推薦產(chǎn)品
約有569項符合搜索保險理賠的查詢結(jié)果,以下是第521-530項。
保險理賠 有社會保險 商業(yè)保險如何報銷
摘要:當(dāng)前社會醫(yī)療保險已經(jīng)得到了較大范圍的普及,同時人們?yōu)榱送晟票U弦矔~外投保商業(yè)健康保險。在實際理賠時,兩份保險如何發(fā)揮作用呢?對同時擁有社會基本醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險的人來說,商業(yè)保險如何報銷呢?情形一:額外補充費用報銷型保險的人群商業(yè)保險如何報銷要根據(jù)社會保險優(yōu)先于商業(yè)保險的原則,一般由社會醫(yī)療保險支付后,保險公司再對剩余部分醫(yī)療費進(jìn)行理賠。專家稱,保險公司會先根據(jù)保險條款確定可以賠付的項目(一般和社保的理賠范圍一致),再扣除社保已經(jīng)賠付的額度,得到實際賠付數(shù)。示例:假設(shè)商業(yè)險保額5000元,發(fā)生醫(yī)療總費用10000元,都在可保范圍內(nèi)的。商業(yè)保險的賠付率是90%,免賠額100元。那么,商??少r付數(shù)為(10000-100)×90%=8910元。社保報銷80%后,還余2000元,在8910的賠付范圍內(nèi),且不超過保額,所以2000元全部由保險公司承擔(dān)。以上案例,如果商業(yè)險保額低于2000元,則保險公司的理賠以保額為限。專家提示商業(yè)保險如何報銷,不論社保機構(gòu)還是保險公司,都是憑發(fā)票報銷,尤其是社保要求出示原件。所以,在申請報銷社保時,要提醒工作人員開分隔發(fā)票,供之后商業(yè)險報銷申請使用。對于用人單位支付醫(yī)療費用的,個人投保時視同為社會保險。情形二:額外補充重大疾病保險和津貼型保險的人群這兩種類型的商業(yè)保險和社會醫(yī)療保險在理賠時并不沖突。商業(yè)重大疾病保險一般是確診即給付的。即使申請時還沒有開始治療,被保險人可憑借醫(yī)院開具的確診證明,一次性獲得保險金額,保證了在第一時間能夠有充足的治療經(jīng)費,使后續(xù)治療可以順利進(jìn)行。同樣,津貼型的保險也不是憑發(fā)票進(jìn)行報銷的。只要提供發(fā)生手術(shù)或是住院證明(具體產(chǎn)品規(guī)定),就能從保險公司獲得保險金,作為誤工費或營養(yǎng)費的補償。專家提醒,被保險人在得到重疾保險金或津貼后,仍可憑借醫(yī)療費用的發(fā)票向社保機構(gòu)申請治療費用的報銷。從報銷情況可以看出,商業(yè)健康險可對社會醫(yī)療保險進(jìn)行適當(dāng)?shù)难a充,以提高保障額度,增強保險的及時性,增加保障項目。趙阿姨今年7月份在公園鍛煉的時候,不小心摔了一跤,因為傷勢比較嚴(yán)重,不得不住院治療,總共花費2400元,之后通過醫(yī)保報銷了900多元,其余的都自己承擔(dān)了。昨天看我們保險箱欄目的時候,趙阿姨突然想起自己曾經(jīng)購買過商業(yè)保險,于是給我們打來電話,咨詢能不能獲得賠償。問題就在于此,我們通常以為,只要在保險保障范圍內(nèi),都可以獲得賠償,其實不然。該客服人員表示:“在醫(yī)療類保險合同中,我們詳細(xì)羅列了指定醫(yī)院,按照合同規(guī)定,醫(yī)療類保險如果投保人不是在指定醫(yī)院就醫(yī),保險公司不會賠付。”也就是說,如果趙阿姨入住的不是指定醫(yī)院,就算她購買了意外險,自己也是意外受傷住院,也不能獲得賠償。同時,如果住院時,醫(yī)生用了非社保報銷范圍內(nèi)的藥品,商業(yè)保險也不能報銷。幸運的是,趙阿姨入住的醫(yī)院正好就屬于該保險公司的指定醫(yī)院,但是,通過聯(lián)系自己的保險代理人,趙阿姨了解到,她的情況現(xiàn)在想要報銷,商業(yè)保險如何報銷必須提供病歷、費用清單、診斷證明的復(fù)印件等。而為了湊齊所需資料,趙阿姨又先后往醫(yī)院跑了兩次。保險公司客服人員稱,如果趙阿姨發(fā)生意外后第一時間報案,客服人員會告訴她可以前往哪些醫(yī)院就診,并會告知趙阿姨將購買商業(yè)保險的情況告訴主治醫(yī)生,好讓醫(yī)生在用藥時盡量選擇社保報銷范圍內(nèi)的藥品。一方面便于保險公司理賠;一方面也能減少趙阿姨自己承擔(dān)的費用??头藛T提醒大家商業(yè)保險如何報銷不知道時,那就牢記一點,發(fā)生意外第一時間撥打客服電話或者保險代理人電話報案。
2024-09-03 16:23:22
保險理賠 意外險理賠條款的保險責(zé)任及理賠單證
摘要:意外保險理賠條款的表述是非常清晰的,不僅對相應(yīng)的保障范圍進(jìn)行清晰的界定,還對投保人員及投保受益人進(jìn)行了明確規(guī)定,而且對投保者發(fā)生意外時該做哪些工作也進(jìn)行了詳細(xì)的說明,投保者詳細(xì)閱讀并理解意外保險條款對其進(jìn)行險種的遴選是非常有益處的。本文為了幫助大家在意外險出險時能夠順利理賠,特為大家介紹意外險理賠條款的保險責(zé)任及理賠所需單證。

意外險理賠條款的保險責(zé)任

在保險期間內(nèi),被保險人因遭受意外傷害事故導(dǎo)致身故、殘疾或燒燙傷的,保險人依照下列約定給付保險金。(一)身故保險責(zé)任 在保險期間內(nèi),被保險人遭受意外傷害事故,并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故身故的,保險人按意外傷害保險金額給付身故保險金,對該被保險人的保險責(zé)任終止。 被保險人因遭受意外傷害事故且自該事故發(fā)生日起下落不明,后經(jīng)人民法院宣告死亡的,保險人按意外傷害保險金額給付身故保險金。但若被保險人被宣告死亡后生還的,保險金受領(lǐng)人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道被保險人生還后30日內(nèi)退還保險人給付的身故保險金。 被保險人身故前保險人已給付第(二)、(三)款約定的殘疾、燒燙傷保險金的,身故保險金應(yīng)扣除已給付的保險金。(二)殘疾保險責(zé)任 在保險期間內(nèi),被保險人遭受意外傷害事故,并自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故造成本保險合同所附《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》(簡稱《給付表一》)所列殘疾之一的,保險人按該表所列給付比例乘以意外傷害保險金額給付殘疾保險金。如第180日治療仍未結(jié)束的,按當(dāng)日的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定,并據(jù)此給付殘疾保險金。1.被保險人因同一意外傷害事故導(dǎo)致一項以上殘疾時,保險人給付各項殘疾保險金之和,但給付總額不超過意外傷害保險金額。不同殘疾項目屬于同一肢時,僅給付其中給付比例最高一項的殘疾保險金。2.被保險人如在本次意外傷害事故之前已有殘疾,保險人按合并后的殘疾程度在《給付表一》中所對應(yīng)的給付比例給付殘疾保險金,但應(yīng)扣除原有殘疾程度在《給付表一》所對應(yīng)的殘疾保險金。(三)燒燙傷保險責(zé)任 在保險期間內(nèi),被保險人遭受意外傷害事故,并自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故造成本保險合同所附《三度燒燙傷與給付比例表》(簡稱《給付表二》)所列燒燙傷程度之一的,保險人按該表所列給付比例乘以意外傷害保險金額給付燒燙傷保險金。如第180日治療仍未結(jié)束的,按當(dāng)日的身體情況進(jìn)行燒燙傷鑒定,并據(jù)此給付燒燙傷保險金。1.被保險人因同一意外傷害事故導(dǎo)致《給付表二》一項以上燒燙傷時,保險人給付各項燒燙傷保險金之和,但給付總額不超過意外傷害保險金額。2.被保險人如在本次意外傷害事故之前已有燒燙傷,保險人按合并后的燒燙傷程度在《給付表二》中所對應(yīng)的給付比例給付燒燙傷保險金,但應(yīng)扣除原有燒燙傷在《給付表二》所對應(yīng)的燒燙傷保險金。 同一被保險人的意外傷害身故、殘疾和燒燙傷保險金累計給付以該被保險人的意外傷害保險金額為限。

申請意外險理賠需要提交哪些單證?

申請意外身故保險金所需單證:由受益人作為申請人填寫保險金給付申請書,并憑下列證明、資料通過投保人向保險人申請給付保險金:保險單和其他保險憑證;受益人戶籍證明或身份證明;被保險人是投保人單位職員或團(tuán)體會員的證明;公安部門或保險人認(rèn)可的醫(yī)療機構(gòu)出具的被保險人死亡證明書;如被保險人為宣告死亡,受益人須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件;被保險人戶籍注銷證明;保險人要求提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。申請意外傷殘保險金所需單證:由受益人作為申請人填寫保險金給付申請書,并憑下列證明、資料通過投保人向保險人申請給付保險金:保險單和其他保險憑證;受益人戶籍證明或身份證明;被保險人是投保人單位職員或團(tuán)體會員的證明;保險人認(rèn)可的傷殘鑒定機構(gòu)出具的被保險人殘疾程度鑒定書;保險人要求提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因及傷害程度等有關(guān)的其他證明和資料。申請意外身故隨身財產(chǎn)損失賠償金所需單證:由受益人作為申請人填寫保險金給付申請書,并憑下列證明、資料向保險人申請給付保險金:保險單和其他保險憑證;受益人戶籍證明或身份證明;被保險人是投保人單位職員或團(tuán)體會員的證明;公安部門或保險人認(rèn)可的醫(yī)療機構(gòu)出具的被保險人死亡證明書,或保險人認(rèn)可的傷殘鑒定機構(gòu)出具的被保險人殘疾程度鑒定書;被保險人隨身財產(chǎn)的損失清單及相關(guān)證明;保險人要求提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。申請附加意外傷害醫(yī)療保險金所需單證:由被保險人作為申請人填寫保險金給付申請書,并憑下列證明、資料通過投保人向保險人申請給付保險金:保險單和其它保險憑證;被保險人戶籍證明或身份證明;被保險人是投保人單位職員或團(tuán)體會員的證明;保險人與投保人在簽定本附加合同時約定的定點醫(yī)院或保險人認(rèn)可的其他醫(yī)療機構(gòu)出具的醫(yī)療證明和醫(yī)療費用原始憑證;保險人要求提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其它證明和資料。

意外險理賠條款——相關(guān)鏈接

購買意外險 需對意外險理賠條款有清楚認(rèn)識

目前意外險市場上推出了多個險種,包含一年期綜合意外險、交通意外險、短期綜合意外險等險種。這些不同險種的保險內(nèi)容、理賠金額、保險費用都是不同的。對于投保人來講,首先要清楚自己有哪些方面的需求,然后再根據(jù)自己的實際需求去選擇相應(yīng)險種,并且仔細(xì)閱讀相應(yīng)的意外保險條款,這將有利于投保者合理投保,既能有效保障自己的相關(guān)權(quán)益,又能避免投保經(jīng)費的浪費。投保者查詢的意外保險條款的方式有很多,可以到保險公司的營業(yè)大廳進(jìn)行咨詢查證,也可通過慧擇網(wǎng)進(jìn)行查詢,還可通過慧擇網(wǎng)的電話服務(wù)熱線進(jìn)行了解。投保者不僅在慧擇網(wǎng)上可以詳細(xì)了解意外保險條款,還能通過慧擇網(wǎng)進(jìn)行網(wǎng)上在線投保,非常方便快捷,還能享受優(yōu)惠折扣,是投保者投保意外保險的好去處。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 天安保險理賠程序須知
摘要:天安保險人身險理賠程序:首先客戶報案,天安保險接報案、調(diào)度、查勘,于此同時客戶需要提交索賠資料,核賠審核,保險公司立案,醫(yī)療核價,理算,核賠審批,結(jié)案,最后向客戶支付賠款。天安保險車險理賠程序:天安保險受理客戶報案后,經(jīng)過現(xiàn)場查勘、事故調(diào)查,審核事故責(zé)任,確認(rèn)事故損失,接受客戶索賠材料,審核客戶資料,案卷理算繕制,核賠審核,最后支付賠款案卷歸檔。總公司理賠(給付)聯(lián)系電話021-61017878-3111,理賠(給付)投訴電話021-61017878-3118索賠須知:1、除緊急搶救外,傷者須在縣級以上醫(yī)院救治,我公司在當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險診療及藥品目錄規(guī)定的搶救、治療和藥品的范圍賠付與傷情有關(guān)的治療費用;住院期間未經(jīng)醫(yī)院同意自購的藥費不予賠付;2、傷者門診治療的費用請?zhí)峁╅T診病歷、處方和發(fā)票原件,我方負(fù)次責(zé)的請?zhí)峁┙?jīng)交警簽章的復(fù)印件;3、傷者住院治療的費用請?zhí)峁┽t(yī)療費用清單,發(fā)票原件和出院證明等;我方負(fù)次責(zé)的請?zhí)峁┙?jīng)交警簽章的復(fù)印件;4、如傷者病情發(fā)生較大變化的,請您(或您的委托人)及時與我司工作人員聯(lián)系。5、需轉(zhuǎn)院治療的請出具所住醫(yī)院的轉(zhuǎn)院證明并證得我公司同意;6、如傷者出院后確需繼續(xù)治療的費用,必須提供醫(yī)療單位或傷殘鑒定部門出具的繼續(xù)治療的原因、期限的有效證明和所需費用清單;7、如涉及傷殘評定,請事先通知我司醫(yī)核人員,我司將協(xié)助您對評殘情況和是否提請復(fù)議進(jìn)行核定;(傷殘評定必須在傷者治療終結(jié)后進(jìn)行)8、傷殘、死亡人員需提供以下材料:1)、傷殘鑒定書或死亡證明(法醫(yī)尸檢報告、醫(yī)學(xué)死亡證明或公安機關(guān)銷戶證明等);2)、傷殘者或死亡者身份證復(fù)印件和戶口本復(fù)印件;3)、凡涉及被撫養(yǎng)人生活費的賠付,請?zhí)峁┍粨狃B(yǎng)人喪失勞動力證明(必須由縣或縣級以上醫(yī)院、勞動、民政部門出具)、身份證復(fù)印件、戶口本復(fù)印件,同時提供被撫養(yǎng)人法律規(guī)定的撫養(yǎng)關(guān)系證明;9、殘疾輔助器具費按照普通適用器具的合理費用計算;10、交通費(限普通交通工具,經(jīng)我司認(rèn)可的合理費用);11、誤工費、護(hù)理費、住院伙食費、殘疾賠償金、撫養(yǎng)費等其他法定費用收據(jù)需交警簽章并經(jīng)我司核實;12、為了更好地保護(hù)您的合法權(quán)益,建議您在交警調(diào)解結(jié)案后將相關(guān)資料交我司審核后再向受害方支付賠償金;(1)、所有提供的單證必須真實有效,并經(jīng)我司調(diào)查屬實后方能給予賠付;被保險人如提供虛假材料我司將追究法律責(zé)任;(2)、人員傷亡賠償項目和標(biāo)準(zhǔn),我司將按照保險合同、以及國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行賠付;
 
2024-09-03 16:23:22
保險理賠 友邦保險團(tuán)體險為企業(yè)員工加固保障
摘要:當(dāng)前,對于為企業(yè)效益打拼的員工來說,豐厚的福利是他們的追求之一,同時也是企業(yè)留住人才的方法之一。目前中國的“企業(yè)團(tuán)體保險”正成為企業(yè)給員工的“特別福利”。這是一種除了國家社保之外為企業(yè)員工提供的補充醫(yī)療以及退休年金的保險計劃。專家表示,最健全的保障金字塔應(yīng)該為:國家社保、企業(yè)團(tuán)體保障、個人商業(yè)保險。其中,團(tuán)體保障類別可分為團(tuán)體醫(yī)療保險、團(tuán)體住院保險、團(tuán)體重大疾病保險、團(tuán)體意外傷害保險、團(tuán)體壽險以及殘疾保險等。友邦保險以其人性化理賠服務(wù)解客戶燃眉之急,而且,其團(tuán)體險產(chǎn)品種類多性價比高,小編建議企業(yè)不妨為員工選購適合的友邦保險團(tuán)體險產(chǎn)品。

友邦保險團(tuán)體險人性化理賠服務(wù)解客戶燃眉之急

友邦保險團(tuán)體險理賠案例:近日,友邦保險深圳分公司收到一封來自客戶家屬的感謝信,信中對友邦保險及該公司烏依汗資深業(yè)務(wù)經(jīng)理的理賠服務(wù)致以真誠的感謝。這位客戶是在大企業(yè)工作了15年的基層員工,在騎自行車途中與另一輛自行車相撞發(fā)生意外,治療無效變成植物人。盡管擁有基本的社保醫(yī)療及工傷保障,但是由于這宗意外的特殊性,正好是社會醫(yī)療及工傷保障不能覆蓋的范圍。幸運的是,這位客戶所在企業(yè)工會投保了友邦團(tuán)體醫(yī)療保險,友邦保險及時、人性化的理賠服務(wù)和烏依汗資深業(yè)務(wù)經(jīng)理的貼心服務(wù),不僅讓客戶家屬獲得了12萬元的理賠款項,也讓這個受傷的家庭倍感溫暖。當(dāng)客戶遭受突如其來的意外,急需要高額治療費用的時候,友邦保險立即作出人性化賠付,在客戶未出院的情況下,批準(zhǔn)先以住院階段小結(jié)、手術(shù)記錄、醫(yī)療押金單等資料作出了賠付決定,提前支付了意外醫(yī)藥補償醫(yī)療保險金。此外,該公司還派出理賠專員向醫(yī)院了解客戶情況,提前支付了50%的意外殘疾保險金,以解客戶燃眉之急。由于客戶情況沒有好轉(zhuǎn),長期處于植物人狀態(tài),友邦保險日前已向客戶家屬再支付了50%的意外殘疾保險金。至此,客戶家屬獲得了全額12萬元的保險金,為這個并不寬裕的家庭雪中送炭。

友邦保險:團(tuán)體險為企業(yè)員工加固保障

據(jù)了解,企業(yè)可根據(jù)自身情況選擇不同的友邦保險團(tuán)體險計劃:針對勞動密集型企業(yè),企業(yè)主可選擇友邦綜合員工福利保險計劃盛安計劃:該計劃涵蓋身故、意外傷害、交通意外、意外醫(yī)藥補償?shù)缺kU責(zé)任,保障計劃精而全,提供最需要的保險保障。企業(yè)主可考慮給核心人才增加友邦綜合員工福利保險計劃盛福計劃:該計劃涵蓋身故、意外傷害、交通意外、意外醫(yī)藥補償、住院及手術(shù)、重大疾病等保障,保障全面。對于企業(yè)高級管理人員,則可選擇友邦環(huán)球精英團(tuán)體醫(yī)療保險:該產(chǎn)品保障區(qū)域全面,客戶可根據(jù)需求選擇全球、美加外區(qū)域或中國內(nèi)地保障區(qū)域。此外,該產(chǎn)品涵蓋住院、門診、生育、牙科、眼科等,保障責(zé)任全面;保障費用范圍寬泛,不受社保藥品目錄和診療范圍限制;擴展保障醫(yī)院范圍:含二級以上醫(yī)院包括VIP和外賓部、境外私立醫(yī)院等。除了基本的社會保障,企業(yè)員工如果能享有服務(wù)企業(yè)所購買的額外商業(yè)保險,在獲得充足保障的同時,也增強了對于企業(yè)的歸屬感,免卻了后顧之憂。

友邦保險 團(tuán)體險——相關(guān)鏈接

友邦保險團(tuán)體險GCPA介紹

GCPA適合于16-60周歲的人投保,可續(xù)保至64周歲,一般的繳費年限都是1年,可分年繳、半年繳和季繳三種方式繳納。它的投保形式一般是以團(tuán)體意外傷害保險為主險,另外再附加意外醫(yī)藥補償、每日住院給付收入保障以及手術(shù)費醫(yī)療補償保障。其保障利益分別如下:團(tuán)體意外傷害保險:被保險人因遭受意外事故,且自該事故發(fā)生之日起180天內(nèi)導(dǎo)致身故(不包括猝死),不同程度的殘疾或自該事故發(fā)生之日起90天內(nèi)導(dǎo)致Ⅲ度燒傷,將按投保險單上所載的該被保險人所 對應(yīng)的保險金額的相應(yīng)給付比例給付保險金。意外醫(yī)藥補償附加:被保險人因遭受意外事故且自該事故發(fā)生之日起180天內(nèi)因該意外事故所致傷害而經(jīng)醫(yī)院進(jìn)行必要治療,將按其在該事故發(fā)生之日起180天內(nèi)支出的必須且合理的醫(yī)療費用支付保險金,但每次意外事故的保險金以投保險單上所載的該被保險人所對應(yīng)的保險金額為限。每日住院給付收入保障:被保險人因患疾病或遭受意外事故而入住醫(yī)院治療,將按投保險單上所載的該被保險人所對應(yīng)的每日保險金額乘以住院日數(shù)給付補償金。同一住院原因的給付,最高以180天為限。手術(shù)費醫(yī)療補償保障:被保險人因患疾病或遭受意外事故在醫(yī)院接受符合醫(yī)療必需的手術(shù),則按其由醫(yī)生實施手術(shù)而實際收取的手術(shù)費支付保險金,且對同一次手術(shù)費用補償?shù)睦塾嫿o付金額以投保險單上所載的該被保險人所對應(yīng)的手術(shù)費保險金額為限。
2024-09-03 16:23:22
保險理賠 大學(xué)生意外傷害保險如何理賠?
摘要:大學(xué)生意外傷害保險是指學(xué)校注冊學(xué)生在保險期間內(nèi)遭受意外傷害,并自遭受傷害之日起的一定時期內(nèi)造成死亡、殘廢、支出醫(yī)療費或暫時喪失勞動能力,保險公司按照約定支付保險賠償金的商業(yè)保險產(chǎn)品。那么,大學(xué)生意外傷害保險有什么用呢?萬一出險,該如何理賠呢?

大學(xué)生意外傷害保險的優(yōu)勢

1,大學(xué)生意外傷害保險相對于普通意外險的優(yōu)點:保費低保額高:每個學(xué)生每年保費50元,總保額達(dá)135000元。2,第二個特點:有險就能賠。大學(xué)生意外傷害保險是24小時保障學(xué)生的安全利益,只要在中國境內(nèi)(除臺灣、香港和澳門)發(fā)生的所有意外,門診或住院均可以得到賠付。3,第三個特點:能有效補充居民醫(yī)保和農(nóng)村合作醫(yī)療。大學(xué)生意外傷害保險除保障最基本的意外或疾病住院醫(yī)療外,還能補充居民醫(yī)保和農(nóng)村合作醫(yī)療(保障起付線以下部分和起付線以上的不報銷部分)。

大學(xué)生意外傷害保險的出險索賠流程

1,要及時報案。事故發(fā)生后,請務(wù)必于24小時內(nèi)自行撥打所投保保險公司的報案電話報案,告知事故發(fā)生時間、地點、原因、經(jīng)過、傷者就診醫(yī)院、姓名、聯(lián)系電話。2,保險公司接到報案后,進(jìn)行理賠指導(dǎo),并收集理賠所需材料。3,被保險人提供索賠所需的資料
  • 保單憑證原件、復(fù)印件
  • 保險金給付通知書(保險公司提供,被保險人填寫并簽章)
  • 保險損失清單(保險公司提供,被保險人簽章)
  • 賠款收據(jù)(保險公司提供,被保險人簽章)
  • 授權(quán)委托書(保險公司提供,被保險人填寫并簽章)
  • 事故經(jīng)過說明(需加蓋公章)
  • 醫(yī)療費用原始發(fā)票
  • 醫(yī)療費用結(jié)算明細(xì)匯總表
  • 疾病證明書、門診病歷、出院小結(jié)
  • 出險人身份證明
  • 受益人身份證明、公安派出所出具的受益人與出險人關(guān)系證明
  • 如被保險人因意外事故、自然災(zāi)害宣告死亡,須提供人民法院出具的宣告死亡判決書
  • 交通事故須提供交通事故責(zé)任認(rèn)定書、賠償協(xié)議、調(diào)解書
  • 當(dāng)?shù)蒯t(yī)學(xué)死亡證明
  • 當(dāng)?shù)鼗鸹C明(原件)
  • 戶口注銷證明(原件)
  • 傷殘的請?zhí)峁┍kU人指定的醫(yī)療機構(gòu)或者司法機關(guān)出具的傷殘程度鑒定診斷證明
大學(xué)生意外傷保險屬于商業(yè)保險的范疇,市場自身還有待得到進(jìn)一步規(guī)范。不過,教育部頒布的《學(xué)生傷害事故處理辦法》三十一條明確指出:“提倡學(xué)生自愿參加意外傷害險保險。在尊重學(xué)生意愿的前提下,學(xué)??梢詾閷W(xué)生參加意外傷害保險創(chuàng)造便利條件,但不得從中收取任何費用”。所以,廣大在校學(xué)生及家長可以放心的購買大學(xué)生意外傷保險,充分利用保險優(yōu)勢來保障自身的利益!

哪些意外傷害可獲大學(xué)生意外傷害險賠償

(1)案例:某高校體育課,學(xué)生打羽毛球時球拍脫節(jié),上部分飛出擊中一名同學(xué)左眼,導(dǎo)致眼球破裂。解讀:由于學(xué)校校舍、場地、其他公共設(shè)施,以及提供給學(xué)生使用的學(xué)具、教育教學(xué)和生活設(shè)施、設(shè)備不符合國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),或有明顯不安全因素造成學(xué)生傷害的。(2)案例:某高校晚自習(xí)期間,7名校外青年翻門入校毆打一名學(xué)生,導(dǎo)致其多處受傷。在此期間學(xué)校保衛(wèi)人員未及時發(fā)現(xiàn)。解讀:由于學(xué)校的安全保衛(wèi)、消防、設(shè)施設(shè)備管理等安全管理制度有疏漏,或者管理混亂,存在安全隱患,造成學(xué)生傷害的。(3)案例:某高校20多名學(xué)生因在學(xué)校食堂就餐,導(dǎo)致腹瀉。解讀:學(xué)校向?qū)W生提供的藥品、食品、飲用水等不符合國家、行業(yè)的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn),造成學(xué)生傷害的。(4)案例:某高校一名學(xué)生在進(jìn)行游泳考試時意外死亡。解讀:學(xué)校組織學(xué)生參加教育教學(xué)活動或者校外活動,未對學(xué)生進(jìn)行相應(yīng)的安全教育,并未在可預(yù)見的范圍內(nèi)采取必要的安全措施的。(5)案例:某高校大二體育課,一名學(xué)生短跑后倒地身亡,經(jīng)醫(yī)院確認(rèn)為心源性猝死。解讀:學(xué)校教師或其他工作人員患有不適宜擔(dān)任教學(xué)工作的疾病,但未采取必要措施的。學(xué)校違反有關(guān)規(guī)定,組織或安排未成年學(xué)生從事不宜未成年人參加的勞動、體育運動或者其他活動的。學(xué)生有特異體質(zhì)或特定疾病,不宜參加某種教學(xué)活動,學(xué)校知道或應(yīng)當(dāng)知道,但未予以必要注意的。(6)案例:某高校大一新生軍訓(xùn)時暈倒,教官和輔導(dǎo)員在其休息后癥狀未減輕情況下才送醫(yī),該生因醫(yī)治無效身亡。解讀:學(xué)生在校期間突發(fā)疾病或者受到傷害,學(xué)校發(fā)現(xiàn),但未根據(jù)實際情況及時采取相應(yīng)措施,導(dǎo)致不良后果加重的。(7)案例:某高校一臨時代課教師因?qū)W生擾亂課堂且不服批評,雙方發(fā)生沖突,教師一拳打在學(xué)生太陽穴上,導(dǎo)致學(xué)生搶救無效死亡。解讀:教師或者其他工作人員侮辱、毆打、體罰或變相體罰學(xué)生,或者在履行職責(zé)過程中違反工作要求、操作規(guī)程、職業(yè)道德或其他有關(guān)規(guī)定的要承擔(dān)事故責(zé)任。(8)案例:某高校兩學(xué)生在宿舍發(fā)生矛盾,一同學(xué)拿刀捅向?qū)Ψ街缕渌劳觥=庾x:教師或其他工作人員在負(fù)有組織、管理學(xué)生的職責(zé)期間,發(fā)現(xiàn)學(xué)生行為具有危險性,但未進(jìn)行必要的管理、告誡或者制止的。(9)案例:某高校女生在水房洗漱,遭持刀男子刺傷,兇手傷人后逃走。學(xué)校知道或應(yīng)當(dāng)知道學(xué)生患有傳染性疾病,未采取必要的隔離預(yù)防措施導(dǎo)致其他學(xué)生感染。學(xué)生自殺、自傷。學(xué)生遭受來自校外的突發(fā)侵害。學(xué)校有未依法履行職責(zé)的其他情形。 
2024-09-03 16:23:22
保險理賠 住院商業(yè)保險報銷需要哪些資料?
摘要:住院商業(yè)保險報銷需要哪些資料?對于這一問題,每家保險公司的要求并不完全一致,一般來說,醫(yī)療費用報銷型險種,申請醫(yī)療保險金時,所需的證明和資料如下文所述。1.保險單;2.申請人法定身份證明;3.由二級以上(含二級)醫(yī)院或保險公司認(rèn)可的其他醫(yī)療機構(gòu)出具的住院醫(yī)療費用結(jié)算憑證、診斷證明及病歷等相關(guān)資料;4.當(dāng)?shù)毓M醫(yī)療、社會醫(yī)療保險或其他途徑已經(jīng)補償或給付的住院醫(yī)療費用結(jié)算憑證;5. 若由代理人代為申請保險金,則還應(yīng)提供授權(quán)委托書、代理人法定身份證明等文件;6.保險公司要求的申請人所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等相關(guān)的其他證明和資料。另外,有了總費用清單,不必再提供日費用清單。以上只是一般保險公司住院商業(yè)保險報銷所需要提供的資料,具體到某一家保險公司的具體要求,可以打保險公司客服電話咨詢。

住院商業(yè)保險——相關(guān)鏈接

住院商業(yè)保險日額報銷需要什么手續(xù)

問:我兩份商業(yè)保險,社保和其中一家保險公司報完以后,沒有票據(jù)原件了,費用幾乎持平,可是我還有一份商保,有住院日額,每天一百塊補貼,住院四十五天,還能補我四千塊,但是我沒有票據(jù)了,怎么才能去報這份日額補貼,請專業(yè)人士指點?;貜?fù):您好!津貼類住院醫(yī)療險報銷,不需要票據(jù)原件,只要復(fù)印件就可以,另外再在醫(yī)院開個出院小結(jié),證明你住院,住了幾天院就可以,帶上保單和身份證明就可以報銷了。

住院商業(yè)保險報銷和社保報銷有沖突嗎

咨詢內(nèi)容:請問我在單位入了醫(yī)保,自己又入了一份人壽保險的疾病保險,如有疾病住院,報銷有沖突嗎?是不是醫(yī)保報一份,商業(yè)保險報一份?例如住院費花費30000元,按規(guī)定醫(yī)保報銷了24000元,哪么商業(yè)保險如何報銷?是也按規(guī)定報銷24000元呢還是只報差額6000元呢?保險專家回復(fù):我國的社保是廣覆蓋地保障,是我們的一份基本保障。商業(yè)保險是社保的有效補充,能滿足不通層次人們的保障需求的。商業(yè)保險的保險和社保報銷并不沖突。一般商業(yè)的醫(yī)療保障分為重大疾病保障、一般醫(yī)療保障和住院津貼補貼。重大疾病保障一般是按醫(yī)院診斷書(診斷書證明是被保人罹患了合同規(guī)定的重大疾病的一項或幾項)而直接給付保額。如:甲購買了太平人壽福祿雙至重疾保額5萬。憑醫(yī)院診斷書可直接獲賠5萬不需發(fā)票。一般醫(yī)療是在有社保報銷后,保報剩余部分的90%(各公司比例不一,但差距不大)。無社保則直接報銷70%。注意:自費部分除外。住院津貼是按照你所購買的住院津貼比例每日直接補貼住院費。如:甲購買了太平??蛋残?0萬重疾,按照合同條款,無論因何種原因住院每日可獲得100元的住院補貼 。
2024-09-03 16:23:22
保險理賠 涉外保險的內(nèi)容 理賠難嗎
摘要:首先,讓我們了解涉外保險的定義,涉外保險合同是指中國保險公司以外國被保險人的人身或財產(chǎn)為保險標(biāo)的而與投保人訂立的合同。涉外保險合同的保險人,只能是中國的保險公司;被保險人只能是外國人;而投保人既可以是外國人,也可以是中國人。目前,我國的涉外保險業(yè)務(wù)幾乎全由中國人民保險公可經(jīng)營,已經(jīng)開展了運輸保險,船舶、汽車、衛(wèi)星、核電站、建筑工程保險、雇主責(zé)任保險、公眾責(zé)任保險、投資(政治風(fēng)險)保險、保證保險、人身意外傷害保險、國際再保險等數(shù)十種涉外保險業(yè)務(wù)。

  涉外財產(chǎn)保險的承保對象

涉外財產(chǎn)保險的承保對象一般包括中外合資、合作或外商獨資企業(yè)、三來一補、租賃業(yè)務(wù)、外匯貸款業(yè)務(wù)、外國駐華使領(lǐng)館及外商機構(gòu)和人員等。承保財產(chǎn)包括建筑物、機器設(shè)備、原材料、商品、辦公用品、個人衣服、行李、家具等各種物質(zhì)財產(chǎn)。有些財產(chǎn)須事先與保險公司特別約定,保險方能生效,如金銀飾品、古董、古書畫、高級藝術(shù)晶、郵票等。這類財產(chǎn)由于沒有固定的市價,價值難以估定。由于涉外財產(chǎn)保險的賠償是以保險對象損失當(dāng)時的市價為依據(jù),因此,投保雙方只有對這類財產(chǎn)的金額特別約定后,保險公司才承擔(dān)保險責(zé)任。

  涉外財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍

在涉外財產(chǎn)保險中,保險公司對下列原因所致的保險財產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任:(1)火災(zāi)、雷電、爆炸、水管爆裂;(2)暴風(fēng)雨、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、洪水、海嘯、雹災(zāi)、山崩、地震、火山爆發(fā)、地面下陷、下沉;(3)飛機墜毀、飛機部件或飛行物體墜落。上述保險責(zé)任范圍內(nèi)的三類風(fēng)險是指保險單條款中列明的風(fēng)險,倘有未列入保險責(zé)任范圍內(nèi)的任何風(fēng)險,保險公司則不予負(fù)責(zé)。因此,涉外財產(chǎn)保險是一種列明風(fēng)險的保險。

  涉外財產(chǎn)保險的除外責(zé)任

涉外財產(chǎn)保險的除外責(zé)任主要有:(1)戰(zhàn)爭;(2)核污染;(3)電氣原因造成電器設(shè)備本身的損失;(4)物質(zhì)自身變化引起的損失;(5)被保險人或其代表的故意行為或重大過失引起的損失;(6)當(dāng)局命令消毀的財產(chǎn);(7)間接損失;(8)露天財產(chǎn)損失等。除外責(zé)任總的原則是:凡保險責(zé)任范圍以外的原因引起的損失均作除外。

  涉外財產(chǎn)保險的保險金額

涉外財產(chǎn)保險的保險金額,由被保險人自行估定一個最符合實際的市場價。被保險人對財產(chǎn)的估價方法常用的有三種:(1)原價值,即建造或購買時的財產(chǎn)價值。(2)重置價,僅適用于建筑物和機器設(shè)備。即在原價值的基礎(chǔ)上加一些附屬費用,諸如稅金等,以及一定比例的通貨膨脹因素和自然升值因素等。(3)凈價值,在原價值的基礎(chǔ)上扣除一定比例的折舊因素。常常聽到身邊的朋友抱怨買了保險這個不能理賠那個不能理賠。都說買保險的人都不希望出險,但真的出險了卻又得不到理賠,涉外保險就更難了,那糟糕的心情可想而知。然而,保險真如大家說的那樣這么難獲理賠嗎?其實不然。根據(jù)可靠數(shù)據(jù)顯示,涉外保險獲賠率超過95%。這足以說明理賠其實并不難。那么究竟是什么擋住了消費者的理賠之路呢?保險公司說,只要按照正常的程序走且符合條款的,正常的涉外保險保單出險,您都是可以在規(guī)定的時間得到賠償?shù)?。而遭遇保險公司拒賠的主要原因主要有以下兩點:一是出現(xiàn)在保險合同內(nèi),這其中包括被保險人出險時不在有效保障期內(nèi);投保人、被保險人不如實告知;保險合同無效;不構(gòu)成賠償條件;非保險責(zé)任內(nèi)損失;免除責(zé)任以及索賠單證不齊備等這7種常見情況;二是出現(xiàn)在保險合同外,這其中包括非保險合同載明的標(biāo)的;醫(yī)療費用多重保險不能重復(fù)賠付;被保險人職業(yè)變更以及索賠單證無效等這4種常見情況。所以,消費者在購買涉外保險產(chǎn)品的時候,首先就應(yīng)該充分了解產(chǎn)品本身的功能和各項說明、約定,明確并指定受益人;其次,出險后應(yīng)及時報案,要在第一時間通知保險公司并提交索賠申請;然后準(zhǔn)備好必需的申請文件,比如給付申請書、保險單、各種票據(jù)等等;最后,保持通暢的聯(lián)系渠道,以免漏接保險公司的電話。
 
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識保險 天安保險車險理賠程序須知
摘要:

  天安保險車險在客戶報案之后會經(jīng)過現(xiàn)場查勘、事故責(zé)任調(diào)查等步驟,確認(rèn)事故責(zé)任之后客戶需要向天安保險公司提交相關(guān)材料申請賠付,天安保險車險理賠材料清單如下:

 

事故類別

索賠材料明細(xì)

(以保險公司確認(rèn)項目為準(zhǔn))

事故類別

索賠材料明細(xì)

(以保險公司確認(rèn)項目為準(zhǔn))

A

各類事故通用

1.機動車保險索賠申請書(完整填寫并簽章)□

C

人員傷亡

A+本欄項目

29.后續(xù)醫(yī)療證明□

2.保險單正本:原件 □復(fù)印件□

30.住院伙食補助費憑證□

3.機動車行駛證正副本;原件□ 復(fù)印件□ 

31.營養(yǎng)費憑證□

4.機動車駕駛證正副本:原件□ 復(fù)印件□ 

32.交通費憑證□

5.營運證□  特種車輛操作證□ 

33.住宿費憑證□

6.交警責(zé)任認(rèn)定書□ 

34.交通事故傷殘鑒定□

7.交警賠償調(diào)解書□

35.殘疾輔助器具證明□

8 法院民事判決書(民事調(diào)解書)□

36.死者戶籍注銷證明□

9.仲裁委員會仲裁書□

37.喪葬費憑證□

10.當(dāng)事人自行協(xié)商賠償協(xié)議□

38.被撫養(yǎng)人戶籍關(guān)系證明□ 戶口本復(fù)印件□

11火災(zāi)證明□

39.被撫養(yǎng)人喪失勞動能力證明□

12.自然災(zāi)害證明□

D

財物損失

A+本欄項目

40.機動車保險第三者財產(chǎn)保險損失證明□

B

車輛損失

A+本欄項目

13.機動車保險事故損失項目確認(rèn)書□

41.機動車保險第三者財產(chǎn)保險賠償憑證□

14.汽車修理發(fā)票□

42.貨物運單及價格、數(shù)量憑證□

15.汽車修理項目清單和零部件更換項目清單□

43.損余物資回收單□

16.機動車保險一次性定損自行修車協(xié)議□

44.第三者財物施救費賠償憑證□

17.修復(fù)車輛驗收通知單□

E

盜搶損失

A+本欄項目

 

45.保險車輛盜搶案件立(破)案證明□

18.第三者財產(chǎn)損失證明及賠償憑證□

46.報警回執(zhí)□

19.貨物運單及價格、數(shù)量憑證□

47.車輛報?;蜃N證明□

20.事故車輛施救費賠償憑證□

48.車輛來歷證明或購車發(fā)票:原件□ 復(fù)印件□

C

人員傷亡

A+本欄項目

21.醫(yī)院診斷(出院)證明□

49. 購置附加稅憑證:原件□ 復(fù)印件□

22.醫(yī)療費憑證□

50.登載車輛被盜搶聲明的報紙(市級以上)□

23.病歷□ 處方□

51.權(quán)益轉(zhuǎn)讓書□

24.診療及藥品清單□

52.機動車登記證原件□

25.傷亡人員單位誤工證明□

53.被保險人身份證或營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件□

26.傷亡人員醫(yī)院誤工證明□

54.注銷抵押證明(辦理抵押登記車輛)□

27.護(hù)理證明□

 

28.護(hù)理人員誤工及收入證明□

合計

          份。

 

2024-09-03 16:23:22
保險理賠 太保商業(yè)綜合保險理賠指南
摘要:中國太平洋保險(集團(tuán))股份有限公司(以下簡稱“中國太平洋保險”)是在1991年5月13日成立的中國太平洋保險公司的基礎(chǔ)上組建而成的保險集團(tuán)公司,總部設(shè)在上海,2007年、2009年分別在上海證交所和香港聯(lián)交所成功上市。本文將為您介紹太保商業(yè)綜合保險理賠相關(guān)注意事項。索償通知要求:任何可引致保單索償責(zé)任的事件發(fā)生,被保險人必須立即把相關(guān)的詳細(xì)資料通知本公司。被保險人在獲悉所有與保單索償?shù)氖录嘘P(guān)而進(jìn)行的起訴、調(diào)查或死因研訊后,必須立即以書面通知本公司。被保險人在收到任何索償書信、法庭令狀或傳票后,必須立即將有關(guān)文件轉(zhuǎn)交本公司。公司的索償管理:本公司有權(quán)通知并取代被保險人的地位,并以其名義進(jìn)行抗辯、解決或處理任何索償。在該情況下:被保險人應(yīng)提供一切有關(guān)資料和協(xié)助(當(dāng)中包括經(jīng)由獨立審計師核證的全體員工的最新工資),并將所有有關(guān)文件及其它紀(jì)錄轉(zhuǎn)交本公司。本公司有權(quán)要求被保險人不時提供此類有關(guān)索賠或訴訟的資料﹔及在未獲得本公司書面同意前,被保險人不得擅自支付任何與索賠要求或訴訟有關(guān)的費用,或作出任何付款、承諾、提議或確認(rèn)任何解決辦法等。被保險人的賠款:凡被保險人支付與保單保障有關(guān)并有責(zé)任賠付的全部或任何部分索賠,被保險人應(yīng)取得與該款項有關(guān)且附有適當(dāng)見證簽署的正式收據(jù),并把所有有關(guān)收據(jù)、記錄和文件保留在一個安全的地方。被保險人應(yīng)在所有合理時間,讓公司審查并取得該紀(jì)錄和文件的副本。其它保險:假若投保人根據(jù)保單索賠時,另有任何其它保險覆蓋相同責(zé)任,本公司概不負(fù)責(zé)支付或分擔(dān)超過其應(yīng)承擔(dān)的比例的賠償、費用及支出。放棄索賠:被保險人不得成為任何協(xié)議一方,同意放棄對任何人的任何索賠、被限制索賠或更改索賠資格,而該索賠是與保單的保障有關(guān),且引起被保險人的責(zé)任。代位權(quán):本公司有權(quán)以被保險人的名義向任何可能負(fù)有償付保單索償責(zé)任的人士要求賠償損失、費用、補償、分擔(dān)或相類似的賠償。另外,本公司有權(quán)并有全權(quán)進(jìn)行任何法律行動或解決任何索償案件。被保險人亦須應(yīng)本公司可能不時提出的要求,提供一切所需資料及協(xié)助。被保險人亦須預(yù)備任何用以保障本公司權(quán)利的所需文件。任何根據(jù)這項權(quán)利而取回的款項,應(yīng)首先應(yīng)用于本公司的利益上,直到本公司就該索償案件而支付的金額得到償付為止,其中包括本公司就該案件所付的和追償行動的任何費用及支出。

商業(yè)綜合保險——相關(guān)鏈接

怎么為孩子和他媽媽買商業(yè)綜合保險

咨詢內(nèi)容:孩子的媽媽(身體健康,無家族遺傳史,無貸款)有五險一金。單位有附加團(tuán)體重大疾病和綜合醫(yī)療保險(一年一交)。包括:重疾5萬,門急診及住院1萬,疾病意外身故及意外殘疾10萬,住院津貼。附加寶寶的門急診住院(意外+疾?。?.5萬和住院津貼。大人的保障好象不太夠,以補充社保不足前提。大人投保側(cè)重:重疾,意外,醫(yī)療(可考慮住院津貼)。另外,如離開單位沒有附加保險,應(yīng)如何選擇方案。寶寶投保重點依次為:意外,醫(yī)療(可考慮住院津貼),重疾,教育(在其他保障較充足的前提下考慮)。預(yù)計年繳保費額5000元左右。繳費期20年,有豁免條款。我和老公的收入基本相當(dāng)。老公的基本社保有了,如果要增加保障,應(yīng)該是在重疾,意外和醫(yī)療這方面(他要吸煙,目前身體健康),本次預(yù)算不夠。回復(fù):看來您是非常認(rèn)同保險的,您的理念非常好,也一定對各個公司的產(chǎn)品有所了解,只是聽了很多業(yè)務(wù)員的推薦,現(xiàn)在想再多了解一點,好多做比較多做選擇吧!市面上現(xiàn)在的產(chǎn)品也差不多,一般呢買保險主要是選擇一個好的代理人,一個好的售后服務(wù),一個好的品牌,因為買保險是一項長遠(yuǎn)打算。您可以先在本網(wǎng)站的首頁做一個需求分析,這樣您就知道自己要的是什么了,保額是多少。至于保費,每個公司的可以保障您家的保險缺口的產(chǎn)品的費率會不太一樣,您可以多方便比較!

怎么規(guī)劃為自己和老婆買商業(yè)綜合保險

咨詢內(nèi)容:本人月薪稅前1萬多點,繳納社保和個人所得稅后8千左右。老婆無工作無保險,好像在農(nóng)村有合作醫(yī)療啥的。年齡都是26左右。我是想考慮為老婆買一份保險或者自己也買一份。這樣幾個要求,一是不考慮子女保險(暫無),二是不考慮儲蓄、養(yǎng)老和投資(不考慮)。想為意外、疾病、突發(fā)事故搞一份保險方案,便于費用減輕和家庭保障?;貜?fù):其實保額和保費沒有一個嚴(yán)格的規(guī)定,只不過是我們建議盡可能符合“雙10定律”。也就是保險額度為家庭年收入的10倍,總保費支出為家庭總收入的10%?;旧湘i定在壽險、醫(yī)療險、健康險和意外險等險種上,而各人根據(jù)年齡、身體狀況、收入水平的高低,搭配有所不同,保險額度也各有所需。不同的險種也會有不同的費率,當(dāng)然適合的產(chǎn)品應(yīng)該是符合你的心愿和經(jīng)濟需求。
2024-09-03 16:23:22
意外保險知識 新人身意外險理賠范圍增至281項
摘要:與很多市民密切相關(guān)的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》已使用14年,因其嚴(yán)2014年1月1日起,新版《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》正式實施,與舊標(biāo)準(zhǔn)相比,新人身意外險理賠標(biāo)準(zhǔn)大幅擴展了意外傷害保險的保障范圍,新標(biāo)準(zhǔn)實施后,意外傷害險的賠償范圍由34項增至281項。標(biāo)準(zhǔn)擴大:新人身意外險理賠范圍增至281項據(jù)了解,2013年上半年北京市朝陽法院曾向保監(jiān)會發(fā)過一份司法建議,表示在對近3年意外傷害保險合同案件調(diào)研中,發(fā)現(xiàn)原標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定簡單、滯后,直接影響了消費者的合法權(quán)益。2013年6月,中國保險行業(yè)協(xié)會與中國法醫(yī)學(xué)會聯(lián)合制定的新版《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》發(fā)布,已沿用14年之久的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》自2014年1月1日起被正式廢止。公開信息顯示,新標(biāo)準(zhǔn)最明顯的變化是:對人身保險殘疾覆蓋門類、條目和等級進(jìn)行了充分“擴容”。在殘疾等級設(shè)置方面,原標(biāo)準(zhǔn)為7個傷殘等級34項,而新標(biāo)準(zhǔn)則擴展增加至10個傷殘等級共281項傷殘條目。特別新增原標(biāo)準(zhǔn)未包括的8至10級的輕度傷殘保障有100余項。新標(biāo)準(zhǔn)增加神經(jīng)精神和燒傷殘疾,擴大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍,覆蓋包括神經(jīng)系統(tǒng)、眼耳、發(fā)聲和言語、呼吸系統(tǒng)、消化系統(tǒng)、泌尿和生殖系統(tǒng)、運動、皮膚等結(jié)構(gòu)和功能等8大門類。保險金的給付比例也進(jìn)行了調(diào)整。原保險金給付比例分別為:第一級100%、第二級75%、第三級50%、第四級30%、第五級20%、第六級15%、第七級10%。而新標(biāo)準(zhǔn)中,人身保險傷殘程度1至10級,保險金給付比例分為100%至10%。某大型險企核保部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示:“之前小孩股骨骨折就不在理賠范圍內(nèi),新標(biāo)準(zhǔn)實施后,再有這樣的情況是需要賠付的;還有如果按照之前的標(biāo)準(zhǔn),手部只有手指缺失等情況下才能得到理賠,但新標(biāo)準(zhǔn)實施后,如果是手骨骨折后導(dǎo)致功能性障礙也在理賠范圍內(nèi)。”簡言之,此前購買意外險的消費者發(fā)生意外后,不在理賠范圍的情況將大大降低。價格上漲:部分新人身意外險產(chǎn)品或漲25%左右在此之前,保監(jiān)會已向各保險公司下發(fā)通知廢止舊版《比例表》。由于意外險傷殘賠付的比例及賠付范圍發(fā)生了變化,各家保險公司意外險保險產(chǎn)品也隨即升級改造,保費也會發(fā)生一些變化。某保險公司北京公司負(fù)責(zé)人坦言,新標(biāo)準(zhǔn)擴大傷殘范圍,必將造成保險公司理賠成本上升。各公司經(jīng)營管理和市場策略方面有差異,產(chǎn)品所分?jǐn)偟墓芾沓杀静煌?,新版意外險價格將由市場決定。若新款意外險完全沿用以往的策略、渠道、定位等,提價是必然的。不過也有保險業(yè)人士認(rèn)為,短期健康和意外險在人身險新單保費中占比甚至不足一成,其產(chǎn)品主要銷售方式是網(wǎng)銷或電銷渠道,渠道銷售成本較低,即便漲價,幅度也很有限。預(yù)計短期型意外險產(chǎn)品價格變化有限,長期產(chǎn)品將略有上漲。有保險公司人員舉例稱,以保險期限為一年、保險金額10萬的意外險為例,舊版保費為140元,新版的保費則為200元,部分產(chǎn)品價格上漲幅度約在25%左右。而在此之前,廉價的意外險常常作為“贈品”送給保險客戶,隨著價格、理賠等成本變化,今后保險公司可能不會再免費贈送意外險。答疑解問:人身意外險老保單恐按舊標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行保險消費者在新標(biāo)準(zhǔn)實施前所購買的意外險在理賠時按哪一標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行?6月17日,沈城一家合資保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,對于已生效的保單將依據(jù)保險合同來確定權(quán)利義務(wù)關(guān)系。也就是說,按照原有標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行的可能性較大。不過,由于意外險保單多是一年期的保單,因此新老標(biāo)準(zhǔn)更替的影響不會太大。同時有市民擔(dān)心,在所有險種中意外險是價格最低的險種,此次傷殘保障范圍擴大后是否會導(dǎo)致意外險價格的上漲?對此,上述負(fù)責(zé)人認(rèn)為,新標(biāo)準(zhǔn)擴大傷殘范圍,必將造成保險公司理賠成本上升,但是否因此導(dǎo)致新版意外險提價還不好說,這要視市場情況而定。新版意外險傷殘標(biāo)準(zhǔn)看點改變了原標(biāo)準(zhǔn)以肢體殘疾、關(guān)節(jié)功能喪失為主的情況,增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾,擴大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍,覆蓋了包括神經(jīng)系統(tǒng)、眼耳、發(fā)聲和言語、呼吸系統(tǒng)、消化系統(tǒng)、泌尿和生殖系統(tǒng)、運動、皮膚等結(jié)構(gòu)和功能等八大門類;新標(biāo)準(zhǔn)細(xì)化了原標(biāo)準(zhǔn)廣受爭議的中樞神經(jīng)系統(tǒng)機能或胸、腹部臟器機能極度障礙的有關(guān)描述;增加了原標(biāo)準(zhǔn)未包括的8-10級輕度殘疾保障,針對1-10個等級明確了100% -10%的給付比例;由原來的7個傷殘等級、34項殘情條目,大幅擴展到10個傷殘等級、281項傷殘條目。
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