很多小伙伴在后臺和小開反饋，現(xiàn)在差不多搞懂了怎么給自己買保險，但孩子的重疾險現(xiàn)在該怎么買，還有點摸不著頭腦!

　　給孩子買重疾險怎么選，有沒有什么誤區(qū)?

　　給孩子買重疾險，要注意哪些問題?

　　趁著舊規(guī)這個時機，給孩子買哪款終身重疾險好?

　　一、給孩子買保險，有哪些常見誤區(qū)?

　　1、給孩子買的重疾險越貴越好?

　　一些家長認為給孩子買的險種越全，保障就越好。

　　但事實并非如此，尤其是在重疾險這塊兒。

　　其中，最常見的就是買捆綁壽險責任的重疾險。

　　這類產品不僅存在「共享保額」的問題，而且在壽險賠付這一塊，也不可能符合家長的保障需求與投保初衷。

　　依據(jù)《中華人民共和國保險法》等相關規(guī)定：

　　對于父母為其未成年子女投保的人身保險，在被保險人成年之前，各保險合同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和、被保險人死亡時各保險公司實際給付的保險金總和按以下限額執(zhí)行：

　　(一)對于被保險人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元。

　　(二)對于被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元。

　　也就是說，給孩子買壽險，至少在10周歲前，保額都不可能超過20萬。

　　受限于此，大多數(shù)和壽險捆綁的少兒重疾險在18歲前身故，只能賠已交保費。

　　何況這種捆綁了壽險責任的產品，一般保費都比較貴，能買到手的保額，不太能支撐起應對重大疾病的風險。

　　這種情況，不如選一款保障純粹、能最大限度撬動重疾保額的產品。

 　　2、有社保就不用給孩子買商業(yè)保險了?

　　很多家長覺得孩子年齡小，不會得大病。即使孩子生病，有醫(yī)保就夠了。

　　可放眼朋友圈，因為孩子得大病發(fā)起眾籌的并不少見。

　　至于醫(yī)保，也并不是萬能的，「保而不包」是其一大特點。

　　對于住院費用、大病醫(yī)療、特效藥品，以及一些醫(yī)療耗材的自付比例仍然很高。

　　所以，在預算范圍內，除了社保，一定要給孩子再配置一些必要的商業(yè)保險，例如可以承保自費藥、進行醫(yī)藥報銷的醫(yī)療險;

　　保額充足，能承擔重大疾病風險帶來的醫(yī)藥費、康復費、父母收入損失補償?shù)取?/p>

　　二、買少兒重疾險有哪些注意事項?

　　1、要注重少兒高發(fā)重疾保障

　　眾所周知，兒童的高發(fā)重疾和成人有很大區(qū)別。

　　根據(jù)紅十字會發(fā)布的報告顯示，中國兒童有14種常見重大疾病，其疾病的發(fā)病率及平均治療費用如下：

　　如果重疾險對這些少兒高發(fā)重疾保障全，賠付保額高，而且保費性價比不錯，那就非常值得選擇。

　　2、如果選定期重疾險，側重一下忠誠客戶權益

　　最近幾年，少兒定期重疾險非常熱銷。

　　其保費一般只有四五百塊錢，很適合預算有限的普通家庭。

　　但是在買定期重疾險時，會面臨一個問題：

　　當滿期時，想要接著投保其它成人重疾險，就要重新健康告知、重新計算等待期。要是在保障期間內發(fā)生了健康異常，很可能還會影響到新產品的投保。

　　如果可以做到滿期后保障無縫銜接，就能解決父母投保少兒定期重疾險時最大的困擾。

　　比如之前小開給大家推薦過的§復星聯(lián)合媽咪保貝、§開心小保貝(基礎版)等熱銷的少兒定期重疾險產品。

　　3、如果買終身重疾險，最好能擇優(yōu)理賠

　　這一點，主要原因是因為最近舊規(guī)重疾與新規(guī)重疾交替期。支持擇優(yōu)理賠的產品，對用戶來說會更加利好。

　　為什么選擇「擇優(yōu)理賠」，擇優(yōu)理賠到底有什么用?

　　小開簡單幾句給大家總結下：

　　目前舊規(guī)重疾險對甲狀腺癌的保障非常友好，新規(guī)后的重疾對心血管疾病定義更加友好，這就會讓我們犯難，現(xiàn)在買還是再等等。

　　針對這種情況，有了擇優(yōu)理賠就不用擔心了，一旦發(fā)生理賠，哪種寬松按照哪種賠付。

　　在舊規(guī)重疾險面臨下架之際，如果能給孩子買一份支持「擇優(yōu)理賠」的終身重疾險，可謂是給父母吃下了定心丸。

　　三、趁這個時機，給孩子買哪款終身重疾險好?

　　§橫琴嘉貝保、§媽咪保貝、§開心小保貝(愛心守護神)不僅可以擇優(yōu)理賠，也能重疾多次賠付?！　?/p>

　　其中，§愛心守護神是一款重疾不分組多次賠付的產品，如果注重給孩子提供多次重疾保障，可以優(yōu)先選擇這款產品。

　　而對于小開前文提到的少兒特定高發(fā)疾病，這3款產品的保障都很不錯：

　　§橫琴嘉貝保的少兒特定重疾保額更高。

　　在上圖中，有7種疾病都可以賠2.5倍基本保額。

　　§媽咪保貝的優(yōu)勢是特定重疾額外賠付沒有年齡限制。

　　這點還是很友好的，像白血病、重型再生障礙性貧血、惡性淋巴瘤，在成年人中其實也有不少。

　　在保費方面，如果不附加多次賠付責任，橫琴嘉貝保的男孩保費便宜，媽咪保貝的女孩保費更便宜。

　　如果打算附加重疾多次賠付，那么§開心小保貝(愛心守護神)的性價比就非常突出了。

　　比來比去，小開要說，以上不管哪款產品，保費都比線下的少兒重疾險便宜70%左右。

　　不論從保障、保費來看，TA們都很具有市場競爭力，如果打算趁這個機會給孩子買重疾險，一定要抓緊~

　　在產品的選擇上：

　?、偃绻粗厣賰禾囟膊”Ｕ?，可以從橫琴嘉貝保和媽咪保貝中做選擇;

　　②如果在意重疾不分組多次賠付，首選開心小保貝(愛心守護神);

　　③當然，也可以用這3款產品做組合投保，比如各買30萬的保額，這樣就能兼顧兩款產品的優(yōu)點了。

 　　四、寫在最后

　　在這篇文章中，小開主要講到了3款產品：§橫琴嘉貝保、§媽咪保貝、§開心小保貝(愛心守護神)。

　　它們從少兒高發(fā)疾病保障、忠誠客戶權益、重疾多次賠付，再到擇優(yōu)理賠，都做得很到位，基本能滿足不同家庭的兒童重疾保障需求。

　　最后，小開再補充一點：所有舊規(guī)少兒重疾險和成人重疾險一樣，最晚都會在1月31日前全部下架。

　　要給孩子買保險的家長們一定要抓緊時間~