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　　七夕節(jié)已過，玫瑰花已經(jīng)不再泛濫街頭，然而愛情險(xiǎn)卻被國(guó)外媒體報(bào)道，一時(shí)間愛情險(xiǎn)成為大家關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　8月23日是中國(guó)的“七夕”，也就是中國(guó)的情人節(jié)，中國(guó)的保險(xiǎn)公司推出了“愛情險(xiǎn)”。英媒稱，這類險(xiǎn)種在中國(guó)新的婚姻法制度下讓女孩覺得有了保障。

　　生命人壽的“紅玫瑰”、平安人壽(微博)的“百年好合”、泰康人壽的“愛家之約”……多家保險(xiǎn)公司推出了以愛情和婚姻為名的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在多數(shù)人的理解中，愛情險(xiǎn)是為維系愛情而投的保險(xiǎn)，但記者從多家保險(xiǎn)公司獲悉，目前在售的“愛情險(xiǎn)”本身不是一個(gè)特定的險(xiǎn)種，而是目前最常見的是普通分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品的組合搭配。

　　“愛情險(xiǎn)”緣何成七夕禮物？

　　據(jù)英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》報(bào)道，“愛情險(xiǎn)”的險(xiǎn)種名稱不同，條款不同，可能是人壽保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)或養(yǎng)老保險(xiǎn)，但所有險(xiǎn)種都被作為巧克力和鮮花的完美替代品加以推銷。有些險(xiǎn)種的回報(bào)與婚姻持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)短掛鉤，許多險(xiǎn)種甚至規(guī)定只有女方可以受益。

　　報(bào)道指出，在任何社會(huì)，“保險(xiǎn)”都主要取決于旁觀者自己的看法：在西方，鉆石不僅是女性最好的朋友，也是她們最佳的保單。在負(fù)資產(chǎn)抵押貸款比比皆是的今天，起碼戒指的“退保金”還是高于零。

　　但在中國(guó)，風(fēng)險(xiǎn)觀念以及如何投保來抵御風(fēng)險(xiǎn)都更具可塑性：數(shù)十年來，中國(guó)人遭遇困境時(shí)向來依靠子女加共產(chǎn)主義制度來對(duì)付。今天，中國(guó)的保險(xiǎn)普及率依然非常低，即使是壽險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)和車險(xiǎn)這些最基本的保險(xiǎn)也是如此。

　　中國(guó)保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)種類令人眼花繚亂，從附帶健康險(xiǎn)的壽險(xiǎn)、附帶意外險(xiǎn)的“愛情險(xiǎn)”，到贈(zèng)送結(jié)婚周年紀(jì)念獎(jiǎng)金的養(yǎng)老險(xiǎn)——如果投保人熬到“金婚”，獎(jiǎng)金的數(shù)額將相當(dāng)可觀。一些保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人說，去年中國(guó)婚姻法的新司法解釋提高了女方購(gòu)買保險(xiǎn)確保婚姻幸福的需求，因?yàn)樾碌乃痉ń忉尶雌饋韺?duì)男方有利，它規(guī)定結(jié)婚時(shí)一方（一般是男方）父母為子女購(gòu)買的住房歸該方所有。

　　據(jù)一位銷售情人節(jié)保險(xiǎn)（該險(xiǎn)的品牌頗具想象力，叫做“紅玫瑰”）的經(jīng)紀(jì)人說，“七夕”那天，一些男士為妻子購(gòu)買了“愛情險(xiǎn)”，作為他們永恒愛情的象征。不過，現(xiàn)如今，不僅僅是那些浪漫的或有負(fù)疚感的男士在掏錢購(gòu)買這類保險(xiǎn)，就連公婆也在購(gòu)買這類保險(xiǎn)作為送給新娘的結(jié)婚禮物，以便讓新娘感覺到她在這個(gè)新家庭里是個(gè)受重視的成員。

　　中國(guó)湖北省的一位女士在自己的微博上貼出了一份意外險(xiǎn)的保單，是她男朋友以她的名義投保的。這位女士最近出了一場(chǎng)車禍，住進(jìn)了醫(yī)院，而她當(dāng)時(shí)還沒有購(gòu)買意外險(xiǎn)，因?yàn)檫@件事，她對(duì)男友顯然更加滿意。

　　還有一位妻子在中國(guó)一個(gè)熱門網(wǎng)上論壇發(fā)帖，她似乎認(rèn)為購(gòu)買婚姻險(xiǎn)是夫妻關(guān)系的試金石：她要求丈夫購(gòu)買婚姻險(xiǎn)，但她丈夫?qū)Υ瞬⒉粺嵝?，這使她很擔(dān)心丈夫已經(jīng)不愛自己了。

　　銷售婚姻險(xiǎn)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人表示，事實(shí)上，這類險(xiǎn)種更多的是在離婚時(shí)而不是在婚姻存續(xù)期間發(fā)揮作用，按照婚姻法的新司法解釋，妻子被丈夫拋棄時(shí)，不再按照常規(guī)獲得丈夫婚前財(cái)產(chǎn)的一半，這一規(guī)定催生了一個(gè)新的險(xiǎn)種，在離婚時(shí)僅妻子是受益人。一位婚姻險(xiǎn)的受益人在網(wǎng)上寫道，這份保險(xiǎn)讓她覺得有了保障。她說：“如果我的婚姻出了問題，退保金不會(huì)變成夫妻共有財(cái)產(chǎn)，而是全部歸妻子獲得。”

　　報(bào)道援引最新數(shù)據(jù)指出，中國(guó)中年男性中感染人類免疫缺陷病毒（HIV）和患艾滋病的人數(shù)急劇增加，由此判斷，現(xiàn)在買點(diǎn)兒婚姻險(xiǎn)已刻不容緩。位于北京的中國(guó)疾病預(yù)防控制中心性病艾滋病預(yù)防控制中心說，中國(guó)退休男性中新增感染病例大幅上升，這在世界范圍是罕見的。

　　中國(guó)政府稱，付得起嫖娼費(fèi)用，加上退休男性覺得自己已經(jīng)很老、不用擔(dān)心潛伏期長(zhǎng)達(dá)5至10年的艾滋病，是導(dǎo)致退休男性感染率激增的兩個(gè)因素。2005年，新確診的艾滋病毒攜帶者中年齡超過60歲的比例僅為2.2%，5年后這一比例增至4倍。

　　此外，中國(guó)人的錢越來越多，這也是驅(qū)動(dòng)因素之一。或許中國(guó)的丈母娘們不應(yīng)當(dāng)再堅(jiān)持讓女婿在結(jié)婚前買一套房，而是應(yīng)當(dāng)開始要求女婿購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。針對(duì)富貴病推出保險(xiǎn)險(xiǎn)種，無疑將是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的下一個(gè)前線。

　　有了“愛情險(xiǎn)”就能保愛情嗎？

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人邢忠民告訴記者，目前國(guó)內(nèi)在售的跟婚姻相關(guān)聯(lián)的主要有三種：聯(lián)合壽險(xiǎn)，一張保單保夫妻兩人的壽險(xiǎn)，會(huì)比兩人分別買要便宜；夫妻互保，主要是投保健康險(xiǎn)；兩全年金，在婚姻期間的固定期限內(nèi)能得到年金。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，目前市面上的“愛情險(xiǎn)”以普通的壽險(xiǎn)產(chǎn)品為基礎(chǔ)，有些加上分紅等理財(cái)功能，有些則補(bǔ)充健康醫(yī)療和意外等方面的保障，搖身一變成為“愛情險(xiǎn)”。而一些“愛情險(xiǎn)”產(chǎn)品強(qiáng)調(diào)“婚姻持續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)，返還的保險(xiǎn)金就越多”，實(shí)際上是分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品的典型特點(diǎn)。而在對(duì)愛情的保障方面，將婚姻破裂作為支付條件的卻很少。另外，在國(guó)外一些“愛情險(xiǎn)”在金婚、銀婚時(shí)支付保險(xiǎn)金的做法，國(guó)內(nèi)“愛情險(xiǎn)”也很少見到。

　　情侶互贈(zèng)的“愛情險(xiǎn)”有效嗎？

　　七夕節(jié)前后，有保險(xiǎn)公司在微博上做起了“愛情險(xiǎn)”的營(yíng)銷。保險(xiǎn)營(yíng)銷員李先生告訴記者，今年七夕前，曾有一名年輕人打算偷偷購(gòu)買一份“愛情險(xiǎn)”作為禮物送給女朋友，但最終卻無法實(shí)現(xiàn)。李先生說，按照規(guī)定，投保人需要自己簽名，如果由他人代簽的保單是無效的。此外，按照我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，投保人對(duì)本人、配偶、子女、父母以及與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬之間才具有保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)公司遇到“愛情險(xiǎn)”理賠時(shí)，會(huì)要求受益人提供結(jié)婚證等證明材料，而情侶由于尚不存在法律關(guān)系上的保險(xiǎn)利益，“愛情保單”往往無法生效。

　　業(yè)內(nèi)人士建議，對(duì)于尚未結(jié)婚的情侶來說，相比理財(cái)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，由于意外險(xiǎn)具有一定的獨(dú)立性且購(gòu)買方便，情侶之間互贈(zèng)意外險(xiǎn)作為禮物較為合適。