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實(shí)事資訊通過(guò)正規(guī)治療肺結(jié)核治愈率可達(dá)90%以上: 摘要：今天是第19個(gè)“世界防治結(jié)核病日”。曾經(jīng)被稱為“白色瘟疫”的結(jié)核病，似乎已經(jīng)離我們遠(yuǎn)去，人們不再談癆色變。然而，肺結(jié)核仍然是我國(guó)發(fā)病、死亡人數(shù)最多的重大傳染病之一。肺結(jié)核患者自愈可能性很小，但是新發(fā)肺結(jié)核患者經(jīng)過(guò)正規(guī)治療，治愈率可達(dá)90%以上。肺結(jié)核的傳播及成因結(jié)核菌由飛沫傳染，輕呼吸道進(jìn)入人體，人體受結(jié)核菌感染后，肺部會(huì)有發(fā)炎現(xiàn)象，隨后發(fā)炎消失，發(fā)炎部位纖維鈣化。大部分人受結(jié)核菌感染后都不會(huì)發(fā)病，健康亦不會(huì)受影響。其中只有約十分之一受感染者會(huì)在有生之年發(fā)病，若抵抗力弱時(shí)，發(fā)病機(jī)會(huì)更會(huì)增加。以下人士較容易發(fā)?。喝狈γ庖甙Y（如艾滋?。┑牟∪?、糖尿病、營(yíng)養(yǎng)不良及老年人士等。發(fā)病時(shí)，肺部會(huì)被結(jié)核菌侵蝕，病灶形成空洞。肺結(jié)核可疑癥狀有哪些？咳嗽、咳痰二周以上或痰中帶血是肺結(jié)核可疑癥狀?？人浴⒖忍凳撬泻粑兰膊《伎梢猿霈F(xiàn)的癥狀，非結(jié)核病所特有。但一般而言，感冒可在一周內(nèi)自愈，上呼吸道感染在抗炎治療兩周內(nèi)也可治愈或明顯好轉(zhuǎn)。因此咳嗽、咳痰超過(guò)二周實(shí)際上包含了一個(gè)抗炎或觀察的鑒別診斷過(guò)程，基本可以排除感冒、上呼吸道感染的可能性，這時(shí)患者患肺結(jié)核的可能性明顯增加了。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，在咳嗽、咳痰二周以上或痰中帶血者中有30%-40%被最終診斷為肺結(jié)核。肺結(jié)核患者自愈可能性很小患了肺結(jié)核，在不治療情況下，結(jié)核病變吸收愈合十分緩慢、反復(fù)惡化和播散，病程遷延，形成空洞及纖維化，對(duì)肺組織造成嚴(yán)重?fù)p害，生活質(zhì)量顯著降低?；颊咦杂赡苄院苄?，死亡率極高，因此，民間有“十癆九死”之說(shuō)。研究表明，在沒(méi)有管理的狀態(tài)下，普通肺結(jié)核患者的治愈率僅50%左右，另外50%為治療失敗變成耐藥患者。耐藥肺結(jié)核很難治愈，病死率高，病程遷延，嚴(yán)重?fù)p害肺組織和肺功能。通過(guò)正規(guī)治療肺結(jié)核治愈率可達(dá)90%以上新發(fā)肺結(jié)核患者經(jīng)過(guò)正規(guī)治療，治愈率可達(dá)90%以上。治愈結(jié)核病的關(guān)鍵是使用科學(xué)合理的化療方案，規(guī)律服藥直至全療程。但是，肺結(jié)核治療的療程很長(zhǎng)，為6—8個(gè)月。大多數(shù)患者在用藥一段時(shí)間后，癥狀會(huì)明顯減輕或消失。有的患者就自認(rèn)為已經(jīng)治愈而停藥，還有一些患者因?yàn)槌霈F(xiàn)不良反應(yīng)而停藥，直接后果就是治療失敗變成耐藥患者。目前，全球推行的現(xiàn)代結(jié)核病控制DOTS策略，即在肺結(jié)核患者的治療全過(guò)程中，每次用藥均在督導(dǎo)人員直接監(jiān)督下進(jìn)行。在沒(méi)有管理的狀態(tài)下，普通肺結(jié)核患者的治愈率僅50%左右，另外50%為治療失敗變成耐藥患者。普通肺結(jié)核療程為6—8個(gè)月，耐多藥肺結(jié)核的療程則為24個(gè)月。我國(guó)每年新發(fā)生耐多藥肺結(jié)核患者10萬(wàn)例，每例的治療成本為4萬(wàn)到6萬(wàn)元人民幣，治愈率只有60%。更為可怕的是，每年新發(fā)生廣泛耐藥肺結(jié)核患者1萬(wàn)例，目前對(duì)這些患者無(wú)藥可治。結(jié)核病預(yù)防：勤洗手、多通風(fēng) 提高自身免疫力關(guān)于結(jié)核病的預(yù)防，專家建議，要勤洗手、多通風(fēng)、多到戶外參加活動(dòng)，經(jīng)常鍛煉身體提高自身的免疫力，生活方面要規(guī)律，盡量避免一個(gè)房間多人居住，這樣可以有效的預(yù)防肺結(jié)核。日常要養(yǎng)成良好的衛(wèi)生習(xí)慣，不隨地吐痰，咳嗽、打噴嚏時(shí)應(yīng)用紙巾輕捂口鼻，別人有此舉動(dòng)時(shí)，也應(yīng)及時(shí)避開(kāi)。; #重疾險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊江州開(kāi)支97萬(wàn) 用于計(jì)生家庭養(yǎng)老保險(xiǎn)購(gòu)買: 摘要：“政府出錢，我們享受新農(nóng)保，真是好。”日前，江州區(qū)太平街道馬安村計(jì)生家庭村民王利民如是說(shuō)。該區(qū)把“新農(nóng)保”作為惠澤計(jì)生家庭的一項(xiàng)民心工程來(lái)抓。截至5月10日，江州區(qū)已經(jīng)開(kāi)支97萬(wàn)元，為3435個(gè)計(jì)生家庭共9791人購(gòu)買了新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。江州區(qū)政府規(guī)定，三種人可以享受“新農(nóng)保”政府特別補(bǔ)貼：凡健在的獨(dú)生子女父母、落實(shí)絕育措施的計(jì)生雙女戶父母和計(jì)劃生育手術(shù)并發(fā)癥患者，可以享受財(cái)政每人每年100元參保費(fèi)補(bǔ)貼。為確保政策落實(shí)到位，江州區(qū)嚴(yán)格資格確認(rèn)，統(tǒng)一補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)；建立公開(kāi)、公正、透明的工作機(jī)制，嚴(yán)格按照個(gè)人申請(qǐng)、村級(jí)初審、鄉(xiāng)鎮(zhèn)核查、縣級(jí)人口計(jì)生、人社部門(mén)審批的程序，確認(rèn)符合補(bǔ)貼的人數(shù)和預(yù)算金額。該區(qū)堅(jiān)持做到農(nóng)村部分計(jì)劃生育家庭獎(jiǎng)勵(lì)扶助制度以及計(jì)劃生育家庭特別扶助制度的獎(jiǎng)勵(lì)扶助金、特別扶助金，不抵頂農(nóng)村獨(dú)生子女和雙女戶父母參加新農(nóng)保的政府補(bǔ)貼，真正讓自覺(jué)執(zhí)行計(jì)劃生育的家庭享受黨和政府的溫暖。養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。所謂養(yǎng)老保險(xiǎn)（或養(yǎng)老保險(xiǎn)制度）是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。據(jù)了解，目前社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶正在“空賬”運(yùn)行，在職職工現(xiàn)在繳納的個(gè)人賬戶資金被支付給已退休無(wú)積累的“老人”，等于在為歷史還債；個(gè)人賬戶空賬正以每年1000億元的規(guī)模增加，目前已超過(guò)8000億元，養(yǎng)老金缺口更達(dá)2.5萬(wàn)億元。因此，購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，成為許多家庭的養(yǎng)老計(jì)劃的首選產(chǎn)品。由于缺乏對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的了解，很多人對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)持懷疑態(tài)度。其實(shí)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作商業(yè)保險(xiǎn)的一種，可以作為社保的有益補(bǔ)充在人們未來(lái)的老年生活中發(fā)揮很大的作用。人們還可以根據(jù)自己的收入水平和年齡狀況由保險(xiǎn)理財(cái)師為自己量身定做適合自己的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)的好處多，第一，領(lǐng)取方式靈活多樣，可以按月領(lǐng)、按年領(lǐng)，還可以一次性領(lǐng)取大筆資金，如兩全保險(xiǎn)，有的還可以在按月領(lǐng)取的同時(shí)在到一定年齡時(shí)再領(lǐng)取一部分養(yǎng)老金，如年金保險(xiǎn)中給付的祝壽金、滿期生存金；第二，許多商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)還在單純的保障功能之外增添了很多新功能，如：分紅功能、最低保障收益、設(shè)立投資賬戶等。另外，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)在購(gòu)買時(shí)還可以有附加險(xiǎn)，如：醫(yī)療、意外、健康等，使投保人得到更全面的保障。因此，我們雖然擁有社保，但為了將來(lái)有高品質(zhì)的晚年生活，還必須盡早購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，并且越早購(gòu)買越劃算。因?yàn)槟壳皣?guó)內(nèi)的壽險(xiǎn)主要針對(duì)0至50歲的人群，針對(duì)50歲以上人群的壽險(xiǎn)非常少，特別是重疾病險(xiǎn)，基本上無(wú)法辦理。雖然養(yǎng)老保險(xiǎn)50歲以上的老年人還可以辦理，但過(guò)了50歲購(gòu)買就需要繳納很高的費(fèi)率，還需接受嚴(yán)格的體檢等。; #養(yǎng)老保險(xiǎn) #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

摘要：北京市對(duì)肺結(jié)核可疑癥狀者提供初診免費(fèi)檢查。對(duì)確診肺結(jié)核患者提供全程抗結(jié)核藥品、免費(fèi)治療和免費(fèi)隨診檢查服務(wù)，以及嚴(yán)格的督導(dǎo)服藥管理服務(wù)。長(zhǎng)沙對(duì)流動(dòng)人口肺結(jié)核患者實(shí)行屬地化管理，提供與當(dāng)?shù)鼐用裢鹊姆?wù)。大連市啟動(dòng)了全球基金耐多藥結(jié)核病防治項(xiàng)目。長(zhǎng)春結(jié)核病治療不受當(dāng)前醫(yī)保目錄限制，所有醫(yī)療費(fèi)用按打包付費(fèi)的原則結(jié)算。北京市結(jié)核病防治惠民政策北京市對(duì)肺結(jié)核可疑癥狀者提供三份痰涂片、兩份痰結(jié)核菌培養(yǎng)，一張X線胸片檢查的初診免費(fèi)檢查。對(duì)確診肺結(jié)核患者提供全程抗結(jié)核藥品，包括四次痰涂片、兩次痰結(jié)核菌培養(yǎng)、兩次X線胸片檢查和六次肝腎功能檢查的免費(fèi)治療和免費(fèi)隨診檢查服務(wù)，以及嚴(yán)格的督導(dǎo)服藥管理服務(wù)。對(duì)耐多藥肺結(jié)核可疑者提供免費(fèi)抗結(jié)核藥物耐藥性檢測(cè)服務(wù)，并對(duì)確診患者提供為期兩年的全程抗耐多藥肺結(jié)核化學(xué)治療，主要的隨診檢查，包括肝腎功能在內(nèi)的不良反應(yīng)監(jiān)測(cè)，嚴(yán)格的督導(dǎo)服藥管理服務(wù)，并為患者每月提供200元的營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)助和交通補(bǔ)助。長(zhǎng)沙：流動(dòng)人口和常住居民均可享受結(jié)核病免費(fèi)政策2001年到2010年十年間，長(zhǎng)沙共發(fā)現(xiàn)并治療肺結(jié)核患者3.3萬(wàn)余例，避免了25萬(wàn)余健康人感染結(jié)核菌和近2.5萬(wàn)人發(fā)病。近3年來(lái)，全市新涂陽(yáng)肺結(jié)核患者治愈近90%。“長(zhǎng)沙一直認(rèn)真落實(shí)外地轉(zhuǎn)入的肺結(jié)核患者的治療管理工作，對(duì)流動(dòng)人口肺結(jié)核患者實(shí)行屬地化管理，提供與當(dāng)?shù)鼐用裢鹊姆?wù)。”長(zhǎng)沙市疾控中心結(jié)核病防治科科長(zhǎng)王孝君提醒，流動(dòng)人口和本地居民一樣，若出現(xiàn)肺結(jié)核可疑癥狀（咳嗽、咳痰大于兩周，咯血或痰中帶血），只需提供身份證、暫住證或相關(guān)證明（聘用或租賃合同），可在所在轄區(qū)結(jié)防機(jī)構(gòu)或定點(diǎn)門(mén)診享受免費(fèi)X線胸片、痰涂片檢查；經(jīng)診斷為初治活動(dòng)性肺結(jié)核患者和復(fù)治涂陽(yáng)肺結(jié)核患者，可享受免費(fèi)抗結(jié)核藥物治療。大連：納入項(xiàng)目的患者全療程抗結(jié)核藥物免費(fèi)2012年3月，大連市啟動(dòng)了全球基金耐多藥結(jié)核病防治項(xiàng)目。項(xiàng)目實(shí)施二年來(lái)，我市共確診并治療耐多藥肺結(jié)核患者148例，全部納入全球基金項(xiàng)目管理。截至2013年末，大連市共有10285名患者享受到營(yíng)養(yǎng)費(fèi)和交通費(fèi)專項(xiàng)補(bǔ)助，已發(fā)放補(bǔ)助費(fèi)合計(jì)1415.2萬(wàn)元。2011年始，市財(cái)政每年投入200萬(wàn)元用于學(xué)校結(jié)核病防控工作，通過(guò)兩年的實(shí)施，共對(duì)近3萬(wàn)名結(jié)核病密切接觸者群體進(jìn)行了結(jié)核菌素試驗(yàn)和胸部透視等健康體檢，并對(duì)校園結(jié)核菌潛伏感染者進(jìn)行預(yù)防性治療。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年全市結(jié)核病患者的系統(tǒng)治療率達(dá)到96.43%，新涂陽(yáng)肺結(jié)核治愈率達(dá)到92.9%以上。長(zhǎng)春：結(jié)核性住院治療已經(jīng)被納入低自付大病補(bǔ)助2014年，骨結(jié)核住院非手術(shù)治療和結(jié)核性腦膜炎住院治療，被納入市醫(yī)保低自付大病補(bǔ)助管理，長(zhǎng)春市傳染(結(jié)核)病醫(yī)院作為定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)。其治療不受當(dāng)前醫(yī)保目錄限制，所有醫(yī)療費(fèi)用按打包付費(fèi)的原則結(jié)算，患者每次住院只需承擔(dān)低額固定費(fèi)用(起付線)，個(gè)人無(wú)需在承擔(dān)其他治療費(fèi)用，切實(shí)解決了患者看病貴的問(wèn)題。自今年1月1日起，市財(cái)政每年投入400萬(wàn)元，在我市開(kāi)始實(shí)施耐藥結(jié)核病項(xiàng)目。項(xiàng)目主要內(nèi)容包括，對(duì)納入項(xiàng)目的耐藥結(jié)核病患者，實(shí)行全療程抗結(jié)核藥物免費(fèi)；對(duì)納入的耐藥結(jié)核病患者，住院治療費(fèi)自負(fù)段全療程給予6000元補(bǔ)助；對(duì)注射服藥點(diǎn)醫(yī)護(hù)人員給予每月150元管理激勵(lì)費(fèi)；提供標(biāo)本運(yùn)送和耐藥篩查經(jīng)費(fèi)。此項(xiàng)目的開(kāi)展，將對(duì)我市耐藥結(jié)核病患者的發(fā)現(xiàn)、治療、管理提供有力的保障。長(zhǎng)春：結(jié)核性腦膜炎住院治療被納入低自付大病補(bǔ)助2014年，骨結(jié)核住院非手術(shù)治療和結(jié)核性腦膜炎住院治療，被納入市醫(yī)保低自付大病補(bǔ)助管理，長(zhǎng)春市傳染(結(jié)核)病醫(yī)院作為定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)。其治療不受當(dāng)前醫(yī)保目錄限制，所有醫(yī)療費(fèi)用按打包付費(fèi)的原則結(jié)算，患者每次住院只需承擔(dān)低額固定費(fèi)用(起付線)，個(gè)人無(wú)需在承擔(dān)其他治療費(fèi)用，切實(shí)解決了患者看病貴的問(wèn)題。具體管理辦法：①納入市醫(yī)保低自付大病補(bǔ)助總費(fèi)用及個(gè)人承擔(dān)費(fèi)用。骨結(jié)核住院非手術(shù)治療：總費(fèi)用27000元，其中：個(gè)人承擔(dān)：職工1000元居民1300元學(xué)生100元。結(jié)核性腦膜炎住院治療：總費(fèi)用34000元，其中：個(gè)人承擔(dān)：職工1000元居民1300元學(xué)生100元②享受住院低自付大病補(bǔ)助待遇的人群范圍。一是參加長(zhǎng)春市居民醫(yī)療保險(xiǎn)，具有長(zhǎng)春本市戶口，且居住及連續(xù)參保時(shí)間均滿3年以上。二是未落戶的兒童參加醫(yī)療保險(xiǎn)后，可持父母戶口辦理，父母應(yīng)是長(zhǎng)春本市戶口，參加長(zhǎng)春市醫(yī)療保險(xiǎn)，且居住及連續(xù)參保時(shí)間均滿3年以上，雙方父母有一方滿足以上條件即可。三是參加長(zhǎng)春市職工醫(yī)療保險(xiǎn)(含靈活就業(yè)參保人員)，連續(xù)參保時(shí)間達(dá)3年以上。③住院低自付大病補(bǔ)助待遇審批流程及審批時(shí)限。凡患有以上疾病的患者，符合居住及參保條件，可持相關(guān)醫(yī)學(xué)材料，首先到院醫(yī)保辦公室申請(qǐng)，經(jīng)醫(yī)院相關(guān)科室主任會(huì)診確認(rèn)后，填寫(xiě)《長(zhǎng)春市醫(yī)療保險(xiǎn)低自付大病補(bǔ)助入院審批表》兩份，并攜帶以下相關(guān)材料到長(zhǎng)春市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理局醫(yī)藥監(jiān)督處(三樓18號(hào)窗口)辦理。享受低自付大病補(bǔ)助的患者就醫(yī)每年審批一次，其有效期截止到當(dāng)年年底。④申請(qǐng)住院低自付大病補(bǔ)助待遇攜帶材料：社會(huì)保障卡；居民戶口及戶口復(fù)印件(戶主頁(yè)與本人頁(yè)各一份)；兩張一寸彩色免冠相片；兩份《長(zhǎng)春市醫(yī)療保險(xiǎn)低自付大病補(bǔ)助入院審批表》；⑤首次診斷的患者由收治定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具診斷及病情介紹辦理，非首次診斷患者另外需要攜帶近期病歷和相關(guān)理化檢查結(jié)果辦理。⑥耐多藥肺結(jié)核患者屬于重大疾病，長(zhǎng)春市傳染(結(jié)核)病醫(yī)院的優(yōu)惠政策，如患者住院花費(fèi)2萬(wàn)元，患者只需要承擔(dān)5000元。幾項(xiàng)優(yōu)惠政策：隨著新農(nóng)合制度的推進(jìn)，長(zhǎng)春市傳染(結(jié)核)病醫(yī)院積極推行貧困農(nóng)民參合，就醫(yī)和補(bǔ)償一體化管理，有效銜接農(nóng)合補(bǔ)償和醫(yī)療救助，對(duì)結(jié)核病患者做了幾項(xiàng)優(yōu)惠政策：①結(jié)核病患者自我感覺(jué)發(fā)燒、咳嗽、痰多、盜汗可直接到長(zhǎng)春市傳染(結(jié)核)病醫(yī)院就診，取消轉(zhuǎn)診手續(xù)，為最大限度的快捷治療，提供了基本保障，直接減少患者接觸健康人群，為防控工作做出了貢獻(xiàn)。②對(duì)重癥患者建立了綠色通道，院內(nèi)醫(yī)生會(huì)診，可以先治療再辦理住院手續(xù)。③結(jié)核病患者只要具備報(bào)銷條件的，全部做到院內(nèi)直接報(bào)銷，方便了參合農(nóng)民。④結(jié)核病患者常規(guī)臨床用藥全部納入報(bào)銷范圍。⑤結(jié)核病門(mén)診患者治療由去年的不報(bào)銷到今年的可報(bào)銷。報(bào)銷按照住院比例補(bǔ)償，年內(nèi)可累加，報(bào)銷分段計(jì)算：市級(jí)

0-1000元報(bào)銷20%
1000-1萬(wàn)元報(bào)銷55%
1萬(wàn)元以上報(bào)銷60%

省級(jí)

0-1200元報(bào)銷10%
1200-1萬(wàn)元報(bào)銷50%
1萬(wàn)元以上報(bào)銷55%

#重疾險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn) #社會(huì)保險(xiǎn)

2024-12-02 17:53:05

保險(xiǎn)評(píng)論人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額如何確定: 摘要：什么是保險(xiǎn)金額？無(wú)論是人身保險(xiǎn)還是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都必須要有保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的最高限額，同時(shí)也是名義上暴露在風(fēng)險(xiǎn)中的價(jià)值。保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，是投保人的實(shí)際投保金額，也是保險(xiǎn)人的最高賠償限額之一。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，被保險(xiǎn)人死亡時(shí)受益人領(lǐng)取的死亡保險(xiǎn)金就是壽險(xiǎn)保單的保險(xiǎn)金額，因此，保險(xiǎn)金額的確定是壽險(xiǎn)保單的一項(xiàng)重要內(nèi)容，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有的可保利益是確定壽險(xiǎn)保額的根本依據(jù)。人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額如何確定？對(duì)于補(bǔ)償性的保險(xiǎn)合同，按照補(bǔ)償原則的要求通過(guò)損失補(bǔ)償使被保險(xiǎn)人在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到損失發(fā)生前的狀態(tài)。人壽保險(xiǎn)是給付性的定值保險(xiǎn)合同，不適用于保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則，傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)保單的保險(xiǎn)金額就是保單的死亡給付金，因此，壽險(xiǎn)保單保險(xiǎn)金額的確定是非常重要的。在壽險(xiǎn)保單中沒(méi)有任何限制保險(xiǎn)金額的規(guī)定，也不存在對(duì)保險(xiǎn)給付金額進(jìn)行限制的保單條款*，但是，這并不意味著壽險(xiǎn)保單對(duì)保險(xiǎn)金額的確定沒(méi)有任何限制。購(gòu)買人壽保險(xiǎn)的目的應(yīng)該是通過(guò)死亡保險(xiǎn)金的給付使被保險(xiǎn)人的親屬和家庭在被保險(xiǎn)人死亡之后在經(jīng)濟(jì)上獲得的給付和以前保持在相仿水平。這就是確定壽險(xiǎn)保額的原則。投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有可保利益是購(gòu)買壽險(xiǎn)保單的前提條件，由于可保利益是一種不確定的利益，因此要分析被保險(xiǎn)人的提前死亡給投保人或受益人帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)影響，雖然很多情況下，這種經(jīng)濟(jì)損失是無(wú)法確切進(jìn)行衡量的，但是可以通過(guò)需求法和人生價(jià)值法來(lái)衡量被保險(xiǎn)人發(fā)生提前死亡產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)困難和負(fù)擔(dān)，帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失的嚴(yán)重程度，并且將這種損失程度作為確定保險(xiǎn)金額的依據(jù)。壽險(xiǎn)保單的保險(xiǎn)金額如何計(jì)算？其一，計(jì)算生命價(jià)值。保險(xiǎn)專家說(shuō)，生命價(jià)值法則是以一個(gè)人的生命價(jià)值作為依據(jù)，來(lái)考慮應(yīng)該購(gòu)買多少保額的保險(xiǎn)。該法則具體分三步：一是估計(jì)被保險(xiǎn)人以后的年均收入；二是確定退休年齡；三是從年收入中扣除各種稅收、保費(fèi)、生活費(fèi)等支出后剩余的錢。據(jù)此計(jì)算，可得出被保險(xiǎn)人的生命價(jià)值。比如，王先生今年30歲，假設(shè)其60歲退休，退休前年均收入9萬(wàn)元，平均年收入的三分之一自己花費(fèi)，三分之二用于家人，按生命價(jià)值法則，王先生的生命價(jià)值是（60歲--30歲）×（9萬(wàn)元--3萬(wàn)元）=180萬(wàn)元。其二，考慮家庭需求。保險(xiǎn)專家說(shuō)，在計(jì)算出生命價(jià)值后，還要考慮家庭需求情況，即當(dāng)事故發(fā)生時(shí)它可以確保家人的生活準(zhǔn)備金總額。具體計(jì)算方式是，將家人所需生活費(fèi)、教育費(fèi)、供養(yǎng)金、對(duì)外負(fù)債、喪葬費(fèi)等，扣除既有資產(chǎn)，所得缺額作為壽險(xiǎn)保額的估算依據(jù)。與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，人壽保險(xiǎn)的標(biāo)的是人的生命和身體，它的價(jià)值無(wú)法用金錢來(lái)衡量。通常，我們?cè)谶x擇保險(xiǎn)保障金額時(shí)，主要根據(jù)自身對(duì)保險(xiǎn)保障的需求大小以及自身對(duì)保費(fèi)的負(fù)擔(dān)能力大小這兩個(gè)因素來(lái)決定。; #保險(xiǎn)金額 #商業(yè)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)知識(shí) #人壽保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險(xiǎn)與養(yǎng)老相結(jié)合利于改變國(guó)民的養(yǎng)老態(tài)度: 摘要：今年30歲的王小姐，來(lái)北京打拼近10年了，一直有個(gè)愿望，想買一套老年公寓，把年邁的父母接到身邊。“我就希望他們晚年能有個(gè)更好的居住環(huán)境。”其實(shí)，有此想法的市民不在少數(shù)。近日，民政部部長(zhǎng)李立國(guó)表示，中國(guó)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模預(yù)計(jì)將在2015年超過(guò)4500億元，是當(dāng)今中國(guó)老齡社會(huì)中名副其實(shí)的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。其中，養(yǎng)老地產(chǎn)作為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的“排頭兵”，更是迅速崛起。早在2008年，保利地產(chǎn)（行情股吧買賣點(diǎn)）已涉足養(yǎng)老地產(chǎn)研究，保利上海西塘安平老年健康生活小區(qū)已開(kāi)發(fā)建設(shè)，保利同時(shí)也宣布，將把北京作為未來(lái)養(yǎng)老地產(chǎn)的試水區(qū)域。2010年年底，萬(wàn)科也高調(diào)宣布養(yǎng)老地產(chǎn)已成為旗下業(yè)務(wù)版圖的新分支。萬(wàn)科總裁郁亮要求萬(wàn)科北京、上海公司在兩地首先探索突破養(yǎng)老地產(chǎn)的成熟運(yùn)營(yíng)模式。近年，中國(guó)養(yǎng)老社區(qū)已經(jīng)成為一個(gè)熱門(mén)投資領(lǐng)域，中國(guó)老年住宅市場(chǎng)正吸引越來(lái)越多的私人投資者及開(kāi)發(fā)商，泰康人壽董事長(zhǎng)陳東升則希望通過(guò)將保險(xiǎn)業(yè)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的商業(yè)模式創(chuàng)新來(lái)改變中國(guó)老年人的生活和中國(guó)人對(duì)養(yǎng)老的態(tài)度，拔高一點(diǎn)，“就是改變對(duì)生命的態(tài)度，特別是改變老年人對(duì)生命的態(tài)度”。“保險(xiǎn)公司有大量的長(zhǎng)期資金，需要尋找有穩(wěn)定回報(bào)的投資出路，養(yǎng)老社區(qū)屬于商業(yè)地產(chǎn)，但與寫(xiě)字樓、零售等商業(yè)地產(chǎn)相比，具有穩(wěn)定的特點(diǎn)，像后兩類經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的商業(yè)地產(chǎn)會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)周期而波動(dòng)，但養(yǎng)老社區(qū)與經(jīng)濟(jì)周期幾乎無(wú)關(guān)，而與人口結(jié)構(gòu)變遷相關(guān)，因此投資養(yǎng)老社區(qū)非常符合保險(xiǎn)資金投資的要求：安全、不受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響、有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，但不追求高回報(bào)。 ”陳東升希望能在全國(guó)建1000所養(yǎng)老院，以此回饋社會(huì)。與此同時(shí)，由于生活節(jié)奏日益加快，工作緊張、家庭負(fù)擔(dān)重，都市人的壓力越來(lái)越重，退休了怎么辦？怎樣才能老而無(wú)憂？商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需要時(shí)間的積累，所以要提前30年或更長(zhǎng)的時(shí)間進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，也就是說(shuō)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有重要性和緊迫性。抓住保險(xiǎn)是現(xiàn)階段中產(chǎn)階級(jí)新的生活方式和消費(fèi)模式，因此商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)同樣會(huì)帶來(lái)巨大經(jīng)濟(jì)效益。金融機(jī)構(gòu)已嗅到這一市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)始瞄準(zhǔn)這一需求推出養(yǎng)老產(chǎn)品，目前市場(chǎng)上的養(yǎng)老投資工具正在逐漸豐富。除了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品外，專門(mén)針對(duì)養(yǎng)老需求的銀行理財(cái)產(chǎn)品、公募基金等也紛紛面世。例如，去年首只養(yǎng)老主題公募基金推出，該基金將合理性的長(zhǎng)期穩(wěn)健投資理念融入產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，助力家庭持續(xù)積累養(yǎng)老財(cái)富，以及時(shí)應(yīng)對(duì)退休后在養(yǎng)老方面存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。從該產(chǎn)品的投資方向來(lái)看，債券等固定收益類資產(chǎn)的投資比例不低于70%，股票投資比例不高于30%，符合長(zhǎng)期穩(wěn)健的理念。在兼顧低風(fēng)險(xiǎn)的前提下，通過(guò)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益比較與靈活配置，達(dá)到養(yǎng)老基金資產(chǎn)的持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管工作: 摘要：在全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議前一天，中國(guó)保監(jiān)會(huì)專門(mén)印發(fā)了《加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管工作方案》，為保監(jiān)會(huì)下屬各部門(mén)的監(jiān)管工作劃定分工。保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波強(qiáng)調(diào)，今年將密切關(guān)注大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響，充分利用信息技術(shù)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。按照方案要求，保監(jiān)會(huì)將市場(chǎng)主體準(zhǔn)入的條件和標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)營(yíng)行為的規(guī)范、網(wǎng)絡(luò)客戶合法利益保護(hù)等方面的工作做出了明確的分類，并將具體任務(wù)明確下放到保監(jiān)會(huì)下屬各機(jī)構(gòu)。如根據(jù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況、相關(guān)案件和舉報(bào)投訴情況，專項(xiàng)檢查工作由消保局、產(chǎn)險(xiǎn)部、壽險(xiǎn)部、中介部、統(tǒng)信部、稽查局分工負(fù)責(zé)。除了將網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)納入2014年專項(xiàng)檢查或綜合性檢查計(jì)劃，保監(jiān)會(huì)還將根據(jù)職責(zé)分工，調(diào)研了解本領(lǐng)域網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題、前景展望以及完善網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管的對(duì)策分析。在梳理現(xiàn)行有關(guān)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上，加快制訂并逐步完善保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度。同時(shí)，將網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)納入2014年消費(fèi)者教育和公眾宣傳工作，通過(guò)12378保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線、保監(jiān)會(huì)官方微博、微信以及全國(guó)保險(xiǎn)公眾宣傳日等活動(dòng)，提醒保險(xiǎn)消費(fèi)者認(rèn)清新型保險(xiǎn)犯罪的手段和方式，樹(shù)立正確的保險(xiǎn)理念，切實(shí)提升防騙的意識(shí)和能力。此外，保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)的協(xié)作配合，加大網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)犯罪打擊力度，適時(shí)開(kāi)展打擊網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)犯罪做到早發(fā)現(xiàn)、早打擊，切實(shí)把風(fēng)險(xiǎn)消除在萌芽狀態(tài)。相關(guān)資訊：網(wǎng)銷保險(xiǎn)贈(zèng)品不得超保費(fèi)5%“客戶通過(guò)網(wǎng)絡(luò)投保，通常能夠獲得較優(yōu)惠的價(jià)格。如果保險(xiǎn)公司再承諾贈(zèng)送一定的獎(jiǎng)品，那么對(duì)客戶的吸引力將大幅提升。”某知情人士透露，以前，公司或代理人在線下賣保險(xiǎn)送禮品的情況時(shí)有發(fā)生，但如今這種將“返現(xiàn)”的促銷手段搬上網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)涉嫌違規(guī)操作。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，根據(jù)保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《通知》規(guī)定，贈(zèng)送保險(xiǎn)的保費(fèi)及與保險(xiǎn)直接相關(guān)的物品和服務(wù)的成本，累計(jì)不得超過(guò)對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品總保費(fèi)的5%。向普通消費(fèi)者贈(zèng)送保險(xiǎn)的，對(duì)每人所贈(zèng)送保險(xiǎn)的保費(fèi)不得超過(guò)100元。記者了解到，目前，已有多家保險(xiǎn)公司改變營(yíng)銷方式，將買保險(xiǎn)送禮環(huán)節(jié)取消，直接將同類型保費(fèi)降低，使投保者直接受益。此外，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士透露：“通常網(wǎng)銷高收益保險(xiǎn)產(chǎn)品多為萬(wàn)能型險(xiǎn)種，期限多為1年或2年，其保底收益只為2.5%，因此，到期時(shí)如不能達(dá)到預(yù)期收益，投保者可撥打12378保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線，或通過(guò)保監(jiān)會(huì)官方微博、微信等方式互動(dòng)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范(一)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的特色優(yōu)勢(shì)包括:經(jīng)營(yíng)成本低；運(yùn)行效率高、服務(wù)好；透明度強(qiáng)。(二)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的主要挑戰(zhàn)包括:產(chǎn)品設(shè)計(jì)；服務(wù)質(zhì)量；信息安全等。(三)對(duì)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“鼓勵(lì)有益創(chuàng)新、切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、維護(hù)市場(chǎng)秩序、制度規(guī)則先行、分步穩(wěn)妥推進(jìn)”的基本原則。; #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊沒(méi)有社保家庭有必要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎: 摘要：近日，袁小姐遇到了一件煩心事，袁小姐家庭是一個(gè)三口之家，沒(méi)有社保和醫(yī)保，丈夫一個(gè)人有保險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額都是7萬(wàn)元，家庭年凈收入在5萬(wàn)——6萬(wàn)元之間，有存款10多萬(wàn)元。袁小姐表示，他們的理財(cái)目標(biāo)希望能讓家人都能得到較好的保險(xiǎn)保障。袁小姐家庭表面看上去資金還是比較充裕的，但這種測(cè)算是建立在家庭有穩(wěn)定收入和不發(fā)生其他意外導(dǎo)致現(xiàn)金流中斷的情況下預(yù)計(jì)的。袁小姐沒(méi)有社保和醫(yī)保，只有丈夫一個(gè)人有保險(xiǎn)，重疾和意外都是保7萬(wàn)元，這個(gè)保障度明顯是非常低的，并不足以覆蓋家庭的風(fēng)險(xiǎn)。遇到這種情況，建議應(yīng)考慮選擇保障型的險(xiǎn)種，可以用定期壽險(xiǎn)搭配終身壽險(xiǎn)來(lái)構(gòu)建人生保障，再搭配意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)及防癌險(xiǎn)即可，保費(fèi)的支出比例建議以年收入的1/10配置，保額約為年收入的10倍，該家庭的保額起碼要50萬(wàn)元。
購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)十分必要
眾所周知，社會(huì)養(yǎng)老保障體系有三大支柱，分別是社會(huì)保險(xiǎn)、企業(yè)年金與個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。時(shí)下不少人有這樣的誤解：“我每月都上繳社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，將來(lái)退休就不愁了。”事實(shí)上，若以這部分作為退休后的生活費(fèi)，只能維持中等偏下的生活水準(zhǔn)。以今年25歲的小王為例，現(xiàn)在開(kāi)始參加社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，60歲退休，社保年度35年。假設(shè)他月均繳費(fèi)工資為3000元，退休后社會(huì)年度平均工資4000元，則其領(lǐng)取的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金800元（4000×20%）+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金840元[個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額（3000元×8%×12個(gè)月×35年）/120]=1640元。35年后，加上物價(jià)的因素，小王僅靠每月1640元的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，很難解決養(yǎng)老問(wèn)題。如果要想保證較高質(zhì)量的退休生活，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，因此要及時(shí)規(guī)劃養(yǎng)老保險(xiǎn)。如果想在退休后保持原有或稍高一點(diǎn)的生活水平，只靠社會(huì)保險(xiǎn)并不夠，還需要商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的支持。一個(gè)人在其一生之中，從20歲到60歲只有大約40年的時(shí)間有收入，因此他必須考慮如何將這些收入連續(xù)地分配到?jīng)]有收入的時(shí)間中去。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具壽險(xiǎn)保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，從理財(cái)?shù)慕嵌确治觯?gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)必不可少。如果是沒(méi)有社保的家庭，其重要性就更不用說(shuō)了。
如何購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
如何購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)更合適主要有三個(gè)要點(diǎn)：盡量選擇分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)、盡量早投保、盡量縮短保費(fèi)繳納期限。選擇分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)：現(xiàn)在市場(chǎng)上個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有兩種：一種是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)，其預(yù)定利率根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定最高為2.5%。這類養(yǎng)老金的領(lǐng)取時(shí)間和領(lǐng)取金額都是預(yù)先計(jì)算好的，抗通脹和保值能力弱；另一種分紅型的養(yǎng)老險(xiǎn)，即養(yǎng)老險(xiǎn)金的多少和保險(xiǎn)公司的投資收益有關(guān)聯(lián)，收益是浮動(dòng)的，這種養(yǎng)老保險(xiǎn)保值增值能力強(qiáng)，要注意分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)與分紅型保險(xiǎn)不同，分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)是?？顚Ｓ?，只能到一定年齡才能拿出來(lái)，而分紅型保險(xiǎn)更注重其投資功能，風(fēng)險(xiǎn)也較高。越早投保越便宜：保險(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的儲(chǔ)蓄金額，因此，考慮到貨幣時(shí)間價(jià)值的因素，不用詳細(xì)計(jì)算我們也能猜想到，如果投保人投保越早，即保費(fèi)資金儲(chǔ)蓄的時(shí)間越長(zhǎng)，在其他條件相同的情況下，繳納的保費(fèi)總額越少。并且年輕時(shí)身體健康容易承保，而且保費(fèi)也較低，負(fù)擔(dān)也相對(duì)較輕。因此買養(yǎng)老險(xiǎn)是早比晚好，越早投保越便宜。保費(fèi)繳納期限越短越便宜：也是要考慮貨幣時(shí)間價(jià)值和利率的問(wèn)題，跟住房貸款有點(diǎn)相似，保費(fèi)越早繳納，越早開(kāi)始增值。一次性交清保費(fèi)要比分期償付的現(xiàn)值總額要低；期限短的分期償付要比期限長(zhǎng)的分期償付現(xiàn)值總額低。如果有足夠的經(jīng)濟(jì)能力，要盡量縮短繳納保費(fèi)的期限。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊國(guó)外商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)相互制約: 摘要：自20世紀(jì)70年代以后，西方各國(guó)社會(huì)保障制度受財(cái)務(wù)危機(jī)的影響，對(duì)原有社會(huì)保障制度進(jìn)行了改革，重新調(diào)整了政府、市場(chǎng)、個(gè)人三者之間的權(quán)利和義務(wù)，目的是通過(guò)市場(chǎng)的效率來(lái)彌補(bǔ)政府的不足和失靈?？偟陌l(fā)展趨勢(shì)是：第一，政府的社會(huì)保險(xiǎn)財(cái)政給付責(zé)任減小，重點(diǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楸ＷC退休人員基本需求和弱勢(shì)群體的最低需求；第二，政府從養(yǎng)老保障的主要提供者，轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^(guò)引導(dǎo)、規(guī)范和監(jiān)管，推動(dòng)市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)營(yíng)的職業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展；第三，政府、市場(chǎng)和個(gè)人三者的養(yǎng)老責(zé)任逐漸趨于均衡，形成目前較為流行的多支柱養(yǎng)老保障模式。在這個(gè)調(diào)整過(guò)程中，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在不同的社會(huì)保障層面發(fā)揮著不同的作用，成為一國(guó)社會(huì)保障體系的重要組成部分。在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)層面，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可為社會(huì)保險(xiǎn)提供精算技術(shù)和管理支持，提高效率，減輕政府財(cái)政壓力；在職業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)層面，商業(yè)保險(xiǎn)能為養(yǎng)老金計(jì)劃發(fā)起、運(yùn)營(yíng)、給付提供全程服務(wù)，成為社會(huì)保障體系的重要承擔(dān)者；在個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)層面，商業(yè)保險(xiǎn)可以發(fā)揮主導(dǎo)作用，提供更多的保障產(chǎn)品和更高的保障程度，彌補(bǔ)社會(huì)保險(xiǎn)供給的不足，豐富和完善整個(gè)社會(huì)保障體系。國(guó)外社會(huì)保障體系發(fā)展實(shí)踐表明，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之間呈現(xiàn)出一種相互制約、相互促進(jìn)的關(guān)系，并隨各國(guó)政治經(jīng)濟(jì)狀況的差異及變化而表現(xiàn)出不同的組合形式。美國(guó)第一支柱為社會(huì)保障計(jì)劃，現(xiàn)收現(xiàn)付制，最主要的資金來(lái)源是社會(huì)保障稅，為就業(yè)人口和弱勢(shì)群體提供基本退休保障和最低生活保障，它體現(xiàn)了社會(huì)保障的再分配功能。第二支柱為補(bǔ)充養(yǎng)老金計(jì)劃，基金積累制，資金來(lái)源于雇主和雇員的繳費(fèi)，享受稅優(yōu)（為EET模式）。補(bǔ)充養(yǎng)老金計(jì)劃包括私人養(yǎng)老金、個(gè)人退休金賬戶等等，覆蓋了公務(wù)員、企業(yè)職工和自營(yíng)勞動(dòng)者等大多數(shù)群體。第三支柱為個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)和其他儲(chǔ)蓄計(jì)劃，繳費(fèi)享受一定的稅優(yōu)。日本日本對(duì)消費(fèi)者購(gòu)買壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)（包括人身傷害險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)、看護(hù)費(fèi)用險(xiǎn)等）部分險(xiǎn)種所支出的保費(fèi)都有一定額度的免稅扣除。例如企業(yè)為員工購(gòu)買的壽險(xiǎn)保費(fèi)可計(jì)入虧損，企業(yè)為本公司資產(chǎn)投保的火災(zāi)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的保費(fèi)可計(jì)入虧損，企業(yè)為員工購(gòu)買的醫(yī)療保險(xiǎn)在一定條件下可全額作為虧損處理等。日本還為保險(xiǎn)公司提供了稅收政策優(yōu)惠，例如對(duì)部分或全部責(zé)任準(zhǔn)備金免稅。包括普通責(zé)任準(zhǔn)備金、返還保費(fèi)儲(chǔ)備金、支付儲(chǔ)備金、巨災(zāi)儲(chǔ)備金、地震風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金、交強(qiáng)險(xiǎn)強(qiáng)制公積金等。智利第一支柱為政府為沒(méi)有參加養(yǎng)老金制度的人提供的最低養(yǎng)老金和為參加強(qiáng)制性養(yǎng)老金制度的人提供的最低養(yǎng)老金擔(dān)保，現(xiàn)收現(xiàn)付制，資金來(lái)源于一般稅收。第二支柱為強(qiáng)制性個(gè)人養(yǎng)老金制度，基金積累制，資金全部來(lái)源于雇員的個(gè)人繳費(fèi)。該制度為DC計(jì)劃，由養(yǎng)老金基金管理公司負(fù)責(zé)其運(yùn)營(yíng)管理，保險(xiǎn)公司為計(jì)劃提供傷殘、遺屬年金保險(xiǎn)和年金給付服務(wù)。第三支柱為享受稅優(yōu)的個(gè)人自愿儲(chǔ)蓄，一是存入個(gè)人養(yǎng)老金帳戶，二是存入單獨(dú)的第二帳戶，后者可以隨時(shí)領(lǐng)取。; #商業(yè)保險(xiǎn) #社會(huì)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊來(lái)安縣超額完成全年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)任務(wù): 摘要：2013年，來(lái)安縣城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)工作力度不減、措施不斷，截至4月16日，全縣16至59周歲城鄉(xiāng)居民參（續(xù)）保225505人，到齡領(lǐng)取待遇67209人，共計(jì)292714人，共收繳保險(xiǎn)費(fèi)3673.24萬(wàn)元，占滁州市下達(dá)目標(biāo)任務(wù)數(shù)29萬(wàn)人的100.94%，提前超額完成全年目標(biāo)任務(wù)。“十二五”時(shí)期是我國(guó)全面深化改革開(kāi)放、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，全面建設(shè)小康社會(huì)的攻堅(jiān)時(shí)期，也是保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期?！吨袊?guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要》提出要大力拓展企業(yè)年金業(yè)務(wù)，支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃，提高員工保障水平，探索個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，拓寬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域。來(lái)安縣積極響應(yīng)政府這一號(hào)召，為實(shí)現(xiàn)全年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)任務(wù)目標(biāo)，實(shí)行“五手抓”：第一抓宣傳，營(yíng)造輿論氛圍，充分利用有線電視、網(wǎng)絡(luò)、板報(bào)等形式進(jìn)行大量宣傳，組織鄉(xiāng)村組三級(jí)干部，進(jìn)村入戶答疑解惑。其次抓調(diào)度，推進(jìn)擴(kuò)面征繳，主要領(lǐng)導(dǎo)親自過(guò)問(wèn)，分管領(lǐng)導(dǎo)適時(shí)調(diào)度，及時(shí)總結(jié)先進(jìn)工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)進(jìn)度緩慢的鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行重點(diǎn)督促指導(dǎo)和領(lǐng)導(dǎo)約談。第三抓服務(wù)，方便參保繳費(fèi)。縣人社局在滁州市率先開(kāi)通城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)網(wǎng)上查詢系統(tǒng)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)主動(dòng)上門(mén)服務(wù)，做到居民參保登記、個(gè)人繳費(fèi)、待遇領(lǐng)取、權(quán)益查詢“四個(gè)不出村”。接著抓管理，足額兌現(xiàn)待遇。確保享受待遇對(duì)象符合規(guī)定的條件，確保到齡人員養(yǎng)老金按時(shí)足額發(fā)放到位，確保特殊困難群體享受優(yōu)惠待遇。最后抓監(jiān)管，確保資金安全。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金全部納入財(cái)政專戶，嚴(yán)格實(shí)行收支兩條線管理，廣泛接受社會(huì)各界的全程監(jiān)督。同時(shí)嚴(yán)抓考核，嚴(yán)格獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。所謂養(yǎng)老保險(xiǎn)（或養(yǎng)老保險(xiǎn)制度）是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。對(duì)于每個(gè)家庭都具有重要意義。而如今，中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)到了一個(gè)增長(zhǎng)最快的時(shí)期，在經(jīng)濟(jì)的帶動(dòng)下，當(dāng)人們現(xiàn)有的吃穿住行等各方面的需求滿足以后，他們便會(huì)未雨綢繆，更多地會(huì)考慮將來(lái)的生活。于是，就產(chǎn)生了這樣一條“經(jīng)濟(jì)鏈”：從一開(kāi)始滿足簡(jiǎn)單的住房和出行需求，到去銀行存款，再到投資，最后將關(guān)注點(diǎn)落在“未來(lái)生活的延續(xù)”，即如何讓老年生活過(guò)得更好。可以這么算一筆賬。假如一個(gè)職員，25歲開(kāi)始參加社保，60歲退休，共交35年。假設(shè)月均繳費(fèi)工資為1500元，退休后社會(huì)年度平均工資3000元，則其領(lǐng)取的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金600元（3000元×20%）+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金420元[個(gè)人賬戶金額（1500元×8%×12個(gè)月×35年）除以120]=1020元。當(dāng)然，這個(gè)1020元只是個(gè)簡(jiǎn)單估算的結(jié)果，因?yàn)檫@里假定了月均繳費(fèi)工資為1500元不變，其實(shí)這個(gè)數(shù)目應(yīng)該是有浮動(dòng)的。按照1020元的養(yǎng)老金水平，日子顯然不會(huì)很寬裕。二商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該說(shuō)，可以是彌補(bǔ)手段之一。所以，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，可應(yīng)適當(dāng)為自己選購(gòu)一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) #養(yǎng)老保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊養(yǎng)老年金市場(chǎng) 社會(huì)保障須對(duì)接商業(yè)保險(xiǎn): 摘要：保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)保障體系中是國(guó)家穩(wěn)定的基礎(chǔ)，不僅涉及整個(gè)社會(huì)安定，更關(guān)系到中國(guó)的長(zhǎng)治久安。在西方國(guó)家，保險(xiǎn)業(yè)在政治經(jīng)濟(jì)界有著巨大影響，甚至可以左右政府的一些重要決策。在主題為“建立社會(huì)公平保障體系與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的賽瑟論壇上，中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文、美國(guó)信安國(guó)際公司副總裁袁時(shí)奮、中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)王建等專家學(xué)者及保險(xiǎn)業(yè)人士就“中國(guó)養(yǎng)老年金市場(chǎng)發(fā)展”議題進(jìn)行了廣泛討論。社會(huì)保障須對(duì)接商業(yè)保險(xiǎn)如何推動(dòng)商保與社保的結(jié)合，中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文在本次“中國(guó)養(yǎng)老年金市場(chǎng)發(fā)展”高層論壇上給出了答案：“年金是社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)接的接口”。在談到當(dāng)前國(guó)內(nèi)養(yǎng)老年金市場(chǎng)困境時(shí)，鄭秉文指出，第一，當(dāng)前，在企業(yè)年金市場(chǎng)，實(shí)行的都是一次性發(fā)放，而商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，即壽險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模又太小。因此，中國(guó)養(yǎng)老年金市場(chǎng)面臨的第一個(gè)困境是統(tǒng)賬結(jié)合的制度設(shè)計(jì)問(wèn)題。第二，是養(yǎng)老金待遇發(fā)放年金化問(wèn)題。第二支柱可采用年金形式，但由于強(qiáng)制性的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，使得年金化的比例并不高。第三，缺少了第一支柱和第二支柱的發(fā)展，第三支柱也很難發(fā)展。因此，中國(guó)的社會(huì)保障需要注入商業(yè)保險(xiǎn)的因素。對(duì)于年金市場(chǎng)，如果個(gè)人賬戶做實(shí)，就應(yīng)該讓其年金化。“中國(guó)的社會(huì)保障必須注入商業(yè)保險(xiǎn)的因素。”鄭秉文表示，尤其是去年9月六部委發(fā)布大病保險(xiǎn)新政引入商業(yè)保險(xiǎn)因素，這是一大進(jìn)步。在年金市場(chǎng)方面，如果個(gè)人賬戶做實(shí)，就應(yīng)該讓其年金化。而一旦實(shí)現(xiàn)年金化，就必須將社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)接，即個(gè)人賬戶，這是促進(jìn)年金市場(chǎng)發(fā)展的一個(gè)重要路徑，也是商業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)造發(fā)展年金市場(chǎng)的一個(gè)重要途徑。市場(chǎng)化運(yùn)作提高養(yǎng)老收益“當(dāng)前養(yǎng)老金現(xiàn)收現(xiàn)付的制度，肯定是不可支撐、不可持續(xù)的。”中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)王建在論壇上指出，政府應(yīng)重新建立社會(huì)保障體系，養(yǎng)老金企業(yè)與個(gè)人繳納都應(yīng)該歸于個(gè)人賬戶，應(yīng)該做實(shí)個(gè)人賬戶，通過(guò)市場(chǎng)化、商業(yè)化運(yùn)作方式來(lái)提高收益，可以解決基本保障養(yǎng)老問(wèn)題。比如現(xiàn)在澳大利亞和香港的企業(yè)年金的操作方式，都是按照企業(yè)年金的操作方式，已經(jīng)成為政府強(qiáng)制性的措施，解決了第一支柱未來(lái)面臨的問(wèn)題，對(duì)國(guó)家財(cái)政以及老百姓都是一個(gè)非常好的選擇。; #社保卡 #社會(huì)保障 #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05