約有551項(xiàng)符合搜索財(cái)險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第331-340項(xiàng)。
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
家財(cái)險(xiǎn)很重要 人財(cái)兩全才是真
- 摘要：有人花錢炒股，有人花錢買車，有人花錢鼓搗房子，有沒有人花錢給自己的家庭財(cái)產(chǎn)買個(gè)保障？相對(duì)于其他險(xiǎn)種，家財(cái)險(xiǎn)顯得不那么突出，但卻能為家庭提供最大程度的保障。近來，朋友老欒遇到了麻煩，他家因?yàn)樗韷牧耍瑢?dǎo)致嚴(yán)重跑水，不僅自家損失慘重，還連累了樓下3戶人家。本以為自來水公司會(huì)幫忙解決賠償問題，可是沒想到，自來水公司表示，水表保質(zhì)期只有一年，現(xiàn)在已過保質(zhì)期，不負(fù)責(zé)賠償。而且，就算還在保質(zhì)期，水表出現(xiàn)問題，也只負(fù)責(zé)維修或更換水表，不承擔(dān)因此而造成的損失。如果老欒投保過家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，那么，保險(xiǎn)公司就可以承擔(dān)給鄰居們?cè)斐傻牟糠謸p失了，同時(shí)，自己財(cái)物損失也有保險(xiǎn)公司來賠償。現(xiàn)在，他除了要承擔(dān)自己的損失，還要與樓下3戶鄰居商量賠償事宜。可見，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在我們的日常生活中不可或缺。三類家財(cái)險(xiǎn)任你挑目前市場上的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品可謂是琳瑯滿目、花樣別出。根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的側(cè)重功能不同，目前市場上的家財(cái)險(xiǎn)主要分為保障型、兩全型和投資型3種。保障型產(chǎn)品是單純的具有經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償性質(zhì)的險(xiǎn)種，期限為1年，保險(xiǎn)期滿后，需要重新續(xù)保。主要保障因火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、意外事故等造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失。保障型家財(cái)險(xiǎn)又可以分為普通的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品與組合型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。組合型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品在普通家財(cái)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，將附加條款、家庭成員意外傷害和居家責(zé)任、家庭雇傭責(zé)任等進(jìn)行任意組合，保障范圍更廣，也更加靈活，便于居民根據(jù)需要進(jìn)行選擇。這類家財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保費(fèi)一般較低，不會(huì)占用太多的家庭資金；缺點(diǎn)是只有在發(fā)生保險(xiǎn)損失時(shí)，才能得到保險(xiǎn)公司的賠償，沒有投資收益。儲(chǔ)金型，也被稱為兩全險(xiǎn)，是指居民通過向保險(xiǎn)公司交納保險(xiǎn)儲(chǔ)金的形式獲得保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)公司將被保險(xiǎn)人所交保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息作為保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)期滿時(shí)，仍將原來所交的保險(xiǎn)儲(chǔ)金全部退還被保險(xiǎn)人。投保家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)，在被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)遭受自然災(zāi)害或意外事故造成損失時(shí)，既能得到及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，而且在保險(xiǎn)期滿時(shí)，不論損失賠償與否，都能足額領(lǐng)回原來交付的保險(xiǎn)儲(chǔ)金。但應(yīng)當(dāng)注意，相對(duì)于銀行儲(chǔ)蓄來講，兩全保險(xiǎn)到期給付金額不及銀行到期后連本帶利拿的多。所以，千萬不可把它當(dāng)作銀行儲(chǔ)蓄，為拿利息而購買該產(chǎn)品。投資型產(chǎn)品是一種具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本性質(zhì)的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期限一般在2-5年之間(也有一年的短期產(chǎn)品)。該類型產(chǎn)品不僅有保障型家財(cái)險(xiǎn)的保障功能，而且還兼顧投資的功效。投保此類險(xiǎn)種，除擁有相應(yīng)的保障責(zé)任外，如遇銀行利率調(diào)整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整，分段計(jì)息，無論是否發(fā)生保險(xiǎn)賠償，期滿均可獲得本金和收益。投資型家財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是投保人可以達(dá)到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和投資理財(cái)?shù)碾p重保障；缺點(diǎn)是一次性交納費(fèi)用較高，資金流動(dòng)性不強(qiáng)，投保時(shí)，家庭應(yīng)當(dāng)確保有一定數(shù)量的閑置資金，且在保險(xiǎn)期限內(nèi)不急用，否則一旦退保，會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失。
小心賠償陷阱
在家財(cái)險(xiǎn)中，房屋建筑及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝修在保險(xiǎn)賠償時(shí)，采用的是按比例賠償方式。比如房屋價(jià)值10萬元，如果不足額投保5萬元，那么損失時(shí)就要按1/2的比例來賠償，投保10萬元才可以得到全額賠償。所以，要想得到充分的保險(xiǎn)保障，就需要按重新建造或重新購置價(jià)值投保。其它財(cái)產(chǎn)，如家用電器、床上用品、服裝、家具等則按第一危險(xiǎn)賠償方式賠償，即無論是否足額投保，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)，按出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失得到賠償。此外，專家告訴我們，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是分項(xiàng)承保、分項(xiàng)理賠的。保戶在投保時(shí)還應(yīng)注意，各類財(cái)產(chǎn)都有自己的保額：房屋的保額是房屋的實(shí)際價(jià)值；家具、家電的保額是其對(duì)應(yīng)的實(shí)際價(jià)值。在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，各類財(cái)產(chǎn)的損失賠償要以其自身的保額為限。與此同時(shí)，投保人一定要履行如實(shí)告知的義務(wù)。保險(xiǎn)公司是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)，保險(xiǎn)公司只能根據(jù)投保人的陳述和提供的資料判斷風(fēng)險(xiǎn)的大小，因此在所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中，都有一條相同的規(guī)定，那就是投保人的如實(shí)告知義務(wù)，不遺漏、不隱瞞、不欺詐。在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中也不例外，若因投保人違反如實(shí)告知義務(wù)，以致影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)不承擔(dān)賠償責(zé)任，或者解除保險(xiǎn)合同。 家財(cái)險(xiǎn)知多少
家財(cái)險(xiǎn)是從國外傳來的“舶來品”，即家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種。指面向城鄉(xiāng)居民家庭并以其住宅及存放在固定場所的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)體性和保險(xiǎn)地址的固定性。家財(cái)險(xiǎn)除承?；馂?zāi)責(zé)任外，還提供其他保障。如保障爆炸、雷擊、暴雨造成的損失，甚至包括家中水管爆裂造成裝修和家具損壞。還有附加險(xiǎn)，如第三者責(zé)任險(xiǎn)，因意外事故造成的財(cái)產(chǎn)損失。另外，客戶還可以根據(jù)自己的需要選擇盜竊險(xiǎn)等附加險(xiǎn)。投保家財(cái)險(xiǎn)后，并不是萬事大吉了，因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，居民還應(yīng)當(dāng)履行必要的義務(wù)，否則有可能會(huì)在家庭財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)損失時(shí)得不到賠償。根據(jù)保險(xiǎn)合同要求，投保人應(yīng)遵守消防、安全等方面的規(guī)定，采取合理的預(yù)防措施，防止保險(xiǎn)事故的發(fā)生。如果發(fā)生盜竊，應(yīng)立即通知當(dāng)?shù)毓簿?。如果被保險(xiǎn)人不履行這些義務(wù)，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償，或解除保險(xiǎn)合同。 按角色買保險(xiǎn)
以往，一家只有一套房，自己的房子自己住，所以財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)相對(duì)簡單。但是伴隨社會(huì)進(jìn)步，買房出租，或者不買房租房住的也越來越多，傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)就有些跟不上要求了。因此不少保險(xiǎn)公司在傳統(tǒng)的自己房子自己住的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)以外，還推出了針對(duì)租客和房屋出租人的對(duì)應(yīng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。先說針對(duì)房屋出租人的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，除了普通的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)種類外，還可選出租房屋租金損失險(xiǎn)和房屋出租人責(zé)任險(xiǎn)。前者指的是因?yàn)榉课莩霈F(xiàn)損害無法繼續(xù)出租而造成的租金損失，后者指的是因?yàn)榛馂?zāi)、爆炸、電器線路、煤氣、結(jié)構(gòu)破壞等原因造成的租客人身傷害損害。至于針對(duì)租客的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，則包括因?yàn)榧矣秒娖饔秒姲踩斐傻膿p失，以及租房人在房屋內(nèi)發(fā)生人身意外造成的損失和醫(yī)療費(fèi)用。在發(fā)達(dá)國家，簽訂租房合同前先投保，幾乎成為了租賃雙方的共識(shí)。在這方面，讀者的自我保障意識(shí)也需要逐步加強(qiáng)，以免造成無謂的損失和糾紛。 另類財(cái)險(xiǎn)多份保障
除了常見的幾類財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)外，不少保險(xiǎn)公司銳意進(jìn)取，針對(duì)一些以往財(cái)險(xiǎn)不保障的領(lǐng)域推出了新型財(cái)險(xiǎn)，如果投資者有對(duì)應(yīng)的需求，不妨可以額外多買一份，多一個(gè)放心。■ 寵物險(xiǎn)?，F(xiàn)在養(yǎng)寵物的家庭越來越多，如果家里的寵物傷了人，那么主人就理應(yīng)對(duì)此支付賠償。華泰保險(xiǎn)曾推出過一款附加寵物險(xiǎn)，如果投保了此類險(xiǎn)種，那么一旦出現(xiàn)上述情況，保險(xiǎn)公司就會(huì)根據(jù)條款進(jìn)行賠償。■ 家政人員險(xiǎn)。伴隨生活水平提高，越來越多的家庭請(qǐng)了家政人員料理家務(wù)。當(dāng)然，家政人員良莠不齊，難免會(huì)出現(xiàn)一些意外引發(fā)財(cái)產(chǎn)損失。這樣的損失是傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不保障的，而大地財(cái)險(xiǎn)推出的附加家政服務(wù)人員忠誠保證保險(xiǎn)，對(duì)由被保險(xiǎn)人雇傭的家政服務(wù)人員，在從事被保險(xiǎn)人指定的家政服務(wù)時(shí)，實(shí)施欺騙、盜竊、搶劫、惡意破壞行為，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)遭受損失進(jìn)行賠償。■ 搬家險(xiǎn)。搬家公司敲碎了玻璃，摔壞了電器雖然不多見，但也難以避免。要搬家公司承擔(dān)全部損失，幾乎不可能。而投保了搬家險(xiǎn)，那么就可以按照條款獲得對(duì)應(yīng)的損失，規(guī)避了搬家時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。 買套餐還是DIY
因?yàn)樨?cái)產(chǎn)險(xiǎn)種類繁多，所以不同保險(xiǎn)公司在銷售時(shí)會(huì)采取不同的策略。有的公司采用套餐制，根據(jù)不同的需求將不同類型的財(cái)險(xiǎn)打包成一個(gè)個(gè)套餐，讀者只需要按照需求購買對(duì)應(yīng)的套餐就好。比如大地財(cái)險(xiǎn)的360度大地?zé)o憂家庭組合保險(xiǎn)就包含了八款套餐，保費(fèi)從66元到360元不等，針對(duì)不同的情況給予不同的保障。而有的公司則采用了自助搭配制，投保者可以針對(duì)每一項(xiàng)具體的品種選擇對(duì)應(yīng)的投保額，比如人保財(cái)險(xiǎn)的自助式組合保險(xiǎn)，可以選擇某些險(xiǎn)種是否投保，十分靈活。那么究竟是買現(xiàn)成的套餐好，還是DIY自助搭配好呢？這個(gè)自然因人而異，對(duì)于懶人而言，套餐自然省心省力。但是如果你比較有鉆研精神，或者要求比較特殊，那么還是自助保險(xiǎn)比較靈活。比如讀者家里家具和家居用品不多，但是電器方面比較貴重，那么顯然前者不用投保太多金額，而后者就要加重投保了，這時(shí)顯然自助類保險(xiǎn)更為合適，而套餐型保險(xiǎn)則要么其他方面多買了，要么需要的部分買不足。 純保障還是兼顧投資
目前不少保險(xiǎn)公司推出了保障投資兼顧的新型財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)于有投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求的讀者而言，究竟是買純保障型的還是購買保障投資兩相宜的產(chǎn)品呢？就投資部分而言，目前推出的一些投資型財(cái)險(xiǎn)相當(dāng)不錯(cuò)，一般提供浮動(dòng)收益，可以對(duì)沖利率上調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)，是傳統(tǒng)銀行存款的有力競爭者。但是單論保障部分，投資型財(cái)險(xiǎn)略有欠缺。一方面，投資型財(cái)險(xiǎn)中包含的財(cái)險(xiǎn)保障是固定額度和比例的，投保者不能根據(jù)需求調(diào)整保障內(nèi)容和金額；另一方面，如果投保金額總和超過了保險(xiǎn)價(jià)值，那么超過部分無效，這意味著財(cái)險(xiǎn)買多了就是浪費(fèi)。當(dāng)然，如果你覺得市面上的投資型財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品投資部分相當(dāng)吸引人，不妨將其當(dāng)作純投資類產(chǎn)品購買，而財(cái)險(xiǎn)就當(dāng)作錦上添花，無需過分看重?！ ?/span> 購買后需注意兩點(diǎn)
一是關(guān)注保險(xiǎn)條款中的“除外責(zé)任”。雖然保險(xiǎn)營銷人員有義務(wù)在客戶投保時(shí)提醒或明確說明除外責(zé)任的具體內(nèi)容，但是客戶也應(yīng)當(dāng)引起關(guān)注。二是注意自身義務(wù)。一旦事故發(fā)生后，投保人應(yīng)及時(shí)報(bào)案。在保險(xiǎn)公司出具保險(xiǎn)后應(yīng)及時(shí)核對(duì)，如有差錯(cuò)，應(yīng)盡快通知保險(xiǎn)公司進(jìn)行更正，保護(hù)自己的利益。
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2024-09-03 16:23:22
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家財(cái)保險(xiǎn)知識(shí)
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠方法有哪些
- 摘要：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)能夠?yàn)榧彝ヘ?cái)產(chǎn)提供保障，所以很多人都愿意購買此類保險(xiǎn)。但是有些人在購買了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)之后，對(duì)于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠方法卻不是很了解。下面我們就跟著保險(xiǎn)專業(yè)人士一起來學(xué)習(xí)一下家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠的相關(guān)知識(shí)吧。當(dāng)投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)之后，如果保險(xiǎn)標(biāo)在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生損失的時(shí)候，被保險(xiǎn)人就可以按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定向保險(xiǎn)人申請(qǐng)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償。當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償。投保人或被保險(xiǎn)人一般應(yīng)提供保險(xiǎn)單，財(cái)產(chǎn)損失清單、發(fā)票、費(fèi)用單據(jù)和有關(guān)部門的證明。各項(xiàng)單證、證明必須真實(shí)、可靠，不得有任何欺詐。投保人或被保險(xiǎn)人的欺詐行為給保險(xiǎn)人造成損失的，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。另外，被保險(xiǎn)人自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起，2年內(nèi)不行使向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，則投保人或被保險(xiǎn)人的索賠權(quán)利即自動(dòng)放棄而失效。保險(xiǎn)人在收到單證后應(yīng)當(dāng)迅速審定，核實(shí)，及時(shí)賠付。在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠方法中，由于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的承保財(cái)產(chǎn)種類較多而且性質(zhì)不一，因此在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，賠償處理一般會(huì)根據(jù)財(cái)產(chǎn)性質(zhì)采用不同的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠方法。（一）房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠方法中，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人對(duì)于房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償處理主要采用比例賠償方式。（二）室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的賠償在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人對(duì)于室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的賠償處理主要采用第一危險(xiǎn)賠償方式。第一危險(xiǎn)賠償方式又稱為第一損失賠償方式。第一危險(xiǎn)賠償方式把保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值分為兩部分：一部分為與保險(xiǎn)金額相等的部分，稱為第一危險(xiǎn)責(zé)任，發(fā)生的頓時(shí)稱為第一損失；另一部風(fēng)為超過保險(xiǎn)金額的部分，稱為第二危險(xiǎn)責(zé)任，發(fā)生的損失稱為第二損失。保險(xiǎn)人只對(duì)第一危險(xiǎn)責(zé)任負(fù)責(zé)，之賠償?shù)谝粨p失。即只要損失金額在保險(xiǎn)金額之內(nèi)，保險(xiǎn)人都負(fù)賠償責(zé)任。賠償金額的多少，只取決于保險(xiǎn)金額與損失價(jià)值，而不考慮保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)價(jià)值之間的比例關(guān)系。（三）施救費(fèi)用的賠償對(duì)于被保險(xiǎn)人所支付的必要和合理的施救費(fèi)用，按實(shí)際支出另行計(jì)算，最高不超過受損失標(biāo)的的保險(xiǎn)金額。若該保險(xiǎn)標(biāo)的按比例賠償，則該項(xiàng)費(fèi)用頁按相同的比例賠償。（四）殘值處理保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后的殘余部分，協(xié)議作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人，并在賠款中扣除。（五）代位追償權(quán)的行使如果保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)按責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)模槐ｋU(xiǎn)人可以先向第三者索賠。如果第三者不予賠償，被保險(xiǎn)人應(yīng)提出訴訟。保險(xiǎn)人也可根據(jù)被保險(xiǎn)人提出的書面家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠方法請(qǐng)求，按照保險(xiǎn)合同予以配成，但被保險(xiǎn)人必須向第三者追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者追償。（六）賠償后對(duì)原保單的處理保險(xiǎn)標(biāo)的在一個(gè)保險(xiǎn)年度內(nèi)遭受部分損失經(jīng)保險(xiǎn)人賠償后，保險(xiǎn)金額應(yīng)相應(yīng)減少，其有效保險(xiǎn)金額應(yīng)當(dāng)是原分項(xiàng)保險(xiǎn)金額減去分項(xiàng)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失賠償金額后的余額；如被保險(xiǎn)人需恢復(fù)保險(xiǎn)金額時(shí)，應(yīng)補(bǔ)交相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)，由保險(xiǎn)人出具批單批注。保險(xiǎn)期限為3年、5年的，下一保險(xiǎn)年度，自動(dòng)恢復(fù)原保險(xiǎn)金額。（七）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)側(cè)绻彝ヘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的存在重復(fù)保險(xiǎn)時(shí)，按照家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠方法，各保險(xiǎn)人暗戰(zhàn)其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
長假出游 家財(cái)險(xiǎn)不可少
- 摘要：很多人都選擇在長假期間探訪親友或外出旅行，安全出行也是旅客最為關(guān)心的話題。出門在外，安全保障不可少。出行之前要做好一份必要的保險(xiǎn)保障計(jì)劃。因?yàn)槭情L假，除了要考慮自身的安全問題之外，專家提醒家庭財(cái)產(chǎn)安全也不要忽視。由于玩法不同，旅游意外險(xiǎn)投保也各有側(cè)重。自駕游：人比車更重要我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多自駕車車主都非常關(guān)注對(duì)車的保障，往往給愛車上了充足的保險(xiǎn)，卻忽略了自己的保障。在此需要提醒消費(fèi)者的是，其實(shí)，自駕游雖然便利靈活，但有些風(fēng)險(xiǎn)也不可忽視，因此有一份物美價(jià)廉的綜合意外保險(xiǎn)非常重要。在此建議，自駕行游客補(bǔ)充一份“九種重大自然災(zāi)害意外身故及殘疾保障”，作為附加險(xiǎn)，保費(fèi)極低，但一旦發(fā)生不幸，又可獲得高額的人身賠付。另外，目前市場上已經(jīng)有針對(duì)自駕游的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，為自駕車主提供針對(duì)性保障。跟團(tuán)游：游客的保險(xiǎn)誰買單旅行社的合同里往往包含了“保險(xiǎn)”一項(xiàng)，因此很多消費(fèi)者感覺沒有再自行購買保險(xiǎn)的必要。但事實(shí)上，旅行社所投保的保險(xiǎn)是旅行社責(zé)任險(xiǎn)。旅行社責(zé)任險(xiǎn)承保的范圍僅包括由于旅行社的責(zé)任導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故。也就是說，對(duì)于旅游者因個(gè)人外出造成的意外事故、醫(yī)療費(fèi)用支出并不承擔(dān)賠償責(zé)任。
家財(cái)險(xiǎn)讓長假出行更安全
家財(cái)險(xiǎn)即家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，主要面向居民家庭并以其住宅及存放在固定場所的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象。凡是被保險(xiǎn)人自有、代他人保管或與他人共有的坐落于保險(xiǎn)單所載明地址內(nèi)的家庭財(cái)產(chǎn)，投保人均可以自由選擇投保。家財(cái)險(xiǎn)屬于短期險(xiǎn)種，一年繳費(fèi)一次。大體分為基本保障型家財(cái)險(xiǎn)和附加保障型家財(cái)險(xiǎn)兩類。基本保障型家財(cái)險(xiǎn)的最大特點(diǎn)是保費(fèi)低廉，一般都會(huì)按保額或保費(fèi)高低，提供多檔次的定額保險(xiǎn)方案供客戶選擇，保障范圍可以包括房屋、房屋裝修、家具、家用電器等。附加保障型家財(cái)險(xiǎn)有附加盜搶險(xiǎn)、附加家用電器安全險(xiǎn)、附加管道破裂水漬險(xiǎn)、附加現(xiàn)金首飾盜搶險(xiǎn)、附加監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)、附加家養(yǎng)寵物責(zé)任險(xiǎn)等若干附加產(chǎn)品，幾乎涵蓋家庭財(cái)產(chǎn)可能發(fā)生的各種財(cái)產(chǎn)損失。需注意的是，房屋的保險(xiǎn)金額根據(jù)購置價(jià)或施加確定，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額根據(jù)實(shí)際價(jià)值估價(jià)確定。 投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需把握四個(gè)原則。
1. 根據(jù)實(shí)際需要投保。家財(cái)險(xiǎn)分為投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，兩者的保險(xiǎn)保障范圍基本一樣，投資型家財(cái)險(xiǎn)只是不僅具有保障功能，還具有投資功能。消費(fèi)者可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力和需要購買。另外，根據(jù)消費(fèi)者的實(shí)際情況，如自住者、出租屋的房東、租房者的需求不同，可選擇不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品。2. 投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的物具有保險(xiǎn)利益。在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的物之間應(yīng)該有一定的利益關(guān)系，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物擁有所有權(quán)、占有權(quán)或按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益，這也是投保人是否有權(quán)投保的決定因素。如果保險(xiǎn)利益變更，一定要到保險(xiǎn)公司在原保單或保險(xiǎn)憑證上批注或附貼批單。3. 并非所有財(cái)產(chǎn)都能投保。對(duì)于擁有全部產(chǎn)權(quán)的房屋及家用電器和文體娛樂用品、衣物和床上用品、室內(nèi)裝潢、家具及其他生活用具屬于家財(cái)險(xiǎn)保障范圍。而損失發(fā)生后無法確定具體價(jià)值的財(cái)產(chǎn)(如字畫、古玩、貨幣、票證等)、日常生活必需品，法律法規(guī)不允許個(gè)人收藏、保管的財(cái)產(chǎn)，不能投保家財(cái)險(xiǎn)。4. 切忌超額投保。家財(cái)險(xiǎn)遵循補(bǔ)償性原則，對(duì)于超額投保的部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，并且將同一財(cái)產(chǎn)選擇不同保險(xiǎn)公司投保，也不會(huì)得到多倍的賠償，保險(xiǎn)公司會(huì)各承擔(dān)一定的比例按損失的實(shí)際價(jià)值賠償。長假出游，安全第一。首先要確保自身的人身安全，其次是隨身財(cái)物安全，最后家庭安全也很重要。開心保網(wǎng)提示您：如果出行期間無人幫忙照看家里，一定要在出行前檢查門窗、電源、天然氣、水龍頭等全部關(guān)閉，安全出行。
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2024-09-03 16:23:22
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購買保險(xiǎn)
人保險(xiǎn)種是否適合還要看人保團(tuán)體意外險(xiǎn)條款
- 摘要：中國人保團(tuán)險(xiǎn)短期意外險(xiǎn)去年的增速明顯加快，保費(fèi)達(dá)到4.12億元，同比增長92.35%，超過行業(yè)平均增速80個(gè)百分點(diǎn)。保險(xiǎn)銷售增加代表著公眾對(duì)本產(chǎn)品的認(rèn)可，然而，這并不代表著此險(xiǎn)種適合所有的團(tuán)體，具體的還要看具體的條款說明。記者從中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司（簡稱“中國人保健康”）獲悉，截至9月1日，該公司共實(shí)現(xiàn)團(tuán)體意外險(xiǎn)保費(fèi)3.51億元，同比增長83.76%，計(jì)劃完成率100.21%，提前4個(gè)月完成全年計(jì)劃目標(biāo)。該公司去年加強(qiáng)了對(duì)潛在團(tuán)體客戶的銷售公關(guān)，加大了產(chǎn)品組合銷售力度，通過推薦員工綜合福利保障計(jì)劃等捆綁意外險(xiǎn)產(chǎn)品銷售提高了承?？蛻魯?shù)量。該公司積極拓展建工險(xiǎn)、旅意險(xiǎn)、航意險(xiǎn)和境外旅行險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。截至目前，中國人保健康共實(shí)現(xiàn)團(tuán)體意外險(xiǎn)保費(fèi)3.51億元，為2007年全年意外險(xiǎn)保費(fèi)收入的7.63倍。其中，天津、四川、山東、北京、廣東、新疆和遼寧7家分公司已提前完成意外險(xiǎn)全年計(jì)劃目標(biāo)；深圳、云南、江蘇、青島、湖南、河北、福建、河南和吉林9家分公司意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)趕超時(shí)間進(jìn)度。意外險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模的快速增長，進(jìn)一步改善了該公司團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，為該公司提高經(jīng)營效益，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展起到較大的作用。據(jù)了解，今年上半年，該公司實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)34.96億元，規(guī)模保費(fèi)71億元，標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)、規(guī)模保費(fèi)增長幅度分別達(dá)到了51.46%和22.24%，分別位居人身險(xiǎn)公司第8位和第10位，增長幅度均大幅超過行業(yè)平均水平。作為中國健康保險(xiǎn)專業(yè)化經(jīng)營的市場引領(lǐng)者，中國人保健康充分發(fā)揮專業(yè)健康險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，今年以來，該公司通過產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，繼續(xù)加大短期效益型意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展力度，在企業(yè)員工意外險(xiǎn)、渠道意外險(xiǎn)，社保意外險(xiǎn)及補(bǔ)充工傷等多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)全面推進(jìn)。截至目前，該公司共實(shí)現(xiàn)團(tuán)體意外險(xiǎn)保費(fèi)3.51億元，為2007年全年意外險(xiǎn)保費(fèi)收入的7.63倍。其中，天津、四川、山東、北京、廣東、新疆和遼寧7家分公司已提前完成意外險(xiǎn)全年計(jì)劃目標(biāo)；深圳、云南、江蘇、青島、湖南、河北、福建、河南和吉林9家分公司意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)趕超時(shí)間進(jìn)度。意外險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模的快速增長，進(jìn)一步改善了該公司團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，為該公司提高經(jīng)營效益，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展起到較大的作用。據(jù)了解，今年上半年，該公司實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)34.96億元，規(guī)模保費(fèi)71億元,標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)、規(guī)模保費(fèi)增長幅度分別達(dá)到了51.46%和22.24%，分別位居人身險(xiǎn)公司第8位和第10位，增長幅度均大幅超過行業(yè)平均水平。團(tuán)體意外險(xiǎn)條款：根據(jù)條款第十條規(guī)定：投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五日內(nèi)通知保險(xiǎn)人，方式可通過業(yè)務(wù)員或直接與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，否則，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)承擔(dān)由于通知遲延致使保險(xiǎn)人增加的勘查、檢驗(yàn)等項(xiàng)費(fèi)用。但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外。報(bào)案主要內(nèi)容包括：被保險(xiǎn)人姓名、保險(xiǎn)單號(hào)、保險(xiǎn)名稱、出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、原因、目前狀況、就診醫(yī)院等。主要形式有兩種：電話報(bào)案和上門報(bào)案：團(tuán)體意外險(xiǎn)理賠所需單證一、 申請(qǐng)意外身故保險(xiǎn)金所需單證由受益人作為申請(qǐng)人填寫保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書，并憑下列證明、資料通過投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金：保險(xiǎn)單和其他保險(xiǎn)憑證；受益人戶籍證明或身份證明；被保險(xiǎn)人是投保人單位職員或團(tuán)體會(huì)員的證明；公安部門或保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人死亡證明書；如被保險(xiǎn)人為宣告死亡，受益人須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；被保險(xiǎn)人戶籍注銷證明；保險(xiǎn)人要求提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。二、 申請(qǐng)意外傷殘保險(xiǎn)金所需單證由受益人作為申請(qǐng)人填寫保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書，并憑下列證明、資料通過投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金：保險(xiǎn)單和其他保險(xiǎn)憑證；受益人戶籍證明或身份證明；被保險(xiǎn)人是投保人單位職員或團(tuán)體會(huì)員的證明；保險(xiǎn)人認(rèn)可的傷殘鑒定機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人殘疾程度鑒定書；保險(xiǎn)人要求提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因及傷害程度等有關(guān)的其他證明和資料。
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2024-09-03 16:23:22
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保險(xiǎn)理賠
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付等常見問題
- 摘要：與以往許多人不知道該為“家財(cái)”防護(hù)做些什么不同的是，現(xiàn)在各大保險(xiǎn)公司接到百姓咨詢家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的電話驟然多了起來，市民家庭保險(xiǎn)意識(shí)有所增強(qiáng)，一些上班族更是主動(dòng)打探如何更好地給家庭提供保障，有的年輕人干脆在網(wǎng)上操作，直接在網(wǎng)上給父母家購買了定額的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前所有的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司都有家財(cái)險(xiǎn)銷售，如太平洋產(chǎn)險(xiǎn)大連分公司目前銷售的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品主要有“家財(cái)無憂”、“家事無憂”和“安居綜合”三款家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，均以一年為保障期限。那么家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付您了解么？太平洋產(chǎn)險(xiǎn)人士介紹，如果家住一層、低洼處或靠山而居，應(yīng)重點(diǎn)考慮家庭財(cái)產(chǎn)的安全，建議購買“家財(cái)無憂”保險(xiǎn)產(chǎn)品，這款產(chǎn)品重點(diǎn)是針對(duì)房屋內(nèi)的財(cái)產(chǎn)，不涉及第三者責(zé)任；如果家住高層，建議購買“家事無憂”或“安居綜合”保險(xiǎn)產(chǎn)品，這兩款產(chǎn)品都包含第三者責(zé)任，一旦家里水管爆裂或暖氣管爆裂連累了樓下的鄰居，都在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付里了。其實(shí)家財(cái)險(xiǎn)的承保范圍很寬泛，既可以包括房屋本身，也可以針對(duì)房屋內(nèi)財(cái)產(chǎn)，比如可包括房屋裝修、家用電器、床上用品、服裝和家具等其他家庭財(cái)產(chǎn)。還可以附加選擇盜搶險(xiǎn)、門窗鎖惡意破壞損失險(xiǎn)、現(xiàn)金及金銀珠寶險(xiǎn)、水暖管爆裂險(xiǎn)、家庭住戶第三者責(zé)任一切險(xiǎn)等。目前市場上出售的保障型家財(cái)險(xiǎn)一般都是按照不同保險(xiǎn)責(zé)任分項(xiàng)或組合保險(xiǎn)的，大多數(shù)產(chǎn)品可以按照具體保險(xiǎn)項(xiàng)目提供彈性選擇。這類險(xiǎn)種費(fèi)率低保障程度高，一年一兩百元、三五百元的保費(fèi)投入，就可獲得幾十萬元甚至百萬元的保障。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付也有一定的范圍。通常家用電器電壓不符、自燃等原因造成的損失不在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付范圍之內(nèi)。另外，目前家財(cái)險(xiǎn)保障條款一般都不支持室外財(cái)產(chǎn)，如空調(diào)外掛機(jī)、裝在樓頂?shù)奶柲軣崴鞯?。除非投保時(shí)事先與保險(xiǎn)公司協(xié)商，公司同意后才能納入承保范圍。家中不慎發(fā)生火災(zāi)，救火時(shí)的施救費(fèi)用（比如使用家中自備的滅火器）可以賠償嗎？太平洋產(chǎn)險(xiǎn)人士表示，可以予以賠償。一般來說，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)公司都會(huì)給予賠償。用家中自備的滅火器滅火是為了有效防止火勢(shì)的蔓延或擴(kuò)大，屬于合理的施救措施，保險(xiǎn)公司應(yīng)予以賠償。很多投保人都有一個(gè)錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，就是投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)后，如果家財(cái)受損，能夠得到全額理賠。對(duì)于不能理賠的家財(cái)，投保人一定要妥善保管。如有疑問，可以咨詢保險(xiǎn)公司。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付最高是多少應(yīng)根據(jù)您的保險(xiǎn)產(chǎn)品情況以及投保情況而定。很多時(shí)候保險(xiǎn)公司對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并不是拒絕理賠，而是對(duì)一部分特定財(cái)產(chǎn)拒絕賠付。比如說像首飾、現(xiàn)金、存折、字畫這一類財(cái)產(chǎn)在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中屬于不保財(cái)產(chǎn)，在發(fā)生家財(cái)損失的情況下，保險(xiǎn)人是可以不負(fù)責(zé)賠償?shù)?。因此，一般是沒有全額家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠付的。所以，投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的時(shí)候么要注意什么財(cái)產(chǎn)是在保險(xiǎn)公司理賠范圍之外的：根據(jù)我國《家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款》第3條規(guī)定：金銀、手飾、珠寶，貨幣、有價(jià)證券，票證、郵票、古玩、古書、字畫，文件、賬冊(cè)、技術(shù)資料、圖表，家畜、花、樹、魚、鳥、盆景等無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)是不保財(cái)產(chǎn)，不在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍以內(nèi)。另外還要注意，投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金的總和額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。
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2024-09-03 16:23:22
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家財(cái)保險(xiǎn)知識(shí)
出租型房屋如何買家財(cái)險(xiǎn)？哪個(gè)好？
- 摘要：涉及房屋租賃常見的糾紛主要集中在遇到房屋設(shè)備損壞、盜竊、搶劫等意外時(shí)，房東租客到底該由誰來埋單的問題上。瞄準(zhǔn)這個(gè)市場，不少保險(xiǎn)公司都推出了“房屋出租險(xiǎn)”。只要每年花上不到一百元購買合適的家財(cái)險(xiǎn)，租房糾紛那點(diǎn)煩心事都將“煙消云散”直接由保險(xiǎn)公司來埋單。出租型房屋如何購買家財(cái)險(xiǎn)對(duì)于房屋出租人士來說，可以投保室內(nèi)財(cái)產(chǎn)及盜搶、管道破裂、水漬造成的損失；房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢、人身意外傷害及醫(yī)療，有特別附加的出租房屋租金損失和房屋出租人責(zé)任。以附加的出租人責(zé)任險(xiǎn)為例，由于被保險(xiǎn)人的過失導(dǎo)致保險(xiǎn)單載明地址內(nèi)的出租房屋及其配套設(shè)施發(fā)生事故，造成房屋承租人及其家庭成員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)人根據(jù)附加險(xiǎn)的約定負(fù)責(zé)賠償。這些事故可能包括火災(zāi)、爆炸；電氣線路或電器設(shè)備漏電；煤氣泄漏；結(jié)構(gòu)破壞或者倒塌。“一般來說，值得附加的保險(xiǎn)主要是管道破裂。”人保方面的專家介紹，根據(jù)理賠記錄，發(fā)生的設(shè)施事故主要集中在水管或煤氣管道破裂而造成的損失上。有房屋出租保險(xiǎn)，相應(yīng)的也有房屋承租人士購買的租房型家財(cái)險(xiǎn)。保障的內(nèi)容則包括室內(nèi)財(cái)產(chǎn)及盜搶、管道破裂、水漬造成的損失；家用電器用電安全，人身意外傷害及醫(yī)療，居家責(zé)任。以附加的居家責(zé)任險(xiǎn)為例，是指在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其家庭成員在本保險(xiǎn)單載明的被保險(xiǎn)人住址內(nèi)，因過失造成第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。出租型房屋買家財(cái)險(xiǎn)哪個(gè)好據(jù)悉，人保財(cái)險(xiǎn)很早就推出了其“家安寶”組合保險(xiǎn)，該險(xiǎn)種可以為家庭提供財(cái)產(chǎn)損失保障和個(gè)人責(zé)任保障。其中“家租寶”組合保險(xiǎn)是家系列組合保險(xiǎn)產(chǎn)品中最具特色的，它既為房屋的出租方，又為房屋的承租方提供保險(xiǎn)保障，突破了以往眾多房屋出租保險(xiǎn)產(chǎn)品只能為一方提供保險(xiǎn)保障的局限性。該產(chǎn)品為房屋的出租方提供財(cái)產(chǎn)、租金損失保障及房屋出租人責(zé)任保障，為房屋的承租人則提供室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、搬家損失保障和意外傷害保障。平安財(cái)險(xiǎn)推出的“家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”包括了房屋出租型和租房居住型兩種。其中，房屋出租型基本保障包括了房屋本體、房屋裝修以及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)等三大項(xiàng)，甚至床上用品都在保障范圍之內(nèi)。保障范圍中明確了，房屋裝修指地板、水暖、氣暖、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等房屋裝修附屬設(shè)備。由于火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、暴雨、泥石流等塬因造成的損失，可申請(qǐng)理賠。根據(jù)中國平安的統(tǒng)計(jì)，有88%的用戶選擇保期為1年的房屋裝修、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、盜搶；水管爆裂及水浸；家用電器用電安全損失和高空墜物責(zé)任。一般投入數(shù)百元，可以獲得2萬-10萬元的賠償。家財(cái)險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)需要提醒的是，家財(cái)險(xiǎn)不像人壽保險(xiǎn)那樣買得越多越好，而是應(yīng)嚴(yán)格遵循“按需投保”的原則。人的生命價(jià)值無法考量，在人壽保險(xiǎn)理賠時(shí)，都按照保險(xiǎn)合同約定的數(shù)額進(jìn)行賠付，如果在多家保險(xiǎn)公司投保，那么保險(xiǎn)金額也可以疊加。但是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，家財(cái)險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)分支，遵循補(bǔ)償性原則，對(duì)于超額重復(fù)投保的部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。消費(fèi)者在投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)事先和保險(xiǎn)公司溝通，不要超額投保和重復(fù)投保，最好的投保方法就是“按需投保”。具體到保障金額上，若想得到充分的保險(xiǎn)保障，就需足額按建造或購置價(jià)值投保。在家財(cái)險(xiǎn)中，房屋建筑、附屬設(shè)備或室內(nèi)裝修發(fā)生保險(xiǎn)賠償時(shí)，采用的是按比例賠償方式，比如房屋價(jià)值10萬元，如果只投保5萬元，損失時(shí)就要按1/2的比例來賠償，投保10萬元才可以得到全額賠償。“但若投保人多投了幾份保險(xiǎn)也不會(huì)得到超價(jià)值賠款，也就是說家財(cái)險(xiǎn)的保額既不能不足，也不是多多益善。”保險(xiǎn)專家指出，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司只會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際損失價(jià)值來進(jìn)行賠償，最高不超過保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。
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2024-09-03 16:23:22
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購買保險(xiǎn)
國慶出行平安旅游意外險(xiǎn)為您護(hù)航
- 摘要：國慶出游旅游平安旅游意外險(xiǎn)為您護(hù)航,今年的國慶長假與中秋相鄰，形成了8天的超長假期，很多“拼假族”紛紛用上年假甚至婚假，準(zhǔn)備痛痛快快玩一圈。那么你的旅游計(jì)劃安排好了嗎？無論是自駕游還是跟團(tuán)旅游，我們都免不了要談一下安全的問題，旅游是一件開心和放松身心的事情，如果因?yàn)橐恍┮馔夂同嵥榈氖掠绊懥思偃辗睒s愉悅就得不償失了，所以，出門前為旅游買份保險(xiǎn)顯得至關(guān)重要。長途旅行需要準(zhǔn)備的事宜頗為繁雜：攻略做了、酒店訂了、機(jī)票買了，不過旅游意外保險(xiǎn)是否也被你納入了待辦事項(xiàng)？事實(shí)上，由于玩法不同，旅游意外險(xiǎn)投保也各有側(cè)重。那么你了解旅游意外險(xiǎn)？
旅游意外險(xiǎn)是什么？
旅游險(xiǎn)又叫旅游意外傷害保險(xiǎn)，中華人民共和國境內(nèi)的旅行社組織的旅游團(tuán)隊(duì)的全體成員，包括旅游者及旅行社派出的為旅游者提供服務(wù)的導(dǎo)游、領(lǐng)隊(duì)人員，均可作為被保險(xiǎn)人參加本保險(xiǎn)。 投保范圍一、 中華人民共和國境內(nèi)的旅行社組織的旅游團(tuán)隊(duì)的全體成員，包括旅游者及旅行社派出的為旅游者提供服務(wù)的導(dǎo)游、領(lǐng)隊(duì)人員，均可作為被保險(xiǎn)人參加本保險(xiǎn)。二、 具有完全民事行為能力的被保險(xiǎn)人本人或?qū)Ρ槐ｋU(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的其他人可作為投保人。 保險(xiǎn)責(zé)任 在本合同保險(xiǎn)責(zé)任有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任：一、 意外身故保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人在合同有效期內(nèi)遭受意外傷害事故，且自意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)，因該意外事故導(dǎo)致身故，本公司按合同約定的保險(xiǎn)金額給付意外身故保險(xiǎn)金，同時(shí)本合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。在給付意外身故保險(xiǎn)金前，如該被保險(xiǎn)人已領(lǐng)取過意外殘疾保險(xiǎn)金，本公司將從給付的意外身故保險(xiǎn)金中扣除已給付的意外殘疾保險(xiǎn)金。二、 意外殘疾保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人在合同有效期內(nèi)遭受意外傷害事故，且自意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)，因該意外事故導(dǎo)致身體殘疾，本公司根據(jù)人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表(以下簡稱“比例表”)的規(guī)定給付意外殘疾保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人仍需繼續(xù)接受治療的，本公司根據(jù)被保險(xiǎn)人在第一百八十日時(shí)的身體狀況，對(duì)其進(jìn)行殘疾鑒定，并據(jù)此給付意外殘疾保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人因同一意外傷害事故而導(dǎo)致一項(xiàng)以上身體殘疾的，本公司給付比例表內(nèi)所對(duì)應(yīng)殘疾項(xiàng)目保險(xiǎn)金之和。若不同殘疾項(xiàng)目屬于同一手或同一足，本公司僅給付其中較高一項(xiàng)的意外殘疾保險(xiǎn)金。若被保險(xiǎn)人身體殘疾的程度并未載明于比例表內(nèi)，本公司參照比例表內(nèi)相類似的殘疾項(xiàng)目給付“殘疾保險(xiǎn)金”。若被保險(xiǎn)人身體殘疾的程度低于比例表內(nèi)的第七級(jí)殘疾的，本公司不承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任。本公司對(duì)同一被保險(xiǎn)人所負(fù)的殘疾保險(xiǎn)金給付責(zé)任最高以本合同約定的保險(xiǎn)金額為限，若本公司累計(jì)給付的意外殘疾保險(xiǎn)金達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)，本合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。三、 意外醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人在合同有效期內(nèi)因遭受意外傷害事故在本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)院治療，或在就近醫(yī)院搶救(被保險(xiǎn)人病情穩(wěn)定后須轉(zhuǎn)入本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)院治療)，本公司對(duì)被保險(xiǎn)人自意外傷害事故發(fā)生之日起180日以內(nèi)所支出的合理醫(yī)療費(fèi)用，在扣除100元以后按90%給付意外醫(yī)療保險(xiǎn)金。 保險(xiǎn)人不論一次或多次發(fā)生意外傷害保險(xiǎn)事故并接受治療，本公司給付的意外醫(yī)療保險(xiǎn)金累計(jì)不超過本合同約定的保險(xiǎn)金額。被保險(xiǎn)人因他人責(zé)任造成傷害而引起的醫(yī)療費(fèi)用中依法應(yīng)由他人承擔(dān)的部分，本公司不負(fù)給付醫(yī)療保險(xiǎn)金的責(zé)任。若因意外傷害所致醫(yī)療費(fèi)用可從其它福利計(jì)劃或醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃(包括社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中從個(gè)人醫(yī)療帳戶中扣減部分)取得部分或全部補(bǔ)償，本公司僅負(fù)責(zé)補(bǔ)償剩余部分，并以保險(xiǎn)金額為限。若被保險(xiǎn)人于中國境外、臺(tái)灣、香港、澳門地區(qū)發(fā)生意外傷害事故所致的各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用均參照國內(nèi)當(dāng)?shù)蒯t(yī)療機(jī)構(gòu)同等診療標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行給付;但必須提供當(dāng)?shù)厥诡I(lǐng)館或法律上認(rèn)可的機(jī)構(gòu)出具的保險(xiǎn)事故性質(zhì)確認(rèn)文件。平安旅游意外險(xiǎn)保險(xiǎn)期間一、 入境旅游的保險(xiǎn)期間自被保險(xiǎn)人入境后參加旅行社安排的旅游行程時(shí)開始，至該旅游行程結(jié)束時(shí)止。二、 國內(nèi)旅游保險(xiǎn)的期間自被保險(xiǎn)人在約定時(shí)間登上由旅行社安排的交通工具開始，至該次旅行結(jié)束離開旅行社安排的交通工具止。三、 出境旅游的保險(xiǎn)期間自被保險(xiǎn)人通過中國海關(guān)出境始，至相鄰下一次通過中國海關(guān)入境止，計(jì)為一次旅行。四、 被保險(xiǎn)人自行終止旅行社安排的旅游行程，其保險(xiǎn)期間至其終止旅游行程的時(shí)間止。 旅游意外傷害保險(xiǎn)的一些注意事項(xiàng)
平安旅游意外險(xiǎn)如實(shí)填寫投保單網(wǎng)上填寫投保單一定要正確填寫以免因?yàn)樘顚懥隋e(cuò)誤信息而是保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)時(shí)拒賠，造成不必要的損失。看清保險(xiǎn)條款 很多投保人只知道旅游團(tuán)代理投保了旅游險(xiǎn)而不知投保險(xiǎn)種的責(zé)任范圍，沒弄清楚就糊涂投了保。并非保得越多越好 選擇一定數(shù)量的保險(xiǎn)險(xiǎn)種投保，自然有了更多的保障，但是，旅游醫(yī)療險(xiǎn)種是補(bǔ)償性險(xiǎn)種保多了形成超額保險(xiǎn)多交保費(fèi)就不明智了。出了事故應(yīng)及時(shí)通知 保險(xiǎn)公司依據(jù)《保險(xiǎn)法》第二十一條規(guī)定："投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人"。因此出現(xiàn)后應(yīng)及時(shí)報(bào)案。 我們生活中那些需要旅游意外險(xiǎn)？
自駕游：人比車更重要我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多自駕車車主都非常關(guān)注對(duì)車的保障，往往給愛車上了充足的保險(xiǎn)，卻忽略了自己的保障。在此需要提醒消費(fèi)者的是，其實(shí)，自駕游雖然便利靈活，但有些風(fēng)險(xiǎn)也不可忽視，因此有一份物美價(jià)廉的綜合意外保險(xiǎn)非常重要。在此建議，自駕行游客補(bǔ)充一份“九種重大自然災(zāi)害意外身故及殘疾保障”，作為附加險(xiǎn)，保費(fèi)極低，但一旦發(fā)生不幸，又可獲得高額的人身賠付。另外，目前市場上已經(jīng)有針對(duì)自駕游的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，為自駕車主提供針對(duì)性保障。跟團(tuán)游：游客的保險(xiǎn)誰買單旅行社的合同里往往包含了“保險(xiǎn)”一項(xiàng)，因此很多消費(fèi)者感覺沒有再自行購買保險(xiǎn)的必要。但事實(shí)上，旅行社所投保的保險(xiǎn)是旅行社責(zé)任險(xiǎn)。旅行社責(zé)任險(xiǎn)承保的范圍僅包括由于旅行社的責(zé)任導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故。也就是說，對(duì)于旅游者因個(gè)人外出造成的意外事故、醫(yī)療費(fèi)用支出并不承擔(dān)賠償責(zé)任。因此，擁有一份平安旅游意外險(xiǎn)是非常必要的。一般來說，國內(nèi)游的團(tuán)費(fèi)不包括旅行意外險(xiǎn)，需要自行購買。而境外游的團(tuán)費(fèi)則可能由于簽證等因素的考慮，已經(jīng)包含了意外險(xiǎn)，消費(fèi)者需要仔細(xì)閱讀團(tuán)費(fèi)構(gòu)成，酌情購買或補(bǔ)充意外險(xiǎn)。自助游：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)巧選購對(duì)酷愛自助游的驢友而言，該如何挑選保險(xiǎn)呢？我們建議，從保障范圍、保額、免責(zé)條款三個(gè)角度出發(fā)，鎖定適合自身的產(chǎn)品。以保障范圍來講，旅游意外險(xiǎn)通常包括意外身故及傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用、住院津貼等，有些意外險(xiǎn)產(chǎn)品還包括醫(yī)療運(yùn)送和送返費(fèi)用、身故遺體送返費(fèi)用等保障，不過相應(yīng)的保費(fèi)也更高，建議旅行者根據(jù)自身行程的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行挑選。值得注意的是，保險(xiǎn)的免責(zé)條款是“驢友”們特別需要留意的部分。攀巖、潛水、山地穿越等極限戶外運(yùn)動(dòng)，以及“驢友”偏愛的包車、搭車等交通方式等，都有可能不在保險(xiǎn)公司的承保范圍之內(nèi)。因此，仔細(xì)研究保險(xiǎn)的免責(zé)條款至關(guān)重要。 旅游險(xiǎn)投保方式：“網(wǎng)購”性價(jià)比最高
除了通過傳統(tǒng)代理人渠道購買旅游意外保險(xiǎn)之外，建議大家可以直接通過各家保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站進(jìn)行投保，性價(jià)比最高。如以平安保險(xiǎn)商城為例，在官網(wǎng)銷售的平安旅游意外險(xiǎn)產(chǎn)品既有意外醫(yī)療保障，又能提供24小時(shí)的緊急醫(yī)療救援服務(wù)，還可以報(bào)銷出國旅行的意外急性病門診醫(yī)療費(fèi)用，高額風(fēng)險(xiǎn)保障，在人生地不熟的國外非常實(shí)用。另外，中德安聯(lián)人壽、人保財(cái)險(xiǎn)、中國人壽、泰康人壽等公司的官網(wǎng)上也有類似的產(chǎn)品可以直接銷售，且頗具針對(duì)性、人性化。同時(shí)，消費(fèi)者也可利用保險(xiǎn)中介性質(zhì)的網(wǎng)站。開心保網(wǎng)提供了不同保險(xiǎn)公司的不同境外旅行保險(xiǎn)，可以讓消費(fèi)者通過貨比三家來購買最適合自己需求的一款產(chǎn)品。
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2024-09-03 16:23:22
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保險(xiǎn)理賠
從人保自燃險(xiǎn)賠付看自燃險(xiǎn)購買及理賠
- 摘要：很多車主反映投保容易理賠難，其實(shí)并不是保險(xiǎn)公司不愿意理賠，而是理賠是有條件限制的，只要在理賠的范圍內(nèi)，理賠是理所應(yīng)當(dāng)?shù)氖虑?，浙江永康人保?cái)險(xiǎn)成功勝訴一起保險(xiǎn)代賠案，避免了一筆近20萬元的賠款損失。這里人保財(cái)險(xiǎn)的理賠專家關(guān)于自燃險(xiǎn)對(duì)大家進(jìn)行講解。
車損險(xiǎn)不包括自燃險(xiǎn)
相關(guān)專家告訴記者，盡管大多數(shù)車輛投保了車險(xiǎn)，但多是第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等，基本沒有附加自燃險(xiǎn)。目前，保險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)主險(xiǎn)中，自燃是除外責(zé)任，必須另行投保自燃險(xiǎn)。自燃險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)車輛在使用過程中，因本車電路、線路、油路、供油系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題，機(jī)動(dòng)車運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi)，造成保險(xiǎn)車輛的損失以及被保險(xiǎn)人在發(fā)生本保險(xiǎn)事故時(shí)，為減少保險(xiǎn)車輛損失支出必要合理的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N險(xiǎn)種。據(jù)了解，目前購買自燃險(xiǎn)的客戶主要是客車司機(jī)、出租車司機(jī)和銀行按揭購車的市民。記者采訪了多位私家車主，他們大多都不了解“自燃險(xiǎn)”。一般來說，自燃事故較少在新車上發(fā)生，而當(dāng)車齡達(dá)到4年以上時(shí)就應(yīng)該考慮投保自燃險(xiǎn)，尤其是出租車使用率高，線路老化后容易發(fā)生意外。實(shí)際上，在自燃險(xiǎn)上，保險(xiǎn)公司的宣傳和明示也做得不到位。所謂“全險(xiǎn)”，一般指幾個(gè)基本險(xiǎn)種，是通俗說法。而自燃險(xiǎn)則是一種單獨(dú)的附加險(xiǎn)種，并不屬于基本險(xiǎn)種行列。很多車主在投保時(shí)并不會(huì)選擇，多數(shù)保險(xiǎn)公司工作人員也大多不會(huì)對(duì)此做特別提醒。所以，車主投保時(shí)，如果要額外購買其他類型的保險(xiǎn)，還得仔細(xì)查看保險(xiǎn)附加條款。人保財(cái)險(xiǎn)電子商務(wù)部人員介紹，自燃險(xiǎn)設(shè)有免責(zé)條款，包括被保險(xiǎn)人在使用保險(xiǎn)車輛過程中，因人工直接供油、明火烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則造成的車輛損失；因自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失；運(yùn)載貨物自身的損失；被保險(xiǎn)人的故意行為或違法行為造成保險(xiǎn)車輛的損失。投保同時(shí)，車主還要注意自燃風(fēng)險(xiǎn)的防范，如要及時(shí)對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)、油路、電路等易燃部位進(jìn)行檢查保養(yǎng)，并在車上配備滅火器材。另外，打火機(jī)、高壓殺蚊藥等物品在陽光的長時(shí)間照射下容易發(fā)生爆炸燃燒，也盡量不要放置在車內(nèi)。如果發(fā)現(xiàn)發(fā)動(dòng)機(jī)漏油、底盤漏油、油管老化破裂等跡象，要及時(shí)進(jìn)行維修。另外，有關(guān)人士介紹，由于擅自改裝、加裝電器及設(shè)備導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車起火造成的損失，保險(xiǎn)公司也將拒絕賠付。 三年以上車最好買個(gè)自燃險(xiǎn)
汽車自燃與其品牌關(guān)系不大，與夏季高溫有一定關(guān)系。保險(xiǎn)專業(yè)人士建議，3年以上的私家車可以考慮購買自燃險(xiǎn)以防止財(cái)產(chǎn)損失。人保車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人告訴記者，自燃險(xiǎn)是中國較早出現(xiàn)的險(xiǎn)種之一，主要賠償因車內(nèi)電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失。在賠付過程中，保險(xiǎn)公司根據(jù)受損車輛購買時(shí)間有0.6%/月的折舊率，而且通過私自改裝過油路和電路的車輛，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕理賠。因此，合理利用保險(xiǎn)規(guī)則，購買自燃險(xiǎn)要根據(jù)愛車情況“量體裁衣”。以一輛價(jià)值10萬元的私家車為例，購買自燃險(xiǎn)的價(jià)格為車價(jià)的0.2%，每年需200元的保險(xiǎn)費(fèi)用。但實(shí)際上，任何廠家都有2年10萬公里的質(zhì)保，凡是兩年以內(nèi)的私家車出現(xiàn)任何非人為的損失，消費(fèi)者都可以得到免費(fèi)的維修。因此新車購買兩年內(nèi)沒有必要購買自燃險(xiǎn)。購買或者準(zhǔn)備購買汽車“自燃險(xiǎn)”者需要注意以下幾個(gè)方面：首先，汽車“自燃險(xiǎn)”通常有15%~20%的絕對(duì)免賠率(具體額度每家保險(xiǎn)公司設(shè)定)，這就意味著足額購買了車險(xiǎn)，卻無法足額賠償，如自燃導(dǎo)致的損失為1萬元，保險(xiǎn)公司最多賠8500元。如果要獲得全額賠償，需要購買不計(jì)免賠險(xiǎn)。其次，汽車“自燃險(xiǎn)”理賠范圍只包括本車電器、供油系統(tǒng)發(fā)生故障、機(jī)動(dòng)車運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火等情況。如果被保人在車輛使用過程中用人工直接供油、高溫烘烤機(jī)器引起火災(zāi)的，自燃僅造成電器、電路、供油系統(tǒng)損失的，人為造成火災(zāi)的，車子改裝后沒有到車管所登記并且沒有經(jīng)保險(xiǎn)公司核保的，是不在理賠范圍的。此外，如果車主未購買新增設(shè)備保險(xiǎn)，萬一發(fā)生自燃，車輛踏板、音響、玻璃貼膜等新增設(shè)備損失也將很難獲得賠償，車主需購買新增設(shè)備險(xiǎn)才可以獲得賠付。 汽車自燃夏季高發(fā)自燃險(xiǎn)理賠認(rèn)清條件
人保財(cái)險(xiǎn)的工作人員介紹，3年以上的私家車可以考慮購買自燃險(xiǎn)以防止財(cái)產(chǎn)損失。這位工作人員表示，自燃險(xiǎn)主要賠償因車內(nèi)電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車輛造成的損失。在賠付過程中，保險(xiǎn)公司根據(jù)受損車輛購買時(shí)間有一定的折舊率，而且私自改裝過油路和電路的車輛，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕理賠。此外，如果購買了自燃險(xiǎn)，車主也要注意。因?yàn)?，汽車自燃險(xiǎn)通常有15%~20%的絕對(duì)免賠率，換言之，如果自燃導(dǎo)致了1萬元的損失，那么保險(xiǎn)公司最多只能賠8500元。如果要獲得全額賠償，還需要購買不計(jì)免賠險(xiǎn)。
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2024-09-03 16:23:22
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家財(cái)保險(xiǎn)知識(shí)
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)調(diào)查問卷結(jié)果 家財(cái)險(xiǎn)難進(jìn)家
- 摘要：隨著人們生活水平的日益提高，不斷增強(qiáng)自身和家庭的保障能力已成為人們追求的目標(biāo)，而選擇投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則是尋求家庭保障的重要途徑。據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)調(diào)查問卷統(tǒng)計(jì)，對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)需求保障的家庭達(dá)到70%以上。然而，真正投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的卻不到10%，走在保險(xiǎn)前列的上海家庭投保率也不過7%左右，更多城市的家庭投保率在5%以下，廣大農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)就更低了，與國外保險(xiǎn)市場比較成熟的家財(cái)險(xiǎn)普及率在70%以上形成鮮明對(duì)比。家財(cái)險(xiǎn)的需求量如此之大，但投保率卻是如此之低，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為何難進(jìn)百姓家？首先，保險(xiǎn)條款不全影響投保熱情。目前我國家財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種條款多是20世紀(jì)90年代前期制定的，隨著居民財(cái)富的增長和消費(fèi)層次的提高，一些條款內(nèi)容因而顯得陳舊和不適應(yīng)，保險(xiǎn)責(zé)任范圍有限，如造成房屋損壞的地震責(zé)任并不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)；現(xiàn)金、古董、珠寶、金銀首飾等人們希望得到保障的貴重物品，常常不在保險(xiǎn)范圍之列。有關(guān)賠償責(zé)任、賠償處理等方面的條款不夠詳細(xì)，從而引起保險(xiǎn)人和投保人爭議，影響著人們投保家財(cái)險(xiǎn)的熱情。其次，銷售渠道不暢影響發(fā)展速度。家財(cái)險(xiǎn)因其費(fèi)率低、保障程度高、涉及面廣而成為財(cái)險(xiǎn)公司的主要險(xiǎn)種，但是，它收費(fèi)少，業(yè)務(wù)分散，一般家財(cái)險(xiǎn)保單平均不過幾百元，多者不過數(shù)千元、少的幾十元，相對(duì)目前保險(xiǎn)公司規(guī)模來說，顯得微乎其微。同時(shí)據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)調(diào)查問卷統(tǒng)計(jì)顯示家財(cái)險(xiǎn)因其收費(fèi)少、代辦費(fèi)低，難以吸引到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員象壽險(xiǎn)營銷員那樣上門營銷。人們對(duì)保險(xiǎn)又所之甚少，保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，因而銷售不暢使得買方和賣方的不積極與不協(xié)調(diào)。再次，服務(wù)質(zhì)量不高影響投保積極性。家財(cái)險(xiǎn)雖然保額不高，收費(fèi)少，但涉及千家萬戶，常由于賠償條款問題產(chǎn)生保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的糾紛。在申請(qǐng)賠償時(shí)，應(yīng)提供的各種損失物品單證、發(fā)票及相關(guān)證明過于復(fù)雜繁瑣，使得一些被保險(xiǎn)人不易理解。由于宣傳不夠深入，了解家財(cái)險(xiǎn)內(nèi)容的百姓僅占很少一部分，很多人連保險(xiǎn)責(zé)任甚至費(fèi)率、保額都不知道，這既說明保險(xiǎn)公司對(duì)家財(cái)險(xiǎn)的宣傳力度不大，也說明人們對(duì)家財(cái)險(xiǎn)的了解程度還較低。根據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)調(diào)查問卷建議我們應(yīng)加大對(duì)家財(cái)險(xiǎn)的宣傳力度，讓百姓一聽即懂，全面提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平，進(jìn)一步充實(shí)和完善家財(cái)險(xiǎn)條款，在理賠和責(zé)任方面創(chuàng)新，更新銷售渠道，在采用原有好的銷售辦法基礎(chǔ)要積極推廣電話服務(wù)中心銷售家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。充分利用網(wǎng)絡(luò)與客戶交流與交易，讓投保人根據(jù)自己的個(gè)人財(cái)產(chǎn)及保險(xiǎn)需求，快捷方便計(jì)算保費(fèi)，選擇保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)產(chǎn)品，用保險(xiǎn)公司滿意的產(chǎn)品和服務(wù)，喚醒千家萬戶的保險(xiǎn)需求。值得注意的是，各財(cái)險(xiǎn)公司正在大力開拓家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，改進(jìn)家財(cái)險(xiǎn)種、完善家財(cái)險(xiǎn)條款、改善銷售服務(wù)。去年底以來，太平洋保險(xiǎn)公司“安居綜合險(xiǎn)”、華泰保險(xiǎn)公司“居安理財(cái)型家庭綜合保險(xiǎn)”、天安保險(xiǎn)公司“幸福家財(cái)綜合險(xiǎn)”、平安保險(xiǎn)公司“新世紀(jì)系列家庭保險(xiǎn)”以及占國內(nèi)財(cái)險(xiǎn)龍頭地位的中國人保“金鎖”系列家財(cái)險(xiǎn)相繼問世。這些新險(xiǎn)種在保險(xiǎn)范圍方面，開辦了附加現(xiàn)金、有價(jià)證券、金銀首飾以及家用電腦等家用貴重物品，在保險(xiǎn)責(zé)任方面都增加了第三者責(zé)任險(xiǎn)。與此同時(shí)，新近開辦的個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也己成為一些保險(xiǎn)公司家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要增長點(diǎn)。而家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)調(diào)查問卷提示我們?cè)诰W(wǎng)上銷售家財(cái)險(xiǎn)、與銀行合作深入社區(qū)推銷等舉措，極大地改善了銷售渠道和服務(wù)水平，得到了廣大投保人的肯定。我國家財(cái)險(xiǎn)面對(duì)的是一個(gè)有著三億多個(gè)家庭的潛在市場，如果承保率達(dá)到50%，便意味著有近兩億個(gè)保險(xiǎn)客戶和兩億筆業(yè)務(wù)來源；而如果保險(xiǎn)公司再深度經(jīng)營，提高家財(cái)險(xiǎn)的承保額，并以此為基礎(chǔ)擴(kuò)大其他類別的保險(xiǎn)服務(wù)，則家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中占據(jù)何等重要的位置將是不言而喻的。
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2024-09-03 16:23:22
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家財(cái)保險(xiǎn)知識(shí)
大連星海廣場大火提示 購買家財(cái)險(xiǎn)有備無患
- 摘要：4月21日11時(shí)許，大連中山路星海億達(dá)杰特公寓樓發(fā)生大火，瞬間濃煙滾滾。近年來，火災(zāi)突發(fā)事件并不鮮見，不僅可能帶來家財(cái)損失，嚴(yán)重時(shí)甚至?xí)斐芍卮笕藛T傷害。開心保提醒您，在日常生活中一定要做好火災(zāi)預(yù)防準(zhǔn)備，保險(xiǎn)不失為一種很好的措施。小投入大保障，購買意外險(xiǎn)可以為人身傷害埋單，而購買家財(cái)險(xiǎn)可有效應(yīng)對(duì)火災(zāi)帶來的家財(cái)損失。購買家財(cái)險(xiǎn)可有效應(yīng)對(duì)火災(zāi)對(duì)于普通家庭而言，從裝修到日常生活，均存在許多不為人知的隱患，有消防部門的統(tǒng)計(jì)顯示，在所有的火災(zāi)比例中，家庭火災(zāi)已經(jīng)占到了全國火災(zāi)的30%左右。其中，家電短路、煤氣泄漏、電閃雷鳴、電器中招等，都可能引發(fā)火災(zāi)，甚至是連累鄰居。在此情況下，主要面向居民家庭并主要以其住宅及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象的家財(cái)險(xiǎn)，就成為了火災(zāi)中獲得保險(xiǎn)理賠最直接的險(xiǎn)種。如何投保家財(cái)險(xiǎn)防火目前市場上的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)期限通常為一年，保費(fèi)較低，少則十幾元，多則數(shù)百元，能享受從8萬到數(shù)十萬元不等的保障。以某保險(xiǎn)公司的一款家財(cái)險(xiǎn)為例，在基礎(chǔ)保障的房屋及附屬設(shè)施之外，選擇疊加2萬室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失，2萬室內(nèi)裝潢及6000元家用電器安全損失，保費(fèi)為100元。而對(duì)于尋求性價(jià)比高的客戶來說，最便宜的一款安居家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)僅售12.6元，其保障范圍涵蓋火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、外來物體撞擊、搶盜風(fēng)險(xiǎn)、租賃費(fèi)用、第三者經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任等，總保額為2.5萬元。需要提醒的是，家財(cái)險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)分支，遵循補(bǔ)償性原則，對(duì)于超額重復(fù)投保的部分，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。因此，在選擇家財(cái)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵循“按需足額投保”的原則。此外，個(gè)人如果需要投保家財(cái)險(xiǎn)，需先了解清楚險(xiǎn)種的除外責(zé)任、除外承保財(cái)產(chǎn)的范圍。家財(cái)險(xiǎn)一般不包括金銀、首飾、珠寶、有價(jià)證券以及其他無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。此外，古幣、古玩、字畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等財(cái)物也不屬于普通家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的承保范圍。若想專門保這類珍貴物品，需要與保險(xiǎn)公司協(xié)商特約承保。投保家財(cái)險(xiǎn)宜附加第三者責(zé)任保障除了我們熟知的房屋遭遇火災(zāi)、水災(zāi)等自然災(zāi)害的損失，其實(shí)房屋和車子一樣，也會(huì)“傷人”，而且一旦發(fā)生事故額度也不小，如家中起火，造成樓上樓下鄰居家跟著起火，會(huì)面臨高額的賠償。但是，如果你在投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)附加投保了第三者責(zé)任保障，保險(xiǎn)公司會(huì)由你而引起的火災(zāi)埋單。比如，華泰家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加三責(zé)險(xiǎn)條款顯示：在本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)期間內(nèi)，在主險(xiǎn)保險(xiǎn)合同列明的地址范圍內(nèi)，由于發(fā)生下列意外事故，直接導(dǎo)致第三者人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，依照中華人民共和國法律（不包括港澳臺(tái)地區(qū)法律）應(yīng)由被保險(xiǎn)人及其家庭成員承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定，在約定的賠償限額內(nèi)予以賠償：（一）火災(zāi)、爆炸；（二）高空墜物；（三）管道爆裂。家財(cái)險(xiǎn)賠償計(jì)算常見的保險(xiǎn)賠償方式主要有按照比例計(jì)算賠償費(fèi)用、按照責(zé)任進(jìn)行賠償計(jì)算以及免責(zé)等計(jì)算方法。具體的，從按照比例計(jì)算來說，也就是比例責(zé)任保險(xiǎn)賠償方式。主要是按照投保的實(shí)際金額以及出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)合同標(biāo)注的實(shí)際金額的比例來計(jì)算賠償?shù)馁M(fèi)用，所以并不是丟失多少就會(huì)賠償多少，主要的計(jì)算方法就是，理賠的額度=損失的額度×（保險(xiǎn)金額÷實(shí)際價(jià)值）；而第二種責(zé)任進(jìn)行賠償?shù)姆绞絹碚f，是在保險(xiǎn)金額的限制內(nèi)按照實(shí)際的價(jià)值進(jìn)行賠償，計(jì)算的方法就是，賠償?shù)念~度=損失額度。而我們?cè)谕侗５臅r(shí)候也應(yīng)該注意到了紅色標(biāo)注的免賠范圍，所以保險(xiǎn)賠償方式中也有免責(zé)限度，也就是在進(jìn)行賠償?shù)臅r(shí)候，一些保險(xiǎn)標(biāo)有一定的損失，在對(duì)沒有超過自然損耗的限度的時(shí)候，保險(xiǎn)人可以不承擔(dān)賠償責(zé)任，也及時(shí)免賠額度，具體的還有絕對(duì)免賠以及相對(duì)免賠，計(jì)算的方法也不同。香格里拉古城突發(fā)火災(zāi) 家財(cái)險(xiǎn)引關(guān)注1月11日凌晨，云南迪慶州香格里拉縣獨(dú)克宗古城發(fā)生火災(zāi)。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，受災(zāi)面積達(dá)4萬平方米左右，2600人受災(zāi)，燒毀房屋242棟?；馂?zāi)造成經(jīng)濟(jì)損失可能逾1億元人民幣。另據(jù)云南保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)，截至12日下午6點(diǎn)，在香格里拉縣的獨(dú)克宗古城發(fā)生大火后，在迪慶州當(dāng)?shù)氐?家保險(xiǎn)公司共接到15起財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)報(bào)案（不含農(nóng)房保險(xiǎn)），涉及企財(cái)險(xiǎn)、房貸險(xiǎn)、個(gè)體工商戶保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。初步預(yù)估賠付金額為3268萬元。家財(cái)險(xiǎn)以往都是鮮為人知的險(xiǎn)種，而隨著國內(nèi)地震、水災(zāi)、火災(zāi)等災(zāi)害的間或發(fā)生，客戶咨詢量明顯上升。據(jù)了解，目前市場上的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)較低，少則十幾元，多則數(shù)百元，保障期限通常為一年。其中，火災(zāi)專款家財(cái)險(xiǎn)近日尤為受到關(guān)注。
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