開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

買(mǎi)了新車(chē)除了要給新車(chē)上牌照，買(mǎi)保險(xiǎn)也是車(chē)主們必須要做的一件事。如何合理搭配自己的車(chē)險(xiǎn)套餐呢？購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)有必要嗎？應(yīng)注意什么呢?

前段時(shí)間，小李開(kāi)車(chē)時(shí)被飛來(lái)的小石子砸中了車(chē)窗，把車(chē)窗的玻璃碰碎了，小李之前投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)，以為車(chē)輛受損了就應(yīng)該由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償，但是當(dāng)小李去保險(xiǎn)公司理賠的時(shí)候卻被告知小李的情況不在車(chē)輛損失險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)，汽車(chē)玻璃碎了不算車(chē)輛損失？車(chē)損險(xiǎn)賠償范圍有哪些呢？

經(jīng)過(guò)了解，車(chē)輛損失險(xiǎn)是汽車(chē)商業(yè)險(xiǎn)的基本險(xiǎn)種之一，車(chē)主投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)，如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中，因合同規(guī)定的原因造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失后，可由保險(xiǎn)人按照合同規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。由于車(chē)輛損失險(xiǎn)賠償范圍適用于很多車(chē)輛損失的常見(jiàn)狀況，因此多數(shù)車(chē)主都會(huì)選擇投保車(chē)輛損失險(xiǎn)。但是，投保車(chē)輛損失險(xiǎn)后并不能保證所有情況造成車(chē)輛損失都可以獲得賠償，因?yàn)楦鶕?jù)合同約定，車(chē)損險(xiǎn)賠償范圍適用于合同規(guī)定的的車(chē)輛損失誘因。所以車(chē)主在投保車(chē)損險(xiǎn)后，還可以適當(dāng)投保汽車(chē)盜搶險(xiǎn)等。

車(chē)輛損失險(xiǎn)賠償范圍適用于五種情況，一是車(chē)輛發(fā)生碰撞、傾覆；二是車(chē)輛發(fā)生火災(zāi)、爆炸；三是外界物體倒塌或墜落、保險(xiǎn)車(chē)輛行駛中平行墜落造成車(chē)輛損失；四是車(chē)輛遭遇雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡等自然災(zāi)害；四是在車(chē)輛有駕駛?cè)穗S船照料的情況下，載運(yùn)保險(xiǎn)車(chē)輛的渡船遭受以上自然災(zāi)害造成車(chē)輛損失。

賠償額度

保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)投保人在事故中所負(fù)責(zé)任的大小，賠償所有應(yīng)賠償總金額的80%-95%（其余部分為保險(xiǎn)條款規(guī)定的免于賠償部分）。被保險(xiǎn)人在事故中負(fù)全部責(zé)任的賠償80%，負(fù)主要責(zé)任的賠償85%，事故雙方負(fù)同等責(zé)任的賠償90%，被保險(xiǎn)人負(fù)次要責(zé)任的賠償95%。

哪些不在車(chē)損險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)呢？地震，這是人所不能預(yù)測(cè)的，所以一般保險(xiǎn)公司是不予理賠的；精神損失費(fèi)也在保險(xiǎn)公司車(chē)損險(xiǎn)的免責(zé)條例內(nèi)；酒后駕車(chē)、未年檢的保險(xiǎn)公司有權(quán)利拒賠；發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后又打火，操作不當(dāng)造成的損失不予理賠；如果不是全車(chē)被強(qiáng)盜，車(chē)損險(xiǎn)也不負(fù)責(zé)理賠；汽車(chē)輪胎爆胎、汽車(chē)改裝喇叭、車(chē)廂，汽車(chē)進(jìn)行修理等都不在賠償范圍內(nèi)。具體內(nèi)容車(chē)主們?cè)诮o汽車(chē)投保的時(shí)候可以就保險(xiǎn)條例加以查看。

小李在開(kāi)車(chē)時(shí)被小石子碰碎汽車(chē)玻璃的情況是不屬于車(chē)損險(xiǎn)賠償范圍的，但是假如小李在投保車(chē)輛損失險(xiǎn)的同時(shí)，投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司就可以負(fù)責(zé)賠償了。搞清了車(chē)輛損失險(xiǎn)賠償范圍后，小李恍然大悟，原來(lái)并不是所有的車(chē)輛損失都能由車(chē)輛損失險(xiǎn)賠償，小李決定以后購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，要多看看保險(xiǎn)條款，根據(jù)自己的出行情況合理搭配保險(xiǎn)組合，以增強(qiáng)自己駕車(chē)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

另外，投保車(chē)輛損失險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)注意的5個(gè)問(wèn)題

1、兩個(gè)主險(xiǎn)一定要上

車(chē)險(xiǎn)有兩個(gè)主要險(xiǎn)種：車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。這兩個(gè)險(xiǎn)種是機(jī)動(dòng)車(chē)在發(fā)生事故以后，人和車(chē)的損失能夠得到賠償?shù)幕颈ＷC。

2、盜搶險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)

盜搶險(xiǎn)可以保證一旦車(chē)輛被盜或被搶，車(chē)主的損失能夠得到賠償?，F(xiàn)在保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款中都有一個(gè)免賠率，車(chē)主在事故中負(fù)全部責(zé)任的，保險(xiǎn)公司免賠20%，車(chē)主負(fù)主要責(zé)任的，免賠15%，同等責(zé)任的免賠10%，次要責(zé)任的免賠5%。為了讓自己承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償減少到最少，車(chē)主最好再花100多元錢(qián)買(mǎi)一個(gè)不計(jì)免賠險(xiǎn)，這樣無(wú)論車(chē)主在事故中承擔(dān)多大的責(zé)任，保險(xiǎn)公司都會(huì)向車(chē)主支付全部的保費(fèi)。

3、保費(fèi)不是越高越好

一些車(chē)主擔(dān)心自己開(kāi)車(chē)萬(wàn)一出了事故，要承擔(dān)沉重的經(jīng)濟(jì)賠償，有人在投保時(shí)會(huì)選擇高額的保費(fèi)。但車(chē)輛的出險(xiǎn)率實(shí)際上是很低的，這樣相當(dāng)一部分車(chē)主還是花了“冤枉錢(qián)”。因此，建議車(chē)主不要盲目地超額投保，要根據(jù)自己車(chē)的實(shí)際價(jià)格來(lái)投保。新車(chē)投保時(shí)要根據(jù)新車(chē)的實(shí)際價(jià)格+購(gòu)置附加費(fèi)+內(nèi)裝飾費(fèi)用的總和，來(lái)確定該投哪個(gè)檔位的保費(fèi)。以一輛實(shí)際價(jià)格是12萬(wàn)元的車(chē)為例，其要繳納的購(gòu)置附加費(fèi)假設(shè)為1萬(wàn)元，車(chē)主裝飾新車(chē)用了1.5萬(wàn)元，那么在選擇投保檔位的時(shí)候要以14.5萬(wàn)元為投保標(biāo)的來(lái)投保。如果是舊車(chē)，建議車(chē)主到舊車(chē)市場(chǎng)或通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)尋價(jià)。根據(jù)該車(chē)的市場(chǎng)實(shí)際價(jià)值來(lái)投保。

4、看清限制性規(guī)定

在一些保險(xiǎn)條款中，往往有一些限制性的規(guī)定。投保人要看清這些規(guī)定，以免出事后造成麻煩，尤其是車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)等主險(xiǎn)中的免賠條款。一定要讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員講清免賠的幾種情況，做到心里有數(shù)。

5、問(wèn)清理賠程序

問(wèn)清保險(xiǎn)理賠程序，選擇保險(xiǎn)公司，關(guān)鍵是看其理賠渠道是否暢通。因此，在簽訂保險(xiǎn)合同之前，一定要向保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員問(wèn)清公司的理賠程序。什么情況下要向保險(xiǎn)公司報(bào)案、可以通過(guò)哪些途徑報(bào)案、報(bào)案期限是多長(zhǎng)時(shí)間等問(wèn)題都要問(wèn)清楚。另外，在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)一定要看清合同中規(guī)定的免賠條款。