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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互... 銷量：140299.00

約有288項符合搜索投保的查詢結(jié)果，以下是第261-270項。

意外保險知識怎樣選擇人身意外傷害險: 摘要：給自己或給家人購買意外傷害險不僅僅是對自己的負責，也是對家人的關(guān)愛。人人都有必要購買意外險，而出差較多、外出旅游較多、自架車較多等這類消費者購買意外險的重要性由為突出。意外是無處不在的，人人都需要意外險，在投保了綜合意外險之后，如經(jīng)常駕車出行的人，一定要為自己投保充足的人身意外傷害保險。經(jīng)常出差的人士，還應(yīng)該投保一份交通工具綜合意外險，能夠額外增加乘坐飛機、火車、輪船、公共汽車及出租車的保障。近年來，我國接連不斷的自然災(zāi)害和意外事故，地震、泥石流、煙花廠爆炸、毒氣泄漏……除了讓人感嘆世事無常和為這些無辜逝去的生命感到痛心和惋惜外，我們也應(yīng)該清醒地認識到：為自己購買一份人身意外傷害保險，以最大程度減少災(zāi)害事故給自己和家庭帶來的傷害。
怎樣選擇人身意外傷害險
人身意外險包含很多方面的險種。從標的來看大致可分為兩種：一種為一般型人身意外傷害保險，另一種是針對性的某項特定人身意外險。前者是指不管因為什么原因發(fā)生的意外，都可以獲得一定賠償?shù)碾U種，比如人身意外傷害險；后者則是有明確的目的性，比如短期的、專門針對出門旅游的人群購買的“旅游意外傷害險”或?qū)ｉT為公共交通安全提供一定保障的“公共交通意外險”。針對不同的人群，有不同的人身意外險險種供選擇。據(jù)保險界相關(guān)人士介紹，一般情況下，年齡在20歲至35歲的人群建議購買比較大眾化的人身意外保險，比如人身意外健康險，此險種適合事業(yè)剛剛起步、有多種消費需要、沒有更多財富可以用于保險支出的年輕人。只需一年投入兩三百元，就能獲得比較高的賠償金額。35歲至60歲的人群，由于有了經(jīng)濟能力，再加上可能各方面需求有所增加，所以在購買意外保險時，可以考慮有更多增值服務(wù)的險種或成為一些保險公司的VIP客戶，以獲得更好更全面的服務(wù)。而像“公共交通意外險”這樣的險種就適合于經(jīng)常出差的商務(wù)人士和愛好旅游的白領(lǐng)階層。這類人群經(jīng)常與汽車、飛機、火車或輪船為伍，很需要一份針對于“公共交通工具”上的安全保障，以應(yīng)對突發(fā)事故?，F(xiàn)在很多保險公司以組合險的形式來整合人身意外保險。因為人身意外傷害險其實是比較實用的險種，所以現(xiàn)在的保險公司都會為客戶配備一些附加險種。例如將所有涉及到人身意外的險種捏合到一塊，成為“人身意外保險大禮盒”；或者和醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險等常規(guī)險種組合成保險套餐，讓客戶根據(jù)自身不同的需求進行選擇。
選擇險種時需注意的問題
有關(guān)人士指出，在選擇險種時，除了要根據(jù)自己的年齡、財富累積程度、具體需求來選擇險種和考慮險種背后的增值服務(wù)外，在購買時也不能將保費和保額單純地畫上等號，還需要具體了解險種是否物有所值。此外，在購買意外險時，不要只盯著價格看，而是要看清楚產(chǎn)品的具體條款，例如只保障意外傷害還是包括了意外醫(yī)療等附加險種，如果選擇了附加險種還要注意保費是否合理，建議大家考慮清楚之后再選擇購買。總之，有責任感的人都需要意外險的，對于家庭責任重大而且意外風(fēng)險較大的人士，更應(yīng)該在購買了普通意外險后，還要根據(jù)自己的工作生活特性，再增加一些特殊的意外險保障。人身意外傷害險是指保險人在保險有效期內(nèi)，因遭受非本意的、外來的、突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規(guī)定給付保險金的保險。它的特點是交費少，保障高。意外傷害保險條款中規(guī)定，因外來因素造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等；突發(fā)的，沒有較長的過程，如落水、觸電、跌落等；意外發(fā)生的，如飛機墜毀等；非疾病的，如腦溢血發(fā)作不省人事；身體受到傷害，且傷害事實成立的，均在意外險保障范圍內(nèi)。最后，提醒大家在選擇意外險時，不妨貨比三家。在購買時應(yīng)根據(jù)自己的年齡、職業(yè)、收入水平等具體狀況去選擇保障額度高、保障內(nèi)容相對齊全、保險責任限制少的險種。; #意外險 #人壽保險 #投保技巧
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識壽險種類繁多如何選擇有技巧: 摘要：壽險品種繁多，從時間長短來看可分為定期壽險與終身壽險；從保費是否返還可分為純消費類壽險和帶儲蓄性質(zhì)的返還型壽險；從保額可變上可分為傳統(tǒng)的定額保險和諸如萬能險、投連險這樣的變額壽險。雖然品種繁多，但是定期純消費類的壽險依然是投保者的首選。之所以首選定期純消費類保險，歸根到底是為了以盡量少的保費支出獲得盡可能高的保額保障，以提高壽險在保障方面的性價比。終身壽險由于必須針對“人必然死亡”這個局限條件提供賠付，所以保額、保費比往往較低，而且從財務(wù)規(guī)劃角度來看，年輕時收入往往大于支出，現(xiàn)金流為正，所以必須依靠壽險來防范死亡帶來的現(xiàn)金流風(fēng)險，而年老退休后收入一般小于支出，防范現(xiàn)金流風(fēng)險的意義較小。此外，純消費型保險不具有儲蓄的特征，因此在相同保費的前提下，可比儲蓄型壽險提供數(shù)倍乃至十數(shù)倍的保額，從而為投保者提供盡量多的保障。因為是定期壽險，所以投保者可以自行選擇保障年限。一般10年、20年、30年這三檔是最常見的選擇。那么對投保者而言，是應(yīng)該一次性選擇30年的投保期，還是先買10年期待到期后再買下一個10年的呢？從單純的產(chǎn)品角度來看，一次性選擇30年無疑是最佳選擇。目前大多數(shù)壽險為了防范投保者的道德風(fēng)險，一般會對投保首年的保障有額外的限制。若直接購買30年期的，那么這個不完全保障也就是第一年，但若分三次購買10年期保障，就要面臨三次各為期一年的不完全保障，顯然會增加保障的風(fēng)險。當然，考慮到部分投保者手頭拮據(jù)，只選擇保費最便宜的10年期實屬無奈，那么為了規(guī)避上面提到的“不完全保障”問題，不妨在第一個10年期保障還剩1年的時候，就開始投保第二個10年期，通過兩份保險疊加的方式來避免相關(guān)影響。當然，這樣的做法缺點是雖然買了三個10年期保險，但實際保障年數(shù)僅為28年。一般而言，保險產(chǎn)品因為條款復(fù)雜往往缺乏可比性，選擇一款性價比最高的保險不是一件容易的事情。對此，許多保險從業(yè)人員往往以“保險沒有最好，只有最合適”來解釋自家產(chǎn)品相對較高的價格。但是，作為一款最簡單的保險產(chǎn)品，定期無返還壽險除了是否保障全殘，以及投保年齡上下限的輕微限制外，并無太大的差別。投保人購買壽險產(chǎn)品應(yīng)注意一些重要的條款。例如，誤報年齡條款壽險保單誤報年齡條款規(guī)定，對于被保險人年齡不真實，且“真實年齡”不符合同要求的，保險公司有權(quán)解除合同。寬限期條款一年期以上分期交費的人壽保險，對于續(xù)期保費的交納一般有60天寬限期，保險公司不收取延期交費的利息;對于寬限期內(nèi)發(fā)生的保險事故，保險公司仍給予賠付，但會從支付的保險金中扣除欠交保費及利息。若超過60天寬限期仍未交納保險費，保單會失效。復(fù)效條款人壽保單因投保人不按期交納保費致使保單失效，自失效之日起二年內(nèi)，投保人可申請復(fù)效;若保單失效兩年內(nèi)不申請復(fù)效，保單永久失效。誤報年齡條款壽險保單誤報年齡條款規(guī)定，對于被保險人年齡不真實，且“真實年齡”不符合同要求的，保險公司有權(quán)解除合同;對于被保險人年齡不真實，致使投保人交納保費少于或多于應(yīng)交保費的，缺少部分由投保人補齊，多出部分保險公司會退還投保人。受益人條款人壽保險中受益人可由被保險人或投保人指定;若被保險人沒有指定受益人，被保險人身故后，保險金將作為遺產(chǎn)由其法定繼承人獲得。; #人壽保險 #壽險 #投保技巧 #定期壽險
2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識車輛損失險足額投保與不足額哪個更好: 摘要：眾所周知，車輛損失險是車輛保險中重要的險種，幾乎每一輛車都會投該保險，從投保金額來劃分的話，它分為足額投保與不足額投保兩種，那么對于車主來說，這兩種投保方式，哪一種更為劃算，對車主更有利呢？保險公司的車損險條款中都有類似的表述：在投保車損險時，保險車輛的保險金額可以按以下方式來確定：（一）在投保時被保險機動車的新車購置價內(nèi)協(xié)商確定。此外，車損險是費率浮動的險種，車主在續(xù)保時保險公司會根據(jù)出險和理賠的情況進行動態(tài)的調(diào)整，比如某保險公司設(shè)定了12個車險費率調(diào)整等級，等級最高的為十二等級，其保險費將調(diào)整為200%；等級最低的為一等級，其保險費將調(diào)整為50%。

　?。ǘ┌赐侗r被保險機動車的實際價值確定。投保時被保險機動車的實際價值根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格確定。被保險機動車的折舊按月計算，不足一個月的部分，不計折舊。例如9座以下客車月折舊率為0.6%，10座以上客車月折舊率為0.9%，最高折舊金額不超過投保時被保險機動車新車購置價的80%。折舊金額=投保時的新車購置價×被保險機動車已使用月數(shù)×月折舊率（三）按投保時被保險機動車的新車購置價確定。投保時的新車購置價根據(jù)投保時保險合同簽訂的同類型新車的市場銷售價格（含車輛購置稅）確定，并在保險單中載明，無同類型新車市場銷售價格的，由投保人與保險人協(xié)商確定。車損險要足額投保。有的車主為了節(jié)省保費，不足額投保，如果發(fā)生事故造成車輛損毀，將得不到足額賠付。專家提醒：對于車險，足額投保即可，即車輛實際價值是多少就投保多少，保險金額不得超過投保時新車購置價，因為超過的部分無效。車損險的足額投保是指保險金額按新車購置價進行投保，這是一般的車損險保險金額確定的方式，但保險金額不應(yīng)超過新車購置價，因為《保險法》中和上述條款的描述中都規(guī)定了“超過部分無效”。之所以這樣規(guī)定，是因為如果保險金額高過新車購置價，發(fā)生車輛全部損失時，被保險人就可以額外獲利，這顯然是不符合汽車保險的基本的“損失補償原則”的。另外一種情況就是不足額投保，像按實際價值投保其實也是不足額投保的一種，不足額投保其后果子是車輛發(fā)生部分損失時，保險公司是按照保險金額與新車購置價的比例承擔賠償責任的，也就是比例賠付。但另一方面，不足額投保因為保險金額降低了，所以也節(jié)省了一部分保費。那么，選擇足額投保還是不足額投保好呢?其實是要分車輛的具體年限來看的，一般建議如果在8年以下的私家車，最好按足額投保較好，這樣可以得到足額的賠付，但對于那些特別是超過10年以上的舊車(或者是本身低價購買的二手車)，可以以實際價值進行投保，因為對于這些老舊車，一旦發(fā)生全部損失，保險公司在理賠時實際一般只能按車輛的實際價值理賠的。根據(jù)保險行業(yè)協(xié)會的專項統(tǒng)計來看，超過99.9%以上的車損險賠案是“足保足賠”的，個別賠案既有類似“足保多賠”，又有所謂“少賠”的現(xiàn)象。從保險經(jīng)營大數(shù)法則出發(fā)，為了降低產(chǎn)品復(fù)雜度、方便客戶理解并兼顧絕大多數(shù)情況下的公平和效率，保險公司開發(fā)產(chǎn)品時采用了全部損失和部分損失兩種責任合并制定保額的方式，并且還要進一步完善制度，讓車主明明白白地買保險。與此同時，無論新車還是舊車，車險的保費是根據(jù)其賠付成本精算確定的，賠付成本與配件價格、維修成本密切相關(guān)，在賠付成本相同的情況下，無論用哪種方式確定保額，其保費水平是一致的。以新車購置價作為保額，有其對應(yīng)的費率，以實際價值作為保額，如果獲得同等價值的賠償，也會有其相應(yīng)的費率。只要賠付成本不變，無論以新車購置價或?qū)嶋H價值投保，其保費水平是相對穩(wěn)定的。從另一個角度看，車損險的保額確定是決定后續(xù)理賠的前提要素之一，如何找到最優(yōu)的解決方案，使各種情況的賠案都能得到最合理的賠償，是保險行業(yè)下一步需努力解決的方向。; #車輛損失險 #足額投保 #保險金額
2024-09-03 16:23:22

購買保險出入社會的職場新人哪些意外險適合購買: 摘要：對于剛步入社會的新人來說，購買一份意外險，既是給自己一份保障，也是對家人負責。本期對市面上較為熱門的三款意外險做一個比較，看看意外險怎么選擇。中國人壽“天天吉祥卡”這一款意外險產(chǎn)品投保年齡為18~60周歲，年繳費最低365元。保障范圍是：意外傷害保險責任15萬元；意外醫(yī)療費用項目中，門診或住院1萬元（100元免賠，賠付比例90%），意外住院醫(yī)療津貼50元/天，意外傷害骨折津貼50元/天；意外傷害殘疾保險金30萬元；特定場合意外傷害保險金30萬元。中國人壽“吉祥白金卡”這同樣是中國人壽熱賣一款意外傷害綜合保險，投保年齡18~60周歲，年繳費380元，保障范圍是：意外傷害保險責任20萬元；意外燒傷最高20萬；意外門診、住院1萬元（無免賠額，100%報銷）；意外住院津貼50元/天；意外殘疾20萬；特定場合意外身故20萬。特別提示：特定場合指的是購票乘坐有指定線路的公共交通工具，在載客的電梯內(nèi)因意外身故，在發(fā)生火災(zāi)的戲院，公眾禮堂，酒店，學(xué)校，商業(yè)寫字樓和醫(yī)院內(nèi)因意外身故。太平洋人壽“保障168”這款保險是一款成人意外保障計劃，投保年齡為18至60歲，最高續(xù)?？芍?5周歲。100元免賠，100元以上按80%報銷。保障范圍是：意外傷害身故殘疾給付100000，意外傷害燒傷給付50000，意外傷害醫(yī)療費用5000，意外傷害住院醫(yī)療補貼100元/天×25天，總保障額157500元。特別提示：根據(jù)收入水平的不同，這款意外險還有另外兩種同類產(chǎn)品，分別是“保障368”、“保障568”、“保障888”，年繳保費越高，保障額度越高。點評：　　買意外險時，重點應(yīng)關(guān)注身故保障和殘疾保障的保額是否足夠高，因為買保險的主要目的，是將我們承擔不起的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，而我們承擔得起的風(fēng)險，例如一般的磕磕碰碰所花的幾十元、幾百元甚至幾千元，我們都是承擔得起的。天天吉祥卡的優(yōu)勢在于意外殘疾的保障很高，特定場合的意外身故保障很高。略顯不足的是一般意外身故的保障沒白金吉祥卡高，并且意外醫(yī)療有100元免賠額，非100%報銷。白金吉祥卡的優(yōu)勢，在于不管是什么場合的意外身故，都有20萬的保障，并且意外醫(yī)療無免賠額，100%報銷。比起天天吉祥卡，略顯不足的是，意外殘疾和特定場合意外身故的保障只有20萬，而不是30萬。沒有意外燒傷賠付，這是三款產(chǎn)品中唯一沒有燒傷賠付的。保障168比起前兩款產(chǎn)品來說，最大的優(yōu)勢就是價格便宜。保費便宜，保障得也就相對少些，意外身故保障只有10萬，但是，這款產(chǎn)品的住院補貼是這三款產(chǎn)品中最高的，每天100元，和其他兩款產(chǎn)品不同的是，這款產(chǎn)品還限制了時間，只有25天。燒傷賠付也比天天吉祥卡要少。; #意外險 #投保技巧 #人壽保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險有關(guān)商業(yè)保險退保一些事項: 摘要：商業(yè)保險退保是指在保險合同沒有完全履行時，經(jīng)投保人向被保險人申請，保險人同意，解除雙方由合同確定的法律關(guān)系，保險人按照《中華人民共和國保險法》及合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值。猶豫期退保指投保人在合同約定的猶豫期內(nèi)的退保。一般保險公司規(guī)定投保人收到保單后十天為猶豫期。通常保險公司會扣除工本費后退還全部保費。超過猶豫期的退保視為正常退保。通常領(lǐng)取過保險金的保單，不得申請退保。正常商業(yè)保險退保一般要求保單經(jīng)過一定年度后，投保人可以提出解約申請，壽險公司應(yīng)自接到申請之日起30天內(nèi)退還保單現(xiàn)金價值。保單現(xiàn)金價值是指壽險契約在發(fā)生解約或退保時可以返還的金額。在長期壽險契約中，保險公司為履行契約責任，通常需要提存一定數(shù)額的責任準備金，當被保險人于保險有效期內(nèi)因故而要求解約或退保時，保險公司按規(guī)定，將提存的責任準備金減去解約扣除后的余額退還給被保險人，這部分金額即為保單的現(xiàn)金價值。
商業(yè)保險退保的特點
指在保單的有效期內(nèi)，合同當事人的任何一方中途宣告(或要求)解除保險合同并注銷保險單的行為。一般情況下，非人身險定期保險單中都訂有解除保險合同的條款，訂明任何一方在到期前注銷保險單的條件，以維護各自利益不致因保險合同的繼續(xù)而受到損害。退保后應(yīng)退還相應(yīng)的保險費。如果保險單尚未生效即退保，被保險人原則上可收回全部保險費，但保險人也有權(quán)收取最低額的保險費。若屬保險人要求解除合同，對未到期部分的保險費則應(yīng)按日計算并退還被保險人。
非本地戶參保員工商業(yè)保險退保
一、辦理條件1、員工按規(guī)定已在該市參加社會保險，社會保險個人帳戶基金有積累。2、員工已與工作單位解除勞務(wù)關(guān)系，并擬離開該地，不繼續(xù)工作。3、必須由員工本人辦理。二、需提供的資料1、提供填寫完整的《xx市企業(yè)員工退(轉(zhuǎn))社會保險金申請表》或①原工作單位出具的離職證明(《申請表》或單位證明均須加蓋單位公章或人事專用章)。2、出示②個人身份證原件并提交③復(fù)印件2份(如是第二代公民身份證，還須復(fù)印身份證背面)?！?、提交④《xx市職工社會保險證》或《xx市勞動保障卡》。三、辦理程序1、員工憑身份證和《申請表》取號排隊。2、填寫銀行“借記卡”申請表，復(fù)印相關(guān)資料，靜候叫號。3、聽到叫號后到指定窗口打印退保單據(jù)。4、員工本人核對無誤后在三聯(lián)單上簽名并按指模。5、到銀行窗口等候領(lǐng)取銀行借記卡。
商業(yè)保險退保要注意以下幾點：
1.申請退保的資格人為投保人。如果被保險人申請辦理退保，須取得投保人書面同意，并由投保人明確表示退保金由誰領(lǐng)取。2.投保人申請商業(yè)保險退保，合同生效滿兩年的，保險公司收到退保申請后退還保單現(xiàn)金價值;繳費不滿兩年的，保險人收取從保險責任開始之日起至解除之日止期間的保險費后，剩余部分退還給投保人。3.退保人在辦理退保時要提供以下文件：(1)投保人的申請書，被保險人要求退保的，應(yīng)當提供投保人書面同意的退保申請書;(2)有效力的保險合同及最后一次繳費憑證;(3)投保人的身份證明;(4)委托他人辦理的，應(yīng)當提供投保人的委托書、委托人的身份證。為了維護保險人或被保險人的利益，在下列條件下，投保人或被保險人不能辦理退保手續(xù)：(1)已發(fā)生傷殘醫(yī)療賠付的保單;(2)已到生存領(lǐng)取期的保單(投保人已完成繳費義務(wù)，避免投保人為了自己的利益，損害被保險人的利益)。專家說，另一個要提醒客戶注意的問題是人情保單，也就是代理人是投保人親朋好友，投保人礙于人情就簽單了。等發(fā)現(xiàn)該保單不適合自己時，再去進行商業(yè)保險退保，才發(fā)現(xiàn)自己的損失很大。在各家保險公司中，這種人情保單的退保率是很高的。; #投保技巧 #商業(yè)保險
2024-09-03 16:23:22

購買保險電話投保需謹慎多問多了解是保障: 摘要：近年來，我國科學(xué)技術(shù)和營銷策略不斷發(fā)展，電話銷售保險保持著火熱的發(fā)展勢頭，然而電話銷售卻存在很多的問題，不法分子打著保險的口號進行欺騙，影響到市民的合法權(quán)益與正常消費。專家提醒消費者電話購買保險需謹慎。
　　電話投保的方便之處：
1、電話銷售的健康險、重疾險產(chǎn)品，一般都是簡單核保，或者保證受保的產(chǎn)品，一般都不用擔心被拒保；2、電話買車險更劃算，基本費率比一般渠道低15%；3、電話銷售保險由于有電話錄音，最容易保證其規(guī)范化、以及專業(yè)性；并且也是最受管控的一種保險銷售方式；4、作為投保確認的憑證，根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，電話銷售的錄音保存，是要在保險的保障期完成之后2年后才能銷毀。[案例]鎮(zhèn)江投保卻要去深圳理賠據(jù)張先生反映，3年前，他通過電銷渠道在一家保險公司投保了一份人身意外險。繳費方式為：每月從手機話費中額外扣除5元繳納保費。對此，張先生覺得很是方便。就在上個月，張先生外出不慎受傷，醫(yī)療費用共計600多元。他查看了人身意外險的理賠條款，向鎮(zhèn)江的保險公司網(wǎng)點報了案，卻在幾日后被告知：沒有在本地系統(tǒng)中查找到與張先生相關(guān)的保單信息。而且張先生所投保的產(chǎn)品也未曾在江蘇地區(qū)銷售過，因此如需理賠，要直接與產(chǎn)品銷售所在地深圳聯(lián)系。換言之，在哪里投保就到哪里理賠。隨后，張先生數(shù)次通過該公司全國客服熱線向保險公司報案，并向《現(xiàn)代快報。第1金融街》幫辦熱線84783629求助。經(jīng)協(xié)調(diào)，該公司鎮(zhèn)江分公司接收了張先生的理賠材料并表示將在一個月內(nèi)完成理賠工作。[調(diào)查]電銷號碼均是全國統(tǒng)一號據(jù)張先生回憶，自己在投保時，并沒有被告知投保城市與投保地點，坐席銷售人員也沒有告知他相關(guān)的理賠信息，“而且來電是類似全國統(tǒng)一客服熱線的號碼，我也沒有在意是否有區(qū)號。”記者在南京走訪了多家保險公司電銷部門，發(fā)現(xiàn)但凡設(shè)立電銷業(yè)務(wù)的保險公司呼出電話均是全國統(tǒng)一號碼。而且此前保監(jiān)會公布的《關(guān)于促進壽險公司電話營銷業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》和《關(guān)于規(guī)范財產(chǎn)保險公司電話營銷專用產(chǎn)品開發(fā)和管理的通知》，不僅規(guī)定全程錄音，還明確指出開展電話營銷業(yè)務(wù)，應(yīng)設(shè)有電話營銷專用呼出號碼，并在全國性媒體上予以公示電話號碼。相關(guān)人士指出，出臺以上規(guī)定主要是為了規(guī)避電話擾民。但這造成投保人對來電所在地的不明確，類似于張先生這樣的情況也確實存在。從理論上看，保單生效后，無論產(chǎn)品的“歸屬地”在哪里，都應(yīng)由投保人所在地的保險公司網(wǎng)點進行保單追蹤服務(wù)。此外，大多保險公司理賠也已經(jīng)克服了“異地理賠”的困難，實現(xiàn)全國通賠。“只要保單生效，無論何時何地都應(yīng)該可以暢通理賠。”該人士說。[提醒]電話投保方便快捷，同時還享有優(yōu)惠，讓不少人動心。但是專家提醒要保持清醒頭腦，加強自我保護意識，防止上當受騙。首先，在接到電話后，如果沒有購買意向，不要隨意含混回答應(yīng)付過去，而是要明確拒絕。因為根據(jù)《電子簽名法》的相關(guān)規(guī)定，符合條件的電話錄音可以視為符合法律、法規(guī)要求的書面形式，可以作為訂立合同的一種方式，因此一定要明確表示是否有購買意向。其次，如果需要購買或者有意向的，要向銷售人員詢問清楚產(chǎn)品的保險責任、收益特點、費用扣除、退保損失等與切身利益相關(guān)的事項，特別是退保損失和繳費年限密切相關(guān)，一般來說繳費年限越短退保損失越大。再次，電話交流中多提問少默認。消費者接到保險電話時，要多問問題，不論銷售人員是搪塞還是轉(zhuǎn)移話題，都要追問到底，經(jīng)過反復(fù)考慮產(chǎn)品是否適合自己后，再作出決定性回答。最后，要有效利用猶豫期權(quán)利。目前，許多公司在保險條款確認清楚后，無需客戶簽字直接簽發(fā)正式保單，一般由快遞公司送達。消費者在拿到合同后應(yīng)該認真仔細了解保險條款，如果不滿意或者反悔的，可以在保單簽收之日起10日內(nèi)即猶豫期內(nèi)無條件解除保險合同。在電話投保時如無從判斷是保險公司打過來的，還是不法中介的冒名頂替。最好的辦法是撥打該保險公司電話進行咨詢。
　　多問一句是否“全國通賠”
買了保險卻難理賠，這樣的情況讓張先生很是鬧心。為此，保險專家提醒，投保時應(yīng)向銷售人員確認是否“全國通賠”。記者查看了幾家承諾“全國通賠”服務(wù)的保險公司官網(wǎng)，均明確公示，異地出險報案后，均由當?shù)毓揪W(wǎng)點進行理賠服務(wù)。另一方面，保監(jiān)會《關(guān)于促進壽險公司電話營銷業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》中，也明確規(guī)定“電話銷售人員在銷售過程中應(yīng)將姓名、所屬保險公司或合作機構(gòu)名稱、客服電話、產(chǎn)品名稱、保障范圍、保險期間、保險費、保險金額、繳費方式、扣款時間、保單生效日、保單送達方式、猶豫期限等內(nèi)容明確告知投保人”，以避免發(fā)生為達到銷售目的不惜夸大其辭、曲解條款的情況。最后，值得提醒的是，在保單生效后，投保人都會收到相應(yīng)的短信提醒和電話回訪，投保人也可以通過這兩種方式來確認是否“全國通賠”。; #電話投保 #全國通賠
2024-09-03 16:23:22

人壽保險知識選擇終身壽險還是定期壽險: 摘要：該買終身壽險還是定期壽險?客戶通常會問，定期險過了20、30年后再買，就保費很高，或不能保了。問題是，客戶到底有沒有想過他到底為什么要壽險。壽險按照保險期限可以劃分為定期壽險與終身壽險。“定期壽險”和“終身壽險”因為保險期限的區(qū)別，之間費率相差較大。另外，如果在保險期限內(nèi)退保，終身壽險可以獲得相應(yīng)的現(xiàn)金價值，而定期壽險基本上沒有現(xiàn)金價值。
　　“定期壽險”雖便宜但保障期有限
定期壽險是指在合同約定的期限內(nèi)，如果被保險人死亡或全殘，保險公司依照保險合同的規(guī)定給付保險金。但如果被保險人在保險期間屆滿時仍然生存，保險合同即行終止，保險公司無給付義務(wù)，也不退還保險費。也就是說，定期壽險的保險期是“人生的一個階段”，且基本是消費型的，到期后繳的錢再也拿不回來了。目前也出現(xiàn)了“返還型定期壽險”，顧名思義，后者是一種儲蓄型定期壽險，當保險期限屆滿時，可以取回本利金，保險責任就終止了。目前，定期壽險的保險期限一般有10年、15年、20年、30年或保到50歲、60歲、70歲等約定年齡多項選擇。
　　定期壽險適宜人群
對于那些事業(yè)剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群來講，消費型定期壽險可以讓大家在家庭責任最重大時期，以較低的保費獲得最大的保障，是一種很好的選擇；另外，很多私人企業(yè)的所有者往往將企業(yè)資產(chǎn)及個人資產(chǎn)合二為一，一旦企業(yè)主發(fā)生風(fēng)險，將直接導(dǎo)致企業(yè)的正常運轉(zhuǎn)，并會使家庭的生活水準下降。在當今信譽發(fā)展時代，定期壽險也是個人經(jīng)商和辦實業(yè)的一種信譽的保證；再之，對于那些有房貸的人群，購買定期壽險也是很好的選擇，其總保額和房子總價相當，保險期限和還款期限差不多就可以。
　　終身壽險一輩子有保障
“終身壽險”的保障期限為終身，被保險人不論因遭受意外事故還是疾病，導(dǎo)致身故或高殘均可得到等同甚至超過保險金額的保險金給付。實際上，終身壽險意味著“可以保一輩子”，這也是與定期壽險的最大區(qū)別。終身壽險只要維持合同有效，保險金最終必將給付（因為人總有一死）。這一險種比較適合在家庭中收入是主要經(jīng)濟來源的家庭成員，用來彌補其身故或失去勞動能力后帶來的家庭收入的減少，保證家人的正常生活。
　　終身壽險適宜人群
除了適宜定期壽險的適宜人群外，終身壽險還適宜：1. 希望把資產(chǎn)留給下一代的人，以達到轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，合理避稅目的的人，對于一些私營企業(yè)主，保險也是規(guī)避債務(wù)的方式；2. 購買分紅投資保險的人，想達到理財目的的人。一般情況下，保險的理財增值功能較弱，保險的增值，最主要的決定因素是時間，而非回報率。終身分紅保險，可以最大限度利用時間的因素，獲得保險復(fù)利遞增的神奇效應(yīng)。; #壽險 #終身壽險 #定期壽險 #投保技巧
2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識六條買車險的技巧心得分享: 摘要：車險，即機動車輛保險，也稱汽車保險，是指對機動車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負賠償責任的一種商業(yè)保險。機動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。車險的分類機動車輛保險為不定值保險，分為基本險和附加險，其中附加險不能獨立保險?；倦U包括交強險;第三者責任險(三責險)和車輛損失險(車損險);附加險包括全車盜搶險(盜搶險)、車上人員責任險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增設(shè)備損失險、不計免賠特約險。我們通常所說的交強險(即機動車交通事故責任強制保險)也屬于廣義的第三者責任險，交強險是強制性險種，機動車必須購買才能夠上路行駛、年檢、上戶，且在發(fā)生第三者損失需要理賠時，必須先賠付交強險再賠付其它險種。買車險技巧的心得除了交強險必不可少外，其他車險都是商業(yè)險，車主根據(jù)實際需要自愿購買，因此車主應(yīng)根據(jù)車子的具體情況和實際需要選擇合適的車險險種，對于不必要或不劃算的險種可以不買。技巧一：先人后車（人+車模式）現(xiàn)在新買車的車主主要是將車輛作為自己上下班的代步工具，人是最重要的，應(yīng)作為車上重點需要保障的對象，一般而言，車主如未投保其他意外保險和醫(yī)療保險的，建議給自己上一份10萬的司機險，對自己負責的同時也是對家庭負責。而在乘客險方面，如果乘客乘坐車輛的幾率大，可以投保5-10萬/座，如果幾率小，比較經(jīng)濟的做法是每座投保1萬元。以上險種是對人的保障，當然愛車發(fā)生事故的話，車險損失也是不小的費用，一般都會再購買一份車損險，那么對于一輛車的保障已經(jīng)基本覆蓋了。至于其他附加險種，比如盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險等，則需要車主結(jié)合自己的實際情況酌情參保。技巧二：優(yōu)先足額投保三責險三責險全稱第三者責任保險，其中的第三者是指除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。簡單地說，開車撞了對方，而且對其造成比較嚴重的傷害的話，那賠償給對方的數(shù)額足以摧毀一個普通家庭，三責險就是應(yīng)對這種風(fēng)險的險種，汽車保險聯(lián)盟強烈建議，一定要足額投保三者險。一般而言，車主至少應(yīng)該投保保額在20萬以上的三責險，有條件的可以投保50萬元保額的三責險。技巧三：選擇信譽好、規(guī)模較大的公司認真選擇保險公司，國內(nèi)開展汽車保險業(yè)務(wù)的保險公司數(shù)不勝數(shù)，不過基本條款、費率等基本政策都是差不多的，購買時主要是比較各家的附加險和理賠服務(wù)，理賠條件相對寬松、理賠程序快捷、服務(wù)周到的優(yōu)先考慮。目前國內(nèi)車險從規(guī)模，實力和理賠服務(wù)上來說，平安，人保，太平洋這類的公司都是不錯的選擇。技巧四：選擇投保直銷渠道，降低投保費用現(xiàn)在購買車險的渠道有不少，常見的有：汽車4s店、保險代理人（業(yè)務(wù)員）、電話投保、網(wǎng)上投保等。渠道不同，保險報價的費用也不盡相同，總的來說，中間渠道越少，就可以獲得越優(yōu)惠的價格，其中，汽車4s店、保險代理人（業(yè)務(wù)員）等因為要提取部分報價作為傭金支出，一般費用會比電話投保、網(wǎng)上投保這兩種直銷模式的渠道高不少，網(wǎng)上投保是越來的發(fā)展的趨勢，方便快捷，省事省力省錢。技巧五：買保險應(yīng)“貨比三家”車主買保險通常表現(xiàn)出貪圖便宜的心態(tài)，這是不正確的。買保險除了要在價格方面做比較之外，最重要的還要考慮服務(wù)。專業(yè)人士表示，如果車主是新手，建議就在買車的4S店買保險，這樣比較方便，除了可以一站式全部搞掂。另外，當車輛遇險、出險時，往往希望保險公司的人能夠快速趕赴現(xiàn)場，所以比及時到達現(xiàn)場也是購買保險很關(guān)鍵的指標。有的保險公司提供一定金額下的先行賠付服務(wù)，有的保險公司則可以提供一定金額下的免現(xiàn)場理賠，有的公司則提供某些隱性的優(yōu)惠服務(wù)，車主買保險時可根據(jù)自己的需求合理定制。技巧六：買保險需要個性化組合“商業(yè)險種通常有以下幾種，車輛損失險、第三者責任險、盜搶險、車上人員責任險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險、無過失責任險、不計免賠特約險和車身劃痕損失險等。”李文軒表示，如果車主經(jīng)常出差，停車環(huán)境不確定的話，則建議再加上盜搶險。鑒于新手對汽車駕駛沒有經(jīng)驗，可以選擇車損險+三責險（30萬以上）+盜搶險+玻璃險+劃痕險+車上人員責任險+不計免賠險。那些對愛車性能已經(jīng)比較熟悉的老車主，愛車的出險概率逐漸低了之后，可以參考身邊的朋友為愛車購買的保險是哪家保險公司。; #車險 #投保技巧
2024-09-03 16:23:22

購買保險健康險投保關(guān)鍵時間點記牢好處多: 摘要：隨著生活水平的提高，享受更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療健康保障成為大家考慮的重點問題。如今，健康險成為大家最歡迎的保險產(chǎn)品之一，專家提醒購買健康險應(yīng)注意時間點。統(tǒng)計顯示，我國目前處于亞健康狀態(tài)的人有70%左右，正在生病的人約為15%，而真正健康的人也僅約為15%。數(shù)字觸目驚心。
　　誰來對我們的健康負責?
僅僅被動依賴政府提供的社會保障是不夠的，關(guān)鍵還要靠自己。除了積極鍛煉、健康飲食、合理作息以及保持樂觀的心態(tài)外，還有必要借助于商業(yè)保險，助我們的健康發(fā)生問題時共渡難關(guān)。在全球甲型H1N1流感肆虐之時，健康問題越來越受到人們的關(guān)注。認識健康險，切合自身需求進行投保規(guī)劃，掌握投保細節(jié)，讓我們的健康沒有后顧之憂。健康險是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險。隨著很多疾病的發(fā)病率逐年升高，醫(yī)療費用不斷上漲，健康險的作用日益突出。一項針對城市居民對各類商業(yè)保險需求的調(diào)查報告顯示，我國有28.3%的城市居民把健康險作為首選品種，其比例已經(jīng)超過了養(yǎng)老保險、人身意外保險和人壽保險。
　　明明白白購買健康險
1. 健康險知多少2. 選擇產(chǎn)品5大關(guān)注點3. 簽訂合同重細節(jié)4. 用“兩期”做投保參考5. 評估你屬于哪類人群6. 掌握正確的理賠流程投保健康險不要小看時間節(jié)點，有的時候這些期限直接關(guān)系到您交的保費和得到的賠付，小編幫您總結(jié)了幾個關(guān)鍵的時間節(jié)點。10天：買保險能吃后悔藥雖說世上沒有后悔藥，可偏偏買保險就可以反悔，您知道嗎？保戶收到保單以后都會有10天的“猶豫期”，在這10天當中您盡可以思前想后，只要沒過猶豫期，您就還可以無條件要求保險公司退還保費，除了繳納最多10元成本費之外，您不用繳納其他費用，而一旦錯過了10天期限，合同正式生效，那么您退保越早所承擔的損失就越大了。對于這寶貴的10天，一定要好好利用，一方面是不要讓代理人鉆了時間的空子剝奪您的權(quán)利，另外您也可以利用這10天對產(chǎn)品有個更徹底的了解。投保人收到保險單后，一定要親自填寫保單回執(zhí)，因為保險公司對“猶豫期”的認定，是以回執(zhí)日期為起始日進行計算的，親自填寫回執(zhí)就是為了預(yù)防有些代理人“霸占”了您的“猶豫期”；同時，保戶可以充分利用這一段時間，仔細研讀保單，或咨詢對該險種比較熟悉的朋友，對自己所投險種作一番深入考慮，下定最后的決心，?；蚴遣槐！Ｒ坏┩侗５脑?，繳保費的期限比較長，如有的壽險長達幾十年，如果日后再中途退保，就要承受較大損失。60天：忘交保費別著急再來說60天，這個數(shù)字代表的是繳費寬限期。如果錯過了每年的繳費時間，也不要著急，因為保險公司考慮到保戶可能因暫時手頭資金周轉(zhuǎn)不靈等種種原因，沒能及時交上保費，一般會設(shè)定一個延繳保費的寬限期，大多為60天。所以說您只要在這60天內(nèi)交上保費就可以了。這個期限是針對分期繳保費的情況制定的，如過投保人到期未繳納保費，則從保險單載明的繳納日期次日起60天為寬限期。如果您不幸在這60天里發(fā)生了事故，保險公司承擔保險責任，但會從保戶所付的保險金中扣除其欠繳的保費及利息。另外還設(shè)有兩年的寬限，只不過所謂兩年寬限期，在此時間段只是保留合同，但合同中保險責任中止，一旦真的出了事故，公司并不負責賠償。三個月或半年：生病只能自己扛這里三個月或半年的時間期限被稱為觀望期或觀察期，在重大疾病保險和住院醫(yī)療保險中很多都有一個觀望期，在觀望期中生病，保險公司不承擔給付保險金的責任。這條規(guī)定是保險公司的自我保護條款，因為人們生病，尤其是一些重大疾病，身體都有一個漸變過程，并不是突發(fā)性的。也就是說投保人可能在買保險時，連本人都不知道自己存在生某種病的隱患，而其實自己已經(jīng)是名“病人”了。這種情況下，如果剛投保就發(fā)生醫(yī)療費用，要保險公司為其負責，也確實有點不公平。因此，您在購買醫(yī)療類保險時，一定要仔細弄清險種的責任范圍和生效時間，一般來說，住院保險的觀察期為90天，在90天以內(nèi)住院保險公司不予賠付，而重大疾病險一般為半年，有的甚至一年，在觀察期內(nèi)保險公司只退還已繳保費。所以在投保時一定要看清合同里對于醫(yī)療賠付的具體時間條款，在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費支出，保險公司是不負責賠付的。一年：賠付金額差十倍一年，在一些壽險合同里是一個重要的時間節(jié)點，以一年為界成為保險全數(shù)賠付的分水嶺。如果投保人買了一定年限的定期壽險，被保險人在合同生效一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故或高殘，一般只可獲得相當于投保金額10％的保險金給付以及所繳保險費，保險責任終止。也就是說如果一個人購買了一份保額為10萬的定期壽險，但在合同生效一年內(nèi)身故，家人可能只能拿到已繳的保險費以及1萬元的賠付。但在合同有效期內(nèi)，如果被保險人因為意外傷害，或合同生效一年后，因疾病導(dǎo)致身故或高殘，則可獲得相當于保險金額全數(shù)的保險金給付，保險責任終止。所以對于合同您還是要看得仔細一些。兩年：提前退保損失大兩年內(nèi)退保，您承擔的經(jīng)濟損失，幾乎是所有分期所繳的保費，如果繳保費已超過兩年，則可領(lǐng)回保險單中的現(xiàn)金價值。所以就算您以各種原因想要退保，兩年以后才是最佳退保期。一些長期性壽險險種，第一年度的保單現(xiàn)金價值極少甚至為零，如果保戶退保的話，有可能一分錢也拿不到，這時，退保手續(xù)費等于保戶所繳保險費；第二年度的保單現(xiàn)金價值為所繳保險費的20%左右，如果保戶退保，保險公司將扣除保戶所繳保險費的80%作為退保手續(xù)費。投保壽險的保戶如兩年內(nèi)退保，投保人經(jīng)濟損失較大。而如果投保人所繳保費已經(jīng)超過兩年，退保后則可領(lǐng)回保險單中的現(xiàn)金價值。另外對于分紅型的保險，在前兩年收益較低，退保是非常不值的。這里幫您列出的關(guān)鍵時間點主要是一些普遍的情況，只能是給您提個醒，但是對于投保人來說，最重要的還是要對保險合同仔細研讀，尤其是對里面的一些時間點不能馬虎，這樣您的保費繳得才踏實，也不容易在理賠時造成糾紛。; #健康險 #保險投保
2024-09-03 16:23:22

健康保險知識分紅健康險重出江湖如何投保

摘要：

所謂分紅型健康險，是在原來保障重大疾病的健康險基礎(chǔ)上附加分紅功能，投保人除享受原有的大病保障外，還能根據(jù)保險公司的經(jīng)營情況額外獲得紅利分配。據(jù)了解，人保健康險公司此次推出的相關(guān)試點產(chǎn)品還在籌備中，保險期限5—6年的康利人生兩全保險(分紅型)將很快面世。試點產(chǎn)品預(yù)計是一個產(chǎn)品組合，以生死兩全分紅險為主險，附加一款長期護理型健康險，將先在銀保渠道進行銷售。

由于健康保障一直受到社會關(guān)注，但純保障型健康險難以迎合市場，有投資功能的保險產(chǎn)品更受消費者的喜愛，也能滿足消費者的現(xiàn)實需求。保監(jiān)會今年公布的上半年數(shù)據(jù)顯示，分紅險已占據(jù)整個市場91%份額，而由于專業(yè)健康險公司虧損日益擴大。人保健康上半年實現(xiàn)標準保費34.96億元，規(guī)模保費達71億元。昆侖健康、平安健康、和諧健康上半年標準保費分別僅為0.7億元、0.65億元、0.14億元。因此，推出一些新的滿足市場需求的產(chǎn)品，或許能為健康險公司開辟一片新的天地。

分紅健康險重出江湖

業(yè)內(nèi)人士介紹，近幾年分紅險由于具有分紅功能，并具有生存返還、累積生息等優(yōu)勢，對客戶極具吸引力，同時還可與住院醫(yī)療、重疾等險種組合完善保險保障。目前壽險公司不斷積累風(fēng)險把控經(jīng)驗，并通過拉長繳費和保障期限來提高保單內(nèi)含價值，承保盈利已不斷顯現(xiàn)。此次專業(yè)健康險公司試水分紅險，無疑對投保人具有了更大的吸引力。

保險專家許謹良表示，國內(nèi)長期健康險時間不長，承保的人數(shù)并不多，積累的數(shù)據(jù)有限。如果把長期健康險設(shè)計成分紅產(chǎn)品，那么保險公司經(jīng)營長期健康險有沒有利潤、利潤的多少就與投保人的利益有關(guān)。保險公司既不能隱瞞利潤少向投保人分紅，也不能危及保險公司的償付能力虛增利潤向投保人分紅。要做到這一點，當時技術(shù)上確實有一定困難，不過經(jīng)過8年的市場發(fā)展對人的生命周期以及各種疾病發(fā)病率更多了解，適當再推出分紅型健康險并不會對市場造成沖擊。

從保障種類的角度看，在各保險公司的保險產(chǎn)品中，健康險是當時最受市場歡迎的產(chǎn)品之一。而分紅型健康險的受歡迎程度又在健康險中首當其沖。據(jù)統(tǒng)計，2002年，也就是停售的前一年，分紅型健康險占據(jù)了人身險49.8%的市場份額，一個當時如日中天的強勢險種，卻在2003年退出“江湖”。據(jù)了解，當時保監(jiān)會之所以作出停售分紅健康險的決定，其實是出于監(jiān)管層對于控制賠付支出風(fēng)險、促進健康險回歸保障本意的考慮。

保險的投保建議

保險最重要的功能是保障，不是分紅更不是收益，所以請在進行保險規(guī)劃時切勿過多的去計算投入與產(chǎn)出，風(fēng)險是不可估測的，保險也是一種服務(wù)，享受服務(wù)就得支出成本，這些保險產(chǎn)品的價格、產(chǎn)品本身的開發(fā)都是通過國家嚴格審核的，所以您可以放心購買，但一定要適合自已才行！根據(jù)您的收入及年齡情況，個人建議您現(xiàn)在可以先考慮純保障的消費型產(chǎn)品，意外+住院醫(yī)療+重大疾病+壽險保障，年保費支出控制在個人年收入的10%左右都是合理的，超過了不好。

“近幾年分紅險由于具有分紅功能，并具有生存返還、累積生息等優(yōu)勢，對客戶極具吸引力，同時還可與住院醫(yī)療、重疾等險種組合完善保險保障。”保險顧問介紹，目前壽險公司不斷積累風(fēng)險把控經(jīng)驗，并通過拉長繳費和保障期限來提高保單內(nèi)含價值，承保盈利已不斷顯現(xiàn)。此次專業(yè)健康險公司試水分紅險，無疑對投保人具有了更大的吸引力。

不過，從目前來看，專業(yè)健康險公司產(chǎn)品設(shè)計較為單一，除普通健康險外，只有為數(shù)不多的保健醫(yī)療險、個人護理險等。分析人士指出，目前產(chǎn)品較為單一仍是商業(yè)健康險公司的短板，要想真正走出困境仍需要在創(chuàng)新方面下功夫，同時還應(yīng)在承保、核賠等方面嚴加把控。據(jù)了解，目前健康險公司的承保環(huán)節(jié)已不斷完善，人保健康今年上半年已經(jīng)實現(xiàn)承保盈利。

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2024-09-03 16:23:22