醫(yī)療保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱醫(yī)保，是常見(jiàn)的保險(xiǎn)之一，主要為投保人應(yīng)付無(wú)法預(yù)測(cè)的醫(yī)療服務(wù)需求及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。廣義的醫(yī)療保險(xiǎn)也稱健康保險(xiǎn)，它不僅補(bǔ)償由于疾病給人們，帶來(lái)的直接經(jīng)濟(jì)損失，即醫(yī)療費(fèi)用，還補(bǔ)償由于疾病帶來(lái)的間接損失，如誤工工資，對(duì)分娩、殘疾和死亡等也給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。投保人在有需要使用醫(yī)療服務(wù)時(shí)，可得到一筆定額的現(xiàn)金賠償以補(bǔ)貼其全數(shù)或部分醫(yī)療開(kāi)支。

醫(yī)療保險(xiǎn)，傳統(tǒng)意義上就是指由特定的組織或機(jī)構(gòu)經(jīng)辦，通過(guò)帶強(qiáng)制執(zhí)行的政策法規(guī)或自愿締結(jié)的契約，在一定區(qū)域的一定參保人群中籌集醫(yī)療保險(xiǎn)基金。

醫(yī)療保險(xiǎn)歷史

醫(yī)療保險(xiǎn)起源于西歐，可追溯到中世紀(jì)。隨著資產(chǎn)階級(jí)革命的成功，家庭作坊被大工業(yè)所取代，出現(xiàn)了近代產(chǎn)業(yè)隊(duì)伍。由于工作環(huán)境的惡劣，流行疾病、工傷事故的發(fā)生使工人要求相應(yīng)的醫(yī)療照顧?？墒撬麄兊墓べY較低，個(gè)人難以支付醫(yī)療費(fèi)用。于是許多地方的工人便自發(fā)地組織起來(lái)，籌集一部分資金，用于生病時(shí)的開(kāi)支。但這種形式并不是很穩(wěn)定，而且是小范圍的，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力很低。18世紀(jì)末19世紀(jì)初，民間保險(xiǎn)在西歐發(fā)展起來(lái)，并成為國(guó)家籌集醫(yī)療經(jīng)費(fèi)的重要途徑。

1833年，德國(guó)俾斯麥政府頒布《疾病保險(xiǎn)法》，實(shí)行社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。之后，英國(guó)、法國(guó)、奧地利、比利時(shí)、荷蘭等國(guó)紛紛仿效德國(guó)，頒布法律建立醫(yī)保制度。日本于1922年率先在亞洲建立醫(yī)保制度。美國(guó)于1965年建立社會(huì)醫(yī)保性質(zhì)的醫(yī)療補(bǔ)助計(jì)劃，由政府出資向窮苦的老年人、殘疾人、單親父母等免費(fèi)提供一些基本醫(yī)療服務(wù)，有薪階層仍以商業(yè)醫(yī)保為主，逐步形成多元化的醫(yī)療保障體系。

社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人帳戶相結(jié)合的原則

基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人帳戶相結(jié)合，將社會(huì)保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)兩種模式有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，實(shí)現(xiàn)了“橫向”社會(huì)共濟(jì)保障和“縱向”個(gè)人自我保障的有機(jī)結(jié)合，既有利于發(fā)揮社會(huì)統(tǒng)籌共濟(jì)性的長(zhǎng)處，也有利于發(fā)揮個(gè)人帳戶具有激勵(lì)作用和制約作用的優(yōu)點(diǎn)，比較符合我國(guó)的國(guó)情，容易為廣大職工接受。這種醫(yī)療保險(xiǎn)模式，符合中國(guó)國(guó)情，是具有中國(guó)特色的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

保險(xiǎn)職能

醫(yī)療保險(xiǎn)，是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。

醫(yī)療保險(xiǎn)同其他類型的保險(xiǎn)一樣，也是以合同的方式預(yù)先向受疾病威脅的人收取醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，建立醫(yī)療保險(xiǎn)基金；當(dāng)被保險(xiǎn)人患病并去醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診而發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后，由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

因此，醫(yī)療保險(xiǎn)也具有保險(xiǎn)的兩大職能：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償轉(zhuǎn)移。即把個(gè)體身上的由疾病風(fēng)險(xiǎn)所致的經(jīng)濟(jì)損失分?jǐn)偨o所有受同樣風(fēng)險(xiǎn)威脅的成員，用集中起來(lái)的醫(yī)療保險(xiǎn)基金來(lái)補(bǔ)償由疾病所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。

保險(xiǎn)范圍

醫(yī)療保險(xiǎn)的范圍很廣，醫(yī)療費(fèi)用則一般依照其醫(yī)療服務(wù)的特性來(lái)區(qū)分，主要包含醫(yī)生的門診費(fèi)用、藥費(fèi)、住院費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、醫(yī)院雜費(fèi)、手術(shù)費(fèi)用、各種檢查費(fèi)用等。醫(yī)療費(fèi)用是病人為治病而發(fā)生的各種費(fèi)用，它不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費(fèi)和手術(shù)費(fèi)，還包括住院、護(hù)理、醫(yī)院設(shè)備等的費(fèi)用。