相信不少朋友有這樣的疑問：我們買的重疾險，一保就是幾十年甚至是一輩子，50萬保額真的夠用嗎？幾十年后貶值了怎么辦？保額貶值是不是意味著我的保險買虧了？

今天小開就來跟大家說說：

1. 保額會不會縮水？

2. 保額縮水是不是意味著你的保險買虧了？

3. 保額縮水怎么辦？

一、 保額會不會縮水

小開覺得在幾十年后，保額縮水是必然的，這一點不僅僅局限與保險。

原因有兩點：

1． 收入上漲。

經(jīng)濟(jì)在不斷發(fā)展，人們的收入在不斷上漲，手里的錢也越來越多了，現(xiàn)在覺得50萬不是一筆小數(shù)目，但幾十年后一定存在“縮水”。這和我們幾十年前說的萬元戶是一個道理。

2. 通貨膨脹的影響。

隨著物價上漲，同等價值貨幣的購買力一定會越來越低，50萬保額在幾十年后，的確會受到通貨膨脹的影響。

二、保額縮水是不是意味著買的保險買虧了

那么保額縮水了是不是意味著你的保險買虧了？當(dāng)然不是！

1. 買保險的目的是規(guī)避風(fēng)險

我們一定要了解，買保險的目的不是為了賺錢或者保值，而是是規(guī)避風(fēng)險，是為了將來出現(xiàn)可能發(fā)生的風(fēng)險時，能夠彌補(bǔ)、降低你的經(jīng)濟(jì)損失。

而我們無法預(yù)料風(fēng)險什么時候來臨，是幾年、還是幾十年；所以這種情況下就不能用“幾十年后保額值不值錢”的思維來衡量保險的作用；我們要正視風(fēng)險的不確定性。買保險是用花的起得錢去抵御承受不了的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，保額貶值永遠(yuǎn)不是拒絕保險的原因。

2.保險杠桿率沒變

大家不要忘了，幾十年后保額貶值了，但保費也在跟著貶值，而且兩者的貶值程度同步。

 比如小開今年花5000塊錢買了一個保額50萬的重疾險，同樣保終身，交30年，杠桿率是1：100；

10年后，由于通貨膨脹，從前的50萬保額只值45萬了，同樣的5000塊保費的購買力也只有4500了，杠桿比依然是1：100；

以此類推，不難發(fā)現(xiàn)，我們所買的保險的杠桿率是不變的！保額縮水的同時，所交的保費也在縮水。

三、 保額縮水怎么辦？

既然通貨膨脹不能避免，保險也仍然需要買。我們應(yīng)該怎么做，才能保證我們的保額夠用呢？小開有以下建議：

1、盡量提高保額

符合健康告知的情況下，盡量選擇性價比高的產(chǎn)品；在合理的預(yù)算范圍內(nèi)，盡量提高保額。

例如復(fù)星聯(lián)合有為一號這種可單獨保障重大疾病的產(chǎn)品，不附加輕癥、中癥等附加險，把核心保障做全面。

2、拉長繳費期限

繳費的時間越長，通貨膨脹帶來的負(fù)面影響對保險越低。

以復(fù)星聯(lián)合有為1號重疾險為例：同樣都是50萬保額，30歲女性，保障至終身，分十年交，每年要交9075元；分三十年交，每年只需要交4360元。

每年交的少，享受的保額卻一樣，越往后，保費越貶值，就像還房貸一樣。這也是為啥小開建議大家盡量選擇繳費期限長的產(chǎn)品，能選30年就別選10年。

3、多次配置，動態(tài)調(diào)整

一套科學(xué)合理的保險配置方案，是根據(jù)我們家庭年收入、資產(chǎn)負(fù)債、家庭結(jié)構(gòu)等多種因素綜合計算得來的。

隨著我們進(jìn)入不同的人生階段，我們個人、家庭狀況都會隨之改變，需要根據(jù)實時情況進(jìn)行調(diào)整。

比如剛投保的時候可能只是一個初入職場的新人，用來投保的預(yù)算有限，需要的保障只要能抵御自身存在的風(fēng)險即可。

幾年后，隨著工資上漲和家庭身份的改變投保的預(yù)算以及需要的保額就要做出相對的調(diào)整，規(guī)避風(fēng)險的時候也要考慮到給家人一份保障。

四、寫在最后

最后提醒大家，切勿因噎廢食，因為保額縮水就拒絕投保。我們無法抵御通貨膨脹，但是我們可以合理規(guī)劃風(fēng)險保障，使自己時時刻刻都有抵御風(fēng)險的能力。