜搶險(xiǎn)(盜搶險(xiǎn))、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。我們通常所說的交強(qiáng)險(xiǎn)(即機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn))也屬于廣義的第三者責(zé)任險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，機(jī)動(dòng)車必須購(gòu)買才能夠上路行駛、年檢、上戶，且在發(fā)生第三者損失需要理賠時(shí)，必須先賠付交強(qiáng)險(xiǎn)再賠付其它險(xiǎn)種。買車險(xiǎn)技巧的心得除了交強(qiáng)險(xiǎn)必不可少外，其他車險(xiǎn)都是商業(yè)險(xiǎn)，車主根據(jù)實(shí)際需要自愿購(gòu)買，因此車主應(yīng)根據(jù)車子的具體情況和實(shí)際需要選擇合適的車險(xiǎn)險(xiǎn)種，對(duì)于不必要或不劃算的險(xiǎn)種可以不買。技巧一：先人后車（人+車模式）現(xiàn)在新買車的車主主要是將車輛作為自己上下班的代步工具，人是最重要的，應(yīng)作為車上重點(diǎn)需要保障的對(duì)象，一般而言，車主如未投保其他意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的，建議給自己上一份10萬的司機(jī)險(xiǎn)，對(duì)自己負(fù)責(zé)的同時(shí)也是對(duì)家庭負(fù)責(zé)。而在乘客險(xiǎn)方面，如果乘客乘坐車輛的幾率大，可以投保5-10萬/座，如果幾率小，比較經(jīng)濟(jì)的做法是每座投保1萬元。以上險(xiǎn)種是對(duì)人的保障，當(dāng)然愛車發(fā)生事故的話，車險(xiǎn)損失也是不小的費(fèi)用，一般都會(huì)再購(gòu)買一份車損險(xiǎn)，那么對(duì)于一輛車的保障已經(jīng)基本覆蓋了。至于其他附加險(xiǎn)種，比如盜搶險(xiǎn)、玻璃、自燃、劃痕險(xiǎn)等，則需要車主結(jié)合自己的實(shí)際情況酌情參保。技巧二：優(yōu)先足額投保三責(zé)險(xiǎn)三責(zé)險(xiǎn)全稱第三者責(zé)任保險(xiǎn)，其中的第三者是指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。簡(jiǎn)單地說，開車撞了對(duì)方，而且對(duì)其造成比較嚴(yán)重的傷害的話，那賠償給對(duì)方的數(shù)額足以摧毀一個(gè)普通家庭，三責(zé)險(xiǎn)就是應(yīng)對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種，汽車保險(xiǎn)聯(lián)盟強(qiáng)烈建議，一定要足額投保三者險(xiǎn)。一般而言，車主至少應(yīng)該投保保額在20萬以上的三責(zé)險(xiǎn)，有條件的可以投保50萬元保額的三責(zé)險(xiǎn)。技巧三：選擇信譽(yù)好、規(guī)模較大的公司認(rèn)真選擇保險(xiǎn)公司，國(guó)內(nèi)開展汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司數(shù)不勝數(shù)，不過基本條款、費(fèi)率等基本政策都是差不多的，購(gòu)買時(shí)主要是比較各家的附加險(xiǎn)和理賠服務(wù)，理賠條件相對(duì)寬松、理賠程序快捷、服務(wù)周到的優(yōu)先考慮。目前國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)從規(guī)模，實(shí)力和理賠服務(wù)上來說，平安，人保，太平洋這類的公司都是不錯(cuò)的選擇。技巧四：選擇投保直銷渠道，降低投保費(fèi)用現(xiàn)在購(gòu)買車險(xiǎn)的渠道有不少，常見的有：汽車4s店、保險(xiǎn)代理人（業(yè)務(wù)員）、電話投保、網(wǎng)上投保等。渠道不同，保險(xiǎn)報(bào)價(jià)的費(fèi)用也不盡相同，總的來說，中間渠道越少，就可以獲得越優(yōu)惠的價(jià)格，其中，汽車4s店、保險(xiǎn)代理人（業(yè)務(wù)員）等因?yàn)橐崛〔糠謭?bào)價(jià)作為傭金支出，一般費(fèi)用會(huì)比電話投保、網(wǎng)上投保這兩種直銷模式的渠道高不少，網(wǎng)上投保是越來的發(fā)展的趨勢(shì)，方便快捷，省事省力省錢。技巧五：買保險(xiǎn)應(yīng)“貨比三家”車主買保險(xiǎn)通常表現(xiàn)出貪圖便宜的心態(tài)，這是不正確的。買保險(xiǎn)除了要在價(jià)格方面做比較之外，最重要的還要考慮服務(wù)。專業(yè)人士表示，如果車主是新手，建議就在買車的4S店買保險(xiǎn)，這樣比較方便，除了可以一站式全部搞掂。另外，當(dāng)車輛遇險(xiǎn)、出險(xiǎn)時(shí)，往往希望保險(xiǎn)公司的人能夠快速趕赴現(xiàn)場(chǎng)，所以比及時(shí)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)也是購(gòu)買保險(xiǎn)很關(guān)鍵的指標(biāo)。有的保險(xiǎn)公司提供一定金額下的先行賠付服務(wù)，有的保險(xiǎn)公司則可以提供一定金額下的免現(xiàn)場(chǎng)理賠，有的公司則提供某些隱性的優(yōu)惠服務(wù)，車主買保險(xiǎn)時(shí)可根據(jù)自己的需求合理定制。技巧六：買保險(xiǎn)需要個(gè)性化組合“商業(yè)險(xiǎn)種通常有以下幾種，車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)和車身劃痕損失險(xiǎn)等。”李文軒表示，如果車主經(jīng)常出差，停車環(huán)境不確定的話，則建議再加上盜搶險(xiǎn)。鑒于新手對(duì)汽車駕駛沒有經(jīng)驗(yàn)，可以選擇車損險(xiǎn)+三責(zé)險(xiǎn)（30萬以上）+盜搶險(xiǎn)+玻璃險(xiǎn)+劃痕險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)。那些對(duì)愛車性能已經(jīng)比較熟悉的老車主，愛車的出險(xiǎn)概率逐漸低了之后，可以參考身邊的朋友為愛車購(gòu)買的保險(xiǎn)是哪家保險(xiǎn)公司。; #車險(xiǎn) #投保技巧
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 健康險(xiǎn)投保關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)記牢好處多: 摘要：隨著生活水平的提高，享受更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療健康保障成為大家考慮的重點(diǎn)問題。如今，健康險(xiǎn)成為大家最歡迎的保險(xiǎn)產(chǎn)品之一，專家提醒購(gòu)買健康險(xiǎn)應(yīng)注意時(shí)間點(diǎn)。統(tǒng)計(jì)顯示，我國(guó)目前處于亞健康狀態(tài)的人有70%左右，正在生病的人約為15%，而真正健康的人也僅約為15%。數(shù)字觸目驚心。
　　誰來對(duì)我們的健康負(fù)責(zé)?
僅僅被動(dòng)依賴政府提供的社會(huì)保障是不夠的，關(guān)鍵還要靠自己。除了積極鍛煉、健康飲食、合理作息以及保持樂觀的心態(tài)外，還有必要借助于商業(yè)保險(xiǎn)，助我們的健康發(fā)生問題時(shí)共渡難關(guān)。在全球甲型H1N1流感肆虐之時(shí)，健康問題越來越受到人們的關(guān)注。認(rèn)識(shí)健康險(xiǎn)，切合自身需求進(jìn)行投保規(guī)劃，掌握投保細(xì)節(jié)，讓我們的健康沒有后顧之憂。健康險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司通過疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等方式對(duì)因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。隨著很多疾病的發(fā)病率逐年升高，醫(yī)療費(fèi)用不斷上漲，健康險(xiǎn)的作用日益突出。一項(xiàng)針對(duì)城市居民對(duì)各類商業(yè)保險(xiǎn)需求的調(diào)查報(bào)告顯示，我國(guó)有28.3%的城市居民把健康險(xiǎn)作為首選品種，其比例已經(jīng)超過了養(yǎng)老保險(xiǎn)、人身意外保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。
　　明明白白購(gòu)買健康險(xiǎn)
1. 健康險(xiǎn)知多少2. 選擇產(chǎn)品5大關(guān)注點(diǎn)3. 簽訂合同重細(xì)節(jié)4. 用“兩期”做投保參考5. 評(píng)估你屬于哪類人群6. 掌握正確的理賠流程投保健康險(xiǎn)不要小看時(shí)間節(jié)點(diǎn)，有的時(shí)候這些期限直接關(guān)系到您交的保費(fèi)和得到的賠付，小編幫您總結(jié)了幾個(gè)關(guān)鍵的時(shí)間節(jié)點(diǎn)。10天：買保險(xiǎn)能吃后悔藥雖說世上沒有后悔藥，可偏偏買保險(xiǎn)就可以反悔，您知道嗎？保戶收到保單以后都會(huì)有10天的“猶豫期”，在這10天當(dāng)中您盡可以思前想后，只要沒過猶豫期，您就還可以無條件要求保險(xiǎn)公司退還保費(fèi)，除了繳納最多10元成本費(fèi)之外，您不用繳納其他費(fèi)用，而一旦錯(cuò)過了10天期限，合同正式生效，那么您退保越早所承擔(dān)的損失就越大了。對(duì)于這寶貴的10天，一定要好好利用，一方面是不要讓代理人鉆了時(shí)間的空子剝奪您的權(quán)利，另外您也可以利用這10天對(duì)產(chǎn)品有個(gè)更徹底的了解。投保人收到保險(xiǎn)單后，一定要親自填寫保單回執(zhí)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)“猶豫期”的認(rèn)定，是以回執(zhí)日期為起始日進(jìn)行計(jì)算的，親自填寫回執(zhí)就是為了預(yù)防有些代理人“霸占”了您的“猶豫期”；同時(shí)，保戶可以充分利用這一段時(shí)間，仔細(xì)研讀保單，或咨詢對(duì)該險(xiǎn)種比較熟悉的朋友，對(duì)自己所投險(xiǎn)種作一番深入考慮，下定最后的決心，?；蚴遣槐！Ｒ坏┩侗５脑?，繳保費(fèi)的期限比較長(zhǎng)，如有的壽險(xiǎn)長(zhǎng)達(dá)幾十年，如果日后再中途退保，就要承受較大損失。60天：忘交保費(fèi)別著急再來說60天，這個(gè)數(shù)字代表的是繳費(fèi)寬限期。如果錯(cuò)過了每年的繳費(fèi)時(shí)間，也不要著急，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司考慮到保戶可能因暫時(shí)手頭資金周轉(zhuǎn)不靈等種種原因，沒能及時(shí)交上保費(fèi)，一般會(huì)設(shè)定一個(gè)延繳保費(fèi)的寬限期，大多為60天。所以說您只要在這60天內(nèi)交上保費(fèi)就可以了。這個(gè)期限是針對(duì)分期繳保費(fèi)的情況制定的，如過投保人到期未繳納保費(fèi)，則從保險(xiǎn)單載明的繳納日期次日起60天為寬限期。如果您不幸在這60天里發(fā)生了事故，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但會(huì)從保戶所付的保險(xiǎn)金中扣除其欠繳的保費(fèi)及利息。另外還設(shè)有兩年的寬限，只不過所謂兩年寬限期，在此時(shí)間段只是保留合同，但合同中保險(xiǎn)責(zé)任中止，一旦真的出了事故，公司并不負(fù)責(zé)賠償。三個(gè)月或半年：生病只能自己扛這里三個(gè)月或半年的時(shí)間期限被稱為觀望期或觀察期，在重大疾病保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)中很多都有一個(gè)觀望期，在觀望期中生病，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。這條規(guī)定是保險(xiǎn)公司的自我保護(hù)條款，因?yàn)槿藗兩?，尤其是一些重大疾病，身體都有一個(gè)漸變過程，并不是突發(fā)性的。也就是說投保人可能在買保險(xiǎn)時(shí)，連本人都不知道自己存在生某種病的隱患，而其實(shí)自己已經(jīng)是名“病人”了。這種情況下，如果剛投保就發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，要保險(xiǎn)公司為其負(fù)責(zé)，也確實(shí)有點(diǎn)不公平。因此，您在購(gòu)買醫(yī)療類保險(xiǎn)時(shí)，一定要仔細(xì)弄清險(xiǎn)種的責(zé)任范圍和生效時(shí)間，一般來說，住院保險(xiǎn)的觀察期為90天，在90天以內(nèi)住院保險(xiǎn)公司不予賠付，而重大疾病險(xiǎn)一般為半年，有的甚至一年，在觀察期內(nèi)保險(xiǎn)公司只退還已繳保費(fèi)。所以在投保時(shí)一定要看清合同里對(duì)于醫(yī)療賠付的具體時(shí)間條款，在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)支出，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠付的。一年：賠付金額差十倍一年，在一些壽險(xiǎn)合同里是一個(gè)重要的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，以一年為界成為保險(xiǎn)全數(shù)賠付的分水嶺。如果投保人買了一定年限的定期壽險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人在合同生效一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故或高殘，一般只可獲得相當(dāng)于投保金額10％的保險(xiǎn)金給付以及所繳保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任終止。也就是說如果一個(gè)人購(gòu)買了一份保額為10萬的定期壽險(xiǎn)，但在合同生效一年內(nèi)身故，家人可能只能拿到已繳的保險(xiǎn)費(fèi)以及1萬元的賠付。但在合同有效期內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔鈧?，或合同生效一年后，因疾病?dǎo)致身故或高殘，則可獲得相當(dāng)于保險(xiǎn)金額全數(shù)的保險(xiǎn)金給付，保險(xiǎn)責(zé)任終止。所以對(duì)于合同您還是要看得仔細(xì)一些。兩年：提前退保損失大兩年內(nèi)退保，您承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失，幾乎是所有分期所繳的保費(fèi)，如果繳保費(fèi)已超過兩年，則可領(lǐng)回保險(xiǎn)單中的現(xiàn)金價(jià)值。所以就算您以各種原因想要退保，兩年以后才是最佳退保期。一些長(zhǎng)期性壽險(xiǎn)險(xiǎn)種，第一年度的保單現(xiàn)金價(jià)值極少甚至為零，如果保戶退保的話，有可能一分錢也拿不到，這時(shí)，退保手續(xù)費(fèi)等于保戶所繳保險(xiǎn)費(fèi)；第二年度的保單現(xiàn)金價(jià)值為所繳保險(xiǎn)費(fèi)的20%左右，如果保戶退保，保險(xiǎn)公司將扣除保戶所繳保險(xiǎn)費(fèi)的80%作為退保手續(xù)費(fèi)。投保壽險(xiǎn)的保戶如兩年內(nèi)退保，投保人經(jīng)濟(jì)損失較大。而如果投保人所繳保費(fèi)已經(jīng)超過兩年，退保后則可領(lǐng)回保險(xiǎn)單中的現(xiàn)金價(jià)值。另外對(duì)于分紅型的保險(xiǎn)，在前兩年收益較低，退保是非常不值的。這里幫您列出的關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)主要是一些普遍的情況，只能是給您提個(gè)醒，但是對(duì)于投保人來說，最重要的還是要對(duì)保險(xiǎn)合同仔細(xì)研讀，尤其是對(duì)里面的一些時(shí)間點(diǎn)不能馬虎，這樣您的保費(fèi)繳得才踏實(shí)，也不容易在理賠時(shí)造成糾紛。; #健康險(xiǎn) #保險(xiǎn)投保
2024-09-03 16:23:22

健康保險(xiǎn)知識(shí) 分紅健康險(xiǎn)重出江湖如何投保

摘要：

所謂分紅型健康險(xiǎn)，是在原來保障重大疾病的健康險(xiǎn)基礎(chǔ)上附加分紅功能，投保人除享受原有的大病保障外，還能根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況額外獲得紅利分配。據(jù)了解，人保健康險(xiǎn)公司此次推出的相關(guān)試點(diǎn)產(chǎn)品還在籌備中，保險(xiǎn)期限5—6年的康利人生兩全保險(xiǎn)(分紅型)將很快面世。試點(diǎn)產(chǎn)品預(yù)計(jì)是一個(gè)產(chǎn)品組合，以生死兩全分紅險(xiǎn)為主險(xiǎn)，附加一款長(zhǎng)期護(hù)理型健康險(xiǎn)，將先在銀保渠道進(jìn)行銷售。

由于健康保障一直受到社會(huì)關(guān)注，但純保障型健康險(xiǎn)難以迎合市場(chǎng)，有投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品更受消費(fèi)者的喜愛，也能滿足消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)需求。保監(jiān)會(huì)今年公布的上半年數(shù)據(jù)顯示，分紅險(xiǎn)已占據(jù)整個(gè)市場(chǎng)91%份額，而由于專業(yè)健康險(xiǎn)公司虧損日益擴(kuò)大。人保健康上半年實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)34.96億元，規(guī)模保費(fèi)達(dá)71億元。昆侖健康、平安健康、和諧健康上半年標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)分別僅為0.7億元、0.65億元、0.14億元。因此，推出一些新的滿足市場(chǎng)需求的產(chǎn)品，或許能為健康險(xiǎn)公司開辟一片新的天地。

分紅健康險(xiǎn)重出江湖

業(yè)內(nèi)人士介紹，近幾年分紅險(xiǎn)由于具有分紅功能，并具有生存返還、累積生息等優(yōu)勢(shì)，對(duì)客戶極具吸引力，同時(shí)還可與住院醫(yī)療、重疾等險(xiǎn)種組合完善保險(xiǎn)保障。目前壽險(xiǎn)公司不斷積累風(fēng)險(xiǎn)把控經(jīng)驗(yàn)，并通過拉長(zhǎng)繳費(fèi)和保障期限來提高保單內(nèi)含價(jià)值，承保盈利已不斷顯現(xiàn)。此次專業(yè)健康險(xiǎn)公司試水分紅險(xiǎn)，無疑對(duì)投保人具有了更大的吸引力。

保險(xiǎn)專家許謹(jǐn)良表示，國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期健康險(xiǎn)時(shí)間不長(zhǎng)，承保的人數(shù)并不多，積累的數(shù)據(jù)有限。如果把長(zhǎng)期健康險(xiǎn)設(shè)計(jì)成分紅產(chǎn)品，那么保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期健康險(xiǎn)有沒有利潤(rùn)、利潤(rùn)的多少就與投保人的利益有關(guān)。保險(xiǎn)公司既不能隱瞞利潤(rùn)少向投保人分紅，也不能危及保險(xiǎn)公司的償付能力虛增利潤(rùn)向投保人分紅。要做到這一點(diǎn)，當(dāng)時(shí)技術(shù)上確實(shí)有一定困難，不過經(jīng)過8年的市場(chǎng)發(fā)展對(duì)人的生命周期以及各種疾病發(fā)病率更多了解，適當(dāng)再推出分紅型健康險(xiǎn)并不會(huì)對(duì)市場(chǎng)造成沖擊。

從保障種類的角度看，在各保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，健康險(xiǎn)是當(dāng)時(shí)最受市場(chǎng)歡迎的產(chǎn)品之一。而分紅型健康險(xiǎn)的受歡迎程度又在健康險(xiǎn)中首當(dāng)其沖。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2002年，也就是停售的前一年，分紅型健康險(xiǎn)占據(jù)了人身險(xiǎn)49.8%的市場(chǎng)份額，一個(gè)當(dāng)時(shí)如日中天的強(qiáng)勢(shì)險(xiǎn)種，卻在2003年退出“江湖”。據(jù)了解，當(dāng)時(shí)保監(jiān)會(huì)之所以作出停售分紅健康險(xiǎn)的決定，其實(shí)是出于監(jiān)管層對(duì)于控制賠付支出風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)健康險(xiǎn)回歸保障本意的考慮。

保險(xiǎn)的投保建議

保險(xiǎn)最重要的功能是保障，不是分紅更不是收益，所以請(qǐng)?jiān)谶M(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)切勿過多的去計(jì)算投入與產(chǎn)出，風(fēng)險(xiǎn)是不可估測(cè)的，保險(xiǎn)也是一種服務(wù)，享受服務(wù)就得支出成本，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格、產(chǎn)品本身的開發(fā)都是通過國(guó)家嚴(yán)格審核的，所以您可以放心購(gòu)買，但一定要適合自已才行！根據(jù)您的收入及年齡情況，個(gè)人建議您現(xiàn)在可以先考慮純保障的消費(fèi)型產(chǎn)品，意外+住院醫(yī)療+重大疾病+壽險(xiǎn)保障，年保費(fèi)支出控制在個(gè)人年收入的10%左右都是合理的，超過了不好。

“近幾年分紅險(xiǎn)由于具有分紅功能，并具有生存返還、累積生息等優(yōu)勢(shì)，對(duì)客戶極具吸引力，同時(shí)還可與住院醫(yī)療、重疾等險(xiǎn)種組合完善保險(xiǎn)保障。”保險(xiǎn)顧問介紹，目前壽險(xiǎn)公司不斷積累風(fēng)險(xiǎn)把控經(jīng)驗(yàn)，并通過拉長(zhǎng)繳費(fèi)和保障期限來提高保單內(nèi)含價(jià)值，承保盈利已不斷顯現(xiàn)。此次專業(yè)健康險(xiǎn)公司試水分紅險(xiǎn)，無疑對(duì)投保人具有了更大的吸引力。

不過，從目前來看，專業(yè)健康險(xiǎn)公司產(chǎn)品設(shè)計(jì)較為單一，除普通健康險(xiǎn)外，只有為數(shù)不多的保健醫(yī)療險(xiǎn)、個(gè)人護(hù)理險(xiǎn)等。分析人士指出，目前產(chǎn)品較為單一仍是商業(yè)健康險(xiǎn)公司的短板，要想真正走出困境仍需要在創(chuàng)新方面下功夫，同時(shí)還應(yīng)在承保、核賠等方面嚴(yán)加把控。據(jù)了解，目前健康險(xiǎn)公司的承保環(huán)節(jié)已不斷完善，人保健康今年上半年已經(jīng)實(shí)現(xiàn)承保盈利。

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2024-09-03 16:23:22