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4月21日11時許，大連中山路星海億達杰特公寓樓發(fā)生大火，瞬間濃煙滾滾。近年來，火災突發(fā)事件并不鮮見，不僅可能帶來家財損失，嚴重時甚至會造成重大人員傷害。開心保提醒您，在日常生活中一定要做好火災預防準備，保險不失為一種很好的措施。小投入大保障，購買意外險可以為人身傷害埋單，而購買家財險可有效應對火災帶來的家財損失。

購買家財險可有效應對火災

對于普通家庭而言，從裝修到日常生活，均存在許多不為人知的隱患，有消防部門的統(tǒng)計顯示，在所有的火災比例中，家庭火災已經(jīng)占到了全國火災的30%左右。其中，家電短路、煤氣泄漏、電閃雷鳴、電器中招等，都可能引發(fā)火災，甚至是連累鄰居。在此情況下，主要面向居民家庭并主要以其住宅及室內(nèi)財產(chǎn)為保險對象的家財險，就成為了火災中獲得保險理賠最直接的險種。

如何投保家財險防火

目前市場上的家庭財產(chǎn)保險期限通常為一年，保費較低，少則十幾元，多則數(shù)百元，能享受從8萬到數(shù)十萬元不等的保障。以某保險公司的一款家財險為例，在基礎保障的房屋及附屬設施之外，選擇疊加2萬室內(nèi)財產(chǎn)損失，2萬室內(nèi)裝潢及6000元家用電器安全損失，保費為100元。而對于尋求性價比高的客戶來說，最便宜的一款安居家庭財產(chǎn)保險僅售12.6元，其保障范圍涵蓋火災、爆炸、自然災害、外來物體撞擊、搶盜風險、租賃費用、第三者經(jīng)濟賠償責任等，總保額為2.5萬元。

需要提醒的是，家財險作為財產(chǎn)保險的一個分支，遵循補償性原則，對于超額重復投保的部分，保險公司不負責賠償。因此，在選擇家財險時，應嚴格遵循“按需足額投保”的原則。此外，個人如果需要投保家財險，需先了解清楚險種的除外責任、除外承保財產(chǎn)的范圍。家財險一般不包括金銀、首飾、珠寶、有價證券以及其他無法鑒定價值的財產(chǎn)。此外，古幣、古玩、字畫、郵票、藝術品、稀有金屬等財物也不屬于普通家財險保險合同的承保范圍。若想專門保這類珍貴物品，需要與保險公司協(xié)商特約承保。

投保家財險宜附加第三者責任保障

除了我們熟知的房屋遭遇火災、水災等自然災害的損失，其實房屋和車子一樣，也會“傷人”，而且一旦發(fā)生事故額度也不小，如家中起火，造成樓上樓下鄰居家跟著起火，會面臨高額的賠償。但是，如果你在投保家財險時附加投保了第三者責任保障，保險公司會由你而引起的火災埋單。比如，華泰家庭財產(chǎn)保險附加三責險條款顯示：在本附加險保險期間內(nèi)，在主險保險合同列明的地址范圍內(nèi)，由于發(fā)生下列意外事故，直接導致第三者人身傷亡和財產(chǎn)損失，依照中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區(qū)法律）應由被保險人及其家庭成員承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人按照本保險合同的約定，在約定的賠償限額內(nèi)予以賠償：（一）火災、爆炸；（二）高空墜物；（三）管道爆裂。

家財險賠償計算

常見的保險賠償方式主要有按照比例計算賠償費用、按照責任進行賠償計算以及免責等計算方法。具體的，從按照比例計算來說，也就是比例責任保險賠償方式。主要是按照投保的實際金額以及出險時保險合同標注的實際金額的比例來計算賠償?shù)馁M用，所以并不是丟失多少就會賠償多少，主要的計算方法就是，理賠的額度=損失的額度×（保險金額÷實際價值）；而第二種責任進行賠償?shù)姆绞絹碚f，是在保險金額的限制內(nèi)按照實際的價值進行賠償，計算的方法就是，賠償?shù)念~度=損失額度。

而我們在投保的時候也應該注意到了紅色標注的免賠范圍，所以保險賠償方式中也有免責限度，也就是在進行賠償?shù)臅r候，一些保險標有一定的損失，在對沒有超過自然損耗的限度的時候，保險人可以不承擔賠償責任，也及時免賠額度，具體的還有絕對免賠以及相對免賠，計算的方法也不同。

香格里拉古城突發(fā)火災 家財險引關注

1月11日凌晨，云南迪慶州香格里拉縣獨克宗古城發(fā)生火災。據(jù)初步統(tǒng)計，受災面積達4萬平方米左右，2600人受災，燒毀房屋242棟?；馂脑斐山?jīng)濟損失可能逾1億元人民幣。另據(jù)云南保監(jiān)局數(shù)據(jù)，截至12日下午6點，在香格里拉縣的獨克宗古城發(fā)生大火后，在迪慶州當?shù)氐?家保險公司共接到15起財產(chǎn)險報案（不含農(nóng)房保險），涉及企財險、房貸險、個體工商戶保險等險種。初步預估賠付金額為3268萬元。

家財險以往都是鮮為人知的險種，而隨著國內(nèi)地震、水災、火災等災害的間或發(fā)生，客戶咨詢量明顯上升。據(jù)了解，目前市場上的家庭財產(chǎn)保險保費較低，少則十幾元，多則數(shù)百元，保障期限通常為一年。其中，火災專款家財險近日尤為受到關注。