2020年已經(jīng)過(guò)半，小開(kāi)回顧了上半年的大事件，除了持續(xù)置頂?shù)囊咔樾侣?，還有與生活息息相關(guān)的社保改動(dòng)。

上半年公布了不少對(duì)老百姓利好的政策，下半年這些政策將逐一兌現(xiàn)。

1、有哪些承諾會(huì)兌現(xiàn) 

關(guān)于社保，大家最關(guān)心的就是醫(yī)療和養(yǎng)老，是咱中國(guó)老百姓一輩子的生活保障，此次改動(dòng)依然沒(méi)有離開(kāi)這方面。
 
01社保：五險(xiǎn)變四險(xiǎn)

原本的“五險(xiǎn)一金”變成“四險(xiǎn)一金”，生育險(xiǎn)被納入醫(yī)療保險(xiǎn)范疇，福利待遇依然不變。
 
02醫(yī)保：城鄉(xiāng)醫(yī)保取消個(gè)人賬戶

此改動(dòng)是針對(duì)城鄉(xiāng)醫(yī)保的，對(duì)成人醫(yī)保和職工醫(yī)保沒(méi)有影響。
 
取消個(gè)人賬戶并不是要把原有醫(yī)保個(gè)人賬戶里的錢(qián)清零。主要針對(duì)新農(nóng)合與城鎮(zhèn)居民醫(yī)保，合并為城鄉(xiāng)居民醫(yī)保時(shí)，保留了新農(nóng)合原有個(gè)人賬戶的情況，改動(dòng)主要是為了清除歷史遺留賬戶。
 
03養(yǎng)老金：上漲、禁補(bǔ)繳

1）養(yǎng)老金省級(jí)統(tǒng)籌
 
很多地區(qū)的養(yǎng)老保險(xiǎn)還是地級(jí)市統(tǒng)籌，一旦更換城市就得重新開(kāi)戶，對(duì)于流動(dòng)頻繁的靈活就業(yè)人員很不友好。

養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)省級(jí)統(tǒng)籌，就能免去省內(nèi)關(guān)系異地轉(zhuǎn)移接續(xù)的復(fù)雜流程。也就是說(shuō)同省同戶，年輕人再也不用擔(dān)心養(yǎng)老金賬戶“散落一地”的情況了。
 
2）養(yǎng)老金上漲
 
喜聞樂(lè)見(jiàn)，今年退休養(yǎng)老金又上漲5%，按照平均3000元的退休金來(lái)算，可以增加150元。這只是粗略估計(jì)，各地方政策公布后實(shí)際漲幅可能會(huì)更高，大家拭目以待。
 
另外，至今年年底養(yǎng)老金將全流程使用社保卡，退休老人也必須要激活社保卡金融功能和銀行賬戶才能領(lǐng)取養(yǎng)老金了。
 
3）養(yǎng)老金禁止一次性補(bǔ)繳
 
禁止一次性補(bǔ)繳主要是針對(duì)靈活就業(yè)人員。很多人平時(shí)不交社保，待到臨近退休時(shí)，一次性繳滿15年。對(duì)兢兢業(yè)業(yè)按時(shí)繳費(fèi)的人很不公平，也對(duì)社?；鹪斐珊艽筘?fù)擔(dān)。
 
總的來(lái)說(shuō)，此次的社保政策調(diào)整，并沒(méi)有降低大家的福利，還帶來(lái)了一些利好趨勢(shì)，比如在養(yǎng)老金方面鼓勵(lì)大家繳多繳久。

2、養(yǎng)老金繳15年夠用么

盡管有很多聲音在質(zhì)疑養(yǎng)老金的保障作用，認(rèn)為只要交15年保證領(lǐng)取便不用再交了。但近年來(lái)的表現(xiàn)無(wú)疑是證明了它在很努力地“漲大”，而且交的越多漲地越多。
 
以我們小區(qū)門(mén)口的保安張大爺為例：
 
張大爺65歲退休，上年度在崗職工月平均工資為5607元，30年月均工資是4000元，繳費(fèi)基數(shù)為1。

如果只繳15年，每月養(yǎng)老金不到1500，對(duì)于絕大多數(shù)人來(lái)說(shuō)是不夠的。如果交30年，退休后可以拿到上班工資的一半還多。
 
另外此次政策調(diào)整，張大爺每月可多領(lǐng)71元，若按30年繳費(fèi)可以多領(lǐng)141元。雖然上漲幅度相同，但實(shí)際到手金額卻差了一倍。
 
從絕對(duì)數(shù)額的變化上看， 對(duì)養(yǎng)老金水平高，繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)的人來(lái)說(shuō)，上漲的實(shí)際金額也更多，即多繳多得，多繳多漲。當(dāng)然，這也暴露出每次調(diào)整養(yǎng)老金水平的高、中、低三者的差距會(huì)越來(lái)越大。

所以只交15年退休生活難以保障，還是要盡量多繳。對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，只要按時(shí)繳納社保基本可以保障晚年生活。對(duì)于繳費(fèi)年限不足15年的靈活就業(yè)人員，現(xiàn)在補(bǔ)繳養(yǎng)老金，延長(zhǎng)年限還來(lái)不來(lái)的及？
 
很抱歉，來(lái)不及了。全國(guó)各省相繼發(fā)了通知，禁止一次性補(bǔ)繳社保來(lái)延長(zhǎng)累計(jì)年限，錯(cuò)過(guò)了就不再回來(lái)。但別灰心，有條件可以考慮商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

3、年金險(xiǎn)養(yǎng)老靠譜嗎

對(duì)于手里有錢(qián)但無(wú)法補(bǔ)繳的靈活就業(yè)人員，可領(lǐng)養(yǎng)老金不夠又想要保障優(yōu)質(zhì)的退休生活，年金險(xiǎn)不失為一種選擇。
 
01、養(yǎng)老年金險(xiǎn)收益如何
 
年金險(xiǎn)可以理解為商業(yè)版的社保，年輕時(shí)繳費(fèi)存錢(qián)，到期后按月（年）返還。收益都寫(xiě)在合同里，每年都能得到一筆固定收入。其利率的特點(diǎn)是“前低后高”，最后甚至?xí)^(guò)預(yù)定利率。
 
目前大部分的年金險(xiǎn)預(yù)定收益都在復(fù)利4%左右。比起風(fēng)險(xiǎn)較大的基金股票，年金險(xiǎn)作為長(zhǎng)期穩(wěn)定、以復(fù)利計(jì)息的產(chǎn)品也的確有它的優(yōu)勢(shì)。

02、年金險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)哪個(gè)更好

社保不能補(bǔ)繳，用養(yǎng)老年金來(lái)補(bǔ)充，能不能保障退休生活？我們來(lái)算一算。
 
齊先生以靈活就業(yè)人員的身份繳納社保，按照100%的基數(shù)，每年繳納社保費(fèi)用1.48w。15年共需繳22.2w元。退休之后，每月領(lǐng)取16932元直至身故。
 
如果45歲的齊先生用這22.2w元去購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)，收益如何呢？
 
以某養(yǎng)老年金險(xiǎn)為例：

養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用就是犧牲年輕時(shí)多余不必要的現(xiàn)金流，保障晚年的生活質(zhì)量。對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，國(guó)家養(yǎng)老并不能滿足全部生活需求，在足額足量繳納的同時(shí)，配備一份年金險(xiǎn)可以提供更多保障。
 
4、最后

我們總以為自己還很年輕，但不可避免的是我們終將老去。對(duì)于養(yǎng)老規(guī)劃，小開(kāi)建議是越早越好。
 
社保雖能提供基礎(chǔ)保障，對(duì)于大病風(fēng)險(xiǎn)，家庭保障、未來(lái)養(yǎng)老真的不夠。還是要通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)，來(lái)實(shí)現(xiàn)較為全面的保障。
 
最后，年金雖好，但如果還沒(méi)有配置重疾、醫(yī)療險(xiǎn)等健康險(xiǎn)，還是先解決健康風(fēng)險(xiǎn)，再考慮養(yǎng)老理財(cái)。

結(jié)論：
 
職工養(yǎng)老保險(xiǎn)：養(yǎng)老金會(huì)隨著通脹增長(zhǎng)，比養(yǎng)老年金險(xiǎn)領(lǐng)的多，回本快。
 
年金險(xiǎn)長(zhǎng)久穩(wěn)定：雖然養(yǎng)老金已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了16連漲，但未來(lái)是否能夠足額保量地負(fù)擔(dān)起龐大的老齡人口還是個(gè)問(wèn)題。甚至有可能迫于經(jīng)濟(jì)壓力降低標(biāo)準(zhǔn)，而養(yǎng)老年金的領(lǐng)取額是確定的，不受任何政策影響。
 
養(yǎng)老年金有身故保障：萬(wàn)一身故，養(yǎng)老年金至少會(huì)退回保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值。養(yǎng)老保險(xiǎn)只退回個(gè)人賬戶余額，而且要減去已領(lǐng)取的金額。