如今，大家的保險(xiǎn)意識(shí)都強(qiáng)了，有了孩子以后，都會(huì)早早地計(jì)劃給孩子配置上商業(yè)保險(xiǎn)，而且越全面越好。

但在選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候，不少朋友又犯了難，給孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)，要單次賠付還是多次賠付？

小開(kāi)今天就和大家一起來(lái)聊聊：

• 患第二次重疾的概率到底大不大？

• 單次重疾VS多次重疾，到底選哪個(gè)？

• 關(guān)于兒童重疾險(xiǎn)，還要注意這些

患第二次重疾的概率到底大不大？

如果從賠付次數(shù)來(lái)分類，重疾險(xiǎn)可以分為多次賠產(chǎn)品和單次賠產(chǎn)品。

單次賠，指被保險(xiǎn)人得了一次重疾并得到理賠后，就履行完保障責(zé)任，保險(xiǎn)合同終止。

多次賠，是指患了一次重疾并得到理賠后，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，第二次、第三次、甚至更多次罹患重疾，仍可獲得理賠。具體獲賠次數(shù)，以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)。

那么，一個(gè)人罹患多次重疾的概率到底有多大呢？

有一種說(shuō)法是，一個(gè)人一生中累計(jì)患重疾的概率是72%，小開(kāi)認(rèn)為這個(gè)數(shù)據(jù)有點(diǎn)夸張，但是，重大疾病越來(lái)越趨于年輕化，而且發(fā)病率越來(lái)越高，是不爭(zhēng)的事實(shí)。

而二次重疾的概率，近年來(lái)也有上漲趨勢(shì)。

從數(shù)據(jù)上來(lái)看，患過(guò)重疾的人中，約有10%會(huì)再得一次；而第二次患大病的人中，約有80%都是癌癥。

這不僅是由于第一次罹患重疾后人體免疫力下降，更易感染其他疾??；

還因?yàn)獒t(yī)療技術(shù)進(jìn)步、人均壽命延長(zhǎng)、重疾死亡率降低，人們病后生存的概率增加。

此時(shí)大部分單次賠付重疾險(xiǎn)都拒保，但這些人強(qiáng)相關(guān)的重疾卻很有可能再次發(fā)生，更需要多次賠付來(lái)呵護(hù)接下來(lái)的人生。

單次重疾VS多次重疾，到底選哪個(gè)？

除了發(fā)病概率以外，我們還有一個(gè)很重要的因素需要考慮，那就是孩子的年紀(jì)還小，未來(lái)幾十年還很長(zhǎng)，有太多的不確定性。

在漫長(zhǎng)的生命里，二次患重疾的概率相對(duì)會(huì)更大，他們也更需要長(zhǎng)久而全面的保障。

給孩子買(mǎi)多次賠付重疾險(xiǎn)，有一個(gè)很大的好處，是價(jià)格低。

根據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，多賠付一次重疾，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大約提高15%-30%。

但是因?yàn)閮和丶搽U(xiǎn)本身就便宜，因此即使是多次賠付，保費(fèi)有上漲，對(duì)于兒童來(lái)說(shuō)，價(jià)格相差也并不多。

另外，對(duì)于多次賠付重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，分組越細(xì)，能多次賠的可能性越大，不分組 > 分組 ，分6組 > 分4組 。

因此二次重疾，最容易發(fā)生的，就是與首次重疾強(qiáng)相關(guān)的那些關(guān)聯(lián)疾病。

舉個(gè)例子，美國(guó)猶他州Huntsman癌癥研究所的一項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn)，在診斷為甲狀腺癌后的1-5年內(nèi)，患者的高血壓風(fēng)險(xiǎn)增加33%、心臟病風(fēng)險(xiǎn)增加15%、腦血管疾病風(fēng)險(xiǎn)增加129%。

重疾賠付不分組，理賠的空間就更大，也就更容易獲賠。

對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)，這可以說(shuō)是一生中最為合適購(gòu)買(mǎi)多次賠付重疾險(xiǎn)的階段。

關(guān)于兒童重疾險(xiǎn)，還要注意這些

給孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)，除了可以選擇多次賠付重疾險(xiǎn)意外，還要注意這些問(wèn)題：

買(mǎi)重疾險(xiǎn)就是買(mǎi)保額，充足的保額，才能起到彌補(bǔ)重疾治療經(jīng)濟(jì)缺口、抵御風(fēng)險(xiǎn)的作用。

兒童重大疾病治療，不僅要考慮治病的問(wèn)題，更要考慮家長(zhǎng)停工照顧的損失，以及在此期間正常甚至更高的家庭支出，所以更要考慮保額。

無(wú)論單次賠付還是多次賠付，都要買(mǎi)夠充足的保額，在考慮其他。

無(wú)論是多次賠付重疾險(xiǎn)，還是重疾多次賠、或癌癥多次賠責(zé)任，在兩次賠付之間都有一個(gè)間隔期，而這個(gè)間隔期當(dāng)然是越短越好。

以 §君龍人壽小青龍2號(hào)少兒重疾險(xiǎn) 為例，重疾不分組最多賠3次，每次間隔期進(jìn)365天；

它的可選責(zé)任-癌癥額外賠付，首次癌→癌，間隔期3年，而首次非癌→癌，間隔期僅180天，保障更實(shí)用，獲賠概率也更高。

（點(diǎn)擊圖片了解）

兒童的高發(fā)疾病與成年人不同，兒童白血病、重癥手足口病、腦部惡性腫瘤等發(fā)病率很高。

因此，在選擇少兒重疾險(xiǎn)時(shí)，兒童高發(fā)重疾責(zé)任要多加關(guān)注，不僅要有高保額覆蓋治療花費(fèi)，最好還能有相關(guān)的醫(yī)療資源。

以兒童白血病為例，目前國(guó)內(nèi)兒童白血病治愈率超80%，發(fā)病人群最多的兒童急性淋巴細(xì)胞白血病，5年以上生存率更是達(dá)到88.7%。

但高昂的治療費(fèi)用與緊張的醫(yī)療資源，成為橫亙?cè)诤芏嗉议L(zhǎng)面前的一座大山。

而 §小青龍2號(hào)少兒重疾險(xiǎn) ，不僅少兒特定疾病賠付高，而且合作陸道培白血病醫(yī)院，匯聚國(guó)內(nèi)、國(guó)際頂尖白血病專家和醫(yī)療資源，幫助精準(zhǔn)檢測(cè)、治療。

可以說(shuō)，§小青龍2號(hào)少兒重疾險(xiǎn) 重疾不分組賠3次、少兒特定重疾責(zé)任全面、價(jià)格又便宜，真正解決了家長(zhǎng)的后顧之憂。

總結(jié)

為人父母總會(huì)有這樣的感受：

昨天還躲在自己懷里撒嬌的小寶寶，突然有一天就有了自己的朋友，也有了自己的「小秘密」。

TA好像是一夕之間長(zhǎng)大，一下子變得不再依賴我們，一下子需要獨(dú)自面對(duì)這個(gè)世界。

而我們能做的，除了遠(yuǎn)望他們的背影日漸茁壯，更希望能有一份確定的保障，陪伴T(mén)A迎接長(zhǎng)大后的一個(gè)又一個(gè)挑戰(zhàn)。

這是每一位父母的心，也是每一份兒童重疾險(xiǎn)的意義。

更多關(guān)于兒童保障搭配、產(chǎn)品解讀、投保協(xié)助，咨詢開(kāi)心保在線保險(xiǎn)顧問(wèn)，獲取1對(duì)1專屬服務(wù)↓↓↓